Ренессанс кредит реструктуризация долга: условия, оформление

Иногда так случается, что взяв кредит в банке, вы старательно его выплачиваете, не пропуская ежемесячные платежи, но вдруг, по независящим от вас причинам, обстоятельства меняются и финансовое положение стремительно ухудшается.

Выплачивать в этот период ежемесячный платеж не представляется возможным.

В данной ситуации, нет необходимости прятаться и пускать ситуацию на самотек – как только вы понимаете, что погасить долг у вас не получится, обратитесь в отделение банка Ренессанс Кредит за кредитными каникулами.

Что такое отсрочка платежа или кредитные каникулы?

Кредитными каникулами называется отсрочка или возможность снижения ежемесячных платежей, которую банк предоставляет заемщику на определенное время. Финансовые организации практикуют такие варианты кредитных каникул:

  • полная отсрочка платежа;
  • частичная отсрочка;
  • пересчет суммы кредита, изменив его валюту.

Ренессанс кредит реструктуризация долга: условия, оформление

Претенденты не должны иметь просрочек текущей оплаты по займу и у них должна быть хорошая кредитная история.

Причины, по которым в банке могут дать отсрочку платежа или реструктуризацию?

Банк Ренессанс Кредит пойти на оформление отсрочки платежа или его реструктуризацию при наличии веских причин, подтвержденных документально. Например:

  • существенное снижение оклада;
  • увольнение с работы, связанное с реструктуризацией, закрытием предприятия;
  • длительная болезнь;
  • беременность, рождение ребенка и, как следствие, – декретный отпуск;
  • утрата жилья в связи с пожаром или стихийным бедствием.
  • Даже если у вас другая ситуация, не входящая в данный перечень, следует подать заявление в отделение банка на рассмотрение.
  • Ренессанс кредит реструктуризация долга: условия, оформление
  • Банк вправе отказать вам, если:
  • у вас плохая кредитная история;
  • займ оформлен менее 3 месяцев назад (не было 2 ежемесячных платежей);
  • увольнение с работы произошло по собственному желанию, о чем свидетельствует запись в трудовой книжке;
  • вас заподозрили в мошенничестве.

Обратиться в банк нужно как можно раньше, именно этот фактор существенно влияет на принятия позитивного для вас решения.

Какие варианты реструктуризации кредита бывают?

Банк Ренессанс Кредит может предоставить следующие варианты рассрочки:

Вид отсрочкиПлюсыМинусы
Отсрочка по телу кредита (только ежемесячная оплата процентов). Позволит решить вопрос неуплаты кредита без штрафов и начисления пени. Увеличение переплаты по кредиту.
Увеличение срока кредитного договора. Размер ежемесячного взноса значительно снизится. Увеличение срока и итоговой суммы переплат.
«Плавающая» процентная ставка (отсрочка по процентам). Существенно позволяет снизить переплату по кредиту. После завершения кредитных каникул ставка по процентам может вырасти от первоначальной.
Полная отсрочка (пропуск платежа). Перерыв, позволяющий разобраться со своим материальным положением без дополнительных выплат. После окончания льготного периода размер ежемесячных выплат увеличится, ведь срок кредита уменьшился, а сумма осталась прежней.

Как оформить кредитные каникулы или реструктуризацию?

Для оформления кредитных каникул в банке Ренессанс Кредит, вам нужно обратиться на телефон горячей линии или прийти в отделение, где выдавался кредит, и уведомить о сложившейся ситуации. Специалисты проконсультируют, возможна ли отсрочка по вашему кредитному договору и подскажут, какие документы необходимо предоставить, при следующем визите.

Какие нужны документы?

Банк потребует подтверждения вашей уважительной причины документально. К подтверждающим документам относится:

  • трудовая книжка с записью об увольнении или отметкой о сокращении;
  • выписка о потере кормильца или свидетельство о смерти;
  • повестка в армию;
  • справки от врача и выписки из истории болезни;
  • свидетельство о разводе;
  • свидетельство о рождении и другие документы, касательно вашей конкретной ситуации.

Вам нужно будет составить заявление в произвольной форме. Оно должно содержать:

  • название и реквизиты банковского учреждения;
  • ФИО;
  • номер кредитного договора и дату его заключения;
  • подробное изложение причин ваших финансовых трудностей;
  • подпись и дату.
  1. Ренессанс кредит реструктуризация долга: условия, оформление
  2. При соблюдении вышеуказанных условий, срок кредитных каникул может составлять от 1 до 12 месяцев.
  3. Банк Ренессанс кредит (кредитный комитет) рассмотрит вашу заявку в течении 2-7 рабочих дней, и в случае положительного решения, пригласит вас для подписания нового кредитного договора, учитывающего все нюансы по отсрочке.

Не стоит впадать в отчаяние и паниковать, если у вас внезапно возникли финансовые проблемы, делающие невозможным оплату кредита. Кредитные каникулы дают вам возможность избежать штрафов и накопления пеней, избавляют от общения с коллекторами, позволяют сохранить положительную кредитную историю, а самое главное – дают передышку, чтобы восстановить прежнюю платежеспособность.

Источник: https://obankax.com/potrebitelskie-kredity/bez-poruchitelya/renessans-otsrochka-platezha.html

Особенности перекредитования в КБ «Ренессанс Кредит»

0

В условиях кризисных явлений в экономике страны ухудшаются также личные возможности заемщиков проводить оплату платежей по оформленным займам своевременно и в нужном размере.

«Ренессанс Кредит» также уделяет внимание работе с проблемными клиентами, которые столкнулись с ухудшением финансового состояния.

Заемщики могут рассчитывать, что осуществленное «Ренессанс Кредит» перекредитование позволит им получить улучшенные условия для обслуживания задолженности и начать своевременно производить оплату по ссудам.

В чем опасность просрочек по платежам?

Ренессанс кредит реструктуризация долга: условия, оформление

Решение проблем заемщика путем перекредитования в Ренессанс Банке.

В Ренессанс Кредите, как и в любом другом финучреждении, стремятся к минимизации числа просроченных или безнадежных ссуд. Поэтому, когда возникают случаи с регулярной просрочкой заемщиками платежей или полным прекращением оплаты, то финорганизация может пойти на следующие шаги:

  • начать начислять штрафные санкции в форме неустойки за дни неуплаты взносов;
  • активизировать информационные контакты сотрудников с должниками с целью уточнения причин неуплаты;
  • передать сведения в БКИ о проблемных физлицах;
  • передать полномочия по информированию должников и взысканию в коллекторские организации;
  • обратиться в суд с целью принудительного взыскания ссуды и неустойки.

Для недопущения проблем необходимо своевременно информировать финорганизацию о предстоящих изменениях и находить взаимовыгодные решения.

Особенности реструктуризации

Финучреждение рассматривает каждую конкретную ситуацию отдельно и предлагает условия реструктуризации в зависимости от финансового состояния заемщика и тяжести его ситуации. Ренессанс Кредит вправе и отказать физлицу в корректировке условий ссуды.

Чтобы иметь возможность принять участие в процедуре реструктуризации, заемщик должен оформить в банке заявление, в котором наряду с персональными данными, сведениями о ссуде, своей платежной дисциплине привести обоснование необходимости улучшения условий займа.

К таким смягчающим обстоятельствам относят:

  1. Утрату места работы, для подтверждения чего надо приложить копию трудовой книжки или приказа об увольнении, справку службы занятости.
  2. Потерю трудоспособности, длительное нахождение на больничном или в медучреждении. Целесообразно к заявлению представить справки соответствующих заведений.
  3. Смерть или тяжелое заболевание близких родственников, что подтверждается соответствующей справкой.

Для обеспечения возврата к нормальной практике оплаты ссуды можно рассматривать несколько вариантов реструктуризации, в том числе изменение сроков погашения займа, снижение процентной ставки, изменение величины помесячных платежей, списание части долга. Среди активных программ в финорганизации «Ренессанс Кредит» особое место занимают такие варианты:

  1. банк предлагает физлицу произвести закрытие кредитного договора в полном объеме посредством выплаты зафиксированной в индивидуальном порядке части денежного долга в установленные сроки;
  2. финорганизацией списывается заранее утвержденная сумма штрафных начислений с одновременной оплатой части суммы по займу в заданные сроки и с последующим закрытием договора.

Рефинансирование займа в «Ренессанс Кредите»

Ренессанс Кредит может произвести перекредитование ранее выданных ссуд в данном или ином финучреждении. В процессе данной услуги оформляется новый заем на общую сумму задолженности по другим кредитам.

После оформления необходимой документации средства переводятся в счет уплаты старого займа, а отношения между заемщиком и Ренессанс Кредитом строятся уже на основании нового договора.

Преимуществами такого варианта являются:

  • возможность получить пониженную ставку;
  • банк может утвердить более длительные сроки нового кредита с меньшими помесячными платежами;
  • недопущение накопления штрафных переплат;
  • сохранение уровня кредитной истории и т.д.

В то же время в условия договора могут быть включены дополнительные комиссии, а также услуги, такие как «Адвосервис», затребование кредитной истории, «Медицина без границ» и страховка «Счастливая семья».

Эти услуги повлекут за собой дополнительные расходы, отказываться от них надо в момент оформления нового займа.

В противном случае физлицо вынуждено будет обращаться за аннулированием в страховую компанию или утратит право на отказ при одноразовом пользовании, например при получении данных по кредитной истории. Поэтому следует внимательно изучать предлагаемые условия перекредитования.

Требования к заемщикам при перекредитовании

К клиентам «Ренессанс Банка» или других финучреждений, которые являются гражданами РФ и планируют обратиться за рефинансированием, предъявляются следующие требования:

  1. Возрастной ценз для клиентов от 20 до 65 лет;
  2. Оформление в регионе постоянной регистрации и проживания либо в регионе работы.
  3. Доход не менее 12 тыс. рублей для жителей Москвы и 8 тыс. рублей для остальных регионов в месяц.
  4. Минимальный период работы на текущем месте занятости более 3 мес., что является фактором повышающим вероятность утвердительного решения на рефинансирование. В то же время финучреждение отмечает, что официальное трудоустройство не является обязательным условием для рефинансирования.

Банк предъявляет также требования к отсутствию длительных и регулярных просрочек, в связи с чем желательно обращаться за рефинансированием на начальных стадиях финансовых затруднений. Также применительно к заемщикам других финучреждений могут быть выдвинуты требования по времени пользования ссудой (не менее 6 мес.) и времени до ее завершения (более 3 мес.).

Для рефинансирования целесообразно подготовить полный пакет сведений:

  • паспорт;
  • второй документ, который подтверждает личность (загранпаспорт, ИНН, права на вождение, военный билет и т.д.);
  • документ о работе и доходах – копия трудовой книги, выписка об оборотах на зарплатном счете, сведения по форме 2-НДФЛ или по типовому варианту КБ «Ренессанс Кредит»;
  • подтверждение платежеспособности (документы о праве собственности на недвижимость или ТС, полис медстрахования, отметки в загранпаспорте).

Ренессанс кредит реструктуризация долга: условия, оформление

Справка о доходах по образцу «Ренессанс Кредит» Банка для кредитования.

При оформлении рефинансирования ссуд, выданных другими финорганизациями, дополнительно потребуются кредитные документы, справка о задолженности и сведения о счете для перечисления.

Условия рефинансирования в банке «Ренессанс Кредит»

Финучреждением предлагается программа выдачи займов для физлиц с опытом кредитования и отсутствием нарушений платежной дисциплины. Ставка понижена и может быть установлена в пределах 15-28,3% на основе результатов изучения заемщика. Сумма по займу составляет от 30 тыс. рублей до 500 тыс. рублей. Такую сумму денег для перекредитования можно получить на срок до 5 лет.

«Ренессанс Кредит» имеет право отказать в рефинансировании без уведомления о причинах, а также существенно варьировать предлагаемыми условиями.

В случае утверждения участия заемщика в рефинансировании, он погашает ссуду равными платежами аннуитетного типа каждый месяц по графику. Для этого заемщику открывается отдельный счет, обслуживание которого бесплатно.

Перечисление погашения первоначального займа производится по реквизитам, указанным физлицом.

При возникновении просрочек применяется ставка 20% годовых. Также следует помнить, что досрочное погашение новой ссуды возможно, однако при сроке пользования займом более 30 дней погашение допускается только в день выплаты ежемесячного взноса.

«Ренессанс Кредит» индивидуально работает с каждым своим заемщиком и предлагает возможность реструктуризации и перекредитования в условиях возникновения трудностей при оплате ссуды. Следует помнить, что обращение для участия в этих программах желательно оформлять до возникновения серьезных просрочек и начисления повышенных штрафов.

Источник: https://credit101.ru/2017/04/osobennosti-perekreditovaniya-v-kb-renessans-kredit/

Реструктуризация кредита в Ренессанс банке

Реструктуризация кредита Банка «Ренессанс Кредит» возможна при наличии у заёмщика существенных материальных проблем, появившихся по уважительным причинам.

Читайте также:  Где взять кредит на операцию и на другие медицинские услуги

Данная услуга предоставляется далеко не всем должникам. Каждая ситуация рассматривается специалистами в персональном порядке.

Условия для реструктуризации кредита

Онлайн заявка на реструктуризацию кредита

Ренессанс кредит реструктуризация долга: условия, оформление В договоре, заключаемом с банком, не содержатся условия для осуществления реструктуризации займа. При этом «Ренессанс Кредит» готов пойти навстречу должникам с финансовыми сложностями, если они могут подтвердить свою неплатёжеспособность документально.

Услуга предоставляется, если основанием для ухудшения финансового положения клиента выступает:

  • болезнь самого заёмщика или его члена семьи;
  • утрата работоспособности в связи с признанием группы инвалидности;
  • увольнение с рабочего места при сокращении штата или ликвидации фирмы;
  • и т. д.

Например, если вы временно утратили работоспособность, реструктуризация не предоставляется. Оплачивать ежемесячные взносы по займу следует строго по назначенному графику платежей. При несвоевременном пополнении счёта образуется задолженность, на сумму которой начисляется соответствующая неустойка.

Если у вас имеется весомая причина для изменения условий выплаты займа, подготовьте подтверждающие снижение платёжеспособности документы и обратитесь в ближайший банковский офис. Каждая заявка рассматривается квалифицированными специалистами в индивидуальном порядке.

В случае принятия положительного решения по запросу клиент может рассчитывать на изменение условий выплаты займа. Речь идёт, например, о продлении срока кредитования и снижении размера ежемесячной платы, предоставлении отсрочки платежа и т. д.

Документы для реструктуризации кредита

  • Чтобы ваша заявка была рассмотрена по существу, необходимо передать специалисту документы, способные доказать наличие у вас материальных проблем.
  • Речь идёт о медицинском заключении, справке о признании инвалидности, трудовой книжке с записью об увольнении и иных бумагах.
  • Уточнить, какую документацию стоит предоставить менеджеру банка в вашем случае, стоит через call-центр или при личном обращении в отделение.

Кроме этого, должник должен иметь при себе удостоверение личности, оригинал и ксерокопию кредитного договора.

Может ли банк передать долг коллекторам?

Онлайн заявка на реструктуризацию кредита

В текст кредитного договора может быть включён пункт о возможности передачи задолженности другому кредитору.

Перед заключением сделки крайне важно внимательно ознакомиться с документами. В случае наличия подобного условия в бумагах по займу банк вправе продать долг третьему лицу без уведомления заёмщика.

Чаще всего «Ренессанс Кредит» привлекает коллекторские агентства для ведения переговоров по возврату задолженности.

Если должник в течение длительного срока не выплачивает оговорённую сумму банку или намеренно уклоняется от погашения долга, с ним выходят на связь коллекторы. Они обязуются действовать в рамках закона.

Банк заключает договоры с различными коллекторскими организациями, выбирая их на конкурсной основе. Обязательное требование – наличие у агентства соответствующей лицензии.

Избежать проблем с коллекторами можно путём оформления страховки. При наступлении оговорённого контрактом страхового случая (например, при возникновении проблем со здоровьем) клиент получает деньги для погашения долга и на иные нужды, если данное условие содержится в тексте документа.

Ознакомиться с программами финансовой поддержки клиентов банка можно на его официальном сайте в соответствующем разделе.

Страховка позволит получить компенсацию при наступлении непредвиденного случая. Подача заявки возможна по телефону и при личном обращении в банковское отделение.

Источник: https://renkredithelp.ru/kredit/restrukturizaciya/

Рефинансирование кредита в Ренессанс Кредит банке: условия и требования

Часто граждане Российской Федерации по той или иной причине желают сменить первичного кредитора на иного, то есть перекредитовать текущий кредитный договор.

Данный процесс не такой сложный, каким мог показаться на первый взгляд, главное – ответственно подойти к реализации данной процедуры.

К примеру, в Ренессанс Кредите можно совершить рефинансирование, а о том, как именно и на каких условиях это сделать, пойдет речь далее в материале.

Условия

Условия, на которых можно перезаключить договор в Ренессанс Кредит банке, способен выполнить любой желающий совершеннолетний гражданин России. Перед тем как обнародовать условия и процентные ставки, стоит отметить, что стать клиентом данной финансовой структуры может только тот гражданин, который как минимум 6 месяцев без просрочек погашал займы в первичном банке:

  1. Процентная годовая ставка:
    • минимальная отметка – 19,9%;
    • максимальная отметка – 35, 9%.
  2. Размер рефинансируемого кредита – от 30 до 500 тысяч рублей.
  3. Период использования кредитных средств:
    • минимальный срок – 18 месяцев (1,5 года);
    • максимальный срок – 60 месяцев (5 лет).

Процесс переоформления

Ренессанс кредит реструктуризация долга: условия, оформлениеПервое, что нужно сделать заемщику, – это узнать у своего первичного кредитора, предусмотрен ли условиями заключенного с ним кредитного договора штраф, за досрочное погашение займа.

Если да, стоит еще раз взвесить все «за» и «против», если нет – можно смело идти в отделение Ренессанс Кредита и начинать процесс по рефинансированию денежного долга. Это можно сделать, выполнив несколько простых указаний:

  1. Посетить отделение банка.
  2. Обратиться к сотруднику отдела по работе с физическими лицами.
  3. Предоставить кредитному менеджеру:
    • документы, подтверждающие личность заемщика;
    • документы, подтверждающие уровень материального положения должника;
    • оригинал договора, ранее заключенного с первичным кредитором;
    • письменное согласие первичного банка-кредитора на досрочное погашение задолженности, если таковое потребует Ренессанс Кредит.
  4. Дождаться ответа банковского учреждения.
  5. В случае положительного ответа своевременно вносить ежемесячный платеж в счет погашения денежного долга.

Здесь же не будет лишним отметить, что подать заявку на перезаключение кредитного договора можно не выходя из дома, в удаленном режиме. Для этого необходимо заполнить онлайн-заявление на официальном портале Ренессанс банка.

Только после получения положительного ответа финансовой структуры заемщик может отправляться в банк, уже будучи полностью уверенным в том, что этот «поход» увенчается заключением договора относительно рефинансирования займа.

Требования к заемщикам

Каждый гражданин, желающий реализовать процесс по рефинансированию займа, знает, что подобную операцию невозможно осуществить, если заемщик не будет соответствовать определенному перечню требований:

  1. Возраст:
    • минимальная возрастная отметка – 20 лет;
    • максимальная возрастная отметка – 70 лет.
  2. Гражданство – Российская Федерация.
  3. Регион проживания не имеет значения.
  4. Трудоустройство необязательно, но если подтвердить факт наличия работы, процентная ставка может быть понижена.

Необходимые документы

Помимо всего прочего, для того, чтобы в Ренессанс Кредит рефинансировать кредит, необходимо предоставить сотруднику по работе с физическими лицами определенный спектр документов:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Дополнительный документ, подтверждающий личность заемщика (на выбор):
    • водительское удостоверение;
    • идентификационный налоговый номер;
    • загранпаспорт;
    • диплом о средне-специальном или высшем образовании.
  3. Документ о трудоустройстве (на выбор):
    • трудовая книжка, заверенная работодателем или нотариусом;
    • выписка из банковского счета об остатке по балансу;
    • справка по форме НДФЛ-2 или по форме банка, подтверждающая уровень дохода заемщика.
  4. Документ о платежеспособности (на выбор):
    • выписка из ЕГРН о наличии у должника в собственности квартиры, дома или земельного участка (даже если речь идет о недвижимости, приобретенной по непогашенной ипотеке);
    • полис страхования КАСКО;
    • действующая виза, открытая в одну из туристических стран.

Особенности

В данном контексте стоит отметить, что процесс по рефинансированию займов включает в себя спектр особенностей, не упомянуть о которых просто невозможно.

Рефинансирование кредитов других банков

Процедура в Альфа-Банке по рефинансированию кредита других банков имеет спектр особенностей, которые заключаются в следующих нюансах:

  1. Некоторые банки предусматривают штрафы за досрочное погашение кредита.
  2. Процентная ставка в Ренессанс Кредите может быть как выше, так и ниже, чем была у первичного кредитора, поэтому перед принятием стоит несколько раз все обдумать.
  3. Банк Ренессанс Кредит будет готов уменьшить размер ежемесячного платежа путем увеличения срока использования кредитных средств.

Причины отказа

Ренессанс банк действительно может отказать в переоформлении кредитного договора. Тому есть несколько причин, причем вполне оправданных и обоснованных:

  1. Плохое состояние кредитной истории (наличие просрочек по ранее взятым кредитам в иных банковских учреждениях).
  2. Если первичный кредитор уведомит Ренессанс банк о том, что заемщик за время пользования денежными средствами допускал просрочки, то в рефинансировании кредита также может быть отказано.
  3. Неплатежеспособность потенциального должника (если гражданин РФ не будет соответствовать одному из нижеуказанных пунктов договора, это не страшно, но если всем, то в рефинансировании денежного долга будет отказано):
    • отсутствие стабильного заработка, а значит, отсутствие постоянной работы;
    • отсутствие в собственности заемщика движимого или недвижимого имущества;
    • отсутствие у должника загранпаспорта или именной карты;
    • отсутствие визы (действующей на момент подачи заявки на рефинансирование).

Источник: https://kredityt.ru/refinans/kak-oformit-refinansirovanie-kredita-v-renessans-banke/

Рефинансирование Ренессанс Кредит

Ренессанс кредит реструктуризация долга: условия, оформление

Терминология «рефинансирования» происходит от английского слова(refinance) и определяет рыночные инструменты замены одних финансовых обязательств на другие. В нынешнем году и прошедший год на рынке финансовых услуг в Российской Федерации резко возросли показатели по рефинансированию кредитов различного назначения.

Сумма:700000 рублей Документы:Паспорт гражданина РФ
Срок:24 – 60 месяцев Рассмотрения заявки:10 минут
Процентная ставка (%):11.3 % Трудовой стажот 3 месяцев на последнем месте работы
Возраст:от 24 до 70 лет ПоручительствоНе требуется
РегистрацияОформление кредита возможно либо в регионе постоянной регистрации, либо в регионе постоянной работы ЗалогБез залога
Подтверждение доходаНе требуется

Подать заявку на кредит

Рефинансирование ипотеки в Ренессанс банке

Потребители кредитов по ипотечным программам обращаются в Ренессанс банк для перекредитования. Как правило, для рефинансирования предъявляют ипотечные кредиты, которые граждане России брали под более высокие проценты в 2014-2015 годах. Программа рефинансирования позволяет значительно смягчить базовые условия предшествующих заемных обязательств:

  • Проценты;
  • Сроки кредитования;
  • График погашения заемных средств.

Специально для подобных сложных ситуаций банк предлагает программу рефинансирования с более выгодными условиями для кредитополучателей.

Для клиентов с кредитными обязательствами сторонних банков, Ренессанс банк предлагает перекредитование только потребительских кредитов.

Но если вы получали ранее более долгосрочное кредитование в этом банке и использовали его для покупки или улучшения жилья, вы сможете рассчитывать на программу рефинансирования.

Рефинансирование кредита

Этот банк входит перечень банков с лучшими программами рефинансирования:

  • Максимальная прозрачность и доступность;
  • Минимальное время оформления, время одобрения может быть сокращено до 30 минут;
  • Переплата (19%)в годовом исчислении;
  • Сроки кредитования до 24 месяцев;
  • Сумма лимитирована до (150 тыс. руб.);
  • Формы кредитования: (наличными, кредитные карты).

Необходимые документы

Для заключения договора клиент должен предоставить:

  • Документы, удостоверяющие личность – паспорт гражданина Российской Федерации и дополнительные по требованию банка;
  • Договор займа (кредитный договор) в оригинальном формате, для которого необходимо рефинансирования;
  • Справка стороннего банка о текущих расчетах и о задолженности клиента по взятым обязательствам.

Дополнительные условия

  • Клиент должен отвечать возрастному диапазону от 24 до 57 лет;
  • Минимальный непрерывный стаж на последнем месте работе не менее 6 месяцев;
  • Лимит по минимальным ежемесячным доходам от 6 тыс. руб.

Особенности процесса перекредитования

  1. Клиент обязан вносить сумму, в размере увеличенную на 1,99% каждый месяц, но эта норма будет действовать только первые шесть месяцев.

    После этого срока выплаты проводятся по тарифному плану кредитных карт;

  2. За нарушение сроков погашения банком предусмотрены штрафные санкции: 0,75 тыс. руб. как разовая штрафная норма. Более подробно условия отражены в кредитном договоре (рефинансирования).

  3. Клиенты, систематически нарушающие свои долговые обязательства, будут обязаны выплачивать повышенную процентную ставку до 185% в годовом исчислении.

Причины для отказа в рефинансировании

Банк может отказать в рефинансировании, если клиент не отвечает указанным параметрам, имеет негативную кредитную историю или его кредитный договор не входит в перечень категорий программы рефинансирования.

Источник: https://renessans-kredit-lk.ru/refinansirovanie-renessans-kredit/

Как рефинансировать кредит или ипотеку другого банка в Ренессанс кредит?

Проводит ли банк «Ренессанс Кредит» рефинансирование»? Да, но только в отношении собственных займов – благонадежным клиентам предлагают снизить ставку по истечение определенного периода времени.

В отношении кредитов других банков рефинансирование в «Ренессанс» не предлагается – но клиент всегда может взять здесь займ на выгодных условиях и с его помощью погасить уже имеющиеся кредиты.

Условия рефинансирования в банке Ренессанс кредит

«Ренессанс Кредит» предлагает несколько программ кредитования, которые могут стать отличной заменой рефинансированию как таковому.

Если вы решили оформить в «Ренессанс Кредит» рефинансирование кредита, то можете рассчитывать на ставку от 11,9 % и сумму от 30 000 до 700 000 рублей.

  1. Сроки кредитования составляют от 2 до 5 лет включительно.
  2. Максимальная процентная ставка колеблется на отметке в 25-26 %.

Условия не включают никаких требований в отношении кредитов сторонних банков, на погашение которых берется сумма.

То есть, вам не нужно идти в свой банк, брать там справку об остатке задолженности и номере расчетного счета, а после погашения опять идти туда же и брать новую справку о том, что ваши кредитные обязательства полностью погашены.

Обычно, только после предоставления второй справки в банк, оформивший рефинансирование, происходит снижение ставки до первоначально обещанного уровня.

В случае с кредитом в банке «Ренессанс» все проще – ставка изначально указывается конечная, никаких лишних документов с вас не попросят. Вы можете просто взять деньги и направить их на погашение 2-ух кредитов (или больше), а также оставить часть суммы на другие нужды.

Требования к заемщикам

  • Гражданство РФ.
  • Возраст от 24 до 70 лет (если у клиента уже есть вклад, открыт счет или оформлена зарплатная карта в банке «Ренессанс», то возрастная планка снижается до 20 лет).
  • Оформить займ можно в регионе, где у клиента имеется постоянная прописка, или в регионе, где у него есть официально подтвержденное постоянное место работы.
  • Минимальный стаж должен составлять не менее 3 месяцев.
  • Сумма ежемесячного дохода за вычетом всех налогов для регионов должна составлять от 8 000 руб., для Москвы – от 12 000 руб.
  • Хорошая кредитная история.

Процедура

  • Рефинансирование кредита в «Ренессанс» банке максимально упрощено и для тех, кто хочет перекредитовать взятый здесь же займ, и для тех, кто хочет взять новый кредит на погашение уже существующих.
  • Чтобы оформить рефинансирование, заполните заявку на сайте банка, дождитесь обратного звонка, после чего можно отправиться в ближайший офис банка и в тот же день получить деньги на руки.

Рассмотрение онлайн заявки занимает всего 10 минут.

Оформить заявку также можно по телефону 8 800 200 95 50.

Список документов

То, какие документы нужны для оформления займа, зависит от его суммы. Если же вы рефинансируете кредит, ранее взятый в этом же банке, то от вас понадобится:

Ренессанс кредит реструктуризация долга: условия, оформление Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Тем, кто берет займ впервые, понадобится предоставить дополнительно:

  • Копию трудовой книжки или трудового договора, где постранично проставлена печать организации и имеются подписи руководителя.
  • Справка о доходах.

Продукты, которые можно перекредитовать

Программа рефинансирования как такового, которую предлагает «Ренессанс Кредит», касается только внутреннего перекредитования.

Вариант 1. Благонадежному заемщику, который в течение минимум 6 месяцев исправно выплачивал ежемесячные платежи в полном объеме, не допускал по ним просрочек, предлагается снизить процентную ставку.

Для этого заключается договор на новых условиях, за счет которого погашается первый займ. Для перезаключения договора требуется только паспорт, с которым необходимо лично явиться в офис банка.

Но предварительно стоит дождаться звонка или смс из банка о том, что вам готовы предоставить данную услугу.

Вариант 2. Если клиент допустил одну или несколько просрочек по кредиту, ранее оформленному в банке «Ренессанс», то ему предлагается оформить новый займ, куда войдет сумма набежавших пени за просрочки. При этом срок договора может быть увеличен, что приведет к снижению размера ежемесячных платежей.

Ипотека

Возможность рефинансировать ипотеку в банке «Ренессанс Кредит» есть только на условиях оформления потребительского займа.

То есть, если у вас осталась небольшая задолженность, скажем, в размере 300-500 тысяч рублей, по ипотечному займу в стороннем банке, и вы хотите поскорее ее погасить и стать полноправным собственником недвижимости (ведь по договору ипотечного займа она оформляетесь в залог банку, то есть, на нее накладывается обременение, не позволяющее ее, к примеру, продать), то вы можете взять в банке «Ренессанс» потребительский займ и им погасить ипотечный кредит.

Сразу стоит сказать, что выгода будет заключаться только в том, что вы станете полноправным собственником квартиры или другой залоговой недвижимости. На процентной ставке сэкономить вряд ли удастся.

Зато можно попробовать снизить размер ежемесячных платежей за счет удлинения срока действия кредитного договора.

Или, наоборот, снизить переплату, заключив договор на более короткий срок – тогда размеры ежемесячных платежей увеличатся, зато кредит вы погасите быстрее.

Рефинансирование ипотеки, ранее взятой в «Ренессанс Кредит», невозможно по той простой причине, что банк ни ранее, ни в настоящий момент подобные займы не предлагает.

Кредиты

Перезаключение на более выгодных условиях потребительских кредитов – такое активно практикуется банком.

Для того, чтобы выгода была на вашей стороне, необходимо заранее все просчитать – для этого воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте.

Вы можете также оформить перекредитование кредитной карты – точнее, оставшейся по ней задолженности. При этом сама карта будет изъята и закрыта, а выплачивать нужно будет новый займ равными платежами.

Бывают случаи, когда банк не готов снизить клиенту процентную ставку, но его сотрудники предлагают перезаключить договор кредитования на более длительный срок, что позволяет снизить ежемесячную финансовую нагрузку на плательщика. Соглашаться на такое предложение или нет – решать заемщику, так как есть у данного варианта и свои минусы – итоговая переплата по кредиту увеличится.

Чего ждать клиентам других банков

Если собственным клиентам банк «Ренессанс» предлагает перекредитование, то клиентам сторонних кредитно-финансовых структур он выдает займы на любые цели. Деньги можно потратить по своему усмотрению, в том числе и на рефинансирование кредитов других банков.

К клиентам сторонних банков предъявляется ряд требований, в том числе:

  • Возраст – только с 24 лет.
  • Стаж – от 3 месяцев.
  • Справка о доходах.
  • Второй документ для подтверждения личности.

При этом, хотя оформлен займ может быть и всего по 2 документам, чем больше документов клиент предоставит, тем меньшая ставка его ждет.

Так, физическим лицам, которые уже брали, до того, как обратиться в «Ренессанс», кредит другого банка и выплатили его без просрочек, тем самым сформировав положительную кредитную историю, рекомендуется предоставить:

  • Паспорт РФ;
  • Загранпаспорт (или другой документ на выбор: именная банковская карта; диплом об образовании; ИНН; военный билет; водительское удостоверение);
  • Документ, подтверждающий факт трудоустройства (копия трудовой книжки или трудового договора, которые дают представление о текущем месте работы, а также общем стаже размере не мене 3 месяцев);
  • Документ, подтверждающий платежеспособность. Это может быть:
  1. — справка, выданная по форме 2-НДФЛ (обычно заказывается в бухгалтерии по месту работы);
  2. — справка по форме банка;
  3. — выписка с банковского счета, на который перечисляется заработная плата;
  4. — свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость (можно заменить выпиской из ЕГРП);
  5. — КАСКО;
  6. — полис добровольного медицинского страхования;
  7. — ПТС (или свидетельство о регистрации транспортного средства, выданное на имя соискателя на кредит);
  8. — иностранная виза, выданная в страны дальнего зарубежья в течение последних 12 месяцев.

Чего ждать клиентам банка

Рефинансирование в «Ренессанс Кредит» могут оформить его же клиенты, которые выплачивают кредит данного банка.

Предусмотрены программы как для благонадежных плательщиков, которые в течение минимум полугода исправно вносили деньги в счет погашения займа, так и для тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации и не может выплачивать займ на прежних условиях.

Во втором случае важный фактором является обращение в банк за помощью еще до того, как накопится большая сумма просрочек – к этому моменту ваш займ может оказаться переданным в коллекторское агентство.

Возможно ли сделать рефинансирование с одним только паспортом? Да. Но, как и в случае со сторонними клиентами, чем больше документов будет предусмотрено, тем ниже будет процент. Кроме того, по одному только паспорту не сделают перекредитование, если вы запрашиваете дополнительную сумму.

Нюансы

Стоит обратить внимание на то, что ставка, которая указана в рекламном предложении – минимально возможная. На деле, она может быть выше на 10 % и даже более. Поэтому в запасе стоит иметь минимум еще один вариант перекредитования.

В банке действует так называемая программа «Прощение долга» от «Ренессанс Кредит».

Найти информацию о ней можно только в отзывах – люди пишут, что банк сам звонит клиентам, которые давно просрочили свои кредиты, и предлагает внести определенную сумму (значительно меньшую, чем та, которая с учетом суммы пени набежала к настоящему моменту) и закрыть тем самым задолженность полностью. И это действительно работает.

Стоит также принимать во внимание, что при рефинансировании банк может включить в сумму страховку и стоимость дополнительных услуг. Поэтому читайте договор внимательно – напротив всех пунктов по умолчанию будут стоять галочки, вам необходимо их убрать.

Для икрозаймов

Рефинансирование микрозаймов не предоставляется большинством банков, которые предлагают такую услугу. Поскольку МФО не рассматриваются как полноценные финансовые структуры, банки не хотят иметь с ними дело.

Но в «Ренессанс» вы можете оформить займ на погашение микрозайма. Единственное очень важное условие – по нему на настоящий момент не должно быть просрочек. И вообще – хорошая кредитная история является непременным условием оформление любого займа.

Отсрочка платежа

Кредитные каникулы, или отсрочка платежа по кредиту, являются одним из вариантов реструктуризации долга у плательщика, которому в настоящий момент нечем платить. За данной услугой клиент может обратиться в банк. Желательно сделать это еще до того, как образуется задолженность, в таком случае банк предоставит несколько альтернативных вариантов погашения кредита.

Как оформить рефинансирование в банке Ренессанс кредит

Оформление кредита в банке «Ренессанс», как и оформление рефинансирования ранее полученных займов, происходит максимально быстро. Так, заявка рассматривается в течение всего 10-15 минут, а сразу после одобрения можно идти в банк, заключать договор и получать деньги.

Вариантов оформления заявки два: через форму на сайте банка и по телефону бесплатной горячей линии 8 (800) 700-93-53.

В заявке приготовьтесь указать:

  • Сумму кредита, которую вы хотели бы взять,
  • Сроки кредитования,
  • Город, в котором вы хотите получить займ (в этом городе у вас должна быть или постоянная прописка, или постоянное место работы),
  • Номер мобильного телефона,
  • Сведения о гражданстве и трудоустройстве,
  • Персональные и паспортные данные,
  • Адрес регистрации и фактического проживания.

Если заявка будет одобрена, вам предложат прийти в банк и пакетом необходимых документов, подписать договор и взять деньги.

После этого вы можете погасить кредиты в других банках. Никаких справок об этом предоставлять в «Ренессанс» не нужно.

Реструктуризация

Банк заявляет о том, что реструктуризация долга заемщиков не входит в число направлений его деятельности. Но при этом любой клиент банка, у которого имеется хорошая кредитная история, может перекредитовать свой займ на более выгодных условиях – по сниженной ставке или с изменением срока действия договора.

Если просрочки уже образовались, банк предлагает оформить новый займ, который покрое старый вместе с набежавшей суммой пени. Однако, такой вариант не всегда выгоден для заемщика. Мы предлагаем вам альтернативный вариант действий в подобной ситуации.

Итак, если вы понимаете, что следующий платеж по кредиту не сможете внести в полном или даже частичном объеме, и при этом у вас есть веские на то основания, которые можно подтвердить документально, отправляйтесь в банк и пишите заявление на реструктуризацию. К заявлению приложите копию одного из следующих документов:

  • Справка о болезни и длительном нахождении на больничном,
  • Справка из центра занятости о постановке там на учет в качестве безработного,
  • Справка о нахождении в декретном отпуске,
  • Справка о потере имущества на крупную сумму в результате затопления, пожара или иного стихийного бедствия,
  • И т.п.

Если банк отвечает отказом, просите дать его в письменно форме. После этого обращайтесь в суд.

Согласно российскому законодательству, клиенту, который попал в объективную тяжелую жизненную ситуацию, банк обязан пойти навстречу.

Реструктуризация кредита по решению суда может быть проведена в виде списания накопившихся штрафов и пени, изменения срока договора, введения кредитных каникул и т.п.

Отзывы клиентов

Те, отзывы, которые можно встретить в Интернете относительно рефинансирования в банке «Ренессанс Кредит», говорят о том, что банк старается с вниманием относиться к своим клиентам, действующим и потенциальным.

Натан Г., г. Обнинск. «У меня есть в банке «Ренессанс» займ на 500 000 рублей, осталось выплатить уже менее 200 000 руб. Недавно из банка поступил звонок, и милая девушка сообщила, что у меня есть возможность снизить процентную ставку и платить мой займ на более выгодных условиях. Взял паспорт и СНИЛС, пришел в отделение.

Там подтвердили, что мне могут оформить новый займ на погашение старого всего под 17,9 % (против 24,9 %, по которым плачу изначально). Ну что, это выгодно. Но, читаю договор – а там и страховка, и подключение платных сервисов, и полный букет. Говорю – уберите, мне ничего этого не нужно.

Тогда мне сотрудник отвечает – хорошо, но ваша процентная ставка без страхования вырастет. До 21,9 %. Нехило так. Но все равно выгоднее, чем плачу сейчас. В общем, я согласился. И срок договора заодно уменьшил. За счет снижения процентов ненамного больше в месяц получается. Зато расплачусь на полгода раньше. В общем, граждане, будьте бдительны.

Можно извлечь свою выгоду из рефинансирования, только нужно все внимательно читать и перепроверять, не стесняться спрашивать и стоять на своем».

Зоя Р., г. Кропоткин. «Есть несколько просрочек по карте «Ренессанс». Задолженность растет как снежный ком. Обратилась в банк. Приняли решение дать мне кредит на погашение карты. Я согласилась.

Да, вышла переплата – в кредит включили сумму штрафа за просрочку. Зато карту закрыли, договор оформили на достаточно большой срок и выплаты в месяц теперь небольшие. Ну и все прозрачно – знаю, какую сумму платить и сколько месяцев.

С картой все было сложно и запутано. Зареклась еще влезать в эту кабалу».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/76-renessans-kredit-refinansirovanie.html

Реструктуризация проблемного кредита

Главное, что нужно понимать, берясь за свои проблемные долги: ваша ситуация не уникальна. Схожие проблемы сегодня решают тысячи и тысячи заемщиков по всей стране. И решают успешно. Не нужно ничего бояться или стесняться. Нужно принять, как факт: у меня есть проблемный долг, что я могу сделать сейчас?

Рефинансирование

Этот вариант подойдет тем, у кого проблемных долгов нет, но очевидно, что они появятся в самом ближайшем будущем. Потому что снизился размер доходов, или возросли траты, или произошел другой форс-мажор.

Пока вы являетесь благонадежным заемщиком и ваша кредитная история не содержит сведений о просрочках, обратитесь к одному из своих кредиторов (новому кредитору) с просьбой рефинансировать ваши кредиты. Честно объясните ситуацию. В случае одобрения, это определенно увеличит срок вашего кредитования, но позволит сократить размер ежемесячного платежа до приемлемого.

Подробнее о рефинансировании.

Реструктуризация долга

В случае, когда долг уже можно назвать проблемным (существует большая просрочка по платежам, накопились штрафы и пени), можно пообщаться с банком через юристов и провести реструктуризацию долга. При помощи грамотно оформленных документов можно сделать немало:

  • Прекратить звонки коллекторов. Сделать так, чтобы по поводу вашего долга не тревожили ни вас, ни ваших родных или близких, не звонили на работу.
  • Убрать из суммы задолженности штрафы и пени.  Кредитор может «простить» вам штрафы и пени в обмен на возобновление платежей.
  • Уменьшить ежемесячный платеж до посильного.

В результате вы сократите размер задолженности, начнете снова платить по кредиту столько, сколько сможете, перестанете испытывать давление кредиторов/коллекторов.

Выкуп долга

Также проблемный долг можно выкупить у кредитора. При этом оплатив всего 20-30% его стоимости. Сделать это можно только через компанию-посредника. Физическим лицам банки долги не продают, тем более «поштучно», тем более самому заемщику. Ведь если есть деньги, будь любезен – плати.  

Компания-посредник договорится с банком, или перекупит ваш долг у коллекторов, чтобы затем продать его вам. В течение нескольких лет (чаще 2-3) вы сможете оплачивать этот, уже сильно «похудевший» кредит. Согласитесь, выкуп долга — это выгодно.

Банкротство

Банкротство физических лиц – процедура довольно новая. Закон вступил в силу только осенью 2015 года. Но уже накоплено достаточно практики, чтобы смело утверждать, что законно и полностью избавиться от любых долгов (кроме задолженности по алиментам), возможно.

С точки зрения процедуры – банкротство довольно сложное и затратное мероприятие. Заплатить на разных его этапах придется около 80-90 тысяч рублей. Включая пошлины, сборы, оплату услуг юристов и финансового поверенного. Но игра стоит свеч при размере долга, превышающем установленные законом 500.000 рублей и наличие нескольких свободных месяцев.

Можно пройти через банкротство и самостоятельно. Но мы все же рекомендуем воспользоваться услугами профессионалов. Это сократит время и нервы, которые определенно будут потрачены вами на попытки разобраться во всех тонкостях закона и соблюдение бесчисленных нормативов, как при оформлении бумаг, так и при их обращении в ходе процесса.

Какой бы метод вы ни избрали, в качестве дополнительного «бонуса» в итоге вы получаете кредитную историю без негативных отметок в настоящем. Не идеальный, а в трех случаях из четырех даже не хороший, но рабочий инструмент, с помощью которого в дальнейшем вы сможете решать свои финансовые задачи. В том числе и по привлечению новых кредитов. Желаем вам удачи! 

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это возможность временно не платить по кредиту или снизить размер ежемесячного платежа. Существуют несколько ключевых разновидностей кредитных каникул:

  • отсрочка платежа: какое-то время вы не платите по кредиту совсем, это может быть скомпенсировано увеличением срока кредита или размера будущих платежей;
  • временное снижение ежемесячного платежа, как правило, действует на период от 6 до 12 месяцев;
  • льготный период по выплате основного долга: какое-то время вы можете платить только проценты по кредиту;
  • льготный период на выплату процентов: вы вносите платежи в счет основного дола, а проценты сможете выплатить, когда наладится финансовая ситуация.

Как правило, кредитные каникулы — это платная опция, но комиссия невелика. К тому же, такие послабления помогут вам решить финансовые проблемы, а после – вернуться к добросовестной выплате займа, не испортив при этом кредитной истории.

Дмитрий Курганов, директор департамента по развитию кредитных банковских продуктов «Ренессанс Кредит»:

— Кредитные каникулы позволяют заемщику решить возникшие у него временные финансовые затруднения или реализовать какие-либо потребности в непредвиденных крупных тратах, сохраняя при этом качественную кредитную историю – без просрочек. Безусловно, наличие такой возможности способствует повышению лояльности клиента по отношению к своему банку. При этом кредитная организация минимизирует риски выхода заемщиков на просрочку.

Будем честны: банки нечасто идут на уступки заемщикам и очень тщательно выбирают тех, кому готовы дать «отдых» от кредита. «Основная сложность заключается в том, каким образом можно выявить добросовестных заемщиков», — объясняет директор филиала «БКС Премьер» в Перми Наталья Кондрашова.

Кто может получить кредитные каникулы?

Претендовать на кредитный «отпуск» могут далеко не все клиенты. Ключевые требования – это отсутствие просрочек по текущему кредиту и хорошая кредитная история в прошлом. А главное правило: идти в банк как можно раньше. Именно заблаговременное самостоятельное обращение в банк – один из ключевых факторов, который повлияет на решение кредитора в вашу пользу.

Светлана Ковалева, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге:

— Для принятия положительного решения в кредитной истории клиента важно отсутствие просрочки. Поэтому мы рекомендуем заемщику обращаться в отделение банка за кредитными каникулами (реструктуризацией), как только он понимает, что у него возможны трудности с оплатой ежемесячного платежа по кредиту.

Резюме: как получить кредитные каникулы?

  1. Прийти в банк сразу, как только вы понимаете, что можете попасть в сложную финансовую ситуацию.
  2. Предоставить документы, подтверждающие временные сложности (например, копию приказа о сокращении штата в компании).
  3. Вместе с банком выбрать оптимальный вариант «кредитных каникул».
  4. Выдохнуть и спокойно заняться решением финансовых проблем.
  5. Всегда помнить о том, что кредитные каникулы рано или поздно закончатся, и нужно будет вернуться к нормальному графику погашения задолженности. Чем раньше вы это сделаете, тем лучше.

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы. Вот с чего можно начать:

Источник: https://progresscard.ru/pages-restructurization

Ссылка на основную публикацию