Какие есть кредитные карты: виды, платежные системы

Главная / FAQ / Какими бывают кредитные карты

Какие есть кредитные карты: виды, платежные системы

Сейчас используется множество классификаций кредитных карт. Они различаются в зависимости от вида, типа, подключенной платежной системы. Разберемся с основными разновидностями кредитных карт.

Классификация кредиток по типу

По типу кредитные карты делятся на стандартного типа и чиповые. Стандартные кредитки имеют предназначенную для хранения сведений магнитную полосу. Именно с этой полосы считывается информация о держателе карты при получении денег через банкомат.

Более современными считаются чиповые карты. Кроме намагниченной полосы, в них используются микропроцессоры, обеспечивающие хранение в 80 раз большего объема сведений, гарантирующие максимальную защиту денег на счетах владельца кредитки.

Деление кредиток в зависимости от платежной системы

Кредитные карты могут подключаться к локальным и глобальным платежным системам. Во втором случае речь идет обо всем известных Diners Club, Visa, Американ Экспресс, МастерКард.

Из локальных платежных систем вы могли сталкиваться, например, со сберкартой, принимающей только выпущенные Сбербанком и партнерскими организациями карты; NPS и т.д.

Разница между классическими, золотыми, платиновыми, кобрендинговыми картами

Самым распространенным видом кредиток являются классические карты. Держателям таких карт предлагаются минимальные кредитные лимиты, стандартный набор банковских услуг.

Для постоянных и крупных клиентов банков часто выпускают золотые карты. В этом случае клиент имеет право на внеочередное обслуживание, получает увеличенные суточные и месячные лимиты съема денег.

Наиболее широкие возможности предусмотрены для держателей платиновых карт. Преимуществами таких кредиток считаются круглосуточная поддержка клиента, предоставление услуг консьержа, дополнительное страхование при поездках за границу, выгодные скидки в партнерских магазинах, салонах красоты и др.

Относительно новый вид кредитных карт — кобрендинговые кредитки. Они подключаются к бонусным программам торговых сетей и авиакомпаний, позволяют копить балы, которые затем можно потратить на оплату товаров и услуг.

Краткая характеристика карт

  • Visa Electron — К картам Виза Электрон относятся дебетовые расчетные карты с минимальной защитой, для которых не предусмотрен овердрафт (баланс может быть только положительным). Не принимаются только в Канаде, США и некоторых других странах.
  • Visa Electron Instant Issue — Изготавливаемые прямо в присутствии клиента пластиковые карты, на которых не указываются имя, фамилия держателя. Особенностью карт является то, что их нельзя использовать для оплаты товаров в онлайн-магазинах.
  • Visa Electron non-Personalised — Очень похожа по функционалу на предыдущий вариант карт. Выпускается без указания фамилии, имени держателя, не предназначена для расчетов в интернет-магазинах.
  • Visa Classic — Универсальные пластиковые карты, принимаемые практически в любой стране мира. Широко используются для покупки товаров через Интернет.
  • Visa Classic Instant Issue — Классического типа пластиковая карта, выпускаемая банком в присутствии клиента.
  • Visa Unembossed Classic — Пластиковая карта с напечатанными сведениями о держателе. Несмотря на невысокую степень защиты, такие карты принимают почти везде.
  • Visa Gold — Пластиковые карты для ВИП-клиентов, по которым предлагаются большие кредитные лимиты, выгодные скидки и предложения в партнерских ресторанах, кафе, торговых сетях и т. д.
  • Visa Platinum — Карты класса elite, держатели которых получают выгодные преимущества в форме дополнительной страховки, бонусов, бесплатного обслуживания.
  • Visa Infinite — На сегодняшний день — наиболее престижная пластиковая карта, для которой устанавливаются самые высокие суточные и месячные лимиты съема денег. Держатели карт могут пользоваться услугами бесплатного консьержа, индивидуальным обслуживанием.
  • MasterCard Maestro — Наиболее дешевый вариант пластиковой карты системы MasterCard. Предназначена для оплаты товаров, услуг, имеет невысокую защиту, не приспособлена для использования в терминалах самообcлуживания.
  • MasterCard Electronic — Предназначена для расчета за услуги, товары. На ее поверхность не наносится тесненное имя держателя, номер. Не подходит для оплаты через Интернет.
  • MasterCard Unembossed — Пластиковая карта без идентифицирующих надписей. Можно использовать для оплаты в онлайн-магазинах.
  • MasterCard Standard — Самая распространенная пластиковая карта, активно применяемая для расчета за товары, услуги в стационарных магазинах и через Интернет.
  • MasterCard Gold — Элитные пластиковые карты, для которых действуют дополнительная страховка, круглосуточная клиентская поддержка, прочие спецпредложения.
  • MasterCard Platinum — По карте предлагаются увеличенные суточные и месячные кредитные лимиты. Позволяет получить максимальные скидки в партнерских салонах красоты, фитнес центрах, торговых сетях и т. д. Держатели могут рассчитывать на круглосуточную поддержку, услуги консьержа и т. д.
  • MasterCard World — Пластиковая карта для путешественников. Предлагают дополнительную страховую защиту, скидки в партнерских торговых сетях и многие другие преимущества.
  • DinersClub International — Популярные во многих европейских странах, США пластиковые карты. В России такие кредитки принимают редко.
  • Золотая корона — Пластиковая карта, подключенная к системе оплаты «Золотая корона». Предназначена для денежных переводов, покупки товаров, расчета за услуги.

Всего найдено 14 лучших МФО из 100

  • Сортировать:
  • По популярности
  • По сумме
  • По сроку
  • По переплате
  • По новизне
  • Какие есть кредитные карты: виды, платежные системыООО МФК «Займер», №651303532004088
  • 0%0%Какие есть кредитные карты: виды, платежные системыООО МФК «Мани Мен», №2110177000478
  • 0%0%Какие есть кредитные карты: виды, платежные системыООО МКК «Русинтерфинанс», №2120754001243
  • Какие есть кредитные карты: виды, платежные системыООО МКК «Донатива», №1803140008702
  • 0%0%Какие есть кредитные карты: виды, платежные системыООО МФК «Джой Мани», №651403550005450
  • 0%0%Какие есть кредитные карты: виды, платежные системыООО МФК «Вэббанкир», №2120177002077
  • Какие есть кредитные карты: виды, платежные системыООО МФК «Турбозайм», №651303045003951
  • Какие есть кредитные карты: виды, платежные системыООО «Займиго МФК», №651303322004222
  • Какие есть кредитные карты: виды, платежные системыООО МФК «МигКредит», №2110177000037
  • 0%0%ООО МФК «4финанс», №3120177002032
  • ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования», №001503760007126
  • ООО МФК «Конга», №001603550007495
  • 0%0%ООО МКК «Фастмани.ру», №1803140008707
  • ООО МФК «Кредитех Рус», №651303552003006

Кредитные карты без процентовВсего найдено 2 лучших кредитных карт из 57

  • АО «Альфа-банк», лицензия ЦБ РФ №1326
  • АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673
  • Займер
  • Планета Кэш
  • Веб-займ
  • еКапуста
  • Манимен

Источник: https://credits-on-line.ru/faq/kakimi-byvayut-kreditnye-karty/

Виды кредитных карт: особенности действующих предложений

Добавлено в закладки: 0

Решив оформить кредитную карту, человек выяснит, что сегодня существует целый перечень платежных средств. Они могут существенно различаться между собой. Чтобы выбрать наиболее подходящий, стоит заранее изучить виды кредитных карт. Владение информацией поможет заемщику лучше ориентироваться в списках  доступных предложений.

Какие есть кредитные карты: виды, платежные системы

Особенности предложения

Все виды кредитных карт сильно отличаются от потребительского займа. Разница состоит в:

  1. Наличии льготного периода. Владелец платежного средства может осуществить расчет с банком без внесения процентов. Для этого нужно вернуть израсходованный капитал во время грейс-периода. Его продолжительность обычно составляет 50-55 дней.
  2. Клиент самостоятельно определяет размеры ежемесячных платежей. Компания позволяет осуществить расчет сразу или закрывать обязательства в течение любого удобного срока в рамках периода действия кредитной карты. Заемщик может вносить посильную сумму. Однако ее размер не должен быть меньше минимального платежа. Он представляет собой процент от задолженности. Обычно компания просит вносить минимум 5% от величины долга.
  3. Заемщик получает возобновляемый лимит. Некоторые виды кредитных карт позволяют повторно обзавестись необходимой суммой денежных средств без обращения в компанию. Чтобы организация автоматически предоставила капитал, потребуется погасить долг.
  4. За снятие наличных взимаются проценты. Все виды кредитных карт разрабатывались для совершения безналичных операций. Клиент, придерживающийся этого правила, сможет рассчитывать на получение бонусов. Если заемщик решит вывести деньги из системы, ему потребуется заплатить комиссию. Ее размер зависит от внутренней политики банка.
  5. Фиксированный срок возврата долга отсутствует. Единственное ограничение – период действия карточки. Однако клиент должен своевременно вносить ежемесячный платёж. Если он будет отсутствовать, компания начислит штрафы и пени.

Умело используя существующие виды кредитных карт, заемщик сможет сэкономить на займе.

Какие виды бывают?

Современный рынок платежных средств отличается разнообразием. Виды кредитных карт могут сильно отличаться друг от друга. Чтобы выбрать подходящую карточку, стоит ознакомиться с доступными предложениями. Знание преимуществ и недостатков каждого позволит совершить правильный выбор.

По статусу

От статуса платежного средства напрямую зависит количество денежных средств, которые заемщик сможет получить, доступные привилегии и бонусы, а также плата за использование. Сегодня существуют следующие виды кредитных карт:

  1. Классические. Гражданину предоставляется доступ к стандартному перечню услуг. Такие карточки оформляются чаще всего. Они предоставляются гражданам, впервые обратившимся в компанию. Размер лимита по предложению небольшой. Обычно он составляет около 1/3 от максимально доступной суммы.
  2. Золотые. Это более привилегированная карточка. Она обладает повышенным кредитным лимитом и удобными условиями для обслуживания. Дополнительно владельцы платежного средства могут рассчитывать на ряд бонусов и специальных предложений.
  3. Платиновые. Эта разновидность карточек является самой привилегированной. Владелец платежного средства сможет рассчитывать на максимальный кредитный лимит и весь перечень доступных бонусов. Обычно они обладают максимальной степенью защиты и предоставляют доступ к получению скидок. Однако за использование платиновой карточки взимается самая большая плата за обслуживание.

Отдельно существуют так называемые кобрендинговые карточки. Они связаны с различными бонусными программами. Например, гражданин может оформить кредитную карточку авиалиний.

Используя платежное средство, человек сможет получить ряд дополнительных бонусов.

Так, если банк разработал карточку совместно с авиаперевозчиком, владелец платежного средства может рассчитывать на начисление милей или возврата части денежных средств в качестве кэшбэка.

По платежной системе

Для обеспечения мгновенного проведения операции и бесперебойного функционирования банковского оборудования были созданы так называемые платежные системы. Они представляют собой совокупность определенных программ и механизмов. В России самыми распространенными считаются MasterCard и Виза.

Сегодня в дополнение к ним начали выпускать виды кредитных карт, функционирующих на базе платежной системы Мир. Однако она еще не получила такое широкое распространение. Обычно банк позволяет заемщику самостоятельно выбрать платежную систему, на базе которой будет функционировать карточка.

По степени защиты

Изучая виды кредитных банковских карт, человек выяснит, что по степени защиты различают следующее вариации платежных средств:

  1. Стандартные. Карточка имеет черную магнитную полоску на обратной стороне. С ее помощью банкомат считывает информацию и предоставляет человеку доступ к работе с карточным счетом.
  2. Чиповые. Вместо магнитной ленты такие платежные средства имеют встроенный в пластик чип. Создавая этот способ хранения информации, разработчики использовали более современные технологии. Потому виды кредитных карт, имеющих чипы, считаются более надежными.
  3. Гибридные. Банковский “пластик” совмещает в себе наличие магнитной полосы и чипа. Этот вариант считается самым распространенным и наиболее безопасным.
Читайте также:  Лига денег: онлайн заявка на займ

Какие есть кредитные карты: виды, платежные системы

По наличию реального инструмента

Современные технологии позволяют избежать изготовления физического носителя. Сегодня можно стать владельцем виртуальной кредитной карточки или оформить стандартный банковский “пластик”. Первая разновидность обычно используется для совершения операций в интернете. Она предоставляет доступ ко всему перечню стандартных возможностей.

По торговым операциям

Изучая виды кредитных карт Сбербанка или другой организации, клиент выяснит, что сегодня существуют стандартные платежные средства или банковский “пластик” с возможностью овердрафта. Такое название получил вид разового кредитования корпоративных клиентов.

Если на счету при оплате приобретения не хватает денежных средств, клиент сможет воспользоваться капиталом банка. Овердрафт имеет лимит. Сумма фиксируется в договоре. Размер при совершении операции превышать нельзя. Карточки с овердрафтом являются дебетовыми.

Они сочетают в себе кредитную и дебетовую линию.

Среди разновидностей платежных средств существуют подарочные карточки. На них присутствует заранее оговоренная сумма.

Банковский “пластик” используется для совершения безналичных платежей предпочтительно в интернете. Обычно денежные средства на такой карточке можно потратить строго на определенные цели.

Вся сумма списывается целиком. Потому мошеннические операции с подарочными картами практически невозможны.

По наличию дополнительных услуг

Современные виды кредитных карт обычно имеют дополнительные опции. Они могут быть активированы автоматически или подключены по желанию клиента. Держатель платежного средства может:

  1. Использовать кэшбэк – получать возврат части денежных средств за совершение операции по оплате товаров и услуг.
  2. Подключить мобильный банк или зарегистрироваться в личном кабинете на сайте кредитной организации, выпустившей карточку.
  3. Воспользоваться возможностями страхования.
  4. Получать бонусы за использование денежных средств (Например, мили, которые можно использовать во время приобретения авиабилета. Аналогичные бонусы могут действовать в отношении железнодорожных билетов или аренды гостиничных номеров).

Список бонусов зависит от вида счета кредитной карты и внутренней политики банка, выпустившего ее.

Какие есть кредитные карты: виды, платежные системы

По продолжительности льготного периода

Льготный период позволяет держателю карточки осуществлять расчет по задолженности без внесения процентов за пользование денежными средствами. Обычно срок бесплатного использования капитала банка ограничивается 50-55 днями. Из правила бывают исключения. Обратившись в Альфа банк, человек сможет получить карточку с грейс-периодом в 100 дней.

Обычно действие беспроцентного возврата распространяется только на совершение безналичных операций. Если человек решит снять деньги с карточного счета, проценты начнут начисляться незамедлительно.

Не все компании придерживаются этого правила. Часть учреждений позволяет беспрепятственно использовать средства. Однако может быть установлен лимит на ежедневное снятие.

Для уточнения всех особенностей использования карточки, стоит связаться с представителем банка, выпустившего ее.

Разные виды кредитных карт имеют свои преимущества и недостатки. Обширный выбор предложений позволяет претенденту на получение денежных средств подобрать карточку, позволяющую достигнуть поставленных целей. Банковский “пластик” выгоден только при совершении безналичных операций.

Если клиент решит снять наличные, преимущества услуги исчезнут. Потому эксперты советуют заранее оценить свои потребности. Если гражданин нуждается в наличных денежных средствах, ему лучше взять стандартный потребительский кредит.

Карточка позволит сэкономить только при совершении безналичных операций.

Источник: https://biznes-prost.ru/sushhestvuyushhie-vidy-kreditnyx-kart.html

Виды банковских карт

Банковская карта является способом расчета при оплате различных товаров и услуг.

Пластиковая банковская карта предоставляет своему владельцу возможность снимать наличные денежные средства в банкоматах, оплачивать покупки, приобретать ж/д (авиа) билеты, бронировать номера в гостиницах (отелях) и проводить ряд других необходимых платежей.

Имея пластиковую банковскую карту, ее владелец не декларирует денежные средства, находящиеся на ней при выезде за границу, а также оперативно управляет и контролирует все операции, проводимые с использованием пластиковой банковской карты.

Виды банковских карт:

  • расчетная (дебетовая) карта;
  • карта с разрешенным овердрафтом;
  • кредитная карта;
  • предоплаченная карта;
  • локальная карта (карта локальных платежных систем);
  • международная карта (карта международных платежных систем);
  • виртуальная карта.

Расчетная (дебетовая) карта

Дебетовая (расчетная) карта предназначается для совершения финансовых операций ее владельцем в пределах имеющихся денежных средств, которые находятся на банковском счету, но не более установленных лимитов.

Для расчетных (дебетовых) карт не нужна тщательная проверка личности и изучение кредитной истории держателя карты, что существенно помогает упростить процесс оформления и значительно уменьшает стоимость обслуживания. Иногда на остаток денежных средств начисляются проценты (данное условие оговаривается с банком при подписании договора), как на стандартном депозитном вкладе.

Карта с разрешенным овердрафтом

Данный вид банковских карт является продолжением дебетовых карт (их усовершенствованным вариантом).

Многие виды банковских карт позволяют клиентам получать денежные средства в заем в том случае, если они являются картами с овердрафтом.

Сумма кредита по овердрафту в самом начале оговаривается при подписании договора и открытии счета. Сумма овердрафта не может превышать установленную (фиксированную) сумму.

Кредитная карта

Кредитные карты предназначены для совершения ее владельцем расчетов, которые осуществляются за счет заемных денежных средств, то есть денежных средств, предоставленных клиенту банком-эмитентом в пределах определенного лимита, установленного в соответствии с условиями договора кредитования. Лимит устанавливается банком из расчета платежеспособности заемщика. Как правило, на остаток денежных средств начисляются проценты, но они гораздо ниже, чем на дебетовых картах с разрешенным овердрафтом.

Кредитные карты постепенно заменяют потребительские кредиты и выдаваемые ссуды на неотложные нужды. Основным преимуществом кредитной карты перед кредитами является возможность нецелевого использования заемных денежных средств. Кредитные карты гасятся равномерно, после погашения задолженности банк возобновляет кредитную линию.

Следует также отметить, что кредитные карты являются для банков-кредиторов более доходным кредитным продуктом, чем стандартный кредит.

Дополнительные средства кредитору поступают за счет всевозможных банковских комиссий, которые перечисляются на всех этапах обслуживания кредитной карты (предоставление копий чеков и выписок, выдача наличных, плата за годовое обслуживание и так далее). Самыми популярными картами является банковская карта Maestro и банковская карта Виза.

Предоплаченная карта

Данные виды банковских пластиковых карт предназначены для совершения расчетов ее владельцем, осуществляемые за счет денежных средств банка-эмитента от своего имени. Кредитор подтверждает право требования владельца предоплаченной карты к банку-эмитенту при оплате различных товаров (услуг, работ, результатов интеллектуальной собственности), а также выдаче наличности.

Многие российские банки (в том числе некоторые виды банковских карт Сбербанка) выпустили в обиход предоплаченные и подарочные карты. Подарочной картой называется предоплаченная карта, которая дает владельцу возможность получения товаров (услуг) на указанную сумму карты. Данные карты обычно используются в качестве подарка вместо традиционного денежного или «вещевого» подарка.

Локальная карта (карта локальных платежных систем)

Локальная карта может использоваться только в кассовых терминалах кредитора-эмитента, в банкоматах, а также в торговых сетях, где стоят терминалы данного банка-кредитора. Одним из ярких примеров карты локальных платежных систем является микропроцессорная пластиковая карта от Сбербанка России (Сберкарт).

Какие есть кредитные карты: виды, платежные системы Какие есть кредитные карты: виды, платежные системы Какие есть кредитные карты: виды, платежные системы

Следует отметить, что подобные карты не принимаются банкоматами и терминалами сторонних банков. Оплата товаров с помощью российских локальных карт в интернет-магазинах пока также недоступна.

Международная карта (карта международных платежных систем)

Данные  виды банковских пластиковых карт применяются в системах международных платежей. Особенно популярными  и доступными в мире являются карты MasterCard (из них MasterCard Cirrus и MasterCard Standart) и банковская карта Visa (из них Visa Electron и Visa Classic).

В большинстве случаев международные карты являются дебетовыми и не разрешают проводить через Интернет электронные платежи. Данное требование повышает безопасность использования банковских карт международных платежных систем.

Банковская карта Маэстро многими продавцами не принимается к акцепту.

Виртуальная карта

Многими банками выпускаются виртуальные карты. Эти дебетовые карты внешне похожи на стандартные карты. Однако в них нет магнитной полосы и чипа, поэтому расплачиваться по ним можно только через Интернет. Владелец виртуальной карты не сможет получить по ней в банке денежные средства, разве что только в случае закрытия виртуальной карты.

Источник: http://kredit-ubanka.ru/article/vidy-bankovskikh-kart

Виды банковских карт – назначение, особенности и функциональные возможности

Tweet

С момента появления первой банковской карты по мировым масштабам прошло немного времени – чуть больше шестидесяти лет.

За этот период банковская карта прошла путь от простого картонного прямоугольника до современного пластика с внедренным чипом, стала повсеместно доступной и очень популярной.

Возможности современной банковской карты и виды банковских карт различны и зависят от ее функционального назначения, особенностей проведения операций, принадлежности к той или иной платежной системе и других многочисленных характеристик.

Виды банковских карт

Итак, какие же существуют виды банковских карт?

Дебетовые карты – платежные карты, предназначенные для оплаты товаров и услуг, а также выдачи наличности в банкоматах. Дебетовые карты привязаны к депозитному счету и позволяют пользоваться средствами исключительно в его лимитах.

Основной функцией таких карт является банальная замена бумажной наличности и возможность производить безналичные операции по управлению собственными средствами клиента. Для дебетовых карт не предусмотрена возможность кредитования за счет банковских средств, но в некоторых случаях может возникнуть несанкционированный (технический) овердрафт.

На остаток денежных средств на карте чаще всего начисляются проценты, как и в случае с обычным банковским вкладом.

Кредитные карты – дают возможность своему держателю производить расчеты за счет средств, предоставленных кредитором (банком-эмитентом). Лимит по кредитной карте регулируется условиями кредитного договора и устанавливается из расчета платежеспособности клиента.

Главными преимуществами такого вида банковских карт перед потребительскими кредитами, выдаваемыми наличными деньгами, являются: отсутствие отчетности о целевом использовании кредитных средств и возобновляемость кредитной линии.

Читайте также:  Альфа банк факторинг: тарифы, условия

Примечательно то, что словосочетание «кредитная карта» стало нарицательным и часто используется, как подмена выражению «платежная карта», банки в маркетинговых целях также не минуют пользоваться таким названием.

Карты с овердрафтом – кредитный овердрафт позволяет владельцу дебетовой карты использовать денежные средства банка-эмитента в пределах фиксированной суммы, оговариваемой при открытии счета.

То есть, карта объединяет два функциональных назначения – дебетовый счет владельца и кредитный лимит банка.

Поэтому на карте может быть либо положительный баланс – остаток средств клиента на счете, либо отрицательный – задолженность, которая должна быть погашена в оговоренные договором сроки.

Зарплатные карты – один из классов дебетовых карт, которые выдаются физическим лицам при заключении договора между предприятием (организацией) и банком об организации начислений и выплат заработной платы и других дополнительных выплат работникам предприятия.

Владельцам зарплатных карт часто предоставляется овердрафт – это вызвано удобством и простотой погашения задолженности.

В этом случае для клиента отпадает необходимость посещения банка – поступающая на карт-счет заработная плата автоматически погашает возникшую задолженность.

Предоплаченные карты – карты, позволяющие производить расчеты за товары и услуги, а также снимать наличность в пределах уплаченной суммы. Основной особенностью данного вида карт является предварительно загруженная на карточку «ценность».

Чаще всего предоплаченная карта являет собой кошелек для электронных денег, позволяющий рассчитываться за широкий спектр товаров и услуг, относится к классу пополняемых карточек. Другой вид предоплаченной карты – подарочная карта, дает возможность использовать предварительно внесенную на нее сумму.

Является продуктом мгновенного выпуска без нанесения фамилии и имени держателя. Фактически – это простая замена обычного денежного подарка.

Все виды представленных выше банковских карт можно разбить на классы принадлежности к общим типам платежных систем.

Локальные карты – предназначены для использования в рамках системы банкоматов и кассовых терминалов банка-эмитента или группы банков, объединенных единой локальной платежной системой расчетов. Примером может служить Сберкарт. Чаще всего сторонние банки, их банкоматы и платежные терминалы не принимают такие карты, исключена из возможностей и оплата через интернет.

Международные банковские карты – название говорит само за себя. Наиболее крупные международные платежные системы – это Visa, Mastercard, China Unionpay и American Express.

Карты международного стандарта выпускаются в разных сериях:

— эконом-класс – в основном это дебетовые карточки, не позволяющие совершать электронные платежи через интернет, зато отличающиеся недорогим выпуском и обслуживанием. Самые популярные – это Visa Electron и Mastercard Cirrus/Maestro.

— стандарт – карты этого типа могут быть как дебетовыми, так и кредитными. Стоимость их выпуска и обслуживания немного выше, чем у карт эконом-класса, но и функциональные возможности по производимым операциям у них гораздо шире. Позволяют производить расчеты через интернет. Наиболее известные – это Visa Classic и Mastercard Standart.

— премиум-класс – карты серий Gold, Platinum и Titanium являются самыми престижными картами. Основные отличия от карточек стандарт-класса: высокая стоимость выпуска и обслуживания, эксклюзивный дизайн, дополнительные бонусы и привилегии, предоставляемые владельцам участниками бонусных программ.

Виртуальные карты – функциональное назначение дважды отражается в названии этого вида карт. Сама карта не имеет физического носителя, то есть пластикового прямоугольника, она виртуальна. И платежи такой картой можно совершать только в виртуальном пространстве – в интернете.

Является предоплаченной картой, платежи по которой совершаются посредством реквизитов карты, в том числе кодов CVC2 или CVV2. Для выпуска виртуальной карты клиент предоставляет банку денежные средства в размере или более соответствующего лимита.

Возможности такой карты не предусматривают снятие наличных денег, за исключением закрытия самой карты.

Видео на тему

  •  Виды банковских карт
  •  Интересное видео

Источник: http://bankcarding.ru/vidy-bankovskih-kart/

Какими бывают банковские карты, виды банковских карт

Существует несколько видов банковских карт, они различаются по территории применения, по принадлежности средств и по назначению. Рассмотрим каждый вид банковских карт подробно.

По территории применения:

  • Локальные
  • Международные
  • Виртуальные

Локальные

Локальные (внутрибанковские) карты предназначены для совершения операций строго в системе банка-эмитента. Она может быть использована только в банкоматах и терминалах своего банка. Банкоматы и терминалы других банков такую карту не обслуживают.

Оплату покупок в торговых точках также можно производить только при наличии терминала данного банка, что является достаточно редким явлением.

Совершать операции в интернете эта карта не позволяет, за исключением операций на сайте банка-эмитента, если он предоставляет такую возможность.

Международные

Международные банковские карты – это карты международных банковских систем. Наиболее популярными являются системы Visa и MasterCard. Карты этих систем бывают нескольких видов и различающихся по своему функционалу.

Наиболее популярные из них позволяют производить операции практически в любых банкоматах и терминалах по всему миру, а также оплачивать покупки через интернет.

Подавляющее большинство карт, выпускаемых банками, имеют в своей основе данные платёжные системы.

Виртуальные

Виртуальные банковские карты – это карты, предназначенные для совершения операций исключительно через Интернет.

По внешнему виду они почти не отличаются от обычных дебетовых карт, однако в них отсутствуют магнитная полоса и чип, что делает невозможным использование карты в банкоматах и терминалах.

Также у владельца карты отсутствует возможность получить наличные в кассе отделения банка, за исключением случая закрытия карты при наличии на ней положительного остатка. Таким образом, виртуальная карта – это скорее реквизиты счёта, представленные в форме банковской карты.

По принадлежности средств

  • Дебетовые
  • С разрешенным овердрафтом
  • Кредитные
  • Предоплаченные

Дебетовые

Дебетовая (расчётная) банковская карта позволяет совершать операции в пределах средств, имеющихся на счёте. То есть владелец карты может использовать только собственные денежные средства.

Банк может устанавливать уровень неснижаемого остатка — некоторая сумма, при достижении которой клиент не может совершать операции до тех пор, пока не будет пополнен баланс счёта. Также в условиях банка может быть оговорено начисление процентов на остаток средств.

Дебетовая карта служит в основном в качестве замены бумажных денег, а также позволяет совершать платежи в интернете. Большинство карт, выпускаемых в России, являются дебетовыми.

С разрешенным овердрафтом

Банковская карта с разрешенным овердрафтом – это усовершенствованная дебетовая карта, особенностью которой является возможность превышения имеющихся на счете собственных средств. Превышение средств осуществляется за счёт кредита, который автоматически открывается на карте, когда сумма совершаемой операции превосходит положительный остаток.

Размер овердрафта является фиксированным и оговаривается в договоре на открытие карты.

Карты с разрешенным овердрафтом часто бывают привязан к счетам зарплатных проектов, в связи с чем выданный кредит погашается автоматически при перечислении заработной платы.

Также, по счёту могут производиться автоматические платежи, несмотря на отсутствие средств, что будет также приравниваться к кредиту.

Комиссия за кредит начинает начисляться с момента превышения лимита собственных средств до зачисления на счёт суммы необходимой суммы с учётом комиссии. Как правило, процентные ставки за операции овердрафта выше, чем по обычным кредитам.

Кредитные

Кредитная карта предназначена для совершения операций на заёмные средства. По своим свойствам кредитная карта – это почти тоже, что кредит. Основная разница заключается в том, что средствами можно пользоваться по мере необходимости, при этом проценты начисляются только на сумму, которая была фактически использована.

Кредитные карты являются многоразовыми, то есть после погашения взятой суммы можно снова использовать кредитные средства. При этом за периоды, когда кредитные средства не используются, и на счету отсутствует задолженность, комиссии не взимаются (за исключением оплаты дополнительных услуг, например мобильный-банк).

Сумма кредита устанавливается индивидуально для каждого клиента и определяется по тем же принципам, что и при оформлении обычного кредита.

Ещё одна особенность кредитной карты состоит в том, что на ней не предполагается наличие положительного остатка. То есть даже если при внесении средств на счету карты образовался «плюс», он не может быть использован ни на что, кроме погашения кредита после его использования при следующих операциях. Списание этих средств происходит в установленный договором срок погашения кредита.

Проценты по кредитным картам обычно ниже, чем по картам с разрешенным овердрафтом, но выше, чем по обычным кредитам.

Важное отличие кредитной карты от обычного кредита заключается в наличии так называемого «льготного периода» — определенного срока, в течение которого проценты за пользование кредитными средствами не начисляются. Длительность этого периода различается в зависимости от банков, но в среднем составляет 50-60 дней.

Также следует помнить, что кредитными картами выгодно пользоваться при оплате покупок непосредственно картой, так как за снятие наличных средств в банкоматах большинство банков берут проценты, в среднем 3-5%.

Предоплаченные

Предоплаченная банковская карта – это карта, на которой в момент её покупки имеется определенная сумма, а расчеты производятся от лица банка-эмитента. Предоплаченная карта позволяет совершать покупки или оплачивать услуги, по такому же принципу, что и обычная дебетовая карта.

  • Банк, выпустивший карту, может внести ограничения по использованию карты, например:
  • короткий срок действия карты, по истечении которого нельзя будет воспользоваться ей или её заменить;невозможность вернуть средства в случае утраты карты или после окончания её срока действия;отсутствие возможность обналичивать средства;невозможность пополнить счёт карты.
  • Если сумма на предоплаченной карте не превышает 15 000 рублей, то банк не требует идентификации клиента.
  • Подарочные банковские карты являются одной из разновидностей предоплаченных банковских карт.
  • По назначению
  • Личные
  • Зарплатные
  • Корпоративные
  • Предвыпущенные
Читайте также:  Займы с 20 лет: оформление и нюасны

Личные

Личная банковская карта оформляется клиентом самостоятельно и используется им в личных целях. В связи с тем, что клиент заводит карту по собственной инициативе, он, как правило, делает это осознанно и стремится к тому, чтобы карта наиболее полно удовлетворяла его потребности и давала некоторые преимущества.

Зарплатные

Зарплатные карты выдаются сотрудника компаний в рамках зарплатных проектов (договор предприятия с банком о перечислении заработной платы на карты).

Условия использования зарплатных карт обычно являются более выгодными, чем при использовании личных.

Кроме того, владельцам зараплатных карт банки обычно значительно упрощают процесс оформления кредита, и условия кредитования при этом могут быть льготными.

В зависимости от конкретной организации может потребоваться вернуть карту после окончания работы в компании или продолжать пользоваться ею до истечения срока действия.

Корпоративные

Корпоративные карты выпускаются с целью совершения оперативных покупок и оплаты услуг сотрудниками компаний в её интересах, например оплата ресторанов, АЗС, автомоек и т.д.

Денежные средства, находящиеся на счету карты, принадлежат компании и учитываются в расчете собственных средств.

В связи с этим, все операции, проводимые по карте, должны быть подтверждены чеками и другими документами, подтверждающими целевое использование средств.

Предвыпущенные

Предвыпущенная банковская карта – это карта, которая выпускается ещё до написания клиентом заявления на получение карты. Такая карта изначально не содержит информацию о её владельце, на ней не указаны ФИО. Карта прикрепляется к счёту, который открывается на конкретного клиента.

Такая карта дает возможность совершать все те же операции, что и обычная дебетовая, в том числе пользоваться онлайн-банком, получать проценты на остаток средств. Однако в целях безопасности не рекомендуется использовать такие карты как основные и хранить на них большие суммы, так как проведение оплаты по ним не требует предъявления документов.

Кроме того, карты могут не приниматься для бронирования отелей, аренды автомобилей и оплаты в некоторых интернет-магазинах.

Предвыпущенные карты очень удобны, когда необходимо срочно оформить карту, ведь в этом случае процедура займёт несколько минут. Также их часто используют банки для выплаты процентов или для пополнения кредитного счёта.

Источник: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/karty-i-platezhi/item/95-kakimi-

Виды банковских карт

Сегодня не обязательно носить с собой деньги для текущих расходов. Банковские пластиковые карты позволяют безопасно хранить сбережения или заемные средства, снимать наличные, делать покупки и оплачивать услуги по безналичному расчету. Но чтобы получать максимальные выгоды, нужно подобрать оптимальный платежный инструмент.

Какие бывают банковские карты?

Классификация пластиковых карт многообразна. Есть дебетовые и кредитные карты различных платежных систем. Есть продукты с начислением процентов на остаток по счету, схожие с классическими депозитами.

Есть карты с бонусами в виде возврата средств со всех или с определенных покупок. Так что при выборе обязательно учитывайте тип, функционал и условия использования карты.

Виды банковских карт Банка Хоум Кредит

Чтобы удовлетворить все запросы клиентов, мы разработали предложения и для вкладчиков, и для заемщиков. Благодаря большому выбору карт, прозрачным и выгодным условиям нам доверяют миллионы российских граждан – по объему выданных карточных продуктов Банк Хоум Кредит находится на 12 месте в стране (рейтинг аналитического агентства Frank Research Group, данные на 31 марта 2017 года).

  • Дебетовые карты Банка Хоум Кредит предполагают хранение и использование собственных средств. Владельцы таких продуктов могут снимать наличные без комиссии в банкоматах и кассах Банка, делать покупки, переводить средства между счетами, совершать любые безналичные платежи.
  • Кредитные карты Банка Хоум Кредит дают возможность пользоваться заемными средствами с возобновляемым лимитом до300 000 рублей. Процент начисляется только на задолженность из расчета от 19,9% годовых. Если погашать задолженность в течение беспроцентного льготного периода, переплачивать не придется. Кредитные карты оптимально подходят для безналичных покупок – здесь нет опции переводов, а снимать наличные дорого.

Типы банковских карт по платежной системе

Наиболее распространенные сервисы – международные платежные системы Visa и MasterCard. В плане функциональности между ними нет большой разницы – обе работают практически по всему миру. Основное отличие заключается в валюте.

В нашей стране карты Visa обслуживают счета в рублях и долларах США, MasterCard – в рублях и евро. Также россиянам доступны карты Национальной платежной системы «Мир».

Такие продукты подходят только для рублевых операций в пределах нашей страны.

В рамках каждой платежной системы Банк Хоум Кредит предлагает стандартные и более выгодные премиальные решения.

Банковские пластиковые карты с поощрениями

Нашим клиентам доступны доходные дебетовые карты с начислением процентов на остаток по счету. Например, по карте «Космос» платежной системы Visa доход составляет до 7,5% годовых, что сопоставимо с классическими депозитными вкладами.

Лидеры Банка Хоум Кредит – дебетовые и кредитные карты с Программой «Польза» выпуска и обслуживания дебетовых/кредитных карт ООО «ХКФ Банк», по которой начисляются баллы в размере до 10% от суммы совершенных покупок. Курс обмена максимально прозрачен: 1 балл = 1 рублю.

Все виды банковских пластиковых карт Банка Хоум Кредит можно оформить в наших отделениях – специалист поможет с выбором, даст подробные объяснения по каждому продукту. Также заказать карту можно через онлайн-заявку на сайте.

Источник: https://www.homecredit.ru/karty/vidy

Какие есть платежные системы по кредитным картам в 2019 году

Главная страница » Карты »

К какой бы международной платёжной системе не относились платёжные карты, и какой бы привлекательный дизайн не использовали банки при их выпуске, принципы работы карт подчинены ГК РФ, банковскому законодательству РФ и изложены в Положениях Центрального банка РФ.

В соответствии с этим Положением ЦБ, каждая Кредитная организация может выпускать банковские карты следующих видов:

  1. Расчётная (дебетовая) карта — предназначена для совершения операций в пределах установленной суммы денежных средств (расходного лимита). Расчёты по такой карте осуществляются за счёт денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, или за счёт кредита, предоставляемого клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или временном отсутствии на банковском счёте денежных средств (овердрафт).
  2. Кредитная карта — предназначена для совершения операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией — эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
  3. Предоплаченная карта — предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются кредитной организацией — эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации — эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.

Банковская платёжная карта — это универсальный платёжный инструмент, с помощью которого физические лица (держатели карт) могут осуществлять проведение следующих операций:

  • получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации;
  • получать наличные денежные средства в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;
  • оплачивать товары (работы, услуги, результаты интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте — за пределами территории Российской Федерации;
  • иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение;
  • иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.

Платёжные карты банков (на материальном носителе) соответствуют определённым стандартам по оформлению и имеют определённый стандартом ISO 7810 ID-1 формат:

  • ширина — 85,6 мм,
  • высота — 53,98 мм,
  • толщина — 0,76 мм.

Более подробно про размер банковской карты и материал для её изготовления можно посмотреть здесь.

Какой внешний вид карты выбирают банка? Для примера приведу виды банковских карт трёх наиболее популярных у населения банков:

  1. Карты самого крупного и популярного банка — Сбербанка России :
    • Классическая карта ВТБ24 :

При рассмотрении приведённых образцов пластиковых карт вышеуказанных банков можно констатировать, что, несмотря на наличие различных цветных рисунков, на всех картах чётко просматриваются изображения: название и логотип банка, логотип и название международной платёжной системы (VISA, Maestro, MasterCard), номер карты и т.д.

На лицевой стороне карты может быть нанесён и какой-либо определённый рисунок, а логотип и название банка могут располагаться сверху, но в любых местах, определённых дизайнером банка (справа или слева). Как правило, основная цветовая гамма и рисунок у каждого банка имеет свою, свойственную только этому банку особенность.

Банковская карта может быть выдана физическому лицу, не зависимо от его гражданства (как резиденту, так и не резиденту). Выдача банковских карт клиенту и совершение операций по банковскому счёту с их использованием, осуществляется на основании договора банковского счета.

Положение ЦБ РФ разрешает совершение операций с использованием карт в следующих вариантах:

  1. По одному счёту клиента могут совершаться операции с использованием нескольких расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, выданных кредитной организацией — эмитентом клиенту.
  2. По нескольким счетам клиентов могут совершаться операции с использованием одной расчётной (дебетовой) карты или кредитной карты, выданной кредитной организацией — эмитентом клиенту.

На основании этого правила, с целью улучшения сервиса для своих клиентов, и естественно, усиления привлекательности услуг, каждый банк разрабатывает различные варианты использования банковских карт:

  • переводить средства через систему Онлайн;
  • управлять всеми своими счетами через интернет;
  • открывать Онлайн вклады, не выходя из дома и.т.д.

Комментариев пока нет. Комментирование отключено

08.04.19

Льготный автокредит Кредит Урал Банка с господдержкой на 2019 год

Источник: https://kredit-za.ru/karty/kakie-est-platezhnye-sistemy-po-kreditnym-kartam

Ссылка на основную публикацию