Какой процент по кредитной карте сбербанка, другие условия и требования

Тарифы кредитных карт Сбербанка в 2018 году распределяются по категориям продуктов Классик, Голд, Премиум; продукты отличаются типом платежной системы (Виза, МастерКард), специальными опциями.

При выборе банковского пластика следует учитывать количество бонусов, начисляемых за покупки, стоимость обслуживания и объем кредитной линии. Отдельного внимания заслуживает дизайн кредитки — индивидуальный, общий.

На все платежные инструменты распространяется льготный период в течение 50 дней, позволяющий покупать товары, оплачивать услуги без процентов.

Какие виды кредитных карт предлагает Сбербанк

Разнообразие кредитных карт Сбербанка позволяет учитывать личные предпочтения, возможности клиента: желая накапливать баллы «Спасибо», оптимальным вариантом станут премиальные карты Visa, MasterCard, позволяющие возвращать до 10% стоимости покупки на бонусный счет. Пластики, предоставляемые по специальным предложениям, располагают бесплатным обслуживанием, сниженными ставками.

Экономные перелеты обеспечивают классические, золотые кредитки «Аэрофлот Бонус». За рубежом выгоднее пользоваться премиальными продуктами, обслуживаемыми в дочерних отделениях на стандартных условиях.

Дополнительные привилегии по золотым и премиальным продуктам предоставляет платежная система Visa: пользователям предлагаются уникальные акции, скидки, круглосуточная поддержка, включая медицинский сервис.

Важно понимать! Чем больше опций получает клиент, тем дороже обходится обслуживание карты.

Как происходит начисление процентов

• Узнать, сколько стоит годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка, поможет следующая формула:
• размер процентных начислений к погашению = (общий долг на отчетную дату*ставки)/365*срок действия займа
• Расшифровка формулы:
• Общий долг на отчетную дату — объем израсходованной кредитной линии, установленной банком по конкретному платежному инструменту в индивидуальном порядке. Так как льготный период распространяется на покупки, услуги, оплаченные по платежному терминалу, сумму долга делят на две категории:

1. Снятие, перечисление денег на другие счета. Проценты за указанную операцию начисляется в день проведения операции.
2. Безналичные платежи за приобретенные товары, услуги. Ставки насчитываются по окончании льготного периода.

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка: к дате формирования выписок по счету прибавляют по 50 дней, получают окончательный день выплаты кредита. При своевременной уплате средств (до отчетной даты), используемых для покупок товаров, услуг, пользователи получают возможность предупредить начисление дополнительной комиссии.

Годовые ставки – процент переплаты по кредитному продукту, устанавливаемый банком и прописываемый кредитным договором. Срок действия займа – число дней с момента образования долга.

Рассчитывая переплату по кредиткам Сбербанка, следует учитывать ряд особенностей:

1. Обслуживание долга облагается комиссией ежедневно, начиная со дня, следующего за датой появления обязательств.
2. Начисление ставок проходит согласно условиям годового обслуживания. Размер ставок и дополнительных сборов предусмотрен договором.
3. После полной выплаты долга банк прекращает насчитывать проценты на следующий день. Если на кредитке отсутствует задолженность, проценты не насчитываются.
4. Грейс-период действует на операции по оплате товаров, услуг. Услуги по снятию, переводу кредитных средств не попадают под беспроцентный период. Ставки, предусмотренные договором, начисляются на следующий день.
5. Определить, какой процент по кредитной карте Сбербанка после льготного периода — легко, достаточно учесть статус клиента (новый, проверенный), тип продукта: Классик, Премиум, Голд.

Важно! Проценты за расходование кредитной линии списываются с карты автоматически, приводить специальные расчеты не обязательно.

Процентная ставка в зависимости от типа кредитки

Минимальные и максимальные процентные ставки зависят от категории клиента, наличия специальных предложений, объема информации, указанной в анкете при оформлении кредитного продукта.

  Как отключить смс оповещение в Сбербанк Онлайн

Виза	МастерКард	Минимальная процентная ставка по кредитной карте Сбербанка, %	Максимальный процент, %
Голд	23.9	27.9
Signature	World Black Edition	21.9	25.9
Классик «Аэрофлот»	—	23.9	27.9
Голд «Аэрофлот»	—	23.9	27.9
Signature «Аэрофлот»	21.9	—
Классик «Подари жизнь»	23.9	27.9
Голд «Подари жизнь»	23.9	27.9

Важно! Минимальные ставки действуют при наличии индивидуального предложения кредитного продукта заранее одобренным лимитом.

Основные условия использования кредиток

Оформляя кредитную карточку Сбербанка, следует учитывать ряд условий, действующих на общих основаниях:

1. Грейс период — 50 дней.
2. Начисление комиссии за снятие средств.
3. Начисление фиксированной процентной ставки.
4. Ежемесячный минимальный платёж — 5%, но не менее 150 рублей. Плюс начисленные проценты.
5. Размер кредитного лимита определяется суммой дохода клиента, составляет максимум 600 000 или 3 млн рублей.
6. Управление картой обеспечивает удобный функционал «Сбербанка Онл@йн», мобильного банкинга, а также устройств самообслуживания.
7. Критерии оценки клиентов стандартные — гражданство РФ, возраст 21–65 лет, трудовой стаж — минимум 6 месяцев.
8. Льготные условия предоставляются зарплатникам, пенсионерам, получающим выплаты в Сбербанке, владельцам дебетовых карт, депозитов, потребительских кредитов.
9. Выпуск основных пластиков бесплатный. Дополнительные карты не предоставляются.
10. Возобновляемая кредитная линия.
11. Срок действия продукта — 3 года.
12. Погашение долга — автоматически с зарплатной карты, через интернет-банкинг, банкоматы Сбербанка.
13. Бонусная программа — «Спасибо от Сбербанка».

Visa Gold

Кредитные карты Виза Голд — удобный инструмент для совершения платежных операций в России, за рубежом. Продукт привлекает оптимальным набором дополнительных услуг, специальными предложениями, скидками. Оформление карты доступно в подразделении, на сайте Сбербанка. Достаточно заполнить анкету, предъявить паспорт.

Пополнять карту, отслеживать историю операций, переводить средства, оплачивать услуги поможет мобильное приложение, онлайн-банкинг, аппараты самообслуживания. Проведение платежных операций осуществляется одним касанием пластика или смартфона. Дополнительные возможности кредитки включают:

1. Круглосуточный сервис через службу техподдержки Сбербанка.
2. Услуга экстренного предоставления наличных при утрате пластика за рубежом.
3. Дистанционное управление счетом, использование опции «Автоплатеж» для оплаты услуг мобильных провайдеров, ЖКХ.
4. Проведение удаленных платежей с использованием технологии 3D-secure.
5. Выдача наличных на территории России, за рубежом в дочерних организациях на выгодных условиях.
6. Привязка пластика электронным деньгам Яндекс, Вебмани.

Условия обслуживания кредитки Виза Голд:

1. Валюта — рублевая.
2. Действие пластика — 36 месяцев.
3. Годовая комиссия — 0–3000 рублей.
4. Максимальный объем кредитных средств — 600000 рублей по спецпредложению, 300 000 на общих условиях.
5. Грейс-период — 50 дней.
6. Дополнительные карты — не предусмотрены.

Особенности использования кредитки Visa Gold «Аэрофлот»:

1. Грейс-период — 50 дней.
2. Валюта — рублевая.
3. Дополнительные карты — не предоставляются.
4. Действие платежного инструмента — 36 месяцев.
5. Бесконтактные платежи — Visa PayWave.
6. Годовое обслуживание — 3 500 рублей.
7. Защита — электронный чип.
8. Кредитная линия — 600 000 по индивидуальному предложению, 300 000 на общих условиях.
9. Программы лояльности — бонусы «Спасибо от Сбербанка», «Аэрофлот Бонус» (1,5 мили за каждые израсходованные 60 рублей).
10. Привилегии платежной системы Виза: медпомощь в период путешествий, блокировка счета при утере карты, предоставление временного продукта, обслуживание карты в 2000000 банкоматах мира.

  Объединение кредитов в один Сбербанк

Потенциальным владельцам Виза Голд «Подари жизнь» также предоставляется ряд выгодных условий:

• годовое обслуживание 0 — 3500 рублей;
• кредитная линия — максимум 600 000 рублей;
• оплата покупок — с использованием бесконтактной технологии;
• дополнительные привилегии платежной системы Виза.

Особенность продукта заключается в перечислении 50% стоимости первого года обслуживания в негосударственную благотворительную организацию, созданную с целью помощи детям, подверженным онкологическим, гематологическим патологиям. Дополнительная помощь предоставляется при оплате покупок, услуг — Сбербанк перечисляет 0,3% с каждого платежа в пользу больных детей.

Моментум

Карты данного типа не актуальны.

Карта «50 дней без процентов»

В рамках программы «льготный период — 50 дней без процентов» действуют следующие предложения:

Виза	МастерКард	Годовая комиссия в рублях	Кредитная линия в рублях
Голд	0-3000	300000–600000
Signature	World Black Edition	4900	3000000
Классик «Аэрофлот»	—	900	300000–600000
Голд «Аэрофлот»	—	12000	300000–3000000
Signature «Аэрофлот»	0-900	300000–600000

Карта «100 дней без процентов»

Выпуск платежных инструментов «100 дней без процентов» приостановлен.

Есть ли комиссия за снятие денег

Сбербанк предлагает 3 варианта снятия наличных с соответствующим процентом комиссии:

1. Через кассу. Услуга проводится операционистом Сбербанка по предоставлению паспорта. Комиссия — 3% от суммы снятия, минимум 390 рублей. Недостаток способа заключается в необходимости предварительного заказа требуемой суммы, траты времени на простаивание в очередях.
2. Банкомат. Снятие кредитных средств через аппараты самообслуживания Сбербанка повлечет расходы — 3% или минимум 390 рублей.
3. Сторонние банки. Будьте готовы уплатить двойную комиссию — 4% (минимум 390 рублей) + дополнительная сумма кредитной организации, обеспечивающей проведение транзакции.

Обналичиваем деньги без процентов

Способы снятия кредитных денег с минимальными расходами:

• перевод денег на дебетовый пластик Сбербанка;
• пополнение электронного счета Яндекс.Деньги, QIWI, Вебмани, дальнейший перевод средств на банковскую дебетовую карту, получение наличных через устройства самообслуживания, операциониста;
• оплата мобильной связи, вывод поступивших денег через карту, закрепленную за счетом оператора;
• покупка товаров по карте, возврат потраченных денег в течение 14 дней;
• бронирование билетов онлайн, отказ от услуги с указанием более удобного способа получения денег.

Начисляемый процент за перевод денег с карты на карту

При перечислении денег на кредитки Сбербанка комиссия не взимается. Перекидка средств на дебетовые пластики в Москве также проводится бесплатно. Услуга по переводу денег на дебетовые счета, обслуживаемые в других городах, тарифицируется следующим образом:

• в подразделениях — 1,5% или 30-1000 рублей;
• через банкоматы, системы дистанционного обслуживания — 1% от объема перечисляемых средств, максимум 1000 рублей.

Онлайн-переводы на карты сторонних кредитных организаций — 1,5%, минимум 30 рублей.

Как узнать точный процент по кредитке

Определить проценты по кредитной карте Сбербанка после льготного периода поможет:

1. Информация в договоре.
2. Ближайшее подразделение Сбербанка, где требуется предоставить паспорт, номер карты.
3. Горячая линия. Достаточно сообщить оператору личные данные, реквизиты платежного инструмента, кодовое слово для идентификации в системе.

Выводы

Кредитные карты Сбербанка — надежная финансовая поддержка в России и за рубежом. Распоряжайтесь деньгами по собственному усмотрению, без подтверждения целевого назначения, залога и поручителей. Получайте спецпредложения от банка, платежных систем Виза и МастерКард. При погашении задолженности кредитная линия будет снова доступна к использованию.

Вам также может понравиться

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/godovoe-obsluzhivanie-kreditnoj-karty-sberbanka-tarify.html

Проценты по кредитным картам Сбербанка

• В нашей стране все больше становятся востребованы кредитные карты, являющиеся простым и эффективным способом совершения покупок.
• Преимущество кредитной карты заключается в том, что нет необходимости каждый раз проходить процедуру кредитования, а возможность пользоваться заемными деньгами зачастую бывает единственным спасательным кругом для населения.
• Сбербанк России ежегодно разрабатывает программы кредитования, выпуская несколько разновидностей кредитных карт  с разными процентами.

Обладая различными условиями и процентными ставками, они подходят для каждого клиента банка, при этом ограничения на использование заемных денежных средств не устанавливаются.

Не стоит забывать и о том, что, как и любой другой продукт банка, кредитные карты не выдаются безвозмездно, а за пользование деньгами Сбербанк России взимает определенные проценты.

Разновидности кредитных карт Сбербанка России

Являясь продуктом банка, кредитная карта наравне с программами кредитования имеет некоторые особенности. Размер процентов, которые начисляются за пользование деньгами банка может изменяться в зависимости от типа кредитной карты.

Зачастую менеджеры Сбербанка России делают небольшие подарки своим клиентам в виде дополнительных бонусов и скидок, однако для их получения необходимо быть действующим клиентом банка, иметь накопительный вклад и самое главное быть обладателем безупречной кредитной истории.

Проходя процедуру оформления кредитной карты от Сбербанка России следует обращать внимание на то как начисляются процентные ставки, именно от них зависит размер последующих выплат банку.

Visa Classic и MasterCard Standard

Наиболее распространенный вид кредитной карты Сбербанка России в стране. Обладает рядом особенностей:

• Кредитный лимит по карте находится в диапазоне от 20 тысяч рублей до 200 тысяч рублей.
• Эта кредитная карта выдается на срок 3 года, принимается любыми банкоматами и с помощью нее можно производить оплату любых услуг.
• Процентная ставка установлена в виде тарифа за пользование 24% годовых, обслуживание 750 рублей в год.

Следует обратить внимание, что снимать деньги в банкомате невыгодно, так как списывается дополнительная комиссия в размере 3%, а при использовании банкомата другого банка – 4%. Но даже это не останавливает людей.

Visa и MasterCard Gold

Предлагаемые условия Сбербанком России по данному виду кредитных карт близки к предыдущему, однако имеются некоторые особенности:

• Сумма лимита на пользование заемными средствами установлена в диапазоне от 200 тысяч рублей до 500 тысяч рублей.
• Начисляется процентная ставка немного ниже. Тариф составляет 23% годовых.
• Обладатели такой кредитной карты обязаны уплачивать банку годовое обслуживание в размере 3000 рублей. Процент на снятие средств аналогичный и, справедливости ради, следует отметить, что кредитная карта предназначается для совершения безналичных операций.

Молодежная кредитная карта от Сбербанка России

Наиболее востребованный вид кредитной карты среди молодежи, так как требования для ее получения намного ниже, чем для стандартных карт. Лимит по карте колеблется в диапазоне от 20 тысяч рублей до 200 тысяч рублей.

Процентная ставка – 24% годовых. Годовое обслуживание 750 рублей. Расширение лимита доступных для использования средств увеличивается при условии своевременного погашения долга.

American Express Platinum

Кредитная карта представительского класса, получившая наибольшую популярность среди граждан, постоянно путешествующих заграницу.

Условия Сбербанк России предлагает по ней уникальные, но, чтобы стать счастливым обладателем этой кредитной карты требуется не только пройти процедуру оформления всей сопутствующей документации, но и участвовать в программе кредитования “Сбербанк Premium”.

Процентная ставка плавающая и начинается от 22% годовых. Владельцы таких карт могут добиться снижения размера ставки до 17% при условии своевременной выплаты и обслуживания карты, а если речь заходит о валютном счете, то может достигать 15% годовых.

  Льготный период кредитной карты Сбербанка

Установленные привилегии для пользователей кредитной карты достаточно высоки, большинство авиакомпаний и отелей с радостью предоставят возможность получения дополнительных бонусов и скидок, а если вы путешествуете по всему миру, то в итоге наличие такой карты окажется выгодным приобретением.

Карта “Momentum” от Сбербанка России

Очень простая и эффективная банковская карта среди большинства предложений. Однако ее использование возможно в магазинах, сервисных центрах и компаниях по предоставлению услуг лишь при наличии подключенной опции “Maestro”.

Чтобы узнать какой магазин подходит, следует спросить продавца, либо заранее узнать информацию о нем на сайте. Карта открывается в рублях, при этом она подпадает под категорию обычных платежных инструментов. Лимит операций в сутки до 100 тысяч рублей.

 Заключительные моменты кредитования Сбербанком России

Оформление такого продукта, как кредитная карта, в Сбербанке России осуществляется в два этапа. При первом посещении банка вы заполняете все необходимые документы, выбираете тип кредитной карты.

Менеджер банка детально знакомит с действующими акциями и предложениями, которые подходят именно вам и заключается кредитный договор.

При повторном посещении отделения банка происходит процедура выдачи кредитной карты. Она является не активированной, что дает огромное преимущество.

После совершения первой платежной операции с использованием кредитной карты происходит активация вашего кредитного договора и с этого момента запускается процедура начисления процентов.

Бонусом от Сбербанка России является и то, что первый год обслуживание карты бесплатно. Также следует помнить, что дополнительные привилегии и скидки могут быть предоставлены банком исключительно на индивидуальных условиях, и для получения более детальной информации следует посетить любое отделение Сбербанка России

(19

Источник: https://kreditron.com/credit-cards/protsenty-po-kreditnym-kartam-sberbanka.html

Как узнать процентную ставку по кредитной карте Сбербанка

Сегодня кредитная карта Сбербанк – это выгодный платежный инструмент для оплаты покупок за счет банка тогда, когда собственных средств не хватает. Однако потраченные средства нужно вернуть с процентами, что пугает заемщиков. В этой статье мы рассмотрим ставки по кредиткам и научимся рассчитывать суммы переплат по ним.

Пластиковые карты Сбербанка особенно востребованы у россиян. Дело не только в том, что это – привычный и проверенный банк для большинства населения.

Многообразие продуктов делает СБРФ первой опцией для тех, кто заинтересован в банковских продуктах: ипотека, потребительские кредиты, зарплатные проекты, дебетовые программы для молодежи, и – разнообразные кредитки. Именно они и станут предметом сегодняшнего разговора.

Как формируется процентная ставка?

Перед оформлением кредитки нужно твердо уяснить – указанной в рекламе процентной ставки вы не получите.

Как правило, указывается либо какой-то диапазон с минимальной и максимальной суммой для конкретного продукта, либо минимальный порог.

Например, если в рекламе вы видите кредитку MasterCard со ставкой от 23,5% до 27,5% годовых, значит, для каждого клиента будет установлен тариф в этом диапазоне – например, 24,3%.

И тут встает вопрос – как эта сумма формируется? Почему нельзя получить сразу минимальную ставку, которую указывают в рекламе? Дело в том, что величина процентов зависит от разных факторов. К ним относятся:

• Кредитная история клиента. Наличие, количество и серьезность просрочек сильно влияют на то, получите ли вы кредитку или нет. Единичные и небольшие задержки с выплатами сказываются редко. А вот крупный долг лишит вас возможности пользоваться заемными средствами. Но если вы исправно делали взносы, карту дадут – и даже понизят ставку.
• Наличие другого дохода, помимо официального. Это может быть стипендия, государственные выплаты, пенсии, а также, например, прибыль со сдачи квартиры в аренду – все это повысит ваши шансы и снизит ставки.
• Уровень дохода. Чем он выше, тем приятнее условия кредитования – в том числе и для пластиковых карт.
• Наличие непогашенных кредитов. Если вы взяли ипотеку в СБРФ и оплачиваете ее добросовестно, и при этом у вас остается достаточная часть ежемесячного дохода, вы можете рассчитывать на кредитку с индивидуальными условиями.

Меньший процент могут получить также и активные клиенты Сбербанка. Например, для тех, кто уже активно пользуется кредитной картой СБРФ, организация может предложить более выгодные условия – сниженные тарифы, больший лимит и т.д.

Виды кредитных карт

Клиенты главного российского банка пользуются несколькими видами кредиток. Среди них:

• Классическая – с лимитом до 600 тыс. рублей и ставкой от 25,9% до 33,9% годовых.
• Золотая – аналогична предыдущей, но с более высокой стоимостью обслуживания в связи с различными дополнительными услугами.
• Молодежная – для молодых людей в возрасте от 21 до 30 лет, оформляющих свою первую кредитку. Лимит по ней – до 200 тыс. рублей, ставка – 33,9% годовых.
• Моментальная – предодобренная карта, которую можно получить в день подачи заявки. Чтобы ее оформить, вам понадобится только паспорт. Но выдается она только действующим клиентам Сбербанка – организация уже имеет достаточные данные, чтобы выдать ее пользователю.
• Партнерские карты – продукты, выпущенные совместно с компаниями-партнерами СБРФ – например, Аэрофлотом. Получив ее, вы сможете копить бонусы за покупки и обменивать их на скидки.
• «Подари жизнь» — выпущенная совместно с одноименным фондом карта автоматически перечисляет небольшую сумму с каждой операции на благотворительность.

Как узнать свою процентную ставку?

Процент по кредитной карте устанавливается самим банком для каждого клиента, исходя из разных факторов – платежеспособности, КИ и т.д.

Есть несколько способов узнать назначенные вам проценты. Самый простой – заглянуть в договор, составленный при оформлении карты. В нем подробно расписана вся информация по продукту – льготный срок, процент от потраченной суммы для минимального платежа и, естественно, размер ставки.

Нет возможности найти договор? Есть и другие способы:

• Сбербанк Онлайн. Это личный кабинет СБРФ, доступный через интернет. Доступ к нему есть у владельцев пластиковых карт (как кредитных, так и дебетовых). Зайдите в банкинг под своим логином и паролем, и уже на главной странице вы увидите все имеющиеся карточки, счета и проценты по ним.
• По горячей линии. Найти ее номер можно на самой карточке или в договоре, а также на сайте финансовой организации, в личном кабинете или в приложении для смартфонов. Однако вам потребуется сообщить специалисту свои личные данные, реквизиты кредитки и секретное слово, необходимое для идентификации в системе.
• Прийти в отделение банка с паспортом и кредиткой. Там вам поможет операционист, который проведет ваши данные по системе организации и выдаст необходимую вам информацию.

Зная ставку, вы можете рассчитать свой ежемесячный платеж. Как? Расскажем далее.

Формула расчета процентов

Зная указанную в договоре ставку, вы можете рассчитать количество денег, которые вам необходимо вернуть банку. Для этого также потребуется знать точную сумму затрат, совершенных по карте – ее можно посмотреть в личном кабинете (на сайте или в приложении) или запросив выписку в банке или банкомате.

Рассмотрим пример. Вы пользуетесь кредитной картой Сбербанка со ставкой 26% годовых. Вы приобрели товар 10 дней назад на сумму 15 тыс. рублей. Проценты в год рассчитываются по формуле: СП = ( СЗ * % / 365 ) * ДЗ. В ней:

• СП – сумма начисляемых процентов;
• СЗ – размер задолженности на данный момент. Подразумеваются деньги, которыми вы воспользовались из лимита, предоставленного на карточку. Чем она больше, тем больше процентов придется заплатить;
• % — годовая процентная ставка;
• 365 – количество дней в году;
• ДЗ – дни задолженности. То есть количество дней, прошедших с момента использования предоставленных банком денег.

Как это выглядит на практике?

Различают два вида платежей. Минимальный – это сумма, которую потребуется внести за месяц использования карты, даже если вы не можете полностью вернуть деньги.

Как правило, его устанавливает банк, и во многих он составляет всего 5% от потраченных денег. Этим платежом вы подтверждаете, что помните про долг и собираетесь его выплатить.

Иногда минимальный платеж устанавливается в виде конкретной суммы.

Основной платеж по кредитке – то есть проценты, — рассчитывается на основе годовой ставки после истечения льготного периода. Они насчитываются на потраченную из установленного лимита сумму. Здесь действует указанная выше формула: (15 000 * 26/100)/365*10 = 106,8 рублей.

Если у вас кредитка с льготным периодом, то проценты по ней будут начисляться после окончания этого периода – в разных банках он может составлять от 30 до 100 дней, а значит расчет по ним ведется со дня окончания бесплатного использования средств.

Дополнительные платежи

Стоит учесть и такой параметр, как дополнительные платежи.

Они могут взиматься за снятие наличных с кредитки (этого делать, кстати, не рекомендуется – как раз из-за комиссий), за платные СМС-оповещения и/или годовое обслуживание (как правило, эта сумма взимается каждый месяц). Так, если стоимость обслуживания – 900 рублей в год, то в месяц банк будет снимать по 75 рублей, которые и добавляются к обязательному платежу.

Но на дополнительных платежах можно сэкономить – например, пользуясь бесплатным мобильным предложением банка для проверки операций по карте или оформив пластик с бесплатным обслуживанием.

Выгодна ли кредитная карта Сбербанк? На этот вопрос сложно ответить однозначно. Однако можно научиться пользоваться ей с умом. Для этого не нужно быть сотрудником банка: достаточно знать свою процентную ставку и то, как рассчитывается ваш ежемесячный платеж. Так вы гда не останетесь должны банку и не переплатите по процентам.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/help/procenty-po-kreditke/

Какой процент установлен по кредитной карте Сбербанка: годовые ставки и условия в 2020 году

Одним из наиболее популярных карточных продуктов в Сбербанке является кредитка. С ее помощью клиент может компенсировать нехватку средств в нужный момент, сделать дорогостоящую покупку, оплатить учебу и т.д. Поэтому, оформляя этот продукт, большинство клиентов интересует вопрос, какой процент по кредитной карте Сбербанка.

Стандартные ставки по кредиткам

В Сбербанке существует несколько типов карт, с установленным кредитным лимитом, каждая из которых имеет свою процентную ставку.

Наименование кредитки	Процентная ставка
Классическая	25,9%
Золотая	25,9%
Премиальная	23,9%
Классическая Аэрофлот	25,9%
Аэрофлот Signature	Только с предодобренным предложением
Аэрофлот Золотая	25,9%
Подари жизнь классическая	25,9%
Подари жизнь Золотая	25,9%

Ставки по предодобренным предложениям

Помимо выдачи карт с финансовым лимитом клиентам, которые не имеют сложившейся истории взаимоотношений с банком, Сбербанк предлагает специальные условия для своих постоянных клиентов. Такими специальными условиями является предложение по оформлению кредитки с предодобренным лимитом по сниженной процентной ставке.

Условия по предодобренным предложениям:

• Ставка по кредитной карте Премиальная и Аэролот Signature – 21,9%;
• Для остальных кредитных продуктов ставка по специальным предложениям составляет 23,9%.

Правила льготного периода

Для своих кредитных карт Сбербанк дает возможность не платить проценты за использование лимита в течение льготного периода пользования средствами.

Данный период действует для оплат по карточке в магазинах и торговых центрах, а также для удержания годовой комиссии по пластику.

Не распространяется действие льготного периода на снятие наличных средств с карточки в банкомате, а также переводы и операции в казино и тотализаторах.

Чтобы не допустить просрочку по обязательному ежемесячному платежу, держатель кредитки должен понимать, как происходит расчет льготного периода и когда наступает срок обязательного платежа.

Непосредственно льготный период по карточке – это срок, не превышающий 50 дней, который складывается из отчетного периода (30 дней), а также периода внесения платежа (20 дней).

Отчетный период – это период, в течение которого держатель кредитки осуществляет покупки с использованием карточки. Его отсчет определяется для каждого пользователя индивидуально. По его завершению банк формирует отчет, в котором определяется количество операций и сумма платежей в течение прошедшего периода.

После этого для пользователя действуют еще 20 дней, на протяжении которых он может внести обязательный платеж и проценты по займу. Таким образом, минимально возможным льготным периодом по карточке будут 20 календарных дней, а максимально возможным – 50 дней.

Подробнее о льготном периоде по процентам читайте наш предыдущий материал.

Можно ли снизить процентную ставку

Процентная ставка по кредитной карте от Сбербанка не может быть снижена просто по запросу клиента. Как правило, более низкие проценты банк предлагает лояльным пользователям, получающим заработную плату в Сбербанке либо использующим несколько различных продуктов.

Поэтому, для снижения процентов по кредитной карте Сбербанка клиенту нужно использовать такие методы:

1. Если у него уже есть оформленная на стандартных условиях карточка, то можно перевести в банк получение заработной платы, пенсий, социальных пособий и других выплат.
2. Открыть в банке депозит, выполнять переводы через Сбербанк, выпустить дебетовый пластик, на который будут регулярно зачисляться средства.
3. Внимательно следить за новостями Сбербанка. Периодически фин.учреждение проводит разнообразные акции и объявляет специальные предложения, которые дают возможность оформить кредитку по сниженным процентным ставкам.
4. Обратиться в банк с предложением предоставить какое-либо имущество в качестве обеспечения по действующему займу в обмен на снижение процентной ставки. На подобные действия банк соглашается редко, но не исключено, что может пойти на встречу.

Что будет с процентом при просрочке

Как и для любого кредитного продукта в Сбербанке, в случае несвоевременного внесения платежей и процентов по карте, к клиенту будут применяться штрафные санкции.

Размер процентной ставки в таком случае составит 36 процентов годовых. Причем, действовать данная ставка начнет не с момента возникновения просроченного платежа у клиента, а с даты, когда была совершена покупка либо сняты наличные в банкомате. Поэтому клиент должен очень внимательно следить за выполнением собственных обязательств по внесению обязательного ежемесячного платежа.

За что еще нужно платить

Помимо самой процентной ставки, которую оплачивает держатель кредитного пластика Сбербанка, существуют тарифы за предоставление других сервисов по карточке. Сколько расходов будет нести клиент, зависит от класса карты.

Важно знать! В Сбербанке есть ряд специализированных кредитных продуктов (Аэрофлот, Подари жизнь), которые имеют дополнительную тарификацию. Они выдаются держателям для решения определенных задач.

Расходы по классической кредитной карте:

• перевыпуск карты в случае ее утери – 150 рублей;
• снятие наличных в банкоматах Сбербанка – 3 процента от суммы, не менее 390 рублей; в АТМ других банков – 4% от суммы, минимум 390 рублей;
• запрос баланса в АТМ другого банка – 15 рублей за операцию;
• получение выписки по кредитке в банкомате – 15 рублей.

• Затраты по золотой карте с кредитным лимитом аналогичны классической, но комиссия за перевыпуск пластика не взымается.
• Расходы по классической кредитной карте Аэрофлот соответствуют стандартной кредитке, дополнительно банк удерживает 900 рублей за ежегодное обслуживание пластика.
• Обслуживание золотой кредитки Аэрофлот обойдется ее держателю в 3500 рублей ежегодно.

Кредитная карта «Подари жизнь» дополнительно предполагает удержание определенного процента от покупок в фонд «Подари жизнь». Туда же единоразово будет удержано 50 процентов от суммы, уплаченной за первый год обслуживания пластика.

Премиальная карта с установленным кредитным лимитом не предполагает удержания процентов за снятие наличных в банкоматах. Значимой статьей ежегодных расходов будет плата за обслуживание, которая составляет 2450 рублей.

Кредитка Аэрофлот Signature является наиболее дорогой в обслуживании. Помимо процентной ставки за использование кредитных средств и комиссии за снятие наличных в банкоматах, держатель данного пластика ежегодно должен оплачивать 12 тысяч рублей за обслуживание в банке.

Несмотря на то, что кредитка является удобным инструментом, оформлять ее, не понимая условий, не рекомендуется.

Только зная, какой процент взимает Сбербанк по кредитной карте, ее держатель сможет оценить собственные возможности и принять решение о возможности оформления продукта.

В противном случае при выходе клиента на просрочку ставка будет увеличена, что негативно скажется на дальнейшем погашении кредитной задолженности клиентом и его взаимоотношениях с кредитно-финансовым учреждением.

Если статья оказалась полезной, ставьте лайк, а также подписывайтесь на нашу страницу!

На нашем портале можно мгновенно оформить беспроцентный займ на карту Сбербанка онлайн – с помощью формы, расположенной в правом нижнем углу экрана.

Сравнить условия в других банках

Вы можете сравнить условия по кредитным картам ниже:

Источник: https://kartavruke.ru/kakoy-protsent-po-kreditnoj-karte-sberbanka/

Как узнать процентную ставку по кредитной карте Сбербанка и как она начисляется?

Новых клиентов редко интересует, сколько взимается процентов годовых по кредитной карте Сбербанка, вместо этого они желают поскорее воспользоваться карточкой.

В противоположность, более опытные пользователи сразу обращают внимание на процентную ставку, которая в Сбербанке составляет 23,9-27,9% годовых в зависимости от множества факторов. При возникновении просрочки, ставка повышается до 36% годовых.

Подробнее о том, какие параметры формируют ставку и где ее посмотреть, читайте в нашем материале ниже.

Виды кредитных карт Сбербанка и процентные ставки по ним

Сбербанк выпускает как дебетовые карты, так и кредитные.

Отличие первых от вторых заключается в том, что на дебетовой карте содержатся только деньги непосредственного держателя, а на кредитке — ссудные средства от банка.

Всего на сегодня (начало 2020 года) Сбербанк выпускает 8 видов кредитных карточек. Условия пользования по ним отличаются процентной ставкой в год, кэшбеком, различными привилегиями и кредитным лимитом.

https://www.youtube.com/watch?v=tUIxhiA1j7M

Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, следует знать все выпускаемые Сбербанком кредитки. Дело в том, что все они ориентируются на определенную категорию населения. Например, карты Visa Gold, MasterCard Gold, Виза Платинум нацелены в первую очередь на клиентов, часто путешествующих за рубежом, а карты категории «классик» рассчитаны на более массовую аудиторию.

Сначала рассмотрим все виды карточек подробнее. О том, как посчитать процентную ставку, мы расскажем в следующем пункте.

Альфа Банк 100 дней без %

• Классическая кредитная карта. Самая «массовая» кредитка в ассортименте Сбербанка. Выпускается как в платежной системе Мастеркард, так и в рамках системы Visa. Кредитный лимит по всем классическим карточкам — до 600 000 рублей, стоимость обслуживания — 750 рублей в год, если она не была предодобрена банком;
• Классическая карта «Подари Жизнь». Ключевая особенность карты — перечисления в одноименный благотворительный фонд ровно 0,3% от каждой покупки. Выпуск возможен только в рамках платежной системы Visa. Без предодобрения стоимость годового обслуживания составляет 900 рублей в год;
• Классическая карта «Аэрофлот». Предложение ориентировано в первую очередь на тех клиентов, кто часто летает по делам внутри России и/или за рубеж. За каждые потраченные картой 60 рублей на счет поступает 1 миля. Выпускается также только на основе «Виза». Стоимость годового обслуживания не зависит от предодобрения и составляет 900 рублей ежегодно;
• Золотая кредитная карта. Золотая карта любого формата, какого бы направления она ни была, дает клиенту ряд значительных преимуществ: повышенный кэшбек до 20% в магазинах-партнерах Сбербанка, бесплатная бронь отелей и билетов, бесплатная медстраховка за границей и экстренная выдача денег при потере карты за рубежом. Кредитный лимит — до 600 тысяч рублей, выпускается карта на основе Мастеркард Голд и Виза Голд. Стоимость обслуживания составляет 3000 рублей без предодобрения или бесплатно, если карта предодобрена;
• Золотая кредитка «Подари Жизнь». Дает те же привилегии, что и обычная голд-карта. Так же с каждой покупки отчисляется 0,3% в благотворительный фонд. Стоимость обслуживания — 3500 рублей в год;
• Золотая кредитка «Аэрофлот». Отличается повышенным начислением милей — 1,5 за каждые потраченные 60 рублей. Выпускается только в рамках платежки Visa. Стоимость обслуживания составляет фиксированные 3500 рублей в год;
• Премиальная карточка «Аэрофлот Signature». Стоит она очень дорого — 12 000 рублей в год. Кроме того, карту выдают исключительно тем лицам, кто получил предодобрение от Сбербанка. За это клиент получает дополнительную бесплатную юридическую помощь за рубежом для себя и для своей семьи, более длительную гарантию на товары, оплаченные картой, и повышенный кредитный лимит до 3 млн. рублей. Кроме того, за каждые потраченные 60 рублей на счет зачисляются 2 мили;
• Премиальная (платиновая) кредитка. Можно выпустить как на основе Мастеркарда, так и Визы. Стоимость годового обслуживания составляет фиксированные 4900 ежегодно. Взамен пользователю дается уменьшенная процентная ставка, повышенный кэшбек по всем направлениям, увеличенный кредитный лимит до 3 млн рублей и лимит на выдачу наличных в сутки.

Процентные ставки

Итак, мы кратко рассмотрели все предложения Сбербанка в сфере кредиток, осталось только рассмотреть, какой установлен процент по кредитной карте Сбербанка в зависимости от ее типа. Для более удобного мониторинга, мы составили таблицу.

Наименование карточкиПроцентная ставка без предодобрения, % годовыхПроцентная ставка с предодобрением

Классическая кредитка	27,9	23,9% годовых
Классическая карта «Подари Жизнь»	27,9	23,9% годовых
Классическая кредитка «Аэрофлот»	27,9	23,9% годовых
Золотая кредитка	27,9	23,9% годовых
Золотая кредитная карточка «Подари Жизнь»	27,9	23,9% годовых
Золотая кредитка «Аэрофлот»	27,9	23,9% годовых
Премиальная (платиновая) карта	25,9	21,9% годовых
Премиальная «Аэрофлот Signature»	Без предодобрения не выдают	Бесплатно (устанавливается срок 30 дней после льготного периода, в течение которого возвращение долга производится бесплатно)

Как видно из таблицы, по подавляющему большинству кредитных карточек Сбербанка начисление процентов происходит в пределах 23,9%-27,9% годовых в зависимости от статуса предложения. Реальные изменения в ставке получают только держатели премиальных карточек.

Что и как считается «предоодобрением»? Дело в том, что банк не выдает кредитные карточки в свободном режиме. Клиент должен быть достаточно благонадежным, чтобы выдавать ему в руки инструмент со столь большим кредитным лимитом.

Посмотреть статус предложения можно в любой момент в Сбербанке Онлайн.

Учитывайте также, что от статуса зависит не только ставка, но и плата за годовое обслуживание, а также размер кредитного лимита.

На каких условиях производится снятие наличных? Какой выдается льготный период?

Сбербанк подошел к этому вопросу без лишних нововведений. Для всех предложений банка, в независимости от дороговизны и статусности карты, установлены единые условия:

• За снятие наличных списывается 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей. Однако, это условие действительно при обналичивании в отделениях и банкоматах Сбербанка (и его дочерних предприятий). При обналичивании в банкоматах и кассах других банков снимается 4% от суммы вывода, но не меньше 390 рублей;
• Льготный период по всем карточкам составляет 50 дней.

Также нужно учитывать, что на снятие наличных в любой форме — банкомате, кассе Сбербанка или другого банка — не распространяется льготный период. Исключением в этой области является только «Сигнатурная» премиальная карта от группы «Аэрофлот».

Как узнать процентную ставку по кредитной карте Сбербанка?

Мы рассмотрим четыре варианта:

• Как узнать на сайте Сбербанка безотносительно к вашему индивидуальному случаю;
• Как узнать процент по кредитной карте Сбербанка в личном кабинете в системе «Сбербанк Онлайн»;
• Как узнать в отделении банка или по горячей линии;
• Где смотреть в договоре обслуживания.

В первом случае, все максимально просто. Вам достаточно пройти по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit_cards, среди предложений найдите ту карточку, что вы уже получили или планируете получать в будущем. Далее перейдите в раздел «Тарифы», прокрутите страницу вниз и найдите пункт «Процентные ставки». Здесь вы найдете краткую информацию о стандартной ставке по карте.

В свою очередь, проверка процентной ставки в личном кабинете происходит по следующему алгоритму:

1. Авторизуйтесь в Сбербанке Онлайн, введя логин и пароль;
2. Нажмите на вкладку «Карты и счета»;
3. В списке открытых счетов найдите тот, что привязан к вашей кредитке. Нажмите на него, чтобы открыть информационное окно;
4. Вас переадресуют на новую страницу. Здесь вы увидите состояние вашего баланса, дату и сумму следующего обязательного платежа, а также вашу процентную ставку.

Кроме того, узнать ставку можно в отделении банка. Достаточно обратиться к любому кредитному менеджеру, предъявить ему паспорт и кредитку, после чего сотрудник сообщит вам результаты мониторинга базы данных.

Если у вас нет времени идти лично в банк, можно позвонить на горячую линию Сбера 8800-555-5550 для жителей всей России и +7 (495) 500-55-50 для москвичей. Достаточно назвать ФИО, ответ на контрольный вопрос и номер вашей кредитки.

Оператор буквально за 2-3 минуты найдет вас в базе, после чего он озвучит процентную ставку по вашей карте.

Наконец, ставку можно проверить в договоре обслуживания. Страница с указанием условий пользования, как правило, расположена в самом конце договора после страницы с подписями сторон. Также иногда информацию по продукту размещают в разделе «Предмет договора».

В большинстве случаев администрация Сбербанка присваивает клиентам стандартную ставку — ту самую, что указана на официальном сайте Сбера в «Тарифах» по ссылке выше.

Поэтому проверить ставку можно и без входа в личный кабинет. Но иногда руководство компании принимает решение установить клиенту индивидуальную ставку.

В таком случае унифицированная «стандартная» информация на сайте вам не поможет.

Справка: если у вас подключен мобильный банк, у вас нет необходимости проверять все самостоятельно. Банк автоматически сообщает вам в смс, какая установлена ставка и какой нужно совершить платеж к отчетной дате.

От чего зависит процесс формирования индивидуальной процентной ставки?

Главный фактор — это статус заявки. О том, чем отличается предодобренное предложение от непредодобренного, мы говорили в пункте «Виды кредитных карт». Этот фактор влияет сильнее всего: без предодобренения ставка составляет в среднем 27,9% годовых, а с ним — 23,9%. Разница вполне ощутимая.

Но имеются и другие факторы:

• Кредитная история заемщика. Чем она лучше, тем выше шанс снижения процентной ставки;
• Уровень лояльности банка. Например, пользователи с зарплатными картами Сбербанка автоматически получают повышенную лояльность от банка. Те, кто пришел в организацию впервые, наоборот, получают пониженную лояльность;
• Уровень доходов. Чем он выше, тем меньше ставка и выше кредитный лимит;
• Статусность карточки. Владельцам голд-карт значительно чаще идут навстречу, нежели держателям классических кредиток. Про премиальный сектор и вовсе говорить не приходится.

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка?

Вот тут имеется один очень важный нюанс, о котором новые клиенты чаще всего не знают. Дело в том, что при окончании льготного периода, проценты начисляются на весь период задолженности. Многие клиенты думают, что отсчет начинается с даты окончания льготного периода. Однако, по-настоящему отсчет ведется с даты получения займа.

Расчет процентов по кредитной карте Сбербанка производится по следующей формуле:

(ставка/365/100)*сумма задолженности*длительность займа = итоговая сумма процентов

Далее эту сумму нужно прибавить к основному долгу. Получается актуальный баланс кредитки.

Пример расчета. Предположим, клиент Иванов пользуется классической кредитной картой без предодобрения — соответственно, процентная ставка по карточке составляет 27,9% годовых. Он взял в долг 20 000 рублей. С момента окончания льготного периода (50 дней) прошло 10 дней — это значит, что долг на Иванове висит уже 60 суток. Теперь считаем итоговую переплату по займу:

(27,9/365/100)*20 000*60 = 917 рублей

Получается, что нынешний долг Иванова составляет 20 000 + 917 рублей = 20 917 рублей.

Какие начисляются проценты по кредитной карты в случае просрочки?

В данном случае Сбербанк тоже не стал все усложнять: для всех типов карт реализован единый штраф за просроченный платеж. Он составляет 36% годовых.

Вопреки расхожему мнению, штрафная ставка годовых тоже считается не с даты возникновения самой просрочки, а с даты формирования задолженности.

Поэтому допускать такое развитие событий ни в коем случае нельзя — столь резкое увеличение процентной ставки может больно ударить по кошельку.

Заключение

Кредитка — удобный финансовый инструмент, если быть к нему готовым. Все-таки банк ориентируется в первую очередь на прибыль, и бесплатное предоставление льготного периода не является главной целью банковских организаций. Ставка в стандартном варианте составляет от 23,9% годовых до 27,9%.

Однако, для премиальных клиентов реализованы отдельные ставки 21,9% годовых или даже бесплатное пользование ссудными деньгами (для держателей «Аэрофлот Signature». Проценты по кредитной карты в случае просрочки. В любом случае мы рекомендуем обращаться с кредиткой максимально аккуратно, т.к. за просрочки клиент должен платить по ставке 36% годовых.

Источник: https://vKreditBe.ru/protsentnye-stavki-po-kreditnym-kartam-sberbanka/