Чем отличается займ от кредита: все нюансы

Где оформить займ:

Сравнить Время получения Первый кредит бесплатно* Сроки Максимальная сумма

	20 мин.	Да	6-21 дн.	25 000 Руб.ОФОРМИТЬ
	10 мин.	Да	7-21 дн.	30 000 Руб.ОФОРМИТЬ
	5 мин.	Нет	7-30 дн.	15 000 Руб.ОФОРМИТЬ
	15 мин.	Да	1-30 дн.	100 000 Руб.ОФОРМИТЬ

Где оформить кредит:

Сравнить Ставка(%)* Максимальный срок Возраст Максимальная сумма

	—	120 мес.	35-85	30 000 000 Руб.ОФОРМИТЬ
	11.99 %	60 мес.	21-70	5 000 000 Руб.ОФОРМИТЬ
	14.9 %	36 мес.	18-70	1 000 000 Руб.ОФОРМИТЬ
	9.9 %	12-84 мес.	—	3 000 000 Руб.ОФОРМИТЬ
	11.5 %	60 мес.	21-65	1 000 000 Руб.ОФОРМИТЬ

Так как тема кредитования для россиян всегда актуальна, в разговорах часто мелькают слова «займ» и «кредит», при этом используются в качестве синонимов. Мало кто знает, что эти понятия не тождественны, хоть и похожи. Чтобы разобраться, чем займы отличаются от кредитов, нужно посмотреть на их основные отличия и сопоставить их.

В чем отличие займа от кредита

Хотя понятия и имеют много общего, различать их нужно как минимум для того, чтобы не поставить себя в неловкое положение перед банковскими сотрудниками. Отличия кредита от займа заметить нетрудно, если расставить все особенности услуг кредитования по полочкам.

Цель оформления ссуды

Отличие займа от кредита, как покажет и таблица ниже, — в масштабе. Первое выдается для небольших нужд, например, срочно понадобились деньги, не получается быстро найти средства для отдачи долга, нужна дополнительная помощь до зарплаты. Со вторым понятием все сложнее.

Услуга кредитования занимает больше времени из-за сложной процедуры, она оформляется в форме ипотеки, в качестве помощи для покупки автомобиля, выплаты рассрочек и прочее. По факту цель одна — получение материальных благ (хотя в случае займа это не только деньги, но и ценности), но они разнятся по объему.

Требования к заемщику и необходимые документы

Чтобы разобраться, чем отличается займ от кредита, просмотрите основные требования к будущему клиенту и документы, которые от него требуются.

Для выдачи продукта кредитования клиент должен четко соответствовать каждому требованию и соблюсти прочие формальности. Чем больше сумма, тем их больше.

В этом большая разница между займом и кредитом, так как первый не требует многого, зачастую нужен только паспорт. Бывает и так, что он не имеет требований, так как для такой сделки уже достаточно того, что обе стороны согласны сотрудничать.

Минимальная и максимальная сумма

Еще один показатель, в чем разница между кредитом и займом — объем денежных средств. Если у первого все гораздо масштабнее по финансовым продуктам — выдача от 5000 до 5 миллионов рублей, то заемщик будет рассчитывать на сумму поскромнее — 1-100 тысяч рублей. Объем в любом случае зависит только от тех банков или МФО, услугами которых вы пользуетесь.

Процентная ставка

Кредиты и займы предполагают выдачу средств под выплату процентов. В первом случае кредитор, в зависимости от выбранного клиентом продукта, сам устанавливает проценты, они постоянны.

Второй случай тоже их предполагает, но в чем разница кредита и заема, так это в том, что за небольшую ссуду можно и не платить процентов.

Это указывается в Гражданском кодексе, а впоследствии и в самом договоре.

Срок кредитования

Разница между мелкой ссудой и кредитом еще и в сроках. Они встречаются при каждой выдаче средств, но вот для займа не являются обязательным пунктом. Ссуда или кредит предполагают в любом случае возврат, но в первом случае все оговаривается в индивидуальном порядке. Сроки разные, продукты кредитования предполагают более длительный период (сроки до 84 месяцев или выше).

Сравнительная таблица отличий

Общего понимания разницы микрозаймов и кредита бывает мало. Необходимо, чтобы различие было показано. Для этого лучше изучить сравнительную таблицу отличий по основным показателям.

Все показатели ниже приблизительные и имеют свои нюансы в зависимости от выбранного вами МФО или банка. Но общее остается неизменным.

Финансовая услуга	Цель оформ.	Требования к заемщику	Необходимые документы	Размер ссуды	%  ставка	Сроки кредитов.	Где получить
Займ	Небольшой объем средств до зарплаты, мелкие расходы	В основном требуется только паспорт, часто требования отсутствуют	Паспорт	Минимальный, 1-100 тысяч ₽	Небольшая, считается по дням, в конечном счете может составить больший процент, чем в банке; иногда отсутствует	Может и не быть, но если есть, то зачастую до месяца	В банке или МФО
Кредит	Крупные цели — автокредит, ипотека и прочее	Большой перечень требований: рабочий стаж, возраст, прописка и т.д.	Паспорт, второй документ, подтверждающий личность, справка с места работы и т.д.	Крупный, 5000-5 миллионов ₽	Обязательная, но стабильная	Долгосрочная перспектива от 3 месяцев и выше	В банке

ТОП-5 МФО для получения займа

Остановив выбор на микрофинансовой организации, сложно выбрать какую-то одну, опираясь только на отзывы. Именно поэтому лучше ознакомиться с рейтингом МФО, которые уже не первый год предлагают качественные услуги.

OneClickMoney

С OneClickMoney вы можете быть уверены, что получите 100-процентное одобрение на оформление желанной ссуды.

Не проводится бесчисленное количество проверок, как это любят делать банки, для оформления нужен только паспорт.

Сравнить Время получения Первый кредит бесплатно* Сроки Максимальная сумма

20 мин.	Да	6-21 дн.	25 000 Руб.ОФОРМИТЬ

Ответ об одобрении или отказе можно получить уже в течение часа после подачи заявки. Система оформления и выдачи простая только потому, что компании важен факт возврата денег, не более, в чем и отличие долга в банке от микрозайма.

Vivus

Vivus — отличный вариант для тех, кто только начинает знакомство с микрофинансовыми компаниями.

От данной МФО нельзя дождаться крупных сумм, но зато можно точно рассчитывать на отсутствие любых процентных ставок, чем она и отличается от других.

Сравнить Время получения Первый кредит бесплатно* Сроки Максимальная сумма

15 мин.	Да	1-30 дн.	100 000 Руб.ОФОРМИТЬ

Работники не узнают, для чего вам понадобились средства, а взять любой объем денег можно хоть на год. Обработка заявок проходит очень быстро, среднее количество времени на одну анкету — до 30 минут, после чего можно переходить к оформлению договора о займе.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

ЕКапуста

Из года в год ЕКапуста является одним из трех лидеров среди МФО России. Чтобы получить деньги, просто предоставьте сотруднику паспорт.

Сравнить Время получения Первый кредит бесплатно* Сроки Максимальная сумма

10 мин.	Да	7-21 дн.	30 000 Руб.ОФОРМИТЬ

Компания не обращает внимания на кредитную историю и не требует ее идеального состояния, как и простит множество параллельных ссуд в других банках. Но в таком случае не рассчитывайте на самую большую из возможных сумм. Получать деньги от кредитора можно любым способом, какой только будет вам удобен.

Konga

Konga считается довольно молодой среди прочих МФО, но уже успела завоевать доверие тысяч клиентов. Организация славится в первую очередь быстрыми переводами, какой бы способ получения вы ни выбрали.

Этим не могут похвастаться конкуренты на рынке кредитования.

Сравнить Время получения Первый кредит бесплатно* Сроки Максимальная сумма

5 мин.	Нет	7-30 дн.	15 000 Руб.ОФОРМИТЬ

МФО пошла вперед и уже сама подстраивает кредитную программу под клиента, так что вам даже не потребуется стандартный калькулятор, что и отличает микрокредит от прочих предложений. С другой стороны, заем в банке тоже может проходить подобную процедуру.

MangoMoney

Последнее место в списке, но не в рейтинге занимает МФО займов MangoMoney. У компании работает автоматически настроенная программа принятия заявок, так что ответа можно ждать не более минуты.

Но такой способ тоже имеет свои минусы, так как сложные случаи не будут рассматриваться вживую и клиент просто получит отказ на деньги в займ. Подготавливать даже маленький залог не нужно, а все финансовые операции проходят через оформленный ранее Личный кабинет на веб-сайте.

ТОП-5 банков для оформления кредита

Некоторые все же предпочитают довериться старым и проверенным банкам, о чем говорят многочисленные обзоры и отзывы постоянных клиентов услуг кредитования. Но и тут есть свои фавориты, с которыми можно ознакомиться в кратком перечне.

Альфа-банк

У Альфа-банка, по сравнению с МФО, более жесткие требования, так что, кроме паспортных данных, придется приготовить справку о прописке, показать обязательное гражданство РФ.

Сравнить Ставка(%)* Максимальный срок Возраст Максимальная сумма

11.99 %	60 мес.	21-70	5 000 000 Руб.ОФОРМИТЬ

На текущем месте работы нужно проработать более 3 месяцев. Но зато банк предлагает сравнительно быстрое время оформления, а вся работа настроена автоматически в режиме онлайн, так что не нужно обращаться в ближайший офис.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк одним из первых начал предлагать виртуальный продукт кредитования. Он не видит смысла в обычных офисах, все операции проводит в режиме онлайн. Но это не значит, что есть какой-либо мошеннический ход.

Это указывает только на то, что банк заботится об удобстве клиентов и предлагает решить все свои финансовые проблемы в несколько кликов не выходя из дома.

Сравнить Ставка(%)* Максимальный срок Возраст Максимальная сумма

—	120 мес.	35-85	30 000 000 Руб.ОФОРМИТЬ

Возрастные рамки у Тинькофф считаются одними из самых широких — 18-70 лет.

Редко когда в банках минимальным возрастом считается совершеннолетие. Стандартный случай — от 21 года, так как это обеспечит точную выплату в виде процентов, наверняка уже может быть рабочий стаж.

ОТП Банк

ОТП Банк — компания, которая не так давно начала свою деятельность, но уже успела стать достойным конкурентом для прочих.

У новых клиентов есть огромное преимущество: так как клиентская база у банка все еще не наработана, можно без проблем получить ссуду без выплаты процентной ставки.

Сравнить Ставка(%)* Максимальный срок Возраст Максимальная сумма

11.5 %	60 мес.	21-65	1 000 000 Руб.ОФОРМИТЬ

На выбор будет целых 4 выгодных финансовых продукта, которые различаются по предмету договора, объему средств и доступным срокам. Поручительство, как и залог, при этом даже не рассматривается.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк уже 4 года придерживается стандарта, с которым крупные суммы предоставляются клиентам при минимальных требованиях.

Сравнить Ставка(%)* Максимальный срок Возраст Максимальная сумма

9.9 %	12-84 мес.	—	3 000 000 Руб.ОФОРМИТЬ

КИ рассматривается только в редких случаях, когда нужна максимальная из возможных сумм. У вас целых 9 продуктов на выбор, при этом можно получить деньги как наличными, так и любым другим способом онлайн в том же виде, к которому обычно привыкли.

Совкомбанк

Совкомбанк хоть и проверяет КИ, но если вы подаете онлайн-заявку на кредитную выплату до 20 тысяч рублей, то ее не будет.

Главное преимущество банка в том, что вы сами создаете продукт под потребности, задавая каждый параметр под себя.

Сравнить Ставка(%)* Максимальный срок Возраст Максимальная сумма

—	120 мес.	35-85	30 000 000 Руб.ОФОРМИТЬ

Время проверки заявки на выдачу средств — до двух часов. Для клиентов на постоянной основе действуют приятные акции, скидки и предложения, о чем вы будете получать оповещения через Личный кабинет.

Пользуясь ссудами, мы редко задумываемся, есть ли разница между кредитом и займом. И только попадая в разного рода ситуации, можно осознать, что эти понятия хоть и имеют много общего, но все же отличаются в основных моментах. Чтобы больше не ошибаться и ориентироваться в этом вопросе, лучше изучить каждый из критериев и сравнить их.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Источник: https://snowcredit.ru/chem-zaym-otlichaetsya-ot-kredita/

Отличие займа от кредита

Каждому приходилось слышать два понятия займ и кредит, в чем разница, правда, понятно далеко не всем.

Но, так или иначе, эти два понятия плотно вошли в жизни каждого человека, в связи с нехваткой собственных средств для реализации своих нужд, приходится брать в долг.

Но, внимательно изучив, чем отличается займ от кредита можно понять, что будет выгодно в той или иной ситуации. Попробуем разобраться в двух разных терминах, и понять, чем они между собой различаются.

Что такое займ

В первую очередь, рассмотрим, что такое на самом деле займ. Это обоюдное соглашение, заключенное в устной или письменной форме, между заемщиками заимодавцем.

Согласно этому договору одна сторона, заимодавец, передает другой, заемщику, какой-либо физический предмет или деньги, на условии срочности и возвратности.

Если объяснить это просто, то заемщик берет в долг деньги или иные материальные вещи на заранее оговоренный срок с обязательным условием возврата.

Все условия договора займа определяет заимодавец, кстати, им может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Еще, стоит вопрос о вознаграждении, его определяет заимодавец. То есть, он может определить фиксированную плату за свои услуги, например, это актуально, когда речь идет о материальном займе, или процент от выданной сумму денежных средств.

Обратите внимание, по закону если сумма займа превышает десять минимальных размеров оплаты труда, то нужно обязательно составить письменное соглашение, заверенные у нотариуса.

Определение кредита

Кредит – это денежный займ, оформленный между двумя сторонами, одна из которых обязана носить юридический статус, на условиях, платности срочности и возвратности.

Кредитные отношения обязательно должны быть оформлены в письменном виде, условия регламентирует кредитор.

Что касается условий кредитного соглашения, то в нем обязательно должны быть указаны некоторые параметры: размер вознаграждения (процентная ставка), порядок и сроки уплаты.

Наверное, с таким понятием, как кредит приходится часто сталкиваться каждому из нас. Кредиты делятся на несколько видов: нецелевой или потребительский, целевой кредит, ипотека, автокредит, возобновляемая или невозобновляемая кредитные линии. Также кредиты можно классифицировать по срочности: краткосрочные и долгосрочные.

Важно! Под словом кредит подразумевается не только денежный займ, оформленный в банке, в качестве кредитора могут выступать иные небанковские коммерческие организации и юридические лица, в том числе МФК, ломбарды, кредитные кооперативы и другие.

Отличия займа от кредита

Разница между займом и кредитом существенная. Рассмотрим ее более подробно:

1. Кредит всегда выдается на основании письменного соглашения, условия которого определены кредитором, что касается займа, то договоренность может быть устная.
2. За кредит всегда предусмотрена плата, то есть процент, если говорить о займе, то здесь деньги или иные материальные ценности могут быть выданы бесплатно, то есть без процентов и прочих комиссий, на основании обоюдной договоренности между заемщиком и заимодавцем.

Еще одно отличие займа от кредита в том, что предметом сделки займа могут быть не только денежные средства, но и физические ценности, например, ювелирные изделия, автотранспортные средства и многое другое. Если речь идет о кредитовании, то предметом договора могут быть только денежные средства.

Что выгоднее

На самом деле вопрос довольно сложный, по той причине, что с одной стороны, кредит более безопасная и экономически выгодная сделка по двум причинам: отношения зафиксированы в договоре, который имеет юридическую силу, кредитор получает вознаграждение в виде денежных средств. Для заемщика особой разницы между двумя этими сделками нет, хотя по условиям займа он может быть выдан бесплатно, хотя на практике это вряд ли возможно.

Тем не менее, в любые сделки, связанные с денежными средствами, обязательно следует составлять в письменном виде.

Если, договор составлен в письменном виде, то взыскать задолженность будет намного проще, а вот если был выдан займ на основании устной договоренности, то ее факт могут подтвердить лишь свидетельские показания.

Если подвести итог, то, несмотря на разницу эти два термина имеют схожие черты.

Долгосрочные кредиты  – это в любом случае обязательства заемщика, подлежащие исполнению в определенный срок, кстати, если по договору займа срок не определен, то заемщик должен вернуть средства или материальные ценности не позднее чем через 30 дней, после предъявления требования заимодавцем. Еще нельзя не отметить, что, по сути, кредит является одним из разновидностей займа.

Источник: http://znatokdeneg.ru/terminologiya/otlichie-zajma-ot-kredita.html

В чем отличие займа от кредита: основные положения

Для большинства обывателей эти понятия зачастую имеют одинаковый смысл. Однако на практике они между собой существенно различаются. Схожи они лишь в одном: Вы берете у финансового учреждения деньги либо материальные предметы в долг, обязуясь вернуть занятые средства в определенный срок.

Определение понятий займа и кредита

В юридической практике существует четкое разграничение между ними. Заем представляет собой письменное соглашение между заимодавцем и заемщиком, согласно которому деньги или другие ценности передаются в пользование с условием возврата в оговоренное время.

Договор по кредиту так же заключается в письменной форме между заемщиком и кредитором, но имеет целевое направление и гарантированность. Он так же предусматривает возврат средств в определенный, прописанный в договоре, срок, предполагает процентную ставку за их использование, а в случае неисполнения заемщиком своих обязательств, кредиторы могут в судебном порядке требовать возврата денег.

Принципиальные различия между кредитами и займами

Одним из самых главных отличий является лицо кредитора. Кредиты выдают лишь банковские учреждения, займы – юридические и физические субъекты.

Что касается того, чем отличается займ от кредита в банке, то банковские учреждения выдают средства в основном по целевому направлению, т. е., при прошении денег в долг Вам требуется указание конкретной покупки, на которую они пойдут.

Другие отличия:

• законодательное регулирование отношений заемщика и кредитора (в случае взятия займа, он определяется гражданским кодексом, в ситуации с кредитом – дополнительно банковским правом);
• вознаграждение за пользование денежными средствами (кредит строго привязан к ставке рефинансирования и несколько превышает ее, займ – в большинстве случаев имеет беспроцентный характер (за исключением микрозаймов);
• предмет договора (в кредит выдаются исключительно деньги, займы – могут быть взяты и в виде материальных ценностей (бытовой техники и другого имущества);
• нюансы возмещения (проценты по кредиту обычно выплачиваются равными долями в течение всего срока, займ возмещается единовременно по окончанию действия договора).

Если Вас интересует, чем отличается займ от кредита по форме составления договора, то кредит выдается исключительно на основании письменного договора. В случае взятия займа, форма его оформления может оговариваться участниками.

В целом, и кредит, и займ имеют свои выгоды для заемщика. Банковские кредиты больше подходят для крупных приобретений (недвижимость, авто), поскольку за счет гарантирования возврата долга они могут понижать процентную ставку. Займы же помогают, когда нужна некрупная сумма средств в кратчайшие сроки, без сбора дополнительных документов.

Источник: https://plohaya-kreditnaya-istoriya.ru/v-chem-otlichie-zajma-ot-kredita-osnovnye-polozheniya.html

Чем отличается займ от кредита

Очень часто понятия «кредит» и «заем» используются как синонимичные. Такой вариант в корне ошибочный, поскольку один термин не может заменять другой именно по причине разного значения. На первый взгляд, отличий между понятиями не так уж и много, но они гарантированно есть.

Я не филолог, который может судить о правильности использования терминов в том или ином случае, однако есть несколько причин, которые побудили меня написать данную статью.

Оказалось, что за получением займа или кредита необходимо обращаться в определенное финансовое заведение, да и по процентным ставкам, условиям получения, тоже могут быть существенные различия.

Итак, давайте рассмотрим, в чем состоит разница между займом и кредитом, и в каких ситуациях можно использовать термины, либо нельзя.

Значение терминов «кредит» и «заем»

Многие заемщики не понимают разницы между этими двумя понятиями, и это вполне объяснимо. В основе каждого лежит принцип передачи средств во временное пользование третьего лица за определенную плату.

Вместе с тем, различия, конечно же, есть. Чтобы их выявить, стоит начать с терминологии:

1. «Кредит» — выдача денежной суммы в долг, на условиях, означенных в соглашении, с последующим возвратом и с учетом процентной ставки.
2. «Займ» — фактическая передача денежных средств или материальных объектов от одного участника сделки другому. Здесь можно указать лизинг, займ у частного лица, другие варианты.

Сразу стоит отметить, что займ – это более сложное понятие, которое имеет более широкий смысл.

В быту, использование понятий по принципу взаимозаменяемости не может стать причиной серьезных проблем, а вот когда речь идет о правовых взаимоотношениях, то здесь к терминологии необходимо относиться очень внимательно.

К примеру, если в документе, касающемся оформления кредита или выдачи займа, возникла путаница с терминами, в дальнейшем, такое соглашение, акт, заявление могут признать недействительным.

Классификация кредитов и займов

Чтобы выяснить, в чем разница между этими двумя формами взаимоотношений, необходимо понимать, о чем конкретно идет речь. В этом помогут классификации кредитов и займов, которые действуют сегодня. Составим таблицу.

Виды кредитования	Разновидности займов
Потребительский – деньги выдаются на личные нужды.	На банковскую карту.
Автокредит – средства необходимы на приобретение машины.	Наличные средства.
Ипотека – выплата средств на покупку жилья.	На электронный кошелек или мобильный телефон.

При оформлении кредита средства возвращаются равными долями в течение всего срока кредитования, а в случае с займом — одной суммой, в конце срока действия.

Плюсы и минусы кредитов и займов

Различия и сходства между двумя формами денежных взаимоотношений можно выявить при изучении преимуществ и недостатков кредитов и займов. Составим еще одну таблицу.

Плюсы	Минусы
Кредиты	невысокие процентные ставки, иногда, отсутствие переплат; получение сразу крупной суммы с длительным кредитным периодом; выгодные условия.	строгие требования к погашению, следование графику платежей; большое количество документов при оформлении; целевое использование денег; долгий срок рассмотрения заявки.
Займы	быстрое рассмотрение заявки (5-10 минут) и скорая выдача денег; прием заявок круглосуточно; разные способы получение денег; минимум документов и нет необходимости подтверждать доход.	высокие процентные ставки; небольшой кредитный период; высокие штрафы за просрочку; низкие лимиты по займам (до 30 тыс. рублей).

Принимая во внимание указанные плюсы и минусы, можно сделать небольшой вывод — каждый вариант имеете свои преимущества, но при определенных условиях. Кредиты подойдут людям, планирующим крупную покупку, а вот в займы можно взять в МФО на короткий период времени, что также будет выгодно.

В чем выгода каждой из форм финансовых взаимоотношений?

Кредиты и займы имеют немало плюсов и минусов, особых условий предоставления, но, несмотря на это, каждый из вариантов имеет свои специфические черты. Важно принимать во внимание данные нюансы, поскольку в одной ситуации выгоднее будет кредитование, а в другой, обращение за микрозаймами. Принять решение о том, что именно необходимо заемщику не сможет никто другой, кроме него самого.

Займы подходят в том случае, когда сумма требуется срочно, без обращения в банк, длительного ожидания. Здесь можно попытаться взять крупную сумму, но будет слишком большая переплата, да и много денег точно не дадут.

Когда требуется крупная сумма и есть время для ее получения, то лучшего варианта, чем банковский кредит и не придумаешь. Лояльные условия и приемлемые проценты, постепенный возврат долга и возможность закрыть кредит раньше срока – все это делает кредитование в банке более выгодным.

Заключение

В конце представленной заметки стоит сделать несколько выводов:

1. Кредит и займ – это разные формы финансовых взаимоотношений, различие которых начинается уже с определения термина.
2. Выбирая вариант получения денег на временное пользование, необходимо принимать во внимание такие параметры, как: срок и сумму, условия и размер переплаты, ставку и объем необходимой документации.
3. При разных обстоятельствах выгодными может быть и тот, и другой формат получения заемных средств. Важно выбирать тот вариант, который будет заемщику комфортен и позволит избежать штрафов.

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/raznoe-o-kreditah/zajm-ot-kredita.html

Отличие займа от кредита: разбираем нюансы

Эти понятия во многом близки. В обоих случаях подразумеваются финансовые взаимоотношения сторон, которые связаны со временным предоставлением оговоренной денежной суммы. То есть в обоих случаях вы получаете деньги в залог.

Оба типа отношений попадают под действие главы 42 Гражданского кодекса Республики Беларусь «Заем и кредит». Более того, договор по кредиту представляет собой подкатегорию договора займа. Но, несмотря на внешнее подобие, между ними есть серьезные отличия. Ниже мы рассмотрим особенности каждого из них.

Если вы не знаете, в чем разница между займом и кредитом, этот материал для вас.

Правовое регулирование

Отношения по договору займа находятся в правовом поле гражданского законодательства.

В соответствии со статьей 760 ГК, по договору займа одна сторона передает другой имущество или деньги, в то время как другая обязуется в оговоренные сроки вернуть эту же сумму (или то же количество полученных вещей). Дата заключения договора отсчитывается от момента передачи денег или собственности.

Отношения по договору кредита, в соответствии со статьей 771 ГК, подразумевают передачу банком или небанковским учреждением суммы (кредита) какому-либо лицу (его называют кредитополучателем) в количестве и на условиях, которые указаны в договоре.

Кредитополучатель обязуется вернуть указанные деньги в полном объеме + уплатить определенный процент за их использование. В ГК есть оговорка, в соответствии с которой правила гл.

42 могут быть применены к отношениям между двумя сторонами по кредитному договору с учетом особенностей, предусмотренных законодательством.

То есть отношения по договору займа находятся в правовом поле гражданского законодательства, а по кредитному — в поле гражданского + банковского.

Ссуда, займ, кредит — в чем отличия

Предоставление ссуды — это частный случай кредитных отношений, который отличается от других видов кредитования отсутствием обязательной оплаты за предоставление займа. То есть так можно назвать любой беспроцентный кредит.

Поэтому термин «ссуда» часто используют в ситуациях, когда нужно подчеркнуть безвозмездность предоставления займа. У данного вида кредитных отношений нет других отличий в плане возврата использованных средств и прав собственности на ссуженное имущество или средства.

В зависимости от того, у кого и на каких условиях осуществляется заем, выделяют следующие виды ссуды:

1. Ссуда имущества. Как правило, является безвозмездной. Предполагает возврат собственности после оговоренного срока без оплаты за его использование. Но износ и потеря первоначальных свойств имущества может быть компенсирована в соответствии с условиями соглашения между сторонами. Обязательное условие такой ссуды — возврат имущества после истечения оговоренного срока (если это не нужно, то такие отношения целесообразно оформлять договором дарения).
2. Банковская ссуда. Не имеет принципиальных отличий от банковского кредита. Используется для выделения из общей массы некоторых видов кредита. Осуществляется в денежной или товарной форме. Может выдаваться под залог собственности. Оплата осуществляется частями или за весь период.
3. Потребительская ссуда. Близка к обычным потребительским кредитам. Используется для обозначения особых условий передачи имущества или денежных средств на его покупку. Возврат такой ссуды обычно осуществляется по частям в предварительно оговоренные сроки.

Отличия заключения договора по займу и по кредиту

Договор займа считается заключенным после передачи денег — то есть он реальный. А договор кредита — консенсуальный. То есть считается заключенным после того, как стороны достигнут соглашения по всем его условиям.

Таким образом, отличием договора по кредиту от договора по займу является время отсчета момента его вступления в силу. Оно порождает ряд правовых последствий, которые определяют, что такое займ.

При получении займа действием, которое порождает сам договор, является передача денег.

Если их никто не передавал, договор считается незаключенным, не несет никаких правовых последствий и не может считаться основанием для требования выдачи займа, даже если он был обещан.

Кроме того, займодавца нельзя привлечь к правовой ответственности за отказ в предоставлении займа, в том числе при использовании так называемого предварительного договора. Единственным условием заключения считается факт передачи денег.

Отказ от кредитования

Предоставление кредита — это выполнение банком его договорных обязательств, которые наступают либо с момента заключения кредитного договора (КД), либо после наступления обстоятельств, которые определены в КД как отлагательное условие (см. п. 12 Инструкции). Это значит, что кредитополучатель может потребовать предоставления кредита в соответствии с условиями договора.

Банк имеет право отказаться от выполнения обязательств по кредитованию только тогда, когда кредитополучатель не выполнил условия о целевом использовании средств (в соотв. со ст. 141 ч. 4 ст. 144 БК). Обычно основанием для отказа от кредитования является доказательство нецелевого использования средств в рамках их предоставления по кредитной линии.

Отказ от получения кредита

Отказаться можно от получения всей суммы либо от ее части. При этом достаточно просто уведомить банк заранее (в соответствии со ст. 142 БК — до указанного в договоре срока кредитования).

Если клиент откажется от кредита после этой даты, возможны два вида последствий.

1. Если банк не предоставил оговоренные средства после наступления указанной в договоре даты предоставления, кредитополучатель имеет право заявить исковое требование об одностороннем расторжении договора на основании серьезного нарушения (в соотв. с п. 2 ст. 420 КГ).
2. Если кредит выдан в оговоренные сроки, то отказ от него со стороны клиента может быть признан необоснованным, что повлечет за собой взыскание средств на возмещение убытков, которые понесла банковская организация.

Отказ от получения займа

Договор о получении займа вступает в силу после передачи средств. Отказаться от него можно на общих основаниях:

• при расторжении договора по соглашению сторон
• при одностороннем расторжении в судебном порядке, если будет доказано серьезное нарушение другой стороной либо в других случаях, которые предусмотрены законодательством или указаны в договоре
• при полном или частичном отказе от выполнения договора, если данная возможность предусмотрена в договоре (в соотв. с п. 3 ст. 420 ГК).

Кредит и займ в чем разница с точки зрения договора

Договор кредита — двусторонний, потому что в нем участвуют банковская организация (или небанковская кредитно-финансовая организация), и с другой — юридическое или физическое лицо, которое получает кредит.

Договор займа — односторонний, потому что обязательства по нему (возврат средств или вещей) несет только заемщик.

Одной из разновидностей договора займа являются заемные операции ломбардов, с которыми в отношения вступают граждане, нуждающиеся в ссуде.

Срочные ссуды, которые выдает ломбард, обеспечиваются залогом имущества. В этом качестве выступают ценные предметы личного пользования или домашнего обихода.

Как правило, договоры займа являются возмездными. То есть заимодавец вправе, если иное не предусмотрено законодательством или отдельно не указано в договоре, требовать получение с заемщика процентов за использование суммы займа в размере и порядке, которые предусмотрены договором.

Вывод

Отличие кредита от займа кроется в особенностях оформления кредитного договора. Он отличается от других видов договоров займа по следующим признакам:

1. Одной из сторон кредитного договора является банковская организация, в то время как сторонами договора займа могут быть любые организации или граждане.
2. Предметом кредитного договора бывают исключительно деньги, предметом договора займа — и деньги, и практически любое заменимое имущество.
3. Для того, чтобы кредитный договор вступил в силу, достаточно наличия подписей сторон, подтверждающих, что они согласны с указанными условиями (т.е. он является консенсуальным). А для заключения договора займа должна произойти передача денег или другого предмета займа.
4. Кредитные договоры практически без исключения платные. В то время как договоры займа (в соотв. со ст. 762 ГК) не предусматривают обязательного погашения процентов.
5. В валютном законодательстве использование терминов «заем» и «кредит» четко разведено, и выдача займа по определению исключает участие в операции банковской организации.

Источник: https://www.vikupkvartir.by/v-chem-raznitsa-mezhdu-kreditom-i-zajmom-chto-nuzhno-znat

Чем отличается займ от кредита

Займ и кредит – слова, которые часто используются не только в банковских делах, но и в повседневной жизни. Естественно, профессионали знают значения этих слов чем они отличаются. Для обычного человека эти два слова просто синонимы.

Но не стоит забывать о том, что банковское дело вещь не такая простая, как кажется на первый взгляд. По этому главной целью этой статьи является ознакомление с главными принципами и условиями взятия займа или кредита финансово неосведомленных граждан.

Что это такое

Эти два термина очень схожи, но отличаются рядом своих особенностей, которые будут рассмотрены ниже.

Заем – это вид договора, при котором одна сторона передает во владение другой стороне деньги или товары. После этого другая сторона обязуется вернуть полученные день или товары.

Если же по каким-то причинам отдать тот же самый товар не получается, тогда заем возмещается эквивалентным товаром, можно так же  денежными средствами.

Договор займа существует в письменном виде и в устном. Но когда сумма займа превысит 10 минимальных заработных плат, то договор стороны обязаны задокументировать.

Виды займов:

1. Беспроцентный;
2. Процентный.

Оба случая должны быть оговорены заранее обеими сторонами. Но, как правило, заем берется беспроцентный.

Существует и такая классификация:

1. Целевой заем – получение заема предусматривает его использование на заранее оговоренные цели;
2. Государственный – заемщиком является государственная организация, а заимодавцем гражданское или юридическое лицо;
3. Не целевой – заемщик тратит приобретённые так, как ему заблагорассудиться без каких-либо ограничений.

Кредит – письменный договор между кредитором и заемщиком о передаче второму денег. Аннулирование кредита проводится в срок, указанный в договоре.

Условия

При заключении договора займа нужно установить ряд обязательных требований. В случае невыполнения этих требований, договор можно считать проваленным.

Условия займа:

1. Сумма денежных или материальных средств, которые даются в займ;
2. Срок займа – это время, на которое заимодавец предоставляет свои средства или вещи заемщику. Если срок займа не установлен, то заемщик обязуется вернуть средства или вещи в течении тридцати календарных дней с момента востребования возврата. Но это только в том случае, если в договоре нет других условий
3. Процент займа. Размер процентов позволяется оговаривать заранее, в противном случае он будет определяться уже существующей ставкой банковского процента. Процент не взимается, если заем выдавался не в виде денег, а в виде других вещей.

Кредитный контракт можно заключить в любом банке России. Банков много и рассматривать каждый не имеет смысла, так как условия получения кредита везде практически одни и те же. Как пример, можно использовать пару больших банков.

В «Сбербанке»

1. Возраст заемщика, когда он берёт кредит, не должен быть больше двадцати одного года:
2. При возврате кредита не должен превышать шестидесяти пяти лет по договору;
3. Рабочий стаж — 5 или больше месяцев на настоящем месте работы;
4. Заполнение заявки-анкеты на получение кредита;
5. Зарегистрированный паспорт Российской Федерации;
6. Документы, которые подтверждают нормальное финансовое состояние клиента.

Условия кредитования
Цель кредита	На цели личного потребления
Валюта кредита	Рубли РФ
Мин. Сумма кредита	15 000
Макс сумма кредита	3 000 000
Срок кредита	От 3 месяцев до 5 лет
Комиссия за выдачу кредита	Отсутствует
Обеспечение по кредиту	Не требуется

В «ЮниКредитБанке»

1. Необходимо иметь работу в городе, который обеспечивает выдачу кредита;
2. Наличие постоянное регистрации в городе, в котором расположены филиалы банка;
3. Трудовой стаж в общем — не меньше одного года;
4. Стаж на настоящем месте работы 4 или больше месяцев;
5. Наличие справки о доходах;
6. Отсутствие задолженности в других банках РФ.

Условие	Срок, мес.	Процентные ставки, % годовых	Сумма кредита, руб.
При оформлении полиса добровольного страхования жизни и здоровья заемщика	24, 34, 48, 60	17,9	От 60 000 до 1 000 000
Без оформления полиса добровольного страхования жизни и здоровья заемщика	24, 36, 48, 60, 72, 84	21,9	От 60 000 до 1 000 000

В этом разделе необходимо разобраться, чем отличается займ от кредита и так ли велика эта разница. Если рассматривать общую картину, то отличий не много.

Вот они:

1. Договор займа, в отличие от кредитного договора может быть как устным, так и письменным. Кредитный же договор – исключительно письменное соглашение;
2. Займ может быть как процентным, так и беспроцентным. А кредит бывает только процентным;
3. Сроки погашения кредита оговариваются заранее. В случае займа, тем более устного, сроки могут быть не установленными.

В бухгалтерском учете

Существуют краткосрочные и долгосрочные займы и кредиты. Именно в сроке погашения заключается вся разница и поэтому бухгалтерский учет по отношению них ведется по-разному.

Для краткосрочных кредитов и займов существует счет 66. Срок погашения меньше двенадцати месяцев. Для долгосрочных есть счет 67. При нем срок погашения больше двенадцати месяцев.

Когда срок до погашения долгосрочного кредита или займа становится меньше года, то его переводят на счет 66.

При проведении учета бухгалтерия должна вести так же и аналитический учет кредитов и займов как краткорочных, так и долгосрочных. Учет этот заключается в разделении их по видам средств, которые поступили и средств, что при этом затратили.

Поступившие средства можно получить от кредиторов или заимодавцев, а к затратам можно отнести процентную ставку, которую необходимо уплатить согласно договору займа/кредита.

Что касается налогового учета процентов, то он записывается в виде затрат, которые, в свою очередь, входят в состав операционных расходов. К дополнительным расходам можно отнести оплату консультаций и юридических услуг, всевозможные налоговые сборы, услуги связи, канцелярские расходы офисов.

Бывают случаи, когда проценты не включаются в дополнительные расходы. Это касается случаев, когда кредит или заем был получен для вложения в деятельность предприятия.

По договору

Основных отличий займа от кредита по договору немного, но они есть:

1. Форма заключения договора;
2. Сроки заключения договора;
3. Размер процента;

Как было не раз сказано выше, кредитный договор может быть исключительно письменным. Для договора займа возможно и устное соглашение.

В кредитном договоре четко прописаны сроки погашения долга и меры, которые будут предприняты, если этого не случится. В случае займа сроки, чаще в устном соглашении, не прописывают или указыватся, что заимодавец может потребовать вернуть средства или вещи в течение тридцати дней.

Размер процента выбирается каждым банком индивидуально и регулируется в зависимости от размера кредита и предполагаемых сроках его погашения. При взятии займа процент может вообще не взиматься или взиматься, если это заранее прописано в договоре.

При заключении договора займа, действие договора вступает в силу с момента передачи заимодавцем заемщику указанных в соглашении денежных или материальных средств. А кредитный договор, в отличие от займа, вступает в силу с момента достижения сторонами соглашения, то есть подписания всех бумаг.

Видео: Отличительные признаки

Характеристики

К основным характеристикам займа относят то, что он является реальным, односторонним и, в отличие от кредита, может быть безвозмездным. Иными словами, если в договоре займа прописано, что его можно не возвращать, то так оно и есть.

Чтобы разобраться в характеристиках кредита, для начала необходимо дифференцировать все его формы.

Формы кредита:

1. Коммерческий кредит – это получение от продавца покупателю товара с отсрочкой выплаты за него. Конечно, в такой случае взимаются проценты за отсрочку и время на погашение такого кредита равняется времени отсрочки.
2. Банковский кредит – передача денег банком клиенту на определённых условиях . В договоре кредита четко указывается сумма, на какие цели получен кредит, проценты и сроки погашения. Еще, как правило, под залог или под гарантии.
3. Государственный кредит – это предоставление денежных средств государству для покрытия дефицита бюджета и подобных расходов. Дать такой кредит может другое государство, юридическое лицо или организация. Международный кредит является разновидностью государственного.
4. Ипотечный кредит – предоставление кредитополучателю ссуды на долгий срок под залог недвижимого имущества.

Что лучше

В вопросе выбора между займом и кредитом нужно, прежде всего, определится для чего будет браться займ или кредит и в каком размере. В конкретных случаях займ будет более выгодным, если брать его у знакомых или родственников – близкие только в редких случаях потребуют процент за пользование и скорейшего возвращения средств.

Если же средства понадобились для какого-нибудь большого предприятия, то знакомыми и родственниками тут не обойтись.

Конечно, неоспоримым преимуществом займа является отсутствие процентов (в некоторых случаях), но для каждого индивидуального случая подходит и индивидуальный вариант. Так же, не у всех людей получается получить кредит у определённых банков, так как у них иногда есть индивидуальные требования к заемщику.

Поэтому перед тем как брать кредит, стоит чётко определиться с выбором банка, просчитать все детали и мелочи, и только тогда приступать к заключению договора, так как в таких важных решениях важна каждая мелкая деталь.

Руководствуясь этой статьей можно хоть немного, но разобраться в принципах получения займа и кредита. И, конечно же, выбрать вариант подходящий под конкретный случай получения денежных или материальных средств.

Источник: http://zaymcentr.ru/chem-otlichaetsja-zajm-ot-kredita/