Как узнать кредитная карта или дебетовая: отличия

В чем разница между кредитной и зарплатной картами? Как узнать чем отличается дебетовая карта от кредитной? Какие существуют отличия пластиковых карт и какую из них лучше выбрать?

Пластиковые банковские карты есть почти у всех. В РФ их количество, по данным статистики, почти в два раза превышает население. Большая часть из них — дебетовые карты. Около 12% приходится на кредитки.

Но далеко не все пользователи понимают разницу между банковскими продуктами: карта, она и есть карта – рассчитываемся в магазине или снимаем наличные. Между тем, отличия между дебетовой картой и кредитной – существенные и принципиальные.

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт популярного интернет-журнала «ХитёрБобёр». Сегодня я расскажу, чем дебетовые карты отличаются от кредитных, и почему в одних случаях выгоднее пользоваться первым банковским продуктом, а других – вторым.

Присаживаемся в любимое кресло и читаем до конца, в финале вас ждёт обзор банков с самыми выгодными условиями кредитования и ответ на вопрос, какая карта всё-таки лучше – кредитка или «дебетовка».

Как узнать кредитная карта или дебетовая: отличия

1. Дебетовая и кредитная карты – найди 5 отличий

Супруга спрашивает: где моя кредитка? Я говорю – какая же это кредитка, это дебетовая пластиковая карта. Она говорит – какая разница? А я ей – очень большая. На дебетовой карте – только твои личные средства, на кредитке – заёмные.

Подавляющее большинство людей тоже называет пластиковые карты «кредитками». Большой беды в этом нет, но я как эксперт стараюсь даже в повседневной жизни использовать только корректные финансовые термины. Денежные вопросы, они точность любят. А для тех, кто ещё не понял разницы, я объясню её на пальцах.

Дебетовая карта (ДК) – банковский продукт, на котором хранятся ваши личные сбережения. Это либо те деньги, которые вы сами положили на счёт, либо вам их перевёл туда работодатель, государство, социальная служба, добрый волшебник, папа или мама.

За снятие наличных с дебетовой карты комиссия не взимается, если, конечно, вы пользуетесь банкоматами своего банка или партнёрскими. Вы имеете право расплачиваться такой картой везде, где есть устройства безналичного расчёта.

В некоторых банках наряду с понятием «дебетовая карта» применяют термины «расчётная карта» и «зарплатная». По своим функциям и свойствам это один и тот же банковский продукт.

Кредитная карта (КК) – это карта, на которой лежат деньги банка в пределах установленного лимита. Если вы пользуетесь ими, вы за это платите. Исключение составляет льготный период, который сейчас устанавливает для своих продуктов большинство банков.

Во время льготного срока проценты за покупки и оплату услуг не начисляются. Правда, за снятие средств комиссию всё равно берут.

Обслуживание дебетовой карты часто бесплатное или очень дешёвое, особенно если вы зарплатный и аккуратный клиент. По сути, это кошелёк для хранения наличности. Иногда на счету даже накапливаются проценты за хранение средств.

Теперь перечислим основные отличия дебетовой карты от кредитной:

  • на дебетовой хранятся ваши личные средства, на кредитной – заёмные;
  • с ДК вы не можете снять средств больше, чем на ней есть, если нет услуги овердрафта;
  • за пользование заёмными средствами вы платите процентную ставку;
  • на КК есть установленный банком лимит, на ДК имеете право хранить, сколько хотите;
  • за снятие наличных с ДК проценты не начисляются, с КК дело обстоит наоборот – начисляются, иногда весьма приличные.

Когда владелец погашает задолженность по кредитной карте, его кредитный лимит возобновляется. То есть средствами вы имеете право пользоваться в теории неограниченное количество раз. Как только вы оплачиваете задолженность, вы опять получаете доступ к заёмным средствам. И льготный период снова начинает действовать.

По сути, это тот же потребительский кредит, только без фиксированной суммы. И проценты начинают «капать» не сразу, а по истечению льготного периода.

Прежде чем заказывать в банке кредитку, внимательно изучите правила её использования. И вообще рассчитайте для начала свой бюджет – выясните, сможете ли вы исправно и своевременно погашать задолженность. В противном случае взвалите на себя лишнюю финансовую нагрузку.

КК делает жизнь проще, как, впрочем, и дебетовая карта. «Пластиком» удобнее рассчитываться в магазинах, ресторанах, кафе, кинозалах и везде, где есть терминал для приёма безнала. Но пользоваться картами нужно разумно – не влезая в долги и не делая импульсивных и необязательных трат.

Если вы человек дисциплинированный, финансово грамотный, знакомы с понятием «бюджетирование», имеете стабильный доход и умеете соотносить доходы с расходами – смело оформляйте кредитку в банке и пользуйтесь по своему усмотрению.

Среди минусов такого продукта – относительно высокая (в сравнении с обычным потребительским кредитом) процентная ставка, которая начинает действовать после окончания льготного срока.

Зачем вообще нужны разные типы карт? Почему не пользоваться одной? У КК И ДК несколько разные задачи.

Дебетовая – это ваш электронный кошелёк, с него удобно снимать наличность и хранить на нём деньги. Кредитка – более специфический инструмент. Она нужна для неотложных покупок, когда под рукой нет свободных средств. Полезна она и в поездках за границу.

Для наглядности давайте посмотрим небольшой ролик.

2. Как отличить дебетовую карту от кредитной – 5 проверенных способов

Раздел для тех, у кого в кошельке несколько видов пластиковых карт, и тех, кто уже забыл какая из них дебетовая, какая кредитовая, или не знал этого изначально. Такое тоже бывает. Человек оформляет карту в банке, а важную информацию относительно её статуса пропускает мимо ушей или благополучно забывает.

Почему важно знать, какая у вас карта? Это избавит вас от недоразумений и неприятных сюрпризов.

Человек уверен, что у него обычная дебетовая карта и смело снимает с неё наличные в течение месяца. Какого же будет его удивление, когда, зайдя в очередной раз в личный интернет-кабинет, он увидит сообщение типа «Ваша задолженность по кредитной карте составляет…»

Поэтому знать вид банковского продукта, которым вы пользуетесь, нужно обязательно.

Я расскажу, как выяснить, какая карта у вас на руках.

Способ 1. Обратитесь в банк

Это самый надёжный способ. Банковские работники знают о картах всё. Даже не глядя на продукт, они вам скажут, каким типом карты вы пользуетесь.

Для этого вам надо позвонить по телефону на горячую линию, сообщить работнику своё имя, 16-значный номер карты и кодовое слово. Если слово вы тоже забыли, не всё потеряно – сотрудники проверят вас и восстановят «в правах».

Более верный вариант – прийти с паспортом и картой в ближайшее отделение банка. Сотрудник не только сообщит вам тип карты, но и расскажет об условиях её использования.

Способ 2. Посмотрите в договоре

Если сохранился договор, там обязательно будет указано, какую карту вам выдали. Если вы раньше не читали этот документ, а подписывали, как большинство клиентов банка, не глядя, то внимательно изучив бумагу, узнаете много интересного.

Способ 3. Изучите дизайн карты

Карты нередко помечают короткой надписью на лицевой стороне. Так и пишут: «CREDIT» или «DEBIT». Правда, делают это не все эмитенты (компании, выпускающие карты). Иногда продукты неотличимы друг от друга по дизайну. Отчасти это правильно – если карту украдут, воры не будут знать, что за карта у них на руках.

Как узнать кредитная карта или дебетовая: отличияИногда в углу карты можно видеть явную пометку «DEBIT» или «CREDIT» для различия их назначения

Зайдите на сайт банка и ознакомитесь с образцами предлагаемых карт. Возможно, найдёте свою, если выпущена не слишком давно. Но такой способ нельзя назвать надёжным.

Способ 4. Воспользуйтесь услугой интернет-банкинга

Если пользуетесь интернет-банкингом, вы увидите, что выписка по дебетовой карте содержит только сведения о сумме на счету и последних операциях.

Если у вас кредитка, информации будет больше – задолженность по кредиту, сумма лимита, минимальный платёж до окончания льготного периода.

Тип карт, которые привязаны к счёту, тоже указан в личном кабинете.

Способ 5. Найдите имя и фамилию владельца на карте

Кредитные карты почти всегда именные.

Имя владельца указано латинскими буквами на лицевой стороне. Если имени нет, карта, скорее всего дебетовая. У моей карты имя есть, и она дебетовая.

Хотите оформить дебетовую карту прямо сейчас, советую самый выгодный и популярный вариант — карту Тинькофф Платинум. Этот пластик обладает всеми плюсами современных банковских продуктов — оплата касанием, кэшбэки в партнёрских магазинах, удобный интернет-банкинг. Кроме прочих достоинств, карта зарабатывает до 7% годовых на остаток по счёту.

Оформите прямо сейчас за несколько минут:

Как узнать кредитная карта или дебетовая: отличия

3. Где оформить пластиковую карту – обзор ТОП-5 популярных банков

Почти каждый банк, если это солидное учреждение, выпускает кредитки и дебетовые карты. Мы провели полномасштабный мониторинг рынка финансовых услуг и выбрали пятёрку самых надёжных и популярных банков, которые выпускают все виды пластиковых карт.

Вам остаётся только выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

1) Тинькофф Банк

Как узнать кредитная карта или дебетовая: отличияТинькофф Банк входит в число лидеров финансового рынка РФ. Принципиальное отличие этого банка от других – у него нет традиционных отделений. Все операции выполняются в удалённом режиме – через интернет или по телефону.

Если вам срочно нужна сумма в пределах 300 000 рублей, закажите кредитку «Платинум» с процентной ставкой от 15% годовых и грейс-периодом 55 дней. Заполнить заявку на сайте – дело 5 минут. Ответ приходит сразу. За выпуск и доставку банк денег не берёт, только за годовое обслуживание.

2) Совкомбанк ХАЛВА

Как узнать кредитная карта или дебетовая: отличияСовкомбанк предлагает уникальный для российской банковской системы продукт – Карту рассрочки Халва. Это не просто кредитка, это карта, по которой вы приобретаете товары или оплачиваете услуги без процентов. К примеру, покупаете стиральную машинку в рассрочку на полгода и рассчитываетесь равными суммами, пока не выплатите номинальную стоимость. Проценты платит банку магазин.

На момент написания статьи проект Халва охватывает более 15 000 магазинов и компаний по предоставлению услуг. Лимит по карте – 350 000 рублей, обслуживание – бесплатное. Никаких переплат и первоначальных взносов.

3) Альфа-Банк

Как узнать кредитная карта или дебетовая: отличияАльфа-Банк – десятки разновидностей банковских карт на все случаи жизни. Одна из них – уникальная двухсторонняя карта Близнецы с рекордным грейс-периодом в 100 дней. Ставка после окончания льготного периода – 23,99% годовых.

При этом проценты не снимаются не только за покупки по карте, но и за снятие наличных. Стоимость годового обслуживания – 2490 рублей. Лимит у этого продукта тоже рекордный – 500 000 рублей.

4) ВТБ Москвы

Как узнать кредитная карта или дебетовая: отличияВТБ Банк Москвы – кредитки для людей, которые умеют считать. Особого внимания заслуживает карта «Матрёшка» с лимитом 350 000 рублей.

При активном использовании плата за годовое обслуживание не взимается. Первые 50 дней – льготный период. Кэшбэк 3% на любые покупки. При заявке онлайн, решение от банка – в течение 15 минут.

5) Ренессанс Кредит

Как узнать кредитная карта или дебетовая: отличияРенессанс Кредит – заказывайте карту с лимитом 200 000 рублей и грейс-периодом 55 дней.

Заполняйте заявку на сайте и получайте кредитку в день обращения в ближайшем отделении «Ренессанса». Базовая ставка – 24,9%. Плата за годовое обслуживание – 0 рублей.

Таблица сравнения банковских продуктов:

4. Что лучше – кредитная карта или дебетовая

Вопрос закономерный, но некорректный. Смотря как вы тратите деньги, смотря каковы ваши доходы, смотря кто вы такой вообще.

Читайте также:  Турбозайм в 2019 году: деньги онлайн на карту, вход в личный кабинет, отзывы должников

С точки зрения финансовой безопасности дебетовые карты надёжнее, а с позиции возможностей потребителя кредитки более перспективны. За использование ДК платить не нужно, а за покупки по КК вне льготного периода начисляют проценты.

Никакие операции по дебетовой карте не влияют на кредитную историю (если нет овердрафта), а вот за постоянные просрочки по кредитке вас запросто могут занести в список злостных неплательщиков.

Обладателям дебетовых карт штрафы не грозят, а вот владельцам кредиток нужно постоянно следить за своевременным погашением задолженности.

Многое зависит от обстоятельств. К примеру, покупать в магазинах и оплачивать гостиничные номера, тем более в другой стране, выгоднее кредиткой. При условии, конечно, что карта принадлежит международным платежным системам Виза и МастерКард.

Как узнать кредитная карта или дебетовая: отличияПримеры креативного дизайна карт известных банков

Снимать наличные с кредитки – большая ошибка. Это худшее, что вы можете сделать с такой картой. Банки этого не поощряют, наказывают процентами и иногда даже отменяют грейс-период.

Исключение составляют специальные продукты, по которым снятие наличных не облагается процентами – например, та же карта «Близнецы» от Альфа-Банка.

Бывают ещё универсальные карты, которые сочетают в себе свойства дебеток и кредиток, но такой продукт в банках – пока ещё редкость.

5. Заключение

Подведём итоги. Кредитная карта отличается от дебетовой источником финансирования. В первом случае – это ваши деньги, во втором – заёмные средства, выданные банком. За их использование нужно платить – в случае, если не успели погасить долг в течение льготного периода.

Как вы думаете, сколько карт и каких должен сегодня иметь обычный рядовой гражданин?

Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj.html

Отличие дебетовой карты от кредитной

Основным банковским продуктом на BankSpravka.RU является пластиковая карта — очень удобный инструмент для безналичного расчета с множеством дополнительных функций.

В свою очередь она может быть дебетовой или кредитной. В зависимости от типа карточки меняется и ее принцип работы, функциональность, требования к держателю.

В чем заключаются отличия дебетовой карты от кредитной, и какие есть особенности у каждого типа продукта?

Функциональность дебетовой карты

Дебетовая карта — это карта с нулевым балансом. То есть в этом случае не предполагается использование банковских денег, а только личных средств держателя продукта.

Для того чтобы воспользоваться возможностями дебетовой карты, пользователю нужно пополнить счет любым удобным способом: в отделении банка, через банкомат, путем перевода.

Сразу после этого картой можно оплачивать покупки в магазинах и интернете, услуги, осуществлять перевод денег, платежи за жилищно-коммунальные услуги, телефон и прочее.

Часто кроме своей прямой функции оплаты и перевода, такие карточки имеют и ряд возможностей. Например, для повышения лояльности банк может подключить:

  1. Cashback. Он подразумевает возврат части потраченных с карты средств в виде бонусных баллов или рублей.
  2. Процент на остаток. Это начисление процента на сумму средств, которые находятся на карте. Как правило, происходит оно раз в месяц в конце расчетного периода.
  3. Участие в бонусных программах партнеров банка.

Иногда даже дебетовые карты могут уходить в минусовой баланс. Все дело в овердрафте. Эта услуга позволяет воспользоваться средствами банка без заключения кредитных договоров.

Видя, что клиенту не хватает собственных денег на оплату покупок или услуг, банк может открыть лимит до нескольких десятков тысяч рублей.

Часто овердрафт доступен владельцам зарплатных карт, поскольку их платежеспособность уже гарантирована.

Функциональность кредитной карты

Как узнать кредитная карта или дебетовая: отличия

Кредитная карта подразумевает использование собственных средств банка и наличие кредитного лимита. Последний может начинаться от нескольких тысяч рублей, а заканчиваться миллионами — практически всегда банк идет навстречу клиенту и повышает лимит, если пользователь не нарушал условия договора.

Самое главное преимущество кредитной карты — наличие льготного периода. Так, в течение 50-100 дней (в зависимости от условий банка) клиент может пользоваться деньгами без оплаты процентов. Сразу после этого на потраченную сумму начисляют годовую ставку.

Дополнительные возможности у кредиток практически те же, что и дебетовых карт:

  1. Cashback.
  2. Участие в бонусных программах партнеров банка.
  3. Некоторые банки начисляют процент на остаток собственных средств.

Обналичивание кредитных карт практически всегда происходит с уплатой комиссии и начислением повышенной процентной ставки на снятую сумму.

Требования для получения кредитной и дебетовой карт

Как узнать кредитная карта или дебетовая: отличия

Кредитные и дебетовые карты отличаются не только функциональностью, но и требованиями к их держателям. Критерии отбора получателей в каждом банке хоть и практически одинаковые, но отличаются некоторыми нюансами. Поэтому перед оформлением продукта советуем заглянуть на сайт банка и ознакомиться с требованиями, которые они выдвигают к потенциальным клиентам.

Дебетовая карта

Дебетовая банковская карта без овердрафта доступна почти каждому человеку, получившему паспорт. Поэтому в некоторых банках минимальный возраст потенциального клиента — 14 лет. Карточка для такого юного держателя будет самой простой: для пополнения и снятия денег со счета, оплаты товаров и услуг. Каких-либо дополнительных возможностей не будет, поскольку подростку они и ни к чему.

Иногда банки выдают пластик и от 7 лет. В этом случае дебетовая карта является дополнительной к счету родителя. Соответственно, и ее оформлением заняться должны они же. Так, для получения дебетовой карты для ребенка, владельцу счета необходимо обратиться в отделение банка с паспортом.

По сути, банк не выдвигает каких-то особых требований к держателям дебетовых карт. Все дело в том, что при ее выдаче организация не несет какого-либо риска. Зато каждый новый клиент вполне может принести ей прибыль.

Единственный риск для банка — услуга “овердрафт”. Но и здесь банк максимально себя обезопасил, оформляя ее к картам с зарплатным проектом.

Кредитная карта

А вот к держателям кредиток требования банка гораздо строже, поскольку организация идет на риск, выдавая собственные средства. Особенно это касается новых клиентов — для них условия заключения договора будут менее выгодные, нежели для постоянных пользователей продуктов банка.

Требования к держателю кредитки:

  1. Возраст заемщика должен быть не меньше 18 лет. Большинство банков же требует, чтобы клиент был старше 21 года, а некоторые — и 24 лет.
  2. Потенциальный держатель карты обязательно должен иметь гражданство РФ.
  3. Многие организации требуют наличие постоянной прописки в том же регионе, где расположены их филиалы.
  4. Заемщик должен быть трудоустроен. Причем не только на словах — банку потребуются доказательства в виде номера телефона работодателя или бухгалтерии.
  5. Потребуется и подтверждение дохода в виде справки по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
  6. При подаче документов потребуется второй документ. Им может быть СНИЛС, ИНН, водительские права, военный билет.

Как узнать, какой картой вы пользуетесь

Как узнать кредитная карта или дебетовая: отличия

Узнать, какая карта вам принадлежит — кредитная или дебетовая, можно несколькими способами:

  1. Самый простой из них — изучение банковского договора.
  2. Проверка внешнего вида карточки. Многие продукты банков имеют характерный для определенного типа цвет или рисунок. Некоторые же организации, например — Сбербанк, дают возможность оформить кредитную карту идентичную дебетовой. В таком случае следует поискать на лицевой части пластика надпись “DEBIT” или “CREDIT”.
  3. Еще один способ проверить тип карты — зайти в интернет-банкинг. Чаще всего прямо рядом с данными счета указан и его тип.
  4. Звонок на горячую линию банка. Если по какой-то причине вы не смогли воспользоваться предыдущими способами, позвоните на горячую линию организации — после подтверждения личности оператор предоставит интересующую вас информацию.

Плюсы и минусы карточек

Как узнать кредитная карта или дебетовая: отличия

Хоть оба продукта кардинально отличаются своими функциональными возможностями и принципом работы, хотелось бы подвести итог в виде преимуществ и недостатков дебетовой и кредитной карты.

Плюсы дебетовых карт

Этот продукт очень удобен для держания на нем собственных средств, осуществления платежей и переводов, безналичного расчета за товары и услуги. И хоть они имеют массу возможностей для своих держателей, все равно не лишены и недостатков.

Преимущества дебетовой карты:

  • годовое обслуживание в разы дешевле, чем у кредитки;
  • быстрый срок рассмотрения заявки и получения карты;
  • возможность пользования такими дополнительными функциями, как cashback, процент на остаток, участие в бонусных программах;
  • бесплатное пополнение и снятие денег со счета в банкоматах организации;
  • возможность получения овердрафта.

Недостатки продукта:

  • часто функционал карты ограничен только использованием личных средств, поскольку услугу “овердрафт” предоставляют не каждым пользователям;
  • пополнить счет или снять с него деньги можно только в “родных” банкоматах — сторонние банки взимают за это комиссию.

Плюсы кредитных карт

Кредитка — это продукт кредитования, а потому ее плюсы и минусы будут соответствующими. Преимущества продукта:

  • кредитная карта — это то, что нужно, когда собственных средств не хватает, а взять в долг у друзей и знакомых возможности нет;
  • вероятность увеличения кредитного лимита;
  • наличие льготного периода, который подразумевает бесплатное пользования банковскими средствами в течение 50-100 дней (в зависимости от условий договора);
  • также есть дополнительные возможности — cashback, процент на остаток, участие в бонусных программах;
  • некоторые банки предлагают кредитки с более привлекательными условиями в виде беспроцентного снятия денег;
  • перевод средств с кредитной карты на дебетовую в пределах одной организации чаще всего более выгодный, чем то же снятие наличных.

Недостатки кредитных карт:

  • высокие проценты за пользование деньгами вне льготного периода (потребительный кредит в этом плане гораздо выгоднее);
  • часто для новых клиентов банки предлагают очень маленький кредитный лимит — в размере всего нескольких тысяч рублей;
  • большинство кредитных карт не подразумевает бесплатное снятие наличных, более того — за эту операцию начисляют повышенную процентную ставку.

Источник: https://bankspravka.ru/poleznyie-stati/otlichie-debetovoj-karty-ot-kreditnoj.html

Чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной

Как узнать кредитная карта или дебетовая: отличия

Какими бывают карточки?

Зачастую в разговорной речи можно услышать слово «кредитка» в отношении любой банковской карты. Это неправильно, кредитные карты составляют лишь половину всех пластиковых карт. Все остальные называются дебетовыми. Чем отличается кредитка от обычной карты, на какие виды они подразделяются?

  1. Зарплатные карты выдаются человеку на работе для перечисления заработной платы. Работодатель и финансовая организация заключают долгосрочное соглашение о сотрудничестве, и все работники переходят на обслуживание в данный банк. Годовая оплата ложится на работодателя. По зарплатной карте допускается овердрафт, который гасится при поступлении дохода.

Важно! Вносить средства на счет может не только организация, но и сам держатель.

  1. Международные дебетовые карты. Ими можно расплачиваться и снимать деньги в банкоматах по всему миру. Эти карточки подходят и для интернет-расчетов, оплаты коммунальных платежей и пр. Кредитный лимит по ним не предоставляется.
  2. Овердрафтные карты – нечто среднее между кредитными и дебетовыми карточками. Владелец может держать на счету собственные средства, но при этом периодически уходить в минус. По истечении определенного периода потраченные денежные средства должны вернуться обратно с начисленными процентами.

На кредитной карте, в отличие от дебетовой, лежат исключительно заемные средства. Если положить на нее свои накопления, они также будут сниматься в банкомате с комиссией, но при безналичной оплате процент не начисляется.

Характеристики дебетового и кредитного пластика

Дебетовая карта – это пластиковый аналог наличных денег. Зарплата или другие денежные средства поступают на счет, открытый в Сбербанке. К нему в свою очередь привязана карточка. Вы можете расплачиваться ею в пределах остатка на расчетном счете.

Основное отличие дебетовой и кредитной карты – по первой не предусмотрено расходование денег сверх имеющейся суммы. Исключением могут стать случаи технического овердрафта, когда банк принудительно списывает деньги в минус за оплату «Мобильного банка» или абонентское обслуживание.

Читайте также:  Дадут ли кредит в сбербанке с плохой кредитной историей: запрос в бки

По некоторым видам карт (например Пенсионной) начисляется процент на остаток, обычно он небольшой и не превышает ставки депозита.

На кредитной карте находятся средства банка. Заемщик и кредитор заключают договор, согласно которому клиент может использовать заемные деньги в пределах установленного лимита, но обязуется возвращать их с процентом.

Для получения кредитки обязательно подается заявка на рассмотрение, как и на обычный кредит. Только после оценки платежеспособности клиента банк может выдать пластик с кредитным лимитом.

Также проверяется кредитная история человека, если в ней указаны просрочки, кредитор откажет в выдаче карты.

Как различают карточки?

Главное различие – источник средств для совершения расчетов. На дебетовой карте человек держит свои личные сбережения, по кредитной – деньги берутся в долг.

Чтобы понять, дебетовая или кредитная карточка у вас, посмотрите на ее лицевую сторону. На кредитном пластике есть особая надпись – буква «С» после номера выдавшего его филиала. К тому же, отличить кредитку можно по ее внешнему виду. На текущий момент выпускается несколько типов кредитных карт:

  1. Золотая кредитка выполнена в соответствующей цветовой гамме. Она выпускается по предодобренному предложению для постоянных клиентов банка, в том числе зарплатников. Для них обслуживание бесплатно, а процент за пользование деньгами начинается от 23,9% годовых. Для всех остальных клиентов карта стоит 3000 рублей ежегодно. Лимит ограничен 600 тысячами рублей.
  2. Классическая кредитная карта Сбербанка стоит дешевле. Она серого цвета с зеленой полосой в цвет бренда Сбербанка. Ее годовая стоимость составляет 750 рублей, а процентная ставка 23,9%-27,9%. Кредитный лимит – 300 тысяч рублей.
  3. Карта премиум-класса черного цвета. Она обойдется своему владельцу в 4900 рублей в год, а воспользоваться по ней можно 3 млн. рублей. Кроме этого, для клиентов предусмотрены различные привилегии и повышенные бонусы по программе лояльности. Примерно те же условия действуют и по другой карте Signature «Аэрофлот».
  4. Карты «Аэрофлот» выпускаются в сотрудничестве с авиакомпанией и дают владельцам бонусы при частых авиаперелетах. Стоимость годового обслуживания начинается от 900 рублей, а процентная ставка от 21,9%. На лицевой стороне пластика изображен воздушный шар в виде облака, а фон зависит от класса карты: золотая желтого цвета, классическая – голубого, а премиум – черного.
  5. Карты «Подари жизнь» доступны в золотом и классическом вариантах, на них изображены детские рисунки. Они также стоят от 900 рублей в год, ставка немного выше – от 23,9%.

Однозначно нельзя сказать, какая карта наиболее выгодна, потому как они рассчитаны на различные категории клиентов и предназначены для разных нужд.

«Аэрофлот» позволяет накапливать бонусные баллы и менять их на мили авиаперелетов. Карты «Подари жизнь» создана совместно с благотворительным фондом.

Определенный процент с каждой покупки перечисляется больным детям, нуждающимся в финансовой помощи.

Основные условия обслуживания кредиток не отличаются. По всем видам действует беспроцентный период почти два месяца. Разница лишь в величине кредитного лимита, процентной ставке, программах лояльности и привилегиях для карт премиум-сегмента.

Чем хороши кредитки?

Выбирая, что лучше — дебетовая или кредитная карта, нужно учитывать особенности последней. На израсходованные со счета деньги начисляется процент. Его не будет только при пользовании льготным периодом.

Важно! Не нужно каждый раз подавать заявку на ссуду – используйте кредитную карту, когда это необходимо.

Отчитываться о том, куда потрачены средства с кредитки, не нужно. Человек может использовать их по своему усмотрению. Лимит карты возобновляемый. Если вам одобрили кредитку на 50 тысяч рублей, вы можете ею расплачиваться, пока полностью не истратите эту сумму. Пополнив счет карты, вы сможете снова тратить с нее деньги. Средства зачисляются за вычетом положенных процентов.

Есть у карты с кредитным лимитом и недостатки. Самый главный – соблазн потратить все имеющиеся на ней деньги. Следует помнить, что их потом все равно придется возвращать. Если вы допустите просрочку, банк применит штрафные санкции, а кредитная история будет испорчена. Со злостными нарушителями работает служба взыскания банка, коллекторские агентства и даже судебные приставы.

В зависимости от того, какая у вас карта Сбербанка, различны условия ее обслуживания. Основная разница между карточками в том, что, по сути, кредитка – это обычная ссуда, которую нужно выплатить банку. Дебетовая карта необходима для сбережения собственных денег и расчетов.

Источник: https://kreditec.ru/debetovaya-ili-kreditnaya-karta-sberbanka/

Как отличить дебетовую пластиковую карту от кредитной?

Практически все современные люди используют дебетовые или кредитные карты. По последним данным, в России число банковских карт в 2 раза превышает количество населения. Несмотря на такую популярность этого банковского продукта, далеко не все пользователи понимают разницу между дебетовыми и кредитными картами.

Главным отличием кредитки от дебетовой банковской карты является наличие на счету не только собственных, но и заемных средств, которые банк предоставляет своим клиентам в пределах установленного лимита.

Использование заемных средств возможно только лишь при условии уплаты комиссии. Исключением является лишь льготный период, указанный в договоре между банком и клиентом. После окончания льготного периода банк начинает начислять проценты на заимствованные средства.

По своей сути, кредитка является потребительским займом без фиксированной суммы.

На дебетовой карте хранятся исключительно личные сбережения клиента. Это означает, что клиент не может снять больше денег, чем есть на данный момент на карте. В различных банках данный продукт может называться зарплатной, социальной или расчетной картой. По своим свойствам и функциям вышеперечисленные банковские продукты являются дебетовыми картами.

Но стоит заметить, что владельцы дебетовых карточек также могут «уходить» в минус. Это утверждение актуально для «пластика» с возможностью овердрафта. Данная функция обычно реализовывается на зарплатных картах. Клиент пользуется заемными средствами, предоставленными банком, а тот, в свою очередь, автоматически погашает займа за счет поступления зарплаты.

Еще одним отличием между кредиткой и дебетовой картой являются предоставляемые тарифные планы. Например, за снятие денег с кредитки, как правило, взимается дополнительный процент (без учета комиссии за возможность использования заемных средств). При использовании дебетового «пластика» за снятие наличных проценты не начисляются.

Как отличить дебетовую карту от пластика?

Сегодня существует огромное количество вариантов определения типа карты. Наиболее простой и распространенный способ предусматривает визуальное определение типа «пластика».

Многие банки в правом верхнем углу указывают надпись «Credit» или «Debit».

На основании этой надписи можно без проблем определить к какому типу «пластика» относится данная банковская карта.

Однако такие надписи можно встретить далеко не на всех картах. Это обусловлено необходимостью обезопасить сбережения клиентов. Если «пластик» попадет в руки злоумышленников, они смогут догадаться, что за карта находится перед ними и воспользоваться ей.

Еще один простой и надежный вариант – обратиться в банк. Для этого можно позвонить на горячую линию банковского учреждения, сообщить свои личные данные, номер карточки и секретное слово. Также можно прийти с паспортом непосредственно в банковское отделение.

Как правильно оприходовать наличные деньги в кассу компаний?

В определении типа карточки может помочь и интернет-банкинг. Если это кредитка, в личном кабинете пользователя будет указан кредитный лимит, текущий остаток и минимальный платеж к оплате (в случае наличия долга).

Для того чтобы определить тип «пластика», банковский клиент может посетить официальный сайт банка и найти страницу с образцами доступных карт. Данный способ принято относить к категории не самых надежных, так как банки зачастую выпускают дебетовые и кредитные карточки с одинаковым дизайном.

К тому же на сайте может не оказаться образца имеющегося «пластика» по причине того, что он был выпущен слишком давно.

Как узнать тип карты по БИНу?

На сегодняшний день одним из самых распространенных способов определения дебетовых и кредитных карт является их проверка по банковскому идентификационному номеру (БИНу). Этот уникальный номер присваивается банку для совершения операций по эквайрингу и эмиссии дебетовых и кредитных карточек. Для того чтобы определить тип карты, необходимо посетить один из нижеперечисленных сайтов:

  • www.binlist.net;
  • www.bindb.com;
  • www.psm7.com/bin-card.

Открыв один из этих сайтов, пользователь увидит перед собой форму для ввода БИНа. В эту форму необходимо ввести первые 6 цифр банковской карты. В результате этого на экране появится вся доступная информация по конкретному банковскому продукту. В частности, ввод БИНа позволит определить:

Как узнать кредитная карта или дебетовая: отличия

  • платежную систему;
  • банк-эмитент;
  • тип карты;
  • страну, в которой выпущен данный банковский продукт.

Отзывы об определении типа карты по БИНу

Несмотря на то, что поиск по БИНу является наиболее эффективным и распространенным способом узнать тип карточки, в сети можно встретить самые разные отзывы об этой методике. Во-первых, многие пользователи утверждают, что базы данных БИНов, представленные в интернете, уже устарели.

Предоставляемая информация зачастую бывает неактуальна и некорректна. К тому же, банки используют БИНы по своему усмотрению. Нередко банки выпускают и дебетовый, и кредитный «пластик» на одном банковском идентификационном номере.

Поэтому используя данный способ, клиенту приходится надеяться на «авось».

Во-вторых, многие банковские клиенты вообще удивляются распространению столь конфиденциальной информации в интернете. Они считают, что весьма вероятно эта информация является нелегальной и основанной на украденных БИН-таблицах, которые распространяются между банками-эмитентами.

Вывод

Для того чтобы наверняка определить тип используемой банковской карточки, клиент может использовать не один, а комплекс вышеперечисленных методов. В этом случае можно быть уверенным наверняка в точном определении типа банковского продукта.

Источник: https://bankstoday.net/vopros-otvet/kak-otlichit-debetovuyu-plastikovuyu-kartu-ot-kreditnoj

Чем отличается дебетовая банковская карта от кредитной

В этой статье описания, отличительные особенности кредитной и дебетовой карты.

В настоящее время пластиковые карты — это популярный платежный инструмент. Существует два вида пластиковых карт: дебетовые и кредитные. Они между собой отличаются внешне и по другим критериям. Давайте рассмотрим особенности обеих платежных систем подробнее в этой статье.

Что такое дебетовая и кредитная карта: определение

Дебетовая и кредитная карта

Дебетовая пластиковая карточка — это платежный инструмент, применяемый для безналичной оплаты покупки товаров в торговых точках, для оплаты услуг, и снятия налички в любое время. Это своеобразный электронный кошелек, с которым деньги всегда будут под рукой.

Кредитная карта — платежный инструмент, предназначенный для совершения разных финансовых операций. При помощи такого вида карты можно также расплачиваться за покупки в магазине, пользоваться какими-либо услугами и снимать денежные средства в банкомате.

Как узнать, проверить, какая у меня карта: дебетовая или кредитная?

Дебетовая или кредитная карта?

Кажется, что оба эти типа пластиковых карточек полностью идентичные, но отличия все-таки есть. Итак, как узнать, проверить, какая у меня карта: дебетовая или кредитная? Вот несколько советов:

  • Если на счете карты лежат только ваши средства (пенсионные выплаты, соцпомощь, зарплата от работодателя), то она дебетовая. Если на расчетном счете лежат средства банковского учреждения, то она кредитная.
  • Изучите документы — договор с финансовой организацией. В нем отдельным пунктом прописано, какая карта выдана клиенту. Кроме этого по кредитной карточке должна быть указана сумма ежемесячных платежей и процентов.
  • На некоторых банковских картах написано: debit или credit. Соответственно, debit — это приходная карта, а credit — кредитная с заемными средствами.
  • Карточки с заемными деньгами от банка предлагают людям дополнительные приятные ресурсы: бонусы за приобретение товара в магазинах партнерах, баллы или кэш-бэки.
  • Зайдите на официальный портал вашего банковского учреждения и в разделе «Карты» посмотрите предлагаемые продукты. Вы должны обладать одной из карт, как в этом разделе на интернет-ресурсе банка.
  • Изучите выписку из банка. В ней прописан кредитный лимит или доступный остаток, а также минимальный платеж, который нужно внести при наличии задолженности. Доступный остаток бывает у дебетовой карточки, а все остальное говорит о том, что у вас кредитка.
  • Перезвоните в центр обслуживании клиентов по горячей линии банка. Оператор спросит номер карточки, фамилию и кодовое слово. После этого он сможет ответить, какой банковский продукт у вас на руках.
  • Обратитесь в филиал банка или его головной офис к любому оператору. При себе необходимо иметь паспорт. Специалист проверит карту по базе или просто ответит, какой банковский продукт у вас на руках.
Читайте также:  Кредит без электронной почты на карту

Неважно, какая карточка на руках, такой платежный инструмент безопасный для вас, как держателя карты. Если она попадает в руки к злоумышленникам, то они не будут иметь возможности ею воспользоваться, так как она защищена паролем. Ну, а если у вас несколько карточек и вы подзабыли, какая из них дебетовая или кредитовая, тогда воспользуйтесь вышеуказанными советами, чтобы провести аналогию.

Как отличить дебетовую карту от кредитной внешне?

Отличие дебетовой карты от кредитной

Внешние отличительные особенности дебетовой карты от кредитной заключены в подписи: DEBIT или KREDIT, как показано на картинке. Но многие кредитные учреждения не пишут название продукта, поэтому помогут в этом случае советы, опубликованные выше.

Клиенты Сбербанка могут определить, какая у них карта по наличию, например, цифр «01» (5 и 6 цифра в номере): 453801…, 568101…, 547601… и так далее. Если такие цифры есть у вас в номере карты, значит, она кредитная.

Чем отличается дебетовая банковская карта от кредитной: сравнение карт, отличительные особенности

Отличительные особенности кредитных карт

Банковские учреждения постоянно развиваются, и предлагают своим клиентам разные продукты. В настоящее время самыми популярными из них считаются дебетовые и кредитные карты.

С их помощью удобно расплачиваться за покупки и получать разные услуги, как в стационарных магазинах и компаниях, так и в интернете. Выше мы провели сравнение карт и рассказали, чем отличается дебетовая банковская карта от кредитной.

 Вот несколько отличительных особенностей этих двух банковских продуктов:

  • Дебетовые пластиковые карточки выпускаются для хранения на их счетах денежных средств. Уже все привыкли, что на такие карты зачисляется зарплата от работодателя, государственные пенсионные и социальные выплаты или стипендии. За изготовление и использование данного вида карт оплата с клиента не взимается.
  • Заемные средства, которыми вы пользуетесь по кредитной карте, необходимо вернуть в кредитную организацию полностью и в установленный срок.
  • За использование заемных средств придется платить банку определенное вознаграждение в виде процентов. 
  • Использовать кредитную карточку удобно, если нужна небольшая сумма до зарплаты. При этом никому не нужно объяснять, для каких целей понадобились деньги.
  • Обычно у кредитных карт есть льготный период. В это время можно вернуть деньги на счет, не оплачивая проценты банку.
  • При получении кредитного продукта в виде пластиковой карты часто требуется документ о доходах. На основании этого документа устанавливается кредитный лимит.

Основные отличительные особенности дебетовой карты от кредитной в том, что на первой лежат ваши личные деньги, которые можно тратить и не возвращать на счет. На второй карте лежат заемные денежные средства, за использование которых нужно платить проценты финансовой организации, и их нужно возвращать в полном объеме.

Преимущества кредитной карты перед дебетовой: перечень

Кредитные карты

Для многих людей кредитная карта — это незаменимый финансовый продукт, позволяющий решить проблемы, связанные с деньгами. Кто-то еще не может решить, получать ему такую финансовую поддержку от банка или нет. Поможет разобраться перечень преимуществ кредитной карты перед дебетовой:

  • В наличии у вас всегда будут денежные средства. Ничего нет страшного в том, что они заемные, главное, это своевременно оплачивать «тело» кредита и проценты.
  • Почти в каждом магазине и торговом центре можно расплатиться за покупки кредитной картой. Все подобные взаимные расчеты осуществляются просто, быстро. Чтобы снять наличные денежные средства с такой карты, придется заплатить процент, то при расчете за покупки, деньги списываются бесплатно.
  • Возврат процента за покупки — дисконт. Многие банки совместно с продавцами разных торговых точек, особенно, в сети, предлагают своим клиентам cash back. Конечно, размер такой скидки небольшой, но если покупка дорогостоящая, то и возвращенные деньги за нее будут заметными.
  • Льготный период кредитования. Вы можете пользоваться деньгами, которые вам дает банк. Но в течение определенного срока их придется вернуть.
  • Кобрендинг. Часто банк выпускает кредитные карты при участии крупного партнера. Например, авиакомпания заключает договор с финансовым учреждением. Клиент банка получает карту по кобрендинговой программе с этой авиакомпанией, и потом он может покупать авиабилеты с хорошими скидками.
  • Держатели элитных кредитных карт могут воспользоваться дополнительными привилегиями, которые предлагает банковское учреждение. Например, страховка при выезде за границу, или универсальная поддержка по каким-то бытовым вопросам.

Как видите, кредитная карта имеет множество преимуществ. Поэтому такой финансовый продукт так популярен в нашей стране.

Совет: Никогда не держите много средств на карте, так как мошенничество процветает с каждым днем. Если вам увеличили кредитный лимит, а вы этими деньгами не пользуетесь, тогда посетите банк, и напишите заявление на уменьшение лимита.

Что лучше: кредитная карта или дебетовая?

Кредитная карта — популярный банковский продукт

Многие люди не знают, какая карта наиболее удобная в использовании — Debit или Kredit. О кредитке знают все, но понятие «дебетовая карта» некоторых людей смущает, так как это непонятное определение. Какой карте отдать предпочтение и что лучше: кредитная карта или дебетовая?

  • Из вышеизложенного понятно, что по кредитке вы будете пользоваться заемными средствами, а на дебетовой будут лежать ваши личные деньги.
  • Но часто бывает так, что заработной платы не хватает на все личные траты и приходится пользоваться заемными средствами.
  • Если вы привыкли брать все необходимое в кредит и при этом всегда своевременно возвращаете заемные денежные средства, тогда для вас подходит кредитная карта.
  • Если на счет вашей дебетовой карты регулярно поступают деньги и их вам хватает на жизнь, тогда используйте этот вид банковского карты. При этом не придется отдавать банку проценты за пользование заемных средств, как в случае с кредитной картой.

Какая карта лучше, решает каждый человек для себя индивидуально. Одни тратят заемные деньги и не имеют возможности или не могут их вернуть, тогда им не подходит кредитная карта. Другие прекрасно с этим справляются и у них еще остаются свободные средства, значит, они могут пользоваться кредитным банковским продуктом.

Можно ли пользоваться кредитной картой как дебетовой?

Кредитная карта используется как дебетовая

Многие люди, у которых нет зарплатной карты, задаются вопросом: можно ли пользоваться кредитной картой как дебетовой? Да, можно, если на ней будет положительный остаток. Но вам придется заплатить больше денег за годовое обслуживание.

Также придется следить, чтобы баланс банковских заемных средств не уменьшался. Если вы истратите больше, чем положите, тогда вы приобретете статус заемщика. С кредитной картой выгоднее делать покупки за счет кэшбэка и бонусов.

Может ли дебетовая карта стать кредитной?

Дебетовые карты

Каждый клиент банка может получить овердрафт к дебетовой карте. Это краткосрочный кредит, который погашается за счет регулярного поступления денежных средств на счет дебетовой карты (зарплаты или других платежей). Но овердрафт существенно отличается от кредита.

Дебетовая карта не может стать кредитной, так как это совершенно разные банковские продукты, предполагающие разные договоры и условия.

Как из дебетовой карты Сбербанка сделать кредитную?

Недавно Сбербанк — один из самых старейших банков России, подключил для своих клиентов овердрафт к дебетовым картам. Соответственно, многие дебетовые карты стали автоматически кредитными. Одним людям это нравится, другие хотят отказаться от подобного предложения банка, так как боятся уйти в минус по наличным денежным средствам.

Влияет ли дебетовая карта на кредитную историю?

Золотая дебетовая карта

Если у вас дебетовая карта с подключенным овердрафтом, то просроченные платежи по этой программе, будут влиять на кредитную историю.

Но не все банки передают подобную информацию в БКИ (бюро кредитных историй).

Если у вас есть дебетовая карта с подключенным овердрафтом, то скорее всего, ваш банк будет передавать информацию о просроченных платежах по этой программе. Это уточняется у специалистов вашего банка.

Кредитная карта — это уникальный банковский продукт, при помощи которого каждый человек может решить любые материальные трудности в своей жизни. Но нужно помнить, что заемные деньги необходимо отдавать, иначе к материальным сложностям добавятся еще проблемы с банковским учреждением.

Видео: Отличие кредитной карты от дебетовой

Источник: https://heaclub.ru/chem-otlichaetsya-debetovaya-bankovskaya-karta-ot-kreditnoj-sravnenie-kart-otlichitelnye-osobennosti-preimushhestva-kak-uznat-kakaya-u-menya-karta-debetovaya-ili-kreditnaya-chto-luchshe-kredit

Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

Банк Хоум Кредит разработал финансовые продукты под любые потребности клиентов – вы можете заказать пластиковую карту с собственными или заемными средствами для оплаты текущих и крупных покупок по безналичному расчету. Давайте разберемся, чем отличается дебетовая карта от кредитной, чтобы вы подобрали оптимальный платежный инструмент.

Разница между дебетовыми и кредитными картами

Ключевая особенность кредитной карты – банк предоставляет кредитный лимит, состоящий из средств кредитора. В случае с дебетовой картой клиент самостоятельно вносит деньги на свой банковский счет.

Еще одна существенная разница между дебетовой и кредитной картой – оплата банковских услуг. Держатели кредитных карт ежемесячно уплачивают процент от суммы израсходованных средств, а также комиссию за обслуживание счета (при наличии).

Владельцы дебетовых продуктов обязаны уплачивать только комиссию за обслуживание, если она предусмотрена договором. Доходные дебетовые карты предполагают начисление процентов на остаток по счету, то есть вы получаете прибыль по типу вклада.

Важное отличие дебетовой карты от кредитной – финансовые возможности.

Дебетовая карта позволяет снимать наличные с нулевой или минимальной комиссией, подходит для любых покупок и платежей, переводов физическим и юридическим лицам.

Кредитная карта – выгодный инструмент для покупок по безналичному расчету: в течение льготного периода на такие операции не начисляются проценты. Но снятие наличных обходится дорого, а переводы между счетами вообще невозможны.

Следующее отличие – требования к клиенту. Для выдачи дебетовой карты достаточно предъявить только паспорт. При оформлении кредитных продуктов нужен паспорт и второй документ на выбор – СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт или пенсионное удостоверение.

Преимущества пластиковых карт

Несмотря на разницу дебетовые и кредитные карты Банка Хоум Кредит – одинаково удобный платежный инструмент:

  • деньги на текущие расходы всегда под рукой и всегда в безопасности – вам не придется носить наличные и беспокоиться за их сохранность, ведь средства остаются на счете даже при утрате карты;
  • любые безналичные платежи – заказывайте товары и услуги в интернет-магазинах, покупайте продукты в супермаркетах и обедайте в ресторанах, бронируйте авиабилеты и номера в отелях по всему миру;
  • расходы и поступления всегда под контролем – к любой из карт можно подключить мобильный и интернет-банк, SMS-информирование для управления счетом в режиме реального времени.

Обратитесь в ближайшее банковское отделение или заполните онлайн-заявку на сайте, чтобы заказать кредитную карту или дебетовую карту. Если нужна помощь с выбором продукта, позвоните на горячую линию, закажите обратный звонок или задайте вопрос в Хоум чат.

Источник: https://www.homecredit.ru/karty/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoy

Ссылка на основную публикацию