Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, в чем выгода

Все информационный каналы сейчас только и пестрят рекламой своих кредитных карт, обещая уникальные условия использования, несомненную выгоду и прочие «преимущества», но ведь все самое интересное остается за кадром или спрятано под маленьким знаком «*» снизу мелким шрифтом.

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, в чем выгода

На рынке банковских услуг огромное количество предложений: от Сбербанка, ВТБ, банка Тинькофф и прочих. Некоторые банки и вовсе заряжают весь колл-центр на обзвон базы клиентов и банальное рекламирование кредитной карты. При этом стараются «получше» преподнести карту с кредитным лимитом.

Рассказывают о том что может случиться любая ситуация в жизни и наша карта вам 100% пригодится, по карте начисляется кэшбек и прочие утверждения.

Нельзя утверждать, что кредитная карта плоха, ведь все зависит от условий ее применения и вашего финансового положения и знания правил ее использования.

В трудный момент она действительно может очень сильно помочь. Прежде чем принять решение об открытии кредитки — взвесьте все «за» и «против» данного банковского продукта.

Зачем нужна кредитная карта?

Кредитная карта используется для временного использования денег кредитной организации. При этом на использование карты на «выгодных» условиях отводится лишь небольшой отрезок времени. Все остальное время в случае непогашения суммы овердрафта вам будут начислять проценты, которые сравнимы с процентами по кредиту.

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, в чем выгода

Кредитная карта предназначена, прежде всего, для оплаты картой товаров и услуг (в этом случае действует льготный период до 55 дней, за которые необходимо успеть вернуть потраченную сумму на счет карты), потому что за снятие денег в банкомате предусмотрена высокая комиссия — в среднем от 390 рублей за 1 снятие, что либо невыгодно (при небольших суммах) или все равно «ударяет» по кошельку.

  • Принцип действия кредитной карты такой:
  • Платим картой через терминал безналом — пользуемся бесплатно в течение льготного периода.
  • Снимаем наличные в банкомате — сразу с баланса вычитается комиссия за обналичку плюс сама сумма снятия и в этот же момент начинают начислять проценты за использование денежных средств.

Как получить кредитную карту в банке?

Для получения кредитной карты необходимо обратиться в банк, удобнее всего зайти на сайт финансовой организации изучить предложения от банка на этот счет. Стоит обратить внимание на полные условия получения и использования кредитной карты после ее получения.

Также если вы пользуйтесь интернет-банком, то наверняка могли заметить в своем личном кабинете предодобренную кредитную карту на персональных выгодных условиях.

Для ее получения достаточно кликнуть по предложению и выбрать когда вам удобно подойти в отделение банка для подписания договора.

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, в чем выгода

Кредитная карта — финансовый инструмент, который имеет общее как с обычной дебетовой картой, так и с кредитом. Вы оплачиваете покупки как дебетовой картой, но в случае просрочки платежа в льготный период начинаете платить проценты по «накопившемуся» кредиту.

Без подписания договора получение карты невозможно, как это можно сделать с дебетовой картой, поскольку получение кредитной карты налагает на клиента определенные финансовые обязательства. Ведь в случае просрочки заемщик в случае просрочки несет весь груз ответственности перед банком за погашение задолженности по карте.

Сколько денег можно тратить с кредитной карты?

С помощью кредитной карты можно позволить себе многие вещи, кроме дорогих, например, по карте не получится купить себе автомобиль или построить дом — карта на это просто не рассчитана, зато можно заняться шоппингом или оплатить путевку на отдых в турфирме.

Возможности кредитной карты не резиновые и для каждой карты банком устанавливается кредитный лимит. Это сумма, в пределах которой можно совершать траты.

 Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, в чем выгода

Лимиты на покупки можно условно разделить на две категории:

Обычные кредитные карты

Это обычные кредитки, предназначенные для физических лиц. Лимит на таких картах в среднем составляет 300 000 рублей. Увеличить данный лимит в большинстве банков можно, если активно пользоваться картой и в срок возвращать деньги на карту. Годовое обслуживание такой карты обходится клиенту бесплатно.

Золотые и платиновые кредитные карты

Это специальные карты, рассчитанные на более обеспеченные слои населения. Кредитный лимит таких карт составляет до 1 миллиона рублей. Процентная ставка по такой карте в случае просрочки такая же как и у обычной карты.

Обслуживание карты стоит определенной суммы в зависимости от типа карты: Visa это или MasterCard и еще зависит политики цен банка.

Такие карты просто так не выдают — их обычно предлагают постоянным клиентам с высоким месячным оборотом средств по дебетовой карте.

Как пользоваться кредитной картой бесплатно?

Для использования кредитной карты «бесплатно» необходимо четкое соблюдения правил использования. У каждой карты эти условия могут немного отличаться, но в целом у всех есть общие правила:

1. В зависимости от даты совершения покупки зависит беспроцентный срок использования кредитки.

Сначала идет отчетный период, который начинается в начале месяца и заканчивается в конце — это период, который отведен на траты по карте.

После идет платежный период, когда клиенту дается время на закрытие долга.

 Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, в чем выгода

Беспроцентный срок в 55 дней делится на 2 периода следующим образом:

Этап 1. Отчетный период. c 1 по последний день месяца пользуемся картой

Этап 2. Платежный период. с 1 по 25 число следующего месяца гасим долг по карте

То есть, срок бесплатного использования больше, если совершать покупки по карте в первых числах месяца. Так можно не платить за покупки до 55 дней. А если совершить покупку в последний день месяца — то на погашение останется всего около 25 дней.

2. Лучше всего не снимайте деньги в банкомате без особой нужды — тогда проценты начнут начислять моментально.

Как выгодней всего снимать наличные с кредитной карты?

Снимать наличные с кредитной карты лучше всего в самом крайнем случае из-за высокой комиссии за снятие. Обычно это 1% от суммы, но не менее 390 рублей. При такой формуле комиссии за обналичку выгодней всего снимать суммы от 3900 рублей и выше. При такой сумме комиссия, хотя бы оправдана.

 Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, в чем выгода

Но есть способ немного сэкономить на снятии наличных средств с кредитной карты, пусть и придется немножечко схитрить:

1. Сначала переводим деньги на электронный кошелек Яндекс. Деньги или Qiwi-кошелек.

2. С кошелька отправляем деньги на свою дебетовую карту (комиссия при этом способы обналички меньше, чем при получении в банкомате)

При использовании данного метода имейте ввиду, что в зависимости от того, верифицирован электронный кошелек или нет зависит лимит хранимых средств на нем и некоторые возможности вывода средств из кошелька. Например, на неподтвержденном кошельке Яндекса не получится хранить более 15 000 рублей, соответственно и перевести больше этой суммы не выйдет.

Поэтому при попытке сэкономить деньги на снятии наличных рекомендуем заранее зарегистрировать кошелек и пройти процедуру идентификации — понадобится скан паспорта и СНИЛС. После этого ваш лимит средств в кошельке будет увеличен и станут доступны все возможные способы вывода денежных средств.

Интересные хитрости кредитной карты

1. У кредитной карты существуют программы лояльности для клиентов.Тем самым банк стимулирует клиентов совершать больше покупок и помогает своим партнерам повысить месячный оборот.

Не всегда это афишируют, но часто при совершении покупок по кредитной карте начисляется кэшбек (определенный процент от суммы покупки возвращается на специальный бонусный счет), который можно потом использовать как скидку, при покупке в магазинах-партнерах.

Обычно процент кешбэка составляет от 0,5% до 20%. Максимальный кэшбек можно получить, совершая покупки акционных товаров в магазина-партнерах банка.

 Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, в чем выгода

2. На кредитной карте можно хранить свои личные средства поверх кредитного лимита.Мало где написана эта информация (неудивительно, ведь это не особо выгодно банку), но на кредитную карту можно вносить деньги. Они будут накладывать на лимит, тем самым увеличивая ваши финансовые возможности.

Например, ваш лимит карты 300 тыс рублей, а вещь стоит 350 тысяч. Для её покупки вы можете положить на баланс вашей карты недостающую сумму в 50 тыс рублей и осуществить покупку.

Важно! При внесении наличных средств на карту — в первую очередь при покупках тратятся они, и уже после их полной траты используется кредитный лимит карты.

Плюсы кредитной карты

Кредитная карта может выручить вас в трудную минуту, когда закончились деньги и срочно возникли непредвиденные траты.

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, в чем выгода

1. Использование кредитной карты выгоднее, чем взять микрозайм по нереальной процентной ставке в 700% годовых. Если не снимать с нее деньги, то льготного периода в 50-55 дней (у всех карт по разному) вполне достаточно чтобы решить финансовый вопрос и вернуть деньги обратно на карту, не платя за этого ничего лишнего.

2. Вы можете не носить много карт в кошельке, а держать все деньги на одной карте.

Благодаря возможности вносить наличные на кредитную карту сверх её лимита и свободного использования внесенных средств можно совмещать приятное с полезным:

при наличии «своих» средств на карте в первую очередь тратятся именно они, ну а только потом деньги берутся у банка в долг.

Недостатки кредитной карты

К недостаткам кредитной карты можно отнести более высокие процентыза использование денег в случае просрочки, по сравнению с процентной ставкой по кредиту, а также долгое время закрытия карты при желании отказаться от ее использования.

Средний процент при начислении процентов по кредитной части долга составляет в среднем 24-28 % годовых, в то время, как по кредиту этот процент ниже почти в 2 раза. Зато при получении кредитной карты не навязывают страховку жизни заемщика, даже если нагло ее предлагают — можете смело от неё отказаться без негативных последствий.

Читайте также:  Что такое кредитная карта и как ей пользоваться, описание простыми словами и определение

Закрытие кредитной карты занимает аж 30 календарных дней! Да, это действительно так, после принятия заявления до момента официального закрытия вашей кредитной карты проходит целый месяц и ускорить этот процесс никак нельзя.

Для закрытия карты необходимо лично обратиться в отделение банка, захватить с собой паспорт и заполнить заявление на закрытие кредитной карты. Обязательным условием закрытие карты является отсутствие на карте долга — позаботьтесь об этом заранее.

Если вы заказывали карту в интернет-банке (у такого банка нет отделений и офисов), то это отдельная песня!

Сначала вам нужно позвонить в контактный центр банка и попросить вам дать форму заявления на расторжение договора обслуживания банковской карты, после этого заполнить заявление и отправить его по почте, после чего дождаться рассмотрения его банком. Одним словом, заморочек и неудобств хватает.

Вывод

Кредитная карта является очень удобным финансовым инструментом, если знать, как правильно ей пользоваться. Она может выручить в большинстве ситуаций. Соблюдая ряд простых правил, описанных в данной статье, вы сможете пользоваться картой с выгодой, при этом ничего не платя банку за ее использование.

Источник: https://cabinet-bank.ru/kak-pravilno-polzovatsya-kreditnoj-kartoj/

Кредитные карты: плюсы и минусы пользования, все что нужно знать

В настоящее время большинство банков акцентируют внимание на использование банковских карт взамен реальным купюрам.

Повсюду множество рекламных объявлений, предлагающих различные акции, например, при оплате различных услуг начисляются мили авиакомпаний и многое другое.

Все это действует на психику человека, заставляет его пользоваться банковскими картами. В Российской Федерации на данный момент количество кредиток в два раза превышает количество населения!

Из-за большой конкуренции банки стараются привлекать клиентов быстрыми сроками выдачи кредита, маленьким количеством бумаг, то есть минимизировать нагрузку клиента. Но иногда деньги нужны срочно и не в большом количестве. Именно по этой причине банки начали внедрять пластиковые кредитные карты.

Чем отличается кредитная карта от дебетовой карты?

Помимо кредитных карт, банки предлагают также и дебетовые. Многие даже не задумываются, что между ними есть существенная разница.

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, в чем выгода

Но в чем же их отличие?

  • дебетовая карта в отличие от кредитной является так называемым «пластиковым кошельком». Деньги на ней хранятся без каких-либо дополнительных плат, пополнение и снятие средств осуществляется без комиссии;
  • дебетовая карта имеет ограниченный остаток средств (только при условии, что на карте не подключен овердрафт);
  • кредитная карта позволяет устанавливать нужный кредитный лимит;
  • кредитную карту могут получить не все. Например, люди с испорченной кредитной историей.

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, в чем выгода

За и против

  1. Самым главным преимуществом кредитной карты, то есть «ЗА», обусловлено наличием льготного периода. В основном длительность этого периода составляет 50 дней. Что это значит? Во время льготного периода клиент вправе использовать денежные средства банка без каких-либо процентов или комиссий – бесплатно.

    Но ведь льготный период не бесконечен! По его окончании клиент обязан оплатить процент за использование банковских денег.

    Получается, если грамотно распорядиться средствами во время льготного периода (то есть выплатить в срок), тогда не нужно будет переплачивать банку!

  2. Еще положительной стороной является то, что для оформления карты понадобится минимальный пакет документов.
  3. Существенным «ЗА» является то, что денежные средства есть всегда под рукой.

    Не всегда удобно оформлять кредит, легче воспользоваться кредитной картой.

  4. Кредитная карта еще удобна тем, что ее можно использовать только при необходимости.
  5. В свою очередь кредитная карта имеет большое преимущество перед кредитом. В случае с кредиткой банку неважно для каких целей вы берете средства.

  6. А если активно пользоваться кредитной карты, лимит с каждым разом будет повышаться. Но помимо этого использовать его можно довольно часто. То есть после возвращения предыдущих средств можно совершать покупки без проблем!
  7. Но с помощью кредитки можно не только покупать и возвращать, а еще и экономить.

    Множество банков создают различные акции, системы кешбеков – разнообразные льготные предложения. Это позволит накопить баллы для оплаты топлива либо получить скидку в магазине. Самое важное — знать как этим воспользоваться!

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, в чем выгода

Также читайте: Финансовый гороскоп 2019 года: что ожидать в апреле

Но не бывает радостей без огорчения. В этом случае не совсем огорчения. Кредитная карта имеет свои подвохи и «подводные камни». Минусами кредитной карты являются:

  1. Например, как и любой карты есть плата за комиссию при снятии в банкомате, годовое обслуживание банком, смс-оповещения и многие другие услуги, предоставляемые банком. Обязательно приобретая карту, нужно внимательно изучить договор для выявления дополнительных услуг.
  2. Обязательно нужно учитывать тот факт, что процент по кредитной карте превышает обычный кредит.
  3. Обналичивание денежных средств кредитной карты – не самая выгодная идея. Каждый банк за снятие средств взимает крупные комиссионные.
  4. Самый отрицательный фактор – психологический. Человек может потерять контроль над собой и своим бюджетом, зная что есть кредитная карта, которая всегда придет на помощь.

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, в чем выгода

Принцип работы кредитной карты

Ее принцип работы завязан на выплатах. То есть чем чаще клиент гасит задолженность, тем меньше становится процент льготного периода. Но если же клиент относится недобросовестно, то сумма платежа накапливается и суммируется с увеличенным процентом.

Фишки и «подводные камни» кредитных карт

Льготный период

Этот момент стоит предусмотреть перед заключением договора. Важно ознакомиться со структурой льготного периода и со всеми операциями, которые могут быть осуществлены в нем. Обязательно нужно ознакомиться со всеми возможными комиссиями в данный период.

Также читайте: 10 причин, мешающих развиваться

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, в чем выгода

Допустим беспроцентный период длится 40 дней и дата выплаты заемных средств – 15-е число каждого месяца. Если совершить покупку 16-го числа, до следующей выплаты практически месяц. А если воспользоваться средствами, например, 10-го числа, до окончания беспроцентного периода останется всего лишь 5 дней.

Совет!

Поэтому стоит четко узнавать дату выплат и придерживаться этого числа, для того, чтобы не попасть впросак.

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, в чем выгода

Неверное закрытие карты

Бывают случаи, когда клиент, уверенный в погашенной задолженности, закрывает кредитную карту. А в итоге попадают в список задолжников. В этом случае для начала клиент должен согласовать с банком остаток кредитной карты. Только после погашения всех долгов, можно обращаться в банк с просьбой закрытия счета кредитной карты.

Возникновение неожиданных долгов

По факту, если пластиковая карта не используется, то возникновение задолженности в принципе невозможно. К сожалению, в этом случае есть одно большое Но к карте могут быть подключены различные списания, например, процент за обслуживание. Накопление этих процентов ведет к образованию больших штрафов.

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, в чем выгода
Важно!

Вполне возможно, что задолженность образуется из-за подключенного Мобильного банка.

Также читайте: Как научиться копить деньги: 3 проверенных способа

Такая вещь, как кредитная карта, должна использоваться с умом. Кредитная карточка помогает в трудных жизненных ситуациях. Но при этом способна ввести клиента в глубокую кредитную яму. Поэтому решение должно быть осознанным.

Источник: https://xn——7kcbekeiftdh9amwkb4d2o.xn--p1ai/stoit-li-polzovatsya-kreditnyimi-kartami.html

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, в чем выгода

Кредитка — удобный финансовый инструмент с широким функционалом. Как и в случае с расчетной картой, клиент вправе снимать наличные, оплачивать покупки, переводить деньги и т.д. В целях экономии многие клиенты интересуются, можно ли пользоваться кредитной картой как дебетовой, будут ли банки взимать штраф или дополнительную комиссию за обслуживание.

Чтобы ответить на этот вопрос, достаточно почитать условия кредитования, а точнее — можно ли хранить собственные средства на счете. Если хранение разрешается, значит, кредитку можно использовать в качестве дебетового пластика, но будет ли это выгодно, зависит от тарифного плана.

Отличия кредитных и дебетовых карт

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, в чем выгода

Оба пластика — платежные инструменты, используемые для оплаты товаров и услуг. Но у них есть ряд различий:

Дебетовая Кредитная
Использование заемных денег Не предусмотрено, за исключением тарифов с овердрафтом. Предусмотрена кредитная линия от 5 000 до 5 000 000 р., в зависимости от статуса клиента и категории пластика.
Льготный период Даже при наличии опции овердрафта беспроцентного периода нет. Действует грейс-период в течение 50-200 дней, без учета рассрочки сроком до 24 месяцев.
Вывод наличных В собственных банкоматах без комиссии. Как правило, за снятие заемных денег списывается комиссия 3-5% от суммы.
Наличие имени Могут выдаваться как именные карты, так и без указания имени владельца.
Процентная ставка Не установлена. При подключении овердрафта взимается комиссия. Проценты варьируется в диапазоне от 10 до 30% годовых.

Помимо условий обслуживания, отличия заключаются в требованиях к клиентам и пакету документов. Чтобы получить дебетовый пластик, от клиента требуется только паспорт. Возраст клиента — от 18 лет. Гражданство, регистрация, стаж работы, кредитная история — значения не имеют.

Для получения кредитки заемщик должен отвечать более высоким требованиям банка:

  • возраст — от 18 лет;
  • регистрация — постоянная в РФ;
  • гражданство — Россия;
  • стаж работы — от 3 месяцев;
  • минимальный доход — 9 000 р. в месяц (Альфа-Банк).

Из документов запрашивается паспорт, ИНН, СНИЛС или водительское удостоверение. При получении лимита свыше 150 000 нужна справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. В случае оформления через интернет по онлайн-заявке, документы предоставляются при получении пластика.

Использование кредитки как дебетовой карты

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, в чем выгода

Если вы планируете использовать кредитную карту как дебетовую, изучите тарифный план. Удостоверьтесь, что банк разрешает хранить личные деньги на счете. Желательно, чтобы было предусмотрено начисление процентов на остаток. Так вы сможете заработать без оформления депозитного вклада.

Выпуск и обслуживание

Выпуск кредитки занимает от 2 до 10 дней, в зависимости от банка-эмитента. Предложения могут быть представлены в платежных системах Visa, MasterCard, МИР. Категория — от Standard до Signature. Плата за выпуск обычно не взимается.

Стоимость обслуживания зависит от категории пластика и выполнения требования банка. Абонентская плата по кредитным картам с бесплатным обслуживанием не списывается при соблюдении условий по остатку и сумме расходных операций. В среднем, обслуживание кредитки категории Стандарт обойдется в 600-1000 р. Золотая категория — около 3 000 р.

Комиссии и лимиты

Перевод заемных средств приравнен к снятию наличных. Размер комиссионного сбора — от 2.9 до 8% от суммы транзакции. За перевод собственных средств внутри банка дополнительная плата не взимается, на карту стороннего банка — около 1%.

Лимиты на выдачу денег и переводы устанавливаются каждым банком. В среднем для снятия доступно:

  • до 100 000 р. в сутки;
  • до 500 000 р. в месяц.

Например, в Тинькофф Банке ограничения можно настроить самостоятельно, используя функционал мобильного приложения. Изменения вступают в силу в течение 30 минут.

По карточкам премиальной категории месячные лимиты увеличены до 1 000 000 р., суточные — до 500 000 р.

Используйте карту при безналичных расчетах

https://www.youtube.com/watch?v=tUIxhiA1j7M

Выгоднее всего использовать кредитную карточку для безналичных покупок по нескольким причинам:

  • если предусмотрена бонусная программа, за каждую безналичную операцию начислят баллы, мили или реальные рубли;
  • на оплату товаров и услуг не установлены лимиты;
  • при активном использовании заемных средств банк увеличит лимит;
  • за операцию не предусмотрена комиссия.

Снятие наличных

В большинстве случаев банки взимают комиссию за снятие наличных. За безналичную оплату и оплату услуг через приложение комиссионный сбор не взимается.

Комиссия за обналичивание лимита и в счет собственных денег составляет 0% в родных банкоматах и у партнеров. Снятие в счет кредита сопровождается комиссией от 2.9% до 8% от суммы снятия.

Начисление процентов

Чтобы повысить лояльность клиентов, банки предлагают начисление процентов при размещении на счете личных средств. Кредитки с процентами на остаток представлены у Хоум Кредит, УБРиР, Почта Банка и т.д.

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, в чем выгода

Размер процентов зависит от суммы. Желательно не хранить свыше 700 000 р., чтобы не получить минимальный процент. Максимальная ставка — 7.5% (тариф «Польза» от Хоум Кредит).

Иногда требуется открытие накопительного счета, но, как правило, чтобы получить пассивный доход, достаточно просто пополнить баланс. Проценты начисляют каждый месяц в конце расчетного периода. Рекомендуется поддерживать баланс в течение всего расчетного периода, чтобы получить максимум прибыли.

Кэшбэк и бонусы

Кредитные предложения отличаются выгодными программами лояльности с кэшбэком и бонусами.

Одна из таких программ — «Спасибо» от Сбербанка. За каждую покупку на бонусный счет поступают баллы «Спасибо». Их размер зависит от уровня клиента. Первый уровень предполагает начисление при совершении покупок у партнеров — до 30%.

Интересная программа лояльности у кредитной карты МТС-Банка CashBack, с начислением до 25% бонусами.

Альфа-Банк начисляет кэшбэк реальными деньгами (тариф CashBack) в размере до 10% на АЗС, 5% в ресторанах и кафе (не включая фаст-фуд) и 1% за остальные категории.

Лучшие предложения

Рассмотрим лучшие предложения с процентами или бонусной программой:

Карта Комфорт Восточного банка Кэшбэк МТС Все Сразу Райффайзенбанк Карта рассрочки Халва Совкомбанка
Лимит 300 000 р. 299 999 р. 600 000 р. 350 000 р.
Процентная ставка в год от 11.5% от 11.9% от 29% 0% в период рассрочки, далее 10%
Обслуживание 1 000 р. за выпуск 299 р. за выпуск 1 490 р. в год бесплатно
Использование собственных средств да да да да
% на остаток 4% годовых нет нет до 7% годовых
Бонусная программа кэшбэк до 40% у партнеров кэшбэк до 25% 1 балл за каждые 50 р. кэшбэк до 6% в магазинах-партнерах

Преимущества и недостатки

Преимущества:

  • Экономия на банковском обслуживании. Не нужно платить абонентскую плату за 2 карточки + оплачивать услугу SMS-информирования.
  • Все средства на 1 счете. Вы не запутаетесь, на какой карточке у вас хранятся денежные средства.
  • Проценты на остаток. Выбрав тариф с процентом на остаток личных средств, можно компенсировать стоимость обслуживания и заработать.
  • Участие в программе лояльности. За безналичные покупки вам будут начислены баллы в виде бонусов, миль или реальных денег.
  • Использование заемных средств без %. В течение льготного периода можно пользоваться деньгами банка и не платить комиссию.
  • Финансовая «подушка» безопасности. Даже если вы не будете использовать одобренный лимит, у вас будет эта сумма денег на всякий случай.

Недостатки:

  • порча кредитной истории при нарушении договора (просрочки, превышения одобренного лимита);
  • штрафные санкции за пропуск платежа — от 500 р. + 20% неустойки;
  • за вывод заемных средств взимается комиссионный сбор;
  • сложность оформления — быстро получить пластик не получится, поскольку требуется представление расширенного пакета документов;
  • к заемщику предъявляют высокие требования — наличия официального дохода, стаж — от 3 месяцев, положительная кредитная история и т.д.

Источник: https://bankkarty.com/ispolzovat-kreditnuyu-kartu-kak-debetovuyu/

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, и будут ли за это штрафы?

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, в чем выгодаМожно ли использовать кредитную карту, как дебетовую?

Раз уж ты такой лентяй, что не можешь сходить до банка или открыть интернет и заказать себе нормальную дебетовую карту, то я тебе расскажу какие проблемы могут тебя ожидать, когда ты решишь использовать свою кредитку, как дебетовую. Но давай разбираться, может не все так плохо?

Правила хранения и использования собственных денег

Насколько тонкая грань между собственными средствами и кредитными? Насколько четко ты понимаешь, что 5 000 рублей потраченные с кредитки сможешь вернуть? Неприятно будет увидеть, в какой момент не плюс 5 000 рублей, а минус!

Но есть одно но, это очень удобно, когда зарплата приходит на одну карту, а расплачиваетесь в магазинах, кафе и ресторанах другой. И ты точно знаешь, если не хватит, всегда можно залезть в кредитный лимит и тебе даже ничего не будет, потому что в течение льготного периода все можно будет вернуть. Да еще и всякие кэшбеки и бонусы прилетят, а там глядишь и обслуживание карты бесплатным будет.

Минусы использования кредитной карты, как дебетовой

За редким исключением кредитные карты можно в полной мере использовать как дебетовые. И тут вопрос не столько оплаты, а сколько снятия? Везде очень все ограниченно.

И скорее всего вы все равно упретесь в лимит на снятие, а значит дальше пойдет комиссия. Не сложно подсчитать во сколько обойдется самая простая дебетовая карта(за год) и комиссия за снятие наличных с кредитной карты.

Возьмите калькулятор и вам станет все понятно.

А если вы вовсе не обладаете такой чудо-херней, как кредитка, то и смысла нет и заводить ее. Вы сэкономите как минимум на обслуживании, а сколько еще на снятиях и размещениях собственных средств. Да, да! Есть кредитки на которых размещать собственные деньги не выгодно! Там блин комиссия!

Ответ на вопрос

Чисто технически ты можешь использовать ее, как дебетовую. Только будет ли от этого смысл? С одной стороны, да. Пришла тебе зарплата в 35 000 рублей и ты точно знаешь, что 20 000 из них можешь тратить на себя.

Можно 15 000 положить на кредитку и ходить только ею и оплачивать в магазинах, на заправках, да еще и бонусы будут начисляться.

Но что если тебе срочно нужно снять? Допустим, если это кредитка от Альфа-банка, то тогда да, никаких проблем не возникнет, если же это кредитка от РСБ, то вы упретесь в лимит на снятие в 10 000 рублей/месяц. Вот такой ответ. В целом, да, конечно можно.

Источник: https://alex-d.ru/mozhno-li-ispolzovat-kreditnuju-kartu-kak-debetovuju-i-budut-li-za-jeto-shtrafy/

Как на самом деле пользоваться кредиткой

Брать деньги в долг на повседневные траты — плохая практика.

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, в чем выгода

Стас Биченко

больше не попадает на проценты

Если вам не хватает на еду, проезд или одежду, значит, где-то по пути вы принимаете неверные финансовые решения: тратите больше, чем зарабатываете; слишком много откладываете; даете другим в долг. В любом случае брать взаймы на повседневные нужды — скорее всего, признак беды.

Для срочных трат у вас должен быть запас на черный день. На большие покупки лучше копить, чем брать кредит. Большинству финансово грамотных людей кредитная карта нужна только для очень ограниченного круга задач. И эти люди умеют делать так, чтобы кредитка приносила им деньги.

  1. Не доводите до процентов — гасите долг до окончания льготного периода.
  2. Не тратьте по кредитной карте больше денег, чем имеете собственных.
  3. Собственные деньги держите на накопительном счете или дебетовой карте с процентом на остаток. Главное, чтобы разрешалось без потерь вывести оттуда средства к концу льготного периода.
  4. Не снимайте с кредитки наличные.
  5. Пользуйтесь бонусами.
  6. Используйте кредитные деньги как залог.

Вот самое большое заблуждение о кредитных картах: «Платить проценты — это нормально». Кажется, что кредитка для этого и нужна: чтобы тратить чуть больше своих возможностей и потом потихоньку расплачиваться с банком.

Но если вы хотите получить от кредитки пользу, придется поменять подход. Сделайте так, чтобы вам никогда не нужно было платить проценты.

Банки ненавидят эту рассылку!Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

Каждые 30 дней банк присылает вам документ, где написано, сколько вы ему должны. Это выписка. Ее можно увидеть в интернет-банке или мобильном приложении:

У вас всегда должны быть деньги, чтобы погасить весь долг по кредитке. Если у вас нет собственных денег, чтобы оплатить прямо сейчас покупку, — не покупайте. Даже если вы уверены, что они у вас появятся. Случается всякое: зарплату задержат, вас уволят, ваша компания разорится. Если вы хотите купить что-то, на что у вас сию секунду нет денег — не покупайте это с кредитки.

Иван работает в рекламном агентстве и получает 100 000 Р в месяц. У него есть 80 000 Р наличными; до зарплаты — 10 дней; его кредитный лимит — 130 000 Р. Он хочет купить Макбук за 110 000 Р. Может ли он сделать покупку?

Нет, есть риск. Сейчас у Ивана есть 80 000 Р, а Макбук стоит 110 000 Р. Ему не хватает 30 000 Р. Иван может не дожидаться зарплаты и купить Макбук с кредитки, но, если зарплату всё-таки задержат, он будет должен банку. Вердикт: не покупать.

Петр работает библиотекарем и получает 25 000 Р в месяц. Он накопил 30 000 Р наличными; до зарплаты — неделя; кредитный лимит — 15 000 Р. Он хочет пойти на курсы английского за 10 000 Р. Может ли он себе это позволить?

Да, рисков нет. Он накопил 30 000 Р, а курсы английского стоят всего 10 000 Р. Если только Петя и правда готов потратить треть всех своих сбережений на курсы английского.

Чтобы денег всегда хватало, планируйте бюджет. Используйте нашу таблицу для бюджетирования.

Если вы одновременно пользуетесь кредитной и дебетовой картами Тинькофф-банка, попробуйте заработок на остатке. Весь месяц вы тратите деньги с кредитки, а на Tinkoff Black лежит вся ваша зарплата и приносит проценты. Когда приходит следующая зарплата, вы гасите ею долг по кредитке — и опять тратите только с кредитки. Так вы пускаете в оборот даже те деньги, которые тратите.

Расписываю по шагам:

  1. Получите зарплату на дебетовую карту. Потратьте с нее 3000 Р — так, чтобы дебетовая карта зарабатывала 5% на остаток. Зафиксируйте, сколько у вас есть денег на месяц.
  2. Весь следующий месяц тратьте деньги только с кредитной карты, но внимательно следите за лимитом. Вам нельзя превышать сумму, которая лежит у вас на дебетовом счете.
  3. В конце месяца вам придет выписка и начнется отсчет льготного периода: 25 дней.
  4. Ждите 20—23 дня, продолжая тратить деньги с кредитной карты. Опять же не превышайте лимит наличных, которые у вас есть на дебетовой карте.
  5. Всё это время у вас на дебетовом счете должны лежать ваши честно заработанные деньги и незаметно для вас приносить доход.
  6. На 23—24 день льготного периода погашайте долг по выписке из тех денег, которые у вас есть на дебетовой карте.
  7. В конце месяца банк начислит вам доход — процент на остаток по вашему дебетовому счету. Так вы не заплатили проценты банку и заработали на процентах по собственным средствам.

Сумма заработка небольшая: не более 0,4—0,8% от суммы вашего долга в месяц. Однако если регулярно пользоваться этим методом, вы получите прибавку к зарплате, сравнимую с доходностью банковского вклада, и при этом вам не нужно отказывать себе в покупках. Всё, что вы бы купили на зарплату, вы можете по-прежнему покупать — но ровно в пределах имеющихся у вас денег.

Есть вещи, за которые обычно платят наличными: свежие продукты с рынка, стройматериалы, работа сантехника. Если наличных не хватает, а на дебетовке пусто, сразу хочется снять деньги с кредитной карты.

Но снять наличные с кредитки — это худшее, что можно с ней сделать.

Банки зарабатывают, когда вы платите картой. Когда вы снимаете наличные, банк лишается этих доходов. Поэтому банки «штрафуют» тех, кто снимает наличные: требуют дополнительную комиссию, увеличивают кредитную ставку, отменяют беспроцентный период. Это прописано в каждом договоре на кредитку. Банки очень не любят, когда вы снимаете наличные с кредитки.

Многие относятся к бонусам и милям с пренебрежением: мол, копи их или не копи — всё равно получаются копейки. Разбираться с ними долго, на что тратить — непонятно. На самом деле бонусные баллы и мили выгоднее, чем кажутся, — но только для тех, кто научился ими пользоваться.

Главная хитрость здесь — подобрать карту и программу бонусов. Для примера — несколько карт Тинькофф-банка:

За что дает баллы

1% за все покупки

Где можно потратить

Кафе, рестораны и железнодорожные билеты

За что дает баллы

5% за покупки на «Алиэкспрессе», 1% за все остальные

Где можно потратить

Интернет-магазин «Алиэкспресс»

За что дает баллы

3% за покупки в интернете (включая «Ибэй»), 1% за все остальные

Где можно потратить

Аукцион «Ибэй»

За что дает баллы

5% за покупки на «Стим», «Ориджин», «Иксбокс-геймс»
и «Плейстейшн-стор», 1% за все остальные

Где можно потратить

Интернет-магазины игр, электроники; покупки в играх

За что дает баллы

5% за покупки на «Ламоде», 1% за все остальные

Где можно потратить

«Ламода»

  • Выберите ту карту, которая поможет зарабатывать как можно больше, исходя из ваших привычек и вкусов.
  • Мили — это разновидность бонусных баллов, которые можно потратить на авиабилеты.
  • Лучше всего мили помогают сэкономить на отпуске.
  • Кредитные деньги невыгодно обналичивать, но выгодно оставлять в залог — например, как страховой депозит в гостинице, при аренде квартиры или машины. Как это работает:
  1. Вы приходите брать машину в прокате. Вас просят оставить в залог, например 1500 $.
  2. Вы даете свою кредитную карту.
  3. Оператор блокирует 1500 $ на карте. Деньги не списываются, а как бы замораживаются.
  4. Вы катаетесь на машине и возвращаете ее без проблем.
  5. Когда прокатная компания получает машину, она снимает блокировку с суммы на карте. Вы не платите проценты, потому что никаких денежных переводов с вашей карты не было. Блокировка и разблокировка не считаются.

Опасность подстерегает только в случае, если страховая решит забрать часть страхового депозита — например, если машина попадет в аварию. Тогда залоговые деньги списываются с кредитной карты и превращаются в долг. Но даже в этом случае у вас будет время, чтобы либо вернуть деньги, либо оспорить списание депозита.

    Чтобы использование кредитной карты было в радость, достаточно придерживаться простых правил:

  1. Каждый месяц выплачивать долг, чтобы не доводить до процентов.
  2. Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг.
  3. Не снимать с кредитной карты наличные.
  4. Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/win/

Как пользоваться банковскими картами наиболее выгодно

Часто, стоя в очереди на кассу в магазине, вижу, как другие покупатели расплачиваются картами Сбербанка. Хорошо, если они подключены к бонусной программе и получают 0.5%, но это совсем мало и неинтересно. Тем более сейчас есть такие возможности в выборе карт с хорошим кешбэком!

Итак, рассказываю вариант использования банковских карт.

Первым делом должна быть карта-копилка с расходно-пополняемым вкладом. Это может быть карта Рокетбанка, карта Tinkoff black, можно еще использовать карту Космос банка ХоумКредит. Идея в том, что на карте должен быть хороший процент на ежедневный остаток и возможность делать переводы в другие банки бесплатно или с минимальной комиссией рублей 10. Перечисленные банки это умеют.

Допустим, вы получаете зарплату на карту Сбербанка, или любого другого банка – не важно (Кстати, Вы имеет право открыть зарплатную карту в любом удобном для вас банке, работодатель не имеет права отказать). Стягиваете card2card или переводите деньги на карту-копилку и храните их в течение месяца под проценты.

Желательно хранить не на самой карте, а в отдельном сейф-счете, чтобы в случае потери или кражи карты, злоумышленники не смогли увидеть все деньги пользуясь банкоматом или оплачивая товар в магазине (про безопасность не забываем никогда).

В зависимости от суммы, бонус от процентов в конце месяца будет рублей 300-800 (по крайней мере, у меня так).

Далее заводим под свои категории трат карты с хорошим кешбэком на продукты, АЗС и рестораны, интернет-покупки, одежду, детские товары, путешествия и т.п.

Желательно, чтобы карты были с максимально интересным кешбэком, как правило 5%. С карты копилки переводим деньги на эти карты, делаем покупки и в конце месяца получаем хороший кешбэк.

В среднем по 1000 руб в месяц с карты (зависит, конечно же, от трат).

Еще важный момент – надо открыть кредитную карту с периодом погашения 50-55 дней, у меня сейчас карта Матрешка от ВТБ Банк Москвы (с 2018 года больше не выдается), карта дает мне 3% кешбэка за любые покупки. Вообще за любые.

Даже за оплату садика или спортивной секции. Весь месяц я трачу кредитные деньги, но трачу не бесконтрольно, а понимая сколько у меня есть денег на карте-копилке (на которой, как вы помните, деньги лежат под проценты), чтобы в конце месяца закрыть весь минус.

Именно так надо пользоваться кредитными картами. Нельзя пропускать дату погашения задолженности и гасить нужно всю сумму задолженности, а не минимальный платеж. Иначе никакой кешбэк не поможет перекрыть кредитную ставку более 30%.

По этой карте в конце месяца я получаю кешбэк еще около 2000 руб.

Итого за месяц кешбэк по всем картам может составлять до 7000 — 10000 руб.

Держать в кошельке 3-4 банковских карты и расплачиваться определенной в зависимости от торговой точки не так уж и сложно, как это может показаться. Дело привычки. Но если совсем неохота держать много карт, то можно завезти одну карту-копилку и одну кредитку, например Банка Москвы с кешбэком 3%.

Есть еще кредитка Райффайзен банка с кешбэком 5%, но с ней не все так просто и копить баллы придется больше года. Можно конечно открыть одну дебетовую карту с одной повышенной категорией кешбэка 5%, а на все остальное получать 1%, но это как-то совсем неинтересно.

Хотя… для кого-то одна карта, быть может, станет стартом, «а аппетит придет во время игры».

Как то так. Оставайтесь на связи!

Статьи и обзоры про банковские карты и кешбэк.Не забывайте подписываться на канал в Telegram @cash_back

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ad4efa548c85eceb1ced1fa/5ada594248c85e24da079ca1

Хранить деньги на дебетовой карте, а тратить с кредитной: выгодно ли?

Часто слышу такой совет: «храните зарплату на дебетовой карте под проценты (или на целевом счету), а на повседневные расходы пользуйтесь кредиткой, так вы и проценты от банка получите, и бонусы по кредитке».

А оно точно того стоит?

Рассмотрим две карты Тинькофф Банка (ни в коем случае не реклама, просто удобно сравнивать, я вас не призываю оформлять карты этого банка): дебетовая: Black; кредитная: AllAirlines.

Оформить дебетовую карту Тинькофф Блэк

Почему именно AllAirlines? Есть возможность накопить авиамили, которыми можно компенсировать билет на самолет.

Наша цель: накопить на билет в Сочи, стоимостью 6 000 рублей (цена выдумана).

Дебетовая и кредитная карты

Допустим, зарплата 50 000 рублей. Представим, что обязательные платежи у нас 10 000 рублей, которые мы оплачиваем с дебетовой карты (экономим на комиссии, при переводе с кредитной карты комиссия будет), 5 тысяч рублей перечисляем в заначку, 5 тысяч оставляем наличными.

Итого, в сухом остатке у нас 30 000 рублей на обычные расходы.

Карта Тинькофф Black обслуживается бесплатно как раз при наличии 30 000 на счету и дает нам 6% годовых на остаток по счету ежемесячно, кэшбэка не будет, так как этой картой мы не оплачиваем покупки, итого:

30 000 * 0,06 / 12 = 150 руб — это проценты по дебетовой карте

Кредитная карта AllAirlines имеет годовое обслуживание в любом случае: 1 890 рублей. Есть бонус: бесплатная страховка для путешественников (за границей).

Чтобы только «отбить» обслуживание одного года при схеме «дебетовая + кредитка» нам понадобится 13 месяцев, то есть 1 год и 1 месяц. Правда там уж и второе годовое обслуживание списалось

Источник: https://xn—-8sbcb4cnfbj.xn--p1ai/bankovskie-karty/debetovie-karty/kreditka-debetovka-bytovaia-buhgalteriia/

Ссылка на основную публикацию