Страхование кредита на потребительские нужды: можно ли отменить после погашения

Прежде чем оформлять кредит, стоит учесть, что банк обязывает пройти процедуру страхования, желающего получить заем гражданина. В связи с этим, среди заемщиков популярен вопрос: “Как вернуть страховку после выплаты кредита” и как реализовать подобную операцию.

Программа страхования в подробностях

Подобные меры банк вынужден принимать в связи с тем, что при кредитовании физического лица зачастую возникают ситуации ведущие к полной или частичной неуплате займа. Страхование помогает банку получить гарантию возврата средств в случае непредвиденных обстоятельств, например, если гражданин, получивший ссуду, обанкротился.

Важно знать, что подобная услуга относится к категории не обязательных (дополнительных), поэтому отказ от предоставления не должен повлечь изменения в процентной ставке.

Крупные банки не включают эту услугу в разряд обязательных, но существуют организации, в которых без оформления страховки кредиты не оформляются. Кроме того, при получении ссуды конкретных категорий, эта процедура необходима. Существуют и виды займов, при которых уплаченная по страховой программе сумма не подлежит возврату:

• Автомобильный заем (рекомендуется производить расчёты с помощью калькулятора). Транспортные средства проходят соответствующую программу, например Каско. Банк потребует залоговых средств, чтобы застраховаться от непредвиденных обстоятельств.
• Покупка квартир, домов, земельных участков с помощью кредитных средств. Ипотечный кредит изначально подразумевает обязательное страхование, расчёты по которому, также рекомендуется проводить при помощи соответствующего калькулятора.
• Медицинская страховка граждан других стран на территории РФ или граждан РФ на территории заграничных стран.
• Процедуры типа Осаго.

К необязательным страховым услугам относятся программы, сопутствующие потребительским кредитам. Если сотрудник банка настаивает или намекает на необходимость этой услуги при получении гражданином ссуды на потребительские нужды, это считается навязыванием страховки.

Стоит ли принимать услугу

Важно учитывать, что страхование кредита не обязательно подразумевает одностороннюю выгоду банка, но не заемщика. Программа также рассчитана и на защиту гражданина при возникновении форс-мажорных ситуаций.

Во избежание принятия лишних услуг стоит учитывать следующее:

• Программа обязательна в случае покупки жилплощади или транспортных средств при помощи ссуды банка;
• Если приобретение жилплощади происходит по категории комплексного страхования, процентная ставка снижается, что сыграет на пользу заемщику (расчёты по комплексным программам рекомендуется производить с помощью приложений, которые предоставляет сайт банка);
• Оформление возврата допустимо в период 14 суток с момента подписания договора;
• При страховании, входящем в категорию дополнительных услуг, гражданин вправе дать отказ.

Это важно знать:  Начисление пени за просрочку коммунальных платежей

Соискателю стоит учитывать возможности возврата заблаговременно перед оформлением займа. Информация по вышеуказанным услугам доступна на сайте банки или при обращении по телефону. Если гражданин не отрицает страховки, стоит произвести подсчёты на калькуляторе (подобные приложения также доступны на сайте банка).

Однозначного руководства о том, как вернуть страховку после выплаты кредита не существует, ведь конкретный банк предоставит собственные требования относительно этой процедуры.

Крупные организации дают возможность оформления подобных операций через местных представителей, но в определенных обстоятельствах, заемщику придется направлять прошение в письменном виде в главный офис организации, после чего, возможно, пройти собеседование.

Вопросы законодательства

Законодательство гласит, что гражданин вправе оформить отказ в период 5 суток после подписания договора. Это важно знать, потому что банки не приминают замолчать эту информацию, в следствии чего, заемщик встречается с рядом проблем при дальнейшем отказе от услуги.

Иногда, организация представляет страховку, как обязательные меры. В этом случае, гражданин вправе обратится к закону о защите потребительских прав, который дает возможность решить спор при помощи суда.

Стоит учитывать, что суд не гарантирует полноценной защиты заемщика. Устав банка обладает юридическим весом, который обеспечит защиту интересов организации. Соискателю, в подобных случаях, стоит рассчитывать на частичное возмещение.

Оформление запроса

Обработкой подобных обращений занимается организация, предоставляющая страховка (наименование указано в полисе). Запрос необходимо направлять по адресу этой организации.

Существуют банки, которые оформляют услуги через собственных представителей. В этом случае, следует обращаться непосредственно в банк.

Перечень документации

Документ запроса следует дополнить:

• Копией паспорта заемщика;
• Договоры, прилагаемые к займу;
• Свидетельство об уплате долга досрочно;
• Данные кошелька (реквизиты), куда организация вернет требуемую сумму.

При определенных обстоятельствах, организация потребует подтверждения уплаты в виде квитанций.

Обращение необходимо подать в период 30ти суток после уплаты долга, рекомендуется отправлять документы незамедлительно после погашения. Встречаются случаи, когда банк принимает обращение незамедлительно после выплаты средств.

Рассмотрение документа происходит в течении 1.5 месяцев, затем заявитель получит ответ. Если ответ отрицательный, представитель компании обязан объяснить причину отказа в возмещении.

Отвечая на вопрос: “Можно ли вернуть страховку после погашения кредита”, следует упомянуть, что это возможно, но соискатель столкнется с рядом сложностей.

Во-первых, необходимо составить запрос на возмещение для отправки оного в банк или компанию, предоставляющую услуги в сотрудничестве с банком.

В случае отказа от компенсации, гражданину стоит направить дело в суд для дальнейшего разбирательства. При направлении иска в суд, важно знать, что банк вправе защищать собственные позиции и суд рассмотрит аргументы обеих сторон непредвзято.

Составления жалобы для судебного разбирательства потребует следующей документации:

• Ксерокопию контракта о получении ссуды;
• Квитанцию о полноценной уплате ссуды;
• Ксерокопия запроса о возмещении средств;
• Ксерокопия письма с ответом от банка (ответственной компании).

Соискатель вправе дополнить жалобу требованием возмещения расходов на юридические издержки.

Возможность компенсации средств обозначается в полисе. Если кредитование проходит в залоговом порядке, программа страхование прилагается обязательно, соответственно, средства в этом случае не подлежат возмещению. Кредитование в потребительском порядке не требует обязательного приложения страховки, соответственно, возместить средства возможно либо частично, либо в полной мере.

Возврат при выплаченном долге

При погашении долга в установленные сроки, возмещение средств невозможно. Это правило действует для всех видов займа. Возмещение допускается лишь при уплате долга досрочно. Встречаются банки, готовые частично возместить средства в случае, если при выплате не происходило ситуаций, указанных в полисе. Подобные явления производятся добровольно и встречаются не часто.

Возмещение при уплате до истечения сроков

Право возмещения страховки гарантированно при погашении задолженности в досрочном порядке. Соискатель вправе рассчитывать на частичный или полноразмерный возврат средств. Рекомендуется заблаговременно ознакомиться с положениями договора, в котором указана нюансы возврата за страховку.

Если документ договора содержит пункт с указанием отсутствия возможности компенсации, банк на законных основаниях даст отрицательный ответ на запрос заемщика. В ГК существует соответствующая статья, за номером 958, которая защищает интересы организации в подобных ситуациях.

Обязательна ли помощь профессионалов

Рекомендуется изучить документацию, сопутствующую займу в деталях. Если документация не содержит сомнительных положений, гражданин справится с возвратом денег, не прибегая к помощи профессионалов.

Если положения, дающие преимущества заемщику в документе присутствуют, допускается обращение к юристам, для помощи во взыскании затраченных средств.

Профессионал соберет необходимые справки, что поможет вернуть деньги в полной мере или частично.

Период отказа

В связи с частыми случаями внушения банками заемщикам страховки, в которой нет необходимости, ЦБ РФ разработал поправку, согласно которой, последний вправе отказаться от подписанного договора о страховании.

Это явление называется период охлаждение и дает гражданам возможность отменить согласованную страховку в рамках ограниченного срока.

На момент принятия поправки срок отказа составлял 5 суток, но в настоящее время заемщику предоставляется 2 недели с момента подписания договора.

Если соискатель решил отказаться от договора, воспользовавшись соответствующей поправкой ЦБ РФ, следует уведомить банк или компанию путем обращения по телефону или личным посещением офиса.

Перечень документов, которые следует предоставить организации тот же, что и при стандартном прошении о возмещении.

Рассмотрения отказа в период охлаждение займет до 10 суток с момента подачи заявление, а возврат денег на указанные гражданином реквизиты потребует до 3 суток с момента одобрения прошения.

Центральный Банк стал инициатором того, чтобы в России был внедрен период охлаждения в страховании. Этому поспособствовала не совсем добропорядочная работа кредитных компаний и многочисленные жалобы граждан, которым навязывали страховые услуги, порой обманным путем.

Если соискатель подает отказ через почту (нет возможности личного посещения офиса по причине отсутствия оного в конкретном населенном пункте), стоит учитывать, что отправление ответа от организации займет время. Важно знать, что время, затраченное на ответ, не включается в 14 суток, отведенные законодательством на отказ от услуг.

Это важно знать:  Как подать жалобу в жилищную инспекцию?

Уловки организаций

Существуют банки, готовые идти на ухищрения, чтобы соискатель не отказывался от предоставления дополнительных услуг, маскируя последние под обязательные. Распространены случаи, когда организация страхует соискателя не в индивидуальном порядке, а в коллективном, что лишает последнего права отказа.

Также, встречаются случаи, когда страховка навязывается вместе с банковской картой в качестве подарка. При подобном раскладе возместить стоимость услуги невозможно, рекомендуется заранее изучать положения договора при выдаче карты.

Следующая

Источник: https://fms21.ru/zashita/kak-vernut-strahovku-posle-vyplaty-kredita.html

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Если досрочно погасить кредит, можно ли вернуть страховку? Как осуществить возврат страховой суммы при досрочном погашении кредита, какие есть подводные камни в этой процедуре? Куда подавать заявление на возврат страховки по кредиту, как его правильно составить? Можно ли вернуть страховку по кредиту, если истек срок, в течение которого можно расторгнуть договор страхования? На эти и другие вопросы мы попытаемся ответить в данной статье.

В январе 2018 года произошли первые законодательные подвижки в области смягчения для заемщика условий страхования по кредиту. Так называемый период охлаждения, когда можно вернуть страховку после получения кредита, был увеличен с пяти дней до двух недель.

Весной произошло еще более существенное изменение. Согласно постановлению Верховного Суда РФ от 22.05.2018 N 78-КГ18-18, стало возможно вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении займа. Но с одним условием: страховая премия при этом должна быть привязана к задолженности по кредитному договору.

При досрочном погашении кредита возврат неиспользованной страховки банк должен осуществлять добровольно. Однако многие кредитно-финансовые организации далеко не всегда выполняют данную обязанность без принуждения и зачастую начинают выдвигать дополнительные требования как для досрочного погашения, так и для перерасчета страховой суммы при погашении кредита.

Какую страховку можно вернуть?

Многие кредиты банки выдают только при условии обязательного страхования. Как правило, это страхование недвижимости (при оформлении ипотечного договора), а также жизни и здоровья.

Вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита можно по следующим вариантам страхования:

• жизни (страховыми случаями являются смерть, потеря дееспособности, в том числе получение степени по инвалидности в течение срока действия кредитного договора);
• от увольнения (только в том случае, когда заемщик потерял место работы не по собственной воле);
• от потери прав на владение недвижимостью;
• от финансовых рисков (в том числе и тех, которые связаны с невозможность выплачивать кредит);
• имущества (страховым будет считаться случай потери или серьезного повреждения указанной собственности).

Часто в рекламе банка и даже на его сайте можно увидеть информацию о том, что кредит предоставляется без обязательного страхования. На деле выходит так, что менеджер просто обязан включать в кредит страховку – от этого зависит его премия – и старается всячески сподвигнуть вас на заключение страхового договора.

В каком случае возможен возврат страховки при досрочном погашении кредита?

По новым правилам, принятым в мае 2018 года, при возврате займа прекращается действие кредитного соглашения, а вместе с ним и страхового договора. Таким образом, существование страховых рисков прекращается.

На заемщика в этом случае уже невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, а значит, он как застрахованное лицо имеет право на часть страховой премии – в соответствии со сроком, в течение которого действует полис.

Другими словами, банк должен вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении – сделать перерасчет страхового взноса и перечислить неиспользованную сумму клиенту.

Если банк по какой-то причине отказывается это сделать, вопрос необходимо решать в судебном порядке.

Но в этом случае нужно иметь убедительные доказательства того, что банк навязывает страховку, а это не всегда легко осуществить.

Практика показывает, что банки неохотно идут на добровольный возврат при досрочном погашении кредита, аргументируя отказ тем, что клиент сам подписывал все документы, а значит, это было его решение.

Средства, которые вы потратили на бесполезную для вас страховку, вернуть можно в том случае, если вы самостоятельно заключили договор со страховой компанией. Это условие должно быть прописано в тексте договора, который вы заключается с банком. После подписания кредитного договора вы заключаете еще один – страховой.

Договор должен быть заключен между вами и страховой компанией напрямую.

Как вернуть часть страховой премии?

Обратиться в страховую компанию

Если вы заключили договор со страховой компанией, в течение 14 дней после получения кредита возврат страховки можно осуществить, аннулировав соглашение в СК.

В этот период действует так называемый период охлаждения, во время которого вы можете отказаться от страховки.

Для этого необходимо прийти в офис компании-страховщика с паспортом, страховым договором и квитанцией об оплате страховки (которая фактически входит в тело кредита).

В случае невозможности посетить офис страховой компании, вы можете найти на ее сайте образец такого заявления, скачать и распечатать его, приложить копию паспорта и отправить письмо курьерской службой (по почте оно может идти дольше 14 дней, и тогда срок подачи заявления уже истечет – и возврат страховки по кредиту при досрочном погашении будет практически невозможен).

Досрочное погашение кредита не гарантирует возврата неиспользованной части премии. С одной стороны, решение о страховке заемщик принимает добровольно, с другой – банк может отказать в кредите или поднять процентную ставку в случае несогласия клиента идти на подобный шаг (но это условие должно быть прописано в кредитном договоре).

 Если период охлаждения истек, но вы выплачиваете досрочный кредит, вы можете попытаться вернуть часть страхового взноса через банк. Для возврата страховки по кредиту при досрочном погашении нужно обратиться в офис организации, выдавший кредит и передать сотруднику письменное заявление. В нем следует изложить суть своего требования. Необходимо, чтобы ваше обращение было зарегистрировано.

Заявление нужно писать в двух экземплярах – одно обязан принять сотрудник банковской организации, чтобы затем передать его в ответственное подразделение компании, другой вы оставляете у себя.

Обеим бумагам должен быть присвоен одинаковый номер.

К письменному заявлению вам также нужно приложить копии документов: паспорта, кредитного договора, документа об оплате страховки.

Для передачи заявления не обязательно приходить в офис организации – его можно отправить заказным письмом. В своем обращении необходимо описать суть требований, а также указать ожидаемый срок принятия решения. Письменный ответ организация должна будет выслать по указанному в письме обратному адресу.

Если страховка при досрочном погашении кредита не возвращена, вы вправе обратиться с письменным ответом банка в суд.

Кроме судебного иска вы также можете подать заявления в ЦБ РФ, Антимонопольную службу, Роскомнадзор и Роспотребнадзор. Есть случаи, когда страховка при досрочном погашении кредита была возвращена благодаря общественной поддержке после обращения в средства массовой информации.

Для того чтобы вернуть страховку по досрочному кредиту, необходимо правильно составить заявление (в том числе и для того, чтобы при необходимости использовать его в суде).

В заявлении на возврат страховки при досрочном погашении кредита следует указать следующие данные:

• реквизиты компании-кредитора;
• номер кредитного договора, дату его заключения и фактического погашения (досрочного);
• свои данные как одного из субъектов соглашения (ФИО, год рождения, серию и номер паспорта и пр.);
• законодательное основание каждого пункта ваших требований.

Чтобы обращение было составлено правильно, вы можете обратиться к юристу.

К заявлению нужно приложить все документы и справки, которые подтверждают факт заключения кредитного и страхового договоров, совершение вами всех необходимых выплат, а также факт погашения досрочного кредита.

Заключение

Не всегда можно заранее определить, возвращается ли страховка по кредиту при досрочном погашении в том или ином случае.

Практика, однако, показывает, что кредитный договор может быть составлен таким образом, что суд встанет на сторону банка вместо того, чтобы обязать его сделать возврат страховки при досрочном погашении кредита. Чтобы не оказаться в такой ситуации, внимательно читайте не только кредитный, но и страховой договор.

Обратите внимание, является ли он прямым или это присоединение к договору коллективного страхования. Лучше всего выяснить, можно ли вернуть страховку по кредиту, еще до заключения договора с банком.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/vozvrat_strahovki_pri_dosrochnom_pogashenii_kredita/

Возврат страховки после выплаты кредита — Все по шагам

Даже минимальный размер страховой премии означает дополнительную финансовую нагрузку для заемщика.

Пока кредит не погашен, несвоевременное продление страховки повлечет увеличение процентов, обязанность вернуть деньги банку.

Как быть, если кредитные обязательства полностью погашены, а страховой случай не наступил? О нюансах возврата страховки после выплаты кредита расскажу в этой статье.

Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита

Каждому из нас приходится сталкиваться с
кредитованием, при этом цели получения займа могут быть различными –
приобретение недвижимости или автотранспорта, потребительские нужды или
обучение ребенка. В большинстве случаев, для положительного решению по кредиту,
банк потребует оформить страховку имущества, либо жизни и здоровья заемщика.

Вернуть страховку можно после оплаты
любого кредита, в том числе выданного на определенные цели. Учитывая, что для
обеспечения ипотечного договора сумма страховых выплат может достигать
нескольких десятков тысяч, граждане могут существенно сэкономить свои средства.

Выделим ключевые нюансы, которые нужно
знать для обращения за возвратом страховой премии:

• оформление
  возврата проходит без участия банка – заявление граждан будет рассматривать
  сама страховая компания, а от банка потребуется лишь справка о полном погашении
  остатка по займу;
• вернуть
  денежные средства, уплаченные при оформлении полиса, можно только в пределах
  срока его действия – если договор страхования закончился, возврат будет
  невозможен;
• гражданину
  будет возвращены только часть страховой премии – она рассчитывается
  пропорционально оставшемуся сроку действия полиса.

Обратите внимание! В пределах первых 15 дней после приобретения полиса вернуть можно всю сумму страховых взносов. Однако на практике такое правило применить сложно, поскольку погашение кредита редко происходит сразу после его выдачи.

Может ли гражданин получить отказ в
возврате суммы страховой премии? Помимо указанного выше правила об истечении
срока полиса, отказ может последовать в следующих случаях:

• если
  в период действия полиса гражданин уже получил выплаты по страховому случаю в
  полном объеме (например, возмещение ущерба автотранспорту или объекту
  недвижимости);
• если
  до истечения срока страховки осталось менее одного месяца;
• если
  нарушены правила обращения за возвратом – представлены не все документы,
  обратилось ненадлежащее лицо и т.д.

Узнайте больше  Как можно вернуть страховку по кредиту

Все остальные случаи отказа являются
незаконными, а оспорить отрицательное решение страховой компании можно путем
подачи претензии и обращения в суд.

Если были нарушены сроки рассмотрения
заявления, либо последовал неправомерный отказ, кроме суммы страховки можно
взыскать неустойку, штраф, а также компенсацию морального вреда.

На такие дела
распространяются нормы о защите прав потребителей, поэтому жалобу можно подать
и в Роспотребнадзор.

Как правильно оформить документы на возврат страховки

Основанием для выплаты части страховой
премии будет являться заявление гражданина. Его можно подать сразу после
исполнения кредитных обязательств. Не забудьте сразу взять справку в банке или
выписку с кредитного счета. Если в полисе банк был указан выгодоприобретателем,
без указанных документов возврат будет невозможен.

Заявление может подать сам страхователь,
либо его представитель по доверенности. Чтобы доверенность имела юридическую
силу, ее нужно оформить в нотариальной конторе. Также доверенность может быть
использована для представительства в суде. Одновременно с заявлением подаются
следующие документы:

• копия
  паспорта страхователя;
• оригинал
  полиса или договора страхования;
• кредитный
  договор, если в его условиях содержалось обязательство оформления страховки;
• справка
  банка о досрочном закрытии кредита, либо выписка с кредитного счета с нулевым
  остатком;
• платежный
  документ о полной уплате страховых взносов.

Обратите внимание! Претендовать на
возврат средств можно только при полностью оплаченных страховых взносах. Если
при оформлении полиса предоставлялась рассрочка по платежам, нужно представить
все платежные квитанции.

Учтите, что закон позволяет использовать
еще один вариант получения преимуществ при закрытии кредита. Если банк выступал
выгодоприобретателем по полису, страховку можно переоформить на самого
заемщика. Если выбран такой вариант решения вопроса, его нужно отразить в
заявлении.

Что происходит, если страховая компания
принимает положительное решение? Сумма к возврату будет рассчитана
пропорционально оставшемуся сроку действия полиса – для расчета используются
календарные месяцы. При несогласии с рассчитанной суммой, либо при отказе
страховщика произвести возврат, нужно предпринять следующие действия:

• оформить письменную претензию в адрес страховой компании – в этом документе гражданин указывает о несогласии с суммой возврата, либо требует удовлетворить первоначальное заявление;
• одновременно можно подать жалобу в Роспотребнадзор – по каждому обращению страхователей проводится проверка, а виновные лица будут привлечены к ответственности;
• если претензия оставлена без ответа, либо вынесено отрицательное решение – можно подавать исковое заявление в суд.

Узнайте больше  Куда можно обратиться с жалобой на работодателя

Судебные дела о защите прав
потребителей, в том числе по договорам страхования, рассматриваются по месту
жительства истца. Если суд удовлетворит заявление, со страховой компании будет
удержана не только сумма возврата, но и штраф, законная неустойка и компенсация
морального вреда.

При обращении в страховую компанию за возвратом, либо с исковым заявлением в суд, желательно оценить целесообразность таких действий. Нередко сумма возврата будет крайне незначительна, а временные и денежные затраты будут несопоставимы с удовлетворенными требованиями.

Особенности возврата страховки после погашения ипотечного кредита

Стоимость страхового полиса при
ипотечном кредитовании наиболее высока. Поэтому за возвратом страховой премии
обращается практически каждый заемщик.

Как правило, для максимальной гарантии
возврата средств банк устанавливает требование об оформлении сразу двух полисов
– на недвижимость (имущественное страхование) и в отношении жизни  и здоровья заемщика (личное страхование на
случае утраты трудоспособности). Вернуть деньги можно по каждому из указанных
договоров страхования.

Правила возврата в этом случае будут
отличаться, что связано с наличием залоговых обязательств на недвижимость:

• после
  перечисления остатка по ипотечному кредиту нужно получить подтверждающий
  документ в банке;
• через
  Росреестр или МФЦ нужно аннулировать залог, зарегистрированный в пользу банка
  при выдаче кредита на недвижимость;
• после
  снятия залога нужно подать заявление в страховую компанию, где указать
  требование о возврате страховой премии или переоформлении полиса на другого
  выгодоприобретателя.

В остальном, процедура возврата страховки не отличается от указанных выше правил. После закрытия полиса и получения средств уведомлять банк не нужно. Еще ряд важных нюансов о том, как вернуть страховку по кредиту, можно прочитать в материале по ссылке.

Учтите, что при обращении с заявление в
страховую компанию или с исковым заявлением в суд, могут возникать дополнительные
нюансы и сложности. Чтобы избежать любых проблем, желательно все действия
осуществлять при поддержке опытного юриста. Консультацию по всем вопросам,
связанным с возвратом страховки. можно получить у наших специалистов.

Источник: https://vseposhagam.ru/vozvrat-strahovki-posle-kredita/

Вернуть страховку после выплаты кредита

Вас интересует порядок и возможность возврата страховки после выплаты кредита? Мы подробно рассмотрим с ситуации, в которых возможен возврат денежных средств, расскажем про некоторые особенности получения возмещения при кредитовании в Сбербанке России, банке ВТБ 24 и т.д.

Добровольное страхование при взятии кредита

Практически все банковские организации, которые реализуют для своих клиентов различные кредитные программы, предлагают им застраховать залоговое имущество (при его наличии), а в некоторых случаях – жизнь заемщика и источник его дохода. Делается это для того, чтобы обезопасить денежные средства, выдаваемые клиенту, чаще всего это происходит при оформлении крупного кредита на сумму от 70-100 тыс. рублей и выше.

Обратите внимание, что если речь идет о потребительском займе, тогда вы вправе сами решать – нужна вам страховка или нет, это прописано в Гражданском кодексе РФ в соответствующем законе. Однако если речь идет об ипотечном или автокредите, тогда страхование предмета обеспечения является обязательным.

Заявитель должен знать свои права и руководствоваться ими:

• Полис является добровольным. Отказать в выдаче займа при отказе от страховки не могут. Однако, банки редко оглашают причины своих отказов, потому не удастся узнать, повлиял ли на решение отказ от услуги страхования.
• Страховка поможет расплатиться с задолженностью в случае непредвиденных сложных жизненных ситуаций.
• Клиент может отказаться от страховки уже после подписания договора и получения займа. На это есть две недели. Если договор страхования уже вступил в силу, то заемщику вернут всю сумму, за вычетом оплаты за то время, которое прошло с момента начала действия.

В том случае, если вам при оформлении договора предлагают услугу страхования, вам нужно внимательно прочесть все пункты договора, касающиеся данного предложения. Там должно быть прописано – имеете ли вы право на возврат части страховой выплаты в том случае, если погасили кредит досрочно.

Право на отказ от навязанной страховки

Указание Банка России от 20.11.

2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» обязует абсолютно всех страховщиков, работающих на территории РФ предусмотреть в своих договорах возможность возврата денежных средств страхователю в том случае, если он отказывается от услуг СК в течение 14 дней с момента подписания договора.

Страховщик обязан вернуть деньги в течение 10 дней с момента получения от клиента письменного отказа, при этом он имеет право сделать лишь частичный возврат, если отказ был написан не сразу, а через 2-3 суток (фактически в это время вы были застрахованы). Данное указание вступило в силу 1 июня 2016 года.

21 сентября 2017 года вышло новое указание ЦБ РФ № 4500-У, согласно которому период охлаждения, в течение которой заемщик имеет право на отказ от ненужной или навязанной ему страховки, составляет уже 14 календарных дней. Оно вступило в силу 1 января 2018 года.

Особенности страхования в банках

Как правило, в список страховых случаев входят следующие:

• получение инвалидности в результате несчастного случая
• уход заемщика из жизни.

В некоторых банках дополнительно можно найти и другие пункты:

• ухудшение состояния здоровья
• мошенничество
• несчастный случай
• потеря имущества или источников дохода
• страхование товара и имущества

• Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Каждая компания составляет собственный договор, узнать его условия заранее нельзя. Есть свои особенности у Хоум Кредит банка, Совкомбанка и др. организаций. Некоторые банки идут на хитрости.

К примеру, в банке ВТБ в договоре оговаривается невозможность возврата остатка страховой премии в том случае, если клиент погасил свои обязательства раньше времени по своей инициативе. В Сбербанке России вы можете получить возврат только в том случае, если погасите кредит досрочно по дополнительному соглашению с банком в виде нового графика платежей.

Полис выписывается на период погашения займа, предполагает оплату дополнительных взносов, которые вносятся за один раз или ежемесячно вместе с платежами по кредиту.

Как вернуть страховку после выплаты кредита: пошаговая инструкция

Далее мы дадим вам инструкцию о том, как вернуть страховку после досрочной выплаты кредита:

1. Первое, что вам нужно сделать – это внимательно изучить свой договор и узнать, можно ли вернуть страховку. Если вам что-либо непонятно – обязательно задайте все интересующие вас вопросы банковскому специалисту. Если в договоре отсутствует пункт о возврате страховки в случае досрочного погашения, то страховщик откажет, основываясь на ст. 958 ГК РФ.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

2. Если в бумаге написано о возможности возврата средства, мы вас поздравляем – при досрочном погашении вы получите часть денег за тот срок, когда вы не пользовались услугой страхования. Если же там написано, что такой возможности нет – увы, сделать уже ничего нельзя, т.к. договор подписан и признан действующим.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

3. Далее вы обращаетесь в отделение своего банка и пишите заявление на досрочное погашение. Параллельно с этим получаете реквизиты своего счета.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

4. После этого вам нужно обратиться в отделение страховой компании, с которой вы заключали договор, и написать заявление о том, что вы хотите вернуть средства, уплаченную за страховку. В заявлении нужно обязательно указать паспортные данные, ваши контакты, наименование банка, номер договора и реквизиты вашего счета, куда нужно вернуть денежные средства. Заявление составляем и заверяем в двух экземплярах! Прикрепляете выписку об отсутствии долга.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Вам понадобятся документы:

• паспорт гражданина страны
• кредитный договор
• полис страхования
• документы, подтверждающие отсутствие долга перед банком
• чеки, подтверждающие полную выплату страхового взноса.

Важно!

Главная ошибка многих заемщиков – обращение в банк, а не к страховщику. Это оправдано только в том случае, если страхование является одной из услуг финансового учреждения. Иначе следует обращаться в страховую компанию.

Далее вам остается только ждать ответа страховой компании. Если вам отказывают в возврате страховки после досрочной выплаты кредита, то вы всегда можете обратиться в судебные инстанции для того, чтобы решить данный вопрос и отстоять свои права.

Обращаясь в суд, помните, что все издержки, связанные с процессом, будут покрываться за счет ваших денег. Поэтому сопоставьте будущие расходы с возможной суммой компенсации.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Сумма для возврата

Страховщики часто стараются выплатить меньше положенной суммы, включая в расчет свои расходы. Тем не менее, нет определенной методики, утвержденной госорганами, которая позволяет рассчитать сумму.

При досрочном погашении действует правило, что удерживается только та часть суммы, которая была уплачена за время действия договора. Заемщики имеют право потребовать предоставить им расчет затрат за время пользования кредитом.

При этом нужно понимать, что наличные вам никто не даст. Денежные средства будут возвращены на кредитный счет, и будут зачтены как частичное досрочное погашение. В том случае, если на момент обращения в СК вы уже закрыли долг, вы даете реквизиты любого своего действующего счета, и деньги зачисляются на него.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Причины отказа

Страховщик может отказать в выплате по весьма объективным причинам:

• Был пропущен срок подачи заявления (1 месяц с момента наступления страхового случая). Если у вас нет возможности составить заявление, то свяжитесь со страховым сотрудником и оповестите его.
• В заявлении не хватает данных: даты договора и его номера, сведений о застрахованном лице, даты возникновения и подробности страхового случая.
• К заявлению не были приложены документы, подтверждающие факт несчастного случая (медицинская справка, выписка из карточки пациента и т.д.).

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Также нам часто поступают вопросы от читателей, связанные с сотрудничеством с банком ВТБ. Дело в том, что их договора составлены весьма хитро, и прописано, что это не личное страхование, а комплексное.

То есть заемщик получает сразу целый комплекс услуг от СК, отказаться от которых можно, а вот вернуть деньги нельзя. Увы, если вы уже подписали договор, то сделать ничего нельзя, ваша подпись означает согласие со всеми пунктами в документе.

Отправить заявку на кредит через интернет  ⇒

Таким образом, если вы досрочно погасили кредит, и в вашем договоре прописана возможность возврата части страховой суммы, вам нужно обращаться к страховщику с заявлением для получения частичного возмещения

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Елена, прочтите внимательно статью — нельзя вернуть страховку за выплаченные месяцы действия кредита. Можно вернуть лишь часть, и то только при досрочном погашении

Скрыть ответ

Консультант

Андрей, все верно — возврат страховой премии на руки не осуществляется. Вы предоставляете страховщику реквизиты своего счета, и именно туда приходят деньги. Если вы указывали кредитный счет, то возврат произошел как частичное досрочное погашение долга

Скрыть ответ

Консультант

Ольга, уточните, пожалуйста, кто они и какую страховку вам должны выплатить? Среднее время возврата денежных средств составляет 2 недели

Скрыть ответ

Консультант

Роман, если вы оформили договор в 2015 году, то просто так отказаться уже нельзя, только при досрочном погашении задолженности

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/vozvrat-straxovki-posle-vyplaty-kredita/

Новый закон: кому вернут страховку по кредиту

Россияне, досрочно погасившие потребительские кредиты, смогут вернуть страховые премии. Соответствующий документ подписал президент Владимир Путин. В скором времени банкам и вовсе могут запретить подсовывать в договор разные ненужные клиентам услуги. Депутаты внесли в Госдуму законопроект, защищающий заемщика от навязывания дополнительного платного сервиса при оформлении кредита.

С 1 сентября 2020 года в России можно будет вернуть часть страховых премий при досрочном погашении потребительского кредита. Соответствующие документы — ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 ФЗ „О потребительском кредите (займе)“ и статью 91 ФЗ „Об ипотеке (залоге недвижимости)“ — подписал президент России Владимир Путин.

Изменения отражены на официальном портале правовой информации.

Заемщики смогут вернуть страховую премию по потребительскому кредиту, в том числе по тем договорам займа, которые обеспечены ипотекой.

»Кредитор или третье лицо, действующее в интересах кредитора, обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по обеспечительному договору страхования, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени», — гласит закон.

• На основании заявления заемщика страховщик обязан вернуть страховую премию в течение семи рабочих дней.
• В течение 14 дней после досрочного погашения у россиян будет право отказаться от договора страхования.
• Законом также предусматривается получение потребительского кредита без страховки, но с увеличенной процентной ставкой.

«Кроме того, устанавливается общая обязанность кредитора предоставить заемщику возможность получения потребительского кредита (займа) без заключения обеспечительного договора страхования», — поясняется на сайте Кремля.

Если клиент банка заключает договор страхования, то кредитор, согласно документу, обязан указать информацию «о содержании этой услуги или совокупности услуг, о соотношении размера страховой премии, уплачиваемой страховщику по обеспечительному договору страхования, и размера иных платежей либо о максимально возможном размере платежа заемщика, включающего страховую премию и иные платежи».

В банках зачастую навязывают дополнительные платные услуги при выдаче займа. В том числе это касается заключения договора добровольного страхования.

Россияне активно обращаются в ЦБ, указывая на эту проблему. По статистике Центробанка, доля жалоб на навязывание платных услуг при потребкредите достигла 21% по итогам 2018 года.

Об этом сообщал замначальника управления поведенческого надзора за деятельностью профессиональных кредиторов службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финуслуг ЦБ РФ Георгий Никонов.

1. В статье 16 ФЗ «О защите прав потребителей» прописан запрет на включение в договор условий, которые вводят в заблуждение или ущемляют права.
2. Но на практике нередко происходят случаи оформления «шаблонных кредитных договоров», которые ограничивают заемщика в получении полной и достоверной информации, говорилось в пояснительной записке.
3. Банки, как правило, при заключении договора о предоставлении кредита не сообщают россиянам о возможности получения его без страховки, о свободе выбора организации, о правах на расторжение договора, пишет инициативная группа депутатов.

Роспотребнадзор также не раз указывал на эти нарушения. Например, распечатанный клиенту договор о выдаче кредита может уже содержать «галочку» о согласии на выдачу страховки.

Рассмотрение документа, защищающего россиян от назойливых действий сотрудников кредитных организвций, пройдет уже в новом, 2020-м году.

Видео дня. Как рассчитать кадастровую стоимость жилья

Источник: https://finance.rambler.ru/money/43434043-novyy-zakon-komu-vernut-strahovku-po-kreditu/

Можно ли вернуть страховку по кредиту после погашения кредита? Особенности, способы

Обязательный спутник каждого второго потребительского займа – страховые договоры, увеличивающие размер ежемесячного платежа и общую сумму кредита. Банковские организации предлагают до десяти видов страхования: имущественное, жизни, финансовой нестабильности и здоровья, титульное, от потери работы и др.

Вопрос актуален для крупных ссуд свыше 70 тысяч рублей под невысокий процент. Кредитор буквально навязывает страхование клиенту, в противном случае существенно повышает ставку. Как происходит возврат страховки после выплаты кредита, и насколько законный отказ страховщика вернуть средства?

Закон о страховании

С 2018 года в законе, регулирующем вопросы о страховании заемщиков, появились дополнения – при желании досрочно возместить страховую премию обращение доступно в течение 14 дней от даты подписания договора ссуды. Этот «период охлаждения» не позволяет страхователям отказываться от выплаты, ссылаясь на добровольное согласие поставить подпись.

Страховка подлежит перечислению на счет потребителя в полной сумме без учета дней обслуживания нового кредита. Если в последующие 2 недели заемщик не обратился за возмещением, можно вернуть страховку, когда ссуда выплачена или погашена досрочно.

В основных положениях Закона, которые необходимо знать потребителям, предусмотрены такие права:

• банк обязан выдать деньги при нежелании оформлять полис;
• страховая премия предусматривает полное/частичное погашение долга, если присутствуют страховые обстоятельства;
• заемщик вправе инициировать возмещение всей суммы по заявлению, подаваемому в произвольной форме.

Какие виды страховок можно вернуть в 2020 году?

Удастся ли вернуть страховку после выплаты кредита без судебного процесса? Для этого внимательно изучайте пункты договора на этапе подписания. Хитрости таких документов – в мелких пунктах, где четко прописано, что согласие заемщика было добровольным. В этом случае доказать навязанное страхование невозможно.

Возмещению не подлежат такие виды страховок:

• полис, оформляемый при получении автомобильного кредита (КАСКО, ОСАГО и др.);
• ипотечные ссуды (страховка на недвижимость). В перечисленных ситуациях закрытие кредита не предполагает получение страховой суммы, о чем гласит действующий договор, заключаемый при получении денег.Когда осуществляется полное погашение кредита, клиенты коммерческих структур вправе вернуть такие виды страховок:
• жизни и/или здоровья;
• титульную (для ипотечных займов);
• от утраты дееспособности, сокращения, увольнения;
• финансовых трудностей (рисков);
• имущественные.

Нужно помнить: при отказе от страхования на этапе подписания кредитных обязательств банки изменяют условия на более жесткие. Приведем пример*:

Читайте также  Кредит без страховки — особенности, условия, ТОП банков

Наименование организации	Потребительский займ с обязательным страхованием	Кредиты без оформления страховки
ВТБ	Повышение лимита до 5 млн руб. под 11%	Наличие дополнительных комиссий за обслуживание займа, повышение ставки до 19,5%
СовкомБанк	11,9% годовых на сумму до 1 млн руб. (в зависимости от программы)	До 29,9% в год, требуются поручители, залог, справка 2-НДФЛ
РоссельхозБанк	10% на 7-летний заём без обеспечения	При ставке от 12,8% требуется обеспечение
СберБанк	11,9% на сумму до 5 млн руб. сроком на 5 лет	Снижение лимита до 3 млн руб., перерасчет ставки, обязательное поручительство

*Приведенные сведения по банковским продуктам актуальны на декабрь 2019 года.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Права клиентов

Надежные способы вернуть страховку по кредиту включают подачу заявления при личном посещении офиса страховщика или составление иска в судебные инстанции при отказе от возмещения (письменно). Также можно подать жалобу в органы Роспотребнадзора.

Если юридической подкованности в вопросе нет, желательно прибегнуть к помощи квалифицированного специалиста в юридическом деле.

Должен ли кредитор возвращать деньги, если клиенту оформлен коллективный договор? В этом случае каждый заемщик присоединен к общему договору, не подлежащему расторжению при досрочном расчете с банком или выплате в установленные сроки.

Способы и варианты. Права заемщиков

Частичный либо полный возврат страховки по кредиту не осуществляется, когда оформляется ипотечный или автомобильный займ. На практике получение возмещения по потребительскому кредиту или рассрочке довольно сложный процесс: компания-страховщик ссылается на добровольное подписание полиса при получении денег в кредит.

Каждый гражданин вправе:

• предоставлять заявление страхователю или в банк (если возмещение предусмотрено самым финансовым подразделением) письменно с нотариальным заверением;
• забрать ответ, в случае положительного – получить сумму на карту или р/с за 10 дней;
• инициировать обращение в Роспотребнадзор (требуются копии договоров, составленного заявления и письменного отказа).

Порядок возврата. Сроки зачисления

В законе четко прописаны сроки зачисления средств по страховке – 10 рабочих дней от даты письменного уведомления о решении. Для получения денег необходимо точно указать реквизиты заемщика с расчетным счетом (внимательно проверяйте соответствие данных). Сумма пересчитывается при досрочном закрытии долга, возвращается за вычетом средств, израсходованных в период погашения.

Возврат при потребительском займе: схема действий

Чтобы оформить возмещение в банке-кредиторе, пользуйтесь потребительскими кредитами от крупных коммерческих учреждений, где существуют собственные правила по страховке. Важно уточнить возможность получения страховки через финансовую организацию без личного контакта со страховщиком. Если такое сотрудничество не предусмотрено, требуется посещение представительства компании, заключившей договор через банк.

Для получения страховки потребительского займа:

• подается заявление со справкой из финансовой организации о закрытии долга;
• при согласии следует пересчет суммы за период, когда клиент не пользовался услугами страховщика;
• ожидаем зачисление средств по предоставленным в заявлении реквизитам.

Возврат при досрочном погашении. Нюансы получения

Ваш кредит погашен за несколько месяц, а взят на год или более? Здесь пересчитываются проценты на день погашения, общая стоимость услуг кредитора.

В банке обязательно уточняйте сумму к закрытию в день последней выплаты.

Схема запроса возмещения премии по страховке одинаковая со стандартными условиями: подается заявление (не позднее 30 дней от даты полного погашения) с полным пакетом документов, ожидается ответ страховщика.

Ваш займ выплачен ранее установленного срока, а страхования компания отказала в возмещении средств по полису? Здесь следует обращение в высшие инстанции. На данном этапе заручитесь поддержкой грамотного юриста, имеющего опыт в страховых разбирательствах. Каждый заемщик имеет право на защиту собственных интересов.

Отказ от возвращения средств – причины

Выплата не проводится, если кредит оплачен в четко установленный срок или наступили страховые обстоятельства с возмещением ущерба вследствие травм, серьезной болезни, финансовой нестабильности и прочих условностей.

Отказ должен выдаваться лично заемщику или почтой с описью для обращения в органы регулирования страховых споров. Забрать средства невозможно, если:

• взята ипотека с обеспечением или без него;
• в наличии автомобильное страхование (КАСКО, ОСАГО, ДСАГО и др.);
• отсутствуют пункты об обязательном возврате при досрочном закрытии долгов;
• присутствует условие, предусматривающее запрет на возврат взносов по страхованию.

Частичное возвращение средств. Сроки обращения

Насколько возможно вернуть страховку после полного расчета по кредитному долгу? Если процедура инициирована непосредственно после получения потребительского или иного вида займа, в сроки действия периода охлаждения клиент получает всю сумму. Если время упущено, возвращается сумма без стоимости обслуживания кредита за прошедшие дни.

Документы на частичное возмещение подаются после 6 месяцев от даты получения кредитных средств.

Полное возвращение средств

При оплате кредита за 1-2 месяца страховщик обязан вернуть всю сумму премии на основании копий и оригиналов кредитных документов и справки о полном погашении обязательств перед банком. Метод выигрышный для клиентов, желающий получить максимально комфортные условия по быстрым займам на покупку товаров в рассрочку или на текущие нужды.

Заявление на возврат страховки

 Порядок, условия, сроки, этапы подачи заявление на возврат страховки 

Когда возврат денег невозможен? Правовые аспекты

Каким образом получить страховку, если потребитель полностью рассчитался по ссуде на недвижимость? Ипотечные займы не предусматривают страховую компенсацию при любом варианте расчета по кредитам. Заемщикам также не предоставляется право отказа от подобного договора – он является обязательным, как и страхование автомобильных кредитов.

Возмещение средств также недопустимо в таких случаях:

• нарушены сроки подачи заявления (1 месяц со дня закрытия кредита);
• предоставлены неверные данные, допущены ошибки в личных сведениях;
• нет полного пакета документов по кредитным обязательствам и страхованию;
• при наступлении смерти клиента.

Заключение

Для получения компенсации, предусмотренной гражданским кодексом, необходимо обращаться лично в офис компании-страховщика. Более действенный, по мнению кредитных экспертов, вариант – отказаться от полиса в процессе получения кредитных средств.

Читайте также на эту тему:

Каким образом отказаться от страховки по кредиту после получения кредита?

Как вернуть страховку по кредитам – виды страхования, условия возврата

Заявление на возврат страховки по кредиту в банк

Кредит без страховки – особенности, условия, ТОП банков

Источник: https://rukrediti.ru/mozhno-li-vernut-strahovku-po-kreditu-posle-pogashenija-kredita-osobennosti-sposoby/