Можно ли кредит переоформить на другого человека

Сложно встретить человека, который не пользовался кредитными продуктами. Сегодня граждане активно приобретают квартиры, машины и различные товары, за заемные средства. Рассмотрим, как переоформить кредит на другого человека и что для этого необходимо.

Можно ли переоформить

Как уже было сказано ранее, очень часто граждане приобретают необходимые вещи в кредит. Если по потребительским кредитам сумма порой не превышает 100 000 рублей, то с автокредитами и ипотекой все иначе. Именно по долгосрочным кредитам очень часто возникает вопрос: можно ли переделать договор на другого человека? На самом деле ответ кроется в кредитном договоре. Поэтому, первым делом стоит внимательно изучить все разделы соглашения, которое было подписано в банке.

Если в кредитном соглашении нет ничего, про переоформление долга на другого человека, стоит изучить гражданский кодекс. Именно в нем в статье 391 сказано, что переоформить долг, на иного человека можно только после получения письменного согласия от кредитора. Получается – финансовая компания сама принимает решение, по заявлению заемщика.

В большинстве случаев переоформление долга актуально:

Развод	На практике супруги оформляют ипотеку в долевой собственности. При этом, один из супругов является заемщиком, а второй поручителем. При разводе одна из сторон отказывается нести ответственность по договору. Именно в такой ситуации происходит переоформление долга.
Болезнь	В случае серьезной болезни заемщик также может попросить кредитора, о переносе долга на другое лицо. При этом переоформление актуально в том случае, если болезнь не входит в перечень страховых случаев или страховка жизни не оформлена.
Снижение дохода	Самая распространенная причина изменений условий – это сокращение размера заработной платы или вовсе увольнение. В таком случае некоторые заемщики продают имущество с долгом.

В результате выше перечисленного можно сделать вывод, что оформить долг на иного человека можно, если данное право прописано в соглашение или свое согласие предоставляет финансовая организация.

Алгоритм действий

Поскольку не все сталкивались с процедурой переоформления долга, рассмотрим, что необходимо делать. Сразу стоит отметить, что данная процедура не долгая по времени и длится от 1 до 5 дней.

Обращение в банк

Первым делом следует обратиться в банк. Для экономии своего времени опытные эксперты рекомендуют изначально звонить в банк и записываться на встречу. По телефону нужно не только согласовать время, но и задать интересующие для себя вопросы:

• что необходимо взять
• кто должен быть на встрече

При этом важно учитывать, что зачастую переоформление условий происходит исключительно в центральном офисе кредитора. Если по договору есть созаемщик или поручитель, его визит также может потребоваться.

Данный нюанс следует предварительно согласовать с сотрудником по телефону.

Также важно учитывать, что обращаться в отделение банка должен не только «старый» заемщик, но и потенциальный, на кого вы желаете переоформить соглашение.

Пакет документов

Говоря про пакет документов, необходимо понимать, что они запрашиваются не только у потенциального заемщика, но и действующего.

Действующий клиент должен предъявить:

Паспорт	Не секрет, что это основной документ, подтверждающий личность гражданина.
Кредитный договор	При себе необходимо иметь оригинал кредитного соглашения.
Заявление	Написать заявление на имя управляющего можно в офисе кредитора. В теле документа следует указать: личные и паспортные данные координаты для связи номер договора остаток долга причину, по которой желаете переоформить долг

Если по договору есть поручитель или созаемщик, то ему также предстоит показать оригинал паспорта.

Потенциальный заемщик обязан подготовить:

Паспорт	Поскольку долг оформляется на нового человека, следует предъявить паспорт, для установления личности обратившегося.
Дополнительный документ	Зачастую просят второй личный документ, для подтверждения личности. Это может быть: водительские права заграничный паспорт ИНН СНИЛС
Справку о доходах	Кредитор должен быть уверен в том, что новый заемщик сможет своевременно исполнять условия. Для этого необходимо подготовить справку, подтверждающую размер заработной платы.
Трудовую книжку	Если речь идет про ипотечный договор или автокредит, то в большинстве случаев банки готовы сотрудничать только с официально трудоустроенными гражданами. Для подтверждения занятости следует подготовить копию трудовой книжки, которая будет заверена директором или главным бухгалтером.
Поручителя или залог	Если по договору необходим поручитель, то необходимо найти гражданина, который согласится взять на себя обязательства, в случае неплатежеспособности заемщика. Что касается залога, то в данном случае выставляется требование. Необходимо, чтобы: стоимость обеспечения была выше стоимости кредита имущество должно быть в собственности

Дополнительно новому заемщику потребуется заполнить анкету, в которой ответить на все вопросы сотрудника финансовой компании.

Проверка потенциального должника

Это самая ответственная часть всей процедуры переоформления долга. Если новый заемщик не соответствует требованиям, то по заявке будет принято отрицательное решение.

В результате проверки:

• будут проверены личные документы
• запрошена и внимательно изучена кредитная история
• произведен анализ доходов и расходов

При этом важно учитывать, что граждане с негативной кредитной историей могут получить отказ, даже при наличии хорошего дохода и стабильной работы. Также отрицательный ответ будет по лицам, у которых уже есть долговые обязательства. При этом учитывается сумма долга.

При небольшом потребительском кредите возможно получить положительный ответ. Также новому заемщику необходимо быть готовым к тому, что сотрудник службы безопасности обязательно позвонит и задаст ряд каверзных вопросов.

Главное – это отвечать максимально быстро и достоверно.

Принятие решения

Только по итогам проверки будет принято решение. Как правило, решение принимает не один специалист, а кредитный комитет, который детально изучал все представленные документы. В кредитном комитете представлено несколько сотрудников, каждый из которых выносит свое решение.

Подписание документов

Получив положительный ответ, останется только согласовать дату и время переоформления. При этом важно учитывать, что на подписание документов обязаны явиться обе стороны: прежний и новый заемщик.

Что касается прежнего заемщика, то с ним подписывается соглашение о досрочном погашении задолженности.

При этом в условиях прописывается, что текущая задолженность переходит к новому заемщику, в результате чего сумма долга аннулируется.

Новый заемщик подписывает кредитный договор, в котором прописывается:

• сумма долга
• процентная ставка
• условия кредитования
• срок действия
• график ежемесячных платежей

Как правило, договор подписывается в двух экземпляров, для каждой из сторон. При этом финансовые эксперты рекомендуют не торопиться и изначально внимательно изучить все условия нового договора. Отдельное внимание стоит уделить размеру штрафов и пеней.

Что делать при отказе

Как быть, если финансовая компания после рассмотрения заявки вынесла отказ? На самом деле причин отказа может быть несколько. В таком случае есть несколько вариантов решения проблемы.

Что делать при отказе:

1. Переоформление на другого человека

Получив отрицательный ответ можно попробовать переоформить кредит на другого человека. В этом случае ему потребуется также подготовить полный пакет документов и пройти тщательную проверку со стороны службы безопасности финансовой компании.

Самой простой вариант решение проблемы – это обратиться в другой банк, с целью получения нового кредита. При этом новому заемщику необходимо сразу озвучить цель кредитования – покрытие долга в банке, за другого заемщика.

 Сразу стоит отметить, что банки дорожат каждым клиентом, поэтому активно принимают пакет документов и рассматривают заявку.

При этом важно учитывать, что:

• по автокредиту машина передается в качестве залога в новый банк, после снятия обременения с прежнего
• по ипотеке квартира будет выступать обеспечением, до окончания срока действия договора

Если верить практике, то финансовые организации активно сотрудничают с положительными клиентами, с хорошим кредитным досье.

1. Переоформить по доверенности

В любом случае, если вы получили отказ, не стоит отчаиваться. Вы всегда можете переоформить кредитный договор самостоятельно, через нотариуса. Однако тут есть свои нюансы.

Процедура переоформления включает:

Выбор нотариуса и запись на встречу	Первым делом необходимо выбрать проверенного нотариуса, который грамотно составит соглашение.
Составление соглашения	В соглашении следует указать: личные и паспортные данные каждой стороны данные кредитора размер общего долга, с учетом процентов условия погашения кредита новым заемщиком
Передача прав собственности	Поскольку новый владелец погашает долг за вас, вы должны прописать условия передачи прав собственности на имущество. К примеру, если происходит погашение автокредита, то можно указать, что авто переходит в пользование того, кто погашает кредит. Что касается полного перехода прав собственности, то оно возможно только после закрытия долга. При этом важно отметить, должен ли новый «собственник» выплатить какую-либо часть прежнему.
Ответственности сторон	Это основной пункт, на который следует обратить особое внимание. Важно прописать, какие штрафы предусмотрены за нарушение сроков оплаты или за отказ от договора.

Список банков

Как уже было сказано ранее, в любом банке можно переоформить кредит, если данное право прописано в соглашение или кредитор дает письменное согласие на проведение сделки.

Банки, в которых можно изменить заемщика по договору:

1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Газпромбанк
4. ЮниКредитБанк
5. Почта банк
6. Россельхозбанк
7. Альфа банк
8. ФК Открытие
9. БинБанк
10. УралСиб

Вашему вниманию представлен перечень основных банков. Это не означает, что другие кредиторы сразу отказывают.

ТОП-10 лучших кредитов наличными:

Потребительский кредит наличными в ОТП Банке
Потребительский кредит в УБРиР
Потребительский кредит в УБРиР
Восточный Экспресс — кредит под залог недвижимости
Кредит наличными в Альфа-Банке
Кредит в Совкомбанке
Потребительский кредит в СКБ-Банке
Кредит в Росбанке
Потребительский кредит в Райффайзенбанк
Кредит наличными в ХоумКредит Банке

Переоформление через суд

Что делать, если нарушены права заемщика и необходимо переоформить кредит на другого человека? К сожалению, многие уверены, что могут решить сложившуюся проблему в судебном порядке.

На практике, все обстоит намного иначе. Прежде чем обращаться в суд, следует подготовить исковое заявление, в котором все подробно указать:

• личные данные
• суть обращения

Приняв такое заявление, кредитор попросту отклоняет его. Все дело в том, что вопросы подобного характера решает не суд, а только финансовая компания, согласно действующему закону.

При этом, совершенно неважно, по какой причине вы обращаетесь в суд. Самая распространенная причина – это когда друг или родственник оформляет кредит на себя, для того чтобы помочь.

Это актуально в том случае, если родственнику необходима помощь, но он не соответствует условиям банка, но имеет хороший доход.

Проходит время и тот, кого выручали, просто перестает возвращать деньги. Получается – реальный заемщик остается без оформленной суммы кредита, так еще и с долгом. Даже в этом случае суд и банк выносит решение – вы заемщик, и отвечать только вам.

Поэтому переоформить долг без привлечения третьего лица не получится. Однако если вам получится доказать, что вы получили кредит не по своей воле, то возможно суд встанет на вашу сторону и рассмотрит исковое заявление.

На практике такое бывает крайне редко.

Подводя итог, можно отметить, что каждый заемщик может обратиться к кредитору, для изменений условий, а именно смены заемщика. При этом решение по изменениям принимает не клиент, а финансовая компания, после принятия полного пакета документов.

Видео: Можно ли переоформить кредит на другого человека?

Офисы банков на карте

Last modified: 11.02.2019

Источник: https://gurukredit.ru/kak-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka/

Как правильно переоформить кредит на другого человека

Автор статьи

Юсупова Александра Сергеевна

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

В жизни каждого человека могут произойти непредвиденные события. Он может потерять работу, продать недвижимость или автомобиль, перестать общаться с близкими ранее людьми. Но иногда в жизненные перипетии вплетаются кредиты и осложняют ситуацию.

Поэтому важно знать, как переоформить кредит на другого человека, какие нужны документы и при каких условиях это можно сделать по закону.

Можно ли законно переоформить кредит на другого человека?

Специально для этой ситуации в гражданском кодексе разработана статья 391. Она позволяет заемщикам перевести свой долг на другое лицо, но исключительно с письменного разрешения кредитора, то есть банка или микрофинансовой организации. Требование об обязательном письменном разрешении закреплено в статье 389 того же кодекса.

Важное условие для совершения перевода долговых обязательств на третье лицо — личное присутствие 3 сторон. В присутствии нотариуса должник, сотрудник банка и новый заемщик подтверждают согласие на эти условия и добровольность принятых решений. Все документы и согласия обязательно подписываются всеми тремя сторонами и заверяются нотариусом.

Какой кредит можно переоформить на другого человека?

Конечно заемщик не может переоформить свой долг по кредиту, просто потому что ему надоело платить или он попал в сложную жизненную ситуацию. Да и не все виды займов доступны для таких процедур.

Банки крайне редко соглашаются на этот шаг и могут одобрить только в том случае если:

• Должник продает имущество или недвижимость, которые были куплены по договору ипотеки или автокредитования.
• Должник может доказать, что оформлял денежный или иной вид займа исключительно для нужд третьего лица, на которое теперь переоформляется договор.

Можно ли перевести свой долг по кредиту на другого человека при наличии его согласия?

Закон и банк одобрят переоформление долга только в случае добровольного и осознанного согласия нового заемщика. Он должен взвесить все за и против и принять решение самостоятельно.

В том случае если новый должник продемонстрирует банку свою готовность брать на себя кредитные обязательства и выплачивать долг, сотруднику банка останется составить новый договор и прояснить ситуацию всем сторонам.

Нужно отдавать себе отчет, что решающее слово остается за банком. Именно сотрудники банка тщательно опросят нового должника и старого, изучат причины и мотивы обеих сторон, соберут все документы и только тогда вынесут решение.

Как переоформить займ на другого человека без его согласия?

По закону Российской Федерации переоформление займа возможно только при добровольном согласии нового заемщика.

Однако бывают прецеденты, указанные выше, когда займ был оформлен незаконно. На заемщика давили, угрожали или пользовались его недееспособностью. В этом случае, после решения суда или доказательства незаконности оформления договора заемщик имеет право требовать признать договор ничтожным и прекратить все его долговые обязательства.

Перед службой безопасности банка и сотрудниками полиции стоит задача найти мошенника и получить от него потерянные деньги. Невозможно переоформить договор на это лицо если человек отказывается сотрудничать.

Переоформить ипотечный займ на супруга?

Требования о разделе долговых обязательств выдвигают те супруги, которые разводятся. Законодательством закреплены права супругов разделить между собой и как доходы, так и расходы. В случае если супруги пришли к добровольным договоренностям, то после получения документов о разводе они вместе с сотрудниками банка составляют новый договор для каждого супруга, по которым они выплачивают определённую часть суммы независимо друг от друга.

В том случае, если супруги не могут прийти к соглашению, то необходимо обращаться в суд и подавать не только кредитные договоры, но и чеки, договоры купли-продажи. В общем всё, что подтверждает получение и трату денег.

Если в ходе судебных заседаний подтверждается, что деньги были взяты на совместные нужды и тратились вместе, то банк принимает решение разделить сумму долга поровну или в зависимости от материального состояния заемщиков.

Например, мать с которой остались дети, может отказаться от части или всей суммы алиментов, в пользу уплаты общего долга.

Если в процессе судебного заседания были получены доказательства, что одна из сторон получала и использовала кредитные средства исключительно для личного удовольствия, то перераспределение долга станет невозможным. Суд запретить банку переоформлять договор.

Переоформление кредита на другое лицо — алгоритм действий

Тем заемщикам, которые планируют переделать кредитный договор рекомендуется воспользоваться следующим алгоритмом:

• Прежде всего стоит внимательно прочитать имеющийся кредитный договор и найти раздел про возможность передать долг третьему лицу. Если такая возможность договора допускается, то скорее всего банк примет положительное решение.
• Следующий пункт — поиск нового заемщика, который согласится купить машину или квартиру, находящееся в залоге. Или же человека, который готов, за дополнительную плату, переоформить на себя кредит. Чаще всего такими людьми отказываются близкие, друзья и посторонние люди, желающие заработать.
• Вместе с человеком, который соглашается переоформить на себя займ, необходимо посетить офис банка. Там необходимо проконсультироваться с сотрудниками по вопросам переоформления. Обязательно нужно объективно объяснить причины, по которым передается долг. Будет хорошо, если заемщик предоставить справки, например, о потере работы, рождении еще одного ребенка, ухудшении состояния здоровья или необходимости переехать и продать недвижимость.
• Если сотрудник не видит причин немедленного отказа в переоформлении договора, то он предоставляет список документов для нового заемщика. Чаще всего он аналогичен тому, который собирал существующий должник. Необходимо будет предоставить паспорт, второй документ и все сведения о месте работы и размере дохода.
• При повторном обращении и новый, и старый заемщик приносят пакеты документов. Реальный заемщик документально подтверждает свою невозможность платить, а новый заемщик подтверждает свою платежеспособность и ответственность. Они оба подписывают просьбу на переоформление ссуды.
• Банк может рассматривать это заявление от 1 дня до 1 рабочей недели.
• В случае если решение было положительным, то в указанный день оба заемщика приходят на подписание документов. Старый договор аннулируется и появляется новый договор. Заемщик тут же получает справку о том, что договор закрыт и банк не имеет к нему никаких претензий.

Каковы шансы на то, что банк согласится переоформить кредит?

Шансы на то, что банк одобрит переоформление кредита на другое лицо достаточно высоки если оба заемщика имеет хорошую кредитную историю и реальные причины для изменения договора. В 85% случаев приходит одобрение.

Отказ может прийти по следующим поводам:

• Новый заемщик не соответствует требованиям банка. У него плохая кредитная история или вообще ее нет.
• У нового заемщика уже имеется несколько открытых кредитов или слишком маленький доход.
• На нового заемщика уже несколько раз переводили кредиты и потому он подозревается в мошенничестве.

Банки, в которых можно переоформить кредит на другое лицо

Переоформить кредит на другое лицо можно в следующих банках: Альфа-банк, Сбербанк, Россельхозбанк, Почта банк, UniCredit банк, ВТБ24, Газпромбанк, Банк Открытие.

Что делать при отказе банка в переоформлении?

Возможность переоформить кредитный договор на другое лицо — это право банка, если он удовлетворяется предложенными документами. Никакой суд не имеет возможности обязать организацию это сделать.

В случае если банк категорично отказал, то необходимо воспользоваться другими предложениями. Стороннее лицо может оформить кредит наличными на необходимую сумму и самостоятельно закрыть проблемный займ или выкупить недвижимость. В этом случае старый должник получает свободу от кредитных обязательств, а новый заемщик выкупает долг или залог.

Как переоформить кредит на другого человека без согласия банка?

Без согласия банка невозможно переоформить кредит на другого человека, так, как только он вправе изменить содержание договора.

Тут необходимо открывать новый договор или обращаться к сторонним организациям, которые занимаются выкупом долга. Они закрывают кредитный договор в банке за счёт своих средств.

А на клиента оформляется новый договор на удобных ему условиях или оформляется денежная рассрочка на короткий период.

Переоформление кредита через суд

Никакой суд Российской Федерации не имеет законных основаниях требовать от банка переуступки кредитных прав на долг с одного лица на другое. Суд лишь может признать заемщика банкротом и призвать банк рефинансировать или реструктуризировать долг.

То есть суд может потребовать от банка изменение условий кредитного договора, в зависимости от изменившихся материальных условий клиента. Но он не может потребовать от стороннего лица и финансовой организации перезаключить договор.

Заключение

Итак, банки дают возможность своим клиентам переоформлять действующие договоры на других людей, если они желают выкупить недвижимость или имущество, находящиеся в залоге. Также потенциальные заемщики могут добровольно переоформить на себя действующий договор, в том случае если они получают реальную выгоду от оформленных денег.

Для этого нужно предоставить обеим сторонам все необходимые документы и убедить банк в реальной необходимости переоформления.

Источник: https://finance03.ru/kredity/kak-pravilno-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka.html

Переоформление кредита на другого человека

• Банки Сегодня Лайв
• Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
• А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Ввиду различных жизненных ситуаций некоторые заемщики не могут своевременно и в полном размере погашать долг по кредиту. Поэтому они хотят переоформить его на другого человека. Можно ли сделать это?

Все условия переоформления сделки указаны в ст. 391 Гражданского Кодекса РФ. Законом этот не запрещено. Главное, чтобы были соблюдены следующие условия:

• переоформление происходит по согласию трех сторон (кредитора, заемщика и третьего лица);
• сделка заверяется подписанием соответствующих документов;
• согласие третьего лица на переоформление кредита, заверенное нотариально.

Обязательным условием будет согласие кредитора — банка, который выдал займ. Как показала практика, банковские учреждения не всегда готовы пойти на уступки своим клиентам в области переоформления кредитов на других лиц. Причин этому много:

• новые риски;
• возможность невозврата кредита в срок;
• потеря финансов при пересчете платежей и прочее.

Но бывают случаи, когда переоформление сделки просто необходимо. Например, заемщик купил бытовую технику в кредит. После этого он подарил ее своему знакомому.

В результате получается, что он уже не пользуется этой техникой, но кредит оплачивает. Соответственно, ему выгодно переоформить кредит на своего знакомого, но только с его согласия.

Такое правило о передаче обязательств указано в ст. 389 ГК РФ.

Основания для переоформления кредита

Причины переоформления займа на другого человека:

• выявление серьезного заболевания;
• снижения уровня жизни по причине утраты работы;
• развод и прочее.

Эти причины должны быть подтверждены документально. То есть, заемщик предоставляет справки, протоколы, свидетельства и прочие документы.

Стоит учесть, что банк изначально предложит произвести рефинансирование действующего кредита. Если же заемщик настаивает на переоформлении кредита, а тот, на кого будет он переоформлен не возражает, банк может рассмотреть заявку.

На кого можно переоформить кредит

Новым заемщиком может выступать родственник, бывший супруг, знакомый и другое физическое лицо. К нему банк выдвигает требования, как и для основного заемщика.

Во-первых, новый заемщик должен быть совершеннолетним. Во-вторых, у него должна быть регистрация на территории РФ (постоянная или временная). В-третьих, он должен быть официально трудоустроен и предоставить справку о доходах с места работы за последние 3-6 месяцев. Также не стоит забывать про общий трудовой стаж заемщика. Некоторые банки требуют, чтобы он был не менее 1-4 лет.

Когда не получится переоформить кредит

Это возможно в том случае, если кредитор (банк, выдавший кредит) не одобрит сделку. В принудительном или судебном порядке сделать это тоже невозможно. Если кредит оформлен на одного заемщика, значит, на нем и лежит ответственность за погашение долга.

Почему летом мы платим коммуналку за отопление?

Также нужно учесть, если новый заемщик не подходит под требования банковского учреждения, переоформить кредит на нельзя. В этом случае необходимо искать нового заемщика.

Также будет отказано в переоформлении если у нового заемщика:

• негативная кредитная история или ее отсутствие;
• большая кредитная нагрузка;;
• наличие нескольких крупный кредитов в других банках;
• нет возможности предложить ликвидный залог или предоставить поручительство.

Последнее относится к крупным займам. Если новый заемщик не подходит хотя бы одному пункту, банк откажет в выполнении процедуры переоформления. В этом случае клиенту нужно обратиться в другой банк для получения кредита или участия в кредитной программе «рефинансирование».

Что ждет заемщика после переоформления кредита

Даже если банк пошел на уступки, и согласился переоформить кредитные обязательства на другого человека, он может выдвинуть новые требования. К ним относят такое:

• сокращение или увеличение срока кредитования;
• повышение процентной ставки;
• увеличение ежемесячного платежа и прочее.

Также банк потребует оплату комиссионных сборов за перерегистрацию обязательства.

Кроме этого, заемщик, который переоформил кредит на другого человека, может попасть в «черный список» банковских учреждений. Также его кредитная история будет испорчена. А повысить рейтинг заемщика в ней довольно сложно.

Процедура переоформления

Изначально основному заемщику нужно внимательно изучить кредитный договор. В нем должна быть указана возможность переоформления кредита на другого человека с соблюдением определенных требований. Если в кредитном договоре такого пункта нет, значит, все подробности нужно узнать у сотрудников банка.

После этого заемщик ищет человека, который бы мог взять на себя обязательства по оплате кредита. Соглашение о переоформлении кредита нужно заверить нотариально. Это согласие передают сотруднику банка вместе с документами по кредиту.

Затем заемщик должен согласовать переоформление кредита с банком. Для этого он подает заявление. Его бланк можно получить у сотрудника банковского учреждения. Заявление подписывают и основной, и потенциальный заемщики.

Вместе с заявлением предоставляют пакет документов:

• документы, подтверждающие необходимость переоформления долга;
• паспорт потенциального заемщика;
• его справка о доходах;
• справка с места работы с указанием занимаемой должности и трудового стажа у конкретного работодателя.

Также предоставляют документы, подтверждающие право собственности на недвижимость или автомобиль. Они повышают вероятность переоформления кредита. По этим документам оценивают платежеспособность клиента. Срок рассмотрения заявления достигает 3-5 дней. А само переоформление кредитных обязательств не занимает много времени.

Иначе дело обстоит, если заемщик хочет переоформить на другого человека ипотечный кредит. Потребуется выполнение определенных условий:

• исключение заемщика;
• смена залогового имущества;
• продление срока ипотечного кредитования;
• введение в кредитную программу нового заемщика.

То есть, происходит полное переоформление. Такую процедуру проводят в тех случаях, когда ипотечную недвижимость приобретает третье лицо. Требования к новому заемщику выдвигают в соответствии с правилами программы ипотечного кредитования.

Вывод

Законодательством Российской Федерации не запрещено переоформление кредитных обязательств на другого человека. Такие отношения регулируются Гражданским Кодексом РФ.

При оформлении кредитов должны быть соблюдены определенные условия:

• согласие трех сторон на проведение процедуры (банка, заемщика и нового заемщика);
• соответствие нового заемщика требованиям банка;
• возможность предоставить право собственности на имущество для подтверждения платежеспособности.

Банк вправе отказать в переоформлении кредита на другого человека в связи с высокими рисками. В судебном порядке оспорить такое решение нельзя. Придется оплачивать долг самостоятельно или провести его рефинасирование. Такую программу предлагает большое количество банков. Для получения предварительного решения можно подать заявку на сайте выбранного банковского учреждения.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka-vozmozhno-li-takoe

Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия?

В соответствии с законодательством нашей страны (Статья 391 Гражданского кодекса РФ) заемщик имеет полное право перевести свой долг на другое лицо по обоюдному согласию. Также в статье указано, что перевод задолженности на другое лицо допустимо только с одобрения кредитора.

Также заемщику следует знать, что порядок осуществления перевода долга должен быть выполнен по той же схеме как осуществлялся заем предыдущего лица.

Если подытожить всё выше сказанное, то это может означать, что вы имеете полное законодательное право свои долги передать другому лицу с его согласия. Однако, чтобы передача состоялась, вы должны получить одобрение от банка, выдавшего вам кредит. Все документы должны быть оформлены в письменном виде с участием трёх сторон.

Как переоформить кредит на другого человека

Банки крайне неохотно поддерживают инициативу переоформить кредит на другого человека даже с его согласия. Например, это может понадобится вам если вы захотите продать квартиру с невыплаченной ипотекой или человек для которого вы оформляли на себя кредит теперь способен сам платить по счетам. Что делать в такой ситуации?

Полезный совет. Постарайтесь заранее узнать кредитную историю и платежеспособность вашего последователя. Это поможет сэкономить время на общение с сотрудниками банка. Банк в обязательном порядке откажет в переоформлении кредита на другого человека если у него будет плохая кредитная история или наличие других незакрытых обязательств.

Дождавшись положительного решения кредитной организации, на которое обычно уходит не более 5 рабочих дней, вам необходимо снова посетить офис банка для подписания соглашения о передаче долга. Старый кредитный договор будет аннулирован и составлен новый для лица, оформляющего на себя ваш долг.

В некоторых случаях вам могут отказать. Что можно предпринять в такой ситуации читайте далее.

В каких случаях можно получить отказ и как этого избежать?

Отказы банков переоформить кредит на другого человека с его согласия могут быть вызваны определенным рядом причин. Как правило, все они очень схожи с теми, которые называют, отказывая в выдаче по онлайн заявке на кредит:

• Отсутствие кредитной истории. Если новый заемщик ещё достаточно молод и никогда раньше не брал денег в кредит, он может получить отказ. Можно избежать этого провала, если перед подачей заявления взять и затем оперативно выплатить небольшой кредит. Для этого можно купить что-нибудь нужное из бытовой техники или сделать в квартире ремонт, используя заемные средства. После успешного погашения первого займа, история будет хорошей и банк гораздо охотнее одобрит выдачу нового кредита.
• Заявитель имеет проблемы с кредитной историей, и она требует «оздоровления». Один из способов как можно справиться с этой проблемой изложен здесь. Также вы можете воспользоваться предложениями некоторых МФО взять первый займ под 0%. Если займ для вас будет одобрен, вы ничего не потеряете и сможете улучшить свою кредитную историю.
• Наличие активной задолженности перед другим банком также способно сократить шансы на успешное одобрение. Необходимо погасить другие кредиты чтобы банк одобрил выдачу нового займа. Для этого вы можете воспользоваться возможностью, подробно описанной в статье «Кредит на кредит».
• Если банк получит сведения, в которых новый заемщик уже неоднократно перенимал чужие долги, возникнет подозрение на мошенничество и скорее всего это приведет к отказу.
• Отсутствие дохода в необходимом объеме также может стать препятствием в переоформлении кредита на другого человека. В такой ситуации можно предложить кредитной организации что-нибудь в качестве залога.
• Служба безопасности банка часто проводит проверку будущих клиентов перед заключением сделки. Это может быть звонок на работу вашему начальству или в бухгалтерию для подтверждения вашей информации, переданной банку.

Статистика говорит о том, что более 80% заявлений о переоформлении кредита на другого человека с его согласия имеют положительное решение. Поэтому, если вы будете полностью уверены в финансовом благополучии нового кредитора, вас точно ждёт успех в этом мероприятии.

Если вы получили в банке отказ

Единственное разумное решение, которое сразу приходит в голову — это оформление потребительского кредита в другом банке на сумму, позволяющую полностью погасить ваш долг. В таком решении может быть сразу два положительных момента:

1. Вы получаете ещё один позитивный отзыв в вашу кредитную историю;
2. Условия кредитования в новом банке могут быть выгоднее, чем в предыдущем, что позволит новому кредитору даже немного сэкономить.

В случае с ипотекой, можно поискать возможность рефинансирования в другом банке с более выгодными условиями. Даже можно попытаться оформить рефинансирование сразу на нового заемщика (по крайней мере спросить о такой возможности).

Источник: https://finqa.ru/mozhno-li-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka-s-ego-soglasiya/

Можно ли переоформить кредит на другого человека?

Возможно ли переоформить договор потребительского кредита на другого человека? Обе стороны согласны, готовы заверить все документы подписями для банка и сделать все, что еще потребуется. Бывает ли такая процедура и как она устроена?

Максим

Но сразу предупрежу: гораздо проще будет, если другой человек возьмет кредит в этом же банке на нужную сумму и переведет деньги в счет погашения вашего кредита.

Официально эта процедура называется «перемена лиц в обязательстве»: обязательство выплатить долг переходит от одного лица к другому. Для банка при переводе долга просто меняется должник.

Исключение — когда долг переходит по наследству. В таком случае никаких дополнительных соглашений и чьего-то согласия не требуется.

Мы объясняем сложное простым языкомЕсли вам это по духу, подпишитесь на нашу рассылку. Дважды в неделю о том, что влияет на ваши деньги

Банк будет проверять нового кандидата на ваш долг. И если этот кандидат по какой-то причине кредитора не устроит, то вам откажут.

Дело в том, что кредит банк выдавал именно вам. Как мы часто пишем, у каждого банка свои представления об идеальном заемщике. Да, есть общие критерии: достаточный доход, хорошая кредитная история, кредитная нагрузка не более 50—60%.

Но есть еще куча нюансов, которые кредитор учитывает перед выдачей кредита. Это может быть регион проживания, семейное положение, источник дохода, специальность и так далее. Раз кредит вам одобрили, значит, вы подошли под критерии банка.

Если вы просто заключите договор с другом на перевод долга без согласия банка, такая сделка будет считаться ничтожной, то есть не будет действительной по закону. Без согласия банка долг никуда не переведут.

Если банк теоретически на такое согласен, дальше все зависит от вида обязательства и требований кредитора: у каждого банка свои порядки. Обычно для начала нужно будет получить в письменном виде согласие на перевод долга.

Законом не предусмотрена четкая форма этого документа, поэтому бланк заявления может предоставить банк. К заявлению на получение согласия нужно будет приложить документы нового должника: обычно это те же документы, что вы сами подавали при получении кредита.

Документы должен будет подавать новый должник.

Если банк дает письменное согласие, после этого обычно заключается трехсторонний договор, в котором участвует первоначальный должник, новый должник и банк.

Как вариант, вы с другом можете заключить договор займа на сумму кредита: вы будете ему должны указанную сумму, а он будет за вас выплачивать долг. Тем самым и другой человек будет защищен — ведь, если вы не вернете ему деньги, с этим документом он сможет обратиться в суд, чтобы взыскать долг, — и у вас решится вопрос с выплатой. Мы уже рассказывали, как надо оформлять такой документ.

Еще более простой вариант: ваш друг просто берет кредит в вашем банке на такую же сумму и гасит им ваш кредит. Только пусть не снимает наличные с кредитной карты. Лучше всего брать кредит наличными: вы свой кредит этими деньгами гасите, а другой человек выплачивает — как и договаривались.

Мы разбирали в наших статьях, как правильно давать деньги в долг, — почитайте, там есть полезная информация и для вас, и для другого человека:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/kredit-drugomu/

Как можно переоформить кредит на иного человека? (+видео)

В нашей жизни случаются разные ситуации, когда мы оформляем кредит на себя, а отдаем полученные средства другому человеку, либо же взятые обязательства становятся нам в тягость из-за изменившегося финансового состояния. В связи с этим возникает вопрос: а можно ли переоформить кредит на другого человека, и если да, то как это сделать? Об этом и пойдет речь в нашей сегодняшней статье.

Что говорится в законодательстве?

Итак, если следовать букве закона, точнее Гражданскому кодексу и его статье 391, то выясняется, что такое право у заемщика действительно есть. Там говорится следующее: «Перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора».

При этом к форме перевода применяются правила, которые содержатся в статье 389. В ней говорится: «1. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме».

Стоит отметить, что банки на такую процедуру идут крайне неохотно. В каких случаях может потребоваться переоформление займа?

• Клиент выступал заемщиком для третьего лица;
• Клиент оформлял на себя автокредит или ипотеку, и решил реализовать объект.

• Для начала внимательно прочтите имеющийся у вас кредитный договор, особенно часть про погашение долга и переуступку его третьим лицам. Если такая возможность есть, то вам повезло, и банк может пойти вам на встречу,
• Найдите человека, который согласится выплачивать оставшуюся задолженность за вас. Чаще всего, им выступают кто-то из знакомых или родственников. Другой вариант – если вы брали, например, автокредит, и машину вы решили продать, то оставшуюся сумму может на себя взять покупатель,
• Обратитесь вместе с выбранным человеком в то отделение банка, где вы обслуживаетесь. Вам нужно получить консультацию у кредитного специалиста, подробно объяснить ему, что вы хотите переоформить договор на другое лицо. Расскажите обязательно о причинах, которые у вас для этого есть, в частности – снизили заработную плату, уволили с работы, ухудшилось здоровье, и платить дальше по обязательствам у вас возможности нет. Подтвердите свои слова документально, например, справками с работы,
• Уточните в банке, какой пакет документов нужно собрать тому человеку, на которого будет переоформлять договор. Как правило, он аналогичен тому перечню бумаг, который ранее предоставлял основной заемщик. В пакете должны обязательно присутствовать документы, подтверждающие доходы и занятость потенциального заемщика, желательно предоставление сведений о его кредитной истории (банк откажет в переоформлении займа ,в случае, если у лица, на которое планируется осуществить перевод долга, негативная кредитная история или недостаточный доход). Чтобы узнать, какой заработной платы будет достаточно, чтобы получить жилищный заем, ознакомьтесь с информацией из этой статьи,
• После сбора всего необходимо, еще раз обратитесь в банковское отделение и напишите заявление на переоформление договора,
• Дождитесь решения банка. Рассмотрение заявления происходит в срок от 1 до 5 рабочих дней, после чего банк выносит решение. Оно может быть как положительным, так и отрицательным. При помощи определенных советов можно увеличить свои шансы на одобрение. Несколько из них представлено по данной ссылке.
• Если оно будет положительным, вам также нужно будет вдвоем еще раз сходить в офис и подписать новое соглашение, аннулировав старый договор, это обязательно. Если у вас было обеспечение, его нужно переоформить на новое лицо, в частности это касается закладной по ипотеке.

//youtu.be/KvsHmmMNT8E

В каких случаях могут отказать ?

Отказать в переводе долга банк может по тем же причинам, по которым дает отказ по обычной заявке на кредит:

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

• Несоответствие требованиям банка;
• Новый заемщик не имеет КИ. Этот вопрос легко решается путем оформления любого небольшого кредита, досье заводится автоматически. После успешной выплаты при условии отсутствия нарушений кредитная история будет считаться хорошей. Шансы оформить ипотеку значительно возрастут. Лучшие условия по заемам наличными вы найдете здесь;
• Заявитель имеет негативную кредитную историю. Есть определенные способы ее “оздоровить”, наиболее эффективные представлены по данной ссылке;

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

• Новый клиент имеет большую кредитную нагрузку или обязательства (поручительства) по чужим ссудам. Заявителю нужно погасить долг хотя бы по одному из договоров, чтобы увеличить вероятность получения ссуды. О том, как быстрее рассчитаться по своим кредитам, читайте здесь;

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

• Это не первый займ, который переводят на данного заемщика (подозрение в мошенничестве);
• У нового потребителя недостаточный доход. В этом случае можно попробовать предложить ценный залог;
• Работодатель не прошел проверку СБ, или не подходит под требования банка;
• Иные причины.

• Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

По статистике, если лицо, на которое планируется перевести долг, соответствует требованиям банка, порядка 85% таких заявлений удовлетворяются. Поэтому, прежде чем переоформлять кредит на другого человека, следует тщательно проверить его финансовое досье.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Раз в год отчеты из БКИ можно заказать бесплатно. О том, как это сделать, рассказываем по этой ссылке.

Что делать, если банк отказал вам?

Большинство спорных вопросов с финансовыми организациями решаются через суд, однако, не в этом случае. Никто не может обязать банк менять условия договора, т.е. переводить долг на другое лицо. Это его право, но не обязанность.

В этом случае наиболее оптимальным вариантом будет обращение другого человека в стороннюю банковскую организацию для получения обычного нецелевого потребительского займа на сумму, равную вашему долгу.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

В случае одобрения его заявки, он передаст вам деньги, вы закроете свою задолженность, и сохранит свою хорошую КИ. А ваш другродственник будет выплачивать взятый займ по установленным условиям, которые могут оказаться даже выгоднее, чем при переоформлении кредита на другого человека.

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Маша, банки не выдают кредиты на карту, так делают только микрофинансовые организации, которые предоставляют быстрые займы. Не советуем с ними связываться

Скрыть ответ

Консультант

Люба, если суд встанет на вашу сторону, то могут обязать вашу знакомую платить кредит. Но вам нельзя допускать просрочки, надо начать выплачивать долг из своих, а потом через суд требовать возмещения

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhno-li-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka/