Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней без процентов» – тарифы и условия
3.3 (65.49%) 51 голосов
Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов» имеет заманчивые условия кредитного обслуживания, привлекающие многих клиентов – 100 дней без процента! Кто устоит перед таким предложением? Но не все так просто.
Альфа-Банк – крупнейший в России коммерческий банк, который умеет зарабатывать деньги. Карта «100 дней без процентов» – умелый маркетинговый ход, продукт хорошо продуманной рекламы. В ней есть достоинства и изящно завуалированные недостатки.
Об всем этом подробно в нашей статье.
Анализ карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»
Правильно эту кредитную карту надо было бы назвать «100 дней без больших процентов». Умело пропущенное слово сделало карточку хитом рынка кредитных услуг.
Между тем, 100 дней – это льготный период (ЛП), во время которого клиент платит минимальный процент (5%, но не меньше 320 рублей) от суммы взятого кредита.
По истечению льготного периода, на 101-й день клиент заплатит солидные годовые проценты (от 23,99% до 39,99%), если не выплатит сумму долга полностью. Величина процента определяется индивидуально при работе с каждым клиентом.
Льготный период кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»
Льготный период кредитки длится 100 календарных дней. Активируется ЛП с момента осуществления первой покупки (взятия кредитного займа). Отсчет времени действия ЛП будет идти до тех пор, пока долг на кредитке не погасится полностью. То есть, если на счет были внесены средства – это не повлияет на срок действия ЛП, только если сумма перекроет долг полностью. Каждый раз, когда кредитка восстанавливает свой статус кво – нулевой баланс или дебет – ЛП обнуляется.
Визуально работу ЛП можно увидеть на рисунке ниже:
Прокомментируем рисунок. Расчетное время состоит из 4 платежных периодов (временных интервалов, на протяжении которых заемщик обязан оплатить банковские услуги и выполнить обязательства по кредиту). На картинке можно увидеть, что время платежного периода (ПП) равно 20-ти дням. Каждый период активен в течение 1-го месяца, поэтому между периодами есть интервал в 10-11 дней.
Важно! Если заемщик успешно выплачивал сумму обязательных платежей на протяжении действия ЛП, но не смог погасить долг вовремя – банком будет начислена пеня за все время пользования кредитом. Пропущенные выплаты по обязательным платежам штрафуются выплатой неустойки в 1% от задолженности.
Поэтапный механизм действия карточки «100 дней без %»
Цифры помогут любому человеку разобраться, как работает кредитка «100 дней без %». Для примера возьмем «MasterCard Standard: 100 дней без %».
- Карточка получена – на следующий день после активации начинают работать условия обслуживания – это 1190 рублей в год или 99 рублей в месяц.
- Спустя 10 дней после получения карты, совершается первая покупка в размере 100 000 рублей – на следующий день начинает действовать льготный период.
- Прошло 30 дней после получения карточки – надо выплачивать сумму обязательного платежа – это 99 рублей. Сумма будет изъята из кредитного лимита, если на карте не будет дебета.
- Прошло 30 дней после совершения покупки – надо платить сумму минимального платежа в 5% от 100 тысяч – это составит 5 тысяч рублей.
- 60 дней после получения карты – выплачен второй взнос за обслуживание.
- 60 дней после совершения покупки – выплачен второй минимальный платеж за кредит.
- 90 дней после получения карты – третий взнос за обслуживание.
- 90 дней после совершения покупки – покрыта задолженность в размере 90 тысяч рублей.
Итог – пользование картой обошлось владельцу в 297 рублей, потраченных на обслуживание. Если бы заемщик не покрыл задолженность на протяжении ЛП, то ему бы пришлось заплатить за использование кредита 23,99% от 100 тысяч – 23 990 рублей годовых. Помимо этого, естественно, покрыть саму сумму кредита.
Разновидности карты «100 дней без %»
Кредитные карты «100 дней без %» Альфа-Банка имеют 6 разновидностей по категориям и платежным системам. Каждая категория дает свои преимущества владельцу кредитной карты Альфа-Банка, их можно сравнить в таблице. Существенного различия между платежными системами в России нет, отметим только, что MasterCard более полезен за границей.
Сравнение карточек
| Минимальная процентная ставка от: | 23,99 % | 23,99 % | 23,99 % | 23,99 % | 23,99 % | 23,99 % |
| Платежная система | MasterCard | MasterCard | MasterCard | Visa | Visa | Visa |
| Категория карты | Platinum | Gold | Standard | Platinum | Gold | Standard |
| PayWave/ PayPass | Да | Да | Нет | Да | Да | Нет |
| Минимальный кредитный лимит | 150 тысяч и один рубль | 10 тысяч восемьсот рублей | 10 тысяч восемьсот рублей | 150 тысяч и один рубль | 10 тысяч восемьсот рублей | 10 тысяч восемьсот рублей |
| Максимальный кредитный лимит | Миллион | 500 тысяч | 300 тысяч | Миллион | 500 тысяч | 300 тысяч |
| Обслуживание основной карты | 5490 | 2990 | 1190 | 5490 | 2990 | 1190 |
| Обслуживание дополнительной карты | 5490 | 2990 | 1190 | 5490 | 2990 | 1190 |
| Валюта | рубли | рубли | рубли | рубли | рубли | рубли |
| Лимит снятия наличных | 200 тысяч | 120 тысяч | 60 тысяч | 200 тысяч | 120 тысяч | 60 тысяч |
Другие особенности
Расчетный период (время, на протяжении которого клиент обязан погасить заем) карточки не совпадает с длительностью льготного кредитования, его время определяется банком индивидуально для каждого клиента.- СМС-информирование платное, за него придется платить 59 рублей в месяц. Действовать услуга начинает на второй месяц после получения карты. От нее можно отказаться.
- Услуги мобильного банкинга бесплатные. Альфа-клик поможет владельцу кредитной карты самостоятельно контролировать время платежей без помощи СМС-информирования.
- Снятие наличности. Сумма в 50 000 рублей не облагается комиссией. Если владелец карты превысил этот лимит, ему придется заплатить комиссию, но не на всю сумму, а только на ту ее часть, которая выше указанной суммы. Например, карта Visa Classic: 100 дней без % имеет ограничение на снятие наличных в пределах 60 тысяч рублей. Если снять 60 тысяч, комиссию придется платить только за 10 тысяч рублей.
- Кредитные условия при снятии денег те же, что и при безналичной оплате карточкой покупок.
- Карты оборудованы технологией безопасных платежей «3DSecure».
- Карты категорий Gold, Platinum оборудованные технологиями PayWave (Виза) PayPass (МастерКард), то есть картами можно расплачиваться бесконтактно.
Внимание! Вместе с карточкой оформляется страхование жизни – 0,67% от суммы задолженности. От него можно отказаться на месте, во время оформления карты.
Документы, необходимые для оформления карты
Для того, чтобы оформить карточку, надо предоставить такие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- другой документ (военный билет, диплом, водительские права, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, загранпаспорт);
- справку 2-НДФЛ (необязательно, но важно для определения низкой процентной ставки, увеличения суммы кредитного лимита).
- Заявку на получение можно оформить в любом отделении банка или онлайн
- Помощь в оформлении онлайн-заявления окажет это видео:
Важно! Для того, чтобы получить карту, надо соответствовать таким параметрам: а) достичь возраста в 21 год; б) трудовой стаж по последнему месту работы должен быть не меньше 3 месяцев; в) иметь официальный денежный доход не менее 9 тысяч рублей (Москва) и 5 тысяч (регионы).
Экспертное мнение
Большой льготный период делает карточку «100 дней без %» воистину выгодным предложением на российском рынке банковских услуг. Единственный банк, который может похвастаться таким длительным грейс-периодом является Тинькофф со своей картой 120 дней без процентов.
Положительные отзывы про кредитку «100 дней без %»
Очень многие пользователи в своих отзывах хвалят карточку за такие ее особенности как:
- наличие интернет-банкинга;
- удобство использования (везде принимают, много банкоматов);
- отзывчивость сотрудников банка (всегда можно дозвониться);
- хорошая кредитная история замечается и награждается банком;
- курьерская доставка карты;
- широкий выбор способов погашения задолженности.
Отрицательные отзывы о кредитке «100 дней без %»
- комиссия на обналичивание в банкоматах в 5,9%
- нечестный грейс-период (совершение минимальных выплат по кредиту на протяжении 100 льготных дней);
- платное обслуживание карты;
- недоработки систем банковского сервиса (банкоматы Cash in Альфа-Банка не принимают купюры по 50 и 10 рублей, зависания электронного банкинга, ошибки в системе электронного банкинга);
- скрытое навязывание страховых услуг.
Источник: https://proalfabank.ru/100-dnej-bez-protsentov/
Карта Альфа банка 100 дней без процентов — виды, условия, порядок оформления
Среди многих банков на территории России отдельно стоит выделить Альфа-Банк — один из частных банков, предоставляющих банковские услуги частным и юридическим лицам. Холдинг предоставляет обслуживание клиентов не только в офисах, но и с помощью мобильных приложений.
Альфа-Банк следит за тенденциями и потребностями клиентов, поэтому у него всегда можно получить самые востребованные услуги на привлекательных условиях. Кредитная карточка с возможностью сто дней не платить проценты отличается рядом преимуществ по сравнению с другими продуктами.
Обзор и сравнение с другими картами
На современном кредитном рынке много банковских продуктов, предлагающих максимально выгодные условия кредитования. Среди всех предложений наиболее популярные сведены в таблице ниже.
Отдельно рассмотрим кредитки трёх банков с длительным грейс-периодом:
- Альфа-Банк — 100 суток.
- Райффайзенбанк — 110 дней.
- ПочтаБанк — четыре месяца.
Такие сроки кредитования привлекательны для многих клиентов. За рамками указанных выше периодов, владельцы кредиток могут использовать банковские деньги под следующие процентные ставки:
- Альфа-Банк — от 22,9 до 32,4% годовых.
- Райффайзенбанк — от 29 до 39% в год.
- ПочтаБанк — 27,9% годовых.
С учётом довольно интересных условий кредитования довольно недорогой выглядит годовая плата за кредитку.
| от 1190р. до 6990р. | от 0 до 1800р. | первый год — бесплатно, далее 900р. |
Суммы, которые банки готовы одобрить владельцам кредиток, указаны в сравнительной таблице ниже. Выбирая кредитный продукт, клиент может ориентироваться на эти сведения.
Помните, что одобренная банком сумма зависит не только от доходов заявителя, но и его истории кредитования ранее.
- Альфа-Банк — от 300 тысяч рублей до 1 млн.
- Райффайзенбанк — до 600 тысяч руб.
- ПочтаБанк — до 500 тысяч руб.
Максимально выгодное использование кредитных карточек не предполагает обналичивания баланса, тем не менее банки дают такую возможность своим клиентам.
Важно!
Внимательно ознакомьтесь с тарифным планом вашей карточки, в котором зафиксирована комиссия за эту операцию.
| Комиссия за получение наличных, % | от 0 до 5,9 | от 3% + 300р. | от 0 до 5,9 |
Условия кредита по карте «100 дней без процентов» Альфа-Банка
Кредитка Альфа-Банка удобна для совершения различных покупок и оплаты услуг, потому что позволяет на протяжении трёх месяцев возвращать использованные деньги без уплаты дополнительных процентов. Ниже мы подробнее расскажем об условиях использования этой кредитной программы.
Основные тарифы
Альфа-Банк даёт возможность выбрать любой из предложенных типов карт. О различиях классических, золотых и платиновых карточек мы расскажем далее.
К основным тарифам можно отнести следующее:
- беспроцентное стодневное кредитование;
- возможность бесплатно снять наличные;
- пополнение баланса с карточек любых банков без комиссии;
- возможность подключения дополнительных информационных услуг (Чек, Клик, Мобайл);
- бескомиссионные переводы, оплаты товаров и услуг.
Виды карт
Клиентам банка предоставляется возможность получения кредитки по тарифам: Classic, Gold, Platinum.
Важно!
Перед заключением договора ознакомьтесь с тарифами обслуживания и предустановленными лимитами для каждой карты.
Классические карты
| Доступные средства банка | до 300 тысяч рублей |
| Годовая стоимость кредитки | 1490 рублей (при оформлении по анкете) |
| 1190 (оформление по предложению банка) | |
| Перевыпуск при утере не на территории РФ | 6750 рублей |
| Перевод клиенту другого банка | 5,9%, не менее 500 рублей |
Золотые карты
| Доступные средства банка | до 500 тысяч рублей |
| Годовая стоимость кредитки | 3490 рублей (при оформлении по анкете) |
| 2990 (по кредитному предложению) | |
| Перевыпуск при утере не на территории РФ | Бесплатно |
| Перевод клиенту другого банка | 4,9%, не менее 400 рублей |
Платиновые карты
| Доступные средства банка | до 1 млн рублей |
| Годовая стоимость кредитки | 6990 рублей (при оформлении по анкете) |
| 5490 рублей (по кредитному предложению) | |
| Перевыпуск при утере не на территории РФ | Бесплатно |
| Перевод клиенту другого банка | 3,9%, не менее 300 рублей |
Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Альфа банка 100 дней
Многих владельцев кредитки интересуют условия получения наличных с кредитки. С этой карточки владельцы могут снимать наличные средства без комиссии в любой стране мира.
Важно!
Беспроцентное обналичивание возможно на сумму до 50 тысяч рублей в календарный месяц.
Если же денежных средств надо снять больше, то придётся уплатить процент за снятие. Комиссия рассчитывается от суммы, превышающей лимит. Например, клиент уже обналичил 50 тысяч рублей в этом месяце и хочет снять ещё 5 тысяч рублей.
Комиссия составит определённое тарифом количество процентов от этой суммы.
| Classic | 5,9%, не менее 500 рублей |
| Gold | 4,9%, не менее 400 рублей |
| Platinum | 3,9%, не менее 300 рублей |
Кредитная процентная ставка
Полная стоимость кредита рассчитывается индивидуально для каждого клиента и может составлять от 22,990% годовых до 32,485%. При расчёте полной стоимости кредита учитываются все платежи — погашение основного долга, выплата процентов и другое, зафиксированное в договоре.
Обновление беспроцентного льготного периода
Возможность использовать кредитные денежные средства все сто дней без % есть в том случае, если клиент вносит все обязательные платежи, предусмотренные договором. Льготное использование средств формируется с момента проведения первой платёжной транзакции. Обновление бесплатного периода кредитования происходит на следующий день после того, как задолженность целиком закрыта.
СМС информирование и мобильный банк
Все владельцы кредиток Альфа-Банка могут подключить услугу, которая позволит всегда быть в курсе операций по карте — оплата услуг, внесение денег и пр. SMS-банк «Альфа-Чек» подключается в банкоматах или отделениях банка, а также в мобильном приложении. Стоимость услуги — 59 рублей в месяц, начиная со второго месяца подключения.
Важно!
Первый месяц Альфа-Чек стоит 0 рублей!
Альфа-Мобайл
Для удобства клиентов было разработано мобильное приложение, которое можно использовать на устройствах с операционными системами Андроид и iOs.
Источник: https://AlfaBank-24.ru/100dnej
Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов
Кредитная карта от Альфа-Банка
Кредитная карта Альфа-банка всегда была хороша. Вот тебе пожалуйста большой льготный период, а хочешь большой кредитный лимит? Да не вопрос! Именно поэтому я ее так хотел. Иии….
И сбылась мечта идиота, и таки получил я свою заветную карту. Только с подставой немного. Ну как немного? Это мелочь, конечно, да и не пользуюсь я этой штукой.
Альфа-банк был хорошим, правда. Гнули линию свою и все дела. Но что-то пошло не так. Но тем нее, симпатию испытывать к этому банку не перестал. Да, продукт получается дорогой, да и дебетовые карты ни разу не бесплатные. И все равно, нравится мне этот банк. Из всего говна, этот самый симпатичный=)
В общем, я получил ту самую карту. Хотя и под бешеный процент, самый высокий какой только у меня был — 39.9 процентов!!! Это же просто космос. Хотя мне на проценты все равно. Итак. Поехали! Кстати кредитную карту я получал, как обычно. Вот тута мануалка, кому надо. Больше 100к не запрашивал, так свыше 100 нужны уже справки и так далее.
Кредитная карта 100 дней от Альфа-банка: условия, тарифы, стоимость обслуживания
Вообще сама по себе кредитная карта Альфа-банка обходится дороже остальных ее конкурентов. Но я лично готов заплатить банку за возможность перекредитоваться, да еще и без процентов. И то на самом деле абсолютно логично, вы только посмотрите сколько стоят другие кредитные карты?
Лимит кредитной карты Альфа банка 100 дней
Лимит по кредитной карте составляет 500 000 рублей, не много и не мало. На самом деле многим из нас вряд-ли удасться получить такой кредитный лимит, но претендовать на 100 000 рублей мы можем. Если хотите больше, то придется нести справку о доходах, которой у многих нет. И в целом мы получаем неплохой кредитный лимит.
Льготный период кредитной карты в 100 дней?
Да, он есть действительно, и никакого обмана. Ниже разбираю, как правильно пользоваться схемой в 100 льготного кредитования.
Но прежде чем, я вам расскажу о схеме кредитования без процентов, то мы с вами поговорим о льготном периоде в целом.
Кредитная карта Альфа-банка, к счастью или к сожалению, не единственная с таким большим льготным периодом. Есть очень много продуктов, которые обладают и большим количеством дней льготного периода.
Но почему-то лично мне свойственно доверять именно этому банку. Не знаю почему так.
Тут, конечно, есть и доля того, что я сам пользуюсь этой картой. Скрывать не буду, уж такие мы все в этой стране.
Стоимость годового обслуживания кредитной карты 100 дней
Как я уже говорил, стоимость обслуживания составляет 1499 рублей в год. Стоимость обслуживания кредитной карты списывается буквально через несколько дней после активации кредитной карты.
По факту даже эту задолженность можно оплачивать в течение 3 месяцев. Но хочется больше сказать не сколько о сумме, а сколько о том, что это не много.
Давайте будем честны, мы эту стоимость обслуживания легко перекрываем возможностью снятия наличных.
Снятие наличных с кредитной карты
Снятие наличных в этой карте, возможно одно из ключевых моментов. Да всего 50 000 рублей в месяц без комиссии. Но вы можете 50 000 рублей снять 31 числа и 1го числа еще столько же. Больше 50 000 рублей снятие уже с комиссией в размере 5,9% (минимум 300 рублей). Но и это не так страшно.
Вообще со снятием наличных тут целая история, читайте ее в обновлениях статьи внизу
Проценты кредитной карты 100 дней
Проценты по кредитной карте Альфа-банка не такие страшные какими кажутся, и это по большому счету вас не должно волновать. Вы не должны рассматривать кредитную карту как кредит, такой подход вас ни к чему не приведет. Да, проценты большие.
UPD:04.04.2019.
Плюсы кредитной карты Альфа-банка 100 дней
Кредитная карта Альфа-банка 100 дней
100 дней вы скажите! А я с вами и согласен, и нет. Как получить те самые 100 дней? А давайте разбираться.
Вот к примеру, сняли вы с карты 50 000 рублей(это кстати месячный лимит на снятие) 1 числа. Вы думаете это на 100 дней? А нет. Для того, чтобы пользоваться 100 дневным беспроцентным периодом(льготным), вам необходимо делать минимальный платеж. Не менее 10% от суммы задолженности. То есть 1го числа следующего месяца вам необходимо внести не менее 5 000 рублей на карту.
Насколько я знаю, там дается еще 20 дней сверху на оплату этого минимального платежа. И так далее. То есть следующий платеж будет 4 500 рублей. По окончанию льготного периода вам необходимо будет погасить задолженность полностью, либо сосать хер и платить по процентам. Не путайте с минимальным платежом других карт.
Там вы уже после окончания льготного периода(55 дней), начинаете платить по кредиту!
НО! Всегда есть но!
Как буду делать я? И что предлагаю вам?
Итак схема: как взять у банка беспроцентный кредит! Предположим взяли вы эти 50 000 рублей. В первый месяц заплатили 5 000, в следующий 4 500, в следующий вы платите 4 050 рублей. Итак у вас остается 36 450 рублей(поправьте, если ошибся в расчетах).
Вы находите своего хорошо друга, брата свата и берете в долг(вообщем ваша задача найти эти деньги) у них условно 37 000 рублей. Закидываете на карту, и через день у вас льготный период обнуляется. Вы снимаете эти 37 000 рублей отдаете их обратно и схема работает по новой.
Конечно, можно закидывать и больше, что логично, платить придется же меньше. Схема клевая, платить по процентов вам не придется. Вы живете и радуетесь!
Схема: как взять кредит без процентов
На самом деле я уже писал, как можно себе намутить беспроцентный кредит. Но там были платежи месячные большие. Но если интересно, почитать можно здесь.
Минусы кредитной карты Альфа-банка 100 дней
Из минусов реально самое дерьмовое это проценты. У меня на покупки 39.9%, на снятие 49.9%. Но по большому счету мне все равно, что и как. Я не собираюсь пользоваться этим так как другие. У меня схема, я ее выше описал. Также из минусов стоит отметить, что лимит на снятие наличных маленький.
Мой личный отзыв использования кредитной карты 100 дней
Я уже писал про свой опыт использования кредитной карты Альфа-банка вот тут, но думаю после полугодичного юзания мне есть что рассказать. Хочется отметить тот, факт, что ни одного процента по кредиту я не заплатил.
Это факт, хотя долг до сих пор 90к. Единственное, что я заплатил(по ошибке) это страховка, которую я забыл отключить. Как отключить страховку я написал вот здесь. Ну и плюс стоимость обслуживания. Вот и все. Нет, я не придумываю, это реально так.
Главное вовремя обновляйте.
Нюансы кредитной карты 100 дней
UPD 04.04.2019. Я буду дополнять эту статью, каждый раз новыми и новыми фишками и важными условия. И сегодня я расскажу о нюансах кредитной карты Альфа-банка 100 дней без процентов.
Источник: https://alex-d.ru/karta-alfa-banka-100-dnej-besprocentnogo-perioda-gde-pravda-a-gde-lozh/
Кредитная карта Альфа-Банка "100 дней без процентов": условия и отзывы
Чаще всего банки предлагают кредитки с льготным периодом 50 или 55 дней, который на снятие наличных не распространяется. В Альфа-Банке можно оформить карту с лимитом по тарифу «100 дней без процентов», условия пользования которой значительно отличаются от аналогичных на рынке.
Оформить кредитную карту онлайн с моментальным решением от Альфа-Банка →
Условия кредитной карты с льготным периодом 100 дней
Кредитная карта представлена в 3 категориях: стандартная, золотая и платиновая. Между собой они отличаются максимальным кредитным лимитом, стоимостью годового обслуживания и набором дополнительных опций и привилегий.
Карточка выдается на следующих условиях:
- процентная ставка — от 14,9% до 39,9%, для каждого клиента определяется индивидуально;
- льготный период — до 100 дней с момента формирования задолженности, распространяется на безналичные покупки и получение денег в кассе или банкомате;
- минимальный платеж — 5% от суммы задолженности плюс начисленные проценты (при наличии), но не менее 300 рублей;
- смс-информирование — 59 рублей в месяц, первые 30 дней предоставляется бесплатно.
Стоимость годового обслуживания и кредитный лимит зависят от категории карты. Для наглядности эти условия сведены в таблицу.
| Стоимость обслуживания в год при наличии персонального предложения, рублей | 1 190 | 2 990 | 5 490 |
| Стоимость обслуживания за год инициативе от клиента, рублей | 1 490 | 3 490 | 6 490 |
| Кредитный лимит, рублей | от 5 000 до 500 000 | от 5 000 до 700 000 | от 150 001 до 1 млн |
Все карточки оснащены чипом, поддерживают бесконтактную оплату и технологию 3D-Secure. Кэшбэк по тарифу не предусмотрен.
Комиссия за снятие наличных
По всем картам банк предоставляет возможность снимать в месяц до 300 тыс. рублей. За получение первых 50 тыс. рублей плата не взимается. При превышении этого лимита будет начислена комиссия, размер которой зависит от категории кредитки:
- стандартная — 5,9% от суммы операции, минимум 500 рублей;
- золотая — 4,9% от суммы снятия, но не менее 400 рублей;
- платиновая — 3,9% от полученной суммы, минимум 300 рублей.
Сторонние банкоматы и кассовые терминалы могут взимать дополнительную плату. Она может быть удержана как при получении бесплатных 50 тыс. рублей, так и при превышении лимита.
Как пользоваться кредиткой от Альфа-Банка?
- Выгоднее всего расплачиваться безналично и возвращать потраченную сумму в льготный период — так использование денег происходит без комиссии.
- Даже в отведенное на погашение задолженности без процентов время необходимо оплачивать минимальный платеж — 5% от потраченной суммы.
- После полного восстановления лимита им и льготным периодом можно снова пользоваться.
Как начисляются проценты
В течение льготного периода проценты за пользование деньгами не начисляются.
Если клиент не смог вернуть полностью задолженность в отведенное время, то за весь период пользования деньгами будут начислены проценты из расчета установленной в договоре ставки.
Как получить кредитную карту: условия и требования к заемщикам
Подать заявку может гражданин России, который старше 21 года. Он должен проживать и работать в регионе получения карточки и иметь постоянную регистрацию в городе, где присутствует офис Альфа-банка или в пределах 200 километров от него.
Дополнительно требуется:
- наличии мобильного телефона и стационарного рабочего номера;
- ежемесячный доход от 9 000 рублей при проживании в Москве или её области и от 6 000 рублей для остальных регионов;
- трудовой стаж — не менее 3 месяцев на текущем место занятости.
Даже при полном соответствии перечисленным требованиям Альфа-банк оставляет за собой право отклонить заявку без пояснения причины.
Онлайн-заявка на кредитную карту от Альфа-Банка →
Документы
Изначально заявка подается без справок и поручителей — предварительное решение сообщается просто по паспорту и второму документу. Это может быть:
- удостоверение водителя;
- карточка или полис как подтверждение участия в системе обязательного медицинского страхования;
- заграничный паспорт;
- свидетельство о постановке на учет в налоговую;
- страховое свидетельство, выданное в Пенсионном Фонде.
По желанию клиент может предоставить дополнительные документы — 2-НДФЛ или справку от работодателя в свободной форме, свидетельство о регистрации на автомобиль или полис добровольного медицинского страхования.
Для зарплатных клиентов достаточно предоставления паспорта.
Как заказать и получить кредитку?
- Заказ карты возможен 2 способами — через интернет и в отделении банка.
- Оформить кредитную карту Альфа-Банка 100 дней без процентов через интернет →
- При подаче заявки онлайн достаточно заполнить предложенную форму.
Нужно будет указать:
- персональные данные — фамилию, имя и отчество, дату и место рождения;
- контактные сведения — актуальный мобильный телефон и адрес электронной почты;
- информацию о реквизитах паспорта — серия, номер, дата и место выдачи, код подразделения;
- сведения о работодателе — наименование, рабочий телефон;
- данные о текущей должности и образовании;
- текущий доход.
Заявка рассматривается в течение 1-2 дней, после чего на указанный клиентом номер телефона приходит смс-уведомление с результатами. Получение карты возможно как в офисе банка, так и с доставкой на дом.
При обращении в офис оформление анкеты занимает около 30 минут. Будут заданы аналогичные вопросы, что и при заказе карты удаленно. На моментальное решение рассчитывать не стоит — данные могут проверяться до 5 дней. При положительном решении клиент будет повторно приглашен в отделение для подписания документов и получением карточки, при отказе — уведомлен по смс.
Как пополнить счет?
Для бесплатного пополнения карточного счета Альфа-Банк рекомендует использовать собственные терминалы или делать перевод с других счетов клиента через личный кабинет либо мобильное приложение.
Кроме этого можно воспользоваться услугами сторонних банков или партнеров, но перевод в этом случае будет платным.
Оплата через сторонние сервисы может идти до 5 рабочих дней. Учитывайте это перед совершением операции — если в дату платежа средства не поступят на счет, то будет зафиксирована просрочка. Фактическая дата оплаты в этом случае значения не имеет.
Как закрыть кредитную карту?
Если держатель больше не планирует использование кредитной картой, то необходимо обратиться в офис для закрытия счета. При этом сперва необходимо погасить всю текущую задолженность и убедиться, что внесенной суммы хватило. После этого следует снять излишек (при наличии) и написать в отделении заявление на закрытие карточного счета.
Во избежание дальнейших сложностей через 60 дней рекомендую обратиться в банк, убедиться в закрытии счета и взять соответствующую справку. Хранить документ следует не менее 3 лет.
Отзывы о карте «100 дней без процентов» — стоит ли открывать?
Мнение пользователей о карте «100 дней без процентов» в основном положительное. Но анализ отзывов выявил и слабые стороны предложения:
- Отказ после предварительного решения. Клиенты жалуются, что банк часто сам инициирует оформление кредитной карточки, после чего отказывает в её выдаче.
- Страхование. Несмотря на то, что услуга добровольная, сотрудники часто лукавят и всё-таки заставляют клиента её оформлять.
В целом, многие клиента довольны условиями тарифного плана и готовы рекомендовать продукт друзьям и знакомым.
Остальные кредитные карты Альфа-Банка
Кроме тарифа «100 дней без процентов» у банка есть и другие кредитные карты. Вот их перечень и краткое описание:
- AlfaTravel — часть от потраченных средств меняется на бонусы, которые потом можно использовать на путешествия (например, оплату билетов);
- #вместоденег — по тарифному плану предоставляется рассрочка на покупки во всех магазинах;
- Аэрофлот — совместный проект с авиакомпанией, в рамках которого полученный от покупок процент менятся на бонусные баллы Аэрофлота;
- РЖД — полученный за покупки кэшбэк можно потратить на билеты;
- Cash Back — дает 10% кэшбэк на бензин, 5% на кафе и рестораны и 1% на все прочие траты;
- Перекресток — за покупки по кредитке начисляются баллы, которые потом можно использовать в магазине;
- Игры@mail.ru и Warface — кэшбэк начисляется за игровые покупки;
- М.Видео — за траты по карте даются бонусы, которые потом можно потратить в магазине.
Банк активно развивается и регулярно выпускает новые виды кредитных карт.
Источник: https://kredit-ka.com/kreditnaya-karta-alfa-banka-s-lgotnym-periodom-100-dnej-usloviya-oformlenie-otzyvy/
Кредитная карта “100 дней без процентов” Альфа-Банка . Подробный обзор и отзывы
Кредитка Альфа-Банка 100 дней без процентов является на сегодняшний день абсолютной рекордсменкой по длительности льготного периода (100 дней – такой ЛП на весь срок действия карты). Как её использовать с наибольшей выгодой, и есть ли подвох у этой карточки, мы разберём в обзоре её возможностей.
| Кредитный лимит макс. | Ставкамин. | Льготный период | Годовое обслуживание | Оформить | |
| 150000 | 23,99 | 100 | 0* | ||
| рублей | % | дней | руб. | ||
| Популярная кредитная карта Альфа-Банка с возобновляемым льготным периодом 100 дней, который действует также на снятие наличных. Внимание! Теперь можно снять с карты без комиссии до 50 тысяч рублей за календарный месяц! | *0 руб. первый год по акции, далее от 1 190 руб. |
| Максимальный кредитный лимит | 150000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | с 18 лет до 65 лет |
| Процентная ставка | от 23,99% до 39,99% | Годовое обслуживание | 0* руб. | Документы | по 2-м документам |
| Льготный период | до 100 дней | SMS-информирование | 59 руб. | ||
| Минимальный платёж | 5% (мин. 320 руб.) | Срок действия | 3 года | Программа лояльности | Скидки у партнёров при покупке по карте |
| Льготный период на снятие наличных | Да | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой | до 50 тыс. руб. — без комиссии, свыше — 5,9% (мин. 500 руб.) / 5,9% (мин. 500 руб.) | Процент на остаток средств клиента | Нет |
| Варианты доставки: почта / курьер | Нет / Нет | Использование собственных средств | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | Нет |
| Преимущества | Длительный льготный период, выдача кредитной карты по двум документам, возможность уменьшить процентную ставку, предоставив 3 документ (на выбор), льготный период распространяется на все операции, включая снятие наличных | ||||
| Недостатки | Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, процентная ставка устанавливается в широких пределах (неопределённость), существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание, бонусная программа фактически отсутствует |
Подробнее о тарифах и условиях
100 дней без процентов Альфа-Банка
- Кредитный лимит макс.:
- 150000
- рублей
- Годовое обслуживание:
- 0*
- рублей
Популярная кредитная карта Альфа-Банка с возобновляемым льготным периодом 100 дней, который действует также на снятие наличных. Внимание! Теперь можно снять с карты без комиссии до 50 тысяч рублей за календарный месяц! Обзор карты
*0 руб. первый год по акции, далее от 1 190 руб.
Длительный льготный период, выдача кредитной карты по двум документам, возможность уменьшить процентную ставку, предоставив 3 документ (на выбор), льготный период распространяется на все операции, включая снятие наличных
Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, процентная ставка устанавливается в широких пределах (неопределённость), существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание, бонусная программа фактически отсутствует
Подробнее о тарифах и условиях
Секреты льготного периода Альфа-Банка – 100 дней
Начнём с самого главного, беспроцентного периода по карте, который длится 100 дней. Следует отметить, что он не совсем обычный, и если вы имели опыт использования кредитных карт, то вам придётся взглянуть на льготный период (ЛП) по-новому.
Дело в том, что у кредиток Альфа-банка ЛП начинается с первой покупки или со снятия наличности (со дня образовавшейся задолженности) и заканчивается ровно через 100 дней, т.е.
если за это время вы погасили задолженность в ноль (полностью), то вы воспользовались кредитом бесплатно.
При этом необходимо выполнить следующее условие: каждый месяц до конца платёжного периода на карточный счёт необходимо вносить обязательный минимальный платёж 5 % от суммы задолженности.
Вот как банк изображает действие своего 100-дневного льготного периода.
Кликните для увеличения
А вот пример действия ЛП на среднестатистической кредитке.
Платёжный период (ПП) по карте «100 дней без процентов» длится 20 дней и каждый месяц начинается с того числа, когда был заключен кредитный договор (получен кредитный лимит), если проще, то с момента получения карты начинается месяц отчётного периода (траты), а после него 20 дней платёжного (внесение обязательного ежемесячного платежа).
Обратите внимание! Проценты за кредит начинают рассчитываться ежедневно с момента образования задолженности, и если в течение ЛП долг не будет погашен полностью (пусть даже останется непогашенной 1 копейка), банк начислит проценты за всё время используемого кредита, включая сам беспроцентный период.
Невыплата обязательных ежемесячный платежей в срок грозит существенными штрафами (1% неустойки на просроченную задолженность) и подпорченной кредитной историей.
Не надо забывать и о том, что с кредитки списывается сумма за ежегодное обслуживание на следующий день после активации (карточка активируется в отделении по вводу ПИН-кода или по звонку на контактную линию) – в счёт вашего кредита. Она должна быть погашена до окончания платёжного периода, даже если покупки по пластику не производились.
Ещё обращаю ваше внимание, что грейс-период (ещё одно название ЛП) нечестный, т.е. пока долг полностью не оплачен, новый беспроцентный период не дадут (это если по-простому, а подробную информацию о честном и нечестном льготном периоде и о других его нюансах смотрите здесь).
А ниже вы можете ознакомиться с официальных видеороликом банка, в котором общими словами поясняется, как надо правильно пользоваться этой карточкой.
Сразу же напрашивается способ выгодного применения карты – крупная покупка безналом (или несколько за небольшой период времени), а потом спокойная выплата долга в течение ста дней. Кстати, не обязательно платить 5% каждый месяц, лучше, пусть это будет более крупная сумма (как кошелёк позволит).
Условия и тарифы – где выигрываем и где проигрываем
Ещё одно преимущество стодневной карточки – на снятие наличных в банкоматах распространяется действие льготного периода. Но вот комиссия за снятие немаленькая – 5,9% (мин. 500 руб.) во всех банкоматах, поэтому лучше использовать сотку (так называют этот пластик в интернете, смотрите другие клички банковских продуктов) по её назначению – оплата в магазинах, а не обналичка.
Есть ещё одно но!
На карту можно положить собственные средства, но если вы решите их снять в банкомате, то банк и с них тоже возьмёт комиссию 5,9%. Будьте аккуратны!
Во сколько же обходятся держателю такие преимущества? Недёшево – 1290 рублей в год, это в среднем чуть выше чем у конкурентов, но при правильном использовании этого кредитного продукта, такая сумма окупится. К сожалению, особых плюшек и бонусов у карты нет (хотя есть скидки при оплате у партнёров), с ними бы сотка только выиграла.
Проценты за кредит не фиксированные: от 23,99 до 39,99%, но об этом мы поговорим чуть далее. Конверсия в иностранные валюты по курсу ЦБ (кандидат для оплаты в зарубежных интернет-магазинах и для поездки за границу).
Из доп.услуг платное SMS-уведомление (59 руб./мес.
со второго месяца)- доступно в рамках SMS-банка «Альфа-Чек», которое можно и не подключать, бесплатные интернет-банк «Альфа-Клик» и мобильный банк «Альфа-Мобайл», где можно узнать информацию о движении средств на счёте, дату погашения и сумму минимального платежа, задолженность и пр. Конечно же, есть страхование жизни: 0,67%, без учета НДС, ежемесячно от суммы задолженности – отказываемся при желании на месте.
Немного портит картину лимит по снятию наличности – 60 тыс. руб. в месяц, но хозяин – барин.
Пополнить кредитную карту без комиссии можно в банкоматах Альфа-банка с функцией приёма наличности (Альфа-Кэш), а также в терминалах Московского Кредитного Банка (в Москве), круг партнёров, где можно погасить кредит с комиссией значительно выше (Евросеть, Связной, Элекснет, МТС, КИВИ и т.д.).
Внимание – приём наличных в счёт погашения по кредитке в отделении облагается комиссией 250 руб.
Пополнить карту можно также переводом с карты любого банка без комиссии. Такая операция доступна в интернет-банке, мобильном банке и на официальном банковском сайте.
Только при пополнении убедитесь, что банк, выпустивший карту-донор, не возьмёт за исходящий перевод дополнительную комиссию.
Более подробно о Card2Card-переводах вы сможете узнать в статье “Перевод с карты на карту: бесплатно и платно“
Снять средства можно не только в своих банкоматах, но и без дополнительной комиссии в банкоматах банков-партнёров: Промсвязьбанк, Россельхозбанк, МДМ Банк, Росбанк, УБРиР и Московский Кредитный Банк.
Акция: снятие наличных без комиссии в пределах 50 тысяч рублей в календарный месяц
По карте стало возможно снимать кредитные средства до 50 000 рублей в календарный месяц без комиссии в банкоматах любых банков, в том числе за границей (учитывается временной промежуток с начала месяца до его окончания). Лучше это делать в “родных” банкоматах, так как сторонний банк может удержать собственную комиссию.
Данная акция делает карточку ещё более выгодной для держателей, но она по умолчанию подключается только к вновь полученным картам. Многочисленные пользователи карт со 100-процентным льготным периодом могут подключить эту опцию в отделении банка или по горячей линии.
В течении нескольких дней со дня подключения опции придёт смс с соответствующим уведомлением.
Внимание! Если вы снимаете больше 50 тысяч в календарный месяц, то процент за снятие будет начисляться на сумму свыше 50 тысяч рублей, к примеру, за обналичивание 60 тысяч банк удержит комиссию только за 10 тыс. руб.
Как оформить и получить карту Альфа-Банка «100 дней без процентов»
- Альфа-Банк выдаст свою карту Россиянам с 18 лет, с местом регистрации в том регионе, где есть отделение банка, а также проживающим и работающим в городе с отделением банка или в ближайшем к нему населённом пункте (уточнить возможность оформления можно по телефонам горячей линии +7 495 78-888-78 для Москвы и Московской области, 8 800 200-00-00 для других регионов России).
- На борту чип, из других технологий безопасных платежей – 3DSecure.
Источник: https://privatbankrf.ru/karty/kreditnaya-karta-alfa-banka-100-dney-bez-protsentov.html
Загрузка...
