Взять кредит на 2 года: процедура оформления, требования и документы

Если вы не готовы предоставить справку о доходах, так как являетесь безработным , устроены не официально и никак не можете подтвердить ваш доход или пока еще студенты, можно взять кредит всего по 2 документам.

Обычно это паспорт и второй дополнительный, в качестве которого можно взять заграничный паспорт, свидетельство ИНН, ваше пенсионное удостоверение и так далее. Мужчинам до 27 лет иногда требуется еще и военный билет.

Еще 6 мест, где можно получить кредит без справок и поручителей ⇒

Банки, выдающие кредит без справок по 2 документам

СКБ, Ренессанс и ХоумКредит рассматривают заявки за 1 час и выдают наличные прямо в день обращения, в этих банках получить деньги по 2 документам вы можете уже сегодня. Интерпромбанк ориентирован только на пенсионеров. там же, а также в Первомайском вы можете взять большую сумму в 1 миллион рублей и более. В Ренессанс сейчас предлагают наличные под самый низкий процент 9,9% в год.

10 мест, где вам выдадут кредит почти без отказа ⇒

Газэнергобанк — всего 2 документа

• Сумма: До 180 тысяч рублей;
• Срок: До 5 лет;
• Процентная ставка: От 11,9%;
• Возраст: 23-70 лет;
• Срок рассмотрения: 1-2 дня;
• Вероятность одобрения: 85%.

Отправить заявку на кредит в Газэнергобанк

Этот банк выдает кредиты и на крупные суммы, но по двум докуменам и без справок можно взять лишь до 180 000 рублей. Кроме паспорта нужно будет взять один дополнительный документ на выбор, например, водительское удостоверение или загранпаспорт. Положительное решение — лишь для клиентов с хорошей КИ.

Банки, которые выдают займы с плохой кредитной историей без справок ⇒

Интерпромбанк — для пенсионеров

• Сумма: От 45 тыс. руб. до 1 миллиона;
• Срок: От полугода до 3 лет;
• Процентная ставка: От 12%;
• Возраст: до 75 лет;
• Срок рассмотрения: 1-2 дня;
• Вероятность одобрения: 85%.

Отправить заявку на кредит в Интерпромбанк

В Интерпромбанк выгодные условия для пенсионеров Москвы и области — всего 12% годовых. Но обязательная прописка в столице и МО. Кроме паспорта понадобится лишь СНИЛС.

Пенсию вы можете получать не только по возрасту, но и по выслуге лет.

Другие банки с выгодными условиями для пенсионеров ⇒

Хоум Кредит — большой срок и сумма займа

• Сумма: От 10 до 1 млн. руб.;
• Срок: От 1 до 5 лет;
• Процентная ставка: От 7,9%;
• Возраст: 22-64 года;
• Срок рассмотрения: в день обращения;
• Вероятность одобрения: 90%.

Отправить заявку на кредит в Хоум Кредит

В Хоумкредит можно взять в кредит как большую сумму до 1 000 000, так и маленькую — 100 000 рублей и даже меньше. В зависимости от ваших нужд может меняться и процентная ставка — чем больше сумма, тем ниже процент. Но сейчас по акции «Супергонка» все могут получить ставку 7,9%, если окажутся в числе первой сотни подавших онлайн заявку — счетчик обновляется каждую неделю. Только для хорошей кредитной истории.

Где еще вы можете оформить кредит на 100 000 рублей ⇒

СКБ-банк — в день обращения

• Сумма: От 51 000 до 299 000;
• Срок: До 5 лет;
• Процентная ставка: От 9,9%;
• Возраст: 23-70 лет;
• Срок рассмотрения: 1 день;
• Вероятность одобрения: 90%.

Отправить заявку на кредит в СКБ-банк

Данное кредитное предложение — только для клиентов с положительной историей. Со справкой о доходе выдают до 1 300 000, без справки — только до 299 000. Для получения займа нужен паспорт и 2 документ из стандартного списка: загранпаспорт, ИНН, права, СНИЛС и т.д.

Где можно получить наличные только по паспорту ⇒

Первомайский — низкий процент пенсионерам

• Сумма: До 7 миллионов;
• Срок: До 5 лет;
• Процентная ставка: От 14,9%;
• Возраст: 21-75 лет;
• Срок рассмотрения: день в день;
• Вероятность одобрения: 85%.

Отправить заявку на кредит в Первомайский

Минимальный процент 14,9% для кредита по двум документам и без справок можно взять в банке Первомайский. География: юг России. Отделения есть в Астрахани, Ростове, Волгограде и Краснодаре. Заявку рассмотрят в тот же день, за деньгами можно приходить уже сегодня. Кроме второго документа у мужчин младше 27 лет могут потребовать еще и военный билет.

Где взять срочный кредит в день обращения в Москве ⇒

Ренессанс Кредит — с плохой историей

• Сумма: до 700 000;
• Срок: 2-5 лет;
• Процентная ставка: от 9,9%;
• Возраст: 24-70 лет;
• Срок рассмотрения: 1 день;
• Вероятность одобрения: 95%.

Отправить заявку на кредит в Ренессанс Кредит

Преимущества банка — выдает кредиты даже с испорченным кредитным рейтингом, можно взять в день обращения и не нужны справки и поручители. Хорошая ставка от 9,9%. Выдают до 700 тысяч, но свыше 200 000 — нужна уже справка 2-НДФЛ. В качестве второго документа кроме стандартного набора принимают также банковские карты других банков, диплом о высшем образовании, ПТС на авто и военный билет.

9 мест, где можно оформить беспроцентный кредит ⇒

Что можно взять в качестве второго документа

Вот полный список того, что может выступать в качестве дополнительного документа, подтверждающего вашу личность или необходимые для подтверждения вашей платежеспособности, при оформлении подобных займов. Учитывайте, что условия в разных банках могут отличаться — точный комплект документов смотрите на сайте организации.

• СНИЛС;
• Водительские права;
• ИНН;
• Диплом о вашем образовании (и другие дипломы и сертификаты);
• Пенсионное удостоверение;
• Именная банковская карта;
• ПТС на машину;
• Документы на недвижимость;
• Военный билет;
• Свидетельство о рождении ребенка№
• Заверенная копия вашей трудовой;
• медицинский полис;
• Страховой полис (ОСАГО, страхование жизни, КАСКО и т.д.);
• Кредитный договор (в другом банке);
• Свидетельство о браке или его расторжении.

Такой большой комплект документов вам нигде не понадобится, это лишь список того, из чего вы можете выбирать, когда соберетесь обращаться в банк за кредитом на потребительские нужды, отпуск, обучение и др.

Обязательным везде является только паспорт РФ. Плюс чаще всего у мужчин до 27 лет требуют военный билет. А там, где нужно справка о доходах, могут спросить еще и копию трудовой. Если же вы берете кредит под залог — нужны документы об имуществе, которое вы под этот залог оставляете — ПТС или документы на жилье.

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/2dokumenta

Кредит по двум документам без справок о доходах в России и Украине

Шанс получить деньги без подтверждения платежеспособности есть не у каждого. Основным документом, требуемым для получения любого кредита, является паспорт.

А потому, если есть непогашенные задолженности или числится плохая кредитная история, такая информация сразу будет доступна банку и вам откажут.

Займы с минимальным комплектом бумаг относятся к высокорисковым и плохая репутация клиента будет решающим фактором.

Также вы должны соответствовать основным критериям заемщика:

• Гражданство страны, в которой получается кредит;
• Возраст от 21 (18) до 75 (60) лет;
• Регистрация в соответствующем регионе работы банка.

Второй документ должен удостоверять вашу личность. Он оговаривается условиями конкретной банковской программы кредитования или (при наличии такой возможности) может выбираться по желанию клиента. Сюда входят:

• Актуальный заграничный паспорт;
• Водительское удостоверение (права);
• Полис пенсионного страхования (СНИЛС для граждан РФ);
• Полис медицинского страхования граждан;
• Трудовая книжка, с записями о месте работы или заверенная нотариусом ее копия;
• ИНН;
• Военный билет;
• Государственное свидетельство о регистрации автомобиля;
• Другие официальные документы, удостоверяющие личность и платежеспособность (см. Какие документы нужны для оформления потребительского кредита).

Низкую вероятность получения кредита без справки о дополнительных доходах имеют лица, получающие социальную материальную помощь (женщины в декретном отпуске [см. Какие банки дают кредит в декретном отпуске], безработные, пенсионеры [см. В каком банке выгоднее взять кредит пенсионеру до 75 лет]).

По двум документам при условии плохой кредитной истории можно получить лишь потребительский кредит в МФО. Срок такого кредитования очень мал и составляет от 1 до 3 месяцев, при этом переплата может достигать до 50% за месяц.

Как можно получить нецелевой кредит только по двум документам

Сумма возможного потребительского кредита с минимальным набором бумаг в среднем составляет до 10000 долларов, при этом процентная ставка в год может достигать 60% и более.

Решение банка по каждому заемщику индивидуально и даже если потенциально он предлагает оформить кредит на крупную сумму 2 млн рублей, лимит, предоставленный именно вам, может быть намного меньше.

А потому, подбирая варианты программ, необходимо подать предварительную заявку в максимально большее число банков.

Исключение составляют заявки, подаваемые клиентами банка через личный кабинет интернет-банкинга. При этом условии банки могут предоставить кредитную линию, без прямого обращения в отделение.

Процедура получения простого потребительского кредита

Как и при обычном кредите, процедура получения денежного займа по двум документам состоит из следующих этапов:

• Подача заявки и собранных документов. Осуществляется лично. Оформление через доверенное лицо или представителя будет воспринято банком с подозрением.
• Рассмотрение заявки. Проводится от 1 до 3 дней в зависимости от актуальной кредитной программы. Также есть программы, предоставляющие ответ мгновенно.
• Выделенные денежные средства могут быть востребованы (использованы) в течение месяца при получении наличными или по требованию при открытии кредитной карты.
• Погашение кредита может быть аннуитетным (ежемесячно равными суммами) или с обязательным минимальным платежом и свободным графиком.
• При просрочке платежей начисляются штраф и пеня.

В каких банках возможно взять кредит только по двум документам

В России на 2017 год потребительские кредиты по двум документам предлагают следующие банки:

• Ситибанк — предоставляет до 600 тысяч рублей максимально на срок до 5 лет. Действующая процентная ставка колеблется от 15% до 25%. Вторым документом может выступать загранпаспорт, водительские права или права собственности на активы.
• Совкомбанк — величина займа до 200 тысяч рублей на предельный срок до 3 лет. Вторым удостоверением личности может быть ИНН, автомобильные права или действительный заграничный паспорт.
• Ренессанс Банк — для клиентов банка по паспорту РФ возможен кредит до 500 тысяч рублей на максимальный срок выплат до 5 лет. Дополнительные документы предоставляются по желанию клиента, что позволяет снизить процентную ставку. Диапазон последней от 15,6% до 29,1%.
• Московский Кредитный Банк — размер займа до 2 млн рублей с возможностью погашения до 15 лет. Процентная ставка при условии обязательного страхования составляет от 15% до 29,5%. Вспомогательным документом может быть водительское (любой категории) или пенсионное удостоверение, загранпаспорт или социальная карта москвича. Обязательным условием для этого банка является наличие места работы в Москве.

Деньги на личные расходы по таким видам программ могут предоставляться на кредитную карту, банковский счет или наличными. При получении на карту процедура рассмотрения заявки и оформления займа, как правило, проводится в течение пары часов, а иногда и минут. Однако согласно банковскому регламенту, доступ к использованию средств предоставляется по истечении 1-3 дней.

Кредит наличными по двум документам выдают следующие банковские организации:

• Почта Банк — ставка от 14,9% годовых на сумму займа не выше 1 млн рублей, с выплатой до 5 лет. Не требуется первоначального взноса.
• Банк Хоум Кредит — от 14,9% в год на сумму максимум до 500 тысяч рублей новым клиентам и до 850 тысяч рублей действующим клиентам банка. Срок кредитования не превышает 7 лет.
• Ренессанс Кредит — предлагает до 500 тысяч рублей, со сроком выплаты до 5 лет. Переплата от 27% годовых.

В Украине получить кредит по двум документам без справок о доходах реально в формате кредитной карты или в наличной форме в следующих банках:

• Альфа-Банк — до 200 тысяч гривен сроком до 3 лет, с актуальной процентной ставкой 3,6% в месяц. Возможно получение наличными или на карту.
• ПриватБанк — сумма кредитования до 75 тысяч гривен. Оформление только по обычному паспорту и ИНН. Процент за пользование кредитом 3,5% ежемесячно.

Читайте: В каком банке выгодно взять потребительский кредит в 2017 году.

Автокредитование без официального подтверждения доходов

Автокредит по двум документам

В отличие от классического варианта, автокредит по двум документам имеет некоторые ограничения для заемщика. Прежде всего банк-кредитор может предложить вам приобрести транспортное средство только в автосалонах, которые являются его официальными партнерами. А некоторые банки и вовсе работают только с ограниченным перечнем моделей автомобилей, производимых отечественным автопромом.

Купить, зачастую, можно только новый автомобиль, который по договору будет являться залоговым имуществом. Поскольку риск при таком кредите для банка очень высок, то и ценность залога должна быть выше.

Это значит, что по заявке на кредитование на покупку авто на вторичном рынке большинство банковских структур ответит отказом или предложит потребительский кредит с очень высоким уровнем переплаты.

В ряде случаев, если это импортный подержанный автомобиль, может потребоваться участие автосалона, который выступит поставщиком машины. Однако она не должна быть возрастом более 8 лет.

В качестве дополнительного документа при автокредите чаще всего выступает водительское удостоверение, но это необязательное условие. Также, если при стандартном займе на приобретение личного автотранспорта вам необходимо получить полис ОСАГО, то при подаче всего двух документов, подтверждающих личность, обязательным условием банка будет еще и покупка полного КАСКО.

По теме: Что выгоднее автокредит или потребительский кредит при покупке автомобиля.

Банки, предоставляющие автокредит с минимальным комплектом документов в России:

• Уралсиб — сумма кредита максимально до 1,5 млн рублей с обязательным первоначальным взносом от 20%. Ставка в год 16,67%. Требуемые документы паспорт РФ и водительское удостоверение.
• Московский Кредитный Банк — возможность кредитования покупки нового авто отечественного и зарубежного производства без наложения залоговых обязательств. Процентная ставка до 32% в год, на сумму до 1,5 млн рублей, со сроком выплаты до 7 лет.
• Кредит Европа Банк — предлагает займы на приобретение нового авто. Максимальная ставка до 13,33% в год на сумму до 950 тысяч рублей. Минимальный начальный платеж 20%.

В Украине кредит наличными по 2 документам на покупку авто предлагает Идея Банк — до 100 тысяч гривен наличными, без внесения автомобиля в залог, а также обязательного страхования КАСКО. Вторым документом может являться пенсионное удостоверение, однако срок кредитования до достижения возраста 65 лет.

Можно ли купить недвижимость по двум документам

Ипотека по двум документам

На первый взгляд ипотека по двум документам представляется невозможной, но такие программы существуют во многих банках. В роли дополнительного документа в этом случае допускается использование заграничного паспорта, водительских прав и военного билета. Также может быть использовано свидетельство права владения ценным имуществом (например, другой недвижимостью).

При таком сотрудничестве основными условиями банка для получения гарантий является высокий размер первоначального взноса.

Так, при подтверждении доходов вы можете ограничиться 10% стоимости недвижимости, а в ряде случаев можно и вовсе обойтись без взноса.

При кредитовании по двум документам большинство кредиторов требует не менее 40-50% стоимости недвижимости. Само жилье в обязательном порядке будет являться залоговым имуществом по договору.

Не избавляет ипотека с минимальным пакетом бумаг и от необходимости предоставлять поручителей, собирать все необходимые документы на приобретаемую квартиру или дом, а также приобретать полис страхования. А потому, услуга кредита по 2 документам в этом случае названа так лишь в рекламных целях.

Перечень банков, выдающих в России ипотеку по 2 документам:

• Сбербанк России — доступная сумма кредитования до 8 млн рублей, при внесении первоначального платежа не менее 50% от общей суммы кредита. Эта программа позволяет купить помещение в строящемся доме или на вторичном рынке. Предельный срок кредитования до 30 лет. Возможная кредитная ставка от 15% годовых.
• МТС Банк — для клиентов банка, имеющих зарплатную карту не менее трех месяцев, доступно получение простого кредита по паспорту до 3 млн рублей, с выплатой на 5 лет. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке не менее 45%.
• ВТБ24 — предоставляет до 3 млн рублей сроком выплаты на 20 лет. Первый обязательный платеж должен быть не менее 50% от заявленной стоимости недвижимости. Доступная ставка по кредиту составляет от 16,95%.
• Россельхозбанк — возможен кредит до 4 млн рублей, с выплатой на 25 лет. При условии минимальной процентной ставки от 17,5% годовых. У заемщика должно быть минимум 40% от заявленной стоимости приобретаемой недвижимости.

Рефинансирование по двум документам

Взять кредит на рефинансирование актуальных займов также возможно по двум документам и без необходимости подтверждения доходов. Такие программы присутствуют в банках:

• Хоум Кредит — позволяет получить на рефинансирование до 500 тысяч рублей по ставке 19,9% годовых.
• Банк Москвы — предоставляет такую услугу только для жителей Москвы и МО.
• Сбербанк России — предоставляет займ по упрощенной схеме, если сумма нового кредита не превышает погашаемой задолженности.

Вторым документом по такому договору может быть не только удостоверение личности, но и страховые полисы (например, КАСКО), паспорт транспортного средства или выписка по депозитному счету.

Достоинства и недостатки оформления кредита только по двум документам

Кредитный договор с минимальным пакетом документов является рискованным и для банка, и для заемщика, а потому перед тем как оформить подобную сделку, необходимом оценить все плюсы и минусы.

Недостатки займа без справки о доходах:

• Высокая процентная ставка — переплата увеличивается в 2 раза, а при обращении в МФО может быть и больше.
• Жесткие штрафы при просрочке платежей — в большинстве случаев они выше, чем при классическом кредите, более того нельзя получить кредитные каникулы.
• Рекламное предложение от банка и оформление онлайн-заявки не гарантирует получения нужной суммы и подачи в банк только двух документов. Зачастую при обращении в банк возникают ситуации, когда банк требует подтверждение доходов. Это случается при обращении через кредитных брокеров.
• Подобные программы кредитования могут иметь множество скрытых платежей и комиссий, плату за обслуживание карты или счета.
• Высокий первоначальный взнос.
• Необходимо иметь гражданство и соответствующую регистрацию.
• Существуют ограничения по приобретению объектов по целевым кредитам.

Достоинства простых кредитов:

• Ответ банка по заявке выдается в кратчайшие сроки. Во многих банковских программах решение принимается за несколько минут.
• Не нужно открывать свои доходы официально, а также подтверждать происхождение первоначального взноса.
• Нет необходимости подтверждать трудовой стаж.

Преимущества и недостатки потребительского кредита.

Как выбрать банк и безопасную программу кредитования

Актуальное законодательство гарантирует банкам возможность возврата долга за счет залогового и личного имущества заемщика, путем признания банкротства. Это создает определенные риски для последнего.

Чаще всего причинами получения займа по двум документам является отсутствие легальной работы или низкая зарплата.

В обоих случаях может возникнуть ситуация, когда уплата регулярных платежей будет затруднена (например, вас могут уволить или не дадут ожидаемого повышения по службе, на которое вы рассчитывали, подписывая договор).

Чтобы не оказаться в сложной ситуации необходимо:

• Выбирать надежный и крупный банк;
• Проверять договор и самостоятельно рассчитать размер и график платежей;
• Сравнить предложения по нескольким кредитным организациям;
• При поиске более приемлемой процентной ставки можно обратить внимание на акционные программы банков.

На отечественном рынке кредит по двум документам без справок о доходах – это довольно новый продукт. Относится к нему следует осторожно, ведь в случае возникновения проблем с выплатой, вы рискуете личным имуществом и кредитной историей. Помимо этого, могут возникнуть неприятные ситуации с коллекторами и возможно наложение ограничений в праве выезда за рубеж.

Источник: https://ardma.ru/finansy/banki/380-kredit-po-dvum-dokumentam-bez-spravok-o-dokhodakh-v-rossii-i-ukraine

3.2. Осуществление и оформление выдачи кредитов

Принятие
решения о предоставлении кредита

Заключения
Кредитного подразделения направляются
Уполномоченному органу Банка для
принятия решения по рассматриваемому
кредитному проекту.

Решение
соответствующего Уполномоченного
органа Банка оформляется соответствующим
документом (протокол, решение и др.).
Выписка из этого документа передается
в Кредитное подразделение головного
офиса или регионального филиала и
является основанием для:

• —
  оформления кредитной сделки и передачи
  на подписание документов по кредитной
  сделке Председателю Правления Банка
  (заместителю Председателя Правления
  Банка), директору регионального филиала,
  или уполномоченным ими лицам;
• —
  прекращения рассмотрения кредитного
  проекта и подготовки мотивированного
  отказа потенциальному Заемщику;
• —
  дополнительной проработки и повторного
  вынесения на обсуждение;
• —
  передачи сверхлимитного кредитного
  проекта на последующее рассмотрение
  вышестоящего Уполномоченного органа
  Банка для принятия решения по сделке.
• Положительное
  решение Уполномоченного органа Банка
  о выдаче кредита и условиях, на которых
  предоставляется кредит, доводится
  Банком до Клиента устным сообщением
  либо в письменной форме.
  

В
случае принятия отрицательного решения
о выдаче кредита, Банк в устной форме
информирует Клиента о принятом решении
или по запросу Клиента направляет емусоответствующее
письменное извещение, подписанное
Уполномоченным лицом Банка. При этом
по просьбе Клиента могут быть возвращены
представленные им для рассмотрения
вопроса документы (за исключением заявки
на предоставление кредита).

Оформление
кредитной сделки

При
принятии Уполномоченным органом Банка
положительного решения о выдаче кредита
кредитный проект передается работнику
Кредитного подразделения, в обязанности
которого входит оформление кредитной
сделки.

Подписываемые
кредитные документы составляются в 2-х
экземплярах – по одному для каждой из
сторон.
Дополнительно
могут быть подписаны экземпляры кредитных
документов, необходимых для обслуживания
кредита (нотариальное оформление,
государственная регистрация сделки и
т.п.), с указанием в тексте договора
общего их количества и пометкой об их
равной юридической силе.

1. При
   подписании договоров по кредитной
   сделке кредитный работник, который
   ведет данную кредитную сделку, должен
   обеспечить их соответствие внутренним
   нормативным документам Банка и решениям
   Уполномоченных органов Банка, в том
   числе должен обеспечить выполнение
   следующих требований по их оформлению:
2. —
   денежные суммы должны быть обозначены
   в тексте договора хотя бы один раз
   прописью, адреса, фамилии, имена, отчества,
   наименования Клиента указаны полностью
   в соответствии с паспортными данными
   и учредительными документами
   соответственно;
3. —
   договор должен быть подписан на последней
   странице теми лицами, которые указаны
   в преамбуле (особое внимание следует
   обращать на недопустимость использования
   факсимиле);
4. —
   должна быть использована соответствующая
   типовая форма договора, предусмотренная
   настоящей Инструкцией;
5. —
   последний лист договора должен содержать
   помимо реквизитов сторон и / или подписей
   уполномоченных лиц, часть текста
   договора;
6. —
   не допускаются исправления (в том числе
   зачеркивания, исправления с помощью
   корректирующего или иного аналогичного
   средства), подчистки и приписки;
7. Экземпляр
   договора по кредитной сделке, который
   остается в Банке, должен быть оформлен
   следующим образом:
8. —
   каждая страница договора визируется
   кредитным работником, который оформляет
   кредитную сделку, и указанная виза
   означает, что им проверено соответствие
   всех условий сделки внутренним нормативным
   документам Банка, решениям Уполномоченных
   органов Банка и иным требованиям Банка;
9. —
   последняя страница договора, содержащая
   реквизиты сторон и подписи уполномоченных
   лиц, визируется руководителями
   самостоятельных структурных подразделений
   (Кредитного подразделения, Юридической
   службы и Службы безопасности), и указанные
   визы означают отсутствие возражений
   против совершения сделки по существу
   в рамках компетенции соответствующих
   подразделений.

Подписание
договоров по кредитной сделке
осуществляется уполномоченными лицами
Заемщика (Залогодателя, Поручителя) в
Банке в присутствии кредитного работника.

На подпись Клиенту передаются договоры,
оформленные в соответствии с требованиями.

Подписи уполномоченных лиц Заемщика
(Залогодателя, Поручителя) и оттиск
печати должны соответствовать заявленным
в карточке с образцами подписей и оттиска
печати.

Оформление
всех экземпляров договора по кредитной
сделке осуществляется в следующем
порядке:

В
нижнем колонтитуле страниц договора
наименования сторон не указываются
(исключаются). Все листы договора и
приложений к нему нумеруются и прошиваются,
концы скрепляющей нити выводятся с
оборотной стороны последнего листа
сшива, связываются и заклеиваются листом
бумаги, на котором делается надпись:

«Прошито, пронумеровано и скреплено оттисками печатей Кредитора и Заемщика (Залогодателя, Поручителя…) ______листов. Кредитор Заемщик _________ ___________ _________ _________ (подпись) (расшифровка подписи) (подпись) (расшифровка подписи)» М.П. М.П

Последняя
страница договора и последние страницы
каждого из приложений к нему в месте,
где типовой формой предусмотрены подписи
сторон, а также лист бумаги на сшиве
должны быть подписаны теми же
уполномоченными лицами сторон, которые
подписали договор, и скреплены оттисками
печатей сторон.

В
исключительном случае, с учетом
безупречной деловой репутации Заемщика,
возможно подписание документов по
кредитной сделке вне Банка; необходимый
для подписания пакет документов
передается Клиенту до их визирования
в Банке. Передача типовых форм договоров
может осуществляться посредством
электронной почты.

После
получения подписанных Заемщиком
(Залогодателем, Поручителем) кредитных
документов с сопроводительным письмом
за подписью руководителя Заемщика лица,
ответственные за их подготовку, обязаны
проверить тексты договоров на предмет
соответствия предусмотренных условий
сделки принятому решению Уполномоченного
органа Банка и требованиям Банка (типовым
формам договоров), а также сверить
подписи с подписями, содержащимися в
карточках образцов подписей и оттиска
печати. При отсутствии замечаний
кредитные документы визируются
специалистами Банка.

1. Подписанный
   Клиентом и проверенный работником
   Кредитного подразделения пакет кредитных
   документов вместе с копией решения
   Уполномоченного органа Банка передается
   на подпись руководителю Банка или
   Уполномоченному лицу Банка.
2. Один
   экземпляр каждого оформленного кредитного
   документа передается Заемщику /
   Залогодателю / Поручителю по акту приема
   – передачи.
3. Копия
   экземпляра каждого оформленного
   кредитного документа с визами работников
   Банка в обязательном порядке подшивается
   в кредитное дело.

Кредитные
договоры и договоры по обеспечению
возвратности кредита подлежат регистрации
в порядке, установленном в Банке.
Регистрация договоров производится в
журналах регистрации.

• На
  каждом экземпляре договора должны
  проставляться дата его подписания и
  номер, которые в дальнейшем являются
  обязательными и неизменными реквизитами
  договоров.
• Регистрационный
  номер кредитного договора должен
  состоять из 10 знаков с разделительной
  чертой после первых шести знаков.
• Например,
  062501 / 0001, где первые два знака (06) означают
  год заключения договора, вторые два
  знака (25) – регистрационный номер
  регионального филиала по книге
  государственной регистрации кредитных
  организаций, третьи два знака (01) –
  порядковый номер дополнительного офиса
  и последние четыре знака (0001) – порядковый
  номер договора по журналу регистрации
  кредитных договоров, который ежегодно
  обновляется.

Если
кредитный договор с Заемщиком
дополнительного офиса заключается в
региональном филиале, то указывается
четырехзначный номер регионального
филиала. Например, 062500 / 0001.

В
случае, когда предмет залога подлежит
страхованию, Заемщиком представляется
в Банк договор страхования (оригинал
или копия, заверенная оттиском печати
страховой организации), по которому
страхователем является либо сам Заемщик
(как залогодатель), либо Залогодатель,
либо иное лицо, а выгодоприобретателем
является Залогодатель, также представляется
страховой полис и копия платежного
поручения (приходный ордер) об уплате
страхового взноса. Кредитный работник
обязан контролировать своевременную
оплату страховых взносов лицом,
заключившим договор страхования.

1. Одновременно
   с договором залога между Банком, страховой
   организацией и Залогодателем заключается
   трехстороннее соглашение к Порядку по
   работе с залогом и иными видами обеспечения
   возвратности кредита, определяющее
   порядок выплаты страхового возмещения
   и преимущественное право Банка перед
   другими лицами получить удовлетворение
   своих требований из суммы страхового
   возмещения, причитающегося Залогодателю
   по договору страхования, в случае
   неисполнения Залогодателем (Заемщиком)
   своих обязательств по кредитному
   договору.
2. Страхование
   имущества, составляющего предмет залога,
   осуществляется страховыми организациями,
   прошедшими аккредитацию в Банке.
3. Формирование
   кредитного дела
4. Формирование
   кредитного дела предполагает проведение
   комплекса мероприятий, связанных с
   рассмотрением кредитного проекта до
   принятия решения о выдаче кредита,
   оформлением кредитных документов для
   заключения кредитной сделки и дальнейшим
   ее сопровождением.

Документы,
представленные Клиентом для рассмотрения
Банком кредитного проекта, должны быть
помещены в отдельную папку, на обложке
которой должно быть указано наименование
Заемщика. Учет кредитных проектов
осуществляется по номеру заявки, согласно
журналу регистрации заявок.

После
заключения договоров по кредитной
сделке документы по кредитному проекту
подшиваются в кредитное дело Заемщика,
которое регистрируется в журнале учета
кредитных дел Кредитного подразделения.
Индекс кредитного дела должен присваиваться
в соответствии с утвержденной в Банке
номенклатурой дел.

• Кредитное
  дело Заемщика состоит из нескольких
  разделов (блоков), формируемых, при
  необходимости, в отдельные папки под
  одним индексом:
• —
  1 – юридические документы Заемщика;
• —
  2 – документы, характеризующие финансовое
  состояние Заемщика;
• —
  3 – документы по обеспечению и акты
  проверок залогового имущества;
• —
  4 – документы, касающиеся выдачи кредита
  и его дальнейшего сопровождения.

Третий
и четвертый разделы (блоки) кредитного
дела формируются по каждой конкретной
кредитной сделке.

Четвертый блок
кредитного дела состоит из разделов:
документы, относящиеся к выдаче кредита
(заявление, ТЭО, заключения соответствующих
служб, решение органа, санкционирующего
выдачу кредита); документы, относящиеся
к деятельности Заемщика (договоры аренды
земли, производственных мощностей,
контракты с поставщиками / покупателями
и др.); документы, относящиеся к кредитной
сделке и процессу сопровождения (копии
заключенных с Заемщиком договоров и
соглашений по кредитной сделке; документы,
подтверждающие предоставление кредита
и его погашение, уплату процентов,
целевое использование средств
(распоряжение о предоставлении кредита,
платежные документы); документы по
оценке категории качества ссуды и другая
документация по выданному кредиту).

Кредитное
дело Заемщика должно начинаться с описи
имеющихся в нем документов, которые
подшиваются в кредитное дело по каждому
разделу по мере их поступления.

Кредитные
дела хранятся в Кредитном подразделении
Банка, в закрытом на ключ металлическом
шкафу; берутся уполномоченными работниками
Кредитного подразделения в начале
рабочего дня и помещаются на хранение
в шкаф после окончания рабочего дня.
Контроль за надлежащим хранением и
ведением кредитных дел работниками
отдела возлагается на руководителя
Кредитного подразделения, ответственного
за сопровождение кредитных проектов.

После
исполнения Заемщиком всех обязательств
по кредитной сделке кредитное дело,
содержащее документы по обеспечению,
выдаче и сопровождению кредита, передается
на хранение в архив Банка.

Передача
документов в архив Банка осуществляется
по решению руководителя Кредитного
подразделения, но в срок, не превышающий
180 дней после закрытия кредитной сделки.

Срок хранения кредитного дела в архиве
Банка составляет не менее 5 лет после
погашения кредита.

1. Исполнение
   кредитного договора и заведение кредитной
   сделки
2. Выдача
   кредита осуществляется в полном объеме
   либо частями в соответствии с условиями
   кредитного договора, заключенного между
   Банком и Заемщиком, после оформления
   пакета кредитных документов и подготовки
   распоряжений об открытии ссудного счета
   и о предоставлении кредита.
3. Для
   заведения кредитной сделки в АБС
   «БИСквит» Кредитное подразделение
   направляет в Бухгалтерскую службу Банка
   соответствующие документы, в том числе:
4. —
   опись приема-передачи документов в 3-х
   экземплярах;
5. —
   распоряжение об открытии ссудного счета
   Заемщику за подписью руководителя
   Банка;
6. —
   распоряжение Кредитного подразделения
   о предоставлении кредита;
7. -копию
   или выписку из положительного решения
   Уполномоченного органа Банка по данной
   кредитной сделке;
8. —
   оригинал кредитного договора;

—
оригинал договора обеспечения (договор
о залоге, в том числе договоры ипотеки
с отметкой регистрирующего органа,
поручительство, банковская гарантия и
т.п.);

• -свидетельство
  о регистрации залога, выданного по
  самоходной технике (при залоге данного
  вида имущества);
• —
  паспорт технического средства;
• —
  договор страхования (оригинал или копия,
  заверенная оттиском печати страховой
  компании), страховой полис, оригинал
  трехстороннего Соглашения;
• —
  другие документы, имеющие отношение к
  данной кредитной сделке.
• Руководитель
  Бухгалтерской службы, получив указанные
  документы, проставляет на распоряжении
  об открытии ссудного счета номер
  балансового счета второго порядка,
  номер лицевого счета, открытого Заемщику,
  и передает для визирования Главному
  бухгалтеру Банка или его заместителю
  вместе с описью приема-передачи документов
  и распоряжением о предоставлении
  кредита, получает разрешительную подпись
  и передает все документы работнику
  Бухгалтерской службы, ведущему учет
  кредитных операций.
• Работник
  Бухгалтерской службы, ведущий учет
  кредитных операций, проверяет наличие
  на документах разрешительных подписей
  руководителей Банка, наличие документов,
  перечисленных в описи, соответствие
  условий, указанных в распоряжении о
  предоставлении кредита, условиям
  договоров и решению Уполномоченного
  органа Банка (а именно: наименование
  Заемщика, №кредитного договора, сумма,
  процентная ставка), заводит операцию
  по выдаче кредита в модуль «Кредиты и
  депозиты» АБС «БИСквит» и осуществляет
  перечисление суммы кредита на расчетный
  счет Заемщика.
• Распоряжение
  об открытии ссудного счета, выписку из
  решения Уполномоченного органа Банкао
  предоставлении кредита, а также
  распоряжение Кредитного подразделения
  о предоставлении кредита работник
  Бухгалтерской службы оставляет у себя
  и помещает в отдельное кредитное дело
  Заемщика.
• Ответственность
  за правильность и соответствие параметров
  заведения сделки в АБС «БИСквит»
  возлагается на Бухгалтерскую службу.

Копии
мемориальных ордеров по отражению в
бухгалтерском учете кредитных операций
по выдаче кредита, отражению залога,
комиссий и т.д.

, а также копии платежных
документов (платежных поручений и
платежных требований), подтверждающих
погашение кредита и начисленных по нему
процентов / штрафных санкций, Бухгалтерская
служба передает в Кредитное подразделение
для помещения в кредитное дело Заемщика.

Источник: https://studfile.net/preview/5005995/page:6/

Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков | Ипотека онлайн

Ипотека по двум документам – это упрощённая схема подачи заявки, требующая от вас минимум времени на приготовления. Система удобная, однако есть свои нюансы.

Безусловно, это логичный выбор для тех, кто не в состоянии подтвердить доходы стандартной справкой и копией трудовой книжки. А для иных заёмщиков это вовсе единственная возможность обзавестись жильём на банковские деньги.

Необходимые два документа всегда под рукой почти у каждого.

В этой статье мы подробно опишем весь процесс кредитования от сбора бумаг до финансовых расчётов с продавцом недвижимости. Приведём список банков, дающих ипотеку по двум документам, укажем их процентные ставки и ключевые условия кредитования. Но для начала дадим немного общей информации.

Отличия ипотеки по двум документам от обычной

Претенденты на классическую ипотеку должны подтверждать доходы справкой 2 НДФЛ и копией трудовой книжки. Но некоторые банки соглашаются исключить это требование в целях, к примеру, наращивания числа клиентов. Они готовы выдавать деньги на жильё всего по двум документам, первый из которых паспорт. Второй на выбор:

• СНИЛС,
• ИНН,
• Загранпаспорт,
• Водительское удостоверение.

В некоторых случаях рассматривается военный билет. Если заёмщик состоит в браке, банк может заинтересоваться паспортом супруга или брачным контрактом. Разумеется, чтобы получить ипотечный кредит, вам понадобятся бумаги по выбранной недвижимости.

Как правило, процентная ставка ипотеки по двум документам на 1–3 п. п. выше аналогичных банковских продуктов. А также имеет место высокий первый взнос, около 40%.

Банк выдвигает такие условия, чтобы минимизировать финансовые риски, ведь заёмщик не доказывает свою платёжеспособность.

Плюсы и минусы ипотеки по двум документам:

• Не нужно тратить время на сбор объёмного пакета бумаг,
• Сравнительно быстрое рассмотрение заявки,
• Повышенная процентная ставка и первый взнос,
• Возможно урезание максимальной суммы и срока кредитного договора.

Ипотека по двум документам будет выгодной, если вы…

1. Имеете на руках почти половину квартиры или дома в денежном эквиваленте – в этом случае завышенная процентная ставка не станет для вас проблемой, ведь она будет изначально начисляться примерно на 50% цены жилья.
2. Получаете зарплату в конверте, частично или полностью.

3. Трудоустроены неофициально.
4. Работаете в фирме, чей головной офис находится за рубежом, ввиду чего затруднён процесс сбора справок.
5. Торопитесь купить недвижимость у конкретного продавца, который не готов долго ждать.

Рекомендуемая статья:  Как купить дачу в ипотеку

Условия

Распространённые требования к заёмщикам: гражданство Российской Федерации и соответствующая прописка, возраст от 21 года до 65 лет. Трудовой стаж на последнем месте работы от полугода, общий – не менее года.

Внимание: это стандартные требования, некоторые банки повышают конкурентоспособность своих продуктов, расширяя возрастной ценз или смягчая иные условия.

Негласным правилом выдачи ипотеки по двум документам без подтверждения доходов является хорошая кредитная история. Не получая от вас доказательств текущей платёжеспособности, банк хочет быть уверен, что передаёт свои средства в надёжные руки.

Однако некоторые организации рассматривают заявки с плохой кредитной историей, часть из них даже одобряют.

Нередко обязательным условием выступает разделение материальной ответственности с созаёмщиком, супругом или супругой основного получателя займа.

Кредитная организация заинтересована в том, чтобы заёмщик застраховал не только приобретаемое имущество, но и себя от потери трудоспособности. Клиенты, предпочитающие комплексную страховку, имеют все основания рассчитывать на более выгодные условия кредитования. Процентная ставка может быть снижена в среднем на 2 процентных пункта.

Порядок оформления ипотеки

1. В первую очередь вам нужно присмотреть жильё, соответствующее банковским требованиям и собрать документы на него.
2. Затем изучить и сопоставить выгодность различных предложений, подать заявку на ипотеку по двум документам в выбранный банк. Несколько дней бумаги будут проверяться кредитным комитетом и службой безопасности.

3. В случае одобрения заявки, вам следует приехать в банковское отделение для подписания кредитного договора.
4. Уладив эти формальности, банк переведёт ваш первоначальный взнос продавцу квартиры или дома.
5. Далее необходимо зарегистрировать куплю-продажу в Регистрационной палате (документы подаются через МФЦ).

   После чего купленное в кредит недвижимое имущество станет вашим и приобретёт статус залога. Вы можете выплачивать ипотеку согласно графику, а также сделать это досрочно, в полном или частичном объёме. После погашения долга по кредитному договору необходимо будет снять обременение (ипотеку в силу закона) с жилья.

Внимание! Некоторые банки в обязательном порядке требуют размещения первоначального взноса на расчетном счету, чтобы убедиться в наличии денег, и исключить возможность завышения цены недвижимости.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос?

Банками чаще практикуется ипотека по двум документам без первоначального взноса в виде материнского капитала. То есть первый взнос, разумеется, платить нужно, но средствами, полученными из других источников.

А также следует помнить, что использование сертификата недопустимо для льготников. Зато льготные категории граждан могут внести первый платёж за счёт субсидий.

Одновременное использование государственных льгот и материнского капитала невозможно в силу специфики МК.

Заранее уточните у менеджеров, примет ли банк ваш сертификат. В случае положительного ответа используйте калькулятор ипотеки по двум документам, чтобы просчитать предположительный объём будущих платежей. Такая возможность есть на официальных сайтах большинства банков.

Далее приведён список банков, дающих ипотеку по двум документам, а конкретно наиболее популярные предложения. Перечислены условия, диапазон ставок, сроки выплат, требования к заёмщикам и специфические ограничения.

Указанная в большинстве описаний максимальная сумма кредита актуальна для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

В регионах этот показатель может быть снижен ввиду меньшей рыночной стоимости недвижимости.

Обратите внимание: Практически все финансовые организации предлагают бонусы своим зарплатным клиентам. Поэтому в первую очередь выясните условия ипотеки в банке, с которым успешно сотрудничаете или делали это в прошлом. Возможно, вы получите снижение процентной ставки либо ваша заявка будет рассмотрена по одному паспорту.

Подробнее о материнском капитале как первоначальном взносе — в другой статье.

ВТБ

Банк выдаёт 0,6–30 млн рублей на срок до 20 лет. Стандартная ставка 10%, но при покупке квартиры площадью 65 м² и более она снижается до 9,5%. Первый взнос 40% если вы приобретаете вторичное жильё и 30% – за новостройку. Комплексная страховка обязательна!

В ВТБ ипотека по двум документам оформляется с непременным привлечением поручителя, которым становится супруг или супруга заёмщика. Процедура необязательна для тех, чей семейный союз скреплён брачным контрактом. Главное преимущество жилищного кредита ВТБ: подать заявку на ипотеку могут даже официально нетрудоустроенные заёмщики, а также находящиеся в декрете.

Внимание: Материнский капитал в качестве первоначального взноса использовать нельзя.

Сбербанк

Получите от 300 тысяч до 15/8 млн рублей на готовое жильё под 10,5% или квартиру в новостройке под 11,2%. Первый взнос в обоих случаях 50%, а максимальная сумма может быть увеличена, если вы привлечёте созаёмщиков.

Специальное предложение для молодых семей: снижение ставки до 10%.

Ипотека Сбербанка по двум документам выдаётся гражданам РФ возрастом до 75 лет! Всем зарплатным клиентом для подачи заявки будет достаточно российского паспорта.

Внимание: Сбербанк дарит 0,1% годовых при условии электронной регистрации сделки. В этом случае менеджеры банка удалённо производят документооборот с Росреестром. Вы получаете выписку из ЕГРН и договор купли-продажи на электронную почту.

Ипотека Россельхозбанка по двум документам

Банк выдаёт 0,1–8/4 млн рублей под 10,25%. Можно получить загородное жильё с первым взносом 50% либо 40% – за новостройку от партнёров. Россельхозбанк сотрудничает с большим количеством ведущих застройщиков, поэтому выбор у вас будет приличный. Но рассмотрение заявки на упрощённое кредитование рекордно долгое – до 10 дней.

Альфа-Банк

От 600 тысяч до 50 млн рублей на срок 3–30 лет с минимальной ставкой 9,39%. У банка самые гибкие требования к заёмщику: можно иметь любое гражданство, возраст до 70 лет. Необходимый стаж на последнем месте работы всего 4 месяца.

Ипотека Альфа Банка по двум документам оформляется онлайн, в офисе нужно только поставить подписи. Погашение тоже производится удалённо: через банкомат, интернет-банк или мобильное приложение. Рассмотрение заявки быстрое, 1–3 дня.

Ипотека Газпромбанка по двум документам

От 500 тысяч до 10/7 млн рублей на срок 1–30 лет под 10% годовых. Первоначальный взнос 40%. На этих условиях банк рассматривает только объекты недвижимости, построенные компаниями-партнёрами. В остальных случаях ставка увеличивается до 10,25%. Получившие ипотеку могут претендовать на эксклюзивную кредитку с доступным лимитом 100 тысяч рублей.

Внимание: Газпромбанк кредитует только ипотечников с идеальной кредитной историей.

Уралсиб

Получите 0,3–50 млн рублей на квартиру под 9,9%. Первый взнос 40%, срок кредитования 3–30 лет, рассмотрение 3 дня. Взять в Уралсиб ипотеку по двум документам могут граждане РФ возрастом 18–70 лет.

Требуемый стаж на последнем месте работы всего 3 месяца при условии, что работодатель просуществовал не менее года на момент подачи заявки. Определённо, это подходящий вариант для молодых заёмщиков.

Ипотека онлайн по двум документам

Финансовые организации не выдают крупные суммы без личной встречи с клиентом, но получить предварительное одобрение действительно можно через интернет. Заполните форму на сайте выбранного банка, укажите свои доходы, нужную сумму и комфортный срок выплаты. Кредитный комитет вынесет промежуточное решение и назначит встречу, на которую нужно будет принести оригиналы документов.

Спасибо, что дочитали статью до конца, теперь вы знаете, по каким двум документам дают ипотеку. Если вы сочли этот вариант выгодным и удобным – действуйте. Приобретайте собственное жильё без подтверждения доходов, пока банки дают такую возможность!

Оцените автора (2

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/ipoteka-po-dvum-dokumentam-poryadok-oformleniya-dokumenty-spisok-bankov.html