Кредитная карта сбербанка: условия пользования, проценты и отзывы клиентов

Неоспоримым лидером финансового сектора страны на протяжении не одного десятилетия остается Сбербанк России. Его клиентами являются крупные государственные, коммунальные и частные предприятия.

Большинство пенсионеров получают пенсионные выплаты в данном учреждении. А больше половины всех ипотечных кредитов в стране выдает только Сбербанк. Кредитные карты также пользуются большим спросом.

Предложенные условия по ним выгодные, а сеть банкоматов и филиалов – самая большая в России.

Характеристика кредитных карт от Сбербанка России

Кредитная карта Сбербанка: условия пользования, проценты и отзывы клиентовХарактеристики кредитных карт Сбербанка

Клиент самостоятельно выбирает вид кредитной карты, которую он хочет оформить. При этом нужно обратить внимание на такие показатели: размер лимита, величина процентной ставки, комиссия за обслуживание счета, продолжительность льготного периода, наличие бонусных программ. Заемщик должен открыть карту с тем набором услуг, которыми он будет точно пользоваться. Не стоит переплачивать за премиальные кредитки, если ваш доход не выше среднего. Рассмотрим условия массового выпуска кредиток от Сбербанка.

Классическая кредитная карта Visa или MasterCard

Кредитная карта Сбербанка: условия пользования, проценты и отзывы клиентовКредитные карты Visa и MasterCard от Сбербанка

Эта кредитка является самой популярной среди клиентов Сбербанка. Ее основные характеристики:

  • Максимальный лимит – 300 тысяч рублей.
  • Льготный период – 50 дней (распространяется только на безналичные операции).
  • Процентная ставка 27,9% годовых.
  • За первый год пользования картой плата не взимается. Со второго года она составляет – 750 рублей.
  • Комиссия за снятие наличных в банкомате – 3%, но не менее 390 рублей.

Держатели кредитных карт подключаются к бонусной программе «Спасибо». За безналичные расчету клиенту начисляются баллы, которые он может потом использовать для оплаты покупок в магазинах-партнерах.

Для получения кредитки достаточно предоставить только гражданский паспорт. Воспользоваться данным предложением Сбербанка могут клиенты, которые соответствуют следующим критериям:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • отсутствие испорченной кредитной истории;
  • трудовой стаж на последнем месте работы – 6 месяцев, а общий – от года.

Решение по заявке принимается в течение 1-2 дней. Именная карта выпускается на три года. По окончанию этого срока она автоматически перевыпускается. Клиент дальше может ей пользоваться.

Премиальные карты Visa Signature и MasterCard World Black Edition

Кредитная карта Сбербанка: условия пользования, проценты и отзывы клиентовПремиальные карты Сбербанка

Это предложение для ВИП-клиентов банка с высоким доходом. Максимальный лимит по карте составляет 600 тысяч рублей. Выпускается она бесплатно. Но уже с первого взимается плата за обслуживание счета в размере 4900 рублей. Льготный период – 50 дней. Процентная ставка составляет 25,9% годовых. См. также: кредитные карты с лимитом до 2 млн рублей.

Премиальные карты от Сбербанка – это большие скидки от компаний-партнеров:

  • бесплатный роуминг с МТС и Билайн;
  • скидки до 12% при бронировании отелей
  • 20% на трансферы в аэропорт;
  • До 35% скидки на аренду автомобилей;
  • Бесплатная упаковка багажа.

Но все бонусы клиент получает за границей. Поэтому премиальную карту выгодно открывать клиентам, которые много путешествуют. В таком случае они смогут возместить свои затраты на обслуживание счета.

Кобрендовые карты «Аэрофлот»

На выбор клиента карта может быть классической или золотой. В первом случае начисляется 500 приветственных милей, а во втором – 1000 милей. Заемщику открывается отдельный бонусный счет.

За каждые потраченные 60 рублей с золотой карты клиент получает 1,5 балла, по классической – 1 балл.

Накопленные бонусы клиент может обменять на билеты в компании «Аэрофлот», повысить класс обслуживания, оплачивать товары и услуги в компаниях-партнерах.

По картам «Аэрофлот» процентная ставка составляет 27,9% годовых. Максимальный кредитные лимит – 300 тысяч рублей. Льготный период – 50 дней.

Стоимость годового обслуживания классической карты – 900 рублей, а золотой – 3500 рублей.

Кредитные карты мгновенного выпуска

Кредитная карта Сбербанка: условия пользования, проценты и отзывы клиентовКредитные карты мгновенного выпуска

Клиенты, у которых нет времени ждать выпуска именной карты, могут получить кредитку мгновенного выпуска. Оформить ее можно в день подачи заявки. Для этого необходимо:

  1. Обратиться в отделение Сбербанка и предоставить свой гражданский паспорт.
  2. Заполнить анкету, в которой подробно указать персональные данные, сведения о работодателе, свои доходы, расходы и кредитную историю.
  3. Банк проверяет информацию и принимает решение по заявке.
  4. Если ответ положительный, то после подписания договора, клиент получает кредитку.

На оформление мгновенной карты потребуется не более одного часа. Ее можно использовать как для снятия наличных в банкоматах, так и для безналичных операций. Проблемы с расчетами по мгновенной могут возникнуть за границей. Для этого лучше использовать именную карту.

Кредитные карты для «своих» клиентов

Сбербанк своим постоянным клиентам (вкладчики, заемщики с положительной кредитной историей, владельцы зарплатных карт) делает персональное предложение по кредитованию. В рамках данной программы можно получить кредитную карту на льготных условиях:

  • кредитный лимит до 600 тысяч рублей;
  • отсутствие комиссии за обслуживание счета;
  • процентная ставка от 23,9% годовых.

О наличие персонального предложения клиент может узнать из смс-рассылки, в Сбербанке Онлайн или лично обратившись в отделение Сбербанка.

Преимущества и недостатки кредитных карт Сбербанка

Кредитная карта Сбербанка: условия пользования, проценты и отзывы клиентовПреимущества и недостатки кредиток Сбербанка

Оформить кредитную карту можно практически в каждом банке. У клиента есть большой выбор, поэтому спешить с принятием решения не стоит.

Нужно обратить внимание на преимущества кредиток от Сбербанка:

Также необходимо учитывать и недостатки этого продукта. Во-первых, льготный период распространяется только на безналичные операции. Во-вторых, не предусмотрен выпуск дополнительных карт. В-третьих, даже за снятие собственных средств со счета взимается высокая комиссия.

Отзывы клиентов о кредитных картах Сбербанка

Кредитная карта Сбербанка: условия пользования, проценты и отзывы клиентовОтзывы клиентов Сбербанка

“Сбербанк является моим любимым банком. Здесь обслуживается вся моя семья: мама получает пенсию, сын- стипендию, а я – зарплату. Три месяца назад посетила отделение, так как нужно было перевыпустить свою зарплатную карту. Сотрудница сообщила, что Сбербанк для меня делает специальное предложение – согласовывает кредитную карту на выгодных условиях. Я лично не особо люблю все эти кредиты, но на решила ее оформить на случай непредвиденных затрат. Тем более я ничем не рискую. Карта выпускается бесплатно, комиссия за обслуживание счета отсутствует. Пусть лежит на всякий случай. Сбербанк меня никогда не подводил, поэтому я ему и доверяю в этот раз.”
Марина, 43 лет

Кредитная карта Сбербанка: условия пользования, проценты и отзывы клиентовОтзыв о Сбербанке

“Отличный банк. Меня всегда приятно удивляют сотрудники. Какой бы сложной проблема не была, они оперативно ее решают в кратчайшие сроки. Здесь всегда готовы выслушать клиента и пойти ему навстречу. И это не пустые слова. В этом убедился на собственном опыте. У меня открыта в Сбербанке кредитная карта с лимитом 50000 рублей.

Никогда не возникало проблем с ее погашением. Но два месяца назад потерял работу и лишился основного источника доходов. Соответственно оплачивать обязательный взнос по кредитке в размере 5000 рублей было нечем. Обратился в отделение Сбербанка и написал заявление, в котором подробно расписал всю сложившеюся ситуацию.

Предоставил также копию трудовой. Мое обращение банк рассмотрел и принял решение реструктуризировать долг. На два месяца мне установили минимальный платеж в размере 2000 рублей. Никаких штрафных санкций ко мне не применялось. Уже через месяц я нашел новую работу и возобновил выплаты в полном объеме.

Мне было очень приятно, что мой банк меня понял и не стал загонять в глухой угол.”
Геннадий, 32 года

Кредитная карта Сбербанка: условия пользования, проценты и отзывы клиентовОтзыв клиента Сбербанка

“По моему мнению, хуже Сбербанка нет вообще банка. Я поражаюсь, где они находят таких неграмотных сотрудников, которые даже не могут объяснить принцип работы льготного периода. У меня есть и кредитка с грейсом 50 дней.

Для меня лично не понятно, когда начинается отсчет этих 50 дней: с момента первой операции, с первого числа месяца или даты активации карты. Молодая девушка, которая работает в ближайшем отделении четкого ответа мне так и не дала. Пришлось самой изучить сайт Сбербанка и найти нужную информацию.

Зачем тогда держать в отделениях таких сотрудников, пользы от которых нет никакой. “

Анжела, 41 год

“На протяжении многих лет обслуживаюсь в Сбербанке. Успешно погасила ипотеку, а сейчас пользуюсь кредитной картой. У меня открыта кобрендовая кредитка «Аэрофлот». По роду своей деятельности часто летаю за границу, поэтому активно накапливаю мили.

Уже три раза обменивала их на бесплатные билеты. И дальше будут продолжать постоянно использовать карту для расчетов. Всегда погашаю долг в течение действия льготного периода, наличных не снимаю. Поэтому кроме комиссии за обслуживание счета у меня нет никаких затрат.

А как приятно получать подарки!”
Елена, 35 лет

Кредитная карта Сбербанка: условия пользования, проценты и отзывы клиентовОтзыв клиента о Сбербанке

“Я всегда знал, что в Сбербанке работают настоящие профессионалы. Благодаря их работе я смог избежать огромных финансовых затрат. Два месяца назад мошенники получили доступ к моей кредитной карте. По сей день не знаю, как им это удалось сделать. Они начали использовать мою карту для расчетов: пополняли какие-то счета, оплачивали покупки.

Всего было выполнено три операции на сумму 30000 рублей. Я этом даже не подозревал. Мне не приходили смс-сообщения, так как я изменил номер мобильного телефона и не сообщил этом в банк. Но каким-то образом, сотрудники службы безопасности Сбербанка отследили данную мошенническую схему и по своей инициативе заблокировали кредитку.

О всем этом я узнал случайно. Попытался снять наличные в банкомате и получил отказ по операции. Сразу же обратился в отделении, где мне и рассказали о «приключениях» моей кредитки. Выражаю огромную благодарность всему персоналу.

А клиентам хочу посоветовать – своевременно обновляйте свои персональные данные, а особенно номер мобильного телефона.”
Андрей 27 лет

“В этом банке все слишком запутанно. На сайте – указана одна информация по кредитным картам, а в отделении банка – рассказывают все по другому. У меня стабильная высокооплачиваемая работа. Но на всякий случай хотелось бы иметь и кредитную карту. На официальном сайте Сбербанка указано, что максимальный кредитный лимит составляет 600 тысяч рублей.

Читайте также:  Тройка займ: онлайн заявка, отзывы клиентов

Моего заработка вполне достаточно для получения кредитки на такую сумму. Но в отделении сообщили, что я могу претендовать только на 300 тысяч рублей. А 600 000 – это предложение для «Своих» клиентов. То есть сначала я должен выплатить кредит или открыть депозит, а потом подавать заявку.

А моих доходов недостаточно? Я думаю в другом банке мне откроют карту без проблем и не будут выдвигать никаких условий.”
Александр 35 лет.

  • См. также: Отзывы о «золотой» кредитной карте Сбербанка

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kreditnye-karty/kreditnye-karty-sberbanka-usloviya-polzovaniya-i-otzyvy.html

Правильное оформление и использование кредитки Сбербанка

Кредитная карта Сбербанка: условия пользования, проценты и отзывы клиентов

Кредитки уверенно занимают лидерские позиции на финансовом рынке страны. Множество различных предложений создает здоровую конкуренцию, в которой каждый пользователь может получить максимальную выгоду. Главный банк страны имеет собственную линейку, которую смогли оценить свыше 1 миллиона клиентов. Для тех, кто все еще сомневается, данная статья расскажет, что такое кредитная карта от Сбербанка и как ею правильно пользоваться.

Неограниченные возможности

Кредитная карта – универсальный финансовый инструмент, который позволяет держателю совершать мелкие и крупные покупки быстро, без обращения в банк. Как правило, процентные ставки по картам выше, чем при стандартном займе. Но существует также целый ряд преимуществ, позволяющий кредиткам быть в приоритете у клиентов:

  • длительный льготный период (50-55 дней);
  • скорость получения желаемого товара или услуги;
  • минимальные требования для получения;
  • возможность повышать кредитный лимит.

Сбербанк выпускает 4 типа кредитных карт.

Моментальные

Получить такую карту можно сразу в день обращения. Но есть условие: такая услуга доступна только действующим клиентам банка. Стоимость выпуска – 0 рублей. Максимальный лимит составляет 120 тысяч рублей. Процентная ставка зафиксирована на показателе 25,9% годовых. 

Классические

Самая распространенная категория кредиток. Денежный лимит увеличен до 600 тысяч рублей. Процентная ставка за пользование средствами варьируется. Начальный показатель – 25,9%. В зависимости от условий оформления карточки, финансового положения клиента и кредитного рейтинга, обслуживание составляет от 0 до 750 рублей за каждый год.

Кредитная карта Сбербанка: условия пользования, проценты и отзывы клиентов

Премиальные

Золотая карта обладает расширенным набором функций, включает в себя бонусы и интересные предложения для держателей. Они призваны, не только обеспечить траты пользователя, но и подчеркнуть статус. Предельная сумма лимита 600 тысяч рублей. Выпуск и обслуживание кредитки может достигать 2500 рублей. 

Молодежные

Получить карту могут все граждане страны, возраст которых не превышает 30 лет. Лимит зафиксирован на уровне 200 тысяч рублей, процент за пользование – 33,9%. Стоимость оформления и ежегодного обслуживания пластиковой помощницы – 750 рублей.

Кредитная карта Сбербанка: условия пользования, проценты и отзывы клиентов

Золотая кредитная карта от Visa

Яркий представитель премиальной линейки продуктов.

Согласно условиям пользования, клиент получает:

  • возможность бесплатного обслуживания круглый год (при оформлении карты в акционные периоды);
  • бонусная программа «Спасибо» и до 30% накоплений за оплату счетов в ресторанах и кафе;
  • систему обмена накопленных бонусов в сети партнеров банка;
  • свободное применение за рубежом.

Карта имеет 2 действующих тарифа, которые отличаются суммой лимита: до 300 тысяч рублей – «Стандарт» и до 600 тысяч – «Персональный». Процентная ставка – 25,9% и 23,9% соответственно.

Премиальная кредитная карта

Держатели данной карты – люди, чьи траты отличаются большими суммами. Максимальный лимит по персональному тарифу может составлять до 3 миллионов рублей. Льготный период – 50 дней.

Также есть бонусная система «Спасибо» и дополнительные выгоды от сотрудничества с партнерами Сбербанка. Проценты за пользование средствами варьируются от 21,9 до 23,9% в год.

Стоимость обслуживания первого и последующих годов – 2 450 рублей.

Классическая карта Аэрофлот

Выгодное предложение для тех, чья жизнь состоит из постоянных командировок или путешествий. Клиент получает бонусную милю за каждые потраченные по карте 60 рублей на авиабилеты. Кроме того, дополнительный бонус в 500 приветственных миль получает каждый новый пользователь кредитки.

Кредитная карта Сбербанка: условия пользования, проценты и отзывы клиентов

Обслуживание обойдется держателю в 900 рублей ежегодно. Процентная ставка 23,9-25,9%. Получить деньги наличными в кассах или банкоматах возможно в размере 150 тысяч рублей за сутки. Подобные ограничения продиктованы, в первую очередь, с целью безопасности.

Карта Аэрофлот Signature

Основное отличие от классического варианта кредитки – лимит в 3 миллиона рублей. Пользователи получают премиум пакет, который гарантирует сниженную ставку (21,9%), а также возможность получать 2 мили за ту же трату в 60 рублей. Приветственный бонус также увеличен и составляет целых 1000 миль за активацию.

Кредитка имеет только один тариф, обслуживание которого обойдется не дешево – 12 тысяч рублей в год. Эта сумма гарантирует клиенту бесплатные функции:

  • плановый перевыпуск карты;
  • повторный выпуск в случае изменения личных данных или утере;
  • СМС оповещение;
  • отчет о состоянии счета и проведенных транзакциях на личный e-mail.

Обналичивание средств в Сбербанке и других банках страны – 3 и 4% соответственно (размер комиссии не менее 390 рублей).

Подари жизнь

Представительница классической линейки кредиток, которая обладает идентичными характеристиками по лимитам (до 600 тысяч) и процентным ставкам (23,9-25,9%). Главное условие, которое отличает ее от других пластиковых помощниц – отчисление процентов с каждого приобретения на благотворительность. К сумме отчислений банк добавляет свои 0,3% от размера покупки.

Это отличная возможность совместить приятное с полезным. Ведь далеко не каждый может позволить себе выделить необходимую сумму на помощь нуждающимся. Банк берет ответственность на себя, и теперь каждый клиент причастен к акции доброты и помощи.

Отзывы и мнения клиентов

Кредитная карта Сбербанка: условия пользования, проценты и отзывы клиентов

Разобраться, нужна ли кредитная карта от Сбербанка в собственном кошельке и насколько э то приобретение будет выгодным, может помочь отзыв активного пользователя. Изучая комментарии, легко понять, какие слабые места присутствуют в продукте или какие преимущества получиться использовать.

Валентина

Отличный банк с адекватным персоналом. Быстро и с пониманием решают все проблемы. Я обратилась, когда не смогла перевести деньги на кредитную карту. Деньги застряли где-то в пути. Сотрудники пошли на встречу и проценты мне не начисляли. Долг получилось погасить за пару дней. Очень довольна обслуживанием. И отдельное спасибо Сбербанку за понимание.

Кредитная карта Сбербанка: условия пользования, проценты и отзывы клиентов

Николай

Несколько лет я выступаю клиентом Сбербанка. Решил недавно оформить кредитку в мобильном приложении. Заполнил заявку, установил лимит, отправил запрос. Пришел ответ, что все согласовано и одобрено, можно приходить получать.

В отделении еще раз проконсультировали, подписали договор и вручили карточку. Это было 27 июня 2019 года. После активации карты выяснилось, что на балансе 0 рублей кредитных средств. Позвонил на горячую линию, где меня заверили, что в течение следующего рабочего дня все будет.

Через два дня деньги так и не появились, сотрудники в отделении не смогли внятно объяснить, в чем причина и посоветовали снова звонить в службу поддержки. Подал запрос на горячую линию и вот ответ «Обращение будет рассмотрено в течение 10 дней». Очень жаль наблюдать такое отношение к постоянным клиентам. Хорошо, что деньги нужны были не срочно.

Кредитная карта Сбербанка: условия пользования, проценты и отзывы клиентов

Ирина

Хотела выразить свою благодарность команде Сбербанка. Понадобилась кредитная карта для сына, оформили Золотую карточку. Быстро, качественно, внимательное обслуживание. Мы остались довольны.

Еще и успели на акционное предложение и первый год обслуживания у нас бесплатный. Сын – пенсионер с ограниченными возможностями. Поэтому получить выгодную кредитку нам было проблематично.

Но Сбербанк не отказал и мы очень благодарны.

Кредитная карта Сбербанка: условия пользования, проценты и отзывы клиентов

Что такое кредитная карта Сбербанка – универсальное средство для быстрых и легких покупок. Зная как ею пользоваться, можно не только планировать свои расходы, но и получать приятные бонусы или творить добро.

Источник: https://onlinezayavkanacredit.ru/oformlenie-i-ispolzovanie-kreditki-sb/

Кредитные карты Сбербанка — условия пользования, проценты и отзывы

На долю Сбербанка России приходится почти 30% от всего сектора, здесь же хранится почти 50% всех банковских вкладов. Но финансовая организация не только активно привлекает денежные средства, но и развивает кредитное направление.

В статье я представлю самую подробную информацию о кредитных картах Сбербанка и дам рекомендации по их использованию. В конце будет вывод — стоит ли оформлять такой продукт или нет.

Что такое кредитная карта сбербанка и как ею пользоваться?

Кредитная карточка для физических лиц — счет, на котором хранятся денежные средства банка. Иными словами, это своего рода займ, которым клиент может распоряжаться. При этом пользоваться кредитными лимитом можно как без комиссии и процентов, так и за вознаграждение банку.

Кредитная карта Сбербанка: условия пользования, проценты и отзывы клиентов

Все кредитные карты в Сбербанке револьверные. Это значит, что после погашения задолженности деньги снова доступны клиенту для использования.

В продуктовой линейке представлены как обычные карточки, так и кобрендинговые. В настоящее время Сбербанк сотрудничает с компанией «Аэрофлот» и благотворительным фондом «Подари Жизнь».

Кредитные условия по ним почти не отличаются от обычных.

Разница в том, что при оплате «Аэрофлотом» начисляются баллы, которые потом можно использовать в качестве скидки на услуги авиакомпании, а часть потраченных средств с «Подари жизнь» идет на благотворительность.

Раньше в Сбербанке можно было открыть молодежную или студенческую кредитку, а также подарочную credit momentum. Но сейчас эти карточки для оформления недоступны.

Все кредитки представлены в 3 категориях:

  • классические;
  • золотые;
  • платиновые.

Исключение только карточка «Подари жизнь» — она может быть только классической или золотой.

Условия пользования кредитными картами Сбербанка

В зависимости от типа карточки условия ее использования будут отличаться. Для удобства я выделила основные направления, которым нужно уделить особое внимание.

Тарифы

В таблице я сгруппировала главные пункты тарифного сборника по кредитным картам.

КритерийКлассическаяЗолотаяПлатиновая
Платежная система Виза или МастерКард
Срок действия 3 года
Льготный период до 50 дней
Плата за годовое обслуживание, рублей 750 3 000 4 900
Процентная ставка 27,9% 25,9%
Кредитный лимит, рублей до 300 000 до 600 000
Лимит на снятие наличных в сутки в банкомате Сбербанка, рублей 50 000 100 000
Общий лимит на снятие в сутки, рублей 150 000 300 000
Процент за снятие наличных в банкомате Сбербанка 3% от суммы, но не менее 390 рублей
Комиссия за снятие денег в других банках 4% от суммы, но не менее 390 рублей
Читайте также:  Почему заблокировали кредитную карту, как разблокировать

Указанные выше цифры актуальны для стандартных тарифов. Но отдельным клиентам банк сам делает индивидуальное предложение. В этом случае плата за годовое обслуживание может быть отменена, ставка снижена, а лимит увеличен.

Получить персональное предложение от Сбербанка удается, как правило, зарплатным клиентам, вкладчикам или активным пользователям кредитных продуктов.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка

Кредитным лимитом можно распоряжаться без процентов до 50 дней. Такая возможность распространяется только на операции оплаты, при снятии наличных бесплатно пользоваться деньгами не получится.

Кредитная карта Сбербанка: условия пользования, проценты и отзывы клиентов

Если вернуть потраченные средства в течение льготного периода, то платить за распоряжение деньгами будет не нужно. В противном случае за все время использования будут начислены проценты по стандартной ставке.

Важно помнить, что 50 дней начинаются не с момента покупки, а с первого числа отчетного периода. По каждой каждому счету эта дата будет своя, уточнить ее можно в кредитном договоре или обратившись в банк.

Отчетный период длится 30 дней, после чего у клиента есть еще 20 на погашение задолженности. Таким образом, минимальная продолжительность льготного периода составляет 20 дней, максимальная — 50.

Пример

У Ивана отчетный период начинается 10 марта. Это значит, что до 30 апреля (10 апреля + 20 дней) он должен вернуть средства за все покупки, совершенные в период с 10 марта по 10 апреля.

С 10 апреля у него начнется новые отчетный период. Погасить задолженность по нему нужно будет до 30 мая.

Самостоятельно рассчитать льготный период сложно — можно ошибиться и пропустить дату оплаты. Для удобства клиентов Сбербанк сам уведомляет о том, когда и какую сумму нужно внести. Дата формирования отчета по кредитной карте отображается в выписке или договоре.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

  • Как видно из таблицы выше, Сбербанк берет комиссию за снятие наличных с кредитной карты в любом случае — и в сторонних кассах и банкоматах, и в своих.
  • На операцию получения наличных не распространяется льготный период, а значит проценты будут начислены с первого дня использования суммы.
  • Снять деньги без комиссии не получится и альтернативными способами — любые списания с кредитной карты кроме безналичной оплаты запрещены.

Обязательный платеж

Если клиент снимал наличные или не уложился в льготный период, то ему нет необходимости вносить долг в полном объеме сразу — достаточно оплатить минимальный платеж.

Обязательный взнос состоит из:

  • 5% от суммы задолженности (но не менее 150 рублей);
  • начисленных за текущий месяц процентов;
  • комиссий и неустоек (при наличии).

Актуальный ежемесячный платеж отображается в текущей выписке.

Как получить кредитную карту Сбербанка без справок и поручителей: порядок и условия оформления кредитки

Финансовая организация достаточно лояльна в своих требованиях к потенциальным держателям кредиток. При этом в зависимости от категории карточки условия получения будут отличаться.

Кто может получить кредитную карту Сбербанка

Подать заявку на получение кредитки может гражданин России в возрасте от 21 года на дату оформления и до 65 лет на момент закрытия счета. При этом необходимо иметь общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее 1 года, 6 месяцев из которых — на текущем месте занятости.

Постоянная регистрация не требуется, достаточно временной прописки.

Документы для получения

Без справок и поручителей можно оформить МастерКард Стандарт или Визу Классик либо MasterCard Gold  или Visa Gold — для их получения достаточно просто паспорта.

А вот карточку категории Премиум без справки о доходах взять не получится. Клиенту нужно будет предоставить справку по форме 2-НДФЛ.

Как оформить кредитную карту Сбербанка

Заказать кредитку можно 2 способами: через персональный кабинет или лично в отделении банка.

При оформлении заявки через офис финансовой организации достаточно обратиться в удобное подразделение с паспортом и справкой 2-НДФЛ (при желании получить карточку по премиальному тарифу). Сотрудник банка буквально за 15 минут заполнит со слов обратившегося анкету и отправит ее на рассмотрение. Предварительное решение будет известно в течение часа.

Кредитная карта Сбербанка: условия пользования, проценты и отзывы клиентов

Для удаленного оформления необходимо быть действующим клиентом банка — нужен доступ в личный кабинет. При подаче анкеты этим способом после авторизации необходимо зайти в раздел «Оформление кредитной карты» и заполнить все обязательные поля:

  • желаемый кредитный лимит;
  • тип карточки;
  • платежную систему;
  • электронную почту и удобное время для звонка.

Заявка будет рассмотрена в течение часа. После этого с клиентом свяжется сотрудник банка и сориентирует по дальнейшим действиям.

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Если по заявке было принято положительное решение, то карточка уходит на изготовление. Обычно от заказа до доставки в отделение проходит от 3 до 5 дней, но в отдельных случаях срок может увеличиться до 7-9 дней.

После того, как карта поступит в офис, нужно будет подойти туда с паспортом и забрать ее. После этого важно соблюдать правила пользования кредиткой, иначе вместо преимуществ от владения ею можно столкнуться с проблемами.

Как активировать

В момент выдачи менеджер отделения предложит клиенту провести активацию — вставить карточку в терминал и сформировать по ней пин-код. Обычного этого действия достаточно для активации.

Но чтобы пользоваться бесконтактной оплатой необходимо дополнительно совершить любую покупку и подтвердить ее пин-кодом. После этого все функции кредитки будут доступны в полном объеме — онлайн оплата через интернет, снятие наличных и прочие.

Важно! При формировании пин-кода не используйте простые комбинации — идущие подряд цифры, год рождения и т.д. Это небезопасно и повышает риск мошенничества со средствами на счете.

Перед тем, как погасить долг, нужно узнать его точный размер — если внести меньше, то будет начислена неустойка. Чтобы не считать самостоятельно, можно воспользоваться одним из доступных способов:

  • звонок на горячую линию;
  • обращение с паспортом в отделение;
  • получение выписки через личный кабинет;
  • отправка смс со словом «Долг» на номер 900.

Если использовать последний вариант, то в ответ придет размер задолженности. При этом в сообщении будет указан как общий объем использованных средств, так и сумма, которую необходимо погасить для реализации льготного периода.

Как пополнить кредитку

Внести деньги на счет можно многими способами. Вот перечень самых популярных:

  • банкомат или платежный терминал Сбербанка;
  • касса банка;
  • платежные терминалы сторонних сервисов;
  • электронные деньги;
  • перевод с другого банка.

При пополнении карточки в банкомате Сбербанка деньги на счет поступают моментально, а через кассу могут идти до 3 дней.

При использовании сторонних сервисов нужно вносить средства как минимум за 5 рабочих дней до даты оплаты.

При пополнении через другой банк потребуются полные реквизиты — номер счета, БИК и корсчет банка, ФИО получателя и полное наименование подразделения. За операцию может взиматься комиссия. Ее точный размер следует уточнять до совершения перевода в банке-отправителе.

Как перевести деньги

Официальная позиция Сбербанка следующая: кредитка предназначена только для оплаты и снятия наличных, любого рода переводы по ней запрещены.

Это значит, что, например, пополнить карту другого банка или qiwi кошелек можно только одним способом — снять средства в банкомате или в кассе и внести наличными. Иных способов вывести деньги со счета нет.

Как увеличить или уменьшить кредитный лимит

Активными и добросовестным пользователям кредиток Сбербанк часто сам предлагает увеличение лимита. Но и клиент сам может инициировать изменение условий по своей карте.

Кредитная карта Сбербанка: условия пользования, проценты и отзывы клиентов

Чтобы уменьшить или повысить лимит необходимо обратиться в отделение банка. Сотрудник зафиксирует обращение и отправит его в профильное подразделение. Когда решение будет принято, менеджер свяжется с клиентом и огласит его. Если просьба будет удовлетворена, то держателю кредитки нужно будет вновь подойти в отделения для подписания соответствующей документации.

Как разблокировать карту, если были просрочки

При несвоевременной или неполной оплате банк имеет право заблокировать расходные операции по счету.

Чтобы снять блокировку в большинстве случае достаточно погасить просроченную задолженность. Если после этого операции по счету все еще недоступны, то необходимо обратиться в отделение или на горячую линию банка и уточнить причины произошедшего.

По отзывам пользователей в отдельных случаях банк в одностороннем порядке прекращает сотрудничество — тогда даже после погашения задолженности блокировка снята не будет.

Что делать, если кредитную карту Сбербанка украли

Если кредитная карта потеряна или украдена, необходимо как можно скорее обратиться на горячую линию и заблокировать счет. Это позволит не допустить несанкционированного списания средств с кредитки.

Если найти карту так и не удастся, то нужно обратиться в отделение и перевыпустить ее. Владельцам классических кредиток это обойдется в 150 рублей, держателям золотых и платиновых услуга предоставляется бесплатно.

Как отказаться от кредитной карты Сбербанка

Чтобы прекратить использование кредитки недостаточно просто погасить задолженность — необходимо полностью закрыть счет. В противном случае будет продолжать начислять плата за годовое обслуживание. Комиссия будет списываться с лимита, что приведет к формированию новой задолженности.

Чтобы правильно закрыть карту необходимо придерживаться следующего порядка действий:

  1. Узнать точную сумму задолженности.
  2. Внести деньги на счет.
  3. Обратиться в отделение банка и написать заявление на закрытие счета.

Рекомендую взять себе копию обращения — так в случае ошибки сотрудника или сбоя системы вы сможете доказать, что писали заявление на закрытие счета. Через 60 дней после подачи обращения следует обратиться в банк снова и взять справку о том, что счет закрыт.

Читайте также:  Купи в кредит тинькофф: список магазинов и отзывы клиентов

Отзывы клиентов — стоит ли в Сбербанке открывать кредитную карту

Я проанализировала, что говорят о кредитных картах Сбербанка их владельцы. Если обобщить всю полученную мною информацию, то можно сделать следующие основные выводы:

  1. По карте честные и прозрачные условия, нет скрытых процентов и комиссий.
  2. В общем условия достаточно стандартные. На рынке есть более привлекательные предложения.
  3. По кредитке высокий процент одобряемости, получить ее можно даже без подтверждения дохода.
  4. Главный недостаток карты в том, что переводы запрещены, а обналичить деньги стоит дорого.

Общий итог такой: при условии бесплатного обслуживания карту можно оформить. Если же персонального предложения нет, то лучше рассмотреть варианты других банков.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/kreditnye-karty-sberbanka-s-lgotnym-periodom-usloviya-polzovaniya-protsenty-i-otzyvy/

Кредитные карты от Сбербанка России

Кредитки Сбербанка, как и ранее, остаются наиболее востребованными на рынке России. Здесь можно найти оптимальное сочетание условий, процентной ставки и стоимости обслуживания. Банк предлагает один из самых больших лимитов для определенных категорий карточек.

Особенности предложения

Организация выдает универсальные и партнерские кредитные карты, с разными условиями обслуживания. Партнерские отличаются тем, что дают скидки в определенных компаниях, салонах или магазинах.

Когда вы выбираете, какую именно кредитку вы хотите получить, нужно ориентироваться на функционал, который вы хотели бы получить. Чем больше возможностей и привилегий вы хотели бы иметь, тем выше будет статус и стоимость обслуживания у карты.

Хотелось бы кратко напомнить, что у кредиток Сбербанка есть несколько особенностей, о которых нужно знать:

  • каждый продукт имеет свою стоимость обслуживания,
  • у карточки может быть льготный период, в течение которого проценты не начисляется – действует он только на безналичные покупки. Максимально может составлять до 50 дней;
  • процентная ставка – назначается индивидуально, может составить от 21,9% до 23,9% годовых;
  • при снятии наличных взимается комиссия – 3% от суммы, но не менее 390 рубл. Комиссия включается в сумму долга, о ней стоит помнить. Как она рассчитывается, обсуждаем здесь. На данную операцию беспроцентный период не действует!

Универсальные кредитки

  • Классические. Лимит до 600 тысяч, для некоторых категорий клиентов обслуживание бесплатное, иначе 750 рубл. Процент – от 23,9%, для открытия карточки нужны два документа.

Кредитная карта Сбербанка: условия пользования, проценты и отзывы клиентов

  • Золотые. Сумма до 600 тыс. рубл., проценты от 23,9%, привилегии для владельцев. Для определенных категорий без платы за год, для остальных – до 3000 рублей ежегодно.

Кредитная карта Сбербанка: условия пользования, проценты и отзывы клиентов

  • Momentum. Кредитный лимит до 120.000 руб., бесплатное годовое обслуживание для клиентов с особым предложением, ставка от 25,9%, выдается сразу при оформлении. Её можно получить только если вы относитесь к действующим клиентам Сбербанка, и вы получили в своем Личном кабинете предоодобренное предложение.
  • Премиальные. Эти карты предназначены для заемщиков, которые хотят не только иметь возможность использования кредитных средств в удобном формате, но также и хотят подчеркнуть свой статус. Карточный продукт Black Edition и Signature очень выгодны: у них большой лимит до 3 миллионов, у них сниженный процент в размере 21,9% в год. При этом, одни обладают большим спектром возможностей, дают доступ к закрытым акциям и предложениям, помогают сделать путешествия и отдых более выгодным, позволяют получать повышенные бонусы по системе “Спасибо”. При этом повышается стоимость обслуживания – от 4500р.

Также можно оформить партнерские карточки, которые имеют лимит до 600 тыс., им можно пользоваться под ставку от 25,9% годовых, стоимость годового обслуживания карты – от 900 рубл.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
  1. Сбербанк Аэрофлот позволяет собирать бонусы для покупки авиабилетов,
  2. “Подари жизнь” – легко жертвовать свои средства на благотворительные цели, оформление происходит всего по 2-ум документам.

Если вы хотите узнать обо всех кредитных картах, которые предлагаются в банке, то перейдите на эту страницу. Там вы найдете полное описание всех продуктов, их отличий и преимуществ.

Кредитные карты без отказа со 100% одобрением    ⇒

Чтобы получить кредитку, вам необходимо быть старше 21 года, иметь российское гражданство и непрерывный стаж работы от 6 месяцев. Все это нужно будет подтвердить соответствующими документами, которые предъявляются в офисе банка – паспортом, справкой о доходах и трудовой книжкой.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Все карточки принадлежат к одной из двух платежных систем – MasterCard или Visa.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Отличия между ними следующие:

  • Комиссия за конвертацию.
  • Территория покрытия. MC больше востребована в Европе и странах Африки, Visa – США, государства Латинской Америки, Австралия, Канада.
  • ТОП самых выгодных кредитных карт этого года  ⇒

  • Visa подходит для операций в рублях и долларах, MasterCard – в рублях и евро.

Важно! Maestro является платежным сервисом от MasterCard. Он не международный, так кк выпускается национальными банками (бесплатно). За обслуживание плата также не взимается. Однако, это сильно отражается на спектре возможностей для клиента, он чересчур урезан. В России аналогом Maestro является Visa Electron.

  • Условия выдачи пластика (гражданство Российской Федерации, возраст заявителя, наличие и размер официального дохода – все это влияет на параметры кредитования).
  • Список банков, которые выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть здесь  ⇒

  • Срок предоставления ссуды.
  • Ставка.
  • Размер лимита (подробности здесь).
  • Стоимость обслуживания пластика.
  • Наличие или отсутствие длительного льготного периода (о том, как он рассчитывается, читайте по этой ссылке).
  • Дополнительные скидки и акции у партнеров.

Если сравнивать с предложениями других банков, то можно выделить 2 основных плюса:

  • Оформление в любом отделении кредитно-финансовой организации, а их множество на территории России. Жители даже самых отдаленных уголков страны могут без проблем получить кредитку.
  • Чтобы отправить заявку на кредитную карту прямо сейчас нажмите здесь  ⇒

  • Ставка достаточно низкая, а потому продукты банка являются конкурентоспособными.

Основные удобства для клиентов

  • Мобильный банк (управление финансами через телефон, об особенностях подключения сервиса читайте в этой статье).
  • Возможность экстренно получить деньги при утере или краже банковской карты.
  • Система Сбербанк Онлайн (больше о ней читайте здесь).
  • Кредитка оформляется 1 раз, а через 3 года она автоматически перевыпускается. Снимать деньги и совершать операции можно бесплатно в пределах установленного лимита.
  • Наличие льготного периода, в течение которого не начисляется процент за использование заемных средств. То есть, возвратить нужно ровно столько, сколько было снято.
  • Вся правда о золотой кредитной карте Сбербанка России ⇒  ⇒

  • Возможность сформировать положительную КИ, что очень важно, если клиент захочет оформить более серьезный займ, к примеру, автокредит или ипотеку.
  • Получение разнообразных скидок и подарков.
  • Возможность использовать кредитку для хранения собственных средств сверх лимита (в качестве дебетовой карты).
  • Получение бонусов “Спасибо”. Подробнее об этой программе читайте по данной ссылке.

Недостатки

  • Частые ошибки в системе банка, что может вынудить позвонить в колл-центр или лично явиться в отделение.
  • Нередкие отказы в предоставлении кредитки.
  • Большой пакет документов.
  • Долгое ожидание пластика (1 неделя и более).
  • Внушительная комиссия за обналичивание средств, особенно в сторонних банкоматах.
  • Выпуск только в национальной валюте.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка?

Все достаточно просто – вы оплачиваете нужные вам товары и услуги на кассе не наличными, а при помощи своей карточки. Для этого в подавляющем числе компаний предусмотрены специальные платежные терминалы, в которые карта вставляется, либо просто прикладывается сверху.

6 кредитных карт, которые можно оформить без подтверждения дохода  ⇒

Продавец вводит сумму, вы подтверждаете покупку вводом пин-кода, либо прикладыванием карточки. После этого вы получаете чек и свою покупку. На карточке образуется задолженность, которую вы погашаете удобным для себя порядком и размером платежей.

Можно ли использовать в интернет-магазинах? Конечно. Для этого на выбранном сайте вы заводите Личный кабинет, “складываете” все нужные товары в Корзину, и при оформлении заказа в разделе “Оплата” выбираете банковскую карточку.

После этого появится поле, в котором нужно ввести данные вашего “пластика”. На телефон вам придет одноразовый код для подтверждения операции – укажите его в специальном окне на сайте, чтобы оплата прошла.

Выгодные предложения по кредитным картам от Сбербанка России  ⇒

Перед тем, как начать пользоваться пластиком, необходимо произвести ряд действий. Во-первых, убедитесь, что на нем верно указаны ваши имя и фамилия. Во-вторых, не забудьте расписаться на оборотной стороне карты, для вашей же безопасности.

Активация кредитки происходит в автоматическом режиме после оформления. Пин-код находится в конверте. После этого можно полноценно использовать карточку.

Подать заявление на получение кредитной карты можно как на официальном сайте Сбербанка (ссылка дана здесь), так и через любое ближайшее к вам отделение банка.

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Фрося, как только вы погашаете задолженность, со следующего дня ваш лимит полностью восстанавливается, и вы можете вновь пользоваться всей суммой

Скрыть ответ

Консультант

Виталий, наличие у вас зарплатной карточки не дает вам право на получение кредитной. Обращайтесь в банк, оставляйте заявку и документы, если банк одобрит — вы получите кредитку

Скрыть ответ

Консультант

Катерина, после того, как вы погасите действующую задолженность, со следующего дня у вас возобновляется лимит и льготный период без начисления %

Скрыть ответ

Консультант

Елена, возможно вы неверно рассчитали свой ежемесячный платеж или не учли того, что при снятии наличных не действует льготный период. Разобраться вам помогут в отделении

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/kreditnaya-karta-sberbanka-otzyvy/

Ссылка на основную публикацию