Кредитная история: как проверить онлайн бесплатно и без регистраций

Проверить свою кредитную историю бесплатно — это не фантастика и тем более, не противозаконно; сделать это можно по фамилии, при личном посещении бюро или через интернет. Несмотря на простоту формирования отчета в сети, те, кто пользовался сервисом по подготовке кредитной истории онлайн в своих отзывах отмечают то, что данные не всегда корректные.

Это связано с тем, что банк не успел внести данные, что кредит погашен, или может быть связно с человеческим фактором: ошибки при вводе данных.

Предлагаю ближе познакомиться с понятием, которое на законодательном уровне в РФ закрепилось 15 лет назад. Для сравнения в США, запросы на кредитную репутацию используются с середины 70-х годов.

В чем особенность российского законодательства в технологии получения данных — далее.

Что такое кредитная история?

Сформированная кредитная история — это история того, как физическое лицо погашало кредитные обязательства, и госуслуги предлагают ее проверить.

Фактически, кредитная история или финансовое досье составляется и на юридических лиц.

Интересно, что кредитное досье в РФ ведется с 2005 года и законом не предусмотрена определенная форма ведения такой документации.

Что хранится в кредитной истории (КИ)?

Каждая кредитная история состоит из демонстрации дат и сумм, когда был взят и погашен кредит, имело ли место досрочное погашение. Среди данных, которые вносятся в документ, выделю:

• ФИО;
• документация для идентификации заемщика;
• адрес;
• телефон;
• сводка.

В последнем блоке указывается количество счетов, сумма всех кредитов, актуальная сумма для погашения на текущий момент и количество дней просрочки.

Даже если вы ни разу в жизни не брали кредитов, не оформляли кредитные карты, то кредитная история у вас все равно есть, но она нулевая согласно данным банка.

А о принципах формирования капитализации банковского вклада можно узнать больше в материале блога.

Зачем нужна кредитная история и кредитный отчет?

Кредитная история на каждого позволяет финансовым организациям наперед оценить, насколько добросовестный и честный человек, а то что есть возможность онлайн и бесплатно ее проверить упрощает выдачу займа. По своему запросу получили документ с личными данными, а затем показали в банке или другой организации.

Если же посмотреть с другой стороны, то, видимо, личные данные, которые попадают в сеть, и могут стать достоянием общественности, не должны анализироваться третьими лицами, которые не заинтересованы в такой информации.

Считаю правильным, когда информация, например, об овердрафте по кредитной карте, собрана в базе данных банка или нескольких учреждений, выдается под личный запрос и демонстрируется персонально

Данные позволяют оценить платежеспособность человека, перед тем, как дать ему кредит, с помощью кредитной истории можно оценить репутацию человека, оформляя ему страховку, в том числе, для выезда за границу, или даже во время трудоустройства.

Как получить всю свою кредитную историю?

Официально, начиная с 1 июля 2014 года кредитная история может быть запрошена любой компанией, если у нее подписан договор с кредитным бюро, и если в вашей истории есть «пробелы», то стоит узнать наперед, как их исправить. Разумеется, что если вы планируете взять большой займ, то стоит обезопасить себя и наперед узнать о своей истории, чтобы оценить шансы на выдачу кредита.

Согласно ФЗ №218 «О кредитных историях», каждый имеет право дважды в год подавать заявку на предоставление собственной истории бесплатно.

Поскольку кредитную историю формируют сотрудники банков, микрофинансовых организаций и компаний, специализирующихся на микрокредитах, многих интересует вопрос, как часто обновляется. Вносить данные в кредитный отчет могут судебные приставы, например, в случае просрочки по алиментам, и даже операторы сотовой связи. Обновления зависят от скорости работы организаций.

Бесплатно проверить в офисе БКИ

Быстро узнать кредитную историю можно дважды в год, при этом бесплатно. Важно подтвердить личность соответствующими документами или же ответив на дополнительные вопросы.

Поскольку кредитную историю можно проверить онлайн бесплатно без регистрации на госпортале, многие выбирают этот способ чтобы предоставить справку по месту требования или же просто убедиться в том, что история чистая.

Для этого на сайте стоит выбрать соответствующий раздел, но наличие электронной подписи как подтверждение личности обязательно.

В каком бки искать

Сегодня несколько бюро предлагает посмотреть личную кредитную историю или другого физического лица с его письменного разрешения. Выбирая наиболее подходящий сервис, я бы рекомендовала обращать внимание на срок работы, репутацию, время составление отчета, тарифы. Как правило, бюро предлагают несколько различных способов для обращения и о них детальнее.

Способы подачи документов в бюро для формирования кредитного отчета

Название способа Особенности

Запрос в форме электронного документа	Необходима электронная подпись, на сайте бюро стоит заполнить форму запроса
Онлайн-запрос	Кликнуть на кнопку на сайте (не всегда предлагает достоверные и актуальные данные)
Отправка нотариально заверенного заявления на получение отчета	Отправка письмом с объявленной ценностью. Используется в качестве доказательной базы в суде во время разрешения финансовых споров
Отправка заверенной телеграммы	Персональные даты с заверенной подписью оператором отдела связи. Подходит, если нет электронной подписи
Личное обращение в офис	Обращение с паспортом, можно выбрать форму отчета: бумажный или электронный вид

На сегодня в РФ зарегистрировано 13 бюро, они ведут свою деятельность и контролируются Центробанком.

Микрокредитные организации предлагают выдачу кредитных карт физическим лицам без проверки кредитной истории. В этом случае стоит быть готовым к высоким процентам как во время расчета картой и тем более, снятия налички.

Плюс, разумеется, что это нарушение закона, если третье лицо без разрешения проверяет кого-угодно и получает допуск к его финансовому положению и персональным данным. Предлагаю самые популярные сервисы для подачи запроса.

Кредитное бюро Эквифакс

Сервис предлагает кредитная историю, специалисты расскажут, как проверить свою кредитную историю бесплатно 2 раза в год или не ограниченное количество раз за определенную плату. Для этого нужно на сайте предоставить подлинные данные и подтвердить свою личность:

• прислав через почту набор документов в офис;
• через сайт Госуслуг (ЕСИА).

Это бюро кредитных историй готовит отчет по запросу в течение пары минут. Также можно получить формированную кредитную историю бесплатно онлайн через соответствующую кнопку на официальном сайте. В этом случае в обязательном порядке понадобиться электронная подпись. Если ее нет — посещение офиса.

Получить кредитную историю Equifax

Тинькофф банк

Поскольку, начиная с 2019 можно делать запрос в банк, просто заказать кредитную историю, и она может быть сформирована сотрудниками без посредников и банк тинькофф предлагает не только персональную кредитную историю, но и рейтинг.

Заказать отчет можно на сайте банка и обойдется он не очень дорого — 58 рублей. Финансовая репутация оценивается как хорошая, нулевая и плохая, и наперед можно оценить шансы на получение нового займа.

Я пользовалась сервисом этого банка и могу сказать, что данные точные, а документ формируется быстро.

Получить кредитную историю Tinkoff

Сбербанк

Заказать кредитная история можно онлайн на официальном сайте, а оценивая отзывы о других сайтах, отмечается точность и быстрая скорость подготовки документа. Минимальная стоимость сервиса от 580 рублей. В документе можно узнать и цифру, отвечающую за персональный кредитный рейтинг. В онлайн-документе собраны данные об активных и уже погашенных кредитах.

Получить кредитную историю Сбербанк

Евросеть

Сервис доступен с конца 2014 года, а сами потребительские кредиты, которые выдавались в салоне, были доступны более 10 лет.

Можно заказать кредитную историю, которая будет сформирована в течение 5-7 минут, и напоминаю, что можно бесплатно даже не 1 раз в год получить ее через госуслуги.

Начиная с 2015 года «Евросеть» совместно БКИ «Эквифакс» предлагает совместный сервис, и услуга обойдется в 490 рублей.

Получить кредитную историю Евросеть

Юником24

Получить корректную и правдивую кредитную историю бесплатно, быстро онлайн на коммерческих сайтах без регистрации практически невозможно, поэтому многие отдают предпочтение платному сервису, чтобы данные в документе были действительно актуальные. Финансовый маркет предлагает заказать такой сервис онлайн. Бонусное предложение: при регистрации получаете отчет по кредитному рейтингу бесплатно. Подготовка документа не занимает более 10 минут. Сервис предоставляется с 2014 года.

Получить кредитную историю Юником24

Если вы обнаружили ошибку в своей кредитной истории

Заказав кредитную историю через бюро или госуслуги, получив ее, стоит выбирать 2 основных направления, чтобы ее исправить:

1. Если есть долг, погасить его;
2. Доказать, что определенные данные — это ошибки субъективного характера.

Например, если вы оформляли кредитную историю онлайн бесплатно или в бюро по своему паспорту, и, например, в ней не обозначен кредит за минувший год, это может быть связано с тем, что паспортные данные просто ввели не корректно.

Поскольку банк кредитных историй постоянно обновляется, стоит достаточно внимательно относится к проверке своей репутации, чтобы избежать проблем в дальнейшем. Когда ошибка в кредитной истории обнаружена, срочно исправить ее не получится.

Согласно законодательным нормам необходимо обратить в бюро с заявлением, в случае наличия подтверждающих правоту документов и ожидать рассмотрение на протяжении 30 дней.

Стоит помнить, что повторно заявления не рассматриваются. В этом случае после отказа бюро вносить коррективы в дело, можно обратиться в суд.

Подводя итог, отмечу: многие отдают предпочтение кредитной истории онлайн от бюро эквифакса, поскольку она быстрая и часто наиболее актуальная.

Если вы планируете взять кредит на большую сумму, то стоит быть готовым к тому, что банк вас будет проверять и узнавая наперед данные, вы всегда сможете их исправить.

Заказывая кредитную историю в независимых бки представители финансовых организаций могут наперед оценить финансовый портрет каждого.

В определенных рейтингах банков, о котором я писала на iqmonitor.ru, учитывается сумма выданных кредитов физическим и юридическим лицам.

Если нет другого решения вопроса, кроме, как займ, и вы решили взять новый кредит, то с плохой кредитной историей вам его мало кто выдаст, а если и да, то под большой процент как средство страхования.

Думайте наперед о своей репутации, и как у классика, берегите финансовую честь смолоду.

Источник: https://www.iqmonitor.ru/interesting-to-know/mysli/kreditnaya-istoria.html

Инструкция: как проверить свою кредитную историю в два шага бесплатно через интернет!

Благодаря активному развитию всемирной сети теперь каждый человек может проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет. Это позволит сэкономить время, потраченное на посещение БКИ. Ниже расскажем о специфике заказа кредитной истории в кредитном бюро, какие ошибки могут встретиться и можно ли узнать кредитную историю по фамилии.

Необходимо ли проверять ки?

Начнем с того, что кредитная история представляет совокупность всех взятых человеком кредитов и проведенных платежей. Если заемщик добросовестно выполняет обязательства, то говорят, что у него история «хорошая». Такой клиент легко получит новый займ в любом банке/МФО.

Если клиент оказался недобросовестным, допускал постоянные просрочки в графике платежей, его ки считается «плохой». С такой репутацией человеку тяжело оформить новый кредит в финансовой организации.

Чтобы знать, какой у него кредитный статус, заемщик должен проверять состояние своей истории один раз в год. Делает это необходимо по следующим причинам:

• чтобы избежать «навешивания» посторонних кредитов и несделанных платежей. Последнее происходит из-за неточной передачи данных сотрудниками учреждения;
• чтобы, при необходимости, без проблем оформить новый займ.

Кроме самого заемщика и финансового учреждения состоянием его кредитной истории могут интересоваться страховые компании. Это происходит в том случае, если человек решил оформить договор страхования. Просмотр ки клиента позволяет определить его финансовое состояние, отношение к выплатам.

При проведении крупной сделки на приобретение/продажу автомобиля или недвижимости у человека могут попросить предоставить его кредитную историю.

При приеме на работу будущий работодатель может поинтересоваться кредитным статусом нанимаемого работника. Таким образом, руководитель хочет понять насколько человек ответственный в своих поступках, как он умеет планировать свои финансовые потоки.

Цкки и код субъекта

При заключении кредитного договора в любом банке или МФО происходит оформление кода субъект. Он представляет собой набор цифр и букв, придуманных клиентом. Данная комбинация передается в Центральный каталог кредитных историй.

Это учреждение хранит информацию о том, в каком конкретно БКИ находится ки каждого человека. Код субъекта может меняться в течение жизни в том случае, если человек забыл или потерял его.

Для оформления нового необходимо обратиться в ближайший банк или БКИ.

Чтобы получить список от ЦККИ клиенту сделать соответствующий запросом одним из нескольких способов:

• зайдя на официальный сайт ЦККИ, введя в соответствующем поле код субъекта, заказать список БКИ. Он будет направлен на указанный адрес;
• при отсутствии кода субъекта, человек может оформить новый и после сделать запрос на официальном сайте ЦККИ. А может через ближайший банк или БКИ оформить запрос на получения списка бюро, в которых может находиться его ки;
• при отсутствии кода субъекта клиент имеет право направить в адрес ЦККИ нотариально заверенный запрос, в котором указаны все его паспортные данные, для получения списка БКИ;
• человек имеет право направить в адрес ЦККИ телеграмму со своими паспортными данными, которые предварительно заверил представитель почты России, с просьбой предоставить список БКИ на указанный адрес.

• Процедура получения перечня бюро бесплатная и доступна любому гражданину России без ограничений.

БКИ

Кредитные истории граждан России хранятся в четыре крупных БКИ и десятке более мелких. Один раз в год любой человек имеет право абсолютно бесплатно получить отчет о состоянии свой ки.

Она может быть в базе:

• НБКИ;
• Эквифакса;
• ОКБ;
• Русского Стандарта.

1. Если запрос в них пришел с ответом «Кредитная история не найдена», значит человек никогда в жизни не брал кредит или его историю необходимо искать в более мелких БКИ.

НБКИ

Под данной аббревиатурой скрывается Национальное бюро кредитных историй, которое сегодня является одним из крупнейших хранилищ ки в России. Особенность данного учреждения заключается в том, что посмотреть свою кредитную историю через интернет его клиент не может. Компания оказывает свои услуги только в режиме офлайн.

Заемщику необходимо обратиться в представительство НБКИ с паспортом. После оформления официального запроса, через несколько часов клиент получить полный отчет о своих кредитах и выплатах по ним.

НБКИ активно сотрудничает с организациями-партнерами, которые предоставляют услуги в режиме онлайн, например, бки24.инфо. Данное бюро отличается лояльностью в работе. Чтобы получить отчет клиенту нет необходимости посещать офис лично.

Уже через час на его электронный адрес приходит отчет о кредитной истории, состоящий из пяти страниц.

Эквифакс

Данное бюро первым позволило клиентам проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно. Человек может лично обратиться в Эквифакс. А может сделать это в режиме онлайн, посетив официальный сайт компании в интернете. Там необходимо пройти три основных этапа:

• создать личный кабинет и пройти процедуру регистрации;
• воспользоваться одним из удобных способов для подтверждения своей личности (через онлайн-сервис eID, платежную систему CONTACT, путем подтверждения своего расчетного счета, посетив офис компании лично или направив телеграмму с заверенными паспортными данными);
• после открытия доступа посмотреть свою кредитную историю бесплатно через интернет у себя дома.

• Если человек хочет вести постоянный мониторинг состояния свой истории, он может заказать в компании специальные пакеты, оплатив их согласно действующим тарифам.

ОКБ

Объединенное кредитное бюро работает со своими клиентами как в режиме офлайн, так и через интернет. Посетив официальный сайт компании, клиент должен выполнить три основных условия:

• открыть личный кабинет;
• прийти процедуру идентификации личности удобным для него способом;
• получить заказанный отчет.

Посмотреть состояние свой кредитной истории через интернет бесплатно, обратившись в ОКБ, может любой человек 1 раз в год. Повторные обращения оплачиваются по тарифам компании.

Проверить кредитную историю по фамилии

Многие задают вопрос, можно ли проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно только по фамилии? Невозможно. Кредитный отчет относится к категории данных, запрещенных публичному разглашению. А однофамильцев в нашей стране встречается большое количество. В результате отчет Иван Ивановича может прийти другому человеку.

Существуют сервисы, которые предоставляют возможность посмотреть кредитную историю через интернет, однако не бесплатно и только при наличии всех паспортных данных клиента.

Иногда в процессе жизни человек меняет свою фамилию по разным причинам. Как быть в этом случае? Если вы поменяли фамилию, вам необходимо обратиться в БКИ или банк с просьбой внести изменения в состояние ки. К заявлению прикладывается копия нового паспорта с измененной фамилией.

Исправляем ошибки в кредитной истории

Проверив свою кредитную историю через интернет бесплатно, вы обнаружили в ней ошибки, неточности. Что делать?

Если на вас оказался кредит, который вы не оформляли, необходимо написать заявление в службу безопасности банка с просьбой разобраться в ситуации. Информация о займе может быть внесена ошибочно. Возможно на ваши утерянные документы оформлен левый кредит. В этом случае необходимо предоставить копию заявления об утери паспорта.

Иногда в кредитной истории неправильно показываются проведенные платежи или закрытые кредиты. Чтобы внести исправления в ки, необходимо написать заявление в БКИ или банк, приложив копии чеков об оплате кредита или его полном закрытии.

Видео: как проверить КИ

Источник: https://BankCreditov.com/proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-besplatno-v-internete/

Как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно. Проверка КИ по фамилии без паспорта

Проведение такой операции, как через бюро кредитных историй проверить бесплатно по фамилии свою репутацию, предоставит пользователям возможность максимально быстро узнать все необходимые сведения относительно ранее проведенных выплат по оформленным кредитам и займам.

Если правильно провести подобную операцию, можно максимально быстро и просто выявить разные ошибки. Разрешается получить сведения относительно того, какие у пользователя есть шансы на получение новой ссуды.

В данной статье можно найти ответы на вопросы, как изучить свою репутацию, как это сделать быстро и совершенно бесплатно.

Как формируется и на что она влияет?

Сведения по ранее оформленным займам – это особое досье заемщика, где отмечены необходимые данные из таких организаций, как МФО, банков и разных телефонных компаний, основная деятельность которых основана на финансовом обслуживании клиентов. Даже если человек не оформлял ссуду, особая репутация все равно есть, просто является нулевой.

От общего содержания данной информации прямо зависит, будет или нет выдан на руки новый заем. Получив доступ к подобным сведениям, можно получить сведения из таких блоков, как:

• Название бюро;
• Персональные сведения о заемщике – паспорт, ФИО, специальные идентификационные сведения о налогоплательщике;
• Информация относительно того, сколько ранее ссуд было выдано, сколько раз запросы на кредиты были поданы;
• Есть данные, как человек погашал займы, были ли просрочки;
• Есть вынесенные решения финансовых учреждений по отправленным запросам;
• В специальном разделе присутствуют особые отметки по запросам на кредитную историю.

Необходимо знать, что информация закреплена за каждым человеком, имеющим паспорт и официальный вид на жительство.

Как узнать с кем сотрудничает тот или иной банк в плане проверки КИ?

Получить ответ на данный вопрос можно только непосредственно в самом банковском учреждении. Все без исключения сведения, связанные с займами, хранятся в крупных БКИ:

1. НБКИ – российское национальное бюро КИ;
2. ОКБ – официальное объединенное бюро по кредитованию;
3. «Русский стандарт»;
4. Специальная организация Эквифакс или международный Equifax Credit Services.

Чтобы понять, где хранится необходимая информация и как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно, важно просто знать официальный код субъекта изучения КИ. Его формируют в процессе самого первого договора на полученную ссуду.

Пользователь должен отправить соответствующий запрос в специальный каталог подобных запросов или через портал ЦБ РФ. Затем на указанный контакт придет положенный перечень бюро.

Если подобного кода нет, потребуется обратиться в сервис сверки – My Credit Status, БКИ Онлайн или МойРейтинг.

Как по паспорту узнать кредитную историю и сколько это стоит?

Для получения бесплатных сведений по гражданскому паспорту, необходимо посетить офис любого БКИ с документом и просто запросить специальное личное дело. Изучение информации официально доступно только самому владельцу. Сведения такого плана считаются конфиденциальными и не предоставляются третьим лицам.

Каждый человек имеет право изучить данные бесплатно раз за год. За второй раз и все последующие придется платить. Необходимо знать, что право на единоразовое годичное ознакомление с репутацией по ссудам предоставляется на совершенно законном основании. Это право прописано в 8-ой статье закона No 218-ФЗ.

Если бесплатная возможность была исчерпана, можно изучить информацию, заплатив определенную сумму. Сделать это разрешено на официальном портале, но в специальных онлайн-сервисах.

Если есть готовность оплатить получение подобной информации, можно обратиться в банк, узнать доступна ли подобная услуга для пользователя, оплатить и получить сведения.

Среди популярных банков, предоставляющих возможность проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет, можно отметить:

• Сбербанк – 580 руб;
• Тинькофф – краткий отчет за 59 руб;
• Евросеть – быстрый отчет за 990 руб.

Во многих сторонних организациях довольно часто можно получить сведения бесплатно первый раз, а потом платить определенную сумму. Есть ресурсы, где на платной основе проводится первичная идентификация, а сами отчеты предоставляются бесплатно.

Можно ли получить информацию бесплатно. Как это сделать пошагово?

После того как стало ясно, где хранится КИ, можно делать запрос в указанную организацию. Нужно выполнить несложные манипуляции:

1. Осуществляется переход по ссылке с запросом на получение необходимых сведений по паспорту.
2. Выбирается категория, где прописано слово Субъект.
3. Заполняются необходимые персональные сведения. Речь идет о такой информации, как ФИО, паспортные сведения, официальный код субъекта, электронная почта.
4. Отправляется заявление на изучение информации общей базой.
5. Ожидание ответа о своей кредитной истории.

Если у пользователя, отправившего запрос, присутствует хоть какая-то КИ, если она не нулевая, на указанную почту придет ответ, где будут содержаться необходимые записи.

В некоторых случаях приходит уведомление относительно того, что запрашиваемые сведения не найдены. Это является свидетельством, что ни в одном из официальных бюро нет соответствующей информации.

Здесь нельзя посмотреть кредитную историю бесплатно онлайн по фамилии.

Что делать если ваша КИ плохая?

Если по результатам полученного без паспорта отчета становится понятно, что с КИ есть определенные проблемы и репутация по полученным займам является не очень примерной, стоит предпринять определенные меры. Вот несколько вариантов действий, как улучшить сложившуюся ситуацию:

• Максимально своевременно оплачивать актуальные в последний период счета. Если финансовая организация поймет, что на протяжении последних лет не было никаких просрочек, заявителю вполне можно доверить очередной заем.
• Есть возможность договориться с учреждением, где была зафиксирована просрочка, реструктуризировать задолженность.
• При возникновении определенных сложностей стоит просто обратиться в банк и попытаться пояснить сложившуюся ситуацию. Например, человек мог долгое время болеть или потерял работу. Если получится предоставить документы, доказывающие данный фактор, можно эффективно исправить положение.
• Взятие и своевременная отдача микрокредита. Вариант является оптимальным решением. Понятно, что никакой банк не выдаст человеку запрашиваемую сумму, но сегодня существует достаточно много разных микрофинансовых организаций. Они предоставляют займы на более лояльных условиях – по паспортным данным, компенсируя их завышенными процентами по кредиту. Если взять подобную ссуду, четко и своевременно погасить ее, можно существенно улучшить свою КИ.

Все перечисленные выше методики отличаются относительной простотой. Главное проявить определенную настойчивость и через определенное время можно оформлять ссуды и разные займы в интернете.

Подводя итоги

Моя КИ, отраженное в бюро кредитных историй в 2020 году, как определенные информационные данные, имеет достаточно большое значение для современного человека.

При наличии определенных недочетов и просрочек, банки могут отказывать в предоставлении последующих займов.

Потому важно интересоваться записями в бюро КИ, знать, как проверить кредитную историю бесплатно по фамилии и при наличии отрицательных факторов своевременно предпринимать меры.

Источник: https://fin-monitor.com/uznat-kreditnuyu-istoriyu.html

Получаем бесплатный отчет по кредитной истории в интернете!

Продукты финансовых организаций в нашей стране пользуются широким спросом. Многие люди обращаются за заемными средствами неоднократно.

Самостоятельный контроль и анализ кредитоспособности потенциального клиента требует постоянное наличие кредитного отчета.

Популярными вопросами в этой области являются: как проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно и как проверить кредитную историю по фамилии?

Узнать актуальный перечень БКИ

Предоставление сведений осуществляется при обращении с заявкой в специализированные бюро кредитных историй (БКИ).

В России функционируют около 17 бюро. Полный список находится на официальном сайте ЦБ РФ.

Точное место нахождения данных по долговым обязательствам заемщика в определенных БКИ расписано в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Чтобы проверить перечень бюро, оперирующих нужной информацией, нужно отправить заявку на официальном сайте каталога.

В случае утери кода субъекта для его восстановления гражданину следует обратиться в свой банк – кредитор или в ближайшее БКИ.

Проверить свою кредитную историю бесплатно

Установленные положения Федерального Закона № 2018 – ФЗ «О кредитных историях» дают право заемщикам единожды в год запросить отчет совершенно бесплатно. Любое из действующих бюро обязано предоставлять такую услугу.

При получении отказа рекомендуется подать жалобу в соответствующую Федеральную службу.

Как проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно

Для получения отчета через услуги БКИ возможен выбор любого из вариантов:

•  проверить лично в офисе с предъявлением паспорта;
• отправить запрос по «Телеграмме»;
• оправить заявку в письме на почте;
•  обратиться к партнерам бюро лично или с помощью онлайн сервисов.

В первых трех вариантах для отправки заявки нужно потратить время и отправиться в офис или в почтовое отделение. Возможность отправить запрос через Интернет есть только при выборе услуг партнеров БКИ, но при этом за предоставление данных будет взиматься оплата.

Нельзя назвать получение отчета через телеграмму или письмо бесплатным, поскольку необходимо будет оплатить услуги почты. Фактически бесплатным является только один способ проверить отчет лично.

Бюро указывают необходимую подробную информацию по всем способам проверки данных, хранящихся у них, на официальных сайтах.

Доступные способы бесплатной проверки

На веб-ресурсе «НБКИ» можно узнать, как физическому лицу проверить КИ самостоятельно. Предлагаются стандартные способы: обращение в офис, письмо, услуги партнёров и телеграмма. Один запрос в год делается бесплатно, все последующие стоят по 450 рублей. Через интернет проверить тут КИ не получится, сервиса для физ. лиц не существует.

Проверить информацию можно в «Эквифакс», и бесплатно возможно сделать это через интернет онлайн. Надо пройти регистрацию на сайте, идентифицироваться, авторизоваться и создать заявку.

Повторное обращение обойдётся в 395 рублей. В «Эквифакс» можно обратиться и стандартными путями, рассмотренными выше. Идентификация проходится единожды и влечёт некоторые расходы.

По ссылке можно подробно узнать, как заказать бесплатный отчет в Эквифаксе онлайн.

Возможность проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно оказалась мифом. Бесплатная проверка требует траты денег или времени.

Проверить кредитную историю по фамилии

Популярным способом современных граждан проверить отчет через интернет является обращение за данной услугой в сервисы – партнеры БКИ. Одним из надежных порталов выступает ↪ БКИ24.инфо.

Заявка на получение данных оформляется в онлайн режиме через интернет. Форма запроса требует указать только фамилию клиента и паспортные данные. Рейтинг и отчет формируются в течение 15 минут с подробным анализом состояния платежеспособности клиента.

Отчет содержит информацию по долговым обязательствам и рассчитанные показатели:

• количества обязательств;
• сумм переплат;
• кредитной нагрузки;
• баллов надежности к заемщику по рейтинговой шкале.

Сервис через интернет проводит подробный мониторинг данных и указывает на слабые места заемщика и предоставляет рекомендации по улучшению состояния отчета. Особенностью рейтинга, предоставляемого ↪ БКИ24.инфо, является интерпретация данных на понятном каждому клиенту языке. В данном случае не требуется глубоких знаний кредитной индустрии для четкого и ясного понимания картины.

Преимущества обращения в онлайн сервис  БКИ24.инфо через интернет перекрывают символическую плату в размере 340 рублей.

Регулярная проверка состояния кредитной истории гарантирует отсутствие нелепых ошибок банков, исключение мошеннических действий от Вашего имени.

Источник: https://100creditov.com/proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-cherez-internet-besplatno/

Бюро кредитных историй- проверить бесплатно по фамилии кредитный отчет!

Как известно, кредитная история любого заемщика сохраняется в БКИ (бюро кредитных историй). В нем вся информация складывается из сведений, которые передаются банками и прочими финучреждениями.

В России прошли регистрацию несколько десятков таких бюро, поэтому самостоятельно найти КИ, особенно если человек кредитовался в разных банках, достаточно сложно.

Рассмотрим в этой статье пошаговые действия, которые подскажут, как в бюро кредитных историй проверить бесплатно по фамилии кредитный рейтинг заемщика. А также узнаем, как на онлайн-сервисе получить за 15 минут полную финансовую информацию.

Первый шаг. Получить информацию в ЦККИ по фамилии

Каждый гражданин России вправе один раз на протяжении года запросить данные по своему кредитному рейтингу в БКИ бесплатно. При этом за все последующие запросы ему придется платить.

Сведения со всех БКИ сосредоточены в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Поэтому обратившись на официальный сайт Банка РФ, можно сделать запрос на получение интересующих сведений.

При этом следует отметить, что ЦККИ предоставляет бесплатно заявителю только информацию, в каких БКИ на данную фамилию хранится КИ. На этом этапе процедура не заканчивается.

Второй шаг. Получение своего кредитного рейтинга

Данную процедуру возможно провести несколькими способами:

1. обратиться в Бюро с личными документами;
2. отправить заявку телеграммой через почтовое отделение;
3. отправить запрос почтой в форме письма;
4. направить обращение к партнерам БКИ.

Рассматривая все способы получения банковского рейтинга, можно отметить, что бюро кредитных историй проверить бесплатно кредитный рейтинг позволяет только одним способом – это непосредственное обращение гражданина в БКИ. В других случаях стоимость услуги будет уточняться на месте.

На всех официальных ресурсах БКИ содержится информация, какими способами заемщик сможет узнать данные о своей банковской репутации. Подробно узнать о способах проверки КИ можно в статье по ссылке.

Как сделать заказ кредитной истории онлайн

Обратившись на сервис ↪ BKI24 , каждый человек сможет получить кредитный отчет из Бюро на протяжении 15 минут. Чтобы сервер смог сформировать кредитный отчет заявителю потребуется пройти несколько этапов:

1. Оставить запрос на сайте и оплатить его.
2. Сервер оформит кредитный отчет заявителю на основании кредитных историй всех БКИ.
3. Через 15 минут заявитель получает на свой электронный ящик кредитный отчет.

Какая информация включается в кредитный отчет?

В кредитном отчете заемщика, полученного на ↪ BKI24.INFO , будут содержаться следующие факты:

✒ Информация о том, нет ли данного паспорта в «черном списке». ✒ Предоставляются все сведения о кредитах заемщика:

• указываются все полученные кредиты;
• суммы и даты кредитования;
• размер ежемесячных оплат;
• сведения о выполненных и невыполненных обязательствах;
• просрочки по выплате займа;
• указываются источники, откуда получены данные об обязательствах и их выполнении.

✒ Информация об общем размере займа с учетом процентов и штрафов. Указывается выплаченная сумма и та, которую предстоит оплатить.

✒ Рассчитывается скоринговый балл и причины, оказавшие влияние на скоринговую проверку.

✒ Прописаны рекомендации по истории сотрудничества с банковскими учреждениями, о возможностях получения займа, его типе, а также указывается максимальный размер суммы заимствования.

Иногда бывают случаи, когда финансовые учреждения отказывают в кредите из-за неудовлетворительного кредитного отчета. Начиная с 2015 года, банки сообщают в БКИ причины, из-за которых они отказывают заемщику в получении займа. Эта информация содержится в информационном разделе отчета.

В случаях, когда обнаруживаются неточности в сведениях, их можно исправить.

Так, известны случаи, когда обнаруживались такие ошибки, как факт оформления кредитной карты и получения кредита, хотя по факту этого не было.

Иногда встречаются ошибочные записи по допуску просрочек в погашении займа. После проведения процесса оспаривания кредитная история корректируется, ошибки убираются.

Источник: https://credithistory24.ru/kreditnye-istorii/byuro-kreditnyh-istorij-proverit-besplatno-po-familii

Обзор бесплатных и платных сервисов для проверки своей кредитной истории

Если вы постоянно получаете отказы в банках и микрофинансовых компаниях, скорее всего дело в испорченной кредитной репутации.

Вы можете проверить свою кредитную историю и узнать рейтинг, определить основные огрехи в вашем досье и понять, как улучшить ситуацию и на какие кредитные продукты вы сможете рассчитывать.

Есть несколько способов платной и бесплатной проверки кредитного досье. Рассмотрим все возможные варианты в этой статье.

Из чего состоит КИ?

Получить банковский продукт или микрозайм без проверки кредитной истории невозможно. Все кредитные учреждения проверяют своих заемщиков на предмет платежеспособности и финансовой дисциплины. Анализ КИ позволяет им оценить, насколько добросовестно клиент справляется со своими кредитными обязательствами. От этого зависит уровень доверия к заемщику, кредитный лимит и процентная ставка.

• Кредитная история состоит из нескольких частей.
• Первая — это титульная часть, которая содержит персональную информацию о клиенте: паспортные данные, номер СНИЛС и ИНН.
• Вторая — основная часть, которая включает в себя:

1. сведения по всем выданным займам: дата открытия (и закрытия договора), размер и срок кредитов;
2. график платежей по текущим договорам;
3. фактические ежемесячные выплаты (дата и сумма);
4. наличие просрочек;
5. судебные разбирательства с кредитными организациями;
6. неоплаченные взыскания по услугам ЖКХ, связи и алименты;
7. организации, которые ранее делали запросы в БКИ на этого заемщика (закрытая дополнительная информация);
8. информация о ранее одобренных, но не полученных кредитах и займах;
9. информация об отказах (организации и причины отказа).

Почему портится кредитная история?

На качество кредитной истории влияют следующие факторы:

Что портит КИ	Описание
Просрочки	Просрочки до 5-7 дней считаются незначительными, если их количество не превышает 2-3, то кредиторы зачастую идут навстречу и дают в долг небольшую сумму. Кроме того, на таком сроке нарушения договора банки и МФО почти никогда не отправляют информацию в БКИ. Просрочки 10-30 дней являются существенными, но даже с такими нарушениями можно получить займ (небольшой и под высокий процент). А вот с просроченными долгами 30-60 дней заявитель чаще всего получает отказ, пока не закроет договор полностью.
Большая закредитованность	Кредитные организации отказывают тем заявителям, у которых уже есть много кредитов. Это говорит о том, что человек не имеет необходимых ресурсов, чтобы справляться со своими долгами. Также это может расцениваться как финансовая безответственность.
Много заявок в разные банки	Когда человек запрашивает кредит, организация делает запрос в БКИ, что подтверждается специальной отметкой. Слишком большое количество таких отметок заставляет кредитора усомниться в надежности этого клиента.
Судебные разбирательства	Информация о долгах, которые взыскивались через суд, сразу попадает в БКИ и служит однозначной причиной для отказа при последующем обращении как в банки, так и в МФО
Поручительство	Статус поручителя автоматически снижает кредитный рейтинг заявителя и может служит причиной отказа.
Нулевая кредитная история	Если клиент ни разу не брал займы и в БКИ по нему нет никаких данных, кредитор не сможет оценить финансовую дисциплину. Особенно это касается молодых заявителей от 18 до 22 лет.
Досрочное погашение задолженности	Из-за досрочных выплат МФО и банки теряют часть прибыли от процентов. Такие клиенты также попадают в «группу риска» по отказам.

Как заемщику узнать, где находится его история?

Кредитные эксперты рекомендуют получателям финансовых услуг проверять свою КИ 2 раза в месяц. Это необходимо еще и для того, чтобы убедиться в отсутствии кредитов, оформленных мошенническим путем (например кто-то получил онлайн-займ по вашим паспортным данным).

Единожды в год заемщик имеет право бесплатно запрашивать информацию по своему досье.

Прежде, чем это сделать, необходимо узнать, в каких БКИ хранится ваше досье. На сегодняшний день в РФ существует 21 Бюро Кредитных историй. Банки и МФО направляют информацию в одно или несколько разных БКИ, поэтому информация может отличаться и проверять ее необходимо сразу по всем базам.

Узнать, в каких базах хранится КИ можно только через Центральный каталог (ЦККИ), а для этого заемщику необходимо знать свой персональный код субъекта КИ. Если есть код, информацию можно получить в режиме онлайн на сайте ЦБ РФ.

Если код не был сформирован или клиент его забыл, придется с паспортом обращаться в свой банк, в любое БКИ, почтовое отделение или к нотариусу и через них отправлять запрос в Центробанк.

ЦБ предоставляет получателю не саму кредитную историю, а только перечень БКИ, в которых она хранится. Дальше клиенту придется искать информацию самостоятельно.

Как проверить кредитную историю бесплатно?

Если досье клиента хранится сразу в нескольких БКИ, то в каждой базе он имеет право запросить бесплатно один кредитный отчет (единожды в год).

Сделать это можно следующими способами:

• получить отчет на сайте БКИ в режиме онлайн (такая возможность есть далеко не в каждом Бюро, а если есть, то бесплатно можно сделать только первый запрос);
• отправить по почте запрос, заверенный нотариусом;
• отправить телеграмму с заявлением;
• обратиться лично в офис Бюро с паспортом (есть далеко не в каждом регионе).

По факту большинство этих способов нельзя назвать бесплатными, поскольку клиенту все равно придется платить деньги (нотариусу, за телеграмму и т.д.).

В этой ситуации гораздо быстрее и удобнее обратиться в онлайн-сервисы партнеров бюро или в офисы банков-агентов и заказать платную проверку КИ (стоимость таких услуг вполне адекватная).

Популярные онлайн-сервисы для проверки КИ

Самый доступный и простой способ проверки кредитной репутации — это обратиться в онлайн-сервис БКИ или на сайт партнера, заполнить анкету и пройти процедуру идентификации. Это можно сделать в любое время суток, ответ приходит в течение нескольких часов.

Проверили? Вот способы улучшить КИ →

Помимо основной информации (количество долгов, выплаты по кредитам, задолженности по алиментам и квартплате, просрочки и т.д.) клиент получает:

• рекомендации как исправить КИ;
• скоринговый балл (информация о том, какие шансы есть у клиента на получение кредита);
• оценка привлекательности клиента для банков и МФО.

Чтобы быстро проверить свою КИ, рекомендуем обратиться в следующие организации:

Сервис	Цена	Информация
Эквифакс	299 рублей	Одно из самых крупных БКИ в России. В него передается информация из большинства банков и МФО.
Юником24	299 рублей	Этот сервис выступает официальным оператором кредитных услуг, он не только дает оценку КИ, но и подбирает кредитные организации с самой высокой вероятностью одобрения
Мой рейтинг	299 рублей	Информация о заемщике запрашивается от всех крупных БКИ страны, в течение нескольких минут составляется отчет. Можно заказать полугодовую подписку за 499 рублей
ПрегрессКард	400 рублей	В этом сервисе можно заказать проверку КИ с дальнейшим ее улучшением с помощью небольших займов
Невылет	299 рублей	Дает информацию не только о кредитной репутации, но и обо всех административных долгах и взысканиях
My Credit Status	299 рублей	В этом сервисе можно проверить досье максимально оперативно и без регистрации на сайте
БКИ онлайн	299 рублей	Предоставляет сведения из 4 самых крупных БКИ России и помогает найти причину отказов
Национальное Бюро Кредитных историй	450 рублей (первый раз — бесплатно)	Ведущее БКИ России, в котором можно узнать свою КИ в режиме онлайн или при личном посещении офиса
Объединенное кредитное бюро	399 рублей	Одно из четырех крупнейших БКИ в РФ. Первый раз при личном обращении можно получить бесплатную проверку.
БКИ «Русский стандарт»	200 рублей	Входит в четверку крупнейших авторитетных БКИ, куда поступает информация практически из всех кредитных учреждений. Годовую подписку можно оформить за 1400 рублей

Некоторые микрофинансовые компании также предлагают услугу онлайн-проверки КИ и дают рекомендации по ее улучшению. В число таких организаций входят МФО Platiza, МигКредит, MoneyMan, Займер, еКапуста и т.д.

Для постоянных заемщиков такие услуги, как правило, предоставляются бесплатно или с существенной скидкой. Чтобы получить отчет, пользователь должен зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету, внести платеж и отправить заявку.

По результатам проверки клиент может заказать услугу изменения КИ, ее улучшения или формирования, а также защиту от мошенничества.

Мфо для проверки и исправления кредитной истории

Было полезно? Не скупись, поделись!

Источник: https://vzyat-mikrozajm.ru/proverit-kreditnuyu-istoriyu

Кредитная история по фамилии и паспорту бесплатно

Для получения истории понадобится зарегистрированная учётная запись портала Госуслуги. Но сам портал не предоставляет данные из кредитной истории. Это делают либо бюро кредитных историй, либо их партнёры, как правило банки.

Учётная запись портала Госуслуги нужна для обеспечения обязательного условия закона — необходимости прохождения идентификации личности, перед выдачей кредитной истории.

Раньше личность можно было подтвердить только приехав лично в бюро или послав заверенную нотариусом телеграмму. Что конечно накладывало определённые неудобства в её получении.

С появлением способа идентификации через Госуслуги, стало возможным получить кредитный отчёт за пару минут с любого устройства с доступом в Интернет.

Итак, убедитесь, что у вас есть подтверждённая запись на Госуслугах. Её статус должен выглядеть так:

Если Вы не пользовались Госуслугами, зарегистрируйтесь там за пять минут по ссылке.

Для получения кредитной истории понадобятся:

• паспортные данные — серия, номер, кем, когда и где выдан, код подразделения, место рождения
• адрес регистрации
• фамилия имя отчество, год рождения, пол
• номер телефона
• email

Что нового появилось в кредитных бюро

В некоторых бюро реализован механизм регистрации клиента через ЕСИА — Единая Система Идентификации и Аутентификации (Госуслуги). Это позволяет избавить клиента от ввода многочисленных данных. Система сама возьмёт данные из Госуслуг и передаст их в бюро.Поэтому, если видите такой способ регистрации — выбирайте его, сэкономите время и нервы.

Как получить кредитную историю в кредитных бюро

Теперь получим кредитную историю. Надо отметить, что в РФ сейчас работают четыре основных бюро кредитных историйв которых банки обязательно запросят кредитную историю для проверки потенциального клиента.

Все бюро — организации независимые друг от друга. Это означает, что информация об одном и том же кредите может присутствоватькак во всех них, так и в каком-то определённом.

Рассмотрим процедуру получения истории в каждом из них. Три из четырёх бюро сопровождают кредитную историю кредитным рейтингом. Вас может также удивить тот факт, что цифры в рейтингах бюро могут и скорее всего будут различаться. С чем это связано и как понять какой у вас на самом деле рейтинг, расскажем в конце статьи.

Национальное Бюро Кредитных Историй — НБКИ

Самое крупное и самое популярное по количеству подключенных кредитных организаций бюро. 99% кредитных организаций проверяют здесь кредитную историю перед выдачей кредита. А это значит, что и нам с вами нужно проверить тут свою историю в первую очередь.

Получить бесплатный отчёт НБКИ

Объединённое Кредитное Бюро — ОКБ

Второе по популярности и объёму содержащейся информации. Бюро примечательно тем, что подконтрольно Сбербанку, и от этого оно владеет эксклюзивной информацией о кредитах клиентов Сбербанка, а их порядка 100 миллионов. Это даёт этому бюро большой перевес в его сторону для кредиторов. Большинство из них также запросит здесь информацию. Давайте и мы с вами сделаем это.

Получить бесплатный отчёт ОКБ

Кредитное бюро Эквифакс кредит сервисез — ЭКС

В Америке это бюро номер один, у нас на третьем месте. Благодаря удобному и доступному интерфейсу и простоте подключения к бюро, оно популярно среди микрокредитных компаний, конкурсных управляющих и небольших банков. Если вы пользовались микрозаймами или небольшими товарными кредитами, картами рассрочки, следует искать информаию о них здесь. Давайте получим отчёт Эквифакс.

Получить бесплатный отчёт Эквифакс

Кредитное бюро Русский Стандарт — КБРС

Принадлежит одноименному банку Русский Стандарт. Занимает четвёртую строчку в нашем рейтинге популярности. Если у Вас были кредиты или кредитные карты этого банка, микрозаймы, следует запросить кредитную историю этого бюро. Также сюда передают информацию пару крупных банков и порядка 50 региональных кредитных учреждений. Получим отчёт КБРС.

Получить бесплатный отчёт КБРС

Как разобраться в кредитных отчётах

• Чтобы разобраться со своей кредитной историей и увеличить кредитный рейтинг, нужен комплекс мер, направленный с одной стороны на устранение причин отказов и выявление ошибок, а с другой – создавать хорошую кредитную историю, правильно пользуясь кредитами.
• Компания «Прогресскард» разработала комплексную услугу по улучшению кредитной истории и увеличению кредитного рейтинга для людей, которым отказали в кредите.
• Для этого мы:

• Проведем анализ кредитной истории и выявим причины отказов
• Рассчитаем ваш кредитный рейтинг, чтобы знать на какой кредит рассчитывать
• Предоставим юридическую и практическую поддержку специалиста
• При необходимости — формируем хорошую кредитную историю с помощью небольших кредитов. Ставка по кредиту 23,99 % годовых
• Подбираем подходящие банки, готовим к получению кредита

Мы уже упоминали, что бюро вместе с отчётом предоставляют кредитный рейтинг. И чаще всего он отличается друг отдруга. Связано это с тем, что каждое бюро оценивает информацию, содержащуюся только в отчёте этого бюро. А в разных бюро может быть разное количество информации о кредитах. В каком-то может быть информация от Сбербанка, в каком-то от Альфа Банка, а в каком то вообще не будет информации о кредитах. 

В какое-то попадет информация о просрочках и рейтинг будет плохим. А в каком то просрочек не будет и рейтинг будет хорошим.

Банки берут информацию со всех бюро, сводят ее воедино, добавляют информация о вашем возрасте, работе, доходе, налогах, социальном положении и рассчитывают свой собственный кредитный рейтинг, называемый скорингом. 

Каждый положительный фактор прибавляет очки к вашему скорингу, отрицательный — отнимает. В итоге банк получает некое число, характеризующее вашу надежность, как потенциального заёмщика.

Если число будет ниже порога риска, который установил для себя банк, то он откажет в кредите.

Если балл будет невысоким, банк предложит или карту или залоговый кредит или небольшой кредит под большие проценты.

Соотвественно, чем выше ваш балл, тем лучше условия по кредитам. Основное влияение в скоринге банком имеет кредитная история и ваше доход и социальное положение — то есть работа и семья.

Загрузите от отчёт любого из этих бюро и получите бесплатную оценку вашей кредитной истории от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».

Вы получите:

• Ваш совокупный кредитный рейтинг
• Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
• Список возможных ошибок в кредитной истории
• Причины отказа в кредитах
• Сводку всех отчётов в один
• Рекомендации по улучшению кредитного балла и истории
• Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

Если отчёт не принимается системой — пришлите нам его по почте info@progresscard.ru 

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы. Вот с чего можно начать:

Источник: https://progresscard.ru/pages-kreditnaya-istoriya-po-familii-i-pasportu-besplatno