Займов.ру: биржа взаимного кредитования, отзывы клиентов

P2p-кредитование, «peer-to-peer кредитование» — все это новые определения для относительно старого вида займов. Речь идет о выдаче и получении микрозаймов физлицами напрямую, без участия посредников (банки, МФО, кооперативы и т.д.

) Чтобы удовлетворить требования максимального количества заинтересованных лиц, p2p-кредитование осуществляет деятельность через интернет с помощью специальных бирж, где каждый пользователь из любого уголка страны может стать как заемщиком, так и кредитором.

На Западе займы «от человека человеку» стали популярными еще в самом начале 21 века. В России же этот сегмент только завоевывает свой рынок.

Биржи взаимного кредитования — интернет-ресурсы, выполняющие роль посредников между заемщиками и займодавцами.

Все сделки на таких платформах организованы на высоком уровне и обеспечивают участникам не только удобство в расчетах, но и безопасность.

Сегодня на просторах РУнета действует не один десяток подобных платформ с разным подходом к делу. Давайте сравним самые крупные и узнаем, где выгоднее и проще занять деньги у частного инвестора.

• Займы от 5 до 50 тыс. рублей
• Быстрое оформление и высокий процент одобрения
• Здесь действительно дают деньги
• Возраст заемщика от 18 до 65 лет
• Срок займа от 2 до 12 месяцев
• Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек

• Сумма займа до 30 тыс. рублей
• Сроки займа от 7 до 30 дней
• Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
• Первичный займ под 1.5% в день
• Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут

• Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
• Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
• Решение и вправду принимается за 15 минут
• Возраст заемщика 20 — 65 лет

• На любые цели — до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
• Сроки займа от 7 до 21 день
• Только для людей с хорошей кредитной историей
• Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
• Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
• Вы получите деньги даже ночью

• Cумма займа до 70 тыс. рублей
• Возможность получения денег на карту, Яндекс Деньги, Киви кошелек
• Большая вероятность одобрения
• Бесплатное СМС информирование
• Получение денег на карту или счет в банке, Яндекс деньги, Qiwi кошелек
• Срок займа до 1 года

Сравнение бирж по разным параметрам. Скорость

Параметры/ Биржи	Займиго	Loanberry	Fingooroo	Вдолг.ру
Скорость оформления	Стандартная анкета (паспортные данные, прописка, работа). Нет дополнительных требований	Очень и очень длинная анкета. Для получения выгодного займа нужно набрать определенное количество баллов	Расширенная анкета, подробные вопросы о месте работы и социально сфере.	Стандартная анкета (паспортные данные, прописка, работа). Нет дополнительных требований
Процедура получения займа	Очень простая. Нужно заполнить анкету заемщика, указать реквизиты банковской карты для перевода займа и подписать договор оферты. В течение получаса принимается решение о выдаче или отказе. После этого деньги переведут на карту	Очень сложная. Помимо заполнения длинной анкеты, нужно предоставить сканкопии трудовой, справку «НДФЛ о з/п, сканы паспорта, верифицировать номер банковского счета и еще куча других требований	Средняя. Помимо заполнения анкеты, нужно обязательно предоставить сканкопии паспорта в хорошем качестве. В противном случае невозможно будет рассчитывать на предоставление займа. После проверки заемщику присваивается кредитный рейтинг. Чтобы попасть в список p2p-заемщиков, клиент должен взять и вернуть пробный займ непосредственно у Фингуру. Только после этого его допустят к списку частных инвесторов.	Регистрация на сайте – заполнение анкеты – модерация заявки – присвоение кредитного рейтинга — ожидание согласия кредитора
Скорость получения денег	10 минут уйдет на регистрацию и оформление заявки + 5-30 минут займет ее рассмотрение. При положительном решении деньги переведут моментально	На сбор и обработку нужных бумажек, сканов уйдет не меньше нескольких часов, а то и дней. Верификация счета – процедура не из быстрых, с учетом времени банковских переводов. Нужно сделать выписку из БКИ и заплатить за нее. Плюс время на модерирование заявки и поиск инвесторов.	20 минут уйдет на заполнение анкеты + 10 минут понадобиться для сканирования страниц паспорта. Проверка и присвоение рейтинга происходит в  течение суток. Не стоит забывать о времени, потраченном на пробный займ.	10-20 минут уйдет на регистрацию и оформление заявки. В течение суток анкету и данные проверят и присвоят соответствующий кредитный рейтинг. После этого останется уповать на быстрый ответ заинтересованных инвесторов. Чем выше рейтинг, тем больше кредиторов вам поверят и согласятся одолжить деньги.

Очевидным лидером по скорости оформления анкеты и получения средств можно назвать Займиго. В этом сегменте ему равных нет. На втором месте Вдолг.ру, почетное третье уходит сервису Фингуру.

Ну а деревянная медаль вручается Loanberry за самую длинную и проблемную анкету.

Условия предоставления

Параметры/ Биржи	Займиго	Loanberry	Fingooroo	Вдолг.ру
Суммы микрозайма	Первый – от 2 до 15 тысяч руб. Второй – от 4 до 15 тысяч	Варьируется от 20 до 500 тысяч рублей	От 100 рублей до 100 тысяч.	От 12 тысяч до 1 миллиона рублей. Для новых клиентов максимальный порог – 500 тысяч
Сроки	При единовременном погашении микрозайм выдается на срок от 5 до 30 дней. При еженедельном погашении микрозайм предоставляется на срок от 2 до 8 недель	Срок предоставления от 3 месяцев до 1,5 лет	Срок варьируется от 10 до 180 дней. Чаще всего не превышает 30-50 дней	От 6 месяцев до 5 лет
Процентные ставки	Фиксированный процент – 1,5% в день от суммы	Варьируются от 9% до 150% годовых. Крайняя цифра – максимально допустимый  предел	От 0,3% в день и выше. В среднем 1,%%-2% за каждый день пользования	В зависимости от рейтинга и пожеланий инвестора варьируется от 15% до 200% годовых
Комиссия сервиса за предоставление услуги	5% от суммы	10% от суммы микрозайма удерживается сервисом	7% от суммы заемных средств	От 1% до 8,6% в зависимости от суммы, процентной ставки и срока.
Прочие платежи, комиссии	Очень много дополнительных  комиссий для заемщиков, в том числе за погашение долга	Нет	Есть специальные платные услуги. Например, расширенный сервис для кредиторов, где можно узнать дополнительные сведения о заемщиках (выписка из БКИ и т.д.)	Много дополнительных комиссий для инвесторов. Например, за дополнительную проверку заемщика

Что касается условий предоставления микрозаймов, то однозначными лидерами можно назвать Вдолг.ру и Loanberry. Только эти биржи предлагают большие займы на длительные сроки. Что касается комиссии, то в сервисе Вдолг.ру она не фиксирована и максимальный показатель значительно ниже, чем Лоанбери.

Условия погашения

Параметры/Биржи	Займиго	Loanberry	Fingooroo	Вдолг.ру
Условия погашения	Единовременно или еженедельно, в зависимости от выбранного микрозайма. Возможность продления займа	Ежемесячно равными платежами	Единовременно или еженедельно. Возможность продления микрозайма	Ежемесячно равными платежами
Комиссия за погашение	В зависимости от способа погашения комиссия варьируется от 1% до 1,8%. Например, при переводе с карты – оплата 1,8%, через систему Контакт – 1%. Посредством перевода через Лидер – 0%.	Заемщик оплачивает займ по платежному поручению через любой банк. Соответственно оплачивает комиссию банка за предоставление услуги, если такая имеется. Комиссий внутри сервиса нет	Сервис не взимает внутреннюю комиссию за погашение	При погашении большинством доступных способов комиссия сервиса не взимается. Однако при погашении займа с помощью платежного поручения начисляется 2% комиссии.
Досрочный возврат	Можно погасить частично досрочно или полностью. Комиссия за услугу не взимается	Можно погасить частично досрочно (график выплат сформируется заново) или полностью. Комиссия за услугу не взимается	Комиссия за досрочный возврат не взимается	Комиссия за досрочный возврат не взимается
Пени/Штрафы за задержку платежа	На 3-й день просрочки начисляется штраф в размере 1000 руб. Ежедневное начисление пени в размере 1,5% от суммы просрочки	В течение первых 5-ти дней просрочка не считается. По истечению срока заемщик обязан будет дополнительно уплатить штрафные проценты по ставке, равной базовому %	Штраф в размере 20% годовых от суммы образовавшейся  задолженности.	Ежедневный штраф – 20 рублей. Можно воспользоваться «мораторием» на начисление штрафа. Услуга позволяет оплатить мизерную часть платежа и отсрочить остаток на 10 дней без начисления %.

Вывод

Здесь трудно назвать лидера. У каждой есть свои недостатки и достоинства. Выбирая Займиго, рассчитывать на крупные суммы и сроки не приходится. Настораживают высокие комиссии за возврат, но привлекает низкая ставка за пользование займом и скорость принятия решения.

В случае с Лоанбери нужно быть готовым к самой жесткой проверке. Немногие банки могут похвастаться такими требованиями к заемщикам. Смущает необходимость в предоставлении отчета из БКИ, он ведь еще и денег стоит. Радуют здесь только суммы и минимальные проценты за пользование. А вот комиссия у сервиса самая высокая.

В Фингуру вообще все странно. Сначала нужно оформить займа в МФО и только потом тебе дадут право пользоваться займами от частных инвесторов. Суммы небольшие, проценты — средние.

В общем, пока что связываться с биржами взаимного кредитования не рекомендуется. Это то же самое, что и МФО. Естественно отличия есть, но они не существенны

Источник: https://hcpeople.ru/sravnenie-birzh-vzaimnogo-kreditovaniya-finguru-vdol-ru-loanberry-zaymigo/

Самые популярные кредитные биржи — список онлайн площадок

Здравствуйте! Сегодня мы поговорим о сервисах, которые в скором будущем составят банкам серьезную конкуренцию на рынке кредитования.

По мере устранения пробелов в законодательстве и увеличения доли электронных платежей кредитная биржа и P2P-кредитование смогут отвоевать у банков значительную долю рынка. А МФО со своими «дикими» процентами превратятся в такой же пережиток, как компьютерные клубы или магазины видеокассет.

Что это такое и зачем она нужна

Для начала вспомним, как работает традиционная банковская система. Клиент кладет деньги на депозит под небольшой процент (в России это 5-7% годовых). Далее банк выдает эти деньги в качестве кредитов.

Естественно, ставка будет значительно больше (10-12%). Эта разница и составляет прибыль кредитной организации.

Но почему мы должны делиться с жадными банкирами половиной своей прибыли? Ведь можно дать свои деньги в долг напрямую, исключив участие посредника в виде банка. Нужно лишь найти заемщика.

Кредитная биржа — это площадка в интернете, на которой осуществляется взаимодействие потенциальных заемщиков с кредиторами.

Иными словами, здесь люди, имеющие свободные деньги, могут дать их в долг под процент. Это называется P2P-кредитование.

Как работать с биржей

Воспользоваться услугами кредитной биржи может любой гражданин.

Как правило, достаточно лишь пройти регистрацию и предоставить скан-копии документа, удостоверяющего личность. Далее все зависит от репутации. Недавно зарегистрированному пользователю получить заем на выгодных условиях гораздо труднее, чем пользователю с положительной репутацией в сервисе.

Безопасно ли это

Для заемщиков получение займа через подобные сервисы практически не несет рисков. Весь процесс происходит онлайн, а биржа выступает посредником. Это даже безопаснее, чем одалживание денег у знакомых, так как у кредитора вряд ли будет возможность «выбить» деньги в случае неуплаты.

Главная опасность для кредитора — это риск невозврата своих денег. Естественно, в случае просрочки биржа примет попытки заставить заемщика вернуть кредит. Но рычагов давления у нее не так уж много.

Как избежать обмана

Еще одна опасность, подстерегающая доверчивых граждан, — мошенники. Под видом кредитных бирж очень часто маскируются различные хайп-проекты. Один из недавних примеров — кэшбери, оказавшийся финансовой пирамидой.

Чтобы избежать подобного обмана следует внимательно отнестись к выбору сервиса. О том, на какие показатели обратить внимание, поговорим ниже.

Преимущества и недостатки

Для клиентов

Для клиентов такие сервисы удобны — в первую очередь — своей простотой и доступностью. Заемщику не нужно даже покидать пределы своего дома — выдача и погашение кредита происходит онлайн. Причем оформление займа и получение денег бывает в кратчайшие сроки.

Из недостатков можно отметить лишь довольно высокий процент. Банковский кредит в любом случае обходится дешевле. А вот если сравнить ставки на бирже и в МФО, то сравнение будет не в пользу последней.

Для банков

Для банков подобные биржи являются дополнительным источником клиентов. Они уже прошли первичную проверку и заинтересованы в получении кредита.

Советы по выбору биржи кредитов

Если вы планируете стабильно зарабатывать на выдаче займов, выбор биржи кредитов имеет огромное значение.

Для начала:

• узнайте, как давно она работает;
• почитайте отзывы в сети;
• посмотрите видео (но имейте в виду, что они могут быть проплачены).

Если внешние признаки не вызывают подозрений, посмотрите на статистику сервиса кредитов.

Какие статистические данные биржи нужно принимать во внимание

1. Объемы спроса и предложения. Здесь логика простая. Чем больше на бирже кредиторов, тем выше среди них конкуренция.
2. Сумма выданных кредитов. Этот показатель говорит о популярности биржи. Чем больше, тем она надежнее.
3. Средняя сумма займа.

   Показатель важен, если вы планируете вложить крупную сумму денег. Вряд ли вас заинтересует биржа, где люди берут в среднем по 10 долларов.

4. Средний срок кредитования. Как правило, чем он больше, тем ниже ставка и выше вероятность возврата одолженных денег.

5. Количество невозвращенных займов и их доля в общей сумме выданных кредитов. Этот показатель характеризует надежность инвестиций в данную биржу.

   Низкая доля просрочек говорит о том, что биржа стремится отсекать ненадежных заемщиков и помогает кредиторам в случае проблем с возвратом своих денег.

Самые известные электронные биржи кредитов

Кредитная биржа Webmoney. Сервис взаимного кредитования от одноименной платежной системы является одним из самых популярных и надежных. Для доступа к получению займа пользователь должен обладать персональным аттестатом, получить который не так уж и просто. Это требование снижает риск невозврата кредита. Единственный минус — сложность регистрации, но об этом ниже.

Пененза. Эта биржа кредитов позволяет выдавать целевые займы бизнесу. Регистрация проще, чем в системе Webmoney, сайт в целом сделан качественно и вызывает доверие. Минимальная сумма инвестирования в 5 тыс. рублей позволяет работать с системой даже начинающим инвесторам. К плюсам можно отнести тщательный анализ заемщиков, а также наличие отдела по работе с дебиторской задолженностью.

Город денег. Как и предыдущая платформа, этот сервис связывает представителей бизнеса с частными инвесторами. Однако входной порог здесь выше — 50 тыс. рублей. Поэтому «Город Денег» больше подойдет опытным инвесторам, имеющим солидные суммы и готовым рискнуть этими деньгами ради получения высокой прибыли. Минимальная доходность — 20% в год.

Mintos. Этот сервис зарегистрирован в Латвии и позволяет работать с заемщиками по всему миру. Принцип действия несколько отличается от других P2P-платформ.

Инвестор здесь не выдает деньги напрямую заемщику, а выкупает часть уже выданного займа у кредитора. Всего на бирже представлено 60 кредиторов из 28 стран мира.

По каждому из них доступна подробная статистика, позволяющая проанализировать его финансовое состояние и определить целесообразность вложения своих денег.

Порядок получения займа в Вебмани

Одним из главных недостатков системы является ее сложность. С точки зрения безопасности, это скорее плюс, чем минус.

Чтобы разобраться во всех версиях клиента, приватных ключах, WMID и т. п., нужно потратить некоторое время. Однако это не мешает WebMoney Transfer оставаться самым популярным сервисом P2P-кредитования среди наших граждан.

Основные условия

Для доступа к бирже кредитов необходимо:

1. Установить WM Keeper и зарегистрироваться в системе.
2. Создать Z-кошелек. Он необходим для получения и отправки денег через кредитную биржу.
3. Создать D-кошелек (если вы планируете выдавать займы) либо C-кошелек (если вы собираетесь брать кредиты).

Однако для создания этих кошельков недостаточно наличия аккаунта. Нужно подтвердить свои данные. В кредитной системе Webmoney действует система аттестатов.

Все участники при регистрации получают Формальный аттестат. Он дает право пользоваться самой платежной системой, принимать и отправлять деньги. Но доступ к бирже кредитов для его владельцев закрыт.

Следующий уровень — Начальный аттестат. Его обладатели могут создавать D-кошельки и выдавать займы на бирже. Получить такой аттестат можно онлайн, например, через портал «Госуслуги».

Для получения кредитов необходим самый надежный аттестат в системе — Персональный. Для его получения нужно лично встретиться с одним из регистраторов (всего их 57 человек в 19 странах мира) либо посетить офис Центра аттестации.

Если оба варианта не подходят, можно скачать бланк заявления на официальном сайте системы, заполнить его, заверить у нотариуса и отправить в Центр почтой. В любом случае услуга будет платной.

Формирование заявки

После получения необходимого аттестата приступайте к созданию заявки:

1. Создаем C-кошелек.
2. Команда меню «Заявка на кредит», ссылка «Добавить заявку». Заполняем все параметры.
3. Нажимаем кнопку «Сформировать заявку».

После этого заявка станет доступной для потенциальных кредиторов.

Как происходит погашение долговых обязательств

Погашение может осуществляться любыми произвольными частями либо единовременно. Погашенным кредит будет считаться только после выплаты всей суммы долга.

Чтобы вернуть полученный кредит, открываем историю операций C-кошелька и выбираем кредит для погашения. Нажимаем кнопку «Вернуть».

После этого указанная сумма поступит на Z-кошелек кредитора, а кошельки D и C участников сделки уменьшатся на эту же сумму (либо полностью обнулятся).

Процедура выдачи займа

Порядок предоставления займа выглядит следующим образом:

1. Создаем D-кошелек.
2. Выбираем заявку на бирже, проверяем данные потенциального заемщика, цель кредита и гарантии.
3. Если все в порядке, выбираем Z-кошелек, с которого будут переведены деньги и нажимаем кнопку «Передать средства».

Что такое лимиты доверия webmoney

Уже проверенным пользователям можно выдавать займы без размещения заявок на бирже. Для этих целей в системе реализована процедура открытия лимитов доверия. Это своего рода разрешение на использование денег другими пользователями на оговоренных условиях.

Лимит доверия может быть открыт любому человеку из списка корреспондентов. Для этого необходимо указать:

• максимальную сумму кредита;
• процентную ставку;
• срок возврата денег;
• порядок погашения кредита.

Какой процент в сервисе

Процентная ставка — это результат соглашения между заемщиком и кредитором. Она зависит от множества факторов: рейтинга и надежности заемщика, срочности займа и т. д.

В среднем на бирже кредитов Вебмани ставка составляет 0,1-0,2% в день. Однако в зависимости от конкретной ситуации она может быть как больше, так и меньше указанных значений.

Заключение

Сервисы P2P-кредитования вполне способны подпортить жизнь традиционным банкам. Для инвесторов это еще один инструмент заработка, а для клиентов — возможность в кратчайшие сроки получить деньги даже при неблагоприятной кредитной истории.

Однако не стоит хватать все свои сбережения и нести на биржу кредитов в надежде на легкий заработок. Если в банке ваши деньги застрахованы, то здесь придется действовать на свой страх и риск.

Законодательство в вопросе частного кредитования имеет массу пробелов и далеко не факт, что недобросовестного заемщика можно будет привлечь к ответственности. Даже наличие у вас паспортных данных лица, взявшего кредит, может быть недостаточно.

Например, заемщик может оказаться гражданином другой страны либо все его имущество уже может быть опечатано судебными приставами.

Естественно, в случае невозврата денег биржа заблокирует аккаунт пользователя. Но лично для меня это будет слабым утешением.

На сегодня все. Ставьте лайки и подписывайтесь на наши статьи. Впереди вас ждет много интересного материала.

Спасибо за внимание!

Источник: http://capitalgains.ru/zajmy/kreditnaya-birzha.html

Где взять деньги: топ лучших бирж частных займов 2020

Приветствую, уважаемые читатели! Кредитный рынок предлагает множество вариантов займов. Чаще мы пользуемся банковскими кредитами или услугами микрофинансовых организаций (МФО). В России у любого человека существует возможность взять кредит. Чтобы дать или получить такую ссуду, существует биржа частных займов.

Что это такое и для чего она нужна?

Биржа частных кредиторов — это площадка, позволяющая частным инвесторам и заемщикам найти друг друга. Лица, не имеющие юридического статуса, могут инвестировать личные средства, предоставляя ссуды любому лицу на определенных условиях.

Не всегда заемщик может рассчитывать на банковский кредит, займы от МФО обычно ограничены суммами и сроками гашения, а процентная ставка при этом очень высока. Если заемщику необходимо взять значительную сумму и при этом он не соответствует требованиям банка (например, отсутствует необходимый стаж работы или гражданство), выходом может стать кредит от частного инвестора.

Биржа помогает найти такого инвестора, а заимодавцу — получить максимальный объем информации по потенциальному заемщику.

Список таких бирж

Биржи займов часто работают в интернете.

Наиболее популярные ресурсы:

• Вдолг.Ру;
• Займиго.Ру;
• Кредбери.Ру;
• Fingooroo.ru.

Кто попадает под категорию частных инвесторов, выдающих займы

Частный инвестор, выдающий займы, — это любой человек, который кредитует другое лицо из личных средств, беря на себя все риски и ответственность по выданной ссуде.

Он не представляет интересы банка, МФО или любой другой организации, а действует из соображений личной выгоды.

Как найти частных инвесторов, дающих займы?

В средствах массовой информации публикуется множество объявлений с предложениями дать в долг. Однако этот метод поиска инвестиций постепенно уходит в прошлое. Потенциальные финансовые партнеры обращаются к услугам бирж.

Такое сотрудничество со специальными ресурсами предпочтительнее самостоятельного поиска частного инвестора. Биржа обеспечивает прозрачность сделки, многие сервисы имеют собственную скоринговую систему. Некоторые компании располагают коллекторскими службами, позволяющими взыскать долг с неблагонадежного заемщика.

Репутация на таких биржах наращивается свершенными сделками. И заемщик, и кредитор могут оценить существующую репутацию не только по сделкам, но и по комментариям игроков. Такая информация создает благоприятные условия для взаимного кредитования. Поиск частного кредитора на подобных площадках более безопасен для обеих сторон.

На каких условиях сотрудничают, процентные ставки, суммы и сроки?

Условия кредита варьируются в зависимости от биржи. Участники сервисов — физические лица, поэтому и условия сделки в основном определяются личной волей заимодателя.

Суммы варьируются от 1 тысячи рублей до нескольких миллионов в зависимости от биржи.

То же касается и процентной ставки. На некоторых площадках займов (например, Zaymov) можно найти предложения даже под 5 % годовых. Но самым частым условиям по процентам будет предложение от 0,5 до 2 % в день.

Если в расписке не указан процент за пользование, кредит будет беспроцентным:

• если заем не связан с предпринимательством;
• когда в расписке прямо указано «беспроцентный»;
• если сумма не превышает 50 МРОТ;
• если заемщик получает натуральные предметы.

Во всех остальных случаях заем без указания процентов будет кредитоваться по ставке рефинансирования, установленной на день погашения долга.

Сроки варьируются от нескольких дней до 5 лет.

Требования к заемщику

Вкладчик вправе сам ставить условия инвестирования. Как правило, основными будут:

1. Возраст от 18 лет (иногда возрастной порог выше).
2. Постоянный доход.
3. Отсутствие судимости. Но некоторые заимодавцы ограничиваются требованием, что заемщик не сидит в тюрьме в данный момент.
4. Гражданство (не всегда).
5. Кредитная история, это требование также варьируется.

При подаче заявки иногда нужно загрузить сканы необходимых документов. Есть кредиторы, которые в обязательном порядке требуют залог, и в этом случае другие параметры их мало интересуют.

Некоторые частные заимодавцы учитывают кредитную репутацию на конкретном ресурсе, некоторые – на кредитную историю в целом. Так как предоставление ссуды в этом случае — дело личной воли, значит, и требования будут сугубо индивидуальными.

Преимущества и недостатки

Главные преимущества при получении займа на такой бирже:

1. Возможность получения ссуды даже при негативной КИ или ее отсутствии. Частные инвесторы нередко игнорируют этот параметр при соблюдении других требований (наличие дохода, например).
2. Возможность получения кредита при отсутствии формальных обязательных признаков заемщика. Некоторые банки, например, требуют прописку или наличие гражданства. Физлицо при очевидной выгоде не принимает во внимание формальные признаки.
3. Простота оформления. Частный заем может быть выдан под простую расписку.

Получение займа от частного лица имеет следующие недостатки:

1. Высокая процентная ставка и не всегда удобный график возвращения. Зачастую по запросу инвестора заем нужно вернуть полностью со всеми процентами одним платежом, что проблематично. Хотя таких требований на биржах выдвигается все меньше.
2. Высока вероятность мошеннических действий.
3. Вероятность судебных разбирательств выше, так как частные лица при наступлении разногласий предпочитают сразу обращаться в суд. Юридические лица до последнего пытаются урегулировать разногласия в досудебном порядке.

Важные нюансы

Для получения частной ссуды на бирже займов нужно подать заявку, указав полную и достоверную информацию о себе. При этом следует проверить, на основании каких документов работает сервис.

При оформлении кредита следует учитывать следующее:

1. Не вносить никаких платежей. Некоторые мошенники просят оплатить вперед какие-то расходы или внести оплату для подтверждения карты.
2. Внимательно читать договор или оформлять расписку.
3. Выдавать расписку только после выплаты денег.

Чем регулируется?

Займы между физлицами регулируются Гражданским кодексом РФ. Организации, выступающие в качестве координаторов этих сделок, по сути, биржами не являются, поэтому под действие закона «Об организованных торгах» не попадают.

Другое дело, что некоторые МФО продвигают себя в сети как биржи частных займов. Эти ресурсы попадают под закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Заключение

Взять в долг у физического лица — иногда единственный путь получения инвестиций. Простота заключения сделки и гибкость условий делает привлекательным этот способ. Биржа, которая зарабатывает на частном инвестировании, — удобный инструмент для поиска кредита.

А вы перехватывали деньги на бирже? Поделитесь опытом в комментариях.

Источник: https://greedisgood.one/birzha-chastnyh-zaymov

Обзор условий кредитования через сервис «Займов.ру»

Система «Займов.ру»- это биржа взаимного кредитования. Особенностью получения займа на сервисе является то, что их предоставляют обычные люди. Человек, имеющий денежные средства, может дать в долг тому, кто в них нуждается.

• Сумма: от 1000 рублей.
• Срок: от 1 дня и до 5 лет.
• Ставка: в среднем от 0,5% в сутки до 37% годовых.
• Возраст: от 18 лет, чаще от 20-23 лет.

Так как кредиторами выступают физические лица, они сами вправе устанавливать условия кредитования. Люди публикуют информацию о своих услугах, где указывают условия заема.

С человеком, предоставляющим заемные средства, всегда есть возможность договориться, это и отличает данный сервис от обычных кредитных организаций.

Ставки по кредитам могут варьироваться от 0,5% в сутки и до 37% годовых. Суммы могут быть небольшими от 500 рублей и достаточно значительными, до нескольких миллионов. Сроки обычно от 1 недели до 1 года, но есть и долгосрочные предложения, до пяти лет.

Требования к заемщику

Чтобы заявка была одобрена, заемщик должен быть:

• совершеннолетним;
• дееспособным;
• имеющим гражданство России и прописку на территории страны.

Некоторые кредиторы проверяют кредитные истории, но обычно этого не происходит. Справки об официальном трудоустройстве не запрашивают практически никогда.

Из документов нужен паспорт. Часто требуется наличие водительского или пенсионного удостоверения, номер СНИЛС или загранпаспорт.

Важно! Если есть собственность для залога или возможность подтвердить доход, получить желаемую сумму проще.

Как подать заявку через личный кабинет?

Чтобы получить займ на бирже, нужно зарегистрироваться на официальном сайте и заполнить простую анкету со сведениями о себе. Кредитор будет просматривать эту информацию, и исходя из нее, примет решение.

Общение с кредиторами, рассылка заявки или оплата займа происходят через Личный кабинет.

Способы получения микрозайма

Заемщик просматривает имеющиеся предложения кредиторов и откликается на те, которые ему подходят. Если кредитор одобрит кандидатуру, то можно будет договориться об условиях займа и оформить расписку. Получить утвержденную сумму можно следующими способами:

• наличными;
• на карту;
• банковским переводом на счет.

Наличными чаще получают средства частные клиенты, а на счет в банке –предприниматели для развития бизнеса.

Как оплатить кредит?

Оплата такого займа происходит согласно договору, общая сумма включает основную часть средств и проценты, которые набежали за время пользования. Погашение задолженности производится следующими способами:

• наличными;
• на кару;
• на банковский счет;
• на электронные кошельки.

Можно договориться с человеком, предоставляющим деньги, о выплате процентов помесячно, а «тело» кредита вернуть в конце срока.

Для справки! Если нет возможности вернуть долг вовремя, лучше оповестить кредитора заранее и попросить о пролонгации.

В случае возникновения проблем можно воспользоваться услугой «Обратный звонок» или найти ответ на сайте в рубрике «Есть вопросы?».

Отзывы клиентов

Чтобы иметь представление о работе сервиса и его услугах, можно ознакомиться с отзывами клиентов, которые предоставляют или получают кредиты.

Срочно понадобилось 10 000 рублей, а кредитным организациям я не доверяю, с живыми людьми проще. Зарегистрировалась, нашла подходящий вариант и связалась с кредитором. Теперь каждый месяц перевожу по 2500 на его карту. Процентная ставка 3,1% в сутки, возможно, где-то есть более выгодные условия, но меня устраивает.

Ольга, учитель.

Отличный сервис! Крупные займы до 1 000 000 рублей одобряют даже без проверки. С моей кредитной историей мне даже МФО отказывают, а здесь нашла шикарного дядьку и под залог квартиры беру у него деньги уже в третий раз. Переплата всего 22% годовых, это даже выгоднее, чем в банке.

Алиса, танцовщица.

Очень нравится выбор условий кредитования, есть процентные ставки от 0,5% в сутки до 24% годовых, можно деньги брать под залог, можно без залога. Я пока просто зарегистрировалась, но учитывая, как нам платят, скоро стану тут постоянным клиентом.а

Василиса, врач.

Решила купить автомобиль в кредит, но ВТБ и Сбербанк мне не одобрили заявку. Зашла на сайт Займов.ру, изучила предложения и была удивлена, что нашла выгодный вариант, под 14% годовых. В залог оставила старую машину, все через нотариуса, как положено. И вот я теперь на автомобиле, долг оплачиваю вовремя.

Кристина, мерчендайзер.

Я использую биржу для инвестиций. И слава богу, что везет на заемщиков! Платят вовремя не все, но до суда ни разу дело не дошло.

Василий, 31 год.

Источник: https://finhow.ru/loans/zaymov-ru/

Взаимное кредитование: плюсы и минусы финансовой взаимопомощи

Взаимное кредитование — это процесс выдачи денежных средств одним физлицом (или юрлицом) другому. Такой тип финансовой помощи в наше время еще не стал популярным, хотя порой выгодность его очевидна.

В первую очередь эта форма выдачи займов привлекает к себе внимание потенциальных клиентов за счет своей доступности (в отличие от банков, постоянно «закручивающих гайки» на условиях выдачи кредитов и усложняющих процедуру их получения).

Взаимопомощь: истоки

Сюда относят всевозможные авансы, предварительные оплаты, отсрочки в оплате услуг и работ, рассрочки возврата стоимости товаров. Во всех приведенных случаях идет речь о денежном или товарном кредите, оформляемом без участия банков, на основе взаимного кредитования. С этим связано немало преимуществ, используемых во благо компаний.

1. Заметно ускоряется реализация готового товара и поставки сырья для производства новых партий продукции.
2. Немало экономится средств на отсутствии выплат процентов и комиссий банкам.
3. Простой механизм оформления и взаимодействия контрагентов на всех этапах.

Конечно, не обходится и без недостатков. Так, в случае несоблюдения сроков оплаты всю ответственность, а, значит, и убытки принимает на себя организация-кредитор, при банкротстве предприятия-заемщика кредитор несет безвозвратные потери. Но, несмотря на столь очевидные минусы, схема взаимного кредитования нашла довольно большое распространение в среде мелкого и среднего предпринимательства.

Повышенный спрос на услуги кредитования сегодня имеется и у населения, но банковские предложения не способны полностью покрыть имеющийся спрос. Тем более, что высокий процент невозвратов выданных кредитов вынуждают банки усложнять процедуру выдачи займов, поднимать процентные ставки, ужесточать критерии требований, предъявляемых к потенциальным заемщикам.

Благодаря последнему факту рынок кредитования частных лиц стал активно развиваться в сторону отказа от услуг банков и переходу на схему P2P, когда кредиторами выступают такие же люди, как и заемщик.

Взаимопомощь: практика

Если несколько лет назад взаимное кредитование процветало за счет кредитных союзов или кооперативов, объединяющих от 5 до 15 участников (физических или юридических лиц), то сегодня основной площадкой для выдачи кредитов частными лицами стали так называемые «социальные сети взаимопомощи». Или попросту интернет-порталов, где между участниками системы в качестве посредника работает некое юридическое лицо.

При кооперативной схеме кредитная масса получается из средств пайщиков, вложивших определенную сумму (часто существуют минимальные значения вклада) в расчете на то, что при необходимости каждый из них может получить ссуду под проценты.

Наиболее востребованной услуга кредитования считается в небольших деревнях, селах, где практически отсутствуют банки.

Такой своеобразный «общий котел» может использоваться как во благо частных лиц, так и для кредитования мелкого бизнеса.

Кооперативы не являются единственной схемой кредитования без участия банков. Еще стоит учитывать развивающийся рынок онлайн ресурсов, предоставляющих площадку для прямого общения кредиторов с заемщиками независимо от их места жительства.

На этом рынке есть существуют и микрофинансовые организации, предлагающие перечисление займов разными удаленными способами: займ на карту, займ яндекс деньги, займ на qiwi-кошелек.

Однако эти организации нельзя отнести к сервисам взаимного кредитования, поскольку каждая из них сама по себе является кредитором, но никак не посредником.

Выдача кредитов, как и их возврат, осуществляется через интернет путем перечисления на банковские карты или напрямую через платежные системы типа «Золотая корона» и т.п.

Взаимопомощь: практические преимущества

Конкурентоспособные процентные ставки. По сравнению с предложениями, что рекламируются микрофинансовыми организациями, составляющими основную конкуренцию банковским кредитам, тарифы частных займов заметно дешевле.

Кредиты оформляются без изнурительных проверок, главное, без оглядки на КИ (кредитную историю), которая у многих потребителей такого рода займов, сильно испорчена былыми просрочками платежей в банках.

Отсутствует необходимость подтверждать свой доход справками. Схема отлично подходит для людей, получающих серую заработную плату или работающих без официального оформления.

При пользовании услугами онлайн-сервисов по получению частных кредитов производить перевод платежей в погашение задолженности дистанционно, через электронные платежные системы, онлайн-поддержку банковских карт и т.п.

Процентные ставки взаимного кредитования имеют свойство со временем уменьшаться, а это делает услугу все более доступной для многих. Удобной считается интеграция сервиса кредитования, например, с популярной платежной системой WebMoney, когда все займы предлагаются и возвращаются на кошельки в ней.

Из общих черт с банковской системой кредитования стоит отметить передачу проблемных долгов коллекторам, агентствам, специализирующимся на таком роде деятельности. При передаче права требовать задолженность к коллекторам передается и возможность подать на должника в суд, что избавляет кредитора от забот и дополнительных затрат на ведение таких дел.

Источник: https://kredit-otziv.ru/vzaimnoe-kreditovanie-467/feed/

Займов ру — отзывы, биржа взаимного кредитования

Давать деньги в долг друг другу люди стали давно, практически с момента их появления.

Именно частные лица организовали первые конторы по выдаче ссуд, лишь значительно позже на рынок вышли профессиональные игроки в виде банков и других финансовых организаций.

В современном мире кредитование от частных инвесторов получило новый толчок развития за счет специализированных сервисов, таких как Займов.ру.

О сервисе

Интернет постоянно развивается, на сегодня в нем доступно множество различных финансовых сервисов. Благодаря этому нет необходимости даже выходить из дома, если потребовались деньги в долг.

Изначально услуги кредитования стали предлагать профессиональные игроки финансового рынка, но нередко люди предпочитают брать в долг у частных лиц. Это связано с упрощением оформления и проверок, а также с возможностью согласования индивидуальных условий.

Займов.ру представляет собой биржу взаимного кредитования, на которой заемщики и инвесторы могут найти наиболее выгодные предложения, а также провести сделку с дополнительными гарантиями.

Условия

На сервисе P2P-кредитования Займов.ру представлено множество инвесторов, готовых выступить кредитором. Каждый займодавец имеет возможность самостоятельно определять, на каких условиях он готов предоставить в долг средства.

Рассмотрим основные моменты, на которые стоит обращать внимание, анализируя условия различных кредиторов:

• наличие или отсутствие комиссий;
• необходимость в выписке из БКИ;
• правила и условия погашения;
• цели кредитования;
• обеспечение.

Случаи, когда кредиторы прибегают к включению в договор различных скрытых комиссий, в настоящее время встречаются относительно редко. Но этот момент важно уточнить до подписания договора, так как наличие дополнительных платежей существенно удорожает услуги кредитора.

Большинство частных инвесторов отдают предпочтения заемщикам, готовым представить выписку из Бюро кредитных историй. Эта информация позволяет лучше оценить надежность потенциально заемщика.

Однако не надо отчаиваться, если в информации из БКИ имеются открытые просрочки или невыплаченные кредиты. В большинстве случаев потенциальному займодавцу можно объяснить причину их возникновения и все же получить заем.

Отдельного внимания заслуживают условия погашения. Займы существенно отличаются в этом плане от кредитов. Российское законодательство досрочно оплатить долг по таким ссудам с пересчетом процентов позволяет только при наличии согласия кредитора. Лучше если это условие будет сразу внесено в договор.

Дополнительно следует ознакомиться со штрафными санкциями при пропуске платежа. Обычно они очень высоки, лучше согласовать заранее правила и условия предоставления отсрочки на непредвиденный случай.

Обеспечение по кредитам от частных инвесторов не является обязательным условием для получения ссуды. Однако наличие залога существенно повышает шансы на одобрение сделки, а также позволяет снизить проценты и увеличить максимальную сумму ссуды.

Важно! При наличии залога процесс оформления может занять существенно больше времени, а также повышаются риски для заемщика.

Обычно договора с частными инвесторами не предусматривают использование полученных средств на определенные цели, но раскрытие этой информации в заявке позволит кредитору лучше оценить клиента.

Важно! Выдачей ссуд на создание и развитие бизнеса занимаются далеко не все займодавцы.

Необходимо знать, что займодавцы никогда не требуют предоплаты за рассмотрение заявок. Это отличает реальных кредиторов от потенциальных мошенников.

Таблица. Условия:

Цели	Любые, но указание конкретных целей в заявке может повысить шансы на одобрение
Обеспечение	Поручительство не нужно, залог не обязателен, но будет существенным плюсом
Предоплата с клиента	Нет
Комиссии	Возможны
Погашение	По условиям договора

Виды

По наличию обеспечения кредиты, выдаваемые через сервис условно можно разделить на две категории: залоговые и необеспеченные. Первые подойдут тем, кто хочет получить в долг крупную сумму, а вторые отличаются высокой скоростью выдачи при повышенных ставках.

Таблица. Сравнение видов ссуд:

Параметр	Вид ссуды
Необеспеченная	Залоговая
Ставка	100-1500% годовых	15-100% годовых
Сроки	От 1 дня до 3 лет	До 10 лет, минимум 1-3 месяца
Суммы	Обычно не больше 300-500 тысяч рублей	Любые, ограничены только стоимостью залога

Видео: Заявка на кредит

Как получить ссуду через Займов.ру

Сервисы P2P-кредитования достаточно новое для России явление. Но не надо думать, что процесс оформления денег в долг через Займов.ру займет много времени или будет слишком сложен.

Рассмотрим основные этапы заключения сделки:

• клиент проходит простую регистрацию и выбирает подходящее предложение от кредитора или выставляет заявку;
• стороны согласовывают детали сделки и договора;
• при необходимости потенциальный заемщик пересылает нужный пакет документов;
• кредитор принимает решение о возможности предоставления ссуды;
• стороны проводят сделку.

Обычно процесс оформления сделки отнимает не больше 1 часа, если ее сумма не превышает 100-200 тысяч рублей. При более крупных кредитах займодавцу потребуется несколько больше времени для анализа потенциального заемщика.

В случае необходимости кредитор всегда может запросить дополнительные документы у клиента или отказаться от сделки при возникновении подозрений, например, из-за отрицательных отзывов других инвесторов. Наличие залога также затягивает сделку, ведь его необходимо оформить, а в случае с обеспечением недвижимостью также провести государственную регистрацию сделки при личной встрече.

Важно! Следует внимательно знакомиться со всеми бумагами, под которыми ставиться подпись. Несмотря на все старания сервиса исключить мошенничество на 100% все же нельзя, и только внимательное чтение документов поможет заемщику защититься.

Документы

Получить деньги в долг можно при наличии только паспорта. Но в этом случае придется смириться с очень высокими ставками. Существует закономерность, что чем больше бумаг о себе представит заемщик, тем ниже будут проценты.

При наличии залога следует заранее подготовить по нему все документы, которые подтверждают права собственности клиента на это имущество.

Важно! Передача в залог имущества, принадлежащего третьим лицам, недопустимо!

Дополнительно ряд кредиторов требует представлять:

• СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение и т.д.;
• военный билет;
• справку о доходах;
• свидетельство ОГРН или ОГРНИП, бухгалтерскую документацию (для кредитов на развитие бизнеса).

Если какой-либо документ представить невозможно, то следует обсудить этот момент с займодавцем или постараться подобрать другое предложение среди имеющихся на сервисе.

Требования

Конкретные требования к потенциальным клиентам каждый займодавец вправе устанавливать сам с учетом действующего в России законодательства.

Разрешается выдавать ссуды любым совершеннолетним лицам, но на практике большинство инвесторов не кредитуют тех, кто еще не достиг возраста в 21-23 года. Это связанно с огромным числом невозвратов именно этой категорией заемщиков.

Обязательно для получения денег в долг нужно иметь постоянную регистрацию. По закону допускается проживание клиента в любом населенном пункте РФ, но часть займодавце выдают ссуды только жителям определенных регионов для упрощения процедуры взыскания при просрочках.

Еще одно обязательное требование – наличие постоянного источника дохода, который позволит оплатить долг и проценты своевременно. Обычно официально подтверждать справками уровень достатка нет необходимости, но их наличие будет плюсом.

Таблица. Требования:

Возраст	От 18 лет, но часто займы доступны только с 21-23 лет
Прописка	Постоянная в любом населенном пункте РФ или в соответствии с индивидуальными требованиями инвестора
Доход	Постоянный, позволяющий рассчитаться с долгами. Официальное подтверждение не обязательно, но будет существенным плюсом

Процентные ставки, суммы и сроки

Займы от частных лиц занимают промежуточное место между кредитами в банках и минизаймами от микрофинансовых компаний. Ставки по таким ссудам будут чуть выше, чем в банковских учреждениях, но ниже предлагаемых МФК.

Обычно по необеспеченной ссуде придется платить 0,3-1% в сутки, а при наличии залога ставка снизиться до 17-50% годовых. Суммы при отсутствии обеспечения могут достигать 300-500 тысяч рублей, и фактически неограниченны при залоге.

Сроки кредитования по займам у частных инвесторов очень гибкие. Заемщик должен самостоятельно определиться с желаемым периодом кредитования, который может составлять от 1 дня до 10 лет и более.

Таблица. Ставки, суммы и сроки:

Вид займа	Ставка	Срок	Суммы
Необеспеченный	0,3-1% в сутки	От 1 дня до 10 лет и более	До 300-500 тысяч рублей, иногда больше
Залоговый	17-50% годовых	Не ограничены

Преимущества и недостатки

Займы от частных инвесторов используются в России относительно редко из-за огромного количества мошенников на рынке, которые стараются отобрать последнее у человека, оказавшегося в трудной ситуации.

Этого главного минуса практически лишены ссуды, выдаваемые через такие сайты, как Займов.ру. Предложения инвесторов проходят проверку, а также всегда можно изучить отзывы перед подписанием договора.

Рассмотрим, какие еще преимущества имеет данный вид ссуд:

• достаточно высокая скорость оформления;
• 100% индивидуальный подход;
• возможность получить индивидуальные условия;
• необязательность залога.

При определенной осторожности сделки по займам через специализированные сервисы взаимного кредитования подобные Займов.ру могут стать неплохой альтернативой банковским кредитам, особенно для тех, кто испортил кредитную историю, допустив длительные просрочки. Но бумаги при подписании следует читать крайне внимательно.

Источник: http://zaymcentr.ru/zajmov-ru/