В каком банке лучше взять потребительский кредит: документы и требования к заемщику

В статье рассмотрим, где выгоднее взять кредит на потребительские нужды. Узнаем условия банков, требования к заемщикам и список необходимых документов. Мы подготовили для вас рекомендации по выбору самого выгодного кредита наличными и собрали отзывы заемщиков.

Но любой из нас хочет оформить заем на выгодных условиях, чтобы не терять свои деньги из-за комиссий и переплат. В каких банках действуют самые выгодные предложения, расскажем сегодня.

Где выгоднее взять кредит наличными: ТОП-10 банков

Далее рассмотрим, в каких банковских организациях можно получить кредит наличными на выгодных условиях:

Сбербанк

от 11,7% ставка в год

ВТБ 24

от 15% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 11,99% ставка в год

Перейти

Райффайзенбанк

от 11,99% ставка в год

Перейти

Ситибанк

от 14% ставка в год

Перейти

Совкомбанк

от 12% ставка в год

Перейти

Банк Восточный

от 12% ставка в год

Перейти

Ренессанс Кредит

от 11,9% ставка в год

Перейти

ОТП Банк

от 12,5% ставка в год

Перейти

УБРиР УБРиР

от 12% ставка в год

Перейти

Сбербанк

Получить кредит можно на следующих условиях:

• заявка рассматривается в течение двух рабочих дней;
• для тех, кто получает зарплату на карточку Сбербанка, действуют спец. условия;
• комиссии за выдачу отсутствуют;
• кредит можно оформить в любом подразделении банка независимо от места вашей регистрации.

В данной банковской организации действует несколько программ потребительского кредитования.

Кредит	Ставка	Сумма, руб.	Срок, мес.
Без обеспечения	от 12,9%	до 3 млн	60
Под поручительство физ. лиц	от 12,9%	до 5 млн	60
Кредит физ. лицам, ведущим ЛПХ	от 17,0%	до 1,5 млн	60
Нецелевой кредит под залог недвижимости	от 12,0%	до 10 млн	240
Потребительский кредит для военнослужащих	от 13,5%	до 1 млн	60
Потребительский заем на рефинансирование	от 13,5	до 3 млн	60

ВТБ 24

Что касается условий:

• кредит «Ипотечный бонус» предоставляется только клиентам, которые выплачивают действующий ипотечный заем в данном банке;
• решение по кредиту принимается за 1 — 3 рабочих дня;
• если вы подали онлайн-заявку, сотрудники банка вправе запросить дополнительную документацию.

Банк предлагает своим клиентам линейку потребительских кредитов:

Кредит	Процентная ставка	Сумма	Срок
Крупный	от 15%	до 5 млн руб.	60 мес.
Удобный	от 16%	до 400 тыс. руб.	60 мес.
Ипотечный бонус	от 13,5%	до 5 млн руб.	60 мес.

Также прочитайте: Рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24: условия, ставки и отзывы

Альфа-Банк

Предлагает кредит наличными на сумму до 1 000 000 рублей, сроком до 60 месяцев. Оформление осуществляется на следующих условиях:

• поручители не требуются;
• не взимаются дополнительные комиссии;
• решение принимается в течение 1 — 2 рабочих дней;
• для получения достаточно заполнить заявку на сайте.

Райффайзенбанк

Условия:

• решение по заявке принимается в течение 1 часа;
• возможен выезд кредитного специалиста в офис;
• кредит выдается наличными без комиссии;
• досрочное погашение допускается с первого месяца;
• возможно бесплатное получение дебетовой карты.

Действующие кредитные программы:

Кредит	Процентная ставка	Сумма	Срок
Персональный	от 12,9%	до 2 млн руб.	60 мес.
Для зарплатных клиентов	от 12,9%	до 2 млн руб.	60 мес.
Для сотрудников компаний-партнеров	от 12,9%	до 2 млн руб.	60 мес.
Для премиум-клиентов	12,9 — 13,9%	до 2 млн руб.	60 мес.

Ситибанк

Банковская организация предлагает нецелевой кредит наличными. Программа называется «Ничего лишнего», она подразумевает полное отсутствие скрытых условий, комиссий и навязанных услуг. Максимальная доступная сумма составляет 2,5 млн р., сроком до 60 месяцев.

Что касается условий, они заключаются в следующем:

• кредит оформляется на любые цели;
• допускается подтверждение вашего дохода выпиской с лицевого счета из ПФР либо с сайта госуслуг;
• если у вас имеются действующие кредиты, запрашивается информация из БКИ;
• условия обслуживания кредита полностью прозрачны.

Совкомбанк

Условия получения:

• у вас обязательно должен быть стационарный рабочий либо домашний телефон;
• при оформлении кредита можно получить специальную идентификационную карту для расчетов;
• ставка может быть понижена, если вы переведете в Совкомбанк зарплату либо пенсию;
• банк вправе потребовать предоставление поручительства физического лица.

Действующие кредитные программы:

Кредит	Процентная ставка	Сумма, руб.	Срок, мес.
Денежный кредит «14,9»	от 14,9%	до 299 тыс.	36
Пенсионный +	от 16,4%	до 299 тыс.	36
Экспресс +	от 24,9%	до 40 тыс.	18
Под залог недвижимости	от 18,9%	до 30 млн	120
Суперплюс	от 19%	до 1 млн	60
Под залог авто	от 17%	до 1 млн	60
Денежный кредит «12% плюс»	от 12%	до 100 тыс.	12
Для ответственных плюс	от 19,9%	до 299,9 тыс.	36

Также прочитайте: Условия кредитования пенсионеров в Совкомбанке: ставки, документы и отзывы

Банк Восточный

Условия получения:

• решение по кредиту принимается от 15 минут до 1 рабочего дня;
• услуга страхования предоставляется по вашему желанию;
• за последние полгода у вас не должно быть просроченной задолженности по другим кредитным обязательствам;
• подтверждение целевого использования средств не нужно.

Действующие кредитные программы представлены в виде таблицы.

Кредит	Процентная ставка	Сумма, руб.	Срок
Сезонный	от 12%	до 500 тыс.	36 мес.
Под залог недвижимости	от 9,9%	до 30 млн	240 мес.
Под залог автомобиля	от 19%	до 1 млн	60 мес.
Большие деньги	от 14,9%	до 500 тыс.	36 мес.
Равный платеж	от 22,7%	до 200 тыс.	36 мес.
Пенсионный	рассчитывается индивидуально	до 99,9 тыс.	36 мес.

Ренессанс Кредит

Условия:

• средства возможно получить непосредственно в день обращения;
• для надежных клиентов действует индивидуальный подход;
• вы можете выбрать способ получения: наличными либо перечислением на карточку;
• срок рассмотрения заявки для пенсионеров: 10 -15 минут.

Кредитные продукты:

Кредит	Процентная ставка	Сумма, руб.	Срок, мес.
Для действующих клиентов банка	11,9 -23,6%	до 700 тыс.	60
Пенсионерам	от 11,9%	до 200 тыс.	60
Больше документов — ниже ставки	от 11,9%	до 700 тыс.	60
На срочные цели	от 19,9%	до 100 тыс.	60

ОТП Банк

В данной банковской организации действует кредитная программа «ОТП Отличный», согласно которой можно получить до 1 000 000 рублей сроком до 5 лет. Рассмотрим подробнее условия выдачи:

• банк принимает решение в течение 15 минут;
• минимальная сумма для граждан, проживающих в Москве и Санкт-Петербурге, составляет 350 тыс. р., для других регионов — 250 тыс. р.;
• комиссионный сбор за оформление и выдачу не взимается;
• для получения займа можно заполнить заявку на официальном сайте банковской организации.

УБРиР

Перечень условий выглядит следующим образом:

• полученные средства вы тратите по своему усмотрению;
• ускоренное оформление — за 15 минут;
• за досрочное погашение комиссии отсутствуют;
• предварительное решение принимается онлайн;
• возможно снижение ставки для лояльных заемщиков;
• по другим кредитным обязательствам у вас не должно быть просрочек.

Кредитное учреждение предлагает несколько кредитных программ для частных лиц. Рассмотрим их подробнее.

Кредит	Процентная ставка	Сумма, руб.	Срок, мес.
«Доступный»	от 17%	до 600 тыс.	84
«Открытый»	от 15%	до 1 млн	84
«Минутное дело»	от 13%	до 200 тыс.	72
«Пенсионный»	от 17%	до 600 тыс.	84
Карта «Максимум»	от 27%	до 150 тыс.	36
Для вкладчиков	от 16,5%	до 1 млн	84
Для зарплатных клиентов	от 12%	до 1 млн	84
Для действующих клиентов	от 14%	до 1 млн	84

Требования к заемщикам

Список требований на получение потребительского кредита включает в себя:

• минимальный возраст заемщика — 21 год;
• гражданство — РФ;
• на момент возврата кредита ваш возраст: 65 — 84 года;
• трудовой стаж по последнему месту работы — от 3 месяцев (в некоторых банках 6);
• общий стаж — от 12 месяцев;
• постоянная регистрация в регионе присутствия кредитного учреждения;
• вы работаете в регионе подачи заявки;
• после уплаты всех налогов ваш доход «на руки» — не менее 15 тыс. р. (в Ситибанке — не менее 30 тысяч);
• вы можете предоставить номер стационарного телефона;
• у вас есть возможность подтвердить наличие дохода и стажа;
• по действующим кредитным обязательствам отсутствует просроченная задолженность.

Отметим, что по отзывам клиентов, некоторые банковские организации могут предъявлять дополнительные требования, не входящие в стандартный перечень.

Документы на потребительский кредит

Стандартным является следующий перечень документов:

• ваш паспорт с отметкой о прописке;
• второй документ по выбору: ИНН, СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт (иногда диплом о высшем образовании);
• справка 2-НДФЛ/по форме банка или справка из ПФР;
• ксерокопия трудовой/ксерокопия трудового договора;
• согласие на запрос в БКИ.

На что обратить внимание при выборе банка

Прежде чем вы займетесь оформлением кредита, определитесь с банковской организацией. Для этого следует проанализировать ряд критериев:

1. Длительность принятия решения по заявке. Если деньги нужны срочно, этот момент весьма актуален.
2. Количество документов. Чем меньше разных справок, тем быстрее вы получите деньги.
3. Ставка. Если оформите заем под небольшой процент, то и переплата не будет большой.
4. Возможность подать заявку онлайн. Это позволяет существенно сэкономить время.

Кроме того, кредитные специалисты рекомендуют придерживаться следующих правил:

1. Целесообразно обратиться за кредитом в тот банк, на карточку которого вы получаете зарплату. Практически в каждом финансовом учреждении действуют индивидуальные условия для зарплатных клиентов, так почему бы ими не воспользоваться? К тому же такой кредит оформляется быстро, сбора лишних бумаг не требует. Да и процентные ставки могут быть весьма выгодными.
2. Попробуйте поискать акции и другие выгодные предложения от банков. В период проведения различных акций часто существенно снижаются процентные ставки, хотя увеличиваются требования к самим заемщикам.
3. Четко формулируйте для себя цель получения кредита. А уже исходя из этого, анализируйте условия в разных банках.
4. Берите заем в той валюте, в которой получаете зарплату. Не стоит рисковать и оформлять кредит в валютах других стран, так как в текущей экономической ситуации их курс нестабилен.

Отзывы

Предлагаем вам ознакомиться с отзывами людей, уже получивших кредиты на выгодных условиях.

Irbis34

«30.10.2017 г. обратился в Сбербанк с целью получения кредита. Здесь же зарплату получаю, поэтому Сбербанк и выбрал — бумаг собирать меньше. Да и банк стабильный, в принципе, вообще вне конкуренции. Проценты нормальные, адекватные. В итоге провел в банке 30 минут, а деньги на карту зачислились еще до того, как я вышел за порог банка. Все супер, спасибо!».

Викуля666

«Когда решила взять кредит, то выбирала между несколькими банками. Остановилась на Альфа-Банке.

Ранее контактировала с его сотрудниками по работе, поэтому точно знала, что мне все нормально объяснят, так как работают профессионалы. Деньги получила быстро, подтверждать, зачем они нужны — не надо.

Благодаря банку решила серьезную финансовую проблему. Банк рекомендую, за следующим кредитом обращусь сюда же».

alllesic

«В ОТП банке брала уже несколько кредитов. Проценты считают индивидуально, одобряют быстро. Последний раз обращалась за наличными, и все отлично, оформили за 15 минут под хороший процент. Еще очень удобно приложение с личным кабинетом,где я всегда оплачиваю свои кредиты».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/gde-vygodnee-vzyat-potrebitelskij-kredit-nalichnymi.html

Где взять кредит с самыми лучшими условиями? ТОП-5 банков

Здравствуйте, друзья!

Вы прошли долгий путь от появления мысли о том, что вам не обойтись без кредита, до принятия решения, что он вам просто необходим прямо сейчас. Надеюсь, что вы подошли к этому вопросу основательно и с полной ответственностью за последствия принятого решения. Вас уже не уговорить еще раз подумать? Тогда давайте найдем ответ, где взять кредит на выгодных условиях.

Критерии выбора лучшего кредита

Прежде чем искать ответ на поставленный в теме статьи вопрос, надо определиться, по каким критериям мы будем выбирать самый выгодный кредит:

• Минимальный процент по кредиту.

Это основное требование, которое предъявляют заемщики к кредиту. Кто не мечтает получить деньги под маленький процент? Но в этом случае нужно быть особенно внимательным при заключении договора. Часто займ с низкой ставкой скрывает выгоды, которые получаете не вы, а банк (комиссии, маленький срок кредитования, залог и др.)

• Отсутствие навязанных дополнительных услуг.

К ним, в первую очередь, относятся разного вида страховки (жизни и здоровья, потери работы, имущества). Как отказаться от страховки я писала в отдельной статье.

• Высокая скорость одобрения заявки.

Сейчас с этим практически нет проблем. При оформлении онлайн-заявки на кредит процесс одобрения может занять всего несколько минут. Иногда достаточно только паспортных данных, чтобы получить положительное решение банка.

• Большое количество способов погашения.

Даже самый консервативный банк развивает сеть доступных вариантов оплаты кредита: офисы, банкоматы, интернет-банкинг и др. И делает это очень быстро. Например, еще пару лет назад Сбербанк славился разветвленной офисной структурой, но отвратительным мобильным банком. Сегодня все изменилось.

• Минимальный набор документов.

Идеальный вариант – одобрение кредита по паспорту. И такое возможно, но часто на невыгодных для вас условиях.

Практикуется в магазинах, где сидят представители банков и ловят “тепленьких” клиентов, которые уже загорелись покупкой чего-нибудь нового и дорогого.

Берут их в оборот сразу, потому что, придя домой, многие все-таки позволят себе заглянуть в интернет и узнать кредитные предложения в нескольких банках. Не будьте такими податливыми, не соглашайтесь сразу на первое предложение.

У каждого заемщика должен быть свой список требований к займу и банку, который его выдает. Но мы обозначили наиболее значимые критерии выбора. Вы легко уберете неактуальные для вас и добавите собственные дополнительные условия.

А далее рассмотрим инструкцию по выбору лучшего кредитного предложения.

Этапы выбора кредитного продукта

В каком банке выгоднее взять кредит? Основные шаги, которые вы должны выполнить, чтобы ответить на этот вопрос:

Этап 1. Определить цель кредитования: на приобретение жилья, дорогостоящих товаров или автомобиля, отпуск, свадьбу, образование и т. д.

Этап 2. Определить сумму займа. От ее величины зависит процентная ставка и, конечно, ваше долговое бремя.

Этап 3. Выбрать срок кредитования. Чем дольше вы рассчитываете расплачиваться по кредиту, тем охотнее с вами будут сотрудничать банки. Ведь вы – их “курочки, несущие золотые яйца”. Срок может быть от нескольких месяцев до нескольких десятков лет (по ипотеке, например).

Этап 4. Посетить сайты, которые предлагают сравнить кредитные продукты нескольких банков (Банки.ру, Сравни.ру и др.) Изучите отзывы заемщиков. Отберите несколько банков, которые удовлетворяют вашим требованиям.

Начните процедуру выбора с банка, в котором получаете заработную плату. Для таких категорий заемщиков действуют льготные условия. Обратите внимание на акции. Например, при подготовке материала для статьи в Газпромбанке действовала акция.

Этап 5. Посетить отделения выбранных банков или их официальные страницы в интернете. Расспросите менеджеров или внимательно изучите информацию на сайте по всем кредитным предложениям.

Этап 6. Почти все банки предлагают воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы примерно рассчитать ежемесячную сумму к погашению, в некоторых случаях можно сразу увидеть и сумму переплаты по кредиту.

Этап 7. Сравнить полученную информацию и принять окончательное решение о выборе банка и кредитного предложения.

Этап 8. Заполнить заявку через интернет или в офисе банка.

Некоторые специалисты предлагают подавать заявку сразу в несколько банков, чтобы наверняка получить одобрение хотя бы от одного. Но есть один нюанс. Подача заявок одновременно в несколько банков способна подпортить вашу кредитную историю.

Ожидаю ваш вопрос: “А какие банки работают практически без отказа?” Например, куда податься безработному или клиенту с плохой кредитной историей? В интернете вы найдете много статей на эту тему.

“Эксперты” дают список лучших банков, которые дают деньги взаймы всем. Я не отношу себя к таким экспертам, потому что работаю только с официальной и проверенной информацией. А такой нет.

Поэтому предоставить вам волшебный список не смогу.

Но мы с вами изучим варианты кредитования в самых популярных по отзывам клиентов банках. Может быть, они подойдут именно вам. Если нет, то придется вам провести собственное исследование.

Лучшие кредиты по отзывам заемщиков

Самым популярным кредитом является потребительский. Финансовый портал Банки.ру составили такой рейтинг:

1. Больше документов, ниже ставки – от Ренессанс Кредит.
2. Первый почтовый – от Почта Банка.
3. Потребительский – Газпромбанк.
4. Наличными – от Альфа-Банка.
5. Наличными – от Тинькофф Банка.

Я не возьму на себя смелость составлять собственный рейтинг. Он в любом случае получится необъективный. Предлагаю рассмотреть основные условия кредитования по этим пяти банкам в таблице и сравнить их между собой.

Банк / Наименование кредита	Ставка	Сумма / Срок	Требования к заемщику	Документы
Ренессанс Кредит / Больше документов, ниже ставки	От 11,3 %	До 700 000 руб. / до 60 месяцев	От 20 до 70 лет.Стаж от 3 месяцев на текущем месте работы. Доход от 8 000 руб.	Паспорт РФ.Документ, удостоверяющий личность (на выбор). Дополнительные документы.
Почта Банк / Первый почтовый	От 12,9 %	До 1 000 000 руб. / до 60 месяцев	От 18 лет. Наличие мобильного и стационарного телефона.	Паспорт РФ.Без справки о доходе.СНИЛС. ИНН работодателя.
Газпромбанк / Потребительский	От 11,4 %	До 3 500 000 руб. / до 7 лет	От 20 до 70 лет.Стаж от 6 месяцев на текущем месте работы. Отсутствие негативной кредитной истории.	Паспорт РФ.СНИЛС. Документ, подтверждающий доход.
Альфа-Банк / Наличными	От 11,99 %	До 3 000 000 руб. / до 5 лет	От 21 года.Стаж от 3 месяцев на текущем месте работы.Наличие мобильного и стационарного телефона. Доход от 10 000 руб.	Паспорт РФ.2-й документ на выбор.3-й документ на выбор. Документ, подтверждающий доход.
Тинькофф Банк / Наличными	От 12 %	До 1 000 000 руб. / до 3 лет	От 18 до 70 лет.	Паспорт РФ с постоянной или временной регистрацией на территории РФ. Без справки о доходах.

Выводы:

1. Ставки колеблются в десятых и сотых долях процентов.
2. Тинькофф Банк выдает кредит на очень лояльных условиях, но и срок кредитования самый маленький (3 года).
3. Газпромбанк готов выдать кредит на самую большую сумму на срок до 7 лет при самой низкой процентной ставке.
4. Пакет документов в каждом банке стандартный и не слишком обременительный для заемщика. Вместо справки о доходах в Почта Банке требуют ИНН работодателя.
5. Требования к клиенту имеют больше отличий. Нижняя граница возраста от 18 до 21 года, а трудовой стаж на текущем месте – от 3 до 6 месяцев.

Предлог “От”, который мы видим у процентной ставки, говорит о том, что указанная в таблице цифра не является гарантированной. Нужно зайти на сайт конкретного банка и прочитать условия кредитования очень внимательно.

Ни один эксперт не сможет ответить на вопрос, в каком банке лучше взять кредит. Выбор зависит, как всегда, от вас и только от вас.

Что делать, если везде отказывают?

Несмотря на высокую лояльность банков к заемщикам по вопросам выдачи кредитов, нередкие ситуации, когда они отказывают. Если это повторяется не один и не два раза, то стоит подумать, почему. Самые возможные причины (настоящие вам никто не объяснит, потому что не обязаны):

1. Плохая кредитная история.
2. Низкий доход.
3. Неподходящий возраст (слишком молодой или слишком пожилой).
4. Судимости, различные заболевания и др.

Более подробно я разбирала эти моменты в статье о том, как взять кредит.

Что делать, если везде отказывают? Возможные варианты действий:

1. Проверить кредитную историю. Совсем недавно я описывала основные причины ее плохого состояния. Можно попытаться исправить положение по тем пунктам, по которым еще возможно что-то сделать. Например, ошибки по вине банков. Но это потребует времени.
2. Проверить, все ли документы, подтверждающие ваш доход, вы предоставили банку. В некоторых кредитных организациях есть расширенный список необходимых справок, выписок и т. д. Поэтому не обязательно иметь справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
3. Подать заявку на кредит с обеспечением (залог или поручитель). В этом случае банки охотнее идут навстречу заемщику, даже безработному. Я думаю, не нужно объяснять почему.
4. Оформлять заявку через интернет. Я уже писала чуть выше, что у банка не будет возможности оценить ваш внешний вид и ваше нервное состояние. Он будет проверять вашу анкету по всем доступным источникам, и этого будет достаточно.
5. Заказать кредитную карту. Я уже много статей посвятила этому вопросу. Например, можно почитать, как пользоваться кредитной картой или о лучших кредитках. Условия оформления кредиток намного проще. Особенно удобно, если деньги нужны срочно и нет возможности собирать комплект документов. Но имейте в виду, что и процентная ставка будет выше. Зато есть льготный период и можно обойтись вообще без уплаты процентов.
6. Обратиться в микрофинансовую организацию. Процентная ставка там, как правило, указывается за день. Наверное, это делается, чтобы не отпугнуть клиента трехзначной величиной за год. Из документов – только паспорт.

И, наконец, самый лучший, на мой взгляд, способ – это вообще отказаться от кредита.

Заключение

Читала комментарии к своим предыдущим статьям, что при зарплате в 20 000 рублей жить можно только в кредит. Я считаю, что в кредит жить могут позволить себе только очень состоятельные люди.

И сразу к таким комментаторам возникает вопрос, что вы сделали, чтобы повысить свой доход? Ответ, как правило, сводится к недовольству правительством, работодателем и общей жизненной несправедливостью.

Я очень хочу, чтобы своими статьями я вам помогла. Кому-то осознанно подойти к решению взять займ на условиях, которые не станут тяжким бременем для всей семьи, а кому-то отказаться от заемных денег и научиться копить и экономить.

Источник: https://iklife.ru/finansy/gde-vzyat-kredit-v-kakom-banke.html

В каком банке лучше взять потребительский кредит: документы и требования к заемщику

Потребительский кредит — это заем, предоставляемый кредитной организацией физическому лицу для личных целей. Его можно получить наличными или на расчетный счет. Минимальный пакет документов и оперативность рассмотрения заявки делают такой продукт востребованным и популярным.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:

Определение потребительского кредита и его виды

Потребительский кредит предоставляется для бытовых целей: покупка техники, ремонт, лечение, отдых, обучение и прочее. Определение процентной ставки банком происходит после оценки благонадежности заемщика и оценки риска невозврата. Чтобы взять крупную сумму, может понадобиться поручительство физического лица или залог недвижимого имущества.

Деньги на потребительские нужды

Виды потребительского кредита:

1. По цели: целевой (если цель зафиксирована в кредитном договоре) и нецелевой.
2. По сроку: краткосрочный (до 1 года), среднесрочный (3-4 года) и долгосрочный (более 5 лет).
3. По необходимости обеспечения: обеспеченный и необеспеченный.
4. По заемщику: студентам, пенсионерам, молодым семьям, VIP-клиентам, зарплатным клиентам и т. д.

Отдельным видом розничного кредитования является кредитная карта. Она выдается клиенту на определенный срок и с заранее установленным кредитным лимитом.

Владелец такой карты имеет право воспользоваться денежными средствами в любой момент по своему усмотрению. По ней устанавливается льготный период, в течение которого за использование денег проценты уплачивать не требуется.

Экспресс-кредит – отдельный вид потребительского кредита, отличается небольшой суммой, быстротой получения, но высокими процентами за пользование.

Где выгоднее взять кредит наличными: топ-10 банков

Ставки, сроки, максимальные и минимальные суммы, параметры, порядок предоставления и погашения зависят от конкретного банка. Самые популярные и выгодные условия по кредитным продуктам на рынке:

[wpv-post-body view_template=»shablonn-potreb10″] [wpv-post-body view_template=»shablonn-potreb6″] [wpv-post-body view_template=»shablonn-potreb9″] [wpv-post-body view_template=»shablonn-potreb11″] [wpv-post-body view_template=»shablonn-potreb1″] [wpv-post-body view_template=»shablonn-potreb2″] [wpv-post-body view_template=»shablonn-potreb8″] [wpv-post-body view_template=»shablonn-potreb5″] [wpv-post-body view_template=»shablonn-potreb4″]

Предложения могут меняться для различных категорий заемщиков и зависят от их кредитной истории, места работы, платежеспособности, наличия других обязательств.

Чем гражданин благонадежнее, по мнению банка, тем более низкую процентную ставку ему готовы предложить.

На этапе консультирования менеджеры озвучивают диапазон ставки, она фиксируется после вроведения проверки и окончательного одобрения заявки.

Для постоянных и зарплатных клиентов предоставляются льготные условия, например, в Промсвязьбанке ставка составит от 9,9%, и можно получить кредит без визита в офис, а в Райффайзенбанке не потребуется наличие постоянной регистрации на территории Российской Федерации.

Общие условия: требования к заемщикам

У каждого банка свои требования к заемщикам. Стандартный перечень:

1. Возраст от 18-21 до 65-85 лет.
2. Гражданство Российской Федерации.
3. Регистрация в районе нахождения банка.
4. Постоянный доход.
5. Стаж на последнем месте работы от 3-6 месяцев.
6. Наличие мобильного и стационарного телефона.

Индивидуальные предприниматели также имеют возможность брать кредит, представив при этом необходимые документы и имея официально подтвержденный доход. Например, бизнесменам идут навстречу в Тинькофф банке.

Процедура получения денег и проверки заемщика – индивидуального предпринимателя проходит быстрее, если в выбранном банке у него открыт расчетный счет и отслеживаются все движения по нему, в том числе уплата налогов в бюджет.

Документы для оформления кредита физическим лицам

Чем больше сумма, тем больше понадобится документов для ее получения. Небольшой кредит наличными можно оформить по одному паспорту. Расширенный список, согласно общим условиям, выглядит так:

• заявление-анкета;
• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• справка 2-НДФЛ, справка о доходах по форме кредитной организации, выписка о размере пенсии, налоговая декларация для ИП;
• копия трудовой книжки, трудового договора или свидетельства о регистрации ИП;
• документы на залоговое имущество.

Для зарплатных клиентов не требуется подтверждение дохода. При подаче заявки в режиме онлайн понадобится прикрепить скан-копии документов.

В каком банке лучше брать

Перед тем как оформить кредит, следует проанализировать ряд критериев:

1. Процентная ставка.
2. Необходимость оформления страховки.
3. Комиссии за выдачу.
4. Скрытые платежи (платные справки и выписки).
5. Процесс полного и частичного досрочного погашения.
6. Сроки зачисления и возможность снятия наличных.
7. Штрафы, пени, неустойки (часто указываются мелким шрифтом в общих условиях договора).
8. Порядок погашения.

Для получения выгодного кредита можно воспользоваться статистикой Центрального банка Российской Федерации по средневзвешенной ставке на рынке и выбрать те кредитные организации, которые предлагают займы под проценты ниже среднего уровня. Средневзвешенная ставка по банковскому кредиту в 2018 году (январь-август) по данным Центрального банка РФ представлена в таблице.

Срок кредита	Средняя ставка, %
До 1 года	17,65
От 1 года	13,20

Также кредитные специалисты рекомендуют:

1. Четко сформулировать цель.
2. Брать кредит в той валюте, в которой гражданин получает заработную плату.
3. Обращать внимание на акции от банков.

Что такое потребительский кредит и как выбрать подходящий банк, рассказывается в этом видео:

Потребительский кредит востребован, так как позволяет за короткое время получить нужную сумму. Банки для привлечения заемщиков стремятся предоставить выгодные условия, постоянно совершенствуя и упрощая процесс выдачи. Для получения небольших займов клиенту не потребуется посещать отделение и документально подтверждать доходы.

Источник: https://zaim-bistro.ru/potreby/potrebitelskij-kredit

Что нужно, чтобы взять потребительский кредит в банке

Порой возникают ситуации, когда срочно требуется определенная сумма денег. В такие моменты наверняка приходит мысль о том, чтобы взять кредит. И сразу возникает куча вопросов: что нужно, чтобы взять потребительский кредит? Одобрят ли его именно вам? Какой перечень документов для этого необходим?

В данной статье представлена вся необходимая вам информация о банковских требованиях к клиенту, перечне документов, возможных способах подачи заявки и самых частых причинах отказов банков.

После прочтения этой статьи взять потребительский кредит будет не такой сложной задачей, как это кажется сначала.

Основные виды кредитов

Вы решили взять потребительский кредит? Перед его оформлением в банке необходимо определиться с наиболее подходящим именно для вас. В зависимости от того, хочет человек взять потребительский кредит на определенный товар, услугу или же ему просто необходима определенная сумма денег, все продукты кредитования по своей характеристике делятся на целевые и нецелевые.

Средства, потраченные на конкретную услугу или товар, носят название целевых. Их можно взять на крупные приобретения, такие как машина, земельный участок или квартира, а также на события, требующие значительных затрат: ремонт или обучение. Банки примут во внимание потребности заемщика и выдадут целевой заем на тот или иной конкретный товар.

Взять потребительский кредит таким образом несколько дешевле, но и потратить деньги придется только по назначению, так как банки строго за этим следят.

Заемщику также необходимо будет доказать, что взятые средства потребительского кредита израсходованы в заявленных целях. В качестве доказательств этого заемщик обязан предоставить определенные документы.

Если средства были взяты на ремонт, необходимо будет собрать все чеки на покупку строительных материалов и сметы на выполнение работ, а также воспользоваться услугой официальной строительной компании.

Если деньги потребительского кредита были потрачены на обучение, то потребуется, соответственно, банковская квитанция об оплате обучения.

Банк всячески страхует себя от возможных невыплат потребительских кредитов, поэтому обязывает подписывать дополнительные договоры, например, каско, если заем был взят на покупку машины.

А если речь идет об ипотеке, то средства выдаются под залог приобретаемого жилья.

Еще одним способом страховки банка является то, что деньги чаще всего перечисляются на счета организации: автосалона, строительной компании или учебного заведения.

По-другому обстоят дела с нецелевым потребительским кредитом – никого не будет волновать, на что были взяты и потрачены средства. Но за удобство придется заплатить. Естественно, такие потребительские кредиты обходятся дороже: процентная ставка выше, процедура проверки заемщика серьезнее. Также в данном случае можно взять только ограниченную сумму денежных средств.

На что обратить внимание при выборе потребительского кредита

Предположим, вы уже изучили условия кредиторов, выбрали подходящий для себя продукт и готовы к его оформлению. Однако в договоре все обстоятельства сотрудничества с банком будут прописаны более подробно, поэтому свою подпись необходимо ставить только после внимательного изучения положений документа.

1. Ежемесячные выплаты. Уточните у менеджера информацию о полной стоимости потребительского кредита (сумма процентов, комиссий, страховок и, конечно же, тела кредита), графике погашения, местах расчета и размере обязательного ежемесячного платежа.
2. Стоимость сопутствующих кредиту услуг. В некоторых банках услуги оформления и рассмотрения кредитной заявки, операций по счету и выдаче денежных средств наличным или безналичным способом оплачиваются отдельно.
3. Валюта. Чтобы избежать потери средств на обмене, необходимо взять заем в той валюте, в которой вы получаете заработную плату. Взял в рублях – отдавать надо тоже в рублях. Это защитит вас и банк от денежных потерь, связанных с нестабильным курсом валют.
4. Погашение кредита. Получите информацию о том, существуют ли штрафные санкции за частичное или полное досрочное погашение потребительского кредита, а также о способах его погашения. Чем больше вариантов, тем вам удобнее.
5. Страховка. Страхование жизни и здоровья заемщика порой включается автоматически в программу кредитования. Важно помнить, что согласно законодательству РФ страхование жизни осуществляется только в добровольном порядке. Поэтому если оно вам не требуется, скажите об этом менеджеру.
6. Пеня за просрочку. Спросите о стоимости каждого дня просрочки платежа по кредиту, а также об условиях и сроках задержки, после которой банк вправе потребовать досрочного погашения кредита.

Что нужно, чтобы взять потребительский кредит в банке: требования к заемщику

Требования к заемщику практически одинаковы в любом финансовом учреждении. Итак, взять потребительский кредит могут:

• Лица, имеющие гражданство РФ. Также банк вправе потребовать, чтобы регистрация была в регионе присутствия банка, но это необязательно. Если отсутствует отметка в паспорте о месте постоянной прописки, необходимо предоставить документ, подтверждающий временную регистрацию.
• Заемщики возрастом от 18 лет (на некоторые продукты и не во всех банках – с 21 года) до 65 лет (иногда до 75 лет).
• Лица, в обязательном порядке имеющие чистую кредитную историю и небольшую кредитную нагрузку. То есть у заемщика должно быть минимальное количество кредитных задолженностей, а лучше – полное их отсутствие. Кстати, наличие кредитной карты тоже является кредитной нагрузкой. Эти данные внимательно проверяются менеджерами банка.
• Официально трудоустроенные заемщики, причем срок стажа должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы (в редких случаях – от 3 месяцев). Или те лица, которые могут предоставить реальные выписки с данными стабильных доходов со стороны.
• Лица с достаточной величиной доходов в случае, когда они претендуют на получение крупного займа. Доходы заемщика должны превышать прожиточный минимум.

Естественно, данный список не полный, у каждого банка свои дополнительные требования, но основа именно такова.

Какие документы нужны, чтобы взять потребительский кредит

Соблюдения вышеперечисленных требований недостаточно для оформления кредита, еще понадобится подготовить определенный перечень документов:

• действующий паспорт гражданина РФ;
• документ об официальном трудоустройстве (трудовая книжка, договор);
• если заемщик ИП, необходимо взять выписку из ЕГРП;
• заемщик должен взять справку с места работы по форме 2-НДФЛ или декларацию, заверенную налоговой инспекцией;
• при неофициальных доходах—выписки из банка или электронной денежной системы;
• существует дополнительное правило для мужчин до 27 лет: наличие военного билета с соответствующими отметками, это позволит банку убедиться, что заемщика не заберут в армию в период действия договора и, следовательно, кредит будет выплачен.

Также могут потребоваться поручители или имущественный залог (если речь идет об ипотечном кредитовании), в таких случаях тоже существует определенный перечень документов. Всё это решается в индивидуальном порядке.

Как оставить заявку на кредит

Существует два доступных способа:

1. Оформление онлайн-заявки на подходящий по условиям потребительский кредит. Расчет производится на кредитном онлайн-калькуляторе. Данная услуга доступна каждому, но более высокие шансы на одобрение имеют действующие клиенты с личным кабинетом.
2. Личное обращение в банковское отделение. Такой способ удобен тем, что менеджер сам подберет для вас наиболее удобный и выгодный кредитный договор. Напоминаем, что данная услуга в некоторых банках может быть платной.

Как банк проверяет заявки на кредит

Каждый клиент, желающий взять кредит, проходит тщательную проверку:

• Выдвигаемые условия должны соответствовать как самому клиенту, так и его документам.
• Клиент оценивается скоринговой системой по ключевым факторам.
• Проверяется кредитная история.
• Проверяется место работы и работодатель.
• Заемщик проверяется на наличие судимости, задолженностей и пр.
• Банк оценивает собственные риски на основании анализа кредитной истории клиента и его финансовых доходов.

Почему банк отказывает в получении потребительского кредита

Несмотря на значительное упрощение процедуры кредитования, взять кредит удается не каждому.

Самые распространенные причины отказов:

1. Низкий уровень заработной платы и невозможность подтверждения доходов.
2. Заемщиком предоставлена недостоверная информация.
3. Испорченная кредитная история, наличие задолженностей.
4. Частые правонарушения и судимости заемщика.
5. Неправильное оформление документов — причиной для отказа может послужить отсутствие кода города перед номером телефона организации в справке 2-НДФЛ.

И последнее: отсутствие кредитной истории тоже может стать причиной отказа. Поэтому перед оформлением крупного кредита есть смысл взять небольшой заем и своевременно его погасить. Чем больше и точнее представленная заемщиком информация, тем выше шансы на успех.

Что поможет увеличить шанс на получение потребительского кредита в банке

Логика проста: чем выше и стабильнее доход заемщика, тем выше будет сумма возможного кредитования. Самый важный фактор – платежеспособность клиента. Основной доход банка – это проценты, а они выше в том случае, если сумма займа и сроки выплаты больше.

Таким образом, если ваша заработная плата составляет 25 тысяч рублей, а вы желаете получить кредит на 5 лет размером в 2 млн рублей, то рассчитывать на положительное решение не стоит. А вот сделать ремонт стоимостью не более 100 тыс. рублей вполне возможно, если определить срок займа в год-полтора.

Для повышения своих шансов на положительное решение банка нужно уделить внимание таким нюансам:

• собственная кредитная история (как она может повлиять на отказ банка, написано ниже);
• правильно заполненные документы;
• сумма доходов должна быть соизмерима с суммой займа;
• наличие сбережений в данном банке (если в банке, в котором вы планируете взять потребительский кредит, имеется ваш зарплатный проект или сбережения на любую сумму, это значительно увеличивает ваши шансы на одобрение).

Что нужно, чтобы взять потребительский кредит с просрочками и плохой кредитной историей

Отдельного внимания заслуживает кредитная история заемщика. Если она в какой-то момент была испорчена, то отчаиваться не стоит. Взять потребительский кредит пока еще представляется возможным. Конечно, удалить данную информацию из кредитной базы не получится, но вам может помочь наличие поручителя или залога.

Еще одним способом взять кредит является использование услуг того банка, который не обращает внимания на кредитные истории. Однако обойдется данная услуга гораздо дороже, ведь процентная ставка будет нереально большой, в некоторых случаях она может составлять до 50 % годовых.

Источник: https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/chto-nuzhno-chtoby-vzyat-potrebitelskij-kredit/

В каком банке лучше взять потребительский кредит

Кредит от 14% годовых

Кредит от 14% годовых

В процессе оформление любого кредитного продукта самое главное — это выбор банка. От правильности выбора зависит выгодность займа и итоговая переплата.

Выбирая, в каком банке лучше взять потребительский кредит, следует уделить внимание нескольким параметрам: требования к заемщикам, какие нужны документы, предлагаемые суммы и процентные ставки.

А начать оформление выгодного наличного кредита можно на этом сайте.

Лучшие предложения выдачи кредита

На этой странице вы видите форму обращения за наличным кредитом. Если вас интересует выгодная программа, заполните форму и ждите звонка оператора. Для каждого обратившегося подбирается лучший кредитный продукт с минимальными ставками и удобным графиком внесения платежей.

• Преимущества обращения:
• — возможность оформить кредит с самым низким процентом;
• — подбирается удобный для клиента график платежей;
• — оперативная обработка обращений;
• — возможность срочного получения ссуды;
• — допустима негативная кредитная история;
• — справки — не обязательный атрибут оформления.

По итогу оформления клиент получает наличные средства. Кредит носит нецелевой характер, поэтому, как расходовать полученные деньги, — это решает сам заемщик.

Важные моменты при выборе банка

Каждый банк разрабатывает индивидуальные собственные кредитные программы и самостоятельно устанавливает процентные ставки. Но есть факторы, которые способствуют снижению ставок:

1. Наличие справки о доходах. При оформлении кредита можно обойтись и без нее, но наличие этого документа повышает лояльность банка. В итоге сумма выдачи увеличивается, а ставка снижается;

Сложно найти подходящую кредитную программу, если заемщик обладает негативной репутацией. Банки преимущественно не работают с такими клиентами, сразу отказывая им в сотрудничестве. Но у каждого есть возможность получения заемных средств.

После направления заявки через этот сайт не происходит автоматического отказа. Каждый клиент изучается, запрашивается его кредитная история.

И даже если она отрицательная, нет категоричного отказа, вместо него происходит подбор индивидуальных условий выдачи ссуды.

Источник: https://1credit-bank.com/kredit/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-potrebitelskij-kredit.html