Реструктуризация кредита в райффайзенбанке физическому лицу: особенности предоставления услуги

Рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке – одна из насущных потребностей граждан. На сегодняшний день на российском рынке банковских услуг появляется все больше кредитных продуктов.

Это связано с тем, что физические лица все больше нуждаются в денежных средствах. Кредитный проект одного банка превосходит по всем параметрам кредитный проект другого финучреждения, существующего уже на рынке.

Кредитные услуги частным лицам чаще всего предоставляются не под фиксированный учетный процент. Это связано с неустойчивой ситуацией в экономической сфере Российской Федерации.

Также Райффайзенбанк активно занимается перекредитованием ипотеки и автокредита.

Условия рефинансирования кредита в Райффайзенбанке

Кредит для физического лица может стать непосильным грузом, а он может быть и не один. Условия предоставления рефинансирования по потребительскому кредиту и не только можно назвать довольно лояльными по отношению к потенциальному заемщику. Размер перекредитования может достигать 2000000 рублей. На сумму меньше 90000 рублей Райффайзен перекредитование не совершает.

Особенности, присущие процедуре рефинансирования в данном банке:

1. Иногда может пойти речь об установлении потенциальному клиенту фиксированной кредитной ставки.
2. Срок погашения задолженности строго устанавливается банком. График внесения платежей клиент получает на руки. Период погашения устанавливается индивидуально. Период перекредитования не может быть меньше полугода, а также не может превышать 7 лет.
3. Перекредитование потребительского займа и других кредитов можно осуществить в инвалюте.
4. Искать поручителя или обеспечение придется только в одном случае, если желаемый размер кредита больше 500000 рублей.
5. График внесения платежей по рефинансированию можно дополнительно обсудить с банком, если равномерное внесение денежных сумм вам не устраивает.

Тарифы на реструктуризацию кредита

Условие
Описание

Учетный процент	Установлен на уровне 11,99% в год (минимум).
Количество кредитов	В Райффайзенбанке можно сразу подать заявку на перекредитование до 5 потребительских займов, до 3-х (в случае ипотеки, автокредита и потребительского займа сразу) и до 4-х кредитных карточек.
Сумма выдачи	Сумма выдачи кредита может составлять 2000000 рублей.
Количество платежей за месяц	12-60
Дополнительная сумма	У клиента есть возможность обратиться в банк за дополнительным финансированием.
Просрочка платежа	Просрочка платежа влечет начисление пени (0,1% на сумму просрочки).
Финансовая защита	У клиента может быть изменена ставка до 8% в случае, если: — Клиент не погасил предыдущие задолженности по кредитам, поданные на рефинансирование. Райффайзенбанк берет данную информацию в БКИ.- Клиент не приносит справку о полном погашении всех предыдущих задолженностей.

Требования к заемщику

Райффайзенбанк выдвигает потенциальным заемщикам абсолютно понятные и простые требования:

1. На момент внесения крайнего платежа по рефинансированию клиенту не может быть больше 67 лет. Оформить рефинансирование можно с 23 лет.
2. Наличие гражданства Российской Федерации.
3. Наличие рабочего телефонного номера.
4. Наличие сотового номера телефона.
5. Индивидуальным предпринимателям, адвокатам и владельцам собственного дела Райффайзенбанк рефинансирование не оформляет. Разрешается перекредитование только членам адвокатских коллегий.

Необходимые документы

Для участников зарплатных проектов:

1. Потребуется заполненная анкета-заявка.

Для отдельных участников зарплатных проектов:

1. Заполненная анкета-заявка.
2. Обычный паспорт гражданина Российской Федерации.
3. Справка НДФЛ №2 за последние 90 дней минимум.

Для обычных клиентов:

1. Заполненная анкета-заявка.
2. Обычный паспорт гражданина Российской Федерации.
3. Подготовить одну бумагу на выбор по подтверждению платежеспособности: справка НДФЛ №2 за последние 90 дней минимум, справка по форме финучреждения или налоговый отчет НДФЛ №3.
4. Справку о наличии дополнительных источниках доходов.

Если желаемая сумма кредита больше 500000 рублей, нужно подготовить документы, подтверждающие официальное трудоустройство:

• Ксерокопия всех заполненных страниц трудовой, включая настоящее место работы. Должен заверить руководитель компании.
• Военным потребуется предоставить ксерокопию контракта на службу (заверенную) или ксерокопию трудовой. В обязательном порядке – ксерокопия военного билета или выписка с места службы (указать дату начала).
• Нотариусам в обязательном порядке предоставить лицензию осуществление деятельности.
• Адвокатам, ведущих деятельность на данный момент, — удостоверение с наличием номера-регистра.

Оформление рефинансирования

У Райффайзенкабанка существует стандартная процедура оформления рефинансирования:

• Шаг 1.
  Заполнить заявку-анкету на сайте финучреждения или с сотрудником в банке. Бланк анкеты размещена на официальном сайте.
• Шаг 2.
  На рассмотрение заявки уходит несколько дней. После чего сотрудник банк связывается с вами по телефону или высылает вердикт в электронном виде.
• Шаг 3.
  Ответ клиенту сообщают при любом исходе. Если банк вынес положительный вердикт, то необходимо прийти в Райффайзенбанк с полным пакетом бумаг. Лучше подготовить их заранее.

Способы погашения кредита

Райффайзенбанк дает возможность вносить платежи без уплаты комиссий посредством:

• Филиалы Райффайзенбанка.
• Безналичное перечисление денежных средств из иного финучреждения.
• Обслуживание в терминалах КИВИ.
• Перечисление средств с карточки другого банка.
• Золотая Корона.
• Обслуживание в банкоматах и терминалах Бинбанка и МКБ.

Если у клиента есть карточка Раййфайзенбанка, то перечисление средств возможно в банкоматах данного финучреждения.

Калькулятор рефинансирования

На официальном сайте Райффайзенбанка (raiffeisen.ru) размещен калькулятор в режиме онлайн. С его помощью можно произвести расчет суммы займа в течение полминуты. Главное — не ошибиться и ввести все данные верно.

Потребителю следует ввести данные во все требуемые поля и кликнуть на кнопочку – Рассчитать. На выходе потребитель получает подробную информацию о суммах платежей с графиком.

На графике точно указано, в какие даты нужно вносить платежи и какая именно сумма Вам определена в месяц.

При наличии кредита каждый стремится всячески снизить переплаты по нему. Клиенты следят за изменением процентных ставок, и оперативно реагируют. Именно поэтому так популярна услуга рефинансирования кредита в Райффайзенбанке. Такая процедура доступна практически каждому клиенту любого банка.

Для того чтобы осуществить перекредитование кредита в Райффайзенбанке физическим лицам надо предоставить стандартный пакет документов:

• паспорт;
• копию трудовой книжки;
• справку о доходах;
• справку с текущего банка о размере оставшегося долга и отсутствии просрочек.

Если все документы собраны, остается только выбрать подходящую программу рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке кредитов других банков.

Изучить все условия по 1 программам, доступных на сумму 90000 — 2000000 рублей, можно прямо на этой странице, а с помощью калькулятора рассчитать кредит под ваши индивидуальные условия.

Дополнительную информацию можно найти и на официальном сайте банка.

Райффайзенбанк в 2019 году производит рефинансирование потребительских кредитов других банков под низкий процент: смотрите условия перекредитования для физических лиц.

Рефинансирование в Райффайзенбанке потребительских кредитов

Перекредитование позволяет снизить процентную ставку или увеличить срок, а также объединить несколько займов в один. В результате можно упростить администрирование кредитов, а главное, уменьшить нагрузку на семейный бюджет путем уменьшения размера ежемесячного платежа. Есть также возможность получение дополнительных денег на любые нужды.

Разберем особенности перекредитования в Райффайзенбанке для частных лиц, выясним условия и процентные ставки.

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке в 2019 году

Предложение Райффайзенбанка по рефинансированию потребительских кредитов других банков для частных лиц сегодня одно из самых выгодных.

Можно объединить до 5 различных займов. В том числе:

• до 3-х кредитов (ипотека, потребительский и автокредит);
• до 4-х кредитных карт.

• Условия
  
• Минимальная сумма: 90 000 рублей;
• Максимальная сумма: 2 млн рублей;
• Срок: от 1 года до 5 лет.
• Процентные ставки на рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке
  
• Надбавки:
  

Процент довольно выгодный. Но необходимо отметить, что такая ставка действует только при участии клиента в программе финансовой защиты кредита. Она включает страхование жизни, несчастных случаев и болезней, а также потерю работы.

1. Процентная ставка по кредиту на рефинансирование в Райффайзенбанке для частных лиц увеличивается на
2. 5 % годовых, если заемщик перестанет оплачивать страховку.
3. 8 % годовых, если:

• Банк не получит информацию из бюро кредитных историй о том, что заемщик осуществил полное погашение кредитов, которые были выбраны для рефинансирования;
• Заемщик не предоставит справку о погашении рефинансируемых займов, выданную ему прежним банком-кредитором.

• Процентная ставка кредита на рефинансирование в Райффайзенбанке без участия в программе финансовой защиты
  :
• Рассчитайте платеж на кредитном
  

Источник: https://servizhome.ru/restrukturizaciya-ipoteki-v-raiffaizenbanke-dlya-fizicheskih-lic.html

Райффайзенбанк реструктуризация кредита: условия

Внесение изменений в кредитный договор заёмщика может облегчить процесс выплаты суммы денег. Реструктуризация кредита позволяет клиенту досрочно погасить займ, либо же направить дополнительные денежные средства в другое русло. Вам может быть также интересно получить информацию про банки партнеры Райффайзенбанка.

Лучший брокер

Если вам потребовалась такая услуга, каждый из вас сможет воспользоваться ей на выгодных для себя условиях. За время своего существования, банк смог зарекомендовать себя исключительно с положительной стороны, поэтому вы можете обратиться к ним тогда, когда в этом возникнет необходимость.

Также каждый из вас имеет возможность обратиться за консультацией к сотрудникам финансового учреждения, тут работают настоящие специалисты, которые всегда готовы прийти на помощь, предоставляя ответы по тем или иным вопросам.

Доверяя проверенному банку, вы сможете быть уверены в том, что получите отличное качество результата по самым доступным для вас тарифам.

Переходя на сайт, вы также имеете возможность ознакомиться и с остальными особенностями банка.

Тут можно не только воспользоваться такой услугой, как реструктуризация кредита, но также узнать про кредитные карты, кредитование, оформление ипотеки и многое остальное.

Большой перечень предложений позволяет для каждого из вас подобрать тот вариант, который будет отвечать его запросам и требованиям.

Доверяя проверенному банку, вам не придется беспокоиться о том, что вы можете получить ту или иную услугу на не выгодных для себя условиях, в чем смогли убедиться все клиенты банка, начиная сотрудничать с ним уже сейчас.

Что такое реструктуризация, и её особенности

Реструктуризация кредита представляет собой внесение изменений в кредитном договоре условий по выплате заёмщиком денег. Этот процесс привлекает обе стороны, ведь должник выплачивает сумму без штрафов и прочих дополнительных выплат, а Райффайзенбанк в свою очередь возвращает деньги уже с процентами.

Процесс предоставления реструктуризации

В банке есть возможность внести изменения в договор несколькими способами.

1. Увеличить срок выплаты до трёх лет, снижая при этом сумму ежемесячного платежа.Такой вариант будет удобен тем, кто имеет временные и тяжелые финансовые времена. Однако суммарно переплата будет большой.
2. Просьба по отсрочке основной части займа до полугода. Правда в этом случае должника ждут штрафы, начисление пени и процентов. При этом оплачивать страховку нужнов обязательном порядке. Лучше всего такой метод подойдёт той категории заемщиков, которые уже почти погасили долг. Ведь в первый год выплат, больше всего вычисляются именно проценты.
3. Можно перезаключить кредитный договор, на условиях пониженной процентной ставки. Делается для погашения прошлого кредита.

Решившись на реструктуризацию, клиент в праве сам решать какой метод он выбирает. Он указывается в заявлении. Однако Райффайзенбанк может отклонить просьбу клиента, и выдвинуть свои условия, рассматривая каждый случай в индивидуальном порядке.

Особенности

Проценты по договору могут быть изменены на усмотрение банковского учреждения. При этом сумма выплат по страховому полису остаётся прежней, а договор со страховой компанией не может быть увеличен по сроках.

Для процедуры реструктуризации кредита, своё одобрение должен дать и поручитель заемщика. На период внесений изменений в договор, банк обычно блокирует все платежные карточки должника, а после возобновляет их работу.

Ещё одним важным условием при оформлении реструктуризации, есть отсутствие любых просроченных платежей. Если такие имеются, нужно их закрыть.

Важно понимать, что данный процесс не может означать приостановку выплат по кредиту. Должник все так же, должен вовремя вносить ежемесячный взнос, ведь в противном случае его ждут штрафные санкции, пеня и другие неприятности. Вы также можете узнать детальней про автокредит от Райффайзенбанка.

Что должен сделать должник

Если клиент желает оформить реструктуризацию, то он должен знать порядок своих действий. В целом, вся процедура состоит из 3-х шагов. Первое, нужно написать заявление. Второе, решить все технические вопросы с представителем банка. И третье, подписать необходимые документы.

Сама заявка, она же анкета, оформляется несколькими способами. Первое место, где можно быстро найти образец, это сам сайт Райффайзенбанка, в разделе про погашение кредита. Так же анкету можно взять непосредственно в отделении банка.

Там же, клиент лично в руки передаёт менеджеру заполненную заявку, вместе с другими документами. Если заявителю не подходят два первых способа, он всегда может позвонить на горячую линию Райффайзенбанка.

Во время телефонного разговора, сотрудник кол-центра заполнит анкету с данных, предоставленных клиентом.

Для рассмотрения заявления и принятия какого-то решения, требуется 10 рабочих дней. После, сотрудники Райффайзенбанка связываются с заявителем и обсуждают последующие действия.

Для реструктуризации кредита, банк может потребовать от клиента дополнительные справки, которые могли бы подтвердить действительность плохого финансового положения. Важным нюансом о котором должен помнить клиент, есть своевременная оплата ежемесячных платежей на условиях старого договора.

Клиент ни в коем случае не должен допускать просрочку, даже когда идёт подготовка к реструктуризации кредита. В противном случае банк попросту откажет во внесении изменений в кредитный договор.

Бывают случаи, когда клиент пропадает и не выходит в нужное время на связь. Из-за этого решение о реструктуризации может быть аннулировано. Поэтому заявитель при любых обстоятельствах должен оставаться на связи. В случае форс-мажора, клиенту придётся заново проходить все три этапа для оформления реструктуризации.

Когда должник не получает одобрения по данной процедуре, то ему необходимо обязательно получить от банка уведомление в письменной форме. Если дело дойдёт до суда, у клиента будет доказательство того, что банк не захотел представлять интересы своего должника.

Что нужно знать физическому лицу по договору реструктуризации

Составление и разрыв договора

На период временных финансовых трудностей, клиент может оформить реструктуризацию по кредиту. Для этого создаётся ещё одно дополнение к оригиналу кредитного договора, где будут внесены новые условия для погашения займа. Вся остальная часть, в том числе и реквизиты для оплаты изменений не терпят.

Реструктуризация по сути означает подписание нового договора, с изменёнными условиями. Весь процесс тоже достаточно трудоемкий, ведь нужно заново пройти все этапы: подать анкету, предоставить справку о доходах, дождаться рассмотрения заявления и принятия решения, а в конце подписать новые документы.

Кредит всегда целевой, а поэтому возвращённые деньги в любом случае должны быть направлены на оплату долгов перед банковским учреждением.

Старый договор считается не действительным после того, как будут выданы деньги по-новому. Только в этом случае платежи уже будут проходить по новым реквизитам, указанных клиентом. Для подтверждения закрытия старого долга, у заявителя должна быть на руках справка об этом.

Отказ клиенту в реструктуризации

Все случаи рассматриваются сотрудниками Райффайзенбанка в индивидуальном порядке. Часто клиенты получают отказ в реструктуризации без объяснения причин. Снова пробовать стучать в дверь банка и просить об изменении условий договора можно лишь спустя пары месяцев.

За это время клиент должен исправно оплачивать ежемесячный взнос и собирать как можно больше доказательств того, что его финансовое положение ухудшилось и требует лояльных условий по выплате займа. Однако банк должен быть уверен в том, что клиент в любом случае погасит долг.

Ведь главное доказать что доход уменьшился, но не пропал.

Реструктуризация оформляется в любом банке. Процедура не зависит от того, где именно был открыт кредит. Заявитель может обращаться в любое финансовое учреждение, на своё усмотрение.

Важно не допускать просрочки платежей. Ведь если они были, шансы получить отказ в любом банке значительно повышаются.

Лучше всего начинать рефинансирование уже тогда, как только клиент заметил неладное со своими доходами.

Анкета заявителя

Заявка должна быть заполнена полностью. Нужно правильно указать ФИО, информацию по идентификации личности, способы связи с клиентом, актуальный доход за месяц, желаемая сумма платежа, который будет выплачиваться ежемесячно.

На что стоит обратить внимание.

Причина для прошения о реструктуризации. В этом пункте, клиент должен подробно описать почему и насколько ухудшилось его финансовое положение, и что теперь ему трудно выплачивать установленную ранее сумму платежа. Так же нужно указать примерные сроки решения своих финансовых проблем.

Документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. Будет хорошо, если на каждую причину будет предоставлена справка, подтверждающая временные трудности.

Суть реструктуризации состоит в том, чтобы клиент не втянул себя в долги, из-за резкого снижения дохода. Она не особо выгодна, однако все таки поможет снизить сумму ежемесячного взноса. С её помощью, клиент сможет продолжать выплачивать долг на новых условиях, исходя из актуальных финансовых возможностей.

Заключение

Когда требуется такая услуга, как реструктуризация кредита, крайне важно выбрать подходящий банк, предлагающий выгодные условия.

Если вы хотите узнать более подробную информацию, в первую очередь рекомендуется перейти на официальный сайт банка.

Тут предлагается возможность изучить особенности такой банковской программы, что позволит узнать про все ее нюансы и другие моменты. Также вы сможете изучить детальную информацию про кредитные карты от банка Ренессанс.

Кроме того, банк готов предложить своим клиентам большой перечень других услуг, среди которых вы сможете найти те, которые могут быть актуальными для вашего случая.

Если во время кредитования у вас появятся вопросы, потребуется уточнить ту или иную информацию, то вы можете в любой момент обратиться за консультацией к сотрудникам банка. Тут работают настоящие специалисты своего дела, которые смогут предоставить подробную консультацию для вас.

За время своего существования, банк смог зарекомендовать себя исключительно с положительной стороны, предлагая своим клиентам только качественные услуги.

Источник: https://deipara.com/banki-rossii/rayffazen/rayffayzenbank-restrukturizatsiya-kredita.html

Как реструктурировать кредит в Райффайзенбанк?

В связи с тем, что финансовая ситуация в России довольно не стабильная, у заемщика кредита могут в любой момент возникнуть какие-либо трудности по выплате долга ввиду тех или иных причин.

Поэтому многие банки стараются идти на встречу своим клиентам и облегчать условия кредитования для них, делая их более гибкими. Так банки дают возможность реструктурировать кредит.

Что это за процедура и как ее оформить разберем более подробно.

Райффайзенбанк ценит своих клиентов, поэтому предлагает максимально лояльные проценты по кредитам в Райффайзенбанк.

Особенности реструктуризации кредита в Райффайзенбанк

Причины для невыплат по кредиту могут быть разные — это и сокращение на работе, серьезное заболевание и продолжительный больничный, несчастный случай, беременность или призыв в армию, стихийное бедствие.

Во всех этих ситуациях банк готов идти на встречу своему клиенту, но только если клиент до наступления тяжелой жизненной ситуации исправно выплачивал кредит.

• Для того, чтобы оформить реструктуризацию, заемщику необходимо обратится в отделение Райффайзенбанка.
• При помощи реструктуризации можно увеличить срок кредитования, уменьшить размер ежемесячного платежа или снизить процентную ставку по кредиту.
• Чаще всего клиенты реструктурируют ипотечные и потребительские кредиты.

Для того, чтобы сэкономить время, клиент может позвонить в банк и получить подробную консультацию менеджера относительно своей кредитной ситуации. Получив необходимую информацию, заемщик собирает необходимые документы и идет в банк для оформления заявки на реструктуризацию.

Банк рассматривает заявку в течение 2-5 рабочих дней. Банк оценивает доходы клиента, проверяет документы и благонадежность заемщика. В случае одобрения процесса реструктуризации заемщику сообщают о решении и, какие могут понадобиться дополнительные документы. В случае отказа — банк сообщает причину.

В том случае, когда банк отказывает в реструктуризации, клиент вправе запросить письменный отказ от банка с печатью организации и подписью ответственного лица. Далее с этим документом можно обратиться в суд и попробовать добиться одобрения процесса.

При одобрении процесса реструктуризации банком, организация может применить следующие условия:

• изменить годовую ставку;
• не продлевать срок договора страхования;
• допустить использование поручителей;
• при наличии кредитных карт — банк заблокирует их бессрочно;
• оформление действующего полиса КАСКО;
• банк может предъявить любые другие требования в качестве дополнительных для оформления договора реструктуризации.

Виды и условия реструктуризации кредита в Райффайзенбанк

Банк предполагает несколько способов для того, чтобы реструктурировать кредит.

Кредитные каникулы или отсрочка платежа

Кредитные каникулы могут быть двух видов. В одном случае клиент может временно не выплачивать долг (тело кредита), но обязан выплатить проценты по кредиту. Во втором случае клиент может временно не вносить ежемесячные платежи, но процентная ставка по кредиту вырастет.

Отсрочка по потребительскому кредиту может быть оформлена максимум на 6 месяцев и только на основную сумму долга.

При ипотечном кредитовании возможно отсрочить не только основную часть долга, но и проценты, но максимум на 3 года. По истечении оговоренного с банком срока придется выплатить в первую очередь проценты банку, а только затем тело самого кредита.

Продление договора кредитования

За счет продления срока кредитных обязательств можно уменьшить сумму ежемесячного взноса. Срок кредитного договора можно продлить максимум на 10 лет. Банку выгодна данная процедура. А вот клиент, получив наименьший размер ежемесячного платежа, переплатит банку за проценты.

Изменение валюты займа

Большая часть займов оформляются в национальной валюте — в рублях. Но клиент может оформить реструктуризацию в другой валюте при соблюдении определенных условий.

Переплата по валютному ипотечному кредиту отличается и составляет 10-12% годовых.

Процедура может быть проведена только для тех займов, которые были оформлены в Райффайзенбанк.

Изменение способа начисления процентов

Такой способ реструктурировать кредит предполагает изменение схемы начисления процентов по кредиту. Также может быть изменен способ платежа — с аннуитетного на дифференцированный или в обратную сторону. Выбирается на усмотрение клиента.

Необходимые документы

Для того, чтобы получить одобрение банка на проведение процедуры реструктуризации, понадобится предоставить в банк следующие документы:

• справка из Центра занятости о постановке на учет в качестве безработного или оригинал трудовой книжки;
• справка о доходах, которая подтвердит уменьшение доходов клиента;
• справка из больницы, подтверждающая наличие серьезного заболевания или продолжительный больничный.

Для подачи заявки также потребуются:

• заявление на реструктуризацию;
• копия паспорта заемщика и созаемщиков (при наличии);
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки;
• копия кредитного договора;
• справка о сумме долга и сроках погашения.

Следует заняться процессом реструктуризации заранее, когда вы заранее знаете, что не сможете внести ежемесячный платеж в установленный срок. Это позволит избежать просрочки платежа и наложения штрафов.

Как подать заявку

Заявку на реструктуризацию можно оформить на официальном сайте Райффайзенбанка. Для этого понадобится заполнить личную информацию о себе, сведения паспорта, о доходах и платежах. Оставить сообщение с указанием причины оформления реструктуризации и действиях, которые собираетесь предпринимать для погашения задолженности.

1. Дополнительно можно прикрепить сканы документов, дать согласие на обработку данных и отправить заявку в банк.
2. 
3. Банк может отказать в тех случаях, когда благонадежность заемщика находится под сомнением:

• сомнительные документы;
• недостаточно весомые жизненные обстоятельства;
• недостаток причин;
• плохая кредитная история;
• имеющиеся просрочки по настоящему кредиту;
• попытки манипулировать банком и прочее.

Если вы действительно оказались в трудной жизненной ситуации и у вас имеются все подтверждения этого факта, а ваша кредитная история не имеет просрочек. Тогда банк пойдет вам на встречу, чтобы в дальнейшем не потерять ценного для него клиента.

Загрузка…

Источник: https://spasibo-bonus.ru/restrukturizatsiya-kredita-dlya-fizicheskogo-litsa-v-rayffayzenbank.html

Как реструктурирует кредиты Райффайзен банк?

Райффайзен банк предоставляет услугу «реструктуризация кредита» – изменение условий существующего договора по кредиту. Услуга актуальна в случаях, когда по разным причинам существенно снижается платёжеспособность клиента. В ходе данной процедуры изучаются документы, и анализируется кредитная история заёмщика. также.

Виды реструктуризации

Любой клиент Райффайзен банка может подать заявку на изменение своего кредитного договора, если в ходе определённых событий он более не может выполнять свои долговые обязательства.

Такими событиями могут являться:

• увольнение с рабочего места;
• снижение заработной платы;
• непредвиденные жизненные обстоятельства (смерть родственника, рождение ребёнка и пр.);
• стихийные бедствия (пожар, наводнение, землетрясение и т. п.).

Банк учитывает сложные моменты в жизни, и если заёмщик ранее не совершал просрочек и своевременно оплачивал кредит, готов предоставить услугу реструктуризации.

По мере продвижения дел в процедуре реструктуризации можно ожидать получение следующих видов помощи.

Увеличение сроков кредитования

Банк предоставляет данную услугу максимум на 36 месяцев. Для ипотечного кредита – не более 60 месяцев. Это позволит дольше выплачивать кредит, но сумма ежемесячных платежей будет значительно ниже (около 50%). Распространяется на весь оставшийся срок кредитования.

Это довольно выгодно, если появились финансовые трудности, решить которые за короткий срок не представляется возможным. Минусом здесь выступает переплата по процентам, которая неизбежно будет из-за увеличения сроков по выплате кредитных средств.

Отсрочка выплат

Распространяется это лишь на основную сумму долга, максимум на 6 месяцев. Для ипотеки – от 6 до 9 месяцев. Данное действие называется кредитными каникулами. Клиенту банка позволяют не выплачивать «тело» кредита (либо делать это частично) в течение определённого срока, чтобы у него была возможность привести своё финансовое положение в порядок.

Преимущество заключается в снижении кредитной ответственности на некоторое время для решения проблем, которые могут быть улажены в оговорённый условиями реструктуризации срок. А вот минусы могут быть весьма ощутимыми и зависят от 2 факторов:

• сохраняется ежемесячная выплата процентов по кредиту и прочих комиссий;
• дополнительным требованием банка может быть растягивание сроков кредитования (это может быть и плюсом: ежемесячная сумма процентов также снижается).

В зависимости от формы выплат и сроков платежи по процентам могут быть как плюсом, так и минусом:

• при аннуитетной форме погашения (первыми платежами оплачиваются проценты, а последними – главная сумма задолженности) переплата по процентам будет критически высокой;
• при дифференцированной форме погашения (основная часть долга разделена на равные ежемесячные доли) проценты более-менее равны: не бывают чересчур высокими, но и низкими тоже.

Данный вид льготных условий практически не выгоден для заёмщика, если это делается в первой половине общего срока кредитования при любой форме погашения. Особенно хорошо это заметно при аннуитете.

При ипотечном кредитовании доступна возможность отсрочить не только основную оплату долга, но и выплаты по процентам (либо часть из них). Однако после окончания действия данного вида льгот (в течение 3 лет максимум) клиент банка должен будет, в первую очередь, оплатить отсроченные проценты. Лишь в итоге начнётся оплата по «телу» кредита.

Рефинансирование

Райффайзен банк предоставляет услугу рефинансирования как часть программы по реструктуризации. Иными словами, существующее кредитное обязательство/договор будет полностью аннулирован, а вместо него кредит выдаётся заново на более приятных для заёмщика и банка условиях.

Положительная сторона выражается в новом графике выплат, равномерном распределении платежей и отсутствии просрочек. А недостаток лишь один: новый кредит означает более высокие проценты (влияет лишь на сумму конечной переплаты, а не на ежемесячные платежи).

Это распространяется как на отдельный потребительский кредит (например, на ипотеку или автокредит), так и на долг по кредитным картам.

Заявление на реструктуризацию можно подавать и при имеющихся ссудных задолженностях, однако, чтобы реструктуризация вступила в действие, эти просрочки необходимо будет погасить в полном размере.

Смена валюты

В индивидуальных случаях банк может пойти навстречу заёмщику и предложить дополнительный способ реструктуризировать кредит: поменять валюту.

Наиболее часто это применяется к ипотечным кредитам в долларах. Ведь за долгое время ипотеки измениться может что угодно, а курс постоянно «плавает». Райффайзен банк позволяет также поменять кредит в национальной валюте на любую другую валюту мира. Но только если банк посчитает такого клиента достойным данного предложения по реструктуризации.

Условия и способы подачи заявления

В случае если Райффайзен банк решит согласиться на предоставление услуги реструктуризации, могут быть применены следующие условия:

• изменение годовой процентной ставки;
• срок договора страхования не будет продлеваться;
• допускается использовать поручителей при реструктуризации;
• при наличии у заёмщика кредитных карт Райффайзен банка они будут заблокированы (бессрочно);
• оформление действующего полиса КАСКО (при автомобильном кредитовании);
• банк оставляет за собой право предъявить какие-либо иные требования для реструктуризации (на любом этапе подписания договора).

Данные условия и требования распространяются на любые виды кредитов, предоставляемых Райффайзен банком: потребительский, ипотечный, автокредит, кредитная карта.

Подать заявление на реструктуризацию можно тремя способами:

• на официальном сайте Райффайзен банка через онлайн-форму;
• в ходе личного обращения в любое отделение банка (лучше всего по месту жительства);
• через телефонный звонок.

После этого не позднее 10 рабочих дней на контакт выйдет сотрудник Райффайзен банка, с которым будут оговорены основные моменты. Также могут быть затребованы дополнительные документы, совершение дополнительных платежей или иное.

До момента, когда будет подписан договор о реструктуризации, заёмщик не освобождается от существующих кредитных обязательств. Будет необходимо продолжать выплаты даже тогда, когда банк согласился предоставить услугу, но она ещё не зафиксирована документально.

Отказать банк может в случаях, когда благонадёжность клиента под сомнением:

• подозрительные документы;
• спорные жизненные обстоятельства;
• недостаточные причины для реструктуризации;
• плохая кредитная история;

Как получить перекредитование с плохой историей по кредитам – расскажет данная статья.

• множество просрочек по существующему кредиту (а также серьёзные сомнения в способности заёмщика погасить их своевременно при подписании договора о реструктуризации);
• попытки манипулировать или обманом получить желаемое от банка и т. д.

Документы и процедура

При желании получить реструктуризацию, клиент банка должен обратиться к его сотрудникам любым удобным способом, указанным выше. После того, как с заёмщиком свяжется оператор и объяснит, что необходимо сделать, начинается основная процедура:

Клиент приходит в отделение Райффайзен банка и просит предоставить ему пустой бланк заявления на реструктуризацию. После чего начинает заполнять документ, указывая необходимую и достоверную (будет проверяться особо тщательно) информацию. Сюда входят ФИО, адрес проживания, причина обращения и прочие сведения.

На данном этапе с собой обязательно необходимо иметь оригинал паспорта гражданина РФ и документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния (оригиналы или нотариально заверенные копии). Такими документами могут являться свидетельство о смерти родственника, справка по форме 2-НДФЛ и т. п.

Такое длительное ожидание связано не с желанием банка получить больше денег, а с кропотливой работой по изучению конкретного клиента, сбора информации на его счёт, её последующего анализа и т. д.

Также на этом этапе у клиента могут затребовать иные документы, важные для принятия решения:

• листок нетрудоспособности;
• свидетельство о смерти родственника;
• свидетельство о рождении ребёнка;
• трудовую книжку с пометкой о сокращении/увольнении и т. д.

После согласия на изменение условий действующего договора с клиентом свяжутся и пригласят в отделение Райффайзен банка на ещё одну беседу, но уже для обсуждения условий и требований. Нередко бывает так, что банк не согласен с предложенными заёмщиком способами оплаты, но не спешит давать отрицательный ответ.

Вполне возможно, что работники банка смогут предложить другой способ погашения долга, который может устроить обе стороны. Поэтому отсутствие одобрения в реструктуризации ещё не гарантирует её отказ.

Если Райффайзен банк выскажет нежелание предоставить реструктуризацию при любых условиях, то заёмщику остаётся лишь смириться или попытаться рефинансировать кредит в другом банке.

1. Подписание нового договора.

Если стороны смогли договориться обо всех деталях реструктуризации, то заёмщика пригласят для подписания нового договора или дополнения о реструктурировании к существующему договору. На этом процедуру можно считать завершённой.

Если заёмщик действительно оказался в сложной жизненной ситуации, а его кредитная история безупречна, Райффайзен банк гораздо охотнее согласится на реструктуризацию. Причём возможно, что даже в ущерб себе – чтобы не потерять такого важного клиента. Но если хотя бы одна справка вызовет сомнения у сотрудников при проверке, то шансы заёмщика существенно снизятся.

Источник: https://bankrothelp.ru/kredit-dolzhnik/restrukturizaciya-kredita-v-rayffayz.html

Райффайзенбанк: реструктуризация кредита

Существует множество различных обстоятельств, способных изменить финансовое положение человека, оформившего банковский кредит.

Кредитные структуры, нежелающие терять свои деньги, предлагают людям с финансовыми трудностями различные способы реструктуризации займа. Этот термин предполагает изменение действующих условий соглашения с целью снижения финансовой нагрузки.

В нашей статье мы предлагаем рассмотреть вопрос о том, как осуществляется реструктуризация кредита Райффайзенбанка.

Реструктуризация кредита в Райффайзенбанке: особенность услуги

Рассматриваемая банковская операция позволяет внести изменения в правила погашения задолженности. Каждая сторона получает определенную выгоду от этих действий.

Банковское учреждение получает собственные средства плюс начисленные проценты, а клиент получает возможность избавиться от штрафных санкций. Существует несколько разных методик реструктуризации займа. Первая методика предполагает увеличение срока действия контракта.

В результате этого процесса увеличивается размер дополнительных выплат. Использовать этот вариант рекомендуется только в самых крайних случаях.

Райффайзенбанк помогает клиентам в вопросах реструктуризации долга

Еще одним способом изменения условия является получение отсрочки на срок до полугода. Важно отметить, что в этом случае клиент должен продолжать оплачивать процентные начисления.

Этот метод не рекомендуется использовать при аннуитетном способе погашения кредита, поскольку в первые годы каждая выплата содержит большую процентную надбавку.

Такой вариант станет отличным решением для тех людей, что практически погасили свою задолженность.

Важно отметить, что изменение условий договора не оказывает влияния на договор со страховой компанией. Помимо этого, нужно выделить тот факт, что банковская организация может увеличить или уменьшить процентную ставку по своему усмотрению. При реструктуризации банк может заблокировать кредитные карты своих клиентов.

Перед тем как запустить рассматриваемую процедуру, заемщик должен подтвердить свое согласие при помощи соответствующих документов. Важно отметить, что изменение условий кредитного соглашения не отменяет необходимость погашения долга. Этот способ позволяет лишь изменить порядок внесения платежей на тот, который будет удобен самому клиенту.

Когда стоит воспользоваться услугой

Снижение доходов гражданина является весомой причиной для оформления нового договора. Причиной таких действий может стать снижение заработка, потеря рабочего места и даже рождение ребенка. Рассматриваемая процедура имеет следующие положительные стороны:

1. Предотвращение штрафных санкций и назначение пенни.
2. Уменьшение текущих расходов.

  Блокировка карты Райффайзен: все способы

Данные нюансы позволяют преодолеть сложный жизненный период. Воспользоваться рассматриваемой услугой могут лишь добросовестные клиенты, не имеющие просрочек по платежам. Для этого нужно составить соответствующую заявку и передать ее сотрудникам банка. Эти действия позволяют избежать судебных тяжб и принудительного изъятия имущества злостного неплательщика.

Для оформления заявки на реструктуризацию необходимо посетить отделение банка

Какие виды реструктуризации предлагает банк

Реструктуризация кредита в Райффайзенбанке физическому лицу осуществляется разными способами. Банк может увеличить срок кредитования, изменить валюту, предоставить отсрочку или рефинансировать ссуду. Ниже мы предлагаем рассмотреть основные особенности каждого способа.

Увеличение периода кредитования

Длительность данного временного отрезка варьируется от тридцати шести до шестидесяти месяцев в зависимости от типа долга.

Использование этого способа реструктуризации позволяет снизить объем регулярных платежей до пятидесяти процентов.

Пользоваться этим вариантом рекомендуется в случае возникновения проблем, которые невозможно решить за короткий отрезок времени. Главным недостатком этого способа является увеличение переплаты по начисленным процентам.

Отсрочка платежей

Данный вид реструктуризации именуется кредитными каникулами, срок которых варьируется от шести до девяти месяцев, в зависимости от вида займа. На протяжении этого срока заемщик оплачивает лишь начисляемые проценты. Главным достоинством этого варианта является снижение кредитной ответственности. Среди недостатков необходимо выделить несколько нюансов:

1. Необходимость регулярно оплачивать начисленные проценты и прочие комиссии.
2. Увеличение срока кредитования.

При рефинансировании оформляется новый кредитный договор

Рефинансирование ссуды

Рефинансирование ссуды является одним из основных способов реструктуризации задолженности. Данный вариант предполагает закрытие действующего договора с целью оформления нового соглашения с более легкой финансовой нагрузкой.

Среди положительных аспектов рефинансирования следует выделить составление нового графика внесения взносов и разделения оставшейся суммы долга на равные части. Недостатком этого варианта является увеличение процентных надбавок, которые оказывают влияние на общую сумму выплат.

Использовать этот вариант можно для погашения долгов по кредиткам, ипотеке и автокредитам. Перед тем как подавать заявление на реструктуризацию долга, необходимо погасить текущие просрочки.

Смена валютной единицы

Данный вариант реструктуризации ссуды используется в частных случаях. Воспользоваться услугой по смене валютной единицы могут те лица, что оформили долларовую ипотеку.

Изменение курса валют может негативно отразиться на размере ежемесячных выплат. Именно поэтому Райффайзенбанк предлагает своим клиентам данную опцию.

Здесь нужно отметить, что клиенты компании могут изменить национальную валюту на любые другие виды денежных знаков. Однако сам банк может отказать в рассмотрении подобной заявки.

  Сколько можно снять с карты Райффайзен в день

Оформление услуги: требования банка к заемщикам и кредиту

Для того чтобы воспользоваться процедурой реструктуризации долга, заемщику необходимо оформить соответствующую заявку.

Перед заполнением стандартной формы рекомендуется получить консультацию работников банковской структуры.

Воспользоваться услугой реструктуризации кредита могут граждане в возрасте от двадцати трех до шестидесяти семи лет. Остальные требования банковского учреждения не отличаются от условий оформления кредита.

К составленной заявке следует приложить заполненную анкету и ксерокопию документа, удостоверяющего личность.

Помимо этого, может потребоваться справка о доходах, составленная по форме 2-НДФЛ и декларация об уплате налогов.

В некоторых случаях представители банка требуют документы, подтверждающие наличие дополнительных источников дохода. К этим документам следует приложить копию трудовой книги или контракта, заключенного с работодателем.

В Райффайзенбанке можно оформить заявку на рефинансирование кредитов сторонних банков

Можно ли рефинансировать займы, оформленные в других банках

Воспользоваться программой рефинансирования могут как рядовые граждане, так и юридические лица. Как правило, период действия данной программы составляет около семи лет, однако в частных случаях этот отрезок времени может быть продлен до десяти лет.

Причиной увеличения длительности кредитного договора может стать получение займа в крупных размерах. Человек, желающий получить денежные средства, должен предоставить банку документы, подтверждающие объем дохода.

На основе этих документов рассчитывается кредитная ставка.

Вышеперечисленные правила действуют во всех банковских структурах нашей страны.

Райффайзенбанк предлагает своим клиентам льготную программу оформления кредита с целью погашения займов, оформленных в других кредитных учреждениях.

Перед тем как стать участником этой программы, рекомендуется обратиться в банковское учреждение с запросом о предоставлении возможности на досрочное погашение займа.

Чтобы рефинансировать кредиты, оформленные в сторонних учреждениях, потребуется предоставить представителям Райффайзенбанка копии кредитного договора.

Выводы

В нашей статье мы рассмотрели условия реструктуризации кредита Райффайзенбанка. Воспользоваться этой услугой могут все лица, столкнувшиеся с финансовыми проблемами. Перед тем как выбрать один из предложенных вариантов, необходимо изучить все достоинства и недостатки конкретного способа реструктуризации задолженности.

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/rajffajzenbank/restrukturizatsiya-kredita-v-rayffayzenbanke-fizicheskomu-litsu.html