Займы физическим лицам и микрокредитование: условия и требования к заемщику

Займы физическим лицам и микрокредитование: условия и требования к заемщику

Микрофинансовые организации являются официально зарегистрированными юридическими лицами, состоящими в государственном реестре МФО, поэтому у них существуют определенные общие правила предоставления микрозаймов.

Регламент выдачи должен соответствовать требованиям Гражданского кодекса РФ, Федеральных законов, Устава организации. Они утверждаются директором организации.

Правила содержат основные требования к микрозаймам и заемщику, условия получения займов, ответственность сторон, иные положения.

Основные определения

Рассмотрим основные понятия и определения, которые используются при заключении договоров на получение микрозаймов в микрофинансовых организациях.

Кредитор. Кредитором выступает микрофинансовая организация (МФО). МФО – финансовая организация, предоставляющая микрозаймы частным лицам.

Заемщик – частное лицо, обратившееся за займом.

Микрозайм – предоставленная заемщику сумма на условиях срочности, платности, возвратности.

Заявление, анкета – предоставляемая заемщиком информация о своем финансовом положении, контактных телефонах, работе и т. д. в целях рассмотрения возможности выдачи ссуды.

Договор микрозайма представляет собой договор, сторонами которого выступают Кредитор и Заемщик.

Он содержит в себе все условия займа и требования к заимодавцу и заемщику. В договоре прописываются обязанности и права обеих сторон.

График платежей– таблица с суммами ежемесячного платежа по кредиту и процентам, полную стоимость займа.

Основные условия выдачи займов

Займы физическим лицам и микрокредитование: условия и требования к заемщику

Для возможности оформления и выдачи займов необходимо соблюдение следующих условий:

  • Займы предоставляются гражданам России, имеющим постоянную регистрацию в районе обслуживания офиса МФО.
  • Минимальный возраст заемщика 18 лет, максимальный – 75 лет.
  • Обязательное представление оригинала паспорта гражданина РФ.
  • При необходимости МФО имеет право запросить справку о доходах с подтверждением занятости заемщика, иные дополнительные документы (загранпаспорт, страховое свидетельство и т. д. )
  • Валюта займа – рубли РФ.
  • Микрозаймы выдаются без обеспечения. При предоставлении крупной суммы, организация может потребовать наличие обеспечения в виде поручительства или залога (к примеру, автотранспорта или недвижимости).
  • Заем предоставляется после получения от клиента информации о доходах, целевого использования кредита, ознакомления с условиями ссуды и подписания договора.
  • Менеджер организации делает фотографию заемщика для формирования досье, копирует паспорт заемщика с оригинала.
  • При необходимости уполномоченный сотрудник посещает место работы заявителя или его местожительства. При наличии залога – проверяет его состояние и сохранность.
  • Менеджер организации несет личную ответственность за соблюдение коммерческой тайны. Исключением является передача данных заемщика для проверки службой безопасности, а также по запросам суда при возникновении конфликтных ситуаций.
  • Кредитный специалист имеет право отказать в выдаче кредита, изменить его существенные условия (сумму, срок, обеспечение).

Критерии выдачи микрозаймов

Основные критерии выдачи микрозаймов представлены в таблице:

Наименование Минимум Максимум
Сумма 2000 руб. 500 000 руб. – 1 000 000 руб.
Срок 2 дня 365 дней.
Процентная ставка 182% годовых 730% годовых

Максимальная сумма переплаты по краткосрочному микрозайму не должна превышать трехкратный размер первоначальной выдачи за год.

Например, если сумма микрозайма составляет 5000 рублей, выдан сроком на год, максимальная сумма возврата долга составит 20000 рублей.

В эту сумму включается первоначальная сумма 5000 рублей и проценты 5000 рублей* 3 =15000 рублей.

Причины отказа в выдаче займа

Займы физическим лицам и микрокредитование: условия и требования к заемщику

МФО имеет право отказать в выдаче займа по следующим причинам:

  • Непредставление паспорта гражданина РФ.
  • Отсутствие постоянной регистрации.
  • Некорректно заполненная анкета с ложной информацией и ошибками.
  • Слишком молодой возраст заявителя.
  • У клиента отрицательная кредитная история, неуплаченные налоги или иные платежи.
  • Если ранее было принято положительное решение о выдаче займа, но он не был взят.
  • Клиент не согласился на обработку персональных данных.
  • Наличие неблагоприятной информации о клиенте.
  • Сомнения в платежеспособности заявителя.

Порядок принятия заявки на микрозайм

В различных микрофинансовых организациях для оформления заявки на получение займа необходимо произвести ряд действий, которые сводятся к одинаковому алгоритму.

Собеседование

Заявитель предоставляет информацию о необходимой сумме кредита, сроке, целевом назначении займа, источниках его погашения, данные об организации-работодателе, номера контактных телефонов.

Информация отражается в анкете по образцу МФО.

Заполнять анкету заявитель может лично, чаще это делает менеджер банка. Далее клиент проверяет данные и подписывает собственноручно.

Уполномоченный специалист организации знакомит заявителя с правилами получения займов, требованиями и условиями предоставления.

Согласие на обработку данных

Менеджер организации предоставляет на подпись клиенту Согласие на обработку данных.

Снятие копий

Специалист организации делает копии с предоставленных документов.

  Варианты получения срочного займа без отказов

Рассмотрение анкеты-заявления

Уполномоченные специалисты организации производят оценку добропорядочности, платежеспособности Заявителя. Проверяются предоставленные в анкете контактные данные, место работы, телефоны родственников.

Срок рассмотрения заявки занимает от 1 часа до 2-х дней.

При необходимости, менеджер организации запрашивает дополнительные документы.

В случае отказа в выдаче займа, Заявитель информируется лично. Организация вправе не объяснять причину отказа.

Выдача микрозайма

Займы физическим лицам и микрокредитование: условия и требования к заемщику

При положительном решении о выдаче микрозайма Кредитор информирует заявителя об основных индивидуальных условиях и необходимых требованиях договора.

На получение кредита Заявителю предоставляется до 5 рабочих дней. В день получения микрозайма готовится договор о его предоставлении. К нему прикладывается график погашения.

Способы получения денег:

  • Наличными средствами из кассы по расходному кассовому ордеру.
  • Безналичным перечислением по предоставленным Заемщиком реквизитам (на карточку, на электронный кошелек, на счет).

Погашение микрозайма

В зависимости от условий договора погашение микрозайма может производиться следующим образом:

  • при единовременном погашении заемщик вносит денежные средства вместе с процентами одной суммой согласно договору займа наличными денежными средствами в кассу организации либо безналичным перечислением на ее счет;
  • при погашении по графику платежи производятся ежемесячно согласно условиям договора;
  • датой погашения считается дата погашения задолженности по ссудному счету.

Изменение условий договора

Изменение условий договора возможно только при письменном согласии обоих сторон. Срок договора можно продлить, уведомив заранее МФО.

Пролонгация договора производится при предъявлении паспорта Заемщика.

Досрочный возврат займа

При досрочном возврате займа происходит следующее:

  • Наличие комиссии за досрочный возврат отражается в условиях договора займа.
  • Начисление процентов производится только фактическое время пользования займом.
  • При возврате займа в день его получения, проценты начисляются за 1 день.

Прочие условия

Начисление пени за несвоевременное погашение займа производится только на сумму остатка основного долга. При достижении двукратного увеличения суммы, проценты прекращают начисляться.

Например, при невозврате долга в сумме 10 тыс. рублей, максимальная неустойка составит 10 тыс. руб.

Прочие условия содержат иные правила выдачи микрозаймов микрофинансовой организацией.

(6

Источник: https://kreditron.com/zaimy/pravila-vydachi-mikrozajmov-mikrofinansovoj-organizatsii.html

Микрозайм физическим лицам

Как физическому лицу получить микрозайм в МФО и что при этом учесть — консультируют специалисты портала Выберу.ру

В сложившейся в стране ситуации — инфляция, низкие зарплаты, возникшие из-за этого долги, – микрозайм физическим лицам становится популярнее с каждым днем. Многие, чтобы дотянуть до зарплаты, обращаются за помощью в микрофинансовые организации, готовые предоставить своим клиентам быстро и без множества документов.

Прежде всего определимся с термином. Физическое лицо – это человек, гражданин государства или без гражданства, имеющий права и обязанности. Физическое лицо может осуществлять экономическую деятельность от своего имени, может быть индивидуальным предпринимателем и учредителем юридического лица.

Займы физическим лицам и микрокредитование: условия и требования к заемщику

Микрозайм физическому лицу выдают в банках, ломбардах, МФО и кредитно-потребительских кооперативах, однако не все эти организации действительно могут помочь справиться со временными финансовыми трудностями. Ломбарды требуют ликвидный залог – автомобиль, дорогую технику, ювелирные украшения, и это не всегда лучший вариант займа, особенно, если заемщик зарабатывает, используя личный транспорт.

КПК и банки также могут обеспечить обратившихся к ним клиентам деньгами, однако в этом случае придется собирать большое количество документов и ждать одобрения заявки 1-2 недели. А ведь ее могут и не одобрить – и тогда заемщик потеряет огромное количество времени. Чтобы получить деньги быстро и без большого количества бумаг, клиенту стоит обратить свое внимание на микрофинансовые организации.

МФО работают как офлайн, в офисах организаций, так и онлайн, предоставляя услуги микрокредитования удаленно. Кроме того, заемщик может выбрать между долгосрочным и краткосрочным займом.

В первом случае займ выдается до зарплаты, на срок не более 20-30 дней, и погасить его можно в конце срока займа.

Долгосрочный займ выдается на срок от 6 до 12 месяцев, и погасить его можно равными платежами – еженедельно или ежемесячно, зависит от установленных МФО условий.

Займы физическим лицам и микрокредитование: условия и требования к заемщику

Стоит отметить, что заемщику в первую очередь необходимо определиться с выбором микрозайма среди множества предложений различных микрофинансовых организаций.

На выбор займа влияет скорость рассмотрения заявки, процентная ставка, минимальная и максимальные суммы займа.

Лучше всего учитывать все эти пункты, так как, выбрав самый «быстрый» микрокредит», можно ошибиться с процентной ставкой – и тогда сумма к погашению кредита окажется неподъемной.

Следует учитывать все параметры займа, чтобы в итоге не переплатить лишнего. Так, вы можете получить долгосрочный займ, так как его процентная ставка ниже, однако в итоге вы вернете банку намного больше, чем взяли. Удобнее брать краткосрочный кредит с довольно высокими ставками, так как такой кредит погасить проще из-за довольно низкой переплаты и коротких сроков.

Договор микрозайма с физическим лицом требует гораздо меньше документов, чем с лицом юридическим: часто физлицу достаточно предъявить паспорт и заполнить заявку на кредит.

Некоторые МФО требуют дополнительный документ, подтверждающий предоставленные данные – например, водительские права, ИНН или военный билет.

Также заемщик должен быть старше 18 лет и иметь прописку в регионе, в котором расположен офис МФО.

Юридическому лицу, чтобы получить микрозайм, требуется намного больше. Необходимо подтвердить, что заемщик зарегистрирован в качестве предпринимателя, не имеет никаких задолженностей по кредиту и имеет стабильное финансовое положение. Кроме того, организация юридического лица должна функционировать на момент оформления кредита не меньше года.

Займы физическим лицам и микрокредитование: условия и требования к заемщику

Выдача микрозаймов физическим лицам имеет множество преимуществ. Срок рассмотрения заявки в разных организациях не превышает 24 часов, а оформляя микрозайм онлайн, вы можете получить деньги уже через 30 минут.

Читайте также:  Взять микрозайм через интернет на карту: условия кредитования

Кроме того, займ в микрофинансовой организации не требует лишней бумажной волокиты – МФО требуют минимальный пакет документов и не нуждаются в присутствии поручителя. Еще один важный пункт – возраст заемщиков.

Банки выдают кредиты людям старше 21 года и моложе 65-70 лет, поэтому у молодых людей от 18 до 21 года, например, студентов, и у пенсионеров старше 65-70 лет нет возможность воспользоваться услугами кредита, когда это действительно нужно. Кроме того, МФО выдают кредиты безработным.

Чтобы получить микрозайм, можно обратиться в офис заинтересовавшей вас организации или найти сайт в интернете. Как правило, у авторитетных фирм есть свои сайты, на которых можно оформить заявку на кредит.

В офисе деньги можно получить наличными через час или сутки после оформления заявки – зависит от проверок, принятых в МФО.

Однако скорость выдачи займа онлайн привлекает все больше заемщиков, так как от оформления заявки на кредит до проходит всего 30-40 минут, а деньги приходят сразу на дебетовую карту, реквизиты которой были указаны при оформлении займа.

Источник: https://www.vbr.ru/mfo/help/zaim/mikrozaim-fizicheskomu-licu/

Три правила заёмщика микрокредитной организации

24 февраля 2017 года Admin 12226 5

Займы физическим лицам и микрокредитование: условия и требования к заемщику

Зачастую люди находящиеся в затруднительном финансовом положении действуют крайне не осторожно, стараются быстрей получить деньги, не придавая особого внимания условиям пользования.

Микрокредитные организации выдают деньги быстро с минимальными требованиями к заёмщику, но условия кредитного договора далеко не у всех приемлемы. Откровенно говоря, они весьма невыгодны.

Правило номер 1

Всегда читай условия кредитного договора. Как бы странно не звучало, но халатное отношение к подписанию документов является основной проблемой заёмщиков.

Торопясь получить деньги люди не глядя подписывают договор, а когда дело доходит до погашения долговых обязательств, хватаются за голову.

Начинают поступать вопросы: а откуда взялась эта цифра, за что начислены проценты и почему их так много?

Подписанный договор имеет юридическую силу и подразумевает выполнения условий обеих сторон. Микрокредитная компания со своей стороны условия выполнила, деньги были выданы в займы заёмщику в полном объеме и в установленные сроки.

Заёмщик, ошарашенный набежавшими процентами, начинает юлить, поднимать скандал, грозить судом. Можно довести дело до суда, но пока будет идти процесс, проценты и дальше будут продолжать расти, и не факт что суд аннулирует условия договора (подписанного обеими сторонами в здравом уме и при трезвой памяти).

Правило номер 2

Выбирая микрокредитную организацию необходимо обращать особое внимание на репутацию. Ознакомьтесь с отзывами в интернете на различных финансовых форумах и сайтах, посмотрите, что пишут люди о компании. Обратите внимание на название микрофинансовой организации, иногда мошенники используют чужие бренды и создают похожие сайты для ведения незаконной деятельности.

Все финансовые учреждения России, работающие в рамках закона (по белому) занесены в реестр МФО. Посмотрите наличие понравившейся компании в списке, если у нее разрешение на оказание финансовых услуг (действующая лицензия).

Правило номер 3 содержит пять пунктов

  1. Размер микрокредита должен соответствовать сумме, которую планирует получить заёмщик. Если в договоре прописано: Клиент оформляет 5 000 рублей, а получит 4 800 рублей – это нарушение действующего законодательства.

  2. Фиксированная процентная ставка по оказанию финансовых услуг – размер должен быть неизменным. В случае форс-мажорных ситуаций и при начислении штрафных санкций и пеней должны быть предусмотрены особые условия.

  3. Взяв калькулятор в руки, пересчитайте самостоятельно все цифры указанные в договоре, чтобы увидеть какая будет переплата по микрокредиту. Помните, в случае продления сроков кредитования итоговая сумма переплат будет выше номинального значения.

  4. Существует множество способов получения денежных средств, посмотрите, чтобы данная микрокредитная компания предоставляла возможность выдать деньги удобным для вас вариантом.

  5. В России есть ряд микрокредитных компаний, начисляющие дополнительные комиссионные сборы за использование микрозайма. Не рекомендуется пользоваться услугами данных организаций!

Займы физическим лицам и микрокредитование: условия и требования к заемщику

Условие предусмотрено кредитным договором подлежит исполнению

Согласно действующего законодательства, кредитные организации, оказывающие финансовые услуги должны указывать «Полную Стоимость Кредита» на первой странице соглашения (в правом верхнем углу). Помимо этого должна быть точная формула расчета выдачи денег в долг.

  • Запрещается уничтожать копию подписанного кредитного договора. В случае возникновения спорных вопросов данный документ может сыграть основным доказательством вашей правоты.
  • При заполнении анкетных данных (личная информация) необходимо указывать достоверные сведения. Нельзя оформлять займ даже на родных и близких, нельзя указывать чужой номер мобильного телефона. Если вы хотите получить микрокредит на банковскую карту, то она должна быть выпущена на ваше имя.
  • Финансисты настоятельно не рекомендуют брать деньги в долг на сумму, превышающую 50% от основного ежемесячного дохода.

Человеческий фактор всегда имеет место быть. Даже самый опытный сотрудники финансовой организации может допустить ошибку. Проверяйте каждое условие кредитного договора перечитывайте несколько раз сверху вниз, слева на право, исполнение долговых обязательств возлагается на заёмщика в полной мере.

Если вы затрудняетесь определиться с кредитором, обратите внимание на МФО Payps ru которая предоставляет займы онлайн без лишних справок. Компания состоит в реестре кредиторов, и работает быстро.

Размер займа небольшой (первый до 8000 рублей), но порой, именно этих денег может не хватать.

Простая регистрация займет не более 15 минут и клиент сможет на сайте www Payps ru личный кабинет вход осуществить по номеру мобильного телефона.

5

Отзывы: Три правила заёмщика микрокредитной организации (5)

Приносим свои извинения за неудобства! Форма комментирования пока на ремонте. Вы сможете оставить свой коментарий немножечко позже..

Источник: https://money-creditor.ru/news/mfo-krediti/tri-pravila-zayomshika-mikrokreditnoi-organizacii.html

Какие требования выдвигают к заёмщикам современные МФО?

26 марта 2017 в 01:47

Все действующие на территории РФ микрофинансовые органзации обязаны следовать ФЗ «О деятельности МФО».

В этом законопроекте подробно написано что именно могут делать и каким образом данные организации. Также в нем написаны минимальные требования к заемщикам, которые должны предъявляться МФО.

Практика показывает, что именно они и предъявляются, мало какие компании добавляют дополнительные пункты.

Требования к заемщику

К основным требованиям сегодня относится следующее:

  • возраст от 18 до 70 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • наличие прописки на территории РФ;
  • наличие стабильного источника доходов;
  • наличие контактов для связи.

Микрофинансовые компании принимают в зачет даже неофициальный доход. Эти организации не требуют справки о доходах и не проверяют информацию так скрупулезно, как делают это банки. Деньги выдаются в течение нескольких минут. Поэтому заемщик может написать любой доход. Однако не стоит сильно завышать его. Это может вызвать подозрения у специалистов, что повлечет отказ.

Займы физическим лицам и микрокредитование: условия и требования к заемщику

Существует еще несколько, так называемых, «завуалированных требований». Это требования, которые не прописаны в законе, но тем не менее прямо влияют на вероятность получения одобрения займа. Речь идет о следующем:

  • фактическое нахождение заемщика на территории России;
  • отсутствие долгов по микрокредитам в других МФО;
  • отсутствие действующих займов в других МФО.

Перед отправлением заявки на получение ссуды обращайте внимание на эти требования. Если Вы им соответствуете, то сможете почти гарантированно получить деньги в долг от ведущих микрофинансовых организаций России.

Необходимые документы

Для получения займа Вам потребуется предъявить стандартный пакет документов. Он также регламентируется ФЗ «О деятельности МФО».

Для получения микрозайма онлайн, Вам понадобится:

  • фотография основных страниц паспорта;
  • анкета;
  • заявление, где будут указаны сумма и срок кредитования;
  • Ваша фотография на фоне паспорта;
  • если сумма свыше 100000 рублей, то информация о поручителе.

Это стандартный пакет документов, который передается электронно. После его проверки земные деньги перечисляются на счет. Однако важно понимать как именно происходит процесс оформления ссуды, не выходя из дома.

Как получить займ

Чтобы получить займ, сидя у себя дома, необходимо сделать несколько простых действии. Во-первых, у Вас должно быть устройство с выходом в интернет. Далее необходимо будет следовать данному алгоритму:

  • выбрать подходящую МФО;
  • нажать на кнопку «оформить заявку»;
  • заполнить анкету и заявление, а также предоставить полный пакет документов;
  • указать номер счета или карты для зачисления денежных средств;
  • если сумма займа свыше 3000 рублей, то понадобится указать цель кредитования;
  • дождаться ответа и получить деньги.

Как правило, все это занимает не более 30 минут. После получения одобрения деньги зачисляются в течение часа. В большинстве случаев они приходят мгновенно.

Искренне надеемся, что данная статья была для Вас полезной. Если остались вопросы, их можно задать нашему специалисту. Если вопросов нет, то Вам остается только выбрать подходящую микрофинансовую компанию и следовать описанному выше алгоритму для получения денег в долг.

Источник: https://vzyat-zaym.ru/memo/kakie-trebovaniya-vydvigayut-k-zaemschikam-mfo

Взять быстрый кредит в МФО: инструкция, как не превратить микрозайм в макропроблему

Рынок микрокредитования растет завидными темпами. В кризис финансисты диверсифицируют свои риски и отказывают неблагонадежным заемщикам в кредитах. Микрофинансовые организации покрывают риски иначе – срочной выдачей мелких сумм под 700-900% годовых.

Суммарный объем выданных микрозаймов в 2017 году превысил 100 млрд. рублей. В сфере микрокредитования занято 4 тыс. организаций, а кредиты оформляли, по данным статистики, 10 млн. россиян. 45% срочных кредитов составляли займы «до зарплаты» (средний размер — 10000 р.), 55% — потребительские кредиты (18000 р.).

Основные направления работы МФО:

  • срочные микрозаймы на бытовые цели (ремонт, лекарства, медуслуги);
  • мелкие потребительские кредиты на короткий срок;
  • срочное кредитование малого и среднего бизнеса (услуга представлена не у всех организаций).

Важная информация! МФО работают в правовом поле, подлежат обязательной регистрации в Центральном Банке России. Данные об организации заносятся в Государственный реестр, который находится в свободном доступе. Работу кредитного учреждения регулирует Закон «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Читайте также:  Займ пенсионерам на карту срочно и с плохой кредитной историей

Как заработать деньги сидя дома без вложений

Порядок получения кредита

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

Плюсы срочных займов:

  • условия получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества;
  • срок кредитования — несколько дней, что невозможно в банковском учреждении;
  • можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей;
  • 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки;
  • микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.

Минусы срочных кредитов:

  • драконовские условия;
  • затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
  • большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
  • некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
  • жесткие способы работы с неплательщиками.

Важная информация! У каждой микрокредитной организации собственные алгоритмы, оценивающие платежеспособность посетителя. Главные параметры – хорошая кредитная история и социализация (наличие друзей, родителей, семьи).

Некоторые организации просят предоставить аккаунт ВКонтакте или «Одноклассниках», телефоны друзей и родных. Также сотрудники проверят кредитную историю – в случае непогашенных кредитов в других учреждениях заявку отклоняют.

Где взять деньги если все банки отказали

Необходимые документы и справки

Главный документ, без которого оформить заявку и получить срочный кредит невозможно, — оригинал паспорта. В паспорте содержатся все сведения, которые необходимы организации для проверки кредитной истории и одобрения заявки.

Иногда просят дополнительно водительские права, справку о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН.

Если заявитель стремится получить деньги быстрее и на выгодных условиях, он сам заинтересован в предоставлении полного пакета документов (например, диплома об образовании, информации о депозите в банке или справки с места работы).

Чтобы оформить заявку, кредитуемый заполняет анкету, в которой он указывает сведения о себе (в том числе персональные данные), место работы, ежемесячный доход, контактные телефоны, электронную почту.

После оформления заявки на указанный телефон придет sms о согласии или об отказе. Кредитные средства получают наличными в офисе компании, на электронный кошелек, на карту Сбербанка (или другого банка), через салоны «Евросеть» или другим способом.

Растет популярность получения микрозаймов в режиме онлайн.

Микрокредиты: распространенные вопросы и ответы

Сколько можно получить 100 – 100 000 рублей (традиционно верхняя планка составляет 30000 р.)
На какой срок 3 – 365 дней (обычно срок кредитования не превышает 1 месяц)
На каких условиях Заявленная средняя ставка 2-3%в день(по факту 4-6%)
Можно ли оформить микрокредит в валюте нет
Законна ли деятельность МФО да
Какие документы требуется предоставить Паспорт гражданина РФ – обязательно, остальные – по запросу
Сколько времени занимает в среднем оформление кредита от 1 часа до 3 суток
Кредитуют ли микрофинансовые структуры бизнес да, но не все
Влияет ли микрокредит на кредитную историю да (как положительно, так и отрицательно)

Кому отказывают в оформлении срочного займа:

  • очень молодым (до 25 лет) и пожилым людям (старше 70 лет);
  • клиентам с несколькими неблагополучными кредитными историями;
  • безработным без постоянного источника дохода;
  • лицам, предоставившим недостоверные сведения, неактуальные контактные данные или поддельные документы (их проверяют сотрудники микрофинансового учреждения).

Микрокредитование – выбор на крайний случай

Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» — это самое удачное определение.

Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит.

Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.

Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.

Важно знать! По закону кредитуемый имеет право узнать обо всей сумме, которую он обязан выплатить, и условиях возврата денег перед подписанием договора. Эта норма касается и онлайн кредитования.

Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) + 9000 (проценты) = 19000 рублей.

Важный совет! Срочный кредит стоит брать на очень короткий промежуток времени (до 14 дней) и только в том случае, если человек твердо уверен, что вернет средства. Любая «мелкая» просрочка оборачивается штрафами.

Как не попасть на удочку микрофинансовой организации

Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.

  1. Самое распространенное жульничество связано со временем. Конторы обещают микрозайм за 5-20 минут, на деле одобрение заявки растягивается на 1-3 дня. Средства также не зачисляются мгновенно, а поступают в течение 1-3 рабочих дней. В итоге получение денег растягивается на неделю. В то же время проценты считают с первого дня.
  2. На втором месте спекуляции на процентной ставке. На главной странице компании кредитное предложение выглядит выгодным, на деле — ставка в 2 раза выше заявленной. Также проблематичным оказывается погашение раньше срока (при досрочном внесении платежа проценты все равно взимаются за полный срок кредитования).
  3. Предоставляя удобные условия получения финансовых средств (онлайн, на Kiwi Кошелек, на карту Сбербанка) организация делает неудобными способы погашения срочного займа. В итоге клиент сталкивается с тем, что внести деньги сложнее, чем их получить. Это выгодно организации, ведь любая просрочка обрастает штрафами. Кроме того, период погашения разбивают на части (раз в неделю, раз в две недели), предупредить об этом также иногда «забывают».
  4. Почти все учреждения успокаивают клиента тем, что если он не успевает погасить кредит, у него будет право пролонгации договора. При этом забывают предупредить, что за продление срока возврата берут комиссию — иногда больше, чем процент за кредит.

Важно знать! Если потребитель оплатил срочный займ раньше времени (полностью или частично), при этом уведомил кредитора в письменной форме не менее чем за 10 календарных дней, закон запрещает применять штрафные санкции за досрочное погашение долга.

Что делать, если срочно нужны деньги

Что делать, если заемщик попал в разряд должников

МФО делают упор на том, что получить деньги просто, но «забывают» рассказать в деталях, какого графика следует придерживаться, чтобы не попасть под санкции, и какие штрафы применяют к должникам. Юристы рекомендуют внимательно читать договор (в том числе при кредитовании онлайн), проверять фактическую процентную ставку, интересоваться условиями досрочной оплаты.

Важно! МФО по закону обязаны сотрудничать с бюро кредитных историй. Все действия заемщика, а также его персональные данные передаются в БКИ.

Пени и штрафы

Условия выплат после нарушения срока — жесткие. Даже просрочка на 1 час приведет к штрафным санкциям и изменению процентной ставки в большую сторону. Штраф начисляется единоразово в размере 10-30%; пеня составит минимум 0,8% за каждый просроченный день.

Как установить платежный терминал в магазине

Пример. Допустим, клиент не выплатил вовремя 5000 р. К ним прибавляют штрафные 30% или 1500 р. Первый просроченный день обойдется в 52 рубля – затем эта сумма будет расти:

ДеньДолгПеня (0,8%)Общая сумма
1-й 6500 52 6552
2-й 6552 52.4 6604.4
5-й 6710.5 53.7 6764.2
10-й 6983.3 55.8 7039.1
30-й 8189.7 65.5 8255.2
180-й 27061.3 216.5 27277.8

Таким образом, при означенных условиях через 6 месяцев вместо 5000 легко образуется долг в 27 000 – 30000 рублей.

Есть организации, которые начисляют новый штраф каждую неделю, и долг растет еще быстрее.В сознании заемщика штрафные санкции несправедливы, и он отказывается платить совсем. При отказе от оплаты с должником начинает работу отдел по взысканию задолженности. Иногда неплательщика передают коллекторской службе, которая заставляет платить своими методами.

Как и любое кредитное учреждение, МФО заинтересованы в возврате денег (с процентами), а не в судебном разбирательстве. Поэтому на должника оказывается давление с целью заставить его выплатить долг. Но злостному должнику как раз выгоднее прийти в суд, поскольку велика вероятность того, что судебный орган умерит аппетиты и снимет часть начисленных процентов. Но платить придется все равно.

Важная информация! По закону не допускается начисление пени больше четырехкратной суммы долга. Однако за судебные издержки придется платить заемщику.

Что делать, если платить нечем и кредит просрочен

Юристы советуют написать заявление о том, что изменились обстоятельства, и вернуть деньги нет возможности (хороший ход — приложить к заявлению справку о болезни, о потере работы или другой документ, подтверждающий временную неплатежеспособность). Возможно, организация пойдет на изменение условий и снизит долг до приемлемого уровня. Сотрудники более охотно идут на контакт, если видят, что плательщик знает свои права и требования закона. В таком случае есть шанс договориться полюбовно.

Как привлечь инвесторов в свой малый бизнес

Интересное видео: В чем подвох микрозаймов

Где и как взять деньги под залог

Итоги и выводы

Срочные кредиты выгодны тем, кто их выдает, — микрофинансовым структурам.

Заманивая обещанием одобрить заявку онлайн, перечислить средства «мгновенно» на карту и срочно выдать требуемые суммы, организация получает на добросовестных плательщиках двукратную прибыль, при нарушении сроков погашения – возвращает в 3-4 раза больше одолженного. Непрозрачные условия помогают обманывать клиентов, не нарушая законодательство, и получать сверхдоходы на доверчивости и стесненных обстоятельствах граждан.

Читайте также:  Кредит под залог птс в банке втб 24: условия

Источник: https://E-tiketka.ru/mikrozaym-sovety-raschety

Микрокредиты: новые правила

Если серьезно, то по новому закону с 28 января переплата по потребительским кредитам и займам не может быть больше 2,5 размера суммы кредита. А максимальная ставка теперь — 1,5% в день.

На этом хорошие новости не заканчиваются. С июля переплату ограничат до двух размеров выданного кредита, а ставку — до 1% в день. Но ограничение касается не всех кредитов, а только потребительских, которые выданы на год. Отдельные условия — для микрокредитов на короткий срок и заемщиков микрофинансовых организаций.

Вот какие условия установило государство для кредиторов и заемщиков. Изучите их, чтобы проверить договор и застраховать себя от драконовских процентов.

Государство беспокоится о том, что кредиторы берут слишком высокие проценты. Например, человек взял в долг 50 тысяч рублей, а вернуть должен 300 тысяч. Когда люди берут деньги, они об этом не думают или не читают договор.

А кто-то собирается отдать деньги через месяц, но возвращает целый год — каждый день сумма растет. Чтобы не было диких переплат, ввели ограничение максимальных сумм и ставок. Если деньги в долг выдают на условиях, которые не соответствуют закону, это нарушение.

Проценты можно уменьшить, а кредитора — наказать.

Еще это касается инвесторов, которые вкладывают деньги в МФО и зарабатывают на процентах: государство продолжает регулировать отрасль. С одной стороны, она становится прозрачнее, с другой стороны — доходность может уменьшиться.

Потребительские кредиты и займы могут выдавать банки, микрофинансовые организации и микрокредитные компании.

За то, что заемщик пользуется деньгами, он платит кредитору проценты. Это может быть фиксированная ставка: например, 17% годовых на весь срок кредита. Или переменная ставка: когда первый месяц надо платить 17% годовых, а потом — 20%. Еще бывает, что ставка меняется в зависимости от покупки страхового полиса и еще каких-то условий.

Как вернуть кредит или страховку

С 28 января ставка по потребительскому кредиту или займу не может быть больше 1,5% в день. Это относится к договорам, которые заключены с этого дня или позже. Если договоры потребительского кредита заключены до 28 января, для них поправки не работают.

Постепенно ограничения для кредиторов будут становиться еще строже.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/microcredit/

Как физическому лицу оформить микрокредит?

Что делают люди, когда у них возникает потребность в деньгах? Конечно же, ищут кредитора, который смог бы на взаимовыгодных условиях занять им необходимую для решения финансовых проблем сумму денег.

Еще лет двадцать назад в этой роли могли бы выступить близкие друзья, коллеги по работе или родственники, которые абсолютно безвозмездно одолжили бы небольшую сумму средств на короткий промежуток времени.

В настоящее время ситуация изменилась кардинально. На платежеспособность населения оказал негативное воздействие всемирный финансовый кризис.

В результате резко увеличилось количество людей, которые нуждаются в финансовой и социальной поддержке государства.

  • Теперь практически невозможно занять у близкого окружения денег до зарплаты, поэтому единственной возможностью поправить свое финансовое положение для многих физических лиц является участие в кредитовании.
  • Чтобы получить небольшой займ в банковском учреждении людям часто приходится сталкиваться с бюрократией и бумажной волокитой, поэтому они ищут пути попроще.
  • Лучшим вариантом в этой ситуации является микрозаймы, которые предлагают микрофинансовые компании, пользующиеся большой популярностью на отечественном кредитном рынке.

Условия ↑

Микрофинансовые компании никак нельзя отнести к категории строгих кредиторов, ставящих перед потенциальными заемщиками жесткие условия.

Чтобы начать с ними тесное сотрудничество физическим лицам необходимо соответствовать основным критериям:

  • на момент обращение в микрофинансовую компанию потенциальному заемщику должно исполниться 18-ть лет (так как микрозаймы выдаются на довольно короткий срок, других возрастных ограничений в системе микрокредитования не существует);
  • физические лица, которые хотят воспользоваться кредитными предложениями частных финансовых учреждений, должны являться российскими гражданами (данный факт может подтвердить соответствующая отметка в паспорте);
  • потенциальные заемщики должны предъявить минимальный пакет документации;
  • некоторые микрофинансовые компании ставят перед физическими лицами еще одно условие – территориальную привязку к отделению кредитора;
  • возможно, потребуется документально подтвердить свою платежеспособность и т. д.

Где взять микрокредит для физических лиц? ↑

Планируя принять участие в микрокредитовании физические лица должны дать реальную оценку своим финансовым возможностям.

Важно помнить, что микрозаймы выдаются на довольно короткие сроки, поэтому их нужно своевременно вернуть кредиторам.

В этом может помощь мониторинг местного финансового рынка, благодаря которому потенциальный заемщик узнает обо всех существующих микрокредитных предложениях и выберет для себя наиболее выгодный продукт.

Название микрофинансовых компаний На какой срок выдаются микрозаймы
(в днях)
Сумма микро-кредита
(в рублях)
Процентные ставки по микрокредитным программам (в день)
МИГ КРЕДИТ от 1-го от 3 000до 80 000 индивидуально
Kredito24.ru 7-30 от 2 000до 20 000 от 2,0%
MonyeMan от 1-го от 1 500до 15 000 от 1,5%
Домашние деньги до 52 недель до 50 000 от 2,59% в неделю
Быстроденьги до 16 до 16 000 от 2,0%
E ZAEM.RU до 30 до 20 000 от 1,3%
СМС ФИНАНС до 21 до 15 000 от 0,9% 
ONE CLICK MONEY до 16 до 20 000 от 14,0% в неделю
ПРОСТО КРЕДИТ 24 до 52-х недель до 60 000 от 2,0% в неделю
ТУРБОЗАЙМ до 30 до 16 000  от 2,0%

Способы оформления ↑

Микрокредитные программы имеют отличие от банковских продуктов и по способу оформления. Чтобы физическим лицам стать клиентами микрофинансовых компаний им не нужно даже покидать стен своего жилища.

Потенциальные заемщики, находясь на работе, также могут отправить заявку на микрозайм выбранному кредитору. Для этого им достаточно иметь персональный компьютер и свободный доступ к «всемирной паутине».

  1. Перейдя на официальный сайт микрофинансовой компании, условия которой наиболее подходят физическим лицам, им следует заполнить специальную форму, в которую потребуется внести свою персональную информацию.
  2. Сделав всего лишь несколько кликов мышью, потенциальные заемщики сделают первый шаг к получению микрокредита.
  3. Вторым шагом на пути к микрокредитованию станет получение ответа от руководства финансовой компании.
  4. Обычно смс уведомление поступает на мобильный телефон физических лиц в рекордно короткие сроки: от 10 до 30 минут.

Третьим шагом станет передача отсканированных документов кредитору. Потенциальные заемщики могут лично посетить их офисы и на месте заполнить всю необходимую кредитную документацию.

Если физические лица не располагают свободным временем на посещение микрофинансовых компаний, то им на дом будут для подписи доставлены документы.

После документального оформления микрокредита денежные средства практически мгновенно зачисляются либо на электронные кошельки, либо на банковские карточки заемщиков.

Требования к заемщикам ↑

Стать клиентом микрофинансовой компании сегодня может стать практически каждый человек, который достиг совершеннолетия и имеет на руках официальный документ, идентифицирующий его личность.

Такая категория кредиторов не предъявляет жестких требований к потенциальным заемщикам, позволяя принимать участие в микрокредитовании даже тем физическим лицам, у которых есть проблемы по ранее оформленным займам.

Перед оформлением микрозайма людям следует выполнить всего лишь несколько требований МФО:

  • возраст от 18 до 70 (75) лет;
  • гражданство и прописка;
  • пакет документов.

Необходимые документы ↑

В настоящее время оформить микрокредитную программу могут физические лица, имеющие возможность предъявить микрофинансовым компаниям следующие документы:

  • самый важный документ для каждого человека – паспорт;
  • выдаваемый налоговым органом идентификационный код;
  • возможно, понадобится справка о доходах и копия трудовой книжки (требуют далеко не все микрофинансовые компании).

Сумма кредита ↑

Сотрудничество с микрофинансовой компанией не позволит физическим лицам решить глобальные финансовые проблемы, так как в большинстве случаев, по существующим программам, выдаются небольшие суммы средств.

Потенциальные заемщики, при условии выполнения предъявленных требований, смогут получить:

  • минимум – 3 000 рублей;
  • максимум – 100 000 рублей.

Чтобы получить более крупную сумму займа физическим лицам необходимо несколько раз подряд оформить в конкретном микрофинансовом учреждении программу и своевременно выполнить все свои обязательства (финансового характера).

В этом случае они смогут зарекомендовать себя в качестве благонадежных заемщиков и финансовые компании, скорей всего, проявят к ним лояльность в виде увеличении суммы микрокредита и снижении процентных ставок.

Процентные ставки ↑

К особенностям микрокредитных продуктов можно причислить способ начисления процентных ставок.

Практически по всем существующим микрозаймам ставки начисляются ежедневно, в некоторых случаях проценты исчисляются еженедельно.

Потенциальные заемщики, желающие принять участие в микрокредитовании, должны понимать, что за пользование кредитными средствами им придется заплатить довольно высокие процентные ставки, колеблющиеся в диапазоне: от 0,5% до 4,0% в сутки.

Сроки ↑

Микрокредитные программы выдаются на предельно короткие сроки, поэтому потенциальным заемщикам следует изначально оценить уровень своей платежеспособности:

  • минимум – 1 день;
  • максимум – 52 недели.

Способы погашения ↑

Лояльность микрофинансовых компаний к своим клиентам проявляется не только в минимальных кредитных требованиях, но и в способах погашения полученных займов.

Физические лица по своему усмотрению выбирают платежную систему, которой они будут пользоваться для совершения регулярных платежей.

Это может быть как отделение любого финансово-кредитного учреждения, так и электронный платежный сервис.

Плюсы и минусы ↑

Микрофинансовые компании не так давно появились на отечественном финансовом рынке, но уже смогли занять на нем стабильные позиции.

Предлагаемые для населения микрокредитные продукты пользуются большой популярностью как у социально незащищенных слоев населения, так и у людей, которым экстренно понадобилась небольшая сумма средств.

Такие микрозаймы имеют как положительные стороны, так и отрицательные:

  • рекордная скорость оформления;
  • отсутствие бумажной волокиты и бюрократии;
  • отсутствие необходимости в страховании;
  • минимальные требования к потенциальным заемщикам;
  • довольно высокие ставки и короткие сроки;
  • небольшие суммы займов.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/mikrokredity-dlja-fizicheskih-lic.html

Ссылка на основную публикацию