Льготные займы и кредиты и их разновидности

В наши дни огромной популярностью пользуется льготные кредитные программы. Они используются для финансирования социальных и экономических программ. Ими могут воспользоваться социально необеспеченные предприятия или граждане.

Кредиты предоставляющиеся на льготных условиях подразумевают низкую процентную ставку или же ее отсутствие. Таким образом, клиент возвращает долг с небольшими процентами, если они не предусмотрены, только взятая сумма. Рассчитывать на получение данной услуги имеют право граждане определенной категории. К ним относятся пенсионеры, военные, многодетные семьи.

Если рассматривать кредитные карты, у них имеется льготный период. Зачастую он длится 50 дней. Воспользовавшись денежными средствами в течении этого времени, проценты не начисляются.

Новинка

Льготные займы и кредиты и их разновидности
  • Максимальная сумма
  • 100000 Руб.
  • Минимальная сумма
  • 1000 Руб.
  • Получить деньги
  • Время получения: 20 мин.
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • ДПС: 1 %
  • Возрастное ограничение: 21-65
  • Возможные сроки: 5-365 дн.
Получить деньги
Льготные займы и кредиты и их разновидности
  1. Максимальная сумма
  2. 15000 Руб.
  3. Минимальная сумма
  4. 100 Руб.
  5. Получить деньги
  • Время получения: 15 мин.
  • Первый кредит бесплатно: Да
  • ДПС: 1.5 %
  • Возрастное ограничение: 18-70
  • Возможные сроки: 7-21 дн.
Получить деньги

Новинка

Акция

Льготные займы и кредиты и их разновидности
  • Максимальная сумма
  • 9000000 Руб.
  • Минимальная сумма
  • 200000 Руб.
  • Получить деньги
  • Время получения: 1 дн.
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • ДПС: 9.9 %
  • Возрастное ограничение: 18-99
  • Возможные сроки: 72 мес.
Получить деньги

Новинка

Льготные займы и кредиты и их разновидности
  1. Максимальная сумма
  2. 15000 Руб.
  3. Минимальная сумма
  4. 1000 Руб.
  5. Получить деньги
  • Время получения: 10 мин.
  • Первый кредит бесплатно: Да
  • ДПС: —
  • Возрастное ограничение: 21-65
  • Возможные сроки: 5-30 дн.
Получить деньги

Акция

Льготные займы и кредиты и их разновидности
  • Максимальная сумма
  • 50030 Руб.
  • Минимальная сумма
  • 1500 Руб.
  • Получить деньги
  • Время получения: 10 мин.
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • ДПС: 1.45 %
  • Возрастное ограничение: 18-75
  • Возможные сроки: 30 дн.
Получить деньги
Льготные займы и кредиты и их разновидности
  1. Максимальная сумма
  2. 30000 Руб.
  3. Минимальная сумма
  4. 500 Руб.
  5. Получить деньги
  • Время получения: 10 мин.
  • Первый кредит бесплатно: Да
  • ДПС: 1 %
  • Возрастное ограничение: 20-80
  • Возможные сроки: 6-21 дн.
Получить деньги

Новинка

Льготные займы и кредиты и их разновидности
  • Максимальная сумма
  • 30000 Руб.
  • Минимальная сумма
  • 1000 Руб.
  • Получить деньги
  • Время получения: 10 мин.
  • Первый кредит бесплатно: Да
  • ДПС: 1 %
  • Возрастное ограничение: 18-70
  • Возможные сроки: 16 дн.
Получить деньги

Новинка

Льготные займы и кредиты и их разновидности
  1. Максимальная сумма
  2. 50000 Руб.
  3. Минимальная сумма
  4. 10000 Руб.
  5. Получить деньги
  • Время получения: 15 мин.
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • ДПС: 0.5 %
  • Возрастное ограничение: 26-70
  • Возможные сроки: 6-12 мес.
Получить деньги

Новинка

Акция

Льготные займы и кредиты и их разновидности
  • Максимальная сумма
  • 150000 Руб.
  • Минимальная сумма
  • 1000 Руб.
  • Получить деньги
  • Время получения: 10 мин.
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • ДПС: 1 %
  • Возрастное ограничение: 21-65
  • Возможные сроки: 1-365 дн.
Получить деньги

Новинка

Льготные займы и кредиты и их разновидности
  1. Максимальная сумма
  2. 30000 Руб.
  3. Минимальная сумма
  4. 3000 Руб.
  5. Получить деньги
  • Время получения: 15 мин.
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • ДПС: 1 %
  • Возрастное ограничение: 21-65
  • Возможные сроки: 6-30 дн.
Получить деньги

Новинка

  • Максимальная сумма
  • 30000 Руб.
  • Минимальная сумма
  • 5000 Руб.
  • Получить деньги
  • Время получения: 10 мин.
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • ДПС: 1 %
  • Возрастное ограничение: 18-80
  • Возможные сроки: 6-21 дн.
Получить деньги
  1. Максимальная сумма
  2. 14000 Руб.
  3. Минимальная сумма
  4. 2000 Руб.
  5. Получить деньги
  • Время получения: 5 мин.
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • ДПС: 1 %
  • Возрастное ограничение: 18-70
  • Возможные сроки: 5-21 дн.
Получить деньги

Новинка

  • Максимальная сумма
  • 100000 Руб.
  • Минимальная сумма
  • 3000 Руб.
  • Получить деньги
  • Время получения: 10 мин.
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • ДПС: 1 %
  • Возрастное ограничение: 18-70
  • Возможные сроки: 1-365 дн.
Получить деньги
  1. Максимальная сумма
  2. 50000 Руб.
  3. Минимальная сумма
  4. 5000 Руб.
  5. Получить деньги
  • Время получения: 10 мин.
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • ДПС: 1 %
  • Возрастное ограничение: 18-70
  • Возможные сроки: 1-365 дн.
Получить деньги
  • Максимальная сумма
  • 35000 Руб.
  • Минимальная сумма
  • 1000 Руб.
  • Получить деньги
  • Время получения: 30 мин.
  • Первый кредит бесплатно: Да
  • ДПС: 1 %
  • Возрастное ограничение: 18-70
  • Возможные сроки: 65-365 дн.
Получить деньги
  1. Максимальная сумма
  2. 35000 Руб.
  3. Минимальная сумма
  4. 1000 Руб.
  5. Получить деньги
  • Время получения: —
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • ДПС: 1 %
  • Возрастное ограничение: 21-65
  • Возможные сроки: 5-30 дн.
Получить деньги
  • Максимальная сумма
  • 100000 Руб.
  • Минимальная сумма
  • 1000 Руб.
  • Получить деньги
  • Время получения: 15 мин.
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • ДПС: 1 %
  • Возрастное ограничение: 18-70
  • Возможные сроки: 1-365 дн.
Получить деньги
  1. Максимальная сумма
  2. 35000 Руб.
  3. Минимальная сумма
  4. 1000 Руб.
  5. Получить деньги
  • Время получения: 20 мин.
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • ДПС: 1 %
  • Возрастное ограничение: 21-65
  • Возможные сроки: 65-365 дн.
Получить деньги
  • Максимальная сумма
  • 200000 Руб.
  • Минимальная сумма
  • 1000 Руб.
  • Получить деньги
  • Время получения: 15 мин.
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • ДПС: 21.9 %
  • Возрастное ограничение: 18-65
  • Возможные сроки: 1-365 дн.
Получить деньги

Новинка

  1. Максимальная сумма
  2. 3000000 Руб.
  3. Минимальная сумма
  4. 25000 Руб.
  5. Получить деньги
  • Время получения: 1 дн.
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • ДПС: 9 %
  • Возрастное ограничение: 21-76
  • Возможные сроки: 13-60 мес.
Получить деньги

В нашей стране мало банковских учреждений, предоставляющих эту услугу. Связано это с тем, что финансовая компания лишает себя дохода.

Льготное кредитование пенсионеров

Многие банки предлагают льготные программы кредитования людям пенсионного возраста. Можно рассчитывать на получения кредита до 1500000 рублей. Ставка составит всего 16%. 2 дня уходит на рассмотрение заявки. Огромное значение имеет КИ заемщика.

Кредитные программы для многодетных семей

Воспользоваться ими могут семьи, в которых имеется 3 и более детей, являющихся несовершеннолетними. Если дети обучаются на дневном отделении вуза, предоставляется возможность продления срока кредитования. Максимальная сумма составляет 15000000 рублей. Она может быть выдана сроком от 1 до 30 лет. Предлагается отсрочка по платежу сроком на 3 года.

При оформлении ипотеки, многодетная семья выплатит только четвертую часть от стоимости жилья. Остальное должно выплатить государство.

Следует знать, что семей желающих воспользоваться услугой ожидают определенные трудности: Надо доказать необходимость в предоставлении жилья.

Льготное кредитование бизнеса

Данная услуга доступна только владельцам бизнеса имеющим прибыльные, полезные бизнес проекты. Это надо доказать. Требуется предоставления бизнес плана, доказательства надежности и доходов.

Льготное кредитование военных

Ветераны и участники военных действий, люди преклонного возраста. Как правило у них небольшие пенсионные выплаты, да и со здоровьем имеются проблемы.

По этой причине, их причисляют к неплатежеспособной категории граждан. Банки не желают иметь с ними дело. Не решит проблемы предоставление залога.

Единственная возможность – принять участие в разных акциях проводящимися организациями на которых они работали.

Конечно, есть банки готовые сотрудничать с ними, но в большинстве случаев будет отказано в выдаче займа.

Источник: https://zaemi24.ru/kredity/lgotnye-kredity.html

Что такое льготное кредитование и как оно работает в РФ

Россияне уже давно оценили преимущества и положительные стороны льготного кредитования. Такой вариант дает возможность не только приобрести желаемое имущество, но и быстро и без каких-либо сложностей расплатиться с финансово-кредитным учреждением.

Льготные займы и кредиты и их разновидности

Особенно актуальна, стала такая возможность в период экономического кризиса, когда цена на жилье и другие необходимые вещи существенно выросла и многим категориям граждан, покупка квартиры стала не по карману. В данной статье будут рассмотрены основные нюансы оформления льготного кредита на покупку жилья и автомобиля, а также отмечено, кто имеет право на пользование данной привилегией и на каких основаниях.

Что такое льготное кредитование?

Как уже было отмечено, в связи с ухудшением экономического положения в стране, жилье стало недоступно и многие люди, нуждающиеся в жилплощади, очутились в тяжелой ситуации. Особенно, это коснулось молодых семей, а также, малообеспеченных граждан, которые не имеют достаточно средств для внесения начального взноса по ипотеке и дальнейшей ее оплаты.

Льготные займы и кредиты и их разновидности

Именно по этой причине, в России был разработан национальный проект, в рамках которого, особенно нуждающиеся категории граждан смогут оформить льготный кредит и использовать в дальнейшем средства на покупку жилья или на строительство дома. Сегодня в стране предлагаются три варианта оформления ссуды.

В первом случае банковская ставка частично возмещается государством и тем самым платежи по займу значительно снижаются. Второй вариант – это оформление, так называемого, субсидированного кредита.

Граждане получают средства на оплату первоначального взноса или на погашение долга по ссуде перед банком. Сумма предоставляемой субсидии во многом зависит от нескольких показателей и прежде всего, от региона, где проживает гражданин, и где будет выделяться субсидия.

Порядок получения льготного займа

Условия оформления кредита в льготном порядке, устанавливаются на уровне региона, но по большей части они традиционны. Такую ссуду могут получить только те лица, которые проживают в условиях, непригодных для жизни и не имеют возможности самостоятельно приобрести жилье. Принять участие в национальном проекте могут:

  1. Многодетные и малоимущие семьи.
  2. Молодые пары с детьми и без детей.
  3. Ликвидаторы аварии на ЧАЭС.
  4. Граждане с инвалидностью и семьи, где воспитывается инвалид.
  5. Военнослужащие.

Чтобы оформить льготный заем, гражданин должен подготовить специальное заявление и обратиться с ним в муниципалитет по месту своего проживания. В администрации потребуется оплатить специальный сбор за оформление данной льготы. Решение о внесении соискателя в специальный список выносится в течение пяти дней специальной комиссией.

Какие банки предлагают выгодные условия кредитования?

Самые выгодные ставки по льготным займам предлагает Сбербанк. Для льготников показатель равен 9,5 – 10%. Займы также выдаются для приобретения жилья в строящемся доме, что сулит заемщику дополнительную выгоду в виде скидки от девелопера.

Второй банк, который также может предложить россиянам выгодные условия кредитования – это ВТБ24. При поддержке государства, ставка по такому займу составляет 11% для рублевых займов. Такую ссуду можно выплачивать в течение 30-ти лет, при условии внесения начального взноса в размере 20% от общей стоимости жилплощади.

Льготный кредит на автомобиль

Несмотря на приостановку программы льготного кредитования на покупку автомобиля, она вновь начала действовать, начиная с лета 2013 года и сегодня приобрести машину стоимостью до 750 тыс. рублей на выгодных условиях.

Читайте также:  Как взять кредит если не работаешь: способы получения и требования

Как и раньше, данная привилегия распространяется не на все автомобили, а только на определенные марки, входящие в специальный перечень. Список утверждается государством.

Суть действия такой программы сводится к поддержке отечественного производителя автомобилей и повышению спроса на российские автомобили с небольшим объемом двигателя. Процентная ставка по такому кредиту не должна превышать для заемщика 10%.

Если ставка в банке выше, то разница будет компенсирована государством.

Льготные займы и кредиты и их разновидности

Условия оформления льготного кредита на машину заключаются в следующем:

  • стоимость машины не должна превышать 750 тыс. рублей;
  • вес машины не должен быть более 3,5 тонн;
  • кредиты можно брать только на российские машины или авто, сборка которых была произведена на территории РФ;
  • возраст машины должен быть не более года;
  • транспортное средство должно быть зарегистрировано, согласно действующему законодательству;
  • срока займа — до лет, а первоначальный взнос – от 15-ти% от стоимости машины.

Во время оформления займа на льготных условиях могут возникнуть сложности, связанные с предоставлением пакета обязательной документации и заявление. Кроме того, потенциальный заемщик должен удовлетворять всем требованиям, указанным выше. Если этого нет, то в займе будет скорей всего отказано.

Заключение

Граждане, являющиеся льготниками, могут обратиться в администрацию и оформить займ на льготных условиях. Порядок получения такого кредита достаточно простой и понятный, однако, требуется провести специальную подготовку по сбору документации и получению данного права. Только в этом случае, гражданин сможет воспользоваться льготными условиями и получить выгодную сумму.

Источник: https://grazhdaninu.com/lgotyi/lgotnyie-kredityi

Виды кредитов, типы, формы

Кредит, или кредитные отношения — финансовые или товарные сделки между лицами, кредитными организациями и другими субъектами экономических отношений.

Сущность кредита состоит в движении капитала. Кредитор, не найдя лучшего применения средствам, сдает их в аренду заемщику, с последующим возвратом их с платой за использование в установленный срок.

Основные принципы кредитования: платность, возвратность, срочность, дифференцированность. Возвратность означает, что кредит должен быть возвращен кредитору, платность – что ссудодатель должен получить со сделки прибыль, срочность – ограниченность сделки по времени, дифференцированность – особый подход к каждому дебитору.

Ссуда обычно рассматривается как кредит в денежной форме. Займ – также получение денег, ценных бумаг или имущества в долг, письменная форма и процентная ставка не обязательны.

Кредитор (ссудодатель) — сторона кредитных отношений, отдающая средства на временное пользование. Заемщик (должник, дебитор, ссудополучатель) – принимающая сторона, обязывающаяся вернуть деньги в срок с процентами.

Кредитный договор — письменное соглашение между сторонами кредитования.

Кредитный рейтинг — система, дающая возможность сортировать (дифференцировать) ссудополучателей по главному критерию – платежеспособности.

Кредитная история — история финансовых операций, призванная дать кредитору понять, насколько ответственен потенциальный заемщик. КИ бывает чистая, положительная и запятнанная.

Кредитный риск — возможность кредитора вложить деньги и не вернуть их часть или всю сумму.

Функций у кредита несколько:

  • Перераспределительная. В случае, если имеется излишек на уровне предприятия, он может быть использован для поддержания дружественного предприятия, на уровне государства – помощь под невысокие проценты союзной стране.
  • Аккумуляция. Сбор активов, капитала для серьезного вклада или большой покупки.
  • Стимулирование обращения. Развитие некоторых банковских инструментов – виртуальных счетов, карт. Часто человек, не держа физически в руках денег, может получить средства в кредит, и даже вернуть их. Т.е. нет необходимости печатать все деньги, находящиеся в обращении, что значительно экономит ресурсы.
  • Воспроизводственная. Она позволяет использовать дополнительные средства для цикла производства (закупить сырье, обработать, продать товары или продукты, а с выручки рассчитаться), а также его изменения (по качеству, себестоимости…)
  • Стимулирующая. Позволяет организовать процесс производства с нуля, не имея собственных активов.

Формы кредита:

  • Товарная. Редко встречаемая в наше время форма кредитования, когда в долг выдается товар, а по истечении определенного периода возврата товара стоимостью выше. Для возврата могут требоваться как товары такого же типа (животные, зерно…) в большем объеме, так и условленные. Данная форма кредита ныне используется в основном в странах с низкой развитостью кредитных отношений.
  • Денежная. Самая распространенная сейчас форма кредита, когда одалживаются средства кредитором, а заемщик отдает их с процентами (принцип платности).
  • Смешанная. Если кредит выдается товаром, а его погашение происходит в денежном отношении, превышающем приблизительную стоимость товара; или наоборот. Работает в основном тогда, когда предприятие финансирует производство определенного товара, необходимого ему непосредственно.

Роль кредитов для кредиторов – увеличение свободного капитала, для ссудополучателя – увеличение оборота, создание небольшого денежного резерва….

Виды кредитов

Льготные займы и кредиты и их разновидностиОбеспечение кредита — условия, делающие кредитора более уверенным в том, что заемщик выполнит свои обязательства.

Виды кредитов по обеспеченности:

  • Необеспеченные. Ими являются займы без обеспечения – беззалоговые ссуды без поручителей и гарантов.
  • Частично обеспеченные. Например, если залог покрывает только часть средств, необходимых для погашения, либо поручитель (гарант) ручается за выплату только части долга.
  • Обеспеченные. Исключающий потерю средств кредитором залог, банковские гарантии или поручительство одного, или нескольких человек – делают условия кредитования более доступными.

По платности различают несколько видов кредитов:

  • Процентные. Получая финансы в долг, дебитор каждый период (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно…) выплачивает часть долга, а также проценты за пользование средствами. Этот вид кредитов является самым популярным и наиболее распространен.
  • Беспроцентные. Нередко встречается подобный целевой кредит на конкретную покупку, называемый рассрочкой. Принцип его немного изменен – заключается соответствующий договор между банком и продавцом, и проценты (порой очень низкие) платит продавец. Почти всегда данные проценты продавец компенсирует завышенной ценой. В некоторых случаях, крупный продавец сам становится кредитором, и, продавая товар в рассрочку, готов повременить с получением денег.
  • С фиксированной платой. Принцип прост – при получении, частичном или полном погашении кредита, должник обязан выплатить соответственную фиксированную плату за пользование. Такие сделки встречаются достаточно редко.

Процентные кредиты в зависимости от ставки различают:

  • Ролловерные. Таковыми называются кредиты без фиксированной процентной ставки. В зависимости от колебаний на рынке, ставка может «плавать», т.е. иметь вид волны. В большинстве случаев применяется к долгосрочным кредитам.
  • С фиксированной процентной ставкой. Ссуда выдается под определенный процент от выдачи до последнего платежа.
  • Смешанный тип. Он содержит фиксированную процентную ставку (основу), и изменяемую часть.

Кредиты также различаются по цели, на которую они выдаются:

  • Целевой. Средства, полученные в долг разрешается потратить только на определенную цель, оговоренную в кредитном договоре.
  • Нецелевой. Полученные деньги должник может тратить по собственному усмотрению.

Самые популярные целевые кредиты:

  • На жилье. Самой распространенной, несомненно, является ипотека, когда покупаемое жилье выступает обеспечением по ссуде. Иногда выдается молодежный кредит, с облегченными условиями для дебиторов. Еще достаточно распространен жилищный кредит, не предполагающий покупаемое жилье в виде залога.
  • Автокредит — ссуда на автомобиль или схожее транспортное средство. Залогом нередко выступает покупаемый товар, делая условия кредита лучше. Также улучшают условия кредитования: страховка автомобиля, страхование жизни и здоровья заемщика, получение зарплаты на счет банка-кредитора.
  • Земельный. На покупку участка для строительства или ведения сельскохозяйственной деятельности.
  • Потребительский. Для покупок в современных крупных супермаркетах, магазинах техники можно взять личный кредит прямо в точке продажи. Нередко находящиеся там специалисты могут связаться с банком и оформить обычный или экспресс потребительский кредит. Полученные в долг средства автоматически оплачивают товар, а консультант объясняет, когда и как погашать задолженность.
  • Образовательный. Выдается студентам, а также прошедшим конкурс абитуриентам для оплаты обучения в ВУЗах, колледжах и т.д.
  • Брокерский. Для оборота ценных бумаг, ссуда выдается биржевому брокеру, обеспечением являются покупаемые бумаги.
  • Другие. Цели, не относящиеся к перечисленным, но согласованные и одобренные кредитором.

Лизинг — длительная аренда имущества с правом выкупа.

В зависимости от финансового и социального статуса заемщика различают кредиты:

  • Безработным, а также работающим неофициально. Не нужно путать данную категорию с нищими, или чрезвычайно бедными – данная категория людей нередко состоит из тех, кто не в состоянии доказать доход, или не имеющих желания. Доходы данной категории могут состоять из дивидендов, процентов, прибыли от сдачи жилья, бизнеса…, поэтому и подход к кредитованию каждого особый.
  • ИП (индивидуальным предпринимателям). Денежный оборот, а также доход данной категории людей тяжело проконтролировать, поэтому для ИП порой более жесткие, уникальные условия кредитования.
  • Предприятиям (юридическим лицам). Зачастую доходность организаций имеет строго задекларированный характер, кредитор может составить график и наблюдать тенденцию развития предприятия. Так как доходы высокие, а само слово «предприятие» звучит как «надежность», такие кредиты выдаются с низкой процентной ставкой, большой максимальной суммой.
  • Пенсионерам. Пенсионный кредит выдается пожилым людям, а также лицам, получающим пенсию. Сумма данного кредита очень зависит от размера социальных выплат, а также возраста ссудополучателя. Подобные сделки не отличаются выгодными условиями, длительностью и суммами.
  • Студенческий. Студенты получают деньги взаймы на питание, оплату жилья и др.
  • Тендерный. Выдается людям для участия в тендере, конкурсе или аукционе. Составляя незначительную часть приза, они предполагают особенный подход к каждому заемщику.

Льготные займы и кредиты и их разновидностиВ зависимости от кредитора, ссуды имеют несколько видов:

  • Ростовщический. Редко встречаемый вид кредита, предполагающий очень высокие проценты и материальный залог. Сейчас встречается достаточно редко, в странах с малоразвитой кредитной системой.
  • Семейный — займ между членами семьи, оформленный надлежащим образом.
  • Банковский. Самый популярный сейчас кредит, когда со стороны ссудодателя выступает банк или схожая кредитная организация, а со второй – физическое или юридическое лицо.
  • Межбанковский. Кредитором и дебитором являются два или более различных банков.
  • Коммерческий — сделка среди юридических лиц, или между предприятием и физическим лицом.
  • Государственный. Ссуда, выдаваемая государственным банком по отдельным условиям, более выгодным. Часто государственным еще называют кредиты, выдаваемые банками и субсидируемые государством, например, льготный автокредит, молодежный кредит и т.д.
  • Международный. Инвестиции от одного или нескольких государств – другому.
Читайте также:  Кредит наличными в сбербанке: условия кредитования, процентная ставка

Банки — это не только кредиторы. За исключением небольших собственных активов, их финансы состоят из средств, взятых на депозит. Прибыль банка или иного кредитного учреждения состоит в разнице между оплатой заемщика и выплатой банком вкладчику.

Банковские вклады (депозиты) – инвестиции, чаще всего используемые гражданами с деньгами, не требующимися в ближайшее время.

Типы банковских кредитов:

  • Наличными. После оформления сделки должник получает финансовые средства.
  • На кредитную карту. Оформляется пластиковая карта (нередко мгновенная, в течении 15 минут), и на нее перечисляется сумма.
  • Кредитная линия. Выданная пластиковая карта имеет нулевой баланс, однако владельцу карты предоставляется возможность «уходить в минус» на определенную сумму (ее максимум называется кредитный лимит), а процентная ставка начисляется в зависимости от пользования кредитными средствами.
  • Кредитная линия с овердрафтом. Подобен предыдущему, однако, имеет возможность овердрафта – краткосрочного выхода за пределы баланса и кредитного лимита. Возобновляемый овердрафт также называют револьверным кредитом.

По срочности кредиты делятся на несколько типов:

  • Онкольный кредит (кредитная линия, нередко используемая брокерами);
  • Овернайт (межбанковский займ на одну ночь);
  • Сверхсрочные (до трех месяцев);
  • Краткосрочные (до года);
  • Среднесрочные (от года до пяти);
  • Долгосрочные (свыше пяти лет).

Помощь во взятии кредита может оказать кредитный брокер. Собрав документы и переговорив с кредиторами, он сделает так, что дебитор получит самый выгодный кредит среди доступных за одно посещение банка или кредитной организации.

И все это за небольшую плату, оплачиваемую по результату.

Есть несколько видов небольших ссуд, доступных населению:

  • Ломбардный. Обязательным условием кредитования является наличие легко реализуемого залога, сумма и процентная ставка напрямую зависят от обеспечения.
  • Микрокредит — выдаваемый почти моментально (нередко онлайн), характеризующийся высокой процентной ставкой, низкой максимальной суммой и отсутствием обеспечения. Основным условием получения есть отсутствие крупных задолженностей у получателя.
  • Потребительский экспресс-кредит. Выдается в местах продажи техники, а также супермаркетах.

Объединяет данные займы то, что их получение обычно происходит очень быстро (от нескольких минут до часа), отрицательной стороной же становится высокая процентная ставка по отношению к классическим потребительским кредитам.

Проблемные кредиты – распространенное ныне явление. Просроченные ссуды – это только начальная стадия трудностей, легко разрешимая.

Одним из первых финансовых инструментов является вексель – ценная бумага, по которой должны выплатить финансовые средства. Почти не изменившись, он существует и по сей день.

Источник: https://v-kredit.net/

Виды и формы кредитов в банках

Под кредитованием в широком смысле слова понимается предоставление одним физическим или юридическим лицом, а также любым иным субъектом денежных средств или товаров другому на возмездной или безвозмездной основе.

В более узком понятии термина «кредит» речь идет о средствах, которые специализированные организации (банки, МФО, ломбарды) выделяют своим клиентам на определенных условиях, получая при этом какую-либо выгоду.

Естественно, современное развитие финансового рынка подразумевает огромное количество разнообразных кредитов, которые различаются по самым различным параметрам и характеристикам.

Льготные займы и кредиты и их разновидности

Потребительские кредиты предусматривают получение клиентом заемных средств, направляемых им на удовлетворение личных нужд путем совершения какой-либо покупки или потребления различных услуг.

Оформление потребительских займов считается одним из наиболее популярных видов банковского кредитования, что объясняется несколькими причинами. Во-первых, подобные ссуды могут быть получены достаточно быстро.

Во-вторых, к клиенту предъявляются минимально возможные требования, которые нередко ограничиваются предоставлением паспорта гражданина РФ.

Автокредитование фактически является разновидностью потребительских займов, однако, имеет несколько весьма характерных для данной финансовой операции особенностей. К наиболее значимым из них относятся:

  • целевой характер кредита, предусматривающий расходование полученных средств исключительно на покупку автомобиля;
  • необходимость страхования транспортного средства, причем подобная обязанность клиента предусмотрена непосредственно действующим законодательством.

Достаточно выгодные условия оформления автокредитов стали причиной того, что даже в кризисные годы значительная часть покупок машин приходится именно на данный способ финансирования.

Микрозаймы

Помимо банковских учреждений, услуги кредитования предоставляют также многочисленные микрофинансовые организации. Несмотря на ужесточение правил их работы, количество МФО, активно работающих в России, по-прежнему достаточно велико.

Учитывая особенности предоставляемых подобными компаниями ссуд, их нередко называют микрокредитами или микрозаймами. Это объясняется тем, что в большинстве случаев речь идет о небольших суммах наличными или на карту, выдаваемых на короткий срок.

Другой важной особенностью работы МФО является крайне высокая процентная ставка по предоставляемым ими займам.

Ипотечное кредитование

Характерными признаками ипотечного кредитования выступают значительная сумма выделяемых банков средств, а также серьезная продолжительность займа.

Очевидно, что покупка жилья без привлечения кредитных ресурсов доступна сегодня крайне малому количеству россиян, что объясняется востребованность и популярность данной банковской услуги на рынке.

Суть ипотеки заключается в том, что заемщик оформляет приобретаемое им жилье в качестве залога. В некоторых случаях для обеспечения ипотечного кредита используется другая недвижимость клиента.

Кредиты на развитие бизнеса

Обязательным фактором развития бизнеса в стране являются благоприятные условия и возможности для его кредитования. Существует большое количество различных займов, средства которых могут быть направлены на открытие или развитие бизнеса.

Виды коммерческого кредита

Сегодня активно применяется несколько различных классификаций коммерческих кредитов. По наиболее распространенной выделяют следующие их виды:

  • Овердрафт. Доступен как физическим, так и юридическим лицам. Представляет собой кредитную линию с определенным лимитом, размер которого зависит от оборотов по счету. С периодичностью раз в две недели или месяц заемщик обязан полностью погашать овердрафт, после чего может снова использовать средства в рамках выделенного лимита;
  • Коммерческая ипотека. Основной принцип взаимодействия заемщика и банка напоминает обычную ипотеку, однако, речь в данном случае идет не о покупке жилья, а о приобретении офисных, складских, производственных помещений или другой коммерческой недвижимости;
  • Товарный кредит. Заемщик получает от банка необходимый ему товар, постепенно расплачиваясь за него с учетом начисляемых процентов.

Помимо перечисленных на практике применяется еще множество других видов коммерческого кредита, что не удивительно, учитывая востребованность данного вида банковских услуг.

Лизинг

Под лизингом понимается отдельный вид кредитования, которые нередко называют финансовая аренда.

Ее механизм заключается в следующем – заемщик получает от лизингодателя необходимое ему оборудование, транспортное средство или даже недвижимость, эксплуатируя и постепенно расплачиваясь за него.

До осуществления последнего платежа объект лизинга находится в собственности кредитора, а после выплаты полной суммы договора финансовой аренды – переходит к заемщику. Важным преимуществом подобного способа кредитования являются предусмотренные законодательством налоговые льготы.

Другие виды кредитов

Перечисленные выше виды кредитов обоснованно считаются наиболее распространенными и часто встречающимися на практике. Однако, существуют и другие варианты займов.

Главный признак ломбардных займов – выделение средств под залог ликвидного имущества. Обычно при этом устанавливается достаточно короткий срок возврата полученных денег, редко превышающий 1-2 недели.

При непогашении займа в указанное время ломбард реализует заложенное имущество. Прибыль предприятия при этом обеспечивается тем, что на руки заемщик выдается не более 50-60% реальной стоимости залога.

Виды государственного кредита

Под государственным кредитом понимаются средства, выделяемые на определенных условиях из бюджета либо другим государствам, либо отдельным субъектам внутри страны. Это могут быть как регионы, так и различные фонды, общественные или коммерческие организации и т.д.

Под иностранными займами понимаются кредиты, выданные зарубежными государствами, банками или другими организациями российскому бюджету или находящимся на территории страны хозяйствующим субъектам. Международными называются такие займы, когда кредитор и заемщик являются представителями различных государств.

Льготные займы и кредиты и их разновидности

Другие

Существуют различные классификации кредитов. Например, в зависимости от возмездности предоставления средств займы делятся на процентные, беспроцентные и подразумевающие фиксированную плату; в зависимости от цели – на целевые и нецелевые и т.д.

Виды обеспечения кредита

Одним из наиболее важных условий, в значительной степени определяющих параметры кредита. Является предоставляемое заемщиком обеспечение. По этому признаку займы делятся на:

  • Обеспеченные. Предоставление обеспечения по займу позволяет получить более выгодные условия кредитования, так как заметно снижает риски банка. Существуют различные виды обеспечения, к которым относятся:
    • Залог. В этом качестве может быть оформлено любое ликвидное и ценное имущество клиента, например, автомобиль или недвижимость;
    • Поручительство. Форма взаимоотношений, когда физические или юридические лица поручаются за заемщика, разделяя с ним ответственность по кредиту;
  • Необеспеченные. Кредит выдается без предоставления описанных выше вариантов обеспечения. В этом случае высокий риск подобного займа банк компенсирует серьезной процентной ставкой, ограничивая при этом сумму и продолжительность ссуды.

Виды договоров по кредиту

По наиболее распространенной классификации кредитные соглашения делятся на:

  • Договоры товарного кредита. Заключаются между хозяйствующими субъектами, при этом участие кредитных организаций необязательно;
  • Договоры коммерческого кредита. В данном случае отношения могут осуществляться как с привлечением кредитных организаций, так и без них.

В настоящее время применяется две основных схемы погашения кредита:

  • Аннуитетная. Подразумевает выплаты одинакового размера в течение всего срока действия кредитного договора;
  • Дифференцированная. Предполагает постепенное снижение размера ежемесячной регулярной выплаты, так как проценты начисляются на оставшуюся сумму долга.
Читайте также:  Отчетность мфо в цб: ключевые моменты

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/vidy-kreditov/

Что нужно знать о льготных кредитах малого бизнеса

Индивидуальные предприниматели и небольшие фирмы в самом начале собственного дела порой сталкиваются с проблемами финансового характера. В связи с этим возникает потребность в дополнительных средствах и чаще всего единственный вариант в подобном случае – банковский заем.

В этой статье мы подробно остановимся на всех вопросах, которые касаются льготных кредитов малому бизнесу.

Содержание

Условия льготного кредитования

Льготное кредитование представляет собой отличную возможность для тех, кто занимается малым бизнесом. Одни берут кредит для развития своего дела, другие – чтобы начать. Тем не менее, существует ряд условий, которые выдвигаются к тем, кто желает получить заем на льготных условиях.

Так, потенциальный заемщик должен отвечать следующим критериям:

  • оборот в его деле должен быть не выше 800 млн. руб.;
  • численность штата предприятия или организации не должна превышать 100 человек;
  • предприятие или организация должны быть зарегистрированы на территории страны;
  • бизнес должен иметь положительную кредитную историю;
  • у фирмы не должно быть задолженности по налоговым выплатам и прочим государственным и внебюджетным фондам;
  • предприятие или организация не находится на грани банкротства.

Заем на льготных условиях доступен всем, кроме тех, кто:

  • работает в сфере игорного бизнеса;
  • занимается добычей и продажей полезных ископаемых;
  • держит страховую фирму, кредитную компанию, ломбард;
  • работает в области негосударственных пенсионных фондов;
  • занимается деятельностью, которая связана с подакцизными товарами;
  • является брокером или другим участников фондовой биржи.

Если говорить о потенциальных заемщиках, чаще всего это могут быть такие категории, как юридические лица или индивидуальные предприниматели.

На какую поддержку может рассчитывать малый бизнес в 2018 году

Правительство страны постоянно предоставляет финансовые средства региональным бюджетам с целью дальнейшего их применения в качестве поддержки малого и среднего бизнеса.

Тут возникает вполне резонный вопрос, по какой причине правительство РФ так стремиться развивать именно эту часть экономики. На это действительно имеются основания:

  • Малое и среднее предпринимательство рассматривается как перспективный крупный бизнес, соответственно, он может послужить опорой для национального хозяйства.
  • Любое предприятие подразумевает создание рабочих мест, вследствие чего происходит прирост внутреннего валового продукта, а также налоговых выплат в казну страны.
  • Это является отличным способом создания конкурентной среды, которая, в итоге, оказывает положительное влияние на качество продукции.

Есть несколько субъектов, которые больше всего могут рассчитывать на льготное кредитование малого бизнеса. К ним относятся:

  • новые предприятия или организации, которые только начинают собственное дело;
  • предприятия и организации, которые трудятся в области производства продукции;
  • фирмы, занятые в области экотуризма;
  • фирмы, которые занимаются созданием продуктов народного творчества.

Поддержка со стороны государства осуществляется по нескольким направлениям, в частности:

  • финансовая поддержка, которая выражается в виде кредитов на льготных условиях;
  • нефинансовая поддержка, которая выражается в виде предоставления тех или иных значимых бесплатных услуг.

Субсидия от биржи труда

Субсидия от биржи труда считается самым удобным способом получения финансирования на начальном этапе. К этому варианту самое время прибегнуть тем предпринимателям, у которых есть на уме стоящие идеи, однако средств на их осуществление нет.

Как можно воспользоваться субсидией от биржи труда:

  • прежде всего, необходимо стать на учет в центр занятости, чтобы получить статус безработного;
  • составить бизнес-план, где будут четко прописаны все детали будущего бизнеса с расчетами результатов и обоснованием важности проекта (к слову, чаще всего безоговорочное одобрение получают те проекты, которые имеют социальную направленность);
  • предложить свой бизнес-план к рассмотрению специальной комиссии;
  • получив одобрение, необходимо зарегистрировать свою фирму, после чего на ее банковский счет поступит финансовая помощь от государства.

Важно! По истечению квартала, а в некоторых случаях и года, предприниматель должен передать сведения государственным органам о том, что выделенная финансовая помощь была действительно потрачена по назначению.

Имущественная помощь

В 2018 году поддержка малого и среднего бизнеса будет заключаться в следующем:

  • будет предлагаться в аренду недвижимость по льготному проценту;
  • государственные ценности будут отпускаться по доступным ценам;
  • будет происходить формирование соответствующей инфраструктуры.

Гранты от государства

Гранты представляют собой вид безвозмездной государственной финансовой поддержки. На гранты от государства могут рассчитывать:

  • индивидуальные предприниматели, которые работают в области торговли или производства в течение года;
  • предприниматели, которые могут похвастаться отсутствием любой задолженности по обязательным государственным платежам и имеют действительно отличную кредитную историю;
  • предприятия или организации, которые в ходу своей успешной деятельности создают новые рабочие места.

Чтобы получить кредит малому бизнесу с нуля от государства, бизнесмену потребуется доказать, что он не принимал участие в других подобных программах и не получал до этого никаких субсидий или грантов. Также ему потребуется пройти бизнес-обучение на определенных курсах, которые предлагает центр занятости.

Кредитование МСБ

Если был отказ в предоставлении гранта или субсидии, не стоит отчаиваться и забывать от идеи собственного дела. Так, есть еще займы малому бизнесу, которые предоставляются государством по ставкам от 2 до 6 % в год. На подобное кредитование могут рассчитывать:

  • предприятия и организации, которые осваивают инновационные области;
  • фирмы, которые производят импортозамещающую продукцию;
  • предприятия, которые занимаются созданием оборудования для добычи или переработки углеводорода.

Вышеперечисленные отрасли имеют большое значение для страны, так как являются приоритетными, что положительно влияет на развитие национального хозяйства.

Процедура получения льготного кредита

Для тех, кто хочет воспользоваться кредитами, которые предоставляются на льготных условиях, необходимо четко следовать определенному алгоритму:

  • Выбрать банк-партнер, где остановится на одной из льготных программ, которые в данное время предлагаются для бизнеса.
  • Собрать необходимые документы.
  • Составить заявку на заем.
  • Передать весь перечень бумаг для рассмотрения комиссии.

Случается и так, что у заемщика нет имущества, которое можно оставить под залог. В подобной ситуации финансовое учреждение делает запрос в фонд о вероятном поручительстве по займу.

Фонд может пойти навстречу заемщику, однако перед этим он внимательно изучает весь бизнес, чтобы оценить перспективность дела.

Если фонд дает свое добро и соглашается быть поручителем, между заемщиком и финансовым учреждением заключается соответствующее соглашение.

Фонды, которые ведут дела с финансовыми организациями по части выдачи займов на льготных условиях, работают как на федеральном, так и на региональном и муниципальном уровне. Если у заемщика имеется необходимость в поручительстве, он всегда может получить перечень банков, которые сотрудничают с фондами непосредственно в финансовом учреждении.

Если говорить об условиях, на которых происходит предоставление займа на льготных условиях для малого и среднего бизнеса во многих банках страны они практически идентичны. В основном отличия бывают в величине ставки, а все остальное – лояльность к клиентам, минимальные требования и сроки схожи между собой.

Важно! Особое внимание заслуживают компенсационные кредиты.

Такие программы подразумевают предоставление займов от государства с минимальной ставкой, целью которых является погашение задолженности перед коммерческими финансовыми учреждениями.

Перечень документов

Чтобы получить кредит малому бизнесу от государства на льготных условиях, необходимо собрать определенный пакет документов, однако перечень официальных бумаг может меняться в зависимости от ситуации. В основном, требуются следующие документы:

  • заявление и анкета заявителя;
  • заявление и анкета поручителя;
  • сведения о предпринимателе;
  • документы о создании предприятия или организации;
  • выписка из реестра;
  • копия паспорта заявителя;
  • отчеты по налогам;
  • отчеты по бухгалтерии;
  • копия страхового номера индивидуального лицевого счета;
  • лицензия на бизнес.

Льготные кредиты от Сбербанка России

Что касается финансового учреждения Сбербанк, стоит сразу сказать, что он уже длительный период времени занимается кредитованием малого бизнеса и происходит это весьма успешно. Так, банк предлагает получить кредит на развитие собственного дела, воспользовавшись одной из следующих программ:

  • Программа «Доверие». По условиям данной программы, лицо может получить заем сроком от трех лет. Что касается процентных ставок, то они равны 16,5-18 %. Поручительство и залог по условиям этой программы не требуется. Лицо может рассчитывать на 3 млн. руб.
  • Программа «Экспресс-овердрафт». Поручительство и залог, по условиям этой программы, также не нужны. Что касается срока займа, он снижен и составляет 1 год. Процентная ставка – 15,5 %. Максимум по этой программе можно получить 2 млн. руб.
  • Программа «Бизнес-оборот». Программа «Бизнес-Инвест». Эти программы имеют похожие предложения. Так, процентная ставка тут начинается от 11,8 %, а что касается суммы займа, она не ограничена. Эти кредиты – целевые.

Заключение

Подводя итоги всего вышесказанного, необходимо указать на несколько рекомендаций, которые будут одинакового полезны как представителям малого, так и среднего бизнеса, которые желают получить кредит от государства на льготных условиях.

  • В основном, соответствующие программы кредитования действуют на региональном уровне и отличаются особыми условиями.
  • Стоит уделять особое внимание сбору необходимой документации, так как именно этот этап является значимым и его результат может повлиять на окончательное решение о выдаче кредита.
  • При привлечении грантов или займов через биржу труда стоит реально оценить собственные возможности по части расходования финансов, а также получения хорошего результата.
  • Также стоит помнить, что если предприятие или организация имеет долги по тем или иным обязательным платежам, на государственную поддержку рассчитывать не нужно.
  • Оригинал статьи находится здесь: https://kredity-dlya-biznesa.com/pomoshch/lgotnye-kredity-malomu-biznesu/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c68576031fe3800ae848339/5c6bde3eb8ac0d00af322fe2

Ссылка на основную публикацию