Где взять деньги на машину: лучшие варианты

В этой статье Автокод расскажет, как выгодно купить автомобиль с пробегом, и где взять деньги на покупку.

Покупка поддержанной машины – своего рода лотерея. Но если знать, как правильно совершать приобретение и выбрать подходящий способ, то вы станете счастливым владельцем бюджетного транспортного средства.

В рассрочку

Первый способ купить автомобиль с пробегом – в рассрочку.

Рассрочка – это вид покупки транспортного средства, при котором клиент обходится минимальной переплатой. При заключении такого вида сделки у покупателя появляется возможность выплачивать деньги за «железного коня» постепенно, частями.

Недостатки способа

Найти такое предложение достаточно сложно, но возможно. Например, рассрочку на б/у автомобиль предлагают некоторые автосалоны, работающие по партнерским программам.

Кроме того, если вы захотите приобрести машину, бывшую в употреблении, вам потребуется полис КАСКО и приличный первый взнос, достигающий 50% стоимости приобретения.

Достоинства способа

• Положительной стороной приобретения б/у автомобиля является возможность в течение длительного времени выплачивать всю стоимость транспортного средства.
• Проценты при рассрочке обычно выплачивает сам автосалон, так как ему в данном случае выгодно привлекать новых покупателей.
• Рассрочка подойдет людям, у которых нет всей суммы денег на руках, а автомобиль необходимо покупать срочно и без переплат.

В кредит

Как можно купить автомобиль б/у? В кредит. Это операция по предоставлению денежных средств на определенных условиях, как правило, под процент.

Для оформления кредита вам потребуются следующие документы:

• копия паспорта;
• копия трудовой книжки;
• документ об образовании;
• справка 2-НДФЛ (предоставляет работодатель).

Недостатки кредита

Перед оформлением кредита понадобится собрать пакет документов, на основании которых банк будет рассматривать запрос денежных средств. Банк не предоставит кредит на машину старше 5 лет, так как в этом случае сложно гарантировать сохранность технической составляющей автомобиля.

Весомыми недостатками кредита для клиента являются высокий первоначальный взнос, достигающий 40%, и приличные переплаты по ссуде.

Достоинства кредита

Большим преимуществом ссуды под процент является возможность эксплуатации автомобиля сразу же после оформления кредита, а также постепенно погашение стоимости «железного коня».

В лизинг

Лизинг – это аренда транспортного средства, которое в дальнейшем можно выкупить.

Куда обратиться:

• В автосалон: сотрудники подскажут, по каким лизинговым программам работает их компания.
• В банковские организации и организации, занимающиеся страхованием.

Для оформления автомобиля в лизинг нужны следующие документы:

• заявление;
• паспорт (копия);
• копия загранпаспорта или водительского удостоверения (для подтверждения личности);
• трудовая книжка или договор найма;
• справка 2-НДФЛ.

Недостатки лизинга

Основной «минус» лизинга – высокая переплата (больше, чем у кредита). Также необходимо учитывать, что автолюбитель не будет владельцем авто на весь срок договора.

Достоинства лизинга

Все расходы по обслуживанию транспортного средства осуществляет лизинговая компания. Нет необходимости оставлять залог. Возможна замена автомобиля. Невысокие начальные затраты. 

Лизинг с последующим выкупом будет выгоден вам, если вы пока не определились с маркой и моделью автомобиля и не хотите оставлять своё имущество под залог. А также хотите сэкономить на начальных затратах. 

Специальные программы банков по покупке б/у машины 

Специальная программа по автокредитам – это предложения банков, направленные на кредитование автомобилей определенных марок. Такие спец. программы могут быть направлены как на марку авто, так и на конкретную модель, например, Hyundai Solaris. 

Предложенные на рынке спец. программы банков, как правило, намного выгоднее обычных автокредитов. Они подойдут тем, кто определился с моделью своего «железного коня» и, с радостью, желает сэкономить деньги.

Cпециальные гос. программы

Гос. программа по автокредитованию – это программа, которая подразумевает, что одну треть от суммы кредита уплачиваете вы, остальное выделяет страна. 

Например, если ставка по автокредитованию составляет 15%, заёмщик будет выплачивать от 8 до 9% (! обратите внимание: 1/3 от 15 равна 5, но расчет основывается на текущей ставке Центробанка). Залогом в такой программе будет выступать ТС. 

Кто может стать участником гос. программы:

• физ.лицо от 21 до 65 лет;
• гражданин России;
• без кредитов, «+» кредитная история;
• труд.стаж не менее двенадцати месяцев;
• авто предоставляется в городе регистрации.

Аукцион за рубежом

Ещё одним способом выгодно приобрести автомобиль «со стажем» является аукцион. Этот вариант потребует от автолюбителя множество хлопот: от поиска агента до знания иностранного языка. Тем не менее, ценители старых моделей смогут найти достойный автомобиль, сэкономив деньги.

Автоломбард

Главное преимущество автоломбардов в том, что они предлагают купить автомобиль б/у по выгодной цене. Автолюбителю важно обращаться в проверенную компанию, чтобы после не возникло неприятных ситуаций, ведь гарантий такая организация не предоставляет. 

Также читайте: Стоит ли покупать машину в автоломбарде и как это сделать

Каждый из способов имеет свои достоинства и недостатки, поэтому при выборе автомобиля обязательно нужно учитывать потребности покупателя и размер кошелька. 

И не забудьте проверить автомобиль перед покупкой. Узнать историю автомобиля по VIN или гос. номеру можно с помощью сервиса «Автокод». Полный отчет об истории машины стоит 349 рублей.

Информация предоставляется более чем из 12 официальных источников: ГИБДД, ЕАИСТО, РСА, банки, реестры такси и другое.

Чтобы досконально проверить техническое состояние автомобиля, обратитесь за помощью к выездной проверке Автокод. Мастер осмотрит автомобиль и выдаст профессиональное заключение на месте.

Источник: https://avtocod.ru/7-sposobov-kupit-bu-avto-vybiraem-samyy-vygodnyy

5 вариантов, где взять деньги на машину

Жизнь современного человека без автомобиля немыслима. Мобильность давно стала нормой существования горожанина. Успевать везде и всюду, перемещаясь с комфортом, это мечта большинства. Но где взять деньги на машину тем, кто не располагает нужной суммой наличных? Выходов из ситуации несколько: накопить, одолжить, заработать, приобрести в кредит. Рассмотрим плюсы и минусы каждого способа.

Как накопить на автомобиль

Отодвинуть покупку машины на долгосрочную перспективу выгоднее, чем влезать в долги перед банком. Хотя стоимость транспортных средств растет, но разница в ценах не столь значительна. К тому же, всегда можно выбрать авто дешевле, отказаться от некоторых функций или вовсе приобрести подержанную машину.

Если откладывать 10-15% от заработка, вполне можно за несколько лет скопить нужную сумму. Фактически это равнозначно ежемесячной выплате кредита. Возможно, получаемого дохода окажется недостаточно и придется подумать о дополнительном заработке. Для тех, кто не уверен в собственной твердости, существует вариант автоматического перечисления средств.

К примеру, с зарплатной карты можно переводить деньги на депозит через онлайн банк.

Срок сбора денег вычислить не сложно, достаточно просто разделить стоимость автомобиля, который вы мечтаете купить на ежемесячно откладываемую сумму. К примеру, вы готовы изымать из бюджета не более 10 тысяч, а машина стоит полмиллиона.

В этом случае потребуется 50 месяцев или немногим более четырех лет. Прибавьте к этому полгода на покрытие инфляции и возможное увеличение стоимости транспортного средства.

Чтобы деньги не лежали мертвым грузом, а приносили доход, их лучше разместить на депозитном счёте или приобрести ценные бумаги.

Банковский вклад не принесет больших доходов, но проценты по нему покроют инфляцию. Выбирайте депозит с возможностью постоянного пополнения. Чем больше срок размещения, тем выше будет капитализация процентов.

Учтите, что большинство кредитных организаций устанавливают минимальный порог взносов по вкладам с высокой доходностью поэтому, выгодно разместить 10-15 тысяч вряд ли получится. Если стоимость автомобиля превышает 700 тыс.

рублей, лучше открыть счета в разных банках, чтобы застраховаться от неприятностей на случай их банкротства.

Открыть вклад можно как в рублях, так и в валюте. Как показывает практика, большинство граждан предпочтение отдают первому варианту.

Инвестируй и увеличивай доход

Способы вложения денег в различные проекты сейчас довольно популярен. Он заслуживает отдельного рассмотрения, поскольку о ПИФах и ценных бумагах слышали многие, но мало кто имеет представление, о чём идет речь. Передать управление финансами специалистам – неплохой вариант увеличения дохода.

Покупка акций доверяется брокерам, поскольку физическое лицо по закону не может совершать сделки на биржевых торгах. Чтобы осуществлять инвестирование подобным образом, необходимо открыть специализированный счёт. Именно с него по команде владельца будет осуществляться приобретение или реализация выбранных бумаг.

Операции проводятся по телефону или через интернет-приложение.

Паевые фонды представляют собой инвестирование в наиболее востребованные бизнес направления. Определенные риски такое размещение финансов имеет. Гарантировать стабильную доходность не сможет даже опытный специалист.

Управляющую компанию, которой вы хотите доверить свои сбережения, надо тщательно выбирать. Особое значение уделите опыту работы и отзывам клиентов.

Где взять деньги в долг?

Самый простой и выгодный вариант получения денег на вожделенную покупку это взять их взаймы у родственников и друзей. Конечно, отдать одолженные средства нужно будет в короткие сроки. Поэтому прибегать к подобному способу стоит лишь в том случае, если недостающая сумма невелика.

Основное правило здесь одно – сроки возврата нужно четко оговорить и соблюсти, чтобы не испортить отношения с близкими людьми. Если требуется заём в размере полной стоимости авто, следует задуматься о получении кредита.

Приобретение транспортного средства банки финансируют охотно, поскольку гарантией возврата ссуды выступает купленная машина.

Покупка автомобиля в кредит

Положим, машина вашей семье нужна срочно, и чтобы скопить денег не остается времени. В этом случае придется брать автомобильный кредит. Подобный заём относится к целевым и может быть направлен исключительно на приобретение транспортного средства.

Купить таким способом можно как новый, так и подержанный автомобиль. Банки часто предлагают льготные условия по кредитам при покупке машины определенной марки.

Если не определились в предпочтениях, перед покупкой авто изучите подобные акции, возможно среди них отыщется то, что вам нужно.

Для многих плюсом покупки с помощью банковского займа служит тот факт, что машина становится доступна практически сразу. Не нужно долго копить, ожидая исполнения мечты. Но минусов у этого варианта тоже предостаточно. Взяв автомобиль в кредит, вы автоматически увеличиваете его стоимость.

Чем продолжительнее договор, тем больше будет переплата. Добавьте сюда дорогостоящую страховку, которую придется оформить. Продать или передать другому владельцу кредитное авто невозможно, ведь машина является залоговым имуществом.

Реализация допускается только с согласия банка, для тех случаев, когда заёмщик не в состоянии погашать задолженность.

Надо отметить, что займы на покупку автомобиля выдают при соблюдении ряда условий. Кандидат должен отвечать следующим критериям:

• быть гражданином РФ;
• иметь регистрацию в регионе, где расположен банк;
• работать официально на последнем месте не меньше полугода;
• получать стабильный доход, достаточный для погашения задолженности.

У каждой кредитной организации существует собственная политика отбора кредитуемых клиентов. Препятствием в получении ссуды может стать наличие двух или более иждивенцев, несоответствие возрастному цензу, непогашенные займы.

Если вы собрались брать кредит на автомобиль, а денег нет даже на первый взнос, будьте готовы, что проценты по займу окажутся выше обещанных. Предлагаем сравнить продукты популярных банков, предназначенные для приобретения авто.

Таблица 1. Предложения по автокредиту

Организация	Кредитный продукт	Ставка %	Сумма кредитования	Сроки погашения
«Сбербанк»	Потребительский заём	От 14,5%	До 1,5 млн. руб	5 лет
ВТБ	«Автостандарт»	От 19%	До 5 мл. руб	7 лет
ВТБ	«Авто лайт»	От 20,5%	От 100 000 до 2,8 мл. руб	1 – 5 лет
«Газпром банк»	Кредит с господдержкой	9,80%	До 920 тыс. руб	3 года
«Юнкредит»	«Локомотив» с субсидированием	6,50%	До 900 тыс. руб	До 3 лет
«Локо банк»	«Локо авто престиж»	7,50%	До 950 тыс. руб	До 5 лет

Недостающую сумму для покупки, если она не слишком велика, можно получить на кредитную карту. Грейс-период позволит погасить долг без переплаты комиссий.

Экспресс кредитование – отличительные особенности

Подтвердить высокий заработок сегодня многим россиянам сложно. Причины этому так называемая «серая» зарплата, получение нелегальных доходов с которых не платятся налоги, отсутствие трудоустройства с официальным оформлением.

Срочный займ для таких клиентов – единственный способ совершить покупку в кредит. Поскольку риск невозвратов по таким ссудам велик, переплата тоже будет больше.

Но есть у быстрых займов свои плюсы: скорость оформления и отсутствие бумажной волокиты.

Если внести максимальный первоначальный взнос, банк снизит вам процентную ставку. Залогом по кредиту выступит автомобиль, поэтому подобный заём обойдется дешевле обычного потребительского. Однако, по сравнению с традиционным автомобильным кредитом, ставка будет выше.

Если по первому предлагается от 6 до 15% годовых, то второй доходит до 20%.

Кредитование через МФО

МФО организации – полноправный участник кредитного рынка. Получить заём здесь можно быстро и отказы в выдаче средств случаются редко. Микро финансовые конторы не опасаются, что кто-то из клиентов не вернет деньги вовремя, поскольку риски с лихвой покрываются высокими процентами.

Поэтому строгих требований к кредитуемым не предъявляют, для получения денег потребуется только паспорт. Возраст заёмщика устанавливается от 18 до 75 лет, у каждой организации этот показатель индивидуален. Ставка по кредиту начисляется ежедневно, её размер составляет от 0,5 до 2%.

Название МФО уже говорит о том, что одалживаемая сумма окажется небольшой. Как правило, лимит ограничен максимумом 30 000 рублей. Сроки возврата от 5 до 320 дней.

Прибегнуть к такому способу получения средств можно, если вам недостает на покупку авто совсем немного и подвернулся выгодный вариант, упустить который не хочется.

Банк вряд ли ссудит 10-15 тысяч, да и оформление бумаг займет уйму времени. А вот МФО как раз специализируется на небольших моментальных займах.

Как приобрести машину дешевле?

Купить недорого автомобиль в хорошем состоянии можно у его владельца, который хочет от транспортного средства избавиться. Здесь имеется большой риск нарваться на обман и приобрести машину, побывавшую в ДТП. Как поведет себя такая «калека» при эксплуатации, предсказать сложно.

Поэтому лучше всего, если продавец это человек, которому вы можете доверять. Если приобретаете авто по частному объявлению, непременно возьмите с собой на осмотр знакомого, который разбирается в технике. Разница в стоимости между новой и бывшей в употреблении машиной существенная, к тому же с владельцем всегда можно поторговаться.

Если аргументы за снижение цены будут весомыми, он пойдет на уступки.

Второй вариант покупки подержанного транспорта – электронные торги, на которых реализуется имущество обанкротившихся организаций. Конечно, участие в таких аукционах требует времени и определенного навыка.

Конкуренция среди покупателей довольно велика, для многих купля – продажа машин б/у давно стала бизнесом. К тому же, вряд ли получиться таким образом приобрести авто определенной марки. Выбор будет ограничен лотами, выставляемыми на торги.

Но цены на таких аукционах ниже, чем даже на рынке подержанных авто. Поэтому такой вариант можно рассматривать как способ заработка на покупку новой машины.

Выгоден ли лизинг?

Лизинговые компании – один из субъектов кредитного рынка. Такой способ приобретения автомобиля имеет некоторые преимущества, но покупка обойдется дороже, чем при оформлении банковского займа. Поэтому брать машину «под выкуп» имеет смысл, только если она предназначается для заработка.

Лизинг предполагает, что авто до момента полной оплаты его стоимости останется собственностью компании, а вы будете лишь арендатором. При отсутствии денег на ежемесячный взнос транспортное средство попросту изымается. Надо отметить, что размеры выплат по договору лизинга выше, чем при аренде.

Но через год или два вы станете полноправным владельцем техники.

Оформление договора лизинга не отличается от процедуры получения банковского кредита. От вас потребуется:

• паспорт РФ с отметкой о регистрации,
• второй документ на выбор (СНИЛС, права на управление авто, военный билет),
• справка по форме банка или НДФЛ2.

Частный предприниматель для подтверждения дохода может запросить справку от налоговой о размере последнего взноса.

Задумавшись о покупке машины, учитывайте не только цену выбранной модели, но и стоимость её амортизации, размер налога, стоимость запчастей. Тогда покупка не станет обузой семейному бюджету и принесет только радость. Имея небольшой доход, не стоит претендовать на эксклюзивные или раритетные модели. Стоимость машины не должна быть выше годового дохода будущего автовладельца.

Источник: https://samorazvitie.biz/finansy/gde-vzyat-dengi-na-mashinu.html

Где взять деньги на машину — лучшие решения

«Мечтать не вредно» — эту фразу мы часто слышим, когда озвучиваем вслух крупную идею или цель на ближайшее время. К примеру, вы захотели приобрести автомобиль или поменять уже имеющегося «железного коня».

Где взять деньги на машину? Куда обратиться за помощью? Получение денег в долг или микрокредит отметаем, ведь речь идет о крупной сумме от 100 тысяч рублей и больше.

Требуется найти банк, который выдаст кредит на продолжительный срок, с низкой ставкой и без претензий к целевому применению денег. Ниже рассмотрим лучшие варианты.

Читайте также — Лучшие фонды помощи многодетным семьям

Втб банк москвы

Финансовое учреждение выдает клиентам деньги наличными на различные нужды (требования в этом отношении отсутствуют). Если стоит вопрос, где взять денег на новую машину, стоит оформить заявку на сайте и подготовить пакет бумаг для передачи. Условия кредита:

• Сумма — от 100 тысяч до 3-х миллионов рублей.
• Срок рассмотрения — от 24 до 72 часов.
• Возраст — от 21 до 75 лет.
• Стаж — от 3-х месяцев.
• Наличие регистрации в регионе, где работает банк.
• Ставка — от 13.9%.
• Период выдачи — от 0,5 до 5 лет.

Преимущество займа заключается в «мягких» требованиях  к предъявляемым бумагам. В главный пакет входит паспорт, а также еще один документ (как правило, это справка о доходах, права водителя или другие бумаги).

Первоначально заявка подается на сайте, но документация передается лично. После принятия решения деньги выдаются наличными.

Если вас интересует, где взять денег на ремонт машины, оформление кредита в этом банке также подходит.

Отп банк

Финансовое учреждение Отп банк выдает наличные в течение 15 минут, без затрат времени и продолжительного сбора бумаг. Алгоритм оформления стандартный — подача заявления, ожидание решения кредитной организации и передача главного пакета бумаг.

Условия:

• Сумма — от 15 до 200 тысяч рублей.
• Срок рассмотрения — до 15 минут.
• Возраст — от 25 до 69 лет.
• Стаж — от 3-х месяцев.
• Наличие регистрации в регионе, где открыт кредитор.
• Ставка — от 15,9%.
• Период выдачи — от года до трех лет.

Преимущество услуги — минимальные требования. Если тревожит вопрос, где взять деньги на машину, стоит взять паспорт и отправиться в кредитную организацию для оформления услуги.

Альфа-Банк

Выгодный вариант — обращение  Альфа-Банк, где деньги выдаются с низкой ставкой от 16,99% на период до пяти лет. Главным требованием считается достижение клиентом 21-летнего возраста.

В отличие от рассмотренного выше варианта, на изучение заемщика и принятие решения о выдаче денег наличным на покупку автомобиля занимает от одного до пяти суток. Для оформления потребуется паспорт и дополнительный документ (СНИЛС, пенсионное и так далее).

Требования к стажу и регистрации в регионе, где работает кредитор, аналогичны рассмотренным выше вариантам.

Совкомбанк

В вопросе, где взять денег на новую машину, помогает Совкомбанк. Кредитное учреждение выдает наличные, а залогом выступает само транспортное средство.

Условия:

• Сумма — от 50 тысяч рублей до миллиона
• Срок рассмотрения — до 5 суток.
• Возраст — от 20 до 85 лет.
• Стаж — от 3-х месяцев.
• Ставка — от 17%.
• Период выдачи — от года до пяти лет.

Кроме рассмотренных выше требований, требуется номер стационарного телефона для связи.

Итоги

Если стоит вопрос, где взять деньге на ремонт машины, и для решения проблемы требуется малая сумма, не обязательно идти в банк. Решение финансовых затруднений — получение денег в долг или оформление микрозайма в МФО. Кроме того, вы вправе обратиться за материальной помощью на нашем сайте — в комментариях к статье или в разделе «Попросить денег».

Запись на консультацию по кредитному долгу

Источник: http://malodeneg.com/gde-vzyat-dengi-na-mashinu-luchshie-resheniya/

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля?

По статистике в половине российских семей есть автомобиль, а в каждой шестой из них он не один, а два и более. И этот показатель не предел: желающих приобрести новую машину с каждым годом становится все больше. Во многом это объясняется доступностью кредитов, которые превратили недостижимую мечту во вполне осуществимую цель.

Какой кредит подойдет для покупки автомобиля?

Каждая вторая машина в России покупается в кредит. И это понятно: накопить на автомобиль очень трудно, а что самое печальное – долго. Поэтому программы кредитования, которые активно рекламируют финансово-кредитные организации, пользуются большим спросом. Главное, найти среди них наиболее подходящую.

Самый распространенный способ приобрести новую машину – автокредит.

Ее суть проста: банк выдает физическому лицу займ на определенный срок под процент, при этом заемщик может потратить деньги только на покупку машины.

А до окончательного погашения кредита транспортное средство остается в собственности у банка в качестве залога. Регулируются автокредиты соответствующими статьями Гражданского Кодекса.

Все потребительские кредиты можно разделить на 2 категории: целевые и нецелевые. Именно от принадлежности к одной из них и зависит, насколько свободно заемщик сможет распоряжаться средствами.

Выдается потребительский кредит обычно наличными.

Другие виды кредитов

Существуют и другие виды кредитования, которыми можно воспользоваться для приобретения автомобиля:

• экспресс-кредитование. Легко, быстро и просто оформляется по документам, удостоверяющим личность. Минусы – ограниченная сумма и высокие проценты. Приятный плюс – оформляется быстро, просто, часто даже без справки о доходах. Подойдет в том случае, если для покупки машины не хватает небольшой суммы;
• кредит без первого взноса. Его предлагают некоторые автодилеры. Но условия такого кредитования не всегда выгодны. Вдобавок, нужно внимательно следить за ситуацией, чтобы избежать подвоха, поскольку мошенническими чаще всего оказываются именно такие кредитные программы;
• кредит без страхования. Предоставляется только на приобретение недорогих б/у автомобилей.

Отличия автокредита от потребительского

В отличие от потребительского кредита, автокредит всегда целевой. Это значит, что за потраченные средства клиенту придется отчитываться перед банком.

Зато сумма, которую можно получить на руки автомобиль традиционно намного выше той, которую можно получить, оформив потребительский кредит. Еще один нюанс: необходимость залога, причем равноценного сумме займе.

Обычно в таком качестве выступает само приобретаемое авто, которое владелец до полного погашения кредита не сможет ни продать, ни подарить.

Существенная разница автокредита и потребительского займа кроется и в процедуре страхования. При оформлении автокредита страховое соглашение заключается сразу и является обязательным. Не все автолюбители в восторге от такого требования, ведь оно требует дополнительных, и очень существенных затрат. Зато в случае повреждения или угона ущерб заплатит страховая компания, а не владелец авто.

И самое главное отличие автокредита: он предоставляется банком только при непосредственном участии автосалона или производителя транспортного средства.

Плюсы и минусы автокредитов

Преимущества автокредитов:

1. Возможность приобрести машину с нуля без значительных накоплений.
2. Отсутствие необходимости годами копить на транспортное средство.
3. Возможность купить ту машину, которая нравится, а не ту, на которую хватает денег.
4. Большой выбор программ кредитования с разными условиями и сроком кредитования.

Недостатки:

1. Обязательное оформление КАСКО, за счет чего итоговая стоимость авто серьезно увеличивается.
2. Не всегда выгодные условия кредитования, так как автокредит всегда работает в связке «конкретный дилер – конкретный банк».
3. Сложное оформление – заемщик должен доказать свою платежеспособность, так как суммы автокредита обычно велики.
4. Машина в большинстве случаев остается залоговым имуществом бинков.

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

Плюсы потребительского кредита:

1. Машина после покупки сразу становится собственностью клиента, и запретить ее продажу, обмен или дарение банк не может.
2. Заемщик самостоятельно решает, в каком банке взять кредит и где купить машину, и имеет возможность выбрать самые выгодные условия.
3. Можно сэкономить на КАСКО и некоторых других формальностях.
4. Потребительский кредит не всегда требует обеспечения, хотя при предоставлении залога условия банка могут стать более выгодными.

Недостатки:

1. Получить потребительский кредит без залога сложно даже под высокие проценты.
2. Для больших сумм требуются поручители, а иногда и поручительство организации.
3. Чтобы купить новый автомобиль, нужна официальная информация о доходах. И очень часто банки берут в расчет только «белую» зарплату.

Все это делает крупные потребительские кредиты недоступными для пенсионеров, студентов и работников, устроенных неофициально.

Один из самых главных вопросов, которые волнуют будущих заемщиков – «Какие условия предлагают банки?». Процентные ставки и максимальный срок погашения кредита в разных финансовых организациях существенно отличаются. Сумма одобренных кредитов на покупку машины варьируется от десятков тысяч до нескольких миллионов рублей.

Какой кредит выбрать, зависит только от ваших потребностей. Например, если важнее всего свободное распоряжение финансами, лучше взять потребительский кредит. С ним можно будет не только купить машину, но оплатить тюнинг, купить аксессуары. Если машина, о которой вы мечтаете, стоит дорого, автокредит станет единственным вариантом ее приобретения.

Оформление кредита в салоне или в банке?

Автокредит можно оформить не только в банке, но и в автосалоне.

В салоне – быстрее, удобнее и проще. Всеми формальностями занимается дилер. Кроме того, при оформлении кредита в автосалоне покупателю часто предлагают бонусы и подарки, а иногда и более выгодные ставки. Но в таком случае нужно внимательно рассчитать сумму и оценить переплату.

И все-таки, как показывает практика, банки предлагают более выгодные процентные ставки, но заниматься оформлением кредита придется самому. В финнсово-кредитных учреждениях шире и выбор программ кредитования. Есть и минус: банки, как и автосалоны, сотрудничают со страховыми компаниями, и часто очень настойчиво навязывают их услуги заемщикам, не говоря уже о собственных программах.

Специальные программы кредитования от автосалонов

Сегодня автосалоны всерьез борются с банками за внимание клиента. Каждый день они предлагают новые, все более заманчивые программы приобретения автомобиля.

Trade in – одна из таких программ, которая позволяет автовладельцу заменить свою машину на более новую. Сумма первого взноса равна стоимости старого авто.

Преимущества:

1. Возможность быстро и без лишних проволочек обновить автомобиль.
2. Автосалоны гарантируют проведение тест-драйва и диагностики приобретаемой машины, что исключает возможность приобрести некачественный автомобиль.
3. Продажей старого железного коня не придется заниматься самостоятельно.

Недостатки:

1. Старые машины дилеры скупают дешевле их реальной рыночной стоимости. И эта разница составляет в среднем 10-15% цены автомобиля.
2. Выбор новой машины ограничен ассортиментом конкретного салона.

Buy back

Buy back – удобная программа для любителей часто менять автомобили. Ее суть заключается в следующем: когда непогашенной по кредиту остается определенная часть займа, владелец машины может либо полностью погасить долг, и оставить авто у себя, либо продать ее и использовать прибыль в качестве первого взноса на новую машину.

Преимущества:

1. Ежемесячная оплата по кредиту меньше, чем в стандартных схемах кредитования.
2. Возможность регулярно обновлять автопарк.
3. Можно продать машину до полного погашения долга.
4. При продаже авто заемщик имеет право распоряжаться деньгами на свое усмотрение.

Недостатки:

1. Высокая процентная плата, и как следствие, большая переплата.
2. Обслуживание автомобиля весь период эксплуатации должно проводиться исключительно в официальных сервисах.
3. Обязательная оплата ОСАГО и КАСКО в полном размере.
4. При смене машины кредитная зависимость остается цикличной и постоянной.

Кроме того, пользоваться машиной, купленной по программе Buy back, нужно очень аккуратно, чтобы не пострадала ее оценочная стоимость.

Другие предложения

Один из самых выгодных вариантов, которые предлагают очень немногие автосалоны – факторинг. Он напоминает приобретение автомобиля в беспроцентную рассрочку. Но при этом половина стоимости машины выплачивается сразу, а оставшаяся часть – равными платежами без процентов, но в строго оговоренные сроки.

Что такое автолизинг и кому он подходит?

Механизм автолизинга отличается от обычного кредитования. Машину приобретает не физическое лицо, а лизинговая компания. Заемщику автомобиль передается во временное пользование, условия которого регламентируются договором. Собственником транспортного средства до полного погашения кредита остается лизинговая компания.

Преимущества покупки машины в лизинг:

1. Упрощенная процедура оформления кредита, меньший пакет документов.
2. Гибкий график погашения платежей.
3. Возможность вернуть автомобиль компании и обновить его при желании.

Недостатки:

1. Лизинговая компания может изъять машину при проблемах с платежами.
2. Лизингополучатель не может передавать авто в субаренду.

Оформить автомобиль в лизинг могут как физические, так и юридические лица.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kakoj-kredit-vygodnee-vzjat-na-pokupku-avtomobilja/

Где взять деньги на машину: все возможные варианты

Время чтения: 6 минут

Представить жизнь современного человека без машины невозможно. Мобильность давно стала нормой. Поэтому неудивительно, что рядовой горожанин нередко задается вопросом, где взять деньги на машину. Для решения проблемы есть несколько способов. Выбор конкретного зависит от размера необходимой для покупки авто суммы и срочности проведения сделки.

Как правильно купить автомобиль

Покупать машину лучше в автосалоне. Однако и в этом случае покупатель не застрахован от неприятных неожиданностей. Чтобы их избежать, придерживайтесь следующих рекомендаций:

• Тщательно осмотрите машину и проверьте, работают ли все дополнительные опции.
• Заведите транспортное средство (ТС), послушайте работу двигателя.
• Проверьте работоспособность всей электрики.
• Убедитесь, что в салоне нет поломанных элементов отделки.
• Внимательно осмотрите кузов на предмет наличия царапин и сколов.
• Чётко обговорите с менеджером комплектацию авто, не забывая о дополнительном оборудовании для установки.
• Все нюансы фиксируйте в акте приёма-передачи ТС продавцом покупателю.

Где найти деньги на покупку авто

Сегодня существует немало способов решить проблему нехватки денежных средств на приобретение машины. Ниже приведены реально работающие методы, позволяющие найти выход из сложной финансовой ситуации.

Автокредит

Этот вариант подходит, когда машина нужна срочно. Банки нередко предлагают при покупке ТС определённой марки льготные условия кредитования. Причём, не имея денег, за счёт заёмных средств можно стать собственником не только подержанного, но и нового автомобиля.

Нелишним будет поинтересоваться действующими акциями в финансовом учреждении. Конечно, надеяться на аттракцион неслыханной щедрости, в результате которого вы сможете получить автомобиль бесплатно, не стоит. Но льготные условия займа заметно уменьшат финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Автокредитование имеет и свои минусы. Главный заключается в том, что конечная стоимость приобретаемой машины заметно возрастает.

Лизинг

Многие автодилеры в последние годы нередко предлагают нашим соотечественникам стать автовладельцами по программе лизинга для физлиц, а не за счёт банковского займа. Согласно её условиям лизинговая компания заключает договор о приобретении ТС определённой марки и модели с последующей передачей его клиенту во временное пользование с правом выкупа.

Автомобиль сможет стать собственностью лизингополучателя после того, как тот выплатит всю задолженность по сделке.

Сегодня применяются 2 схемы лизинга: с переходом права собственности и без такового.

Последняя – это ответ на вопрос, как купить машину без денег так, чтобы через пару лет можно было бы стать владельцем другого авто, не утруждаясь продажей ТС, взятого в лизинг.

По истечении срока договора клиент возвращает машину компании-контрагенту, но сразу по такой же схеме может взять другое ТС. Ограничения по количеству проведённых одним лицом сделок не предусмотрены.

Trade-in

Принцип действия программы прост: автовладелец сдаёт в автосалон свою старую машину, а взамен получает новое авто. Разумеется, покупатель выплачивает разницу в цене сдаваемого и приобретаемого ТС. Дилер, осуществив оценку подержанного автомобиля, установит конкретную сумму доплаты.

Схеме Trade-in присущи следующие преимущества:

• Оперативность заключения сделки. В некоторых салонах получить новую машину можно в день обращения.
• Большой выбор машин. В автосалонах представлен широкий модельный ряд.
• Можно приобрести авто, если нет денег не то что на выплату его полной стоимости, но даже на внесение необходимого первоначального взноса (ПВ) в случае покупки в кредит. Стоимость старой машины расценивается как ПВ.
• Удобство. Сделка организуется под ключ. Автовладелец только приезжает в автосалон и выбирает новый автомобиль.

Конечно, недостатки тоже имеются.

Аренда машины с правом выкупа

Этот способ является аналогом лизинга ТС для физлиц. Отличие заключается в количестве участников сделки. При лизинге их три – лизингополучатель, лизингодатель и продавец автомобиля. Участниками обычной сделки аренды с правом выкупа являются только арендодатель и арендатор.

Данный метод приобретения ТС имеет также отличия и от автокредита:

• Владельцем машины в течение всего срока аренды является арендодатель. Арендатор может обрести статус полноправного собственника автомобиля только после полной выплаты его стоимости.
• Оформление сделки максимально упрощено. Отсутствует необходимость предоставлять справку с места трудоустройства и доказывать свою платежеспособность. Потребуются лишь паспорт и удостоверение водителя (нередко запрашивают третий документ – загранпаспорт или ИНН).

Автомобиль  в рассрочку

По сути, в данном случае речь идёт о беспроцентной ссуде на приобретение ТС. Закономерно  возникает вопрос, в чём заключается выгода для кредитора. Рассмотрим этот вопрос на конкретном примере.

Автосалон предоставляет гражданину возможность приобрести автомобиль в рассрочку за 600 тыс. рублей. Банк выкупает у автодилера кредитные обязательства автолюбителя за 520 тыс. рублей. При этом прибыль банка – 80 тыс.

рублей, выгода автосалона – выполнение плана продаж, увеличение товарооборота, пополнение клиентской базы и пр.

Однако он своими средствами компенсирует недополученную банком прибыль. Дело в том, что в условиях договора беспроцентного кредитования заложены скрытые выплаты.

Их стандартный перечень выглядит так:

• взимание банком дополнительного процента с каждого вносимого ежемесячно платежа;
• открытие расчётного счёта может сопровождаться начислением комиссионного сбора. Также нередко требуется оплата его ведения и обслуживания;
• при частичном досрочном погашении повышается процентная ставка;
• в случае несвоевременного проведения платежа кредитор применяет штрафные санкции, размер начислений по которым может составлять 20% годовых от объёма просроченной выплаты.

Другие варианты

Существуют и другие способы найти необходимую для приобретения автомобиля сумму. Например, одолжить у родственников или близких друзей.

Но так как отдавать долг придётся в короткие сроки, этот вариант следует использовать, когда не хватает небольшой суммы. В данном случае дату возврата долга нужно чётко оговорить и соблюдать.

Только тогда отношения с близкими людьми не будут испорчены.

Большой популярностью в настоящее время пользуется вложение денежных средств в различные проекты. Речь идёт о таком неплохом варианте получения дохода, как передача управления финансами специалистам.

Приобретение акций доверяется брокерам, так как согласно закону физлицо проводить сделки на биржевых торгах не может.

Чтобы произвести инвестирование таким способом, потребуется открыть специализированный счёт, с которого по команде владельца будут приобретаться и продаваться ценные бумаги. Проводятся операции через интернет-приложение или по телефону.

Паевые фонды – это инвестирование в самые востребованные и наиболее перспективные бизнес-направления. Вместе с тем такое размещение финансов несет определённые риски. Даже опытный специалист не сможет гарантировать стабильную доходность. То есть наряду с приумножением капитала не исключается потеря денежных средств.

Другой минус связан со сроками размещения: доходность вложений возрастает при увеличении периода инвестирования. Рассчитывать на большую прибыль от краткосрочных проектов не стоит. Выбирать управляющую компанию, которой вы доверите свои сбережения, нужно с особой тщательностью. Принимать во внимание следует опыт работы и отзывы клиентов.

Как накопить деньги на автомобиль

Сначала необходимо разобраться с соотношением требуемой для покупки ТС суммы и размером ежемесячного семейного бюджета. Итак, подготовительный этап предусматривает следующие шаги:

1. Выберите автомобиль. Так вы узнаете, сколько денег нужно накопить.
2. Посчитайте все ежемесячные доходы и обязательные расходы.
3. Определитесь с датой покупки. Это позволит вычислить сумму, которую нужно ежемесячно откладывать, и, кроме того, разумно планировать семейный бюджет.
4. Записывайте все расходы. Постоянный контроль поможет избегать лишних трат.

Теперь можно приступить непосредственно к процессу накопления:

1. Откройте счёт в банке.
2. Ежемесячно откладывайте хотя бы 10% от зарплаты. Напишите заявление в бухгалтерию о перечислении этих процентов на вышеуказанный накопительный счёт.
3. Следите за акциями и скидками в магазинах, но приобретайте только необходимые товары.

Подумайте о дополнительном заработке. Если имеется свободное время, найдите подработку (копирайтинг, объявления, листовки и пр.).

Задавшись целью купить машину и следуя нехитрым советам, вы сможете стать автовладельцем  через полтора-два года. Хотя придётся подождать, зато не надо будет выплачивать проценты по кредиту.

Возможно ли получить скидку на автомобиль

Получить скидку на приобретаемый автомобиль вполне возможно. Причём не только на городском авторынке, где это обычное явление, но и у юридических лиц.

Снижение цены ТС на 10% предусмотрено по программам автокредитования «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Их условия позволяют приобрести гражданам определенных категорий машину, стоимость которой не превышает 1,5 млн руб.

Кроме того, приобретаемое ТС должно быть собрано на территории РФ.

Как выбрать недорогую машину

Вопрос экономии был затронут выше. Что же касается недорогих машин, то россияне рассматривают их в основном в качестве рабочих лошадок, которые не подведут ни в дальних поездках, ни в морозную погоду. Ещё один плюс дешевых авто – низкая стоимость запчастей.

На российском рынке в 2020 году в топ-5 самых недорогих легковых автомобилей вошли:

•  ZAZ Chance – цена этой модели без пробега в автосалонах стартует с отметки 240 тыс. руб.;
• LADA Granta – 370 тыс. руб.;
• LADA Kalina универсал – 435 тыс. руб.;
• LADA 4х4 Standard – 499 900 руб.;
• Renault Logan Access в базовой комплектации – 534 тыс. руб.

Заключение

Как видим, существует несколько вариантов решения задачи нехватки денег на приобретение автомобиля. Например, получение автокредита в банке позволит стать владельцем как новой, так и подержанной машины любой марки в кратчайшие сроки.

Настолько же быстро решается финансовый вопрос, если у вас есть состоятельные родственники или близкие друзья, готовые прийти на выручку. В последнее время всё большую популярность на отечественном авторынке завоёвывают программы лизинга и Trade-in.

Так что у человека, желающего приобрести ТС, есть выбор.

Как купить машину не вложив ни копейки: Видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/kuplia/gde-vzyat-dengi-na-mashinu.html

Три способа купить машину: выбираем самый выгодный

22 мая 2015 года

Сами способы покупки нового автомобиля ничего нового в себе не таят. Первый — оплачиваем автомобиль сразу. В кассу автосалона вносится вся сумма. Второй — автомобиль покупается в кредит. При этом не важно, не хватает вам 50 тыс. или 1 млн рублей. Все равно вы берете недостающие деньги в кредит у финансовой организации, например в банке. Третий — приобретение автомобиля в лизинг. Раньше только юридические лица могли воспользоваться этой формой приобретения машины. Сейчас эта услуга доступна и простым гражданам. Варианты вернуть новый автомобиль описаны по ссылке.

Покупка за наличный расчет

Вы решили купить автомобиль. Для этого как минимум необходимо иметь определенную сумму денег. Ее можно накопить, получить премию или наследство, в конечном итоге занять у родственников и знакомых. Посчитали свои финансовые возможности, выбрали автомобиль, пошли в автосалон и купили. Самый простой и быстрый вариант. Но все же минусы есть.

Копить на автомобиль надо долго, а ездить хочется уже сейчас. Кроме этого, инфляция и плавающий курс рубля постоянно увеличивают стоимость машины. Рост от 10 до 20% за год — нормальное явление, а в кризис цены могут вырасти и на 30–50%. Еще один минус — бесчестные дилеры, которые продают машины без документов.

Тяжба с дилерами может продолжаться не один месяц, а новый автомобиль стоит на приколе.

Покупка в кредит

Автомобиль очень хочется купить, но денег на его покупку нет. Решение вопроса — взять кредит в банке. Кредиты бывают целевыми (в нашем случае — на покупку машины) и потребительскими (без ограничения вида товара). Они различаются процентной ставкой. Целевой кредит более выгоден, его процентная ставка для потребителя может доходить до 0%. Но все равно банк получит свой процент, пусть не с вас, а с дилера или импортера. На этом можно сэкономить, если досрочно в течение одного-двух месяцев погасить кредит. Все было бы хорошо, но у целевого кредита есть большой минус.

Надо оформлять страховку каско, а в редких случаях — даже страховать свою жизнь. Опытным водителям старше 25 лет, со стажем вождения свыше 10 лет волноваться не стоит, страховка по сегодняшним меркам дешевая, от 30 тыс. до 100 тыс. руб. в зависимости от выбранной машины.

Молодым водителям не старше 23 лет и со стажем до 3 лет не повезло, у них максимальная страховая премия, по некоторым компаниям она может доходить до 250–300 тыс. руб. Почти столько же придется отдать, если взять кредит в 1 млн руб. на 3 года под 21,5% годовых.

Таким водителям лучше использовать потребительский кредит, хоть он и дороже, но сэкономите на страховке. Для некредитных автомобилей более выгодные условия, тем более можно рассмотреть вариант с франшизой от 80%.

Восстанавливать автомобиль в случае аварии вам придется за свой счет, а вот угон, пожар и полное уничтожение машины оплатит страховая компания. С экономической точки зрения выгодный вариант, если, конечно, вы не попадаете в аварию каждый месяц. В этом случае, пожалуй, лучше пользоваться такси.

Рассчитаем, во сколько нам обойдется, скажем, покупка Mitsubishi Outlander 2.0 CVT 4WD в комплектации Intense. Сейчас автомобиль со скидкой стоит 1 304 990 руб. В эту сумму включена окраска цветом металлик (15 тыс. руб.). Предположим, у покупателя при этом имеется автомобиль Nissan X-trail 2.0 CVT 2008 года выпуска с пробегом 90 тыс. км.

Сдаем его по программе trade-in, за что получаем скидку на приобретаемое авто в размере 40 тыс. руб. На автомобильных интернет-площадках сейчас подержанный X-Trail оценивают от 599 тыс. руб. Зная, что дилеры занижают стоимость приобретаемых ими автомобилей, исходим из того, что на руки мы получим 600 тыс. руб.

Из них на покупку нового автомобиля в качестве первоначального взноса потратим 500 тыс. руб. Далее получаем следующие расчеты:

Но если боитесь, что новый автомобиль угонят, можно заключить договор облегченного каско — в своем расчете мы использовали именно такое льготное предложение. В этом случае страхуются лишь риски угона и полного уничтожения автомобиля в ДТП, при стихийном бедствии или поджоге.

Такая страховка заметно дешевле. При целевом кредите обязательно наличие полного каско, а в некоторых случаях еще жизнь и здоровье заемщика, что делает его невыгодным.

Только опытный водитель в возрасте от 45 лет со стажем больше 25 лет может рассматривать особые кредитные предложения от дилеров и то лишь при уплате не более 5% годовых в течение трех лет. А как мы видим на примере Mitsubishi, заманивают нас процентной ставкой 5,9% годовых (на деле — 12,9%).

Лизинг для частных лиц

Новая, незнакомая схема приобретения автомобиля. Мы слышали о лизинге для юридических, теперь для активизации продаж сделали подобную программу и для физических лиц. Что такое лизинг? Если в двух словах, то автомобиль принадлежит лизинговой компании, она передает его в эксплуатацию частному лицу, то есть вам, а вы за это платите ей деньги. По истечении определенного срока, который прописан в договоре, вы можете сдать автомобиль компании или выкупить его по фиксированной цене. Эту цену определяют изначально при заключении договора. Поездил, понравился автомобиль — покупаешь, не понравился — берешь другой.

Но и тут дьявол кроется в деталях. Сколько же будет стоит владение автомобилем? И кому выгоден такой вариант? Мы попросили компанию, предоставляющую услуги такого лизинга, рассчитать стоимость владения автомобилем. Взяли все тот же Mitsubishi Outlander 2.

0 CVT 4WD Intense, но уже на 8% дешевле — 1 186 708 руб. за автомобиль в белом цвете и с корпоративной скидкой лизингодателю. Она может достигать 15% в зависимости от марки и модели.

Кроме этого, единовременная скидка по уплате авансового платежа в размере до 10% от цены приобретения авто, но не более 500 тыс. на один автомобиль. Наша скидка составила 118 679 руб.

Совсем неплохо, скидки мы любим! Остаточная стоимость после трех лет эксплуатации, за которую сможем выкупить автомобиль, составляет 806 244 руб. Судя по сайтам, на которых размещаются предложения по продаже машин, это очень хорошая цена для покупки. Тоже запишем в плюс.

Теперь о расходах. При заключении договора необходимо будет внести залоговый платеж в размере 10% стоимости машины, или 118 679 руб. Если все условия договора будут соблюдены, залог этот впоследствии возвращается.

Страхователь — мужчина в возрасте 45 лет и с водительским стажем 25 лет. Если вы моложе или ваш стаж вождения меньше, сумма ежемесячных выплат значительно увеличится.

В сухом остатке

На первом месте оказалась оплата всей суммы за автомобиль сразу. Оно и понятно: вы не берете взаймы под проценты, отдавать ничего не надо. Главное — найти необходимую сумму.

На втором месте — покупка автомобиля с использованием потребительского кредита. И это несмотря на непомерные процентные ставки! Все дело в отсутствии обязательной страховки каско. Сейчас она запредельна, но при желании можно все равно застраховать свой автомобиль на льготных условиях, при этом заплатить в несколько раз меньше.

Третье и четвертое места разделили между собой целевой кредит и лизинг. Конечная сумма, которую заплатит потребитель за автомобиль, у этих двух способов приобретения почти одинакова.

И в первом, и во втором случае придется платить не только процент по кредиту, но еще и оформлять полное каско. Но у лизинга все же есть ряд преимуществ по сравнению с обычным кредитом.

Для приобретения автомобиля надо иметь лишь 10% его стоимости (размер депозита), которые в конце срока пользования лизингом вам вернут. Процесс рассмотрения заявки более лоялен в отличие от банков, где процент отказов сейчас более 60%.

Кроме того, лизингом может воспользоваться и иностранный гражданин, потребительский или целевой кредит для которого недоступен.

Наконец, в первый год эксплуатации вам делают различные подарки, как то пакет дополнительного пробега, услуга «Трезвый водитель» и розыск принудительно эвакуированного автомобиля и доставка к месту хранения. Но есть и ограничения — машина должна эксплуатироваться только в домашнем регионе. Он определяется при заключении контракта, на отдых за границу или в соседнюю Беларусь уже не съездишь — в автомобиле установлена система контроля. Ограничен и пробег за год, от 15 или 30 тыс. км.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой! И нажмите: Ctrl + Enter

Источник: https://www.zr.ru/content/articles/785815-tri-sposoba-kupit-mashinu-vybiraem-samyj-vygodnyj/