Зачем нужна кредитная карта: особенности платежного инструмента

Активное распространение пластиковые карточки получили в России в последнее десятилетие. Более половины из всех выпущенных банковских карт являются кредитными. Пластик позволяет осуществлять самые различные операции по оплате, а также, дает возможность получить дополнительное финансовое вознаграждение в виде бонусов.

Зачем нужна кредитная карта: особенности платежного инструмента

Наша статья расскажет о том, что такое кредитная карта, для чего она нужна, и как оформить данный платежный инструмент. Какие виды кредиток сегодня банки предлагают к оформлению.

Что такое «кредитка», и какие виды карт бывают?

Для начала стоит прояснить, что кредитная карта – это пластиковая карточка, на которую зачислятся заемные средства. Кредитором в этом случае выступает банк, и, по сути, такой формат является прекрасной альтернативой потребительской ссуды.

Размер лимита, который устанавливается по карте, напрямую зависит от степени платежеспособности соискателя, а также от наличия положительной кредитной репутации. По статистике, сегодня в мире на каждого человека приходится порядка трех кредитных карт.

Наиболее распространенными вариантами считаются такие карты, как:

  • VISA International;
  • MasterCard Worldwide.

Зачем нужна кредитная карта: особенности платежного инструмента

Помимо такой классификации, существует еще и классификация по функциональности, по условиям обслуживания и дополнительным услугам. Стандартными разновидностями кредиток считаются:

  • electron – электронные;
  • classic – классические;
  • gold – золотые;
  • platina – платиновые.

Каждый вариант имеет свои особенности. Самыми востребованными считаются классические карточки, а наиболее привилегированными — платиновые кредитки. Чаще всего, после выдачи пластика, банки могут увеличить изначально установленный лимит.

Такое решение принимается в срок от 3-ех до 12-ти месяцев.

Если за это время держатель карты не нарушает установленную платежную дисциплину, то доверие банка существенно возрастает, а значит, кредитор может предложить клиенту ссуду на большую сумму.

Какие преимущества и возможности есть у кредитной карты?

Несомненно, пластик с кредитным лимитом — это многофункциональный инструмент с большим количеством возможностей и функций. Использование такого платежного инструмента, позволит осуществить следующие действия:

  • оплата любых товаров и услуг, если торговая точка или офис оснащены специальным терминалом или оборудованием;
  • получение дополнительных скидок, бонусов, льгот, прописанных в условиях пользования картой;
  • во время поездки за границу нет необходимости отчитываться о сумме наличных, которые взяты для пользования. На карте может содержаться практически любая сумма;
  • деньги обменивать во время зарубежных поездок не требуется, поскольку банкомат выдаст необходимую сумму валюты после проведения конвертации;
  • для каждой карты устанавливается специальный период бесплатного пользования. Стандартные сроки составляют 20-50 дней, во время которых пользователь может не платить проценты.

Дополнительными преимуществами любой кредитки считаются возможности пользования таким сервисом, как мобильный банк. Для этого достаточно зайти в личный кабинет и просмотреть все операции совершенные при помощи платежного инструмента.

Несколько слов стоит сказать о, так называемой ко-брединговой карты, которая имеет характеристики обычной кредитки и дисконтной карточки.

Именно у такого пластика предусмотрено большое число привилегий и скидок при оплате услуг и товаров в различных торговых точках и заведениях.

Как оформить кредитку?

После принятия решения об оформлении пластика с кредитным лимитом, соискателю стоит выбрать банк, который предоставляет подобную услугу и направить туда заявление на кредит. Сделать это можно в режиме онлайн, однако, в любом случае потребуется отправиться в отделение для получения самой карточки.

Зачем нужна кредитная карта: особенности платежного инструмента

Помимо заявки необходимо будет представить справку о доходе, паспорт гражданина РФ, а также другие дополнительные документы, прописанные в требованиях банка. Как правило, решение по обращению принимается достаточно быстро кредитку можно получить в день обращения. При помощи карточки можно будет оплачивать различные товары, однако, переводить средства на счет другой карты нельзя.

Как оплачивать ссуду по кредитной карте?

Существенным моментом является минимальным платеж. По прошествии льготного периода, ежемесячно, на сумма долга начисляется процент. Банк в расчетную дату присылает уведомление о необходимости внесения минимального взноса и указывает крайний срок оплаты.

Как правило, размер платежа составляет порядка 10% от общей задолженности на расчетную дату плюс начисленный проценты. Что касается процентной ставки, то здесь размер ее может определяться в диапазоне от 15 до 33%.

У отдельных финансово-кредитных учреждений, данный показатель намного выше.

Зачем нужна кредитная карта: особенности платежного инструмента

Срок, в течение которого, заемщик обязан погасить долг, называется платежным периодом. Льготный период начинает действовать лишь в том случае, когда по карте производились только безналичные расчеты и средства не снимались.

Заключение

В заключении стоит отметить, что при утери кредитки можно будет обратиться в банк для оформления новой карты, но при этом, держателю стоит помнить, что ему придется платить комиссию за остановку операций по платежному инструменты, а также, некоторую сумму за перевыпуск пластика.

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/kartyi

Как грамотно пользоваться кредитными картами

Огонь — одна из самых разрушительных сил на планете, но когда люди обуздали его мощь, стали использовать во благо.

С кредитными картами тоже самое. Чем хороши кредитные карты? Есть два варианта ответов:

1. Ничем, их надо разрезать и сжечь на загрязняющем атмосферу костре, приносящим освобождение 2. Тем, что они помогают заработать. Как? Об этом чуть позже

  • Есть плюсы и минусы кредитной карты и хорошие причины воздержаться от ее использования.
  • Зачем нужна кредитная карта: особенности платежного инструмента
  • До финансового кризиса многие попали в ловушку легких и быстрых кредитов и расточительного потребления. Я и сама когда-то была по уши в долгах, но расплатилась с ними, и теперь делюсь опытом:

Другая точка зрения на кредитные карты

Есть и хорошая причина изменить мнение о кредитных картах. Многие со временем изменили точку зрения о них. Они взяли под контроль расходы. Вместо того чтобы играть с огнем, научились направлять его в мирное русло.

Это важный рубеж, который нужно взять: надо научиться использовать доступный инструмент ответственно, и при этом не обжечься.

Пойду еще дальше и скажу, что способность грамотно обращаться с кредитными картами — свидетельство финансовой зрелости, которую нужно достичь, чтобы обрести финансовую независимость. Для этого надо осознавать плюсы и минусы кредитной карты.

Наличка против кредитов

Согласиться с тем, что кредитная карта — инструмент, а не ловушка, отличное начало. Но это лишь первый шаг на длинном пути.

Чтобы действительно понимать, как правильно обращаться с кредитами, нужно отойти в сторону и подумать вод над чем.

Деньги — это средство, которое способствует обмену и помогает накопить богатство.

Банковское дело в том виде как мы его знаем, дало владельцам сбережений возможность накопить богатство и удобно им распоряжаться. В это же время родились кредиты (или долги).

Как видно из истории банковского дела, кредиты и деньги тесно связаны, но это не одно и тоже… То же самое можно сказать и о других финансовых инструментах, которыми мы пользуемся.

Дебет против кредита

  1. Ключ к правильному пользованию кредитами — знать плюсы и минусы кредитной карты, понимать, что это такое.
  2. Кредитная карта — это долговой инструмент, а не платежный (несмотря на то, что многие используют его для оплаты).

  3. Кредитные карты — это возобновляемая, так называемая револьверная форма кредита, которую вы можете либо использовать, либо нет.
  4. Другими словами, кредитные карты совмещают в себе инструмент обмена денег и кредитный инструмент.

С другой стороны, дебетовая карта — это исключительно платежный инструмент. Дебетовые карты созданы, чтобы люди могли менять деньги на товары и услуги.

Для многих они являются популярным финансовым инструментом, так как дают возможность подобного обмена, и устраняют соблазн влезать в долги.

Оба этих финансовых инструмента могут быть использованы, как платежные, но они отличаются друг от друга. Нужно понять плюсы и минусы кредитной карты.

Кредитка — это долговой инструмент, который можно использовать в качестве платежного.

Дебетовая карта — исключительно платежный. Это поможет вам использовать их должным образом.

Зачем нужна кредитная карта: особенности платежного инструмента

Хорошо ли иметь долг?

Прямо сейчас мы можем разделиться на две группы, каждая из которых будет придерживаться своего мнения по данному вопросу. В обеих группах будут люди, успешные в финансовых делах и не совсем.

Нахождение по уши в долгах является гораздо более болезненным состоянием, чем все остальные формы неправильного управления деньгами. Та легкость, с которой кредитные карты заставляют попасть в финансовые неприятности, не выдерживает никаких оправданий.

Это здоровая критика, основанная на фактах. Большинство из вас знают об опасности, которую таят в себе долги, и устроили свою жизнь так, чтобы минимизировать риски. Многие, как может показаться, избрали тактику вообще не иметь кредитных карт, считая это лучшим способом не влезать в долги.

  • Но те, кто следуют этой стратегии, упускают из вида те положительные свойства, которые есть у кредитных карт — они являются удобным платежным инструментом и предоставляют некоторые преимущества.
  • Не говоря уже о том, что знания, как правильно обращаться с кредитными картами, являются ценными и просто необходимы на пути к финансовой независимости.
  • Изучите плюсы и минусы кредитной карты, продвиньтесь на пути к финансовому благополучию.

Простой факт: вы не обязаны влезать в долги, если у вас есть кредитная карта. Если вы поймете, как правильно обращаться с ней, то научитесь накладывать на себя финансовые ограничения.

Это является естественной частью финансового роста, который приходит от умения хорошо управлять деньгами.

Преимущества кредитных карт

Чтобы взглянуть на кредиты по-другому, полезно знать плюсы и минусы кредитной карты, преимущества, которые она предоставляет, и которых нет у дебетовых карт:

  • Кредитная история. Кредитная карта — это долговой инструмент. Если вовремя вносить платежи, то это отражается на формировании хорошей кредитной истории.
  • Если используете только дебетовую карту, кредитной истории у вас не будет. А шансы покупки дома или машины в кредит, довольно велики, поэтому наличие хорошей кредитной истории просто необходимо в наши дни.

  • Замораживание денежных средств. Когда вы бронируете что-нибудь, например, номер в отеле, по дебетовой карте, деньги замораживаются на счете, и вы не можете ими пользоваться.
  • Так поступают и некоторые онлайн магазины. Деньги на кредитной карте также замораживаются, и это является своеобразным беспроцентным займом, потому что они не спишутся окончательно до тех пор, пока вы не выпишетесь из отеля, или ваша покупка не будет доставлена.

    Что вам больше по душе: замороженные 10 000 рублей на кредитке (это деньги банка) или 10 000 рублей на дебетовой карте (это ваши деньги, которые можно было потратить, но они заблокированы).

  • Награды. Есть еще плюсы и минусы кредитной карты. Владельцы кредиток могут получить бонусы от авиакомпаний, сетей отелей, магазинов.
  • Тем, у кого дебетовые карты, данные преимущества недоступны или предоставляются в меньшем объеме. Например, если вы копите мили, чтобы купить за них билет на самолет, то получите больше бонусов, если оплачиваете покупки кредитной картой.

  • Заработать на карте. Вы были на шоппинге 1 числа. Потратили 5 000 рублей. Погасить данную сумму необходимо до 25 числа следующего месяца (в каждом банке условия свои, это пример с моей кредиткой).
  • Однако если разместить деньги в депозит на 55 дней (30 дней этого месяца и 25 следующего), под 8% годовых, то доход от вложений составит 60 рублей. К этим деньгам можно применить удивительную силу сложных процентов.

    Вот так у вас появились почти 100 рублей из воздуха. Вы все равно потратили бы эту сумму, однако смогли заработать на грамотном использовании кредитной карты. Один из примеров того, как деньги делают деньги.

    Зачем нужна кредитная карта: особенности платежного инструмента

    Недостатки использования кредитных карт

    При сравнении двух способов оплаты пластиком, кредитные карты почти всегда выигрывают у дебетовых. Но есть пара случаев, когда это правило неприменимо:

  • Ограничения продавца. Некоторые продавцы не принимают кредитные карты, а только дебетовые. Следовательно, дебетовые карты дают вам больше возможностей.
  • Проблемы с оплатой. Так как кредитная карта — это долговой инструмент, раз в месяц нужно вносить по ней платежи. Если вы попали в неприятности или уехали из города, есть вероятность пропустить платеж. Будет наложен штраф, возможны и другие неприятности (вплоть до того, что испортится кредитная история). В случае с дебетовой картой, все и так всегда оплачено.
  • Советы по использованию кредитных карт

    Сначала примите решение, стоит или не стоит совершать покупку, а затем разберитесь с тем, как будете платить. Поклянитесь никогда ничего не покупать, если у вас нет на это денег на банковском счете. Пообещайте себе полностью погашать долг по кредитной карте в конце месяца. Скажите себе, что никогда не будете использовать кредитную карту для импульсивных покупок.

    Читайте также:  Можно ли погасить кредит материнским капиталом банку

    Делайте то, что лучше для вас

    Иногда бывает полезно придерживаться мнение, что кредитные карты — это зло. Но ошибкой является следовать этой точки зрения вечно. Есть определенные преимущества разумного использования кредитных карт.

  • Сначала примите решение, стоит или не стоит совершать покупку, а затем разберитесь с тем, как будете платить.
  • Поклянитесь никогда ничего не покупать, если у вас нет на это денег на банковском счете.
  • Пообещайте себе полностью погашать долг по кредитной карте в конце месяца.
  • Скажите себе, что никогда не будете использовать кредитную карту для импульсивных покупок.
  • Для некоторых кредитные карты связаны с процессом личностного роста и не являются ловушкой, которой нужно избегать любой ценой. Это великолепный знак того, что они обрели чувство внутреннего контроля, чтобы достичь финансового успеха и других целей.

    Источник

    Ксения созерцатель Ксения созерцатель

    Источник: https://kredit.temaretik.com/1615353119167219931/kak-gramotno-polzovatsya-kreditnymi-kartami/

    Зачем нужна кредитная карта и сколько их нужно иметь

    Из-за финансовой неграмотности многие люди негативно относятся к кредитным картам. Сейчас читатель узнает, зачем нужна кредитная карта.

    Как работает кредитная карта

    Зачем нужна кредитная карта: особенности платежного инструмента

    Сам пластик выступает только путем получения денег. Средства же находятся на кредитном счете клиента. Получая кредитную карту, клиент открывает счет с кредитным лимитом. Далее он имеет возможность снимать с карты деньги в рамках установленного лимита.


    Какие бывают карты банков

    Снял деньги – занял у банка. Естественно, подписывается договор с кредитором, где указывается процентная ставка. Но плюс в том, что лимит уже одобрен, а снимать заемщик может любую сумму, хоть 100 рублей. И гасить задолженность он имеет право в любой момент.

    Зачем нужна кредитная карта: особенности платежного инструмента

    Человек имеет возможность не только снимать деньги в банкоматах, но и расплачиваться картой напрямую.

    Выходит, что любой может быстро получить заемные деньги, когда они срочно требуются. И для этого не нужно постоянно ходить в банк. А льготный период погашения позволяет вообще не платить проценты.

    Преимущества кредитных карт

    • Деньги всегда под рукой. Необходимо только один раз явиться банк для получения карты, и она откроет доступ к заемным деньгам. Часто бывает, что деньги нужны срочно, а взять их негде. С картой такие финансовые проблемы быстро решаются. При этом можно снять как 1 000 рублей на продукты, так и 15 000 руб. для покупки нового телефона;
    • Доступность. Масса банков предлагают свои карты. Конкуренция заставляет кредиторов предлагать все более лояльные условия в борьбе за потребителей. Сегодня даже редко требуют доказывать платежеспособность при оформлении пластика;
    • Досрочное погашение. Заемщик вправе погасить долг хоть на следующий день после использования карты;
    • Льготный период погашения. Если грамотно распланировать свой бюджет, то процентную переплату вообще возможно исключить, если успевать гасить задолженность в определенные сроки, установленные банком;
    • Международная платежная система. Большинство карт – «Visa» и «MasterCard». Поэтому пластиком можно пользоваться и за границей;
    • Бонусы. У многих банков есть партнеры. Такое сотрудничество позволяет клиентам получать денежный возврат с покупок. Он не такой большой, но ежемесячно при регулярном использовании карты собирается определенная сумма. Обычно такой «кэшбэк» идет после покупок в крупных магазинах, посещения заправок и т. д.
    • Удобное погашение. Минимальный обязательный платеж по кредитной карте составляет обычно 5-10% от суммы текущего долга. Поэтому, если нет возможности погасить всю задолженность, то можно вносить ежемесячно небольшие суммы. При этом карта будет и дальше действовать без проблем

    Почему люди ошибочно думают, что кредитные карты – зло

    Многие не любят кредитные карты, так как однажды обожглись. Кредитная карта, в первую очередь, нужна для удовлетворения ежедневных потребностей. Т. е.

    карта не подойдет, если человек хочет сделать покупку на большую сумму.

    Тогда он вряд ли успеет вернуть долг за время действия льготного периода, растянет срок погашения и очень сильно переплатит в итоге, ведь ставка по карте в 2-3 раза выше, чем по потребительскому кредиту в банке.

    Неправильный выбор карты – другая причина ненависти к продукту. Нет смысла оформлять карты «Gold» и «Platinum» и платить большие деньги за ежегодное обслуживание, если человек просто не будет пользоваться функциями, которые предлагают подобные карты.

    Лучше найти вариант для себя – получить карту без платы за обслуживание или с минимальной платой. Пусть пластик будет не такой престижный и статусный, но и издержки клиента окажутся незначительными. Нет смысла оформлять карту, если человек пользуется ею раз в несколько лет

    Еще многие «любят» снимать деньги в «чужих» банкоматах. В итоге они нарываются на комиссии при обналичивании. Лучше снимать деньги в «родных» банкоматах. А если нет необходимости, то лучше вообще не обналичивать деньги, ведь картой можно расплачиваться напрямую в кассах магазинов, кафе и т. д.

    Большая процентная ставка также отпугивает людей. Если по потребительскому кредиту она составляет сегодня 12-15%, то по карте достигает 30-40%, хотя в среднем все же меньше – 25%. Опять же, чтобы не нарваться не большую переплату, не нужно снимать с карты больше 100 тыс. руб. и гасить задолженность по несколько лет.

    А дело тут в льготном периоде погашения. Есть определенный срок (обычно около 60 дней), в течение которого заемщик может гасить задолженность без процентов.

    Если пользоваться пластиком грамотно, не снимать огромные суммы и своевременно гасить долг, то переплаты не будет вообще.

    Что касается количества кредитных карт, то это зависит от потребностей человека. Но, главный критерий – это все-таки, не то, как их много, а то, как ими успевать правильно управлять. Многие считают, что достаточно одной кредитки, но грамотно выбранной.

    Переплата по кредитной карте — как избавиться

    Активируется карта при получении в банке, и с этого момента клиент уже может использовать пластик. Сразу же назначается расчетная дата. Пусть это будет 1 число каждого месяца. От одной расчетной даты до другой длится расчетный период, составляющий обычно 1 месяц. Еще есть платежный период – время, когда следует внести минимальный обязательный платеж.

    Льготный период предоставляют сегодня почти все банки, и составляет он 30-120 дней. Допустим, человек получает карту со льготным периодом в 60 дней. Это значит, что если заемщик погасит весь долг по карте за 60 дней с момента ее использования, то проценты не будут начислены. А погасить, соответственно, заемщику нужно будет ровно столько, сколько он взял у банка.

    Если человек не успеет погасить весь долг по карте (например, закроет долг через 61 день), то опция не сработает, и проценты за 61 день будут, все-таки, начислены.

    Это тонкий момент, о котором банки часто умалчивают. Есть определённые условия пользования льготным периодом, которые обязательно необходимо узнать еще в банке.

    А именно:

    • Сроки старта. Необходимо узнать, когда он начинается. Может быть, это день получения карты, либо с момента первого использования;
    • Сроки возобновления. Как правило, период возобновляется автоматически после полного погашения долга. Т. е. когда текущий долг составляет 0 рублей, то льготный период будет отсчитываться заново с момента очередного использования пластика;
    • Условия действия. Бывает так, что кредитный менеджер расхваливает льготный период, а потом оказывается, что проценты все равно начислены. А это из-за того, к примеру, что период работает только при безналичном использовании карты. Клиент это не уточнил, снял деньги в банкомате и в итоге получил выписку с долгом и начисленными процентами. Также почти всегда льготный период работает при условии, что заемщик вносит обязательные минимальные платежи

    Вывод

    Если грамотно пользоваться картой, то появляется возможность в любой момент получить нужную сумму денег и даже не платить потом проценты. Если же заемщик хочет, например, приобрести в кредит автомобиль с длительным сроком погашения, то пластик уже точно не подойдёт.

    Источник: https://ProLaw24.ru/finance/zachem-nuzhna-kreditnaya-karta

    Банковская карта как универсальный платежный инструмент

    Пластиковая карта в мире уже давно превратилась в важнейший инструмент не только банковской системы, но и повседневной жизни. Нашей стране, которая в последнее десятилетие все
    активнее «стучится в двери» семьи цивилизованных стран, давно пора вплотную познакомиться с этим инструментом не только в столичных городах, но и на всех просторах необъятной России.

    Сергей Пирогов,
    директор по розничному бизнесу операционного офиса «Алтайский» «Альфа-банка»:

    Преимущества, связанные с использованием пластиковых карточек на российском рынке, очевидны.

    Это, в первую очередь, уменьшение риска потери денег, устранение риска традиционных форм хищений,
    льготы при получении услуг на предприятиях торговли и сервиса, уменьшение затрат при проведении финансовых операций, в том числе покупок с использованием различных валют, поскольку конвертация
    производится по биржевому, а не по магазинному курсу. Очевидны преимущества, получаемые от использования пластиковых карточек предприятиями торговли и сервиса: уменьшение расходов на инкассацию,
    транспортировку и обналичивание средств, упрощение расчетов с покупателями.

    Процесс становления рынка пластиковых карт в России, по словам эксперта, переживает сложную начальную стадию. Массовое внедрение пластиковой карточки как инструмента платежных операций в российской банковской системе наблюдается лишь в последние несколько лет. Рынок банковских карт в стране стремительно развивается.

    — Сложившаяся тенденция развития рынка пластиковых (кредитных и пр.) карт в России характеризуется изменением его структуры, — говорит Сергей Пирогов.

    — В ближайшее время доля кредитных карт в общем объеме эмиссии существенно возрастет за счет расширения партнерства банков и торговых сетей по продаже товаров в кредит, которая сопровождается интенсивной
    рекламной кампанией.

    Кредитные карты получают у нас все большее распространение и относятся к одному из бурно развивающихся направлений банковского бизнеса.

    Однако рынок банковских карт в России все
    еще остается крайне неразвитым, даже несмотря на огромные вложения в продвижение карт со стороны банков и платежных систем. Создание новой национальной платежной системы потребует не только громадных
    инвестиций в технологию и инфраструктуру, но и не меньших затрат на продвижение таких карт для населения.

    Рождение карты

    Как банковские карты появляются на свет? Все начинается за монитором компьютера, где художники разрабатывают дизайн. Полученное изображение отпечатывают на пластиковых листах
    — на одном листе размещаются сразу несколько изображений будущих карт. Затем осуществляется процесс сборки — два листа пластика накрывают двумя листами ламината и скрепляют.

    К полученной заготовке прикрепляют магнитную полосу, на которую затем нанесут закодированную информацию о владельце карты и номере счета в банке. В дальнейшем при проведении
    операций считывающее устройство моментально расшифрует эти данные и отправит их в банк.

    Полученные заготовки помещают в термопресс, где при температуре 160 градусов листы ламината плавятся и соединяются между собой. Как только они остывают, приступают к вырубке карт
    на специальном станке.

    Самая ответственная часть производства — персонализация — этап, когда на карту заносят все данные о владельце. На аппарате, который называется эмбоссер, вся
    необходимая информация заносится на магнитную полосу. А на поверхности выдавливается имя владельца, номер карты и срок действия.

    Затем карту отправляют в банк, где ее передают клиенту вместе с PIN-конвертом. PIN-код — это несколько цифр, обозначающих личный номер владельца карточки, по которому
    банкомат отличает его от всех других.

    Чип спешит на помощь

    Однако карта с магнитной полосой оказалась легкой добычей для мошенников, часто подделывающих полосу при помощи скриммера — прибора, считывающего информацию с карточки.

    После
    того как информация украдена, мошенники изготавливают фальшивую карту, а затем снимают деньги со счета.

    Поэтому сегодня многие банки перешли на выпуск комбинированных карт с магнитной лентой и чипом,
    имеющим сложный алгоритм защиты, — информацию с такой карты не скопировать скриммером.

    Встроенный микропроцессор позволил хранить на картах больший объем информации, они стали более функциональны, чем карты с магнитной полосой. Такие карты получили второе
    название smart card («умные» карты).

    Использование чиповой карты в ПОС-терминале проводится при вводе ПИН-кода либо с подписью чека в зависимости от настройки терминала. В соответствии с настройкой карт ввод
    ПИН-кода является приоритетным. При отказе ввести ПИН-код клиенту будет отказано в операции.

    Информация о ПИН-коде записана на самом чипе, что обеспечивает дополнительную защиту, так как проверка
    ПИН-кода проводится самим чипом и не требует отправки ПИН по каналам, подверженным атакам мошенников. Кроме того, операция с вводом ПИН является более безопасной по сравнению с операцией,
    осуществленной с подписанием чека (слипа), т. к.

    подпись легко подделать, а кассиры торговых точек часто не сличают подпись на карте с подписью на чеке.

    Для сравнения: операции по карте с магнитной полосой также могут проводиться как с вводом ПИН-кода, так и с подписанием чека.

    Однако никаких настроек на карте нет, поэтому
    приоритетность способа проведения операции зависит только от настроек терминала, которые зачастую настроены на подписание чека.

    Кроме того, в отличие от чиповых карт карта с магнитной полосой не может самостоятельно проверить введенный ПИН-код, и запрос направляется в процессинговый центр банка по каналам связи, которые могут быть подвергнуты атакам мошенников.

    Чиповые карты имеют как чип, так и магнитную полосу. Поэтому они могут использоваться во всех терминалах, работающих с чипом и магнитной полосой. Карты с магнитной полосой могут
    использоваться только в терминалах, работающих с магнитной полосой. Операция будет отклонена, если терминал настроен только для работы с чипом.

    Читайте также:  Смс финанс: личный кабинет и займ на сайте

    Счет карты

    К каждой карте банк привязывает банковский счет, к которому можно обращаться и традиционным образом — указывая банковские реквизиты этого счета в платежных документах. Такая
    необходимость может возникнуть при переводах средств между различными платежными системами.

    При этом за хранение средств на счете (т. е. на банковской карте) проценты обычно не начисляются или носят символический характер.

    Пластик для первоклассника

    Банковские карты в России могут выпускаться для детей в возрасте от шести до 14 лет в виде дополнительной карты, открытой к карте родителя ребенка, а также с 14-летнего возраста в виде основной карты при согласии родителя.

    Чтобы оформить дополнительную карту на ребенка, необходимо обратиться в финансовое учреждение с заявлением о выпуске дополнительной карты. При этом
    необходимо предоставить свидетельство о рождении или паспорт ребенка, а также дать письменное согласие на открытие счета и карты. Ребенок, которому исполнилось 14 лет, может открыть основную карту.

    При ее оформлении требуется присутствие родителя или законного представителя, а также его письменное согласие на получение пластика.

    Также стоит отметить, что лицам, не достигшим 14 лет, открываются карты начального уровня (Visa Electron или MasterCard Unembossed), а старше этого возраста — практически
    любого статуса.

    — Важно обратить внимание и на тот факт, что родитель имеет возможность контролировать только транзакции, совершенные при помощи дополнительных банковских карт, —
    отмечает Сергей Пирогов.

    — Узнать, где, когда и сколько ребенок потратил денег, родитель может в выписке по счету основной карты, а также в режиме реального времени посредством
    СМС-информирования или в интернет-банке.

    К тому же он может установить лимит расходования средств (ежедневный, еженедельный или ежемесячный), сроки и способы использования карты. По основной карточке
    ребенка контролировать траты своего чада родитель уже не сможет.

    В настоящее время большинство кредитных учреждений не заостряют внимание потребителей финансовых услуг на «детских» картах.

    Практически все банки на своих сайтах
    просто информируют граждан о возможности выпуска дополнительных карт к основной и не размещают сведения об условиях открытия таких карт на детей.

    Каждый банк по-своему определяет условия
    предоставления банковских карт детям. В некоторых банках можно порадовать ребенка индивидуальным оформлением карточки с использованием любого понравившегося рисунка.

    Осторожно, карточные шулеры!

    Существует немало видов мошенничества, которые позволяют незаконно изымать деньги с вашей банковской карты. Есть и очень изобретательные: изготовление накладок на банкоматы,
    считывающих данные с карты, ложных пин-падов (устройств для введения пин-кода карты) и даже целых фальшивых банкоматов, которые устанавливаются на улицах города.

    Злоумышленники придумали способы,
    позволяющие банкомату «заглатывать» вашу карту (так называемая «ливанская петля») или задерживать выдачу наличных. Также держатель карты может лишиться средств, совершая покупку
    через Интернет на ненадежном сайте или в результате кибератаки на инфраструктуру банковских сетей.

    К счастью, простые правила предосторожности позволят вам избежать большинства угроз вашим
    деньгам.

    Техника безопасности при обращении с картой

    • Старайтесь снимать наличные только в офисах банков: там безопаснее и меньше шансов нарваться на мошенников. При наборе ПИН-кода прикрывайте клавиатуру рукой.
    • Запишите номер call-центра банка в свой мобильный телефон. При потере карты или ее краже надо сразу же позвонить в банк и заблокировать счет.
    • Ни в коем случае никому не сообщайте ПИН-код к своей пластиковой карте — ни сотруднику банка, ни отзывчивому прохожему, который изъявляет желание помочь вам с банкоматом, в случае возникновения у вас каких-либо проблем.
    • Следует убедиться, что люди, которые ожидают своей очереди снять деньги, находятся на достаточном от вас расстоянии; в любом случае постарайтесь прикрывать рукой клавиатуру, когда
      вводите свой ПИН-код.
    • Банкомат не должен выглядеть подозрительно; следует проверить, не прикреплены ли к банкомату какие-либо дополнительные устройства; на экране банкомата не должно быть никаких
      дополнительных инструкций, а также вызывающих сомнение пустых экранов.
    • Воспользуйтесь другим банкоматом, если требуется усилие для погружения карты в отверстие банкомата или в случае, если вы чувствуете, что банкомат работает не так, как
      обычно.
    • Немедленно сообщите в банк по телефону «горячей линии», если ваша карта осталась в банкомате или с ней что-либо произошло. Если вы не помните телефон своего банка,
      обратитесь в другой банк (телефон должен быть указан на банкомате). В случае обращения в другой банк необходимо помнить номер карты, поэтому сохраняйте отдельно ее номер.
    • Также необходимо регулярно (раз в месяц) проверять выписки с вашего банковского счета, остаток по карте; в случае малейшего несоответствия необходимо незамедлительно обратиться в банк за разъяснениями.
    • Не совершайте покупки на подозрительных сайтах, обратите внимание на поддержку сайтами, на которых вы совершаете покупки, технологии 3D-Secure (наличие данной технологии
      обозначено на сайтах логотипами Verified by Visa и MasterCard SecureCode). Данная технология позволяет подтвердить совершаемую вами операцию одноразовым паролем, который вы получите на ваш
      мобильный телефон либо можете распечатать на чеке в банкомате или информационно-платежном терминале.
    • Обратите внимание на возможность страхования вашей банковской карты. Это поможет вам вернуть денежные средства в ряде случаев: например, если вы потеряли карту и ею воспользовались мошенники либо если данные карты были похищены; если вы сняли средства с карты и в течение двух часов после снятия они были у вас похищены и т. д. При подключении к программе
      страхования финансовые средства на банковской карте будут под защитой 24 часа в сутки в любой точке мира.
    • В банке, который выдал вам карту, подключите услугу «СМС-информирование». По любой операции по вашей карте будет из банка приходит СМС-сообщение на ваш мобильный
      телефон, это позволит контролировать операции в онлайне. Такую услугу предоставляют фактически все крупные банки.
    • При обмене карты в связи с истечением срока действия необходимо следить, чтобы сданная карта была разрезана банковским работником как минимум пополам. Новую карту необходимо как
      можно быстрее активировать, то есть совершить с ней любую операцию, например, запросить в банкомате баланс счета (то есть количество денежных средств на счете в данный момент). При получении конверта
      с PIN-кодом необходимо проследить, чтобы он был запечатан.

    Источник: https://altapress.ru/ekonomika/story/bankovskaya-karta-kak-universalniy-platezhniy-instrument-122649

    Зачем кредитная карта при регистрации в 2019 году

    Зачем нужна кредитная карта, и для каких целей она применяется? Разобравшись в нюансах использования заемных средств, можно их тратить с наибольшей эффективностью. Какие особенности работы есть у этого платежного инструмента, и чем он будет полезен?

    Чтобы определиться, нужна ли кредитная карта, необходимо понять принципы ее работы.

    Кредитка – это банковская карта, позволяющая пользоваться заемными средствами в пределах установленной в договоре суммы. Лимит устанавливается в индивидуальном порядке и зависит от таких факторов:

    • типа карточки;
    • размера доходов заемщика;
    • кредитной истории.

    Лимит может быть изменен в большую или меньшую сторону в зависимости от характера операций с использованием кредитной карты и финансовой дисциплины при погашении долга. Пользоваться кредитными средствами можно многократно, то есть тратить их и возвращать обратно на карточку, а затем снова оплачивать необходимые покупки.

    Нюанс! С помощью кредитной карточки выгоднее совершать безналичные операции. За снятие наличных финансовые учреждения устанавливают комиссию.

    За пользование заемными средствами банк взимает определенный процент. Однако многие кредитки имеют преимущество перед другими способами кредитования –льготный период. Это срок, в течение которого заемщик освобождается от уплаты процентов. При использовании этой возможности необходимо учитывать следующие нюансы:

    1. Условием беспроцентного пользования кредитными средствами является полное погашение долга до окончания льготного периода.
    2. В большинстве банков льготный срок не распространяется на снятие наличных.
    3. В разных учреждениях свои способы расчета беспроцентного периода. Он может исчисляться со дня первой покупки или с другой строго установленной даты. Этот момент обязательно необходимо выяснить при оформлении карточки.

    В случае если клиент выполняет условия банка и постоянно погашает долг в льготный период, пользование заемными средствами осуществляется без переплаты в виде процентов.

    Таким образом, при грамотном применении кредитки необходимо будет оплачивать только комиссию за ее годовое обслуживание.

    Это выгодно отличает карточку от потребительского кредита, при использовании которого начисление процентов неизбежно.

    Заемщикам полезно побольше узнать о том, для чего нужна кредитная карта. Кредитка– это прежде всего универсальное платежное средство. Она дает ряд преимуществ своему владельцу:

    Для дополнительной экономии можно оформить карточку с программой лояльности и получать бонусы и скидки при совершении покупок.

    Основные требования, которые предъявляют финансовые учреждения к потенциальным держателям кредиток:

    • гражданство РФ;
    • наличие регистрации;
    • ограничения по возрасту, обычно от 18 до 65 лет.

    Обязательный документ, без которого оформление кредита невозможно — паспорт. Банк может затребовать дополнительную информацию:

    • второй документ, идентифицирующий личность заемщика;
    • справку о доходах или пенсионное удостоверение (при наличии).

    Чтобы оформить кредитку, необходимо заполнить заявку на ее получение. Сделать это можно такими способами:

    • посетив офис банка;
    • отправив онлайн-заявку.

    После этого остается дождаться результатов рассмотрения заявки. В случае положительного решения происходит подписание договора, и карточка вручается клиенту.

    Определившись, зачем нужна кредитная карта, следует изучить, какие предложения делают различные банки, и их условия. Необходимо взвесить свои реальные возможности погашения заемных средств. Это позволит эффективно пользоваться кредиткой, не совершая лишних переплат и не загоняя себя в долговую яму.

    Источник: https://kredit-za.ru/karty/zachem-kreditnaya-karta-pri-registratsii

    Как правильно заказать кредитную карту по почте. Преимущества, недостатки и нюансы

    В эпоху развития информационных технологий, интернета и мобильной связи каждая современная сфера деятельности старается привлечь лучшие качества данных областей в собственную инфраструктуру.

    Банковские финансовые учреждения не стали исключением и дают возможность широкому спектру потребителей заказать карту кредитную удаленно, то есть без непосредственного посещения офисов и отделений организаций.

    В настоящее время наиболее привлекательными являются два распространенных варианта: доставка платежного средства курьером и с помощью почтовых служб. При этом последняя услуга востребована больше, так как клиент не зависит от третьего лица.

    При использовании такого предложения практически во всех случаях оформление происходит посредством онлайн-ресурсов банка. Поэтому обязательным условием составления заявки станет подключение интернета.

    Стоит отметить, что любой сайт предоставляет полный объем информации и многообразие выбора лучших условий.

    Кроме того, некоторые финансовые учреждения предусматривают индивидуальный подход к потенциальному клиенту.

    Кредитная карта Тинькофф, заказанная по почте

    Помимо обращения потребителя, в последнее время участились случаи самостоятельной рассылки.

    Многие граждане задаются вопросом что делать, если неожиданно на имя адресата приходят по почте кредитные карты, призывы к оформлению ссуды или другие предложения долговых обязательств?

    Эта статья постарается раскрыть все важные нюансы данной услуги и дать полезные ответы, которые помогут в любой ситуации.

    Оформление онлайн. Основные детали и возможности

    Если человек собирается получить платежное средство самостоятельно, удаленно и с исключением бюрократии, ему необходимо руководствоваться следующими несложными этапами:

    1. Заполнение заявки на специализированном банковском ресурсе, причем в большинстве случаев от пользователя потребуется предоставление некоторых данных (серия и номер паспорта, ИНН и других);
    2. Отклик на звонок сотрудника финансовой организации, который предоставит информацию об одобрении заявления и ответит на возникшие в процессе оформления вопросы. Стоит помнить, что не все учреждения оплачивают услуги рассыльных служб. Это значит, что отправленная карта кредитная почтой потребует от клиента дополнительных расходов;
    3. Вместе с платежным средством гражданин получит и договор, который нужно тщательно изучить перед подписанием, а все спорные вопросы лучше задать сотруднику банка по телефону или посредством онлайн-связи;
    4. После оформления документа он отправляется обратно, и остается только ждать разрешения для активации платежного средства.

    Подтвердить намерение пользоваться пластиковой карточкой можно тремя способами: через банкомат, на том же сайте, где происходила подача заявки, и посредством SMS-сообщения. Кроме того, процесс активации можно пройти и в отделении организации, если потребитель желает убедиться в прозрачности заключенных соглашений.

    Использование кредитной карты в долгосрочной перспективе

    После того как клиенту финансового учреждения удалось получить по почте кредитную карту, он может просто «отложить ее на потом». Пользование платежным средством и его основными возможностями начинается после активации.

    Только прохождение этого процесса дает доступ к льготному периоду, снятию наличных или другим предложениям банка.

    То же самое можно сказать об обязательных взносах за обслуживание – они начнут начисляться после совершения активации.

    Кредитная карта ВТБ 24 по почте

    Если карта была прислана без оформления (например, за положительную тенденцию погашения ипотеки или потребительской ссуды), не стоит ее уничтожать. Пока она не активирована, вступление в кредитный процесс не происходит, а платежное средство вполне может понадобиться в будущем, тем более в свете непростой экономической ситуации в мире.

    Единственным обязательным условием, рекомендуемым юристами, станет тщательное изучение договора, присланного вместе с пластиковой карточкой. Главными пунктами в этом случае являются лимит и процентная ставка.

    Если они изначально не устраивают потребителя, тогда можно и избавиться от возможного долгового обязательства путем полного уничтожения.

    Плюсы и минусы кредитной карты, полученной по почте

    Очевидным преимуществом такого вида услуги по праву считается экономия времени потребителя. Оформленная онлайн, кредитная карта по почте исключает посещение офисов, банковских отделений и бюрократический сбор документации. Также большим плюсом данное предложение станет для людей с ограниченными возможностями, изъявляющими желание получить статус клиента финансовой организации.

    Нельзя забывать и о недостатках, которых не так много, но все они достаточно существенны.

    Один из основных минусов – невыгодные условия кредитования, включающие в себя внушающую процентную ставку, несколько дополнительных сборов и комиссий.

    Снизить требования поможет положительная долговая история и длительный срок сотрудничества с банком, так как большинством учреждений предусмотрены льготы и бонусы для постоянных клиентов.

    Читайте также:  Балтийский банк: потребительский кредит наличными

    Основные условия

    Практически все присланные кредитные карты через почту обладают рядом важных условий использования, относящихся к непосредственному обязательству потребителя. Вот самые главные контрактные данные, которыми необходимо руководствоваться при оформлении платежного средства:

    1. Ставка – практически всегда превышает 20% (ниже может быть только у Сбербанка), но в среднем не более 35% (некоторые организации предлагают до 70%, но они обычно игнорируются);
    2. Лимит – варьируется от 30-50 до 200-300 тысяч рублей, в зависимости от потенциальных отношений гражданина и банка, кредитной истории и так далее;
    3. Льготный период – 50-60 календарных дней. В этот срок можно погасить сумму долга практически в той же величине, что и была взята, с минимальными затратами на комиссии и обслуживание;
    4. Минимальный ежемесячный взнос – 5-6% (иногда организация определяет нижний потолок для выплаты – 500-600 рублей).

    Кредитная карта Альфа Банк, заказанная по почте

    Кроме основных условий, некоторые финансовые компании выдвигают дополнительные пункты соглашения:

    • Самостоятельно оплачиваемый заказ кредитной карты по почте, непосредственно в отделении во время получения платежного средства на руки;
    • Стоимость первого года обслуживания – от 500 до 1000 рублей, последующее использование обычно является бесплатным;
    • Снятие наличных денег – за комиссию от 3 до 5% плюс фиксированную сумму 250-600 рублей (зависит от конкретного банка). Кроме того, при активации данной функции возможен запрет на получение капитала, превышающего 50% от действующего лимита;
    • Услуга «мобильный банк» – от 30 до 60 рублей в месяц;
    • Срок действия от 2 до 4 лет, также возможен статус бессрочного платежного средства.

    Стоит помнить, что при оформлении у клиента потребуют информацию о документах, удостоверяющих личность, в первую очередь паспорта.

    Могут запросить и дополнительные данные: ИНН, водительские права, номер страхового свидетельства и тому подобное.

    Как избежать мошенников и аферистов

    С развитием технологий и повсеместного подключения к интернету, участились и случаи с обманом населения.

    В последнее время любой человек может получить кредитную карту почтой с договором и обязательным условием выслать некую сумму средств (обычно от 500 до 2000 рублей). После выполнения требования деньги будут потеряны безвозвратно.

    Самое плохое в таких действиях то, что нечистые на руку преступники прикрываются известными брендами, а потребитель до последнего не подозревает о банальном обмане.

    Для некоторых людей возможность воспользоваться кредитом является единственным выходом из негативной финансовой ситуации, чем и пользуются мошенники.

    К тому же в России по менталитету достаточно много доверчивых граждан, бездумно отправляющих свои средства в неизвестном направлении.

    Для того чтобы не попасть в «сеть» к аферистам, нужно строго придерживаться простых правил и знать прописные истины данной сферы обслуживания:

    • Все комиссии взимаются непосредственно с активированной карты;
    • Наложенный платеж оговаривается уже в договоре, а первая рассылка всегда оплачивается финансовой организацией;
    • Возникшие вопросы необходимо решать по телефону банка (обычно номер бесплатный) или с помощью онлайн-сервиса на ресурсе учреждения.

    Кредитная карта Русский Стандарт, заказанная по почте

    При выполнении этих пунктов можно легко избежать обманных действий, заказать карту кредитную по официальным каналам и обезопасить себя от потери времени и денег.

    Экспертное мнение

    Многие юристы и специалисты в финансово-экономической или банковской сфере утверждают, что в рассылке организациями пластиковых платежных средств нет ничего удивительного.

    Многие компании занимаются этим согласно составленным ранее договорам о ссудах или потребительских кредитах и в качестве поощрения за хорошую долговую историю, а также показывая тем самым желание оставить клиента в своей инфраструктуре.

    Если клиент не желает получать такие рассылки, то ему просто надо внимательно читать все заключаемые договора во время различного рода банковских сделок и исключить конкретный пункт из контракта.

    К тому же если потребителю не нужна кредитная карта (кредит по почте), для этого даже не нужно прибегать к уничтожению, ведь соглашение вступает в силу только после официальной активации.

    До этого момента платежное средство – это обычный пластик, не имеющий никаких юридических функций ни со стороны финансового учреждения, ни со стороны физического лица.

    Кроме того, потребитель может оставить карточку на будущее и воспользоваться услугами организации в дальнейшем. Тем более если данный платежный инструмент является бессрочным.

    Особенности предложения по почте

    Основным отличием данного предложения от классического варианта является отсутствие индивидуальных качеств. То есть взять кредитную карту по почте с именным статусом будет невозможно. Такой подход банков обусловлен исключением возможных рисков.

    Главным минусом станет неприятие платежного средства в некоторых крупных торговых сетях, магазинах, имеющих терминал для безналичного расчета и т. д.

    Поэтому потребителю придется использовать банкомат для снятия наличных денег, и тут его ждет еще одна негативная особенность – комиссия за использование функции.

    Кредитная карта Почта Банк, заказанная по почте

    К положительным качествам можно отнести следующие факторы:

    • Быстрое оформление;
    • Онлайн-заявка;
    • Подтверждение с помощью телефона;
    • Возобновляющийся лимит.

    Исходя из этих данных, каждый человек может сделать выбор – в пользу активации или принять решение уничтожить платежный инструмент, так и не воспользовавшись им по назначению.

    Зачем нужен договор, присылаемый вместе с карточкой

    При желании стать клиентом финансовой организации и оформить платежное средство, правильным шагом станет звонок в банковскую службу с целью узнать, будет ли в конверте соглашение, которое необходимо подписать.

    Наличие контракта должно стать обязательным условием, прежде чем заказать кредитную карту почтой, тем самым потребитель обеспечивает себе юридическую базу.

    К тому же, такой подход необходим в первую очередь не физическому лицу, а именно банку, так как любой суд при систематизированных просроченных выплатах будет руководствоваться официальными документами, регламентирующими весь процесс погашения долга.

    Также стоит обратить внимание на то, что в договоре должны прописываться самые важные данные о заключении соглашения. К тому же в законодательстве строго прописаны моменты финансовых взаимоотношений с четким обязательством принятия письменных контрактов.

    В любом случае, даже если гражданин решит воспользоваться банковским «упущением» и обмануть финансовую организацию, его дальнейшая долговая история станет достоянием всей экономической структуры страны.

    А значит заказать карту кредитную в будущем будет весьма проблематично.

    Меры безопасности

    Безобидная на первый взгляд услуга несет в себе огромные финансовые риски, причем для всех сторон возможной сделки.

    Гарантий, что активация уже не произошла, физическому лицу никто не даст и, принеся эту «бомбу замедленного действия» домой, потребитель может попасть в огромную долговую яму.

    Кроме того, мошенничество с дубликатами набирает ход, и в органы полиции ежегодно обращается все больше людей, которые стали жертвами обмана. Чтобы обезопасить себя, лучше подтверждать активацию непосредственно в офисах, с соблюдением всех правил при подписании договора.

    Кредитная карта Сбербанк, заказанная по почте

    Несмотря на все положительные качества, кредитная карточка по почте может стать настоящей головной болью для человека. Поэтому исключение всех возможных рисков – единственное верное решение в сложившейся ситуации. Экономия времени служит, конечно, огромным плюсом, но внушительный долг может его полностью аннулировать.

    Подводя итог, хочется сказать, что используя услугу получения платежного средства через почтовое отделение, необходимо взвесить все возможные варианты развития событий.

    Если выбор сделан в пользу соглашения, то обязательным условием должно стать тщательное изучение договора и всех его пунктов перед тем, как приступить к непосредственному подписанию контракта и активации карты.

    Стоит отметить, что своевременное пополнение счета открывает новые возможности для получения скидок, бонусов, льготных предложений и других интересных вариантов развития взаимоотношений с банком. А в противоположной ситуации (невыплата взносов в срок) клиента ждут штрафы, пени, комиссии и дополнительные финансовые сложности.

    Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter

    Источник: https://creditscards.tv/kreditnye-karti/151-kak-pravilno-zakazat-kreditnuyu-kartu-po-pochte-preimuschestva-nedostatki-i-nyuansy.html

    Как правильно пользоваться кредитной картой

    Кредитная карта – это возможность получить недостающую сумму в долг «здесь и сейчас» на максимально выгодных условиях. Данное определение и является ответом на вопрос – зачем нужен этот платежный инструмент. Правда актуальным оно будет при совокупности двух факторов:

    1. Применялся правильный подход в процессе использования кредитной карты.
    2. Платежный инструмент оформлен предварительно – до наступления потребности в займе.

    Первый нюанс включает в себя не только трату кредитных средств и их возврат, но и оформление карты. Второй – свидетельствует, что получать ее стоит всем. Ведь необходимость взять в долг может возникнуть у любого человека.

    Начало правильного использования кредитной карты — оформление

    Определите сумму кредитного лимита

    Желательно, чтобы она не превышала одной ежемесячной зарплаты. Таким образом погасить задолженность, при использовании всех заемных средств, точно удастся в течение льготного периода. Соответственно не будет переплаты.

    Частая ошибка – применение кредитной карты по принципу потребительского займа. То есть оформление крупного лимита и использование всей его суммы для дорогостоящей покупки.

    При необходимости в крупных займах используются другие типы кредитных продуктов – потребительские, ипотека, автокредиты. Это обусловлено разницей переплаты.

    По кредитным картам, по истечению льготного периода, присущего только им, процентная ставка больше. Во втором квартале 2017 года, согласно ограничениям Центробанка, максимальная переплата по кредитным картам на сумму 30-100 тыс. рублей составляет 39,189%. По тем же займам наличными до года – 26,551% годовых. То есть разница, при идентичном применении продуктов – 12,638% годовых.

    Выберете основную функцию

    Она будет зависеть от предусматриваемого варианта использования заемных средств. Есть два варианта:

    1. Карта оформляется «на всякий случай» — приоритет отдается продуктам с бесплатным годовым обслуживанием.
    2. Исключается вариант переплаты, при отсутствии необходимости взять в долг.

    3. Постоянное использование заемных средств – необходимо наличие кэш бэк, бонусов, скидок и т.п.
    4. Стоит выбирать продукт с привилегиями, которые применяются в наиболее часто посещаемых торгово-сервисных предприятиях (ТСП). Необходимо рассчитать, чтобы полученные бонусы покрывали затраты на обслуживание.

    Правильное использование заемных средств

    Оплата покупок выполняется непосредственно кредитной картой. Только такой вариант является единственно правильным. Данные операции бесплатные. Получение наличных за счет кредитного лимита можно осуществлять в исключительных случаях. Это связано с двумя причинами:

    1. Практически по всем картам предусмотрена комиссия за обналичивание заемных средств.
    2. Ее размер в основном составляет 3-5% от суммы операции. К этой же транзакции приравнивается и перевод денег с карты на карту.

    3. Во многих случаях аннулируется льготный период.
    4. После получения наличных средств проценты за их использование начинают начисляться сразу.

    То есть, при снятии наличных со счета с кредитным лимитом, человек может сразу увеличить свои расходы по двум статьям. В случае с расчетами картой в магазинах эффект противоположный. Во-первых, исключаются вышеуказанные комиссии, при погашении долга в течение льготного периода. Во-вторых, есть вероятность получить бонусы, если ТСП – партнер банка-эмитента.

    Правильное погашение кредитной карты

    Выплата всей задолженности должна производиться в течение льготного периода. Это исключит переплату по пункту процентной ставки. Важно детально изучать и придерживаться беспроцентного срока. В банках его применение может отличаться. Наиболее часто встречается вариант – от момента транзакции до формирования выписки. В некоторых случаях – определенный срок после использования денег.

    При невозможности вернуть сразу всю сумму, стоит пополнить карту на максимальное количество средств, но не менее минимального ежемесячного платежа. Лимит возобновляемый – деньгами можно будет воспользоваться снова.

    Перечисление средств может осуществляться:

    1. Бесплатно.
    2. Как минимум один вариант, в соответствии с пунктом 22 статьи 5 Федерального закона №353-ФЗ, банк обязан предоставить.

    3. С дополнительной комиссией.
    4. Необходимо ознакомиться со всеми вариантами. В некоторых случаях оплатить дополнительную комиссию боле выгодно, чем получить доступ к бесплатному способу. Например, при необходимости дальней поездки.

    Правильное закрытие договора

    В каждом банке процедура расторжения договора на обслуживание карты может отличаться. Поэтому все основные этапы стоит уточнять индивидуально. Важный общий момент для всех вариантов – в итоге получить справку об отсутствии задолженности и активных счетов с кредитным лимитом.

    Только документ будет подтверждением полного выполнения обязательств всех сторон. Хотя стоит помнить, что кредитная карта – инструмент доступа к заемным средствам «здесь и сейчас» на выгодных условиях.

    Поэтому ее закрытие в основном связано с желанием смены банка для получения платежного инструмента на более выгодных условиях.

    Источник: https://bancrf.ru/finansovaya-gramotnost/kreditnye-karty/zachem-nuzhna-kak-polzovatsya.html

    Ссылка на основную публикацию