Можно ли купить валюту по кредитной карте: как сэкономить на конвертации

Можно ли купить валюту по кредитной карте: как сэкономить на конвертации

Платить своей российской картой за границей удобно: не нужно возиться с наличкой и искать обменники в незнакомом городе. Но иногда иностранный банк или платежный терминал может конвертировать валюту по невыгодному курсу или взять комиссию — тогда вы рискуете дополнительно заплатить 1—6% от суммы в чеке.

Мы расскажем, как с мультивалютной картой Tinkoff Black выгодно расплачиваться за границей, получать кэшбэк и снимать наличные без комиссии. Но обо всем по порядку.

Когда вы расплачиваетесь картой российского банка за границей, в этом процессе участвуют:

  1. Иностранный банк, обслуживающий платежный терминал, через который вы оплачиваете покупку.
  2. Международная платежная система — Visa или Mastercard.
  3. Российский банк, который выпустил вашу карту.

Вот самый простой и выгодный вариант:

Можно ли купить валюту по кредитной карте: как сэкономить на конвертации Можно ли купить валюту по кредитной карте: как сэкономить на конвертации

  • А вот на чем можно потерять деньги:
  • Конвертация по невыгодному для вас курсу — если валюта, которую иностранный банк просит за покупку, не совпадает с валютой, в которой ведет расчеты платежная система.
  • Повторная конвертация — если валюта расчетов платежной системы и валюта вашего счета тоже разные.

Дополнительные расходы — деньги со счета списываются не в момент покупки, а после обработки операции банком, через 1—7 дней. Если курс валют резко изменится, вы можете потратить больше, чем рассчитывали.

Комиссия от банкомата — за снятие наличных за границей.

  1. Платите в местной валюте.
  2. Если иностранный платежный терминал предлагает заплатить в рублях, не соглашайтесь.
  3. Если знаете, что за границей понадобятся наличные, лучше купите их дома, перед поездкой, — по выгодному курсу.
  4. Если все же решили снять наличные в иностранном банкомате, ищите отделения крупного и известного банка — такие обычно комиссию не берут.

С ней не нужно выпускать отдельную карту в долларах или евро. Можно сделать Tinkoff Black мультивалютной и объединить в одной карте 30 счетов в самых популярных мировых валютах. Обслуживание всех валютных счетов бесплатное.

Купить нужную валюту можно за несколько секунд в личном кабинете или приложении Тинькофф по внутреннему курсу — он выгодно отличается от курса конвертации, если просто платить по карте, и гораздо выгоднее курса обмена у платежных систем.

Поменять валюту карты тоже просто — нужно всего несколько секунд в приложении или личном кабинете.

Например, вы поехали в тур по Европе и за такси до российского аэропорта заплатили картой в рублях. Приземлились в Венгрии — изменили валюту на форинты, доехали до Австрии — переключились на евро, а в Чехии — на кроны. И всегда вам нужна всего одна карта — ваша привычная Tinkoff Black.

Вот как пользоваться Tinkoff Black в путешествиях

1. Подключить счет в нужной валюте

У Tinkoff Black есть 4 основные валюты: рубль, доллар США, евро и фунт стерлингов. Еще есть 26 дополнительных валют:

Тайский бат THB Болгарский лев BGN
Дирхам (ОАЭ) AED Венгерский форинт HUF
Белорусский рубль BYN Сингапурский доллар SGD
Индонезийская рупия IDR Канадский доллар CAD
Чешская крона CZK Армянский драм AMD
Турецкая лира TRY Шведская крона SEK
Китайский юань CNY Гонконгский доллар HKD
Грузинский лари GEL Австралийский доллар AUD
Казахский тенге KZT Южнокорейская вона KRW
Новый израильский шекель ILS Азербайджанский манат AZN
Польский злотый PLN Норвежская крона NOK
Индийская рупия INR Японская иена JPY
Вьетнамский донг VND Швейцарский франк CHF

У Tinkoff Black есть 4 основные валюты: рубль, доллар США, евро и фунт стерлингов.

Еще есть 26 дополнительных валют: тайский бат, болгарский лев, дирхам, венгерский форинт, белорусский рубль, сингапурский доллар, индонезийская рупия, канадский доллар, чешская крона, армянский драм, турецкая лира, шведская крона, китайский юань, гонконгский доллар, грузинский лари, австралийский доллар, казахский тенге, южнокорейская вона, новый израильский шекель, азербайджанский манат, польский злотый, норвежская крона, индийская рупия, японская иена, вьетнамский донг, швейцарский франк.

Включить мультивалютность. В приложении на главном экране выберите карту Tinkoff Black → ⚙️ → «Сделать карту мультивалютной». В личном кабинете выберите карту Tinkoff Black → «Действия» → «Сделать карту мультивалютной».

С этого момента вам станут доступны все 30 валют. Перевыпускать карту не потребуется, а тарифный план останется таким же.

Добавить счет в иностранной валюте. В приложении выберите счет Tinkoff Black → ⚙️ → «Добавить валюту». В личном кабинете выберите счет Tinkoff Black → «Действия» → «Добавить счет в новой валюте».

После этого на главном экране появится счет в новой валюте.

Изменить валюту карты. Для этого зажмите иконку карты и перетащите ее к нужному счету. После переключения счета придет сообщение о том, что текущая валюта карты успешно изменена.

Если захотите скрыть валютный счет, в приложении смахните его влево и нажмите «Скрыть». В личном кабинете выберите ненужный счет в валюте → «Еще» → «Скрыть». Когда счет снова понадобится, его легко вернуть в несколько кликов и сразу использовать снова.

2. Пополнить валютный счет

Бесплатно так можно делать до 4 раз за один расчетный период, начиная с пятого раза возьмем комиссию — она указана в тарифе конкретного валютного счета. Поэтому лучше переводить на валютный счет сразу всю сумму, которую планируете потратить в путешествии, а не делать небольшие пополнения каждый раз перед покупкой.

Деньги конвертируются по курсу Тинькофф для внутренних операций, действующему на момент пополнения валютного счета. Самый выгодный курс — в будние дни с 10:00 до 18:30 по московскому времени.

Например, при биржевом курсе доллара в 60 Р курс продажи может составить 60,15 Р, а курс покупки — 59,85 Р.

Текущий курс обмена будет указан в личном кабинете и приложении перед каждой операцией по покупке валюты.

3. Снимать наличные с валютной карты

За снятие наличных с Tinkoff Black в любой точке мира можно не платить: это работает так же, как бесплатное снятие рублей в любом банкомате России. Если снимаете доллары США, евро или фунты, минимальная сумма для бесплатного снятия должна быть не меньше 100 $, 100 € или 100 £.

Максимальная сумма снятия без комиссии — 5000 $, 5000 €, 5000 £ за расчетный период, потом возьмем комиссию 2% от суммы превышения.

Например, вы прилетели в Нью-Йорк и снимаете с Tinkoff Black 5500 $. Из них сумму до лимита — 5000 $ — вы снимете бесплатно, а с 500 $ превышения возьмем комиссию — 10 $.

Информацию об условиях снятия для других валют смотрите в тарифе конкретного счета. В личном кабинете выберите счет на панели слева → «О счете» → «Тарифный план». В приложении нажмите на счет → ⚙️ → «Тариф».

Снять с карты Tinkoff Black одну из дополнительных валют можно только в банкоматах страны, где она обращается. В России вы это сделать не сможете.

Иностранные банкоматы могут брать свою комиссию, к сожалению, с этим мы ничего поделать не можем. За границей выбирайте банкоматы крупных и известных банков: обычно они не берут дополнительную комиссию за выдачу наличных. Если банкомат все же собирается списать свою комиссию, он предупредит вас об этом заранее, поэтому будьте внимательны при совершении операции.

4. Получать кэшбэк за покупки в путешествии

Если валюта вашей Tinkoff Black — это рубли, доллары, евро или фунты, то вы будете получать кэшбэк: 5% в повышенных категориях и 1% за остальные покупки. По другим валютам кэшбэка нет.

Категории повышенного кэшбэка будут одинаковыми для всех валют. После оплаты деньги спишутся с того валютного счета, к которому карта была привязана на момент покупки, кэшбэк придет тоже на него.

Максимальная сумма кэшбэка по итогам одного расчетного периода — не более 3000 Р, 100 $, 100 € или 100 £. Кэшбэк выше этого лимита сгорает и не переносится на следующий месяц.

Оформите карту — и мы бесплатно доставим ее в удобное время и место.

Другие преимущества карты

  • Кэшбэк рублями до 30% у партнеров банка, 5% в трех выбранных вами категориях и 1% с каждых 100 Р, потраченных на другие покупки.
  • 5% годовых на остаток по счету, если тратить от 3000 Р в месяц.
  • Бесплатное обслуживание, если за месяц остаток на счете не опускался ниже 30 000 Р. Иначе — 99 Р.

Источник: https://help.tinkoff.ru/multicurrency/pay-abroad-mc/profit-with-black/

Как сэкономить на конвертации и обмене валют?

Планируете путешествие, но не знаете, как выгоднее осуществить обмен валют? Тогда эта статья для Вас. Здесь Вы узнаете, как сэкономить средства при конвертации валютных единиц, что выгоднее – наличные или банковские карты и где лучше обменять денежные средства…

Отправляясь за границу, удобнее и безопаснее взять с собой банковскую карту. Но если валюта карты отлична от национальной валюты, в которой будут происходить расчеты за рубежом, то соответственно возникнут конверсионные операции, за которые придется платить.

Можно ли купить валюту по кредитной карте: как сэкономить на конвертации

Конвертация валют

Как же можно сэкономить на валютно-обменных операциях и что всё-таки выгоднее наличные или карта? Попробуем разобраться в данных вопросах.

Конечно, оптимальным вариантом является взять в поездку валюту той страны, в которую направляетесь. При этом, покупая валюту в своей стране, можно выбрать банк, в котором наиболее выгодный обменный курс.

Однако если покупка долларов США и евро не вызовет затруднений, то для других валют это может стать проблемой. Далеко не во всех банках можно купить национальные валюты других стран. В связи с этим необходимо быть готовым к тому, что национальную валюту придется покупать уже по месту прибытия за границу.

Обменивая валюту за границей необходимо обращать внимание на следующие рекомендации:

  • Не стоит покупать валюту в первом попавшемся банке. Необходимо сравнить обменные курсы различных банков и выбрать наиболее выгодный;
  • Заранее необходимо уточнить сумму, которую выдаст банк на руки после обмена. Это поможет узнать о скрытых комиссиях банка;
  • Узнайте, какой размер комиссии банк берет за обмен валют;
  • Избегайте обменивать валюту в местах большого скопления туристов: аэропорты, вокзалы, туристические центры, гостиницы.

Советы банковских специалистов по валютно-обменным операциям

Банковские аналитики рекомендуют лишь треть всех денежных средств брать наличными, оставшуюся часть денег лучше положить на пластиковую карту. Валюта карты по возможности должна быть в американских долларах, евро или национальной валюте той страны, куда Вы направляетесь.

Целесообразность наличия пластиковой карты за границей объясняется с одной стороны безопасностью хранения денежных средств, а с другой — можно всегда попросить родных или близких пополнить карту, если срочно понадобятся деньги.

Существует 3 варианта расчетов пластиковой картой за границей:

  1. Если валюта банковской карты и национальная валюта совпадают, то валютно-обменной операции происходить не будет, и расчеты будут осуществляться без комиссии;
  2. Если валюта банковской карты – рубли, а расчет происходит в долларах или евро, то пересчет осуществляется по обменному курсу банка, выпустившего пластиковую карту;
  3. Если банковская карта рублевая, а расчет происходит в национальной валюте страны и отличается от долларов или евро, то сначала происходит обмен рублей на доллары по курсу, установленному платежной системой карты, а потом уже доллары переводятся в национальную валюту страны по курсу банка, выпустившего пластиковую карту.

Сказать однозначно, какой вариант более экономный, нельзя. Все будет зависеть от курсов покупки-продажи валюты в конкретном банке. В случае с наличными всегда можно поискать более выгодный обменный курс.

Рассчитываясь картой, выбирать не придется, валютно-обменная операция будет осуществлена по курсу банка, который выпустил карту.

Однако картой можно расплатиться в любое время суток, тогда как обмен валюты ограничен временем работы банка.

Лимиты на расчеты банковской картой

Намереваясь поехать за границу, не лишним будет уточнить в своем банке о разрешении на проведение операций за границей и установленных на них лимитах.

Можно ли купить валюту по кредитной карте: как сэкономить на конвертации

Сэкономить на обмене

Многие банки в целях безопасности при поступлении запроса о снятии или переводе денежных средств, поступившем из-за границы, блокируют карту.

Потом связываются с клиентом для уточнения, где он находится и можно ли разрешить эту операцию.

Во избежание неловких ситуаций необходимо заранее уведомить банк, о том какую страну и в какой период вы собираетесь посетить, чтобы банк не блокировал средства на карте.

Кроме того, банки устанавливают суточные и месячные лимиты на расчеты и на снятие наличных средств. Как правило, лимит по карте зависит от платежной системы ее выпустившей и статуса карты.

О лимитах по вашей карте лучше тоже заранее уточнить в банке и в случае необходимости попросить об их изменении в сторону увеличения.

Но не всегда банк может это сделать, поэтому в случае необходимости придется оформить еще одну карту.

Преимущества расчетов картой за границей

Одним из очевидных плюсов расчетов за границей с помощью банковской карты, является отсутствие обязанностей по декларированию денежных средств при прохождении таможни. Также в этом случае не понадобятся документы подтверждающие совершение валютно-обменной операции.

► Кейс №1: Секрет больших денег или ключ к прибыли →

———————————

Источник: https://superobmen.org/kak-sekonomit-na-konvertatsii-valyut/

Можно ли купить валюту по кредитной карте Сбербанка

Можно ли купить валюту по кредитной карте: как сэкономить на конвертации

Для тех, кто задается вопросом, можно ли купить доллары по кредитной карте с радостью сообщаем, что такая возможность у вас есть, и никто ее отнимать не собирается даже ПАО Сбербанк. Купить можно не только доллары, но насколько будет выгодна такая операция, придется ли платить за нее баснословный процент? Эти вопросы, на наш взгляд, куда более актуальны, попробуем найти на них ответы.

Читайте также:  Как узнать кредитная карта или дебетовая: отличия

Приобретаем иностранную наличность

Если вы предпочитает подержать в руках «хрустящие» американские банкноты, цветные бумажки еврозоны или более экзотические валюты. Вы вполне можете их приобрести в любом российском или иностранном банке, используя кредитную карту Сбербанка. Но будьте внимательны, если на тот или иной вид кредитных карт наложены ограничения согласно договору, то покупку сделать будет нельзя.

Теперь рассмотрим самый важный вопрос – вопрос выгоды. Скажем сразу, брать наличную иностранную валюту по любой кредитке невыгодно поскольку:

  • банк сначала обналичивает нужную для покупки сумму;
  • затем проводит операцию по покупке валюты;
  • а затем еще берет с вас комиссию за обналичивание суммы с кредитки.

Если вы берете валюту в Сбербанке или в другом российском банке, вы заплатите дважды: комиссию за обналичивание карты и комиссию при обмене, которая, кстати, уже заложена в стоимость той или иной валюты.

Обращали ли вы внимание, насколько невыгоден курс покупки доллара или другой иностранной валюты в Сбербанке или в другом российском банке по сравнению с курсом ЦБ.

Когда вы покупаете валюту наличными в банке, он на вас зарабатывает за счет завышенного курса, а когда вы берете валюту по кредитке, банк зарабатывает на вас дважды. Но это не предел.

Банк может заработать на вас трижды, если вы купите валюту по кредитке за границей. Давайте считать.

  1. Сбербанк возьмет с вас комиссию за обналичивание кредитки;
  2. Опять же Сбербанк возьмет комиссию за трансграничные операции;
  3. Взяв валюту по невыгодному курсу в иностранном банке, вы потеряете при обмене.

Получается «куда ни кинь, везде клин», покупать иностранную валюту по кредитке Сбербанка в кредитной организации крайне невыгодно. А если приобретать иностранную наличность у нелегальных торговцев, еще и опасно.

В лучшем случае вас обманут во время сделки, а в худшем просто ограбят. К тому же, перед тем как обратиться к «меняле», вам придется обналичить кредитку, поскольку по безналу они, по понятным причинам, не работают.

А это все та же комиссия за обналичку.

В такой ситуации повезет лишь владельцам особых привилегированных кредиток. Политика Сбербанка в отношении клиентов-владельцев таких карт весьма лояльная. В том числе и в части обналичивания кредитки.

Но это не значит, что им не приходится платить.

Банковский бизнес устроен так, что если клиент получает привилегии в одном месте, то платит в другом, абсолютную выгоду во всех случаях получает лишь один субъект – ПАО Сбербанк России.

Приобретаем через Сбербанк Онлайн, терминал

Хранить валюту наличными про запас на «черный день» предпочитают бабушки и дедушки. Люди среднего возраста и молодежь предпочитают хранить сбережения в безналичной форме на счетах.

В связи с тем, что мировая экономика весьма нестабильна, может получиться так, что валюту нужно покупать сейчас, а денег нет, но есть кредитная карта Сбербанка.

Нет ничего проще, можно приобрести нужную вам валюту через сервис Сбербанк Онлайн используя всю ту же кредитку. Итак, что нужно сделать?

  1. Заходим в сервис Сбербанк Онлайн
  2. Авторизуемся в нем, используя одноразовый пароль, который придет вам на телефон СМС-кой.
  3. Переходим в раздел, который называется «Переводы и платежи».
  4. Переходим в подраздел «Обмен валюты».

Обратите внимание! Способ годится лишь для тех, у кого уже открыт валютный счет. Если у вас такого счета нет, придется поехать в отделение Сбербанка и открыть его, узнав условия у консультанта.

  1. Далее вы переходите в раздел, где нужно заполнить реквизиты операции. Там вы укажите счет списания (кредитная карта Сбербанка) и счет зачисления (валютный счет). Кроме того укажите требуемую вам сумму.
  2. После этого вам останется все перепроверить, нажать кнопку «обменять» и подтвердить операцию с помощью одноразовой СМС-ки. Дело сделано.

Что эта операция нам дает с точки зрения личной выгоды? Ответ прост – мало что. Во-первых, вы заплатите все ту же комиссию за обналичивание кредитки, а во-вторых, потеряете деньги из-за невыгодного курса предлагаемого банком.

Вы можете задать резонный вопрос: почему я должен платить за обналичивание кредитки, если я произвел операцию по безналичному расчету, также как я бы сделал в продуктовом магазине, покупая пачку пельменей? Вот тут вы ошибаетесь.

Операции по покупке валюты, инвестиционных портфелей, дорожных чеков и прочего, приравниваются банком к снятию наличных с кредитки.

Так что никакой выгоды вам это не сулит, разве что удобно, провел операцию за считанные минуты, прямо из дома и ехать никуда не надо.

У Сбербанка также имеются специальные терминалы, которые позволяют приобретать и обменивать валюту. На вышеуказанных условиях вы можете ее там приобрести. Комиссия будет такой же, принцип проведения операции тот же.

Открытие и пополнение счета на Forex

Сегодня купить валюту можно не только в банках, обменниках или у уличных менял. Можно открыть валютный счет для осуществления инвестиционной деятельности на рынке Форекс.

Для торговли чаще всего открывают долларовые счета, но можно открыть счет в евро, или японской йене, или британском фунте стерлингов, или в швейцарских франках, все, что душе угодно, хоть в монгольских тугриках.

Причем это целесообразно будет сделать как тем, кто хочет себя попробовать в торговле на Forex, так и тем, кто просто хочет приобрести иностранную валюту прозапас.

Выгодно это и тем, кто совершает покупку с использованием кредитки Сбербанка и вот почему.

Инвестиционные компании, которые предоставляют доступ к площадке Форекс физическим лицам через Интернет, как правило, оформлены как угодно, только не как инвестиционные компании.

Они обманывают государство, но такой обман выгоден как им самим, так и отчасти клиенту. Когда вы совершаете операцию по обмену рублей с кредитной карты на валюту через такую компанию, для Сбербанка это выглядит как обычная Интернет-покупка.

Иными словами, вы меняете одну, две, три тысячи долларов получая их на счет мгновенно, при этом не платите комиссию за обналичивание кредитки, что более или менее выгодно. Однако курс обмена валюты в таких организациях не самый выгодный, но это все равно чуть выгоднее, чем менять деньги в банке.

В дальнейшем, если вы не будете совершать торговых операций, а просто будете хранить деньги на счету, то риски связанные с потерей финансов вас не коснуться.

Кроме того, вы получите небольшой доход от своего валютного счета, в среднем около 5,5% годовых, а если еще курс будет благоприятным, то со временем вы получите возможность немного подзаработать.

Чтобы открыть инвестиционный валютный счет и положить на него деньги с помощью кредитки Сбербанка, нужно немного.

Работать лучше с топовыми компаниями, которые предоставляют подобные услуги в течение не менее 10 лет и имеют положительные отзывы.

  • Выбрать компанию, которой бы вы хотели доверить средства.
  • Зайти на сайт компании и зарегистрироваться там. Скорее всего, придется пройти полную регистрацию с предоставлением копии документа удостоверяющего личность и СНИЛСа.
  • Открыть инвестиционный счет определенного типа, следуя инструкции. Делается это на разных сайтах по-разному, так что детально процедуру мы описывать не будем.
  • Пополнить данный счет, используя кредитную карту, которую нужно будет привязать.

Месяц вы не сможете снять со своего счета нисколько, такова политика инвестиционных компаний. Но в дальнейшем, все ограничения на снятие и перевод денег с вашего инвестиционного счета будут сняты, и вы сможете пользоваться им свободно.

Если вы все-таки решитесь начать торговать на рынке Форекс, учтите, что это высоко рискованная деятельность. Можно в одночасье разбогатеть и также быстро все потерять.

Практика показывает, что в 90% случаев новички теряют все.

Поэтому, прежде чем начинать подобную торговлю следует пройти серьезное обучение и испытать свои силы на, так называемых демо-счетах, лишь затем переходить к торговле с серьезным валютным депозитом.

Пожалуй, это все, что мы хотели сказать по поводу приобретения валюты по кредитке Сбербанка. Если у вас еще остались какие-то вопросы, вы можете их задать на нашем сайте. Удачи!

Источник: https://kreditec.ru/mozhno-li-kupit-valyutu-po-kreditnoj-karte-sberbanka/

Как экономить на конвертации и обменном курсе за границей

В 90-е бабушки зашивали купюры в потайные карманы чемоданов и так берегли деньги от кражи. Сейчас перед отпуском приходится учитывать курсы валют и платёжную систему банковской карты. Рассказываем, как не потерять много денег при оплате покупок и снятии наличных за рубежом.

Мы совершаем много финансовых операций. Переводим деньги родне в Казахстан, покупаем продукты в магазине, оплачиваем заказы в интернете. У этих действий несколько участников – ваш банк (эмитент), платёжная система (ПС) и банк магазина (эквайер).

Платёжные системы бывают международными и национальными. Самые крупные международные системы – это Visa и MasterCard. Карты этих ПС принимают банки и магазины почти везде в мире.

При покупках за границей банк совершает перевод денег через платёжную систему. Конвертация валют также происходит через неё.

В конвертации важны три показателя:

  • валюта счёта – как хранятся деньги на карте;
  • валюта операции – это валюта покупки;
  • валюта биллинга – какие деньги используются для внутренних операций между банком и ПС.

Когда вы покупаете футболку в Германии, платёжная система сначала сравнивает валюты покупки и биллинга. Если они разные, ПС конвертирует деньги по своему курсу и направляет вашему банку запрос о списании средств. Теперь у банка есть сумма покупки в валюте внутренних операций. Инициатива переходит к нему.

Банк сравнивает валюту счёта и ту, что поступила от ПС. Если они разные, то конвертирует сумму покупки по своему курсу. И только после этого списывает деньги с карты.

Конвертация может проходить один раз или дважды.

«Когда покупка совершается в валюте, отличающейся от валюты, в которой производятся взаиморасчёты между банком и платёжной системой, конвертация совершается два раза. Первый – в момент покупки: из валюты покупки в валюту расчёта банка с ПС; второй – в момент получения банком документа, подтверждающего финансовое списание», – рассказали в пресс-службе банка Ренессанс Кредит.

Турист Иван покупает магнитик в сувенирной лавке в Амстердаме. У него рублёвая карта, а магнитик стоит 2 евро. Он вставляет карту Visa от Иванбанка в терминал, вводит пин-код. Что происходит:

  1. Visa оценивает ситуацию: с Иванбанком операции проходят в долларах, а покупка в евро. Visa переводит евро в доллары по своему курсу. Конвертация №1.
  2. Иванбанк получает от Visa сумму покупки в долларах, проверяет, есть ли деньги на счёте и блокирует их.
  3. Иванбанк переводит валюту в рубли по своему курсу. Конвертация №2.

При этом на счете блокируется одна сумма, а в итоге списывается другая. Отличия не очень большие и зависят от колебаний курса.

Как пояснили в пресс-службе банка Ренессанс Кредит, итоговый срок списания средств со счёта зависит от того, как банк работает с платёжной системой: «В целом существует два основных типа подключения банка к ПС, которые различаются методом доставки данных по операции (сама операция при этом делится на две части – авторизация и списание денежных средств).

Читайте также:  Ссудный счет в банке – это кредитная карта или нет

Первый – SMS (Single Message System): обе части операции проходят одновременно, и со счёта клиента деньги списываются сразу. Сумма операции конвертируется по курсу платёжной системы на день операции.

Второй – DMS (Dual Message System): при таком виде подключения части операции проходят раздельно – сначала средства авторизуются (блокируются) на счёте клиента, а позже, как правило, на следующий день, от платёжной системы приходит документ, подтверждающий финансовое списание, и средства списываются. Сумма операции конвертируется по курсу ПС при совершении операции. Также у платёжной системы есть сервис, который позволяет проводить операцию в валюте карты клиента. Он называется DCC (Dynamic Currency Conversion)».

Нужно, чтобы все три валюты совпадали. Для этого:

  1. Узнайте, какая валюта в приоритете в той стране, куда отправляетесь.
  2. Узнайте, в какой валюте банк расплачивается с платёжной системой.
  3. Откройте карту в нужной валюте. Например, если едете в США, заказывайте карту с долларовым счётом. Конвертаций не будет.

Банк может брать комиссии за конвертацию валюты. Обычно это несколько процентов от покупки.

В комиссию банка уже включены все сборы платёжной системы.

Например, в Сбербанке для карты Visa Classic, если валюта покупки и счёта отличаются, банк возьмёт за обмен 2% от стоимости товара.

Самостоятельно разобраться с размером комиссии не всегда просто, поэтому лучше звонить в банк и узнавать проценты конкретно для своего случая.

Можно ли купить валюту по кредитной карте: как сэкономить на конвертации

В Сбербанке не так-то просто рассчитать комиссию за конвертацию. Выдержка из Раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам №2455

У каждой платёжной системы свой курс валют. И все операции происходят именно по нему, а не по курсу Центрального банка России. Если валюты покупки и биллинга отличаются, то конвертация будет проходить по курсу ПС. Узнать курс можно на официальных сайтах Visa и MasterCard.

Внутренний курс банка тоже может отличаться от курса ЦБ РФ.

Схема работы такая же, как и при покупке в магазине. Просто на руки вы получите не товар, а купюры. Но есть несколько условностей:

  • Если снимать доллары с рублёвого счёта в своём банкомате, то обмен будет совершаться по курсу вашего банка. Может быть комиссия.
  • Если снимать доллары с рублёвого счёта в другом банкомате, то конвертация будет происходить по курсу платёжной системы. Комиссию могут взять все участники процесса.  
  • Комиссию может снять и чужой банк, в котором получаете наличные. Чаще всего её размер указывается на экране банкомата.

Например, в Таиланде вы покупаете маме набор синего чая за 200 бат. Считаете в уме – будет 380 руб. Вставляете в терминал рублёвую Visa Classic от Сбербанка, вводите пин-код. Что происходит:

  1. Банк магазина направляет запрос о списании в Visa.
  2. Система меняет деньги по своему курсу 1 долл. = 33 бата, то есть 6,06 долл.
  3. Visa запрашивает в вашем банке наличие на счёте средств.
  4. Банк проверяет, есть ли на счёте 6,06 долл.
  5. Банк конвертирует доллары в рубли по своему курсу 1 долл. – 67 руб. Добавляет комиссию за конвертацию 2% и списывает 414 руб.

Из-за двух конвертаций турист потеряет 34 руб. При более дорогой покупке разница вырастет.

Нужно снять в чужом банкомате 1000 бат с той же карты Сбера. Это примерно 1870 руб. Что происходит:

  1. Банкомат в Таиланде добавит комиссию 3% или 30 бат. Итого 1030 бат.
  2. Visa меняет баты в доллары по своему курсу 1 к 33 батам. Итого 31,2 долл.
  3. Ваш банк получает от платёжной системы запрос о снятии со счёта, видит, что он рублёвый и берёт свои 2% за конвертацию. Итого списывает 31,8 долл. или 2132 руб.

Из-за конвертаций и комиссий турист потеряет 262 руб.

Перед отпуском придётся провести небольшое расследование:

  • узнать, в какой валюте банк работает с платёжной системой;
  • узнать валюту страны, в которую отправляетесь;
  • выяснить комиссию за конвертацию за рубежом.

Сэкономить можно, заказав карту класса обслуживания Premium или Gold. У них дополнительные комиссии почти не встречаются.

Можно оформить специальный пластик для путешествий, который помогает снимать наличные в любом банке мира со сниженной комиссией или вовсе без неё. Без дополнительных трат можно получать деньги с некоторых карт Тинькофф Банка.

А ещё рекомендуем точно рассчитывать количество наличных и при возможности расплачиваться картой – это безопаснее, чем носить с собой мешок денег.

Источник: https://money.inguru.ru/navigator/stat_kak_ehkonomit_na_konvertacii_i_obmennom_kurse_za_granicej

Как сэкономить на конвертации валют при оплате картой

Как минимизировать затраты при оплате картой

Когда вы оплачиваете покупку картой, в операции участвуют три валюты:

  • Валюта счета (та валюта, в которой вы храните деньги на карте) — обычно: гривна, доллар или евро;
  • Валюта операции (в каких деньгах оценивается товар или услуга, которую вы покупаете);
  • Валюта биллинга (в какой валюте ваш банк рассчитывается с платежными системами Visa или MasterCard).

При оплате картой платежная система сравнивает валюту операции и валюту биллинга. Если они не совпадают, система конвертирует нужную сумму по своему курсу.

После этого ваш банк получает сумму уже в валюте биллинга и сравнивает ее с валютой вашего счета. Если и эти валюты не совпадают, конвертацию проводит банк — по собственному курсу. И уже после этого деньги списываются с карты.

В случае, когда вы покупаете за гривны в Украине, валютой биллинга по умолчанию будет гривна.

2. Как минимизировать затраты при оплате картой?

Есть две основные статьи затрат при оплате картой: конвертационные потери и комиссии, которые берет банк при расчетах карточкой.

Старайтесь, чтобы все три валюты при операции совпадали — тогда конвертации не происходит. Если не получается, важно сделать так, чтобы хотя бы одна из валют —  операции или счёта — совпадала с валютой биллинга. Это позволит ограничиться одной конвертацией.

Изучите договор с банком, чтобы знать, по каким транзакциям комиссия не взимается. К примеру, первые пять платежей в месяц могут быть бесплатными, а за шестой придется заплатить банку.

3. По какому курсу платежная система меняет валюту при оплате картой и по какому курсу банк меняет валюту при оплате картой?

Как правило, курс платежной системы, по которому она меняет валюту при оплате картой, не сильно отличается от курса Национального банка Украины.

Однако с ноября-2014 в Украине карточный курс и курс НБУ отличаются на несколько гривен. Если вы едете за границу или рассчитываетесь в иностранных интернет-магазинах, проверяйте курс платёжной системы.

Курсы Visa и MasterCard смотрите на их официальных сайтах.

Курс, по которому сам банк потом делает пересчет вашей суммы оплаты в январе-2015 отличается от курса НБУ на 30-40%. Обменный курс проще всего выяснить на сайте банка или у сотрудников колл-центра.

4. Как конвертируется валюта при снятии наличных и какая комиссия при снятии наличных?

Механизм самой безналичной конвертации, если вы решили снять наличную валюту заграницей в банкомате, аналогичен вышеописанным процедурам при безналичных проплатах: платежная система сравнивает валюту операции и валюту биллинга. Если они не совпадают, система конвертирует нужную сумму по своему курсу.

После этого ваш банк получает сумму уже в валюте биллинга и сравнивает ее с валютой вашего счета. Если и эти валюты не совпадают, конвертацию проводит банк — по собственному курсу и  после проведения безналичной конвертации, иностранный банк, которому принадлежит банкомат возьмет еще комиссию за выдачу валютной наличности.

Раньше такие комиссии в среднем были до одного процента от суммы.

Сейчас, некоторые иностранные банки, подняли эти комиссии до 2-5 процентов от суммы, мотивируя такие действия увеличением рисков работы с нашими банками.

Мы советуем вам обязательно, перед поездкой в конкретную страну, уточнять у вашего банковского менеджера —  через банкоматы или отделения какого иностранного банка, вам выгоднее снимать наличность.

5. Полезные советы при использовании за границей платежных карт, эмитированных украинскими банками

  1. Перед поездкой ознакомьтесь с тарифами и ограничениями банка при оплате с вашей карты. Это могут быть как ограничения НБУ, так и самого банка. Если вы VIP-клиент или владеете картой уровня Platinum, то можете попросить банк пересмотреть для вас банковские ограничения.

  2. Чтобы карту не заблокировали при расчете за границей, перед поездкой обязательно свяжитесь с колл-центром банка и сообщите страны, в которые вы едете. Проверьте также ограничения по сумме оплат и подключите СМС-банкинг, чтобы вам приходили уведомления о списании средств.

    Наличие СМС-банкинга позволит вам контролировать географическое месторасположение совершенной транзакции и суммы списания средств с вашей карты, т.е.

    вы застрахованы от того, что если вы находитесь, например в Великобритании, а карточные мошенники — в Гонконге, и они снимут с вашего карточного счета деньги, то вы узнаете об этом только по возвращении на родину, когда уже пройдет достаточно много времени и поиски жуликов уже будут затруднены или по ошибке официанта вы не оплатите обед в дешевой таверне в Греции по стоимости ужина в самом дорогом швейцарском ресторане.

  3. Выясните, через какие банки-партнеры работает ваш банк в данной стране и через какие банкоматные сети и банки вам выгоднее снимать наличность.

  4. Желательно открыть и использовать карты в валютах стран, в которые вы едете. Если это Еврозона — рассчитывайтесь вашей картой в евро, если США — то долларовой картой. Минимизируйте расчеты, при которых придется задействовать конвертации валют.

    А в случае, если вы едете в страны, где используется национальная валюта, отличная от евро и доллара, желательно выяснить — какую валюту, кроме национальной, традиционно использует местное население и бизнес при расчетах. Обычно в этом случае и банки этих стран больше «завязаны» на данной валюте и ваши шансы сэкономить возрастают.

     Например, в Египте торговцы принимает к оплате и доллар, и евро, но традиционно ориентируются на доллар. Поэтому и комиссии при конвертациях с долларовой карты обычно меньше.

    • Опыт туристов по всему миру, говорит о том, что в случае поездки в любую страну  мира, даже при наличии любых платежных карт, наличная валюта на один-два дня проживания в стране пребывания никогда не помешает.
    • Алексей Исаев, Ольга Левкович

Источник: https://minfin.com.ua/2015/01/30/5971381/

Как сэкономить на отпуске до 5%: карты с конвертацией валюты по курсу ЦБ

Я регулярно покупаю на Амазоне электронные книги.

Ценник там в долларах, но платить можно удобно с рублевых карт: конечно, банк снимет за это лишние полпроцента или процент на валютной конвертации – но это ведь не страшно, верно? По крайней мере так думал я, пока однажды не решил проверить реальный курс списания – оказалось, что банк конвертировал валюту аж на 5% дороже курса Центрального банка! Когда я попробовал провести покупку по карте другого банка, результат был аналогичный – судя по всему, уровень накрутки в 5% на валютной конвертации является довольно типичным.

Для книжки стоимостью в десять баксов разница пренебрежительно мала, а вот если речь идет об отпуске за рубежом – то эти 5% могут легко набежать в очень существенную сумму.

Читайте также:  230 фз о коллекторах: нормативно-правовая база, ограничения

Так как мне как раз предстояла недешевая поездка в Японию на две недели (фотоотчет о которой можно посмотреть в Инстаграме), я решил разобраться в вопросе и найти самый удобный и эффективный способ тратить деньги в валюте – сэкономив в итоге более 10 тысяч рублей. Как – читайте ниже.

Основные варианты подходов к тратам за рубежом

1. Ехать с наличной валютой

Плюсы:

  • Наличку точно примут везде.
  • Не возникнет ситуации, когда банк по какой-то причине блокирует карту с суммой денег, выделенных на поездку.

Минусы:

  • На операции покупки наличной валюты банк возьмет пару процентов.
  • Нужно будет точно посчитать бюджет поездки и поменять нужную сумму. Есть риск, что валюты не хватит (тогда придется докупать на месте по какому-нибудь еще более сомнительному курсу), либо останется лишнее (тогда может потребоваться обратная конвертация в рубли – еще потеря дополнительных пары процентов).
  • Растут риски утери или кражи.
  • Это банально неудобно – ходить с котлетой налички.
  • Нет возможности участвовать в программе кэшбэка по банковским картам.

Вывод: на мой взгляд, это какой-то колхоз – в XXI веке ездить везде с наличкой (можно еще пришить в трусы карманчик и положить ее туда). Неудобно и невыгодно.

2. Ехать с рублевой банковской картой и расплачиваться по ней

Плюсы:

  • Удобно, меньше всего мороки и лишних телодвижений.
  • Можно получать кэшбэк по расходам.

Минусы:

  • На конвертации вы будете терять до 5% от суммы расходов (см. выше).
  • Скорее всего потребуется всё-таки приобретать какую-то сумму наличной валюты для тех мест, где не принимают карты (сувениры, и т.д.).
  • Вывод: вариант для ленивых, приводящий к повышенным расходам (если, конечно, у вас нет кэшбэка более 5%, перекрывающего потери на конвертации).
  • 3. Сделать банковскую карту, номинированную в евро/долларах
  • Плюсы:
  • Те же, что и у п. 2 (рублевая карта)
  • При покупках не будет дополнительных расходов на конвертацию – но только в том случае, если валюта трат совпадает с валютой карты

Минусы:

  • Чтобы на валютной карте появилась валюта, ее нужно как-то купить. На этой конвертации вы потеряете все те же пару процентов.

Выводы: т.к. необходимость покупки/продажи валюты осталась, потери на конвертации так же сохранились.

4. Сделать карту с возможностью конвертации валютных покупок по курсу ЦБ

Плюсы:

  • Максимальное удобство – не надо ничего заранее менять, конвертация произойдет в момент покупки по оптимальному курсу.
  • Можно снимать валюту с любых банкоматов мира – конвертация тоже будет идти по самому выгодному курсу.
  • Есть небольшой кэшбэк (в виде бонусов).

Минусы:

Вывод: наш выбор!

Какие карты позволяют проводить конвертацию по курсу ЦБ

Такую возможность предоставляют платежные карты, которые выпускает «Золотая Корона» под разными брендами, самые известные – карта «Билайн» и карта «Кукуруза» (от Евросети). Условия у них похожие, хотя есть нюансы.

Я дальше буду рассказывать про карту Билайн, которую сделал себе. Условия актуальны на сентябрь 2018 г.

– как и у любых карт, они могут периодически меняться, поэтому в любом случае рекомендую вам уточнить актуальную информацию в интернете и у сотрудников салона связи.

Для получения карты достаточно прийти с паспортом в любой салон Билайн. Для зарубежных поездок надо брать MasterCard World – она стоит 300 руб. Желательно сразу же заказать через приложение именную версию карты с чипом – это будет стоить еще 200 руб. В остальном обслуживание карты и смс-информирование бесплатное.

Основные моменты, на которые надо обратить внимание:

  • Любые расходы в евро и долларах рассчитываются по курсу ЦБ на дату платежа. Для расходов в других валютах сначала применяется внутренняя конвертация по курсу MasterCard в доллары (здесь получится потеря около 0,5%), потом из долларов в рубли по курсу ЦБ. При этом сначала блокируется сумма на 5% больше, через несколько дней происходит итоговый расчет по правильному курсу.
  • Снимать деньги можно в любом банкомате мира без комиссии при сумме снятия от 5 тыс. руб. (конвертация в валюту при снятии – так же по курсу ЦБ).
  • Есть неудобные ограничения на снятие наличности – не более 50 тыс. руб. в месяц, иначе комиссия 2%. Это надо иметь в виду.
  • Т.к. это не банковская карта, то средства на ней не подпадают под страховую программу АСВ, что не очень хорошо. Но если подключить услугу «Процент на остаток», то условия АСВ будут действовать. Так что обязательно подключите эту опцию – она бесплатная, если остаток по карте не снижается ниже 3 тыс. руб. Также она позволит получать процентный доход на баланс по карте – там хитрая лесенка от 1 до 6%, в зависимости от суммы остатка.
  • Есть бонусная программа: 1% от трат возвращается бонусами (5% для любимых категорий – есть нормальные, вроде ресторанов и аптек). Бонусы можно тратить на покупки в салонах Билайн и на оплату услуг связи – так себе условия, но если вы клиент Билайна, то норм.

В целом, неудобные ограничения по снятию наличности и скудная бонусная программа (с точки зрения возможностей траты заработанных бонусов) делают эту карту непривлекательной в качестве основной.

Но конвертация валюты по курсу ЦБ – это уникальная возможность, ради которой я рекомендую завести такую карту в качестве дополнительной всем, кто много путешествует.

Мой опыт путешествия по Японии с этой картой получился крайне положительным: и удобство, и финансовая выгода на высоте.

(Visited 3 361 times, 2 visits today)

Источник: https://www.rationalanswer.ru/2018/10/03/currency_conversion/

5 способов сэкономить на покупке валюты

Планируя покупку валюты, каждый хотя бы раз задавался вопросом: где это можно сделать с максимальной выгодой. Поэтому, кроме традиционного похода в банк, правильным будет рассмотреть и другие варианты. В этой статье расскажем о том, где и сколько можно сэкономить при обмене рублей на доллары.

От чего танцуем (база для сравнения)

Сегодня наличную валюту можно приобрести в отделении практически любого банка. Каждое финучреждение самостоятельно определяет состав торгуемых валют и их курсы относительно друг друга. Поскольку эти курсы меняются со временем, возьмём для сравнения данные на 16 августа 2018 года. На эту дату ЦБ РФ установил официальный курс доллара США в 66,38 руб.

Сбербанк продаёт 1 доллар за 68,44 руб.

Возьмём это за основу и посмотрим, где можно в этот день купить доллар дешевле и насколько именно. Для наглядности будем считать, сколько долларов получится купить на 50 тыс. руб. В отделениях Сбера – 730,57 долл.

1. На бирже

Отправимся на Московскую биржу, и увидим, что в 15:05 курс доллара был равен 67,10 руб.

Биржевой курс доллара – величина переменная, в течение дня он изменяется в зависимости от текущей рыночной ситуации. Мы поймали момент, когда этот показатель оказался выгоднее курса Сбербанка на 1,34 руб. На Московской бирже удастся купить 745,14 долл.

Чтобы покупать доллары на бирже, нужно:

  • открыть в банке или брокерской компании брокерский счёт в рублях и долларах;
  • использовать Web-сервис или установить программу интернет-трейдинга для проведения операций;
  • внести средства на рублёвый счёт через интернет-банк или систему интернет-трейдинга;
  • отдать брокеру приказ на покупку долларов за рубли по текущему биржевому курсу;
  • вывести купленную валюту с долларового брокерского счёта на банковский.

Комиссия брокера за проведение сделки и вывод средств с брокерского счёта на банковский в каждой компании устанавливается индивидуально и зависит от тарифного плана (подключённого пакета брокерских услуг). Как правило, размер этих комиссий составляет до 0,1% от суммы сделки и 0,1-0,2% от выводимых средств.

2. Через интернет-банк

Банки обменивают валюту не только в кассах, но и через системы интернет- и мобильного банкинга. Эта операция будет не такой выгодной, как на бирже, но по сравнению с курсом продажи наличной валюты сэкономить получится. Так, обмен рублей на доллары через Сбербанк Онлайн 16 августа 2018 года производится по курсу 67,98 руб. за доллар.

Таким образом, получится сэкономить 0,46 руб. с каждой единицы валюты и купить 735,51 долл.

Чтобы производить обмен валюты через интернет-банк, необходимо открыть рублёвый и валютный счета.

3. WMR -> WMZ

Если у вас есть аккаунт в Webmoney, то можно купить валюту за рубли по курсу системы. Для этого нужно создать рублёвый (WMR) и долларовый (WMZ) кошельки, пополнить первый и перевести средства из него во второй. Для нашего примера за каждый доллар придётся отдать 68,07 руб.

Курс на 0,37 руб. меньше, чем в отделении Сбербанка. На 50 тыс. руб. мы сможем купить 734,54 долл.

При этом следует иметь в виду, что использовать валюту лучше для покупок в интернете, поскольку комиссии за её вывод, например, на карту с лихвой перекроют полученную экономию.

4. Снять валюту с рублёвой карты

По банковским картам доступно получение наличных в банкоматах не только в валюте счёта. Поэтому с рублёвого пластика можно снять доллары, но при этом финучреждение удержит комиссию за конвертацию.

Поскольку по кредитным картам в подавляющем большинстве случаев за снятие наличных даже в валюте счёта взимается комиссия, мы их не рассматриваем. У держателей дебетовых карт Сбербанка сэкономить на этой операции не получится, поскольку за 1 доллар придётся отдать 68,75 руб.

Это на 0,31 руб. больше, чем при покупке наличных долларов в отделении.

С владельцев дебетовых карт Альфа-Банка за такую конвертацию слупят аж 5%! Поэтому возможность сэкономить при снятии валюты по рублёвой карте – исключение из правил, и найти такие предложения непросто, но они есть. Например, Эксперт Банк предлагает оформить рублёвую карту, декларируя покупку валюты по курсу ЦБ РФ.

Описание дебетовой карты на сайте Эксперт Банка.

Такой способ покупки валюты оказывается выгоднее и собственного предложения банка на продажу долларов (67,21 — 66,38 = 0,83 руб.) и тем более курса Сбербанка (68,44 — 66,38 = 2,06 руб.).

Таким образом сняв валюту с карты Эксперт Банка, клиент получит 753,24 долл.

5. Через денежный перевод

Приобретение валюты через систему денежных переводов за рубли также может оказаться выгодным делом. Например, «Золотая Корона» 16 августа 2018 года предлагает купить доллар за 67,30 руб.

Это меньше, чем по курсу Сбербанка, на 1,14 руб. И всё бы хорошо, но есть ограничение – сумма в валюте должна быть кратна 100. Поэтому на 50 тыс. руб. удастся приобрести только 700 долл.

Покупка валюты осуществляется путём списания рублёвых средств с карты, а получить доллары можно в отделении банка-участника системы, предъявив паспорт и номер операции, полученный по смс.

Искать выгоду при покупке валюты – занятие может быть и интересное, но не очень результативное. Максимум, что удастся выжать из такого поиска – 2-3% экономии. Если вы делаете это нечасто и тем более не зарабатываете на валютном трейдинге, то стоит подумать, надо ли тратить своё время.

Если вам понравилась статья, поставьте лайк. Это принесет большую пользу нашему каналу. И не забудьте подписаться на нас, чтобы не пропустить следующие статьи.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ac259639e29a2e473d7d61f/5b8e89fc1f845300ab3bba81

Ссылка на основную публикацию