Долгосрочный кредит: как оформить, требования и необходимые документы

Долгосрочный кредит предоставляется на срок свыше одного года. Он выдается под залог недвижимости, транспортных средств, земельных участков. По данному продукту установлены минимальные проценты ставки. Но чтобы его получить, необходимо соответствовать всем установленным критериям.

Основную часть крупных покупок россияне делают за счет кредитных средств. Банки активно рекламируют свои услуги и предлагают клиентам выгодные условия обслуживания. Кредитные продукты можно разделить на две категории: краткосрочный кредит и долгосрочный. Если необходимо взять в долг большую сумму денег, то лучше заключать договор на длительный срок.

Долгосрочное кредитование является более выгодным для клиента, так как ставки по этим программам значительно ниже, чем по краткосрочным. Но взамен банку нужно дать конкретные гарантии своевременно возврата средств. Только в таком случае можно рассчитывать на положительное решение.

Понятие долгосрочного кредита

Согласно положениям бухгалтерского учета, долгосрочным кредитом считает та ссуда, которая получена более, чем на 12 месяцев. Задолженность по нему отображается на сч. 67 «расчеты». В отличие от бессрочного кредита, договор установлены четкие сроки его выплаты.

Российские банки предлагают клиентам следующие виды долгосрочных кредитов:

• ипотека;
• автокредит;
• нецелевой кредит под залог недвижимости;
• покупка земельного участка;
• потребительский кредит наличными;
• кредиты на развитие бизнеса.

Практически все вышеуказанные займы предоставляются под залог. Банк готов рассмотреть следующие виды обеспечения: недвижимость, транспортные средства, оборудование, земельные участки. Имущество должно принадлежать заемщику на законных основаниях и быть ликвидным. Под залог домика в деревне не выдаст кредит ни один банк.

Если долг не погашается в течение длительного времени, на основании решения суда финансовое учреждение может конфисковать залог и продать его на аукционе. Поэтому в качестве обеспечения рассматривают только высоколиквидное имущество, которое можно будет без проблем реализовать.

Когда перед клиентом стоит выбор – оформлять краткосрочный или долгосрочный кредит, лучше остановиться на втором продукте. Во-первых, по нему установлены более низкие проценты (от 6% годовых).

Во-вторых, за счет длительного термина погашения долга уменьшается размер ежемесячного платежа. Вносить взносы на выплату задолженности необходимо ежемесячно. Банки предлагают две схемы: аннуитетную и стандартную.

Второй вариант более выгодный для клиента, так как переплата по нему будет на 20-30% меньше, по сравнению с аннуитетом.

Кто может оформить долгосрочный кредит?

Многие заемщики считают, что если они предоставят залог, то смогут без проблем оформить кредит. Не имея при этом стабильного источника доходов, и официального места работа. Но это мнение полностью ошибочное.

Долгосрочные кредиты предоставляются на срок 15-30 лет в зависимости от программы и на большие суммы (70-90% от стоимости обеспечения). Финансовое учреждение одобрит эту сделку только в том случае, если будет уверено в платежеспособности клиента на 100%.

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Быть гражданином РФ;
• Возраст от 23 до 65 лет (на дату окончания договора);
• Официальное трудоустройство в течение полугода;
• Высокий доход. Размер платежа по оформляемому кредиту не должен превышать половину чистого дохода клиента;
• Положительная кредитная история.

Заявка будет рассматриваться в течение 2-5 дней в зависимости от запрашиваемой суммы. Даже под залог дорогостоящего имущества кредит с плохой кредитной историей клиент не сможет получить.

Такой подход со стороны банков объяснить очень просто. Ведение судебных процессов, конфискация залогов и их продажа не является основной деятельностью банков. Взыскание проблемного кредита может растянуться на несколько лет. И никто не гарантирует положительный исход дела, даже при наличии обеспечения.

Поэтому банки и готовы работать только с надежными и добросовестными клиентами. Особые условия предлагают участникам зарплатных проектов. Для данной категории заемщиков банки снижают процентные ставки и запрашивают минимальный пакет документов.

Характеристика ипотеки

Ипотека – самый популярный долгосрочный кредит. Договор заключается на срок до 30 лет. Но у клиента есть возможность в любой момент досрочно вернуть долг. Этот вид кредита является целевым.

За счет полученных денежных средств заемщик может приобрести недвижимость на первичном или вторичном рынке. Это имущество находится под залогом до момента полного погашения кредита. Клиент не может его ни продать, ни подарить. Без согласия своего кредитора он даже не может в нем прописать своих родственников или провести перепланировку.

Оформление ипотеки связано с определенными затратами для клиента. В обязательном порядке он вносит первоначальный взнос не меньше 10-15%. За счет собственных средств оплачивает услуги нотариуса и оценщика. В течение всего срока кредитования обязан страховать залог.

И главный показатель, на который нужно обратить внимание при оформлении ипотеки – это процентная ставка. В большинстве случаев она плавающая. Каждый банк самостоятельно определяет критерий, от которого она будет зависеть.

Например, ставка рефинансирования Центробанка или ставка по депозитам, уровень инфляции. Порядок и периодичность ее пересмотра обязательно указывается в кредитном договоре. А также должно быть установлено и ее максимальное значение. Начисленные проценты клиент погашает в первую очередь.

Даже когда действуют кредитные каникулы, их нужно все-равно оплачивать.

Характеристика автокредита

Еще один вид долгосрочного займа – целевой кредит на приобретение нового или поддержанного транспортного средства. Это имущество также выступает обеспечением по выданному кредиту.

Срок погашения в среднем составляет 3-8 лет. Большинство банков требуют от клиента первоначальный взнос от 15%. Но есть учреждения, которые готовы прокредитовать покупку в полном объеме.

Автомобиль – это не самый надежный залог. Его могут угнать, повредить в ДТП или полностью уничтожить. Чтобы снизить риск невозврата долга, банки обязуют клиента оплачивать полис КАСКО, стоимость которого довольно высока. Выгодоприобретателем по нему выступает финансовое учреждение. Именно кредитор распоряжается компенсацией в случае наступления страхового события.

Долгосрочные кредиты для бизнеса

Юридическому лицу и предпринимателю взять кредит на длительный срок еще сложнее, чем гражданину. Но суммы выдачи больше в несколько раз.

Российские банки данному сегменту заемщиков предлагают следующие продукты: кредитная линия или овердрафт, кредиты на приобретение коммерческой недвижимости и транспорта, залоговые кредиты на развитие бизнеса, банковские гарантии. А также есть целевые займы для предприятий конкретных отраслей.

Например, согласно кредитной политике Россельхозбанка долгосрочный кредит могут получить коллективные фермерские хозяйства (КФХ), а также физические лица, занимающиеся личным приусадебным хозяйством (ЛПХ).

В этом случае кредит – это не просто инструмент финансирования, а отличный способ организовать прибыльный бизнес и обрести материальную независимость.

Можно ли оформить долгосрочный займ в МФО?

Кредитованием населения занимаются не только банки, но и микрофинансовые организации. Принципы их работы с заемщиками и схема выдачи денежных средств полностью отличается.

Большинство МФО предоставляют займы в режиме онлайн, через свой официальный сайт. После согласования заявки деньги зачисляются на карту, расчетный счет, электронный кошелек или выплачиваются наличными через системы денежных переводов.

Главная специализация основной массы микрофинансовых компаний – выдача краткосрочных займов. Заемщик должен вернуть долг в течение одного месяца.

Совсем немногие МФО готовы кредитовать на длительный срок. Долгосрочными для них считаются займы, которые оформляться на один год.

Выплата долга осуществляется равными платежам, которые необходимо вносить каждую неделю. Стоимость займов от МФО значительно выше, чем банковских кредитов. По ним установлена ставка от 0,5 до 2% в день. Но взять срочный займ в данных учреждениях очень просто и достаточно только одного паспорта.

Видео: долгосрочные кредиты.

Заключение

На основании вышеизложенного материала можно сделать следующий вывод. Долгосрочный кредит – это выгодное предложение. Во-первых, по нему установлены минимальные проценты.

Во-вторых, это отличная возможность приобрести недвижимость или автомобиль уже сегодня.

В-третьих, за счет длительного термина кредитования снижается долговая нагрузка на семейный бюджет.

Но его оформление может растянуться на одну-две недели. Поэтому заемщику лучше запастись терпением. Также нужно будет собрать определенную сумму денег, так как заключение сделки требует значительных финансовых затрат.

Источник: https://fin-dolg.ru/bankovskie-kredity/dolgosrochnyj-kredit-kakie-u-nego-usloviya-i-gde-ego-mozhno-poluchit

Процедура оформления ипотечного кредита — необходимые документы, требования к заемщикам, страхование и расходы

После уменьшения ставки рефинансирования Центробанка России, ставок коммерческих банков наблюдается активизация рынка недвижимости во всех регионах страны. Этому способствуют ипотечные программы банков, которые стремятся привлечь клиентов хорошими условиями.

Реклама банков описывает, как оформить ипотеку при покупке квартир в новостройках, жилья на вторичном рынке, домов и земельных участков.

Для удачного приобретения жилья стоит разобраться в терминологии ипотечного кредитования, процедуре оформления, рассчитать размеры платежей, сроки выплат

Что такое ипотека

Федеральный закон РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16.09.

1998года устанавливает правовые аспекты функционирования рынка купли-продажи недвижимости путем использования банковского ипотечного кредитования.

Кроме этого закона действия кредиторов и заемщиков регламентируются Жилищным кодексом РФ, ФЗ № 122 «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», ФЗ № 218 «О кредитных историях».

Ипотека представляет собой форму залога при банковском кредитовании, при которой приобретаемое за кредитные денежные средства имущество является собственностью заемщика, но на него налагается обременение в Росреестре до выполнения должником своих обязательств перед банком. При отказе заемщика от оплаты по кредиту банк имеет право через суд изъять и реализовать залог для погашения долга заемщика.

Плюсы и минусы

Достоинствами кредитования под залог жилья являются:

• возможность получить крышу над головой или улучшить условия проживания при отсутствии денежных средств на покупку жилья;
• получить положительное решение без предоставления справки об официальном доходе и трудоустройстве;
• при правильном планировании доходов и расходов семьи, постепенности улучшения жилья, ипотека предоставляет возможность со временем значительно улучшить условия жизни.

К его недостаткам, как и любого кредитования, стоит отнести значительную переплату для заемщика по сравнению с первоначальной стоимостью квартиры при длительных сроках выплаты. Минусом является тот факт, что обременение не дает право заемщику производить капитальные перестройки, реконструкции или другие улучшения купленного дома, квартиры или таунхауса.

Условия получения ипотеки

Основными параметрами ипотечного кредита являются:

• размер первоначального взноса – влияет на годовую процентную ставку;
• процентная ставка – определяет ежемесячные выплаты;
• дополнительные комиссии – возможны при отличии валюты кредита от валюты оплаты;
• страхование залога является обязательным, у заемщика существует возможность застраховать себя от многих бедствий, включая потерю места работы;
• срок займа – при длительном сроке конечная цена жилья возрастает, но уменьшаются ежемесячные выплаты;
• схема погашения кредита – аннуитет или проценты на остаток.

На величину процентной ставки влияют несколько факторов. На первом месте стоит размер первоначального взноса – чем выше его доля в размере займа, тем риски невозврата для банка ниже.

Так можно быстрее получить одобрение банком о кредитовании, а процентная ставка будет снижена. Важное значение имеет ликвидность залогового обеспечения.

Новостройки с выбором хорошего места застройки, вторичное жилье Москвы, Санкт-Петербурга, курортных городов обладают хорошей ликвидностью.

Программы

Как оформляется квартира в ипотеку, рассмотрим на примере Сбербанка России, который предлагает ипотечную программу «Молодая семья» по покупке жилья в новостройках у застройщиков, вторичной недвижимости, жилья за городом со следующими параметрами:

• сумма от 300 000 рублей;
• срок от 1 года до 30 лет;
• ставка от 9,5% годовых;
• первоначальный взнос от 20%;
• преимущества: без подтверждения дохода и занятости, низкая процентная ставка кредитования, страховок не требуется.

Банк Москвы, отвечая на вопрос, как взять ипотеку, предлагает решение, по которому вам одобрят кредитование для покупки жилой недвижимости в новостройках по 2-м документам:

• по цене до 8 миллионов рублей;
• от 1 года до 30 лет;
• с процентной ставкой от 10%;
• первоначальный платеж от 10%;
• потребуется страхование жилья.

• Тинькофф Банк по программе «Первичный рынок» предлагает выдачу ипотечного займа по 2-м документам на выгодных условиях, с низкой ставкой, без дополнительных платежей:

• сумма от 300 000 до 100 миллионов рублей;
• срок до 30 лет;
• ставка от 8,75%;
• первоначальный взнос от 15%;
• требуется страхование;
• по стандартам АИЖК.

Для получения кредита под залог, до подписания документов с финансовыми обязательствами, надо трезво подойти к выбору недвижимости, оценить свои возможности по первоначальному взносу, ежемесячным выплатам, изучить вопрос как оформляется ипотека. Далее необходимо найти соответствующую вашим возможностям недвижимость, проверить ее, договориться о продаже. После этого определяетесь с банком, его ипотечными предложениями, подаете заявку, собираете пакет документов.

Документы при оформлении ипотеки

Требования разных банков по пакету документов различны. При этом многие банки требуют только 2 документа – паспорт и СНИЛС. Для разных категорий заемщиков по специальным программам могут понадобиться оригиналы и копии следующих документов:

• заявление на кредит, анкету банка;
• паспорта, ИНН;
• свидетельства пенсионного страхования;
• военного билета;
• трудовой книжки;
• справки, подтверждающей доходы заемщика;
• договора купли-продажи жилья.

Основным документом при оформлении ипотеки является паспорт гражданина РФ. Банковские организации требуют наличия постоянной прописки в регионе, в котором производится подача заявления на ссуду.

Для ипотечного договора необходимо нахождение выбранного объекта покупки в зоне действия банка.

Для рассмотрения в качестве залога выбранный объект должен находиться для центральных областей России: в столицах, областных, районных центрах, и на удалении не более 50 км от них.

Порядок получения ипотеки

После заключения предварительного договора купли-продажи выбранного жилья, порядок получения ипотеки будет содержать несколько этапов оформления:

• выбрать банк и программу кредитования;
• подать заявление в банк;
• произвести оценку объекта залога;
• застраховать залог, жизнь;
• оформить кредитный договор;
• внести предварительный платеж;
• оплатить собственнику-продавцу недвижимости, переоформить и зарегистрировать сделку купли-продажи жилья;
• оформить Государственную регистрацию права на недвижимость и обременение в Росреестре.

Для покупки квартиры или дома при помощи ипотечного кредитования необходимо выбрать банк, программу кредитования, подать заявление по форме банка с полной информацией о покупке.

При оформлении ипотечного кредита банковскими учреждениями особое внимание отдается предмету залога. Главным требованием является ликвидность предлагаемой для обеспечения по кредиту квартиры или дома.

Стандарты АИЖК устанавливают максимальные суммы ипотечного кредитования по разным регионам.

На квартиру

Требования по ликвидности объекта обеспечения не дают возможности принять в качестве залога квартиры в нежилом состоянии, «хрущевки», жилые помещения в ветхих домах или готовящихся к сносу.

Возникнут проблемы покупки квартир с сомнительной историей сделок купли-продажи, наличием проблемных совладельцев в прошлом, вопросов от служб опеки над несовершеннолетними.

Оформлять ипотеку на квартиру стоит после полной ее юридической проверки – банк и страховая компания не несут ответственности при возникновении проблем с купленным жильем.

На вторичное жилье

Выбирая объект покупки на вторичном рынке, обратите внимание на узаконенность переделок, четкое, до 1 см соответствие жилья техническому паспорту.

Важно убедится в отсутствии долгов по коммунальным услугам, газо-, тепло- и электроснабжению.

При установке автономного отопления, необходимо наличие технических условий, акта ввода в эксплуатацию, паспортов, сертификатов счетчиков и отопительного оборудования.

На дом

Городские и загородные дома пользуются меньшим спросом у покупателей, поэтому ставка при ипотечном кредитовании их покупки выше. Для цели залога при такой покупке передается дом вместе с участком.

Из этого следует требование правильного оформления купли или долгосрочной аренды земли. Дом обязан находиться в жилом состоянии, с подключенными и работающими службами канализации, водо- и электроснабжения.

Обслуживание дома требует больших затрат по сравнению с квартирой, а это выдвигает дополнительные требования к платежеспособности заемщика.

Без первоначального взноса

Выше была подробно описана необходимость первоначального взноса для предоставления ипотечного кредита. Отменить это условие банк имеет возможность только при полном отсутствии рисков, которые могут возникнуть при отказе от оплаты заемщиком.

На такие уступки банковское учреждение, в котором оформляется договор, может пойти в исключительных случаях, имея долгосрочный опыт сотрудничества с клиентом, либо при передаче в залог недвижимости, стоимость которой значительно превышает размер займа.

С государственной поддержкой

Ипотечные программы многих банков предлагают особенности оформления или льготные условия отдельным категориям граждан.

Такие условия предлагаются в регионах для решения социальных и демографических проблем.

Молодые семьи, работники социальных служб, учителя, врачи, молодые научные кадры, военнослужащие-контрактники могут претендовать на льготы по ипотеке от федеральных и региональных госструктур.

Как оформить ипотеку в Сбербанке

Сбербанк России предлагает несколько ипотечных программ. Клиент имеет возможность купить квартиру в готовой новостройке у компаний-продавцов, аккредитованных в банке, со следующими условиями:

• сумма от 300 000 рублей до 85% оценочной стоимости залога;
• срок кредитования до 30 лет;
• первоначальный взнос от 15%. От 50% в случае, если объект построен с участием средств Сбербанка;
• 10,7% годовых — единая базовая ставка;
• возможно досрочное погашение.

1. По программе «Готовое жильё» Сбербанк предоставляет ипотечное кредитование с параметрами:

• сумма от 300 000 рублей до 80% оценочной стоимости жилого помещения;
• срок кредита до 30 лет;
• с первоначальным платежом от 20%;
• обязательное страхование;
• 10,5% годовых — базовая ставка;

• Один из крупнейших российских банков ВТБ 24 предлагает оформление ипотечной ссуды, предъявив всего 2 обязательных документа с возможностью досрочного частичного или полного погашения без штрафов:

• сумма от 600 тысяч до 30 миллионов рублей;
• ставка от 11,5%;
• срок кредита до 20 лет;
• сумма первоначального взноса не менее 30% стоимости приобретаемой недвижимости;
• обязательные документы — паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).

Как оформить ипотеку, если нет официального трудоустройства

Многие банки, принимая для обеспечения ликвидную недвижимость, допускают оформление ипотеки без документов о трудоустройстве и справки о доходах.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, для предоставления ипотечного займа, ему понадобится справка из районной налоговой службы, где он зарегистрирован.

При отсутствии трудоустройства по требованию банковского учреждения возможно привлечение поручителей.

Как оформить военную ипотеку

Для военнослужащих Федеральным законом № 117 от 20.04.2004 года разработана накопительно-ипотечная программа, позволяющая накопить деньги за счет госбюджета для первоначального взноса и ежемесячных оплат, без обращения в кредитные учреждения.

Управление этой программой осуществляет ФГКУ «Росвоенипотека» — подведомство Минобороны РФ. Сумма выплат по ней в 2018 году составляет 245880 рублей ежемесячно в течение года.

Эти начисления на счет участника программы начинают производиться через 3 года с момента регистрации в ней.

Как оформить ипотеку молодой семье

Для новой семьи большое значение имеет возможность льготного приобретения жилья. Семьям, которые являются очередниками на получение жилья, предлагается оформление квартиры по ипотеке, используя государственную социальную программу «Молодой семье – доступное жилье».

По этой программе предоставлены скидки на первоначальный взнос, процентная ставка снижена, ежемесячные взносы частично субсидируются государством.

Размер первоначального взноса снижается до 10%, заемщикам выдаются субсидии по выплатам для семей без детей в размере 35%, с детьми – 40% стоимости жилья.

Как оформить ипотеку под материнский капитал

Государственной программой «Материнский капитал» установлены льготы для семей после рождения или усыновления второго ребенка. В 2018 году купить квартиру по ипотеке с этой субсидией на 453026 рублей дешевле.

Эти деньги по закону могут быть использованы для оплаты детского сада, обучения или частичной оплаты первоначального взноса при покупке недвижимости в кредит.

С использованием материнского капитала возможно приобретение как готового, так и жилья на этапе строительства.

Видео

Процедура оформления ипотечного кредита — необходимые документы, требования к заемщикам, страхование и расходы — финансовые советы и рекомендации на News4Auto.ru»

Поделитесь ссылкой и ваши друзья узнают, что вы разбираетесь в финансовый вопросах и придут к вам за советом! Спасибо ツ

Источник: https://News4Auto.ru/procedyra-oformleniia-ipotechnogo-kredita-neobhodimye-dokymenty-trebovaniia-k-zaemshikam-strahovanie-i-rashody/

Долгосрочный кредит: что это, кто даст взаймы на длительное время

Нецелевая ссуда на непродолжительный период – наиболее востребованный банковский продукт, поскольку его проще получить, он позволяет быстрее решить различные финансовые проблемы.

Однако в жизни и рядового гражданина, и предпринимателя иногда возникает потребность оформить долгосрочный кредит. Он принципиально отличается от краткосрочного займа.

Большинство россиян обычно понимают под кредитом на длительный срок ипотеку. Но это не так. Давайте разбираться вместе.

Долгосрочные кредиты и займы – особенности

Долгосрочный кредит – это сумма денежных средств, предоставляемых кредитором на определенных условиях и под проценты заемщику, который обязуется ее возвращать в полной мере на протяжении продолжительного промежутка времени (от 3-х лет).

Обычно долгосрочные ссуды выдаются на определенные цели (приобретение жилья и другие крупные покупки, строительство, модернизацию техники, расширение бизнеса).

Отсюда следует, что брать такие кредиты, например, на новую модель смартфона – нецелесообразно.

Долгосрочное кредитование осуществляется при обеспечении и страховании, в отличие от краткосрочного, которое нередко производится даже без справок о доходах.

Такие требования банков обусловлены высокими рисками, особенно, когда договор заключается с пенсионером.

Получателем денежных средств на продолжительный срок может стать исключительно порядочный заемщик с хорошей репутацией (кредитной историей), доказавший свою платежеспособность.

В сфере микрокредитования долгосрочными займами называют те ссуды, которые выдаются больше чем на месяц. Они обходятся заемщику дороже, но предоставляются проще. Обычно средства перечисляются мгновенно. Состояние КИ не играет роли, есть выбор способа передачи денег. Подобные займы доступны пенсионерам, студентам, работающим неофициально, больше подходят людям, остро нуждающимся в финансах.

Причем процедура оформления производится онлайн и по паспорту (реже спрашивают второй документ), без поручителей и залога. Такие предложения поступают не от многих МФО. К компаниям, специализирующимся на займах длительного пользования, относят: МигКредит, Займиго, ГлавФинанс, Деньги взаймы, Кредитный заем, МаниМен, Конга и др.

Преимущества и недостатки долгосрочных кредитов

Преимущества долгосрочных потребительских кредитов заключаются в:

• сравнительно выгодных условиях. Поскольку человек заключает сделку с банком на длительный срок, величина платежей ему посильна, не нужно ломать голову над тем, как скорее найти деньги и отдать их банку. Также кредитными институтами, получившими гарантию в виде обеспечения, устанавливаются более низкие ставки и более крупные суммы;
• «адаптации» параметров ссуды под потребности и цели клиента;
• охотной выдаче денег, т.к. банковские структуры заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве и гарантированном получении прибыли в течение этого периода. Кроме того, они расчетливые, понимают, что на протяжении более длительного времени человек не только будет возвращать задолженность, платить проценты, но и пользоваться услугами, за которые предусмотрены комиссии (например, переводы, оплата ЖКХ);
• возможности предпринимателю заняться развитием бизнеса, приобрести активы и др.

Негативные стороны данного продукта:

• сложности в оформлении. По причине того, что долгосрочные кредиты – это целевые ссуды, необходимо предоставить большой пакет документов, в том числе бумаги, которые подтверждают цель кредитования. Это могут быть: заключение экспертизы о том, что вашему дому нужен капремонт, контракт на строительство и т.п. Также человек обязан будет предъявить справку о доходах;
• необходимость в поручительстве или залоге, оформлении страховки. Обратите внимание, что банк вправе запросить оба вида обеспечения;
• строгие требования к заемщику;
• нестабильность, неуверенность в завтрашнем дне. Спрогнозировать жизненные ситуации, которые могут сложиться через 5 лет, гораздо сложнее, чем через год.

Разновидности финансирования

Условно долгосрочные кредиты можно разделить на: ипотечное кредитование, инвестиционные ссуды, автокредит, рефинансирование. Жилищный кредит и ипотека, как правило, даются на 15-30 лет. Объект недвижимости выступает залоговым, пока не произойдет полный расчет с кредитором.

Инвестиционная ссуда представляет собой долгосрочный заем, который предназначен для финансирования бизнес-проектов, крупных закупок товарно-материальных ценностей, оборудования и т.д. Стоит сказать, что банки в данном направлении работают редко. ИП сложно убедить банк на кредитование, а еще сложнее начинающим бизнесменам.

Если банковские организации и соглашаются на сотрудничество, то только с юридическими лицами, чьи предприятия рентабельны. Они не должны заниматься противозаконной деятельностью, вести черную бухгалтерию, иметь долги перед госбюджетом. Предметом залога послужит ликвидное имущество, транспорт и прочее. Расходы на обслуживание долгосрочного кредита, страховку будут у бизнесмена значительные.

Автокредит выделяется физическим лицам на покупку ТС. Если клиент изъявляет желание купить новую элитную машину, кредитный договор могут заключить на 10 лет. В данном случае с заемщика возьмут первоначальный взнос (от 15-20%). Деньги обычно не даются на руки, а перечисляют на счет автосалона. Средство передвижения будет залогом. Большинство банков обязывают к заключению КАСКО.

В числе долгосрочных кредитов находится и рефинансирование, поскольку предусматривает погашение долга перед новым банком в течение 2-7 лет. Перекредитование позволяет заемщику оформить ссуду для погашения старой. Выполнение долговых обязательств перед первичным банком помогает заемщику:

• объединить несколько кредитов;
• сэкономить на их обслуживании, т.к. рефинансирование происходит на условиях более выгодных, нежели прежние;
• получить дополнительные средства на любые цели.

Как взять кредит на длительный срок

Оформляется тот или иной кредит по стандартной схеме. Сначала вы находите банк с наиболее подходящими условиями. Если вас беспокоит временная составляющая, обращайте внимание на кредитующие организации, срок предоставления кредита у которых минимальный, например, Ренессанс Кредит Банк, УБРиР. Они обрабатывают онлайн-заявки быстро и выдают деньги в день обращения.

Определившись с кредитором, отправляйтесь в отделение, а лучше – оформляйте заявку онлайн. Если предварительно вам одобрили ссуду, приступайте к сбору и подаче необходимых документов. Затем происходит процедура по оценке залогового имущества или поручительства, оформляется страховка. Деньгами обеспечивают после подписания договора.

Взять долгосрочный кредит могут российские граждане, соответствующие серьезным требованиям, которые обычно в каждом банке стандартные:

• возрастной ценз 21-65 лет;
• официальное трудоустройство и уровень доходов, достаточный для обслуживания займа;
• наличие справки 2-НДФЛ или по форме банка, паспорта;
• хорошая кредитная история;
• обеспечение;
• отсутствие текущих долговых обязательств.

Если за ссудой обращается ИП, стаж работы должен быть не менее 6-12 мес., а если физлицо, — от 3-4 мес. Тогда вероятность одобрения будет выше.

Какие банки специализируются на выдаче долгосрочных кредитов

Потребительский кредит на длительный срок выдают такие банки:

• Хоум Кредит Банк одалживает без обеспечения и по одному только паспорту до 1 млн руб. Их возвращают на протяжении 1-5 лет с процентами (от 9,90% годовых). Банк, в отличие от других, предлагает разные варианты предоставления денег: наличными, на карту.
• УБРиР. Кредитор очень быстро принимает решение о выдаче от 50 тыс. до 1,5 млн руб. Долгосрочный кредит возвращается в течение 2-7 лет. Годовые проценты взимаются от 11%;
• ОТП Банк. У этого кредитно-финансового учреждения не менее привлекательные условия: величина кредита – до 4 млн руб., срок пользования средствами – до 7 лет, годовая плата – от 10,50%;
• Альфа-Банк предоставляет на 1-7 лет под 11,99% годовых и выше не более 4 млн руб. У вас есть возможность сразу подать онлайн-заявку на кредит или рефинасирование.
• Россельхозбанк станет вашим финансовым помощником, даже если вы не занимаетесь сельским хозяйством, но являетесь зарплатным клиентом. Он, не требуя обеспечения, по стоимости 10% годовых и выше даст взаймы до 1,5 млн руб., которые необходимо возвратить максимум за 84 мес.;
• ВТБ. Кредитующее учреждение готово занять постоянным клиентам на срок до 7 лет наличными довольно крупную сумму – 5 млн руб. Минимальная ставка составляет около 7,90% в год. Новички могут оформить долгосрочный кредит на 5 лет, но его величина не будет превышать 3 млн руб.;
• Росбанк. В Росбанке можно с обеспечением и без взять в долг до 3 млн руб. с возвратом через 7 лет. Стоимость кредита 10,99-18,99% годовых.

Если же вас интересуют ссуды, срок которых не превышает 5 лет, обратите внимание на предложения Совкомбанка, Интерпромбанка, РайффайзенБанка, СКБ-Банка и др.

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!

(3

Источник: https://vzayt-credit.ru/dolgosrochnyiy-kredit/

Долгосрочные кредиты — кто даёт большие кредиты на длительный срок

• Банки Сегодня Лайв
• Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
• А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Согласно российскому законодательству долгосрочное кредитование – это займы, выданные на срок более 12 месяцев. Под это правило попадают различные кредитные программы: потребительские кредиты, ипотека, залоговое кредитование и прочее. В чем преимущества долгосрочного кредитования и его особенности? Давайте разберемся подробнее.

Если говорить о таких программах, в зависимости от их условий заемщик выплачивает кредит по фиксированной или изменяющейся ставке (зависит от рыночных колебаний). Кредиты оформляют как физические так и юридические лица.

Разновидности долгосрочных целевых кредитов для юридических лиц:

• инвестиционные проекты для приобретения активов (для предприятий);
• коммунальные кредиты, предоставляемые на строительство важных государственных объектов;
• международные и межбанковские кредиты.

Ссуды выдают на срок более 5 лет. Если заемщик готов погасить долг за более короткий промежуток времени, ему банк вправе выставить санкции за досрочное погашение. Но это при условии, что такое правило прописано в договоре.

Виды долгосрочных кредитов для физических лиц:

• ипотека;
• потребительский кредит на крупную сумму (нецелевой беззалоговый);
• залоговый кредит;
• автокредитование.

Эти кредиты выдают на срок более 3-х лет. При их оформлении нужно внимательно читать условия договора. Погашение кредита осуществляется аннуитетными (процент по кредиту начисляют на остаток основного долга) или фиксированными платежами (оплата равными частями на протяжении всего срока действия кредита).

Долгосрочное кредитование для юридических лиц

К этой категории кредитов относят инвестиционные проекты, направленные на повышение эффективности бизнеса или улучшение условий его ведения.

К долгосрочным кредитам для предприятий относят:

• кредитные линии, которые открывают на основании подтверждений оборотов на расчетном счете;
• овердрафты, превышающие лимит дебетового счета на крупные суммы;
• залоговые кредиты для приобретения недвижимости и оборудования;
• целевые кредиты, которые можно использовать для инвестиций в проекты государства или других предприятий.

Для оформления ссуды юридические лица предоставляют подтверждение доходов и уставные документы.

Кредиты под залог имущества для физических лиц

В качестве залога может выступать дом, квартира, гараж, земельный участок. По этой программе выдают крупные суммы денежных средств. Заемщик может получить до 80% от оценочной стоимости залога.

Некоторые банки готовые выдать клиентам займы в размере 10-15 млн. руб. Залог оформляют только после принятия решения. Оценку проводят специальные аккредитованные организации.

Для оформления кредита физическое лицо предоставляет:

• паспорт с регистрацией на территории РФ;
• справку о подтверждении доходов;
• копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
• документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

Также потребуется наличие поручителей. Но это только при выдаче сумм, превышающих 1-2 млн. руб.

Ипотека

Этот вид долгосрочного кредитования считается на сегодня самым популярным. Его оформляют с целью приобретения собственного жилья.

Купить жилплощадь можно на первичном (квартиры в новостройках) или вторичном (квартиры, у которых уже были собственники) рынках. Также есть возможность стать участником программы долевого участия.

Но стоит учесть, с 2019 года Законодательством были ужесточены правила участия в строительстве жилых объектов физических лиц.

Чтобы оформить ипотеку потребуется:

• предоставить паспорт гражданина РФ и справку о доходах;
• выбрать программу ипотечного кредитования (кредит на полную стоимость недвижимости или ее определенную часть);
• провести оценку выбранной жилплощади в аккредитованных организациях;
• оформить страховку.

Страхование объекта является обязательным при оформлении ипотеки. Если выдают кредит на покупку квартиры на вторичном рынке, нужно оформить страхование титула.

Что это такое? Эта программа защищает заемщика от потери финансов в случае возврата прав собственности к предыдущему собственнику недвижимости. Как правило, титул страхуют в первые несколько лет.

Именно этот срок отведен Законодательством для оспаривания прав собственности в случае продажи имущества.

Нецелевой потребительский кредит для физических лиц

Его выдают на срок от 1 года и до нескольких лет. Для его оформления не требуется предоставление залога и поручительства. Суммы такого кредита достигают 2 млн. руб. Чтобы получить займ клиент предоставляет:

• паспорт гражданина РФ;
• справку о доходах.

Последний документ предоставляют не всегда. Банки проверяют доходы заемщиков с помощью сотрудников служб безопасности, запросов в Налоговую Инспекцию по месту регистрации клиента. То есть, заемщику достаточно предоставить паспорт и достоверную информацию о себе, своей собственности и уровне доходов (официальных и неофициальных).

Автокредитование для физических лиц

Это один из видов залогового кредита. Ссуду выдают клиенту на несколько лет. В качестве залога выступает новый автомобиль, который приобретает заемщик.

Также в залог могут взять подержанное транспортное средство. Это возможно только при оформлении клиентом полиса КАСКО. Его стоимость довольна высока.

Распоряжаться выплатами страховой компании в случае повреждения авто может только банк.

Кто может оформить долгосрочный кредит

Заемщиком по программе долгосрочного кредитования может быть только гражданин РФ с постоянной регистрацией на территории государства. У него должен быть стабильный источник дохода, позволяющий ему своевременно вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Важно! Официальное трудоустройство – главное требование, которое выдвигают банки к заемщику. Он должен проработать у работодателя не менее 6 месяцев. В некоторых случаях для оформления крупного займа потребуется подтверждение трудоустройства на протяжении 12 месяцев.

При оформлении кредита потребуется предоставить справку о доходах с места работы. Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, ему справку о доходах выдает Налоговая Инспекция.

Законодательством установлены возрастные ограничения для заемщиков. Итак, оформить кредит может физическое лицо, достигшее 18 лет. Но тут есть определенные нюансы. В таком возрасте редко кто может подтвердить официальное трудоустройство на протяжении 6 месяцев с оптимальным уровнем дохода.

Поэтому банки в большинстве случаев устанавливают возрастные ограничения самостоятельно. Например, оформить кредит имеет право лицо, достигшее 23-25 лет. Это правильно регулируется внутренними положениями о работе банковского учреждения. Что касается предельной планки, заемщику на момент закрытия кредита не может быть более 65 лет.

В некоторых случаях рассматривают условия кредитования на длительный срок, когда заемщику на момент погашения ссуды исполняется 75 лет.

Важно! Такие клиенты в обязательном порядке оформляют страхование жизни.

При выдаче крупной суммы доход заемщика должен позволять оплачивать ежемесячные платежи своевременно и в полном объеме. И при этом у него должно оставаться не меньше прожиточного минимума.

Если долгосрочный кредит выдают на приобретение недвижимости, в расчет доходов берут совокупный доход семьи. Также в качестве подтверждения можно предоставить выписку с депозитного или расчетного счета.

Юридические лица также могут оформить долгосрочный кредит, но на других условиях. В качестве подтверждения доходов они предоставляют справку и выписку из Налоговой Инспекции за определенный период. Предприятие для получения займа должно работать стабильно на протяжении нескольких лет. За это время у него не должно быть:

• просрочек по оформленным кредитам;
• неоплаченных налоговых платежей;
• процедур отчуждения имущества.

В качестве подтверждения платежеспособности организации предоставляют право собственности на недвижимость, оценочную стоимость активов.

Современные программы долгосрочного кредитования позволяют клиентам значительно улучшить свои жилищные условия, стабильно развивать бизнес, получать доходы от вложений в инвестиционные проекты, приобретать движимое и недвижимое имущество. Банки постоянно упрощают процесс получения крупных займов на длительный срок. Залоговые и беззалоговые кредиты могут оформить как физические, так и юридические лица, предоставив определенный пакет документов.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/dolgosrochnye-kredity-ih-vidy-osobennosti-i-usloviya-oformleniya

Полный пакет документов для кредита юридическому лицу

Пакет документов для получения кредита зависит от требований конкретного банка и программы кредитования. Стандартный перечень ограничивается обязательным минимумом, но перечень значительно расширяется при оформлении документов.

Пакет документов для заемщиков

Чтобы получить в банке какой бы то ни было кредит, как для физических особ, так и для юридических лиц, заемщику необходимо будет предоставить пакет документов.

В зависимости от того, в каком банке оформляется кредит, и в соответствии с какой программой, пакет может видоизменяться. Причем для получения одного и того же кредита, например, для финансирования строительных проектов, каждый банк может затребовать разные документы.

Стандартного перечня, как такового, кроме обязательного минимума, нет. Банки специально применяют такой маркетинговый и психологический ход.

Связано это с тем, что оформление кредита сопряжено с заполнением довольно внушительного пакета документов, потому банки сознательно идут на небольшой обман, скорее даже на частичное утаивание информации, чтобы завлечь клиента, а не отпугнуть его бумажной волокитой.

Однако банки крайне неохотно идут на риски, а потому, прежде чем кредитовать юридическое лицо, постараются изучить заемщика и его бизнес как можно тщательнее, чтобы оценить уровень платежеспособности и возврата ссуды, естественно, не без документального подтверждения каждого параметра. Поэтому следует заранее быть готовым к тому, что процесс этот довольно длительный.

Если же заемщиком выступает юридическое лицо, то преимущественное большинство документов будет типовым и обязательным для всех банков. Среднестатистический пакет документов для получения кредита в банке можно условно разделить на группы:

• Документы по учредительной деятельности.
• Бухгалтерская и финансовая отчетность.
• Общая информация о бизнесе заемщика.

Учредительные документы

Если заемщик уже является клиентом банка и имеет здесь счета, то процесс значительно упрощается, поскольку в базе банка уже есть все учредительные документы заемщика.

 Главное, не забывать подавать данные про изменения, например, смена директора, учредителей или главного бухгалтера предприятия.

Получив эту часть пакета документов, банк отправляет их в службу безопасности для первоначальной проверки предприятия: история деятельности компании, кредитная история, наличие исков или претензий, досье на руководство и учредителей организации. Если банк выявит какие-либо компрометирующие данные, то в большинстве случаев заемщик сразу получит отказ в предоставлении кредита, без подачи остальных документов и без объяснения причин такого решения.

Бухгалтерские и финансовые документы

Благополучно пройдя проверку первой части документов, следует подготовиться к предоставлению в банк разнообразной бухгалтерской и финансовой отчетности. Эту документацию будет исследовать аналитический отдел банка, он же будет выносить решение о том, подходит ли определенное юридическое лицо для кредитования. Чаще всего банк проводит экспресс-анализ документации.

В зависимости от того, по какой системе налогообложения ведет свою деятельность заемщик (УСН или ОСН), банк потребует либо декларацию об уплате ЕНВД, либо копии балансов и отчетов о доходах и расходах за 5 кварталов. Кроме того, может понадобиться:

• справка об использовании электронной цифровой печати (ЭЦП) и распечатка нескольких квитанций о приеме отчетов, заверенных ЭЦП;
• ведомости по счетам бухучета (оборотно-сальдовая);
• управленческая справка с занесением всех основных фондов и ценного имущества;
• расшифровка кредиторов физического лица;
• список складских товаров;
• расшифровка по 76 счету;
• информация об официальных долгах по финансовым займам, о ссудной задолженности;
• информация о движении наличных и безналичных средств;
• копии кассовых книг;
• данные о накладных расходах;
• прайсы и калькуляция на продукцию или услуги;
• счета-фактуры или накладные с указанием цен на закупаемое сырье для производства или товары;
• реальные данные о доходах и расходах;
• информация об оборотах.

Общая информация о бизнесе заемщика

В этом разделе банку могут понадобиться договора с клиентами (причем, чем известнее и солиднее клиенты, тем больше шансов на кредит); копии документов на право собственности или аренды имущества.

 Если у предприятия окажется ценное имущество, то банк может потребовать предоставить его в качестве залога.

Тогда надо будет предоставить еще и накладные, счета, платежки, договора купли-продажи, а также документы на имущество (например, копии ПТС на автотранспорт или копии паспортов на оборудование).

Если же заемщик соответствует всем требованиям, для получения кредита необходимо заказать в налоговой инспекции справку о расчетных счетах, выписку из ЕГРЮЛ (за последний период), справку об отсутствии задолженности перед фондами.

Это далеко не полный список информации по деятельности физического лица, которая может понадобиться банку.

Но во всем этом есть и положительный момент – в основном все документы надо будет подавать в электронном виде через электронную почту, и лишь в редких случаях нужно будет делать ксерокопии или распечатывать документы, подписывать и заверять их печатями.

 Имея приблизительный список возможных документов, можно заранее подготовить все информацию, тогда процесс принятия решения о кредитовании может существенно сократиться.

© Светлана, BBF.RU

Источник: https://BBF.ru/magazine/10/5108/