Кредит под залог с плохой кредитной историей: требования и документы

Если нужен кредит под залог недвижимости, то с плохой кредитной историей получить его будет проблематичнее, но всё же реально. Есть немало предложений кредиторов для разных категорий заёмщиков, и решение зависит от финансового положения клиента и характеристик передаваемого в залог имущества. Узнайте особенности залогового кредитования и проанализируйте доступные вам продукты.

Списки должников банков

Если на вас числится задолженность с просрочками, то все сотрудники финансовой организации, которой вы должны, об этом наверняка оповещены, поэтому в таком банке кредит под залог вам могут не выдать. Кредитор вряд ли захочет вновь связываться с недобросовестным клиентом, тем более с тем, который ещё не выплатил старый долг.

Существуют ли списки должников банков? В каждой финансовый организации такие «блэк-листы» наверняка есть, но единой базы недобросовестных заёмщиков нет.

Хотя если долг крупный, кредитор подал на вас в суд, и в ходе разбирательства судья вынес решение о взимании задолженности, то такие сведения автоматически попадают в Федеральную службу судебных приставов и хранятся в базе данных с открытым для всех доступом.

Заёмщик должен понимать, что его долги, допущенные просрочки и прочие «промахи», а также заёмные или кредитные операции отражаются в кредитной истории – своеобразной репутации. Сведения передаются кредиторами в специализированные бюро, и они запрашиваются финансовыми организациями при рассмотрении заявок от потенциальных клиентов.

Где оформить кредит с залогом, если кредитная история испорчена

Где взять кредит, если плохая кредитная история? Залоги принимают разные финансовые организации, и некоторые не рассматривают КИ в качестве основного фактора при обработке клиентских заявок. Ниже описываются предложения банков по кредитам, доступные даже с плохой кредитной историей.

«Сбербанк»

Условия выдачи кредитов под залог «Сбербанком»:

  • До 60% оценочной стоимости залога – до десяти миллионов включительно.
  • Кредит выдадут под 12,5% в год или под 12%, если заработная плата поступает на счёт или карту «Сбербанка». Величина действует при согласии на добровольное страхование здоровья и жизни, при отказе от него она возрастает на 1%.
  • Сроки, даваемые на погашение кредита – двадцать лет максимум.
  • В залог принимаются квартиры, гаражи, участки земли с постройками или без, блок-секции таунхаусов.

Кредит под залог с плохой кредитной историей: требования и документы

«Райффайзенбанк»

В «Райффайзенбанке» нецелевой кредит с залогом реально получить с такими условиями:

  • Клиент получает до 9-и млн. российских рублей на период, не превышающий 15 лет.
  • Ставки стартуют с минимальных 11,99%.
  • Цели могут быть разными, но «Райффайзенбанк» требует подтверждения расходов.
  • Кредитная история при рассмотрении заявки будет рассматриваться, но она может быть неидеальной. Допускается не больше одного открытого ипотечного кредита в данной финансовой организации или иной. Но многочисленных просрочек и больших долгов быть не должно.

Кредит под залог с плохой кредитной историей: требования и документы

«Россельхозбанк»

Кредит под залог недвижимости в «Россельхозбанке» реально получить с плохой кредитной историей, и условия для клиентов таковы:

  • На выплаты даётся максимально десять лет.
  • Реально взять до 10-и миллионов.
  • Ставки зависят от сроков кредитования: при периоде до года они составляют от 16,5%, от года до трёх лет – 16,75% минимум, от трёх лет до пяти – от 19%, и до десяти лет – 19,5%. Если заёмщик отказывается страховаться, величина растёт на 2%, но для зарплатных клиентов она снижается на 0,5%.
  • В залог принимаются жилые дома (подходящие для постоянного проживания) и квартиры.
  • Кредитная история в качестве основного показателя не рассматривается, но зато обязателен полугодовой постоянный стаж труда.

Кредит под залог с плохой кредитной историей: требования и документы

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» кредит под залог, возможно, выдаст с плохой кредитной историей, но этой организацией рассматриваются другие факторы.

Особенности кредитования:

  • Ставка варьируется от 14,99% до 23%, но величины подбираются индивидуально.
  • Некоторым заёмщикам доступно к выдаче до 100 млн. рублей.
  • В залог принимаются различные типы недвижимого имущества, включая нежилые дома, квартиры, апартаменты, жилые постройки с участками, комнаты. Но все они соответствуют требованиям.
  • Кредиты доступны пенсионерам не старше 85-и лет, и верхняя граница возраста приходится на момент закрытия задолженности.

Кредит под залог с плохой кредитной историей: требования и документы

«Тинькофф»

Кредит с плохой кредитной историей под залог любой недвижимости вы получите в банке «Тинькофф». Принципы кредитования следующие:

  • Размеры ставок – от 12%.
  • Продолжительность периода выплат – до пятнадцати лет.
  • Итоговая величина кредита – максимум 15 миллионов.
  • Реально предоставить в залог имущество друзей или родственников, становящихся залогодателями. Принимаются коммерческие объекты, дома с земельными участками, квартиры, таунхаусы, апартаменты.
  • Доходы подтверждаются любыми доступными методами.
  • Цели разные, не подтверждаются.

Кредит под залог с плохой кредитной историей: требования и документы

Как оформлять нужные документы

Оформление документов – важный процесс, включающий несколько обязательных этапов:

  1. Первым шагом будет заполнение заявления-анкеты, в котором заёмщик указывает всю интересующую кредитора информацию
  2. Далее клиент ожидает рассмотрения заявки, на которое уходит обычно несколько дней – от 1 до 5-7.
  3. Если получено предварительное согласие, заёмщик собирает требуемые кредитором документы, передаёт их в финансовую организацию для проверки.
  4. Клиент приходит в отделение для ознакомления с условиями предоставления кредита под залог и их согласования.
  5. На договоре о кредите с залогом ставится личная подпись гражданина, и иногда требуется её нотариальное заверение для подтверждения подлинности.
  6. В регистрационной российской службе нужно внести оплату за регистрацию заключенного договора.
  7. Останется получить деньги. Факт получения подтверждается: распиской при взятии наличных, выпиской банка при безналичном переводе или кассовым ордером при выдаче в кассе.

Что предоставляет заёмщик

Взять кредит под залог недвижимости и с хорошей, и с плохой кредитной историей не удастся без предоставления обязательной документации. Пакет бумаг состоит из:

  • гражданского паспорта заёмщика (и созаёмщиков, залогодателей, если они имеются);
  • второго любого удостоверяющего личность документа (военного билета, удостоверения водителя);
  • документа на право собственности – свидетельства;
  • бумаги, устанавливающей законность прав владения (к примеру, договора купли);
  • кадастрового паспорта;
  • выписки из ЕГРН;
  • официального заверенного согласия второго супруга (если становящаяся залогом недвижимость покупалась в браке).

Составление договора и заключение сделки

Кредит под залог с плохой кредитной историей: требования и документыДля оформления залогового кредита нужно составлять два отдельных документа: на предоставление займа и на передачу имущества в залог. Кредитный договор устанавливает отношения между кредитором и заёмщиком, является стандартным соглашением сторон. Тут содержатся полные данные участников сделки, размеры и периоды кредита под залог, ставка, схема платежей, обязанности и права, тип кредитного продукта (залоговый).

Договор залога является соглашением, обеспеченным залогом и подтверждающим обязательства сторон. По сути, это стандартная ипотека. В документе прописываются особенности выполнения обязательств, характеристики залога, отдельные случаи (невыполнение условий и санкции).

Обычно договор составляется по образцу, который предоставляется банком. Кредитор может выдать готовый заранее составленный специалистом документ, а вам нужно будет лишь подписать его. Другой вариант – бланк, который заполняется заёмщиком. В любом случае нужно быть внимательнее.

Как грамотно погашать задолженность: рекомендации заёмщикам

Рекомендации заёмщикам, которые помогут добросовестно погашать кредит, взятый под залог:

  1. Трезво оценивайте финансовые возможности при выборе кредитного продукта и условий. Например, иногда целесообразно увеличить сроки выплат для сокращения размеров ежемесячных платежей.
  2. Изучите схему внесения платежей и строго следуйте ей. Не допускайте просрочек.
  3. Лучше делать выплаты заранее, а не в последний день, так как вероятны задержки при перечислении средств.
  4. Если есть вопросы, выясните ответы на них у сотрудника финансовой организации.

Какие нюансы возникают

Залоговое кредитование имеет нюансы, такие как риски лишиться заложенной собственности, ограничение прав владения, подготовка документации. И ещё один нюанс – вероятность отказа. Если заявка отклонена, обратитесь в кредитную компанию.

«SZALOGOM» является самостоятельным кредитором и посредником, поэтому запросы видны сразу нескольким организациям, а это в разы повышает шансы получить кредит с залогом.

Ставка – от 9,5%, максимальные сроки – 25 лет, величина суммы – до 90% цены имущества.

И тут возможно взять кредит под имущественный залог с любой кредитной историей, а также без подтверждённого заработка.

Можно ли получить деньги на руки в день обращения

Получить средства в день обращения проблематично, так как рассмотрение заявки включает проверку документов и залога по кредиту. Но некоторые банки сокращают сроки и выходят на сделку в течение суток или двух.

Можно обратиться в кредитную компанию, в которой к клиентам относятся лояльнее, значит, проверки менее продолжительные и жёсткие, а некоторые кредиторы имеют нужные суммы и без проблем выдают их заёмщикам. Пример – компания «SZALOGOM», в которой доступна срочная выдача.

Кредит под залог с плохой кредитной историей: требования и документы

Варианты выплат кредита

Гасить кредит с залогом можно разыми способами:

  • Вносить деньги с банковской карты: дебетовой, зарплатной или кредитной.
  • Перечислять платежи через терминалы и банкоматы.
  • Использовать денежные переводы.
  • Погашать кредит электронными деньгами.
  • Делать отчисления через бухгалтерию работодателя.
  • Оплачивать кредит в кассах, расположенных в отделениях финансовых организаций.

Плюсы и минусы

Залоговое кредитование имеет несколько очевидных преимуществ:

  • Предоставляя залог, вы увеличиваете свои шансы на одобрительное решение кредитора, ведь закладываемое имущество становится обеспечением кредита, то есть гарантирует, что задолженность будет полностью погашена при любых непредвиденных обстоятельствах.
  • Возможно кредитование с открытыми просрочками, ведь залог становится для банка гарантией закрытия кредита, поэтому другие факторы, включая испорченную кредитную историю, отходят на второй план.
  • Залоговый крупный заём обеспечит погашение долгов по кредиту, который вы по каким-либо причинам не можете своевременно выплачивать. Вы перекроете старую задолженность и начнёте выполнять новые долговые обязательства.
  • Кредитор может не требовать высоких доходов, так как в случае неуплаты кредита сможет реализовать (продать) залог и выпученные средства пустить на закрытие кредитного договора.
  • Вы получаете более выгодные и приемлемые условия (особенно если сравнивать со стандартным потребительским кредитованием и займами): сниженные ставки процентов, возможность увеличения сроков выплат, крупные суммы средств.
  • Право собственности заёмщика при передаче его имущества в залог сохраняется, то есть он остаётся законным и полноправным владельцем.
Читайте также:  Смс финанс: личный кабинет и займ на сайте

Кредит под залог с плохой кредитной историей: требования и документы

Недостатки также имеются:

  • Даже если предоставлен залог, банк может отказать в выдаче кредита, если заёмщик или имущество не соответствует обязательным устанавливаемым требованиям.
  • Нужно понимать, что закладывая недвижимость, вы остаётесь её владельцем при условии добросовестного и своевременного выполнения возложенных на вас долговых обязательств. Если кредит перестаёт выплачиваться, банк принимает меры.
    В случае длительной неуплаты и образования большого долга кредитор, согласно условиям договора и действующему законодательству, изымает принадлежащее клиенту имущество и продаёт его для погашения долгов.
  • Возникают дополнительные расходы, требуемые на сбор документации на передаваемое в залог имущество, его обязательную оценку.
  • На залог при оформлении кредита накладываются обременения, предполагающие ограничения списка возможных действий. Владелец не сможет продать, разменять или подарить собственность, повторно заложить её, изменить планировку и прописать новых жильцов.

Кредит под залог дома или любого иного объекта недвижимости возможно получить даже с испорченной кредитной историей в банке или частной компании. Анализируйте предложения, принимайте решение, выбирайте оптимальный вариант.

Видео: плохая кредитная история — что делать?

Источник: https://100creditov.com/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Кредиты под залог недвижимости при просрочках и плохой кредитной истории

Наши читатели часто задают нам следующий вопрос: подскажите, пожалуйста, в каком банке можно взять кредит под залог недвижимости? Выдают ли такие ссуды заемщикам с плохой кредитной историей, и если да, то на каких условиях?

Общая информация

Итак, услуга потребительского кредитования – это наиболее популярный банковский продукт, востребованный физическими лицами. Именно благодаря этой услуге, можно достаточно быстро получить нужную вам сумму на любые цели – лечение, отдых, покупку техники, мебели, электроники и т.д.

Заявки на выдачу займа одобряют далеко не всем людям, обратившимся в банковское отделение. Сейчас требования к заемщикам ужесточились, проверяется абсолютно все: его трудоустройство, размер заработка, семейное положение, наличие высшего образования, имущества в собственности и т.д.

Особо пристально проверяют кредитную историю заемщика, которая хранится в БКИ в течение 10 лет. Сюда попадают данные обо всех гражданах России, которые когда-либо обращались в банки или иные компании за кредитом. Фиксируется все – цель обращения, дата, была ли одобрена заявка, на каких условиях, как погашался долг и т.п.

И если банк при запросе обнаружит сведения о том, что вы имеете непогашенный займ, просрочки, судебные разбирательства с банками или коллекторами, то вам практически наверняка откажут. Особенно это касается крупных компаний, таких как Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и т.д.

Кредит под залог с плохой кредитной историей: требования и документы

Может ли заемщик с плохой КИ получить кредит под залог?

В Сети бытует ошибочное мнение, что даже если кредитная история испорчена, то заемщик может с легкостью получить кредит в банке под залог своего имущества – автомобиля или недвижимости. И при этом вам сразу же одобрят заявку. Но это далеко не так.

Если ваша КИ испорчена длительными просрочками, то даже залоговое имущество может не помочь вам в получении кредита. Вам обязательно нужно будет предоставить справку о доходах с заработком не менее 40-50 тыс. рублей и привести поручителя, лучше – двух.

Обращаться лучше в небольшие финансовые компании, лучше всего – региональные, т.е. представленные только в вашем регионе. В крупных вы сразу получите отказ. Соглашайтесь на все страховки, от них потом можно будет отказаться в течение 14-ти дней после подписания договора.

Сразу оговоримся, что если у вас есть действующие незакрытые долги, то новый кредит вам не одобрит ни один банк. То же самое касается отсутствия официального трудоустройства и заработной платы, которую вы не можете подтвердить документально.

Наличие залога может только немного повысить ваши шансы на одобрение заявки, но стать гарантом одобрения – нет. Вам нужно предварительно заняться улучшением вашей репутации, а это дело не быстрое – занимает, в среднем, 6-9 месяцев.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Как это сделать? Только при помощи оформления новых займов, например, товарных в магазинах или микрозаймов в МФО, каждая новая положительная запись в вашем досье будет улучшать вашу репутацию. Также можно пройти программу “Кредитный доктор” от Совкомбанка, о ней подробно рассказано здесь.

А вот за деньги улучшить КИ нельзя, равно как и что-то стереть или удалить в ней, такое могут предлагать только мошенники.

Пять банков, которые выдают залоговые кредиты

Если оценивать выгоду того или иного предложения, то очень важно обратить внимание на процент, который вам предлагается. Как правило, для залоговых кредитов ставки будут значительно ниже, чем при других программах.

Мы провели сравнительный анализ имеющихся предложений и подобрали наиболее выгодные из них:

  1. Восточный Банк – здесь вы сможете рассчитывать на сумму до 30 миллионов рублей, которую можно получить на период до 20 лет. Ставка начинается от 9,99% годовых, обязательно страхование, подтверждение дохода не требуется;
  2. Тинькофф банк, где клиентам будет доступна максимальная сумма в пределах 15 млн. рублей по программе “Нецелевой под залог”. Кредитуют на период до 15 лет при ставке не менее 9,9% в год, без подтверждения дохода. Подробные условия можно прочесть в этой статье;
  3. На любые цели под залог жилья выдает кредиты и АК Барс банк, предлагая своим заемщикам получение до 5 млн. рубл. Из условий: ставка не менее 10,9% годовых, возврат кредита должен быть осуществлен в период до 180 месяцев, комиссия не взимается. Подробности ищите здесь;
  4. Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  5. Райффайзенбанк – при наличии у вас недвижимости в собственности, можно претендовать на сумму до 9 млн. рубл. Здесь предлагается небольшой процент – от 11,9% годовых, однако период кредитования достаточно длительный – до 15 лет. Подробности предлагаем узнать в этой статье;
  6. ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  7. В Банке Жилищного Финансирования действует кредит “Наличные под залог недвижимости”. Вам смогут предложить сумму в размере не более 8 млн. рубл., при этом период кредитования будет достаточно большим – до 20лет. Минимальная ставка составит 12.89% в год, её можно снизить до 14,89%. Актуальные данные о полных условиях представлены здесь.

О чем нужно помнить заемщику?

Когда вы оформляете кредит под залог недвижимости, то вам приходится дополнительные затраты, в частности – оплачивать оценку и страхование вашего жилья. Оба этих действия обязательны:

  • оценка нужна для того, чтобы определить максимальную сумму, которую сможет вам предоставить банк. Как правило, выдают не более 50-60% от оценочной стоимости залога,
  • страховка нужна для того, чтобы в случае наступления непредвиденного форс-мажорного случая, из-за которого жилье потеряет в цене (пожар, к примеру), банк получил свои деньги назад от страховщика.
  • Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Помимо этого, вам придется собирать достаточно большой пакет документов не только на себя (паспорт, справка о доходах, копия трудовой, СНИЛС или ИНН), но также и на недвижимость. Проверка может занимать до 7-10 рабочих дней, т.е. быстрым такое кредитование никак назвать нельзя.

И самое главное: если вы будете допускать просрочки, либо вовсе не будете платить по своим обязательствам, то банковская компания имеет право подать на вас в суд, и требовать ареста залога для погашения долгов. И суд может принять решение о том, чтобы изъять вашу квартиру, даже если это – единственное жилье, и там прописаны дети, пенсионеры, инвалиды.

Таким образом, мы с вами рассмотрели основные предложения от банков, где можно выгодно взять кредит под залог недвижимости при условии имеющейся у вас плохой кредитной истории. А том в каких банках ее можно попробовать взять деньги с плохой КИ читайте здесь.

Источник: https://kreditorpro.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-s-plohoi-kreditnoi-istoriei/

Кредит с плохой кредитной историей в Москве под залог недвижимости. Займ под залог квартиры с плохой КИ

Ваш город — Москва?

Когда испорчена кредитная история, взять ссуду в банке проблематично. Кажется, что только в МФО гарантированно помогут решить финансовые проблемы. Но это не так.

Есть способ получить значительную сумму денег в Москве – кредит под залог с плохой кредитной историей: наличие обеспечения в виде недвижимости позволяет организации «закрыть глаза» на низкий рейтинг заемщика или отсутствие официальной работы.

Не знаете, куда обратиться, или боитесь стать обманутым? Компания «Честные Кредиторы» предлагает отличные условия для сотрудничества. Решение по заявке принимается в течение одного рабочего дня. Отказы минимальны. Деньги на руках уже сегодня.

Сумма кредита от 100 000 руб. до 25 000 000 руб.
Максимальная сумма кредита до 70%
Срок кредита от 1 месяца до 20 лет
Процентная ставка от 15%
Срок выдачи кредита от 1 дня
Досрочное погашение без штрафов и комиссии

Залоговое кредитование лиц с испорченной КИ обладает особенностями:

  • Лояльное отношение финансовых организаций Москвы. Предоставляя обеспечение в виде квартиры или частного дома, банки упрощают требования.
  • Сумма займа больше, чем при классическом беззалоговом кредите.
  • Залог – гарантия возврата денег по договору. Собирать справки с работы, доказывая платежеспособность, не нужно.
  • Несмотря на плохую кредитную историю, банки заинтересованы в выдаче ссуды с обеспечением.
  • Рассчитывать на получение займа можно в ограниченном списке кредитных организаций. При предоставлении залога риски невозврата остаются высокими.
  • Сумма кредита под залог недвижимости с плохой кредитной историей может быть уменьшена банком. Рейтинг клиента рассматривается индивидуально.

Кредиторы заинтересованы в снижении собственных потерь. Важно, чтобы заемщик добросовестно соблюдал пункты договора. Обеспечение недвижимостью влияет не только на одобрение, но и на размер ссуды. В этом случае рискует клиент – при отсутствии выплат можно потерять имущество.

Срочное оформление
Без поручителей
Без справок о доходах
С плохой кредитной историей
По 2 документам
Без «откатов», комиссий и скрытых платежей
Без посредников, напрямую от кредитора
Низкая ставка от 15% годовых
Быстрая и реальная оценка объекта
Нецелевые кредиты на любые цели

Кредит под залог недвижимости с плохой КИ выгодно отличается от обычных займов. Основные достоинства:

  • Быстрое рассмотрение заявки. В банках Москвы придется ждать минимум 2-3 дня. Часто на принятие решения уходит неделя. Займ под залог недвижимости с плохим кредитным рейтингом можно получить в день обращения.
  • Практически 100% одобрение. С предоставлением залога риски кредитора сводятся к минимуму.
  • Получение больших сумм денег. Оформление обычного финансового продукта без залога не гарантирует выдачи крупного займа. Представив обеспечение, можно рассчитывать на большой кредит — до 20 миллионов.
  • Одобрение при отсутствии официального дохода. Не нужно собирать справки с работы. Человек может трудиться любым способом.
  • Выдача средств при большой финансовой нагрузки. Наличие платежей по действующим кредитам – не причина отказа.

за 1 день

  • от 5% в мес. (60% в год)
  • от 100 тыс. до 5 млн
  • от 1 мес. до 2 лет
  • по 2 документам

Подробнее

за 7 дней

  • от 3% в мес. (36% в год)
  • от 100 тыс. до 15 млн
  • от 1 мес. до 2 лет
  • по 4 документам

Подробнее

за 8 дней

  • от 1.25% в мес. (15% в год)
  • от 300 тыс. до 25 млн
  • от 1 мес. до 20 лет
  • по 6 документам

Подробнее

за 1 час

  • от 2% в мес. (24% в год)
  • от 10 тыс. до 10 млн.
  • от 1 дня до 2 лет
  • по 3 документам

Подробнее

Заемщик может улучшить условия получения ссуды под залог недвижимости с плохой КИ. Главное – правильно выбрать подходящее предложение от банка. Учитываем следующие моменты:

  • Максимальная сумма, которую готов выдать кредитор при предоставлении обеспечения.
  • Размер процентной ставки. Чем она ниже, тем меньше переплата по займу.
  • Требования к недвижимому имуществу.
  • Репутация организации. Отзывы клиентов.
  • Возможность досрочного погашения. Объем штрафных санкций, если закрыть долг одним платежом.
  • Способы внесения ежемесячных платежей. Переплата при залоге имущества.

В качестве обеспечения подойдут не только квартиры, но:

  • Комнаты.
  • Частные дома.
  • Офисные помещения.
  • Земельные участки.
  • Гаражи.
  • Коттеджи.

Недвижимость в Москве должна соответствовать требованиям:

  • Ликвидность. При отсутствии оплаты у банков есть возможность быстрой продажи имущества в счет погашения.
  • Собственность заемщика. Квадратные метры закреплены за клиентом.
  • Отсутствие обременений. Недвижимость не арестована, не заложена и не является объектом судебных разбирательств с третьими лицами.
  • Состояние, пригодное для жизни и использования. Наличие инженерных коммуникаций: водопровод, электрическая энергия, отопление, газ.

Многие думают, что для оформления займа под залог квартиры или дома нужен большой пакет документации. Но большая часть из списка уже есть на руках. Заемщику остается только сделать копии и предоставить организации-кредитору:

  • Паспорт гражданина.
  • Документ о передаче права собственности: купли/продажи, дарения, приватизации, строительства и пр.

В редких случаях дополнительно могут понадобиться:

  • Второй документ, удостоверяющий личность: водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН.
  • Технический паспорт недвижимости.
  • Акт об оценке (если требуется).
  • Выписка из домовой книги.

Список предоставляемых документов корректируется. Может быть сокращен до паспорта и документов по недвижимости.

Получение кредита под залог в Москве

Для оформления залогового займа с плохой кредитной историей предусмотрен следующий порядок действий:

  • Выбор оптимального варианта кредитования – под залог с плохой КИ. Изучаются условия предоставления ссуды и отзывы других заемщиков.
  • Сбор документов. Заранее уточняем список у кредитора.
  • Страхование недвижимости.
  • Подача заявки: на сайте через форму обратной связи или по телефону.
  • Принятие решения. На это уходит один день. В редких случаях рассмотрение занимает неделю.
  • В случае одобрения – заключение соглашения между банком и клиентом.
  • Формирование удобного графика возврата денег.
  • Выдача денег на руки или перевод на банковский счет.
  • Регистрация сделки в государственных органах Москвы.

Советы по кредитованию под залог недвижимости в Москве

Решив взять залоговый кредит с испорченной КИ, следуем нескольким советам:

  • Пользуемся кредитным калькулятором. Стоит заранее рассчитывать расходы и возможный ежемесячный платеж. Можно сразу прикинуть, сколько придется отдавать с учетом заработка.
  • Если сумма платежа большая, возможно растянуть срок погашения задолженности.
  • Если кредитор предлагает несколько способов погашения, выбираем наиболее удобную. Можно вносить деньги ежемесячно или по убывающей схеме.
  • По любым непонятным пунктам консультируемся со специалистом. Важно сразу уточнять детали, чтобы потом не получить «неприятного сюрприза» в виде штрафов и пени.

Нюансы кредитования

Банки готовы выдавать ссуды заемщикам с плохой КИ. Но есть некоторые нюансы кредитования, которые нужно учитывать:

  • Организация при самостоятельной оценке недвижимого имущества может снизить кредитный лимит. Заемщик имеет право обратиться за проверкой в любую стороннюю организацию. Результаты обязательно будут учтены при принятии решения по заявке.
  • Страхование залога – обязательное условие получения займа. Банки могут требовать от заемщика оформления и личной страховки. Однако данная услуга носит добровольный характер.
  • Риск потери залога не так высок. Организации-кредитору часто невыгодно заниматься реализацией имущества в счет погашения задолженности. Кроме того, на момент частичного закрытия кредита стоимость квартиры может сильно упасть.

Способы погашения

Получив деньги на руки, откладывать кредитный договор в ящик не стоит. Каждый месяц в определенный день заемщик обязан вносить деньги. Финансовые организации предлагают несколько вариантов:

  • Наличными через кассу или безналичным расчетом.
  • Наличными в почтовом отделении.
  • Переводом через посреднические компании (начисляется комиссия).
  • Через платежные терминалы самостоятельного обслуживания.

Главное условие успешного сотрудничества с кредиторами – своевременное погашение ссуды. Банки предоставляют все условия для комфортного обслуживания займов. Не только удобный график, но и несколько способов внесения платежей.

Кредит под залог с плохой кредитной историей: требования и документы

Ищите где взять большую сумму на неотложные нужды? У нас есть решение!

Залоговый кредит — не только возможность получить желаемую сумму денег, но и серьезные обязательства. В компании «Честные Кредиторы» вам гарантированно помогут. Испорченная кредитная история давно не является причиной отказа в выдаче займа. И мы докажем вам это. Сотрудничать с нами выгодно

  • Многолетний опыт в сфере подборе кредитования.
  • Индивидуальный подход. Каждая заявка рассматривается персонально. Подбираются лучшие условия.
  • Минимум документов для оформления.
  • Сумма займа – до 90% от рыночной стоимости объекта.
  • Профессиональная оценка недвижимости.
  • Составление официального договора. Формирование удобного графика погашения задолженности.
  • Работаем честно – никаких «подводных камней». Все пункты договора подробно разъясняются.
  • Консультации специалистов. Менеджеры ответят на любые вопросы. Помогут составить и отправить заявку.
  • Одобрение в день обращения. Уже через несколько часов деньги будут на руках.
  • Удобный график работы офиса в Москве.

Наши партнеры, оказывающие финансовые услуги

Услуги по выдаче займов и кредитов оказываются организациями, имеющими на это соответствующие лицензии, разрешения, аккредитации, либо включенными в соответствующие реестры или являющимися членами соответствующих СРО:

Источник: https://creditors24.com/moskva/s-plohoy-kreditnoy-istoriey-pod-zalog-nedvizhimosti/

Кредит под залог недвижимости — плохая кредитная история заемщика

Заработать негативную репутацию в банках – дело нескольких просроченных платежей. А восстановление позитивного отношения со стороны кредитующих учреждений и доказательство собственной благонадежности как добросовестного заемщика может осуществляться годами. Как оформить займ на личные цели или срочные покупки, если отрицательный кредитный рейтинг ведет к отказу банков сотрудничать?

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей становится единственным успешным выходом в сложившейся ситуации, включая нарушения не по вине клиента (вследствие технических сбоев, ошибок сотрудников и пр.).

Плюсы и минусы

Оформив залог с плохой кредитной историей, заявитель дает кредитору гарантию возврата средств путем реализации имущества при отказе от личного погашения долга.

Рассмотрим достоинства и недостатки подобного решения:

Чем выгоден залог имущества? Риски и негативная сторона решения
Оформление займов с открытыми просрочками При невыплате и регулярных нарушениях банк инициирует отчуждение залога, реализовывает недвижимость в счет уплаты кредита
Снижение годового процента Необходимо заключение страхового договора, влекущего дополнительные расходы
Возможность получить деньги клиентам с серьезными, регулярными нарушениями (свыше 30 дней просрочки) Процедура заключения договора на займ предполагает несколько посещений представительства банка, траты на оформление залогового документа
Быстрое получение средств в сумме до 80% от стоимости залоговой недвижимости Запрет на некоторые действия с недвижимым имуществом (регистрация новых субъектов, сдача в аренду и пр.)

Необходимые документы

Кредиты под залог недвижимости с плохой кредитной историей требуют предоставления таких документов:

  • действующий российский паспорт + второй документ на выбор (военный билет, СНИЛС, права и пр.);
  • определяющие право собственности свидетельства, включая документ о его регистрации;
  • техническая документация, кадастровая выписка для домов, расположенных на приватизированном участке;
  • копия домовой книги;
  • фото отчет недвижимости.

Составление договора и заключение сделки

В решении взять кредит под залог недвижимости с отрицательной КИ подготовьтесь к длительной процедуре рассмотрения заявки. Здесь важно личное присутствие, где оценивается внешний вид и поведение заявителя. Немаловажным фактом будут правдивые сведения о нарушениях и финансовых трудностях, спровоцировавших просрочку платежей по предыдущим кредитам.

Учитывая риски заемщика в отношении собственного имущества, передаваемого в залог, детально разбирайтесь во всех пунктах договора с банком. Грамотное пояснение прав и обязанностей при кредитовании с залогом разъяснит финансовый консультант (брокер).

Варианты выплат кредита

Чтобы ваше жилье не ушло с молотка, своевременно погашайте долг в указанный срок. При использовании сторонних терминалов, расчетных счетов и дебетовых карт рассчитывайте сроки зачисления платежа, чтобы не допускать просрочки и штрафов.

В схемах выплаты:

  • аннуитетная – равными частями на весь срок погашения;
  • дифференцированная с выплатой процентов в первые несколько лет пользования средствами.

Списки должников банков

Репутация не дает взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей? Существует специальный черный список финансовых организаций, который исключает возможность получения денег с залогом или предъявлением формы о доходах. В таком случае проще обратиться к частникам или в микрофинансовые организации за экспресс-займом.

Вопросы и ответы

Мы собрали наиболее распространенные вопросы потребителей о новых кредитах с просрочками, сведения о которых уже содержаться в контролирующих кредитную историю органах.

Где лучше оформить ссуду?

В подборе программы изучайте предложения банков и частных инвесторов, процентные ставки и общие условия предоставления средств клиентам с отрицательным рейтингом.

Доступные программы

На 2020 год банки подготовили большой список кредитных продуктов для недобросовестных заемщиков. 8 из 10 финансовых учреждений готово сотрудничать по средней ставке 17-19% годовых с выдачей 70-80% от оценочной стоимости объекта под залог. При этом сроки рассмотрения заявки снижены до 1-2 часов.

МФО

Выгодное решение для граждан, не желающих тратить уйму времени на посещение банковских представительств. В МФО действуют упрощенные схемы выдачи денег под залог, здесь более лояльное отношение к недобросовестным плательщикам. Но и сумма кредита снижается – МФО дают до 40-50% от стоимости имущества.

Кредитные карты

Карта – популярный продукт, выдаваемый всем категориям соискателей, в том числе с грубыми нарушениями кредитной дисциплины. В недостатках отметим небольшие суммы лимита и комиссию при снятии наличных. Кредитной картой выгодно рассчитываться за покупки в розничных и оптовых сетях.

Можно ли получить деньги на руки в день обращения?

Да, деятельность банковских структур направлена на максимальный комфорт для клиента, в том числе минимальное время на получение ответа. Важная деталь – если отсутствуют документы на имущество и право владения собственностью, банк откажет в кредите или затребует собирать полный пакет.

Читайте также  Помощь в получении кредита-брокеридж, доноры, единая заявка

Как грамотно погашать задолженность? Рекомендации заемщикам

Кредитный калькулятор онлайн рассчитает необходимые показатели с реальным отображением ежемесячных сумм и общей стоимости займа под залог. При подписании договора финансовые учреждения позволяют выбирать расчетную дату (например, с пятого по десятое, с десятого до двадцатого числа каждого месяца и пр.).

В основных рекомендациях отметим:

  • указывайте неофициальные источники доходов (от аренды помещений, рукоделия, проката авто, спонсорскую помощь и пр.);
  • обращайтесь за кредитом в банк, где открыт расчетный счет для заработной платы, социальный выплат, пенсии;
  • предоставляйте документы на имущество в залог, находящееся в состоянии, близком к идеальному.

Какие нюансы возникают?

Кредитование с залогом в банке – отличная возможность заработать на аренде залоговой недвижимости, если иное не предусматривается пунктами договора. Собственник остается владельцем своей собственности, но в требованиях учреждений отсутствие аренды на момент оформления займа. Далее заявитель вправе распоряжаться жилплощадью или промышленным помещением на свое усмотрение (кроме купли-продажи, сноса).

В момент погашения займа следует обращение в финансовую структуру за выводом предмета залога из-под обеспечения.

Где оформить кредит с залогом, если кредитная история испорчена?

Кредитование заемщиков с отрицательной КИ стало приоритетным направлением деятельности крупным коммерческих организаций. Банкам выгодно выдавать средства под залог недвижимости, вследствие чего кредитор неплохо зарабатывает без риска.

Рассмотрим лучшие предложения нынешнего года.

СберБанк

Здесь получить кредит с залогом могут зарплатные клиенты, держатели счетов для социальных выплат.

В общих условиях:

  • 12% ставки;
  • срок займа составляет 20 лет;
  • максимальный лимит 10 млн руб. (для жителей регионов).

СовкомБанк

В зависимости от кредитного рейтинга и финансового состояния плательщика СовкомБанк предлагает ставки от 11,99 до 36% в год. Нецелевые кредиты под залог доступны физическим и юридическим лицам в сумме до 100 млн руб. на срок до 30 лет.

Читайте также  Кредит без страховки — особенности, условия, ТОП банков

Данное учреждение находится в ТОП5 банков, имеющих до 60% одобренных заявок заемщикам с отрицательной историей.

Тинькофф

Особенность кредитования с залогом от Тинькофф – привлечение средств сторонних банков для выдачи ссуды. Отсюда возможность снижения процентов по кредиту на 2-3 пункта в зависимости от привлекаемого партнера. Стандартные условия включают 12% годовых с суммой до 12 млн руб. с периодом выплаты 15 лет.

РайффайзенБанк

На лояльные условия от Райффазен клиентам с негативной историей по кредитам рассчитывать не стоит. Банк сотрудничает только с добросовестными заемщиками.

В предложении:

  • лимит 9 млн руб.;
  • 15 лет на погашение;
  • 11,9% ставка для собственных клиентов (новым соискателям повышается до 14,9%).

В обязательных требованиях – официальное подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ даже при наличии имущества под залог.

РоссельхозБанк

Интересная тактика РоссельхозБанка заключается в толерантном отношении к собственным клиентам. При наличии просроченных платежей по кредитам в иных финансовых организациях заемщики этого учреждения обязательно получат одобрение на ссуду до 10 млн руб. под 16,5%. Повышение ставки до 19,5% годовых провоцируется увеличением срока выплаты (свыше 7 лет).

Заключение

Граждане с наличием серьезных нарушений по предыдущим кредитам имеют все шансы на получение крупной суммы для нецелевого использования. Активная деятельность банковских организаций предусматривает наличие специальных программ по кредитованию сомнительных плательщиков при наличии имущества под залог.

Читайте также на эту тему:

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов-условия, документы

Читайте также на эту тему:

Кредит под залог автомобиля – перечень документов, требования, список кредиторов

Читайте также на эту тему:

Кредит под залог недвижимости – нюансы, порядок получения, список банков

Источник: https://rukrediti.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-plohaja-kreditnaja-istorija-zaemshhika/

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве

  • Памятка заемщика
  • Интересное
  • Вопросы и ответы

Плохая КИ клиента и невозможность предоставить справки о своих доходах часто являются причиной отказа в банках на предоставление кредитования.

С учетом того, что многие работают без официального трудоустройства и имели задержки по выплатам прошлых кредитов, проблема является достаточно распространенной. Поэтому банки предлагают таким заемщикам взять кредит с плохой историей под залог недвижимости.

Для кредитно-финансовой организации недвижимое имущество, переданное в залог, будет своего рода гарантией от неуплаты, ведь в этом случае имущество переходит в собственность банка, которую он впоследствии может реализовать, чтобы вернуть себе средства.

Как выбрать самый выгодный кредит?

Сравнить условия разных банков поможет поисковик «Выберу.ру». На сайте собраны самые выгодные предложения за текущий год по каждому региону. Чтобы быстро найти их, вы можете использовать онлайн-поисковик.

Укажите параметры желаемого кредита, его сумму, срок погашения, в графе «Обеспечение» отметьте пункт «Квартира», «Дом», «Участок», «Другая недвижимость» — в зависимости от того, что вы планируете передать в залог.

Также вы можете воспользоваться опцией «Быстрый поиск», кликнув на отдельный пункт «С плохой историей кредитования». В правой части экрана появится список предложений от банка по вашему городу.

Далее вам нужно только перейти во вкладку понравившегося кредита под недвижимость, чтобы рассчитать детальный график платежей. После этого вы можете приступить к оформлению онлайн-заявки на кредит под залог.

Условия займа с плохой кредитной историей

Чтобы плохая кредитная история не помешала взять займ на выгодных условиях, нужно ознакомиться с различными предложениями банков. Однако не стоит рассчитывать, что размер кредита под залог будет совпадать с рыночной стоимостью недвижимости. Как правило, банки выдают деньги не более 60 (реже 80) процентов от указанной экспертами цены.

Оценку может проводить как сам банк, так и заемщик. В первом случае банк либо проводит эту процедуру бесплатно, либо закладывает ее стоимость в кредит, во втором — клиент может самостоятельно заказать оценку, но эта услуга также не будет бесплатной.

Многие банки в качестве обязательного условия кредита под залог используют страхование недвижимости от рисков, связанных с ее утратой или повреждением.

Какие документы требуются для получения кредита с плохой КИ?

Чтобы взять кредит под залог недвижимости, понадобятся следующие документы:
• заявление, заполненное по форме банка;
• паспорт с пропиской в регионе оформления кредита;
• копия трудовой книжки и справка о доходах;
• документы, подтверждающие право собственности на недвижимость и ее рыночную стоимость;
• свидетельство о браке (для женатых/замужних).
Это только базовый перечень, каждый банк может предоставить кредит под залог недвижимости на своих условиях.

Какие требования к залоговой недвижимости?

Далеко не любая недвижимость может стать предметом залога для получения кредита. Главным признаком такого объекта должна быть его ликвидность. Это означает, что в случае невыполнения заемщиком своих обязательств банк без затруднений сможет реализовать имущество, которое перейдет в его собственность.

Таким образом, дом, квартира, гараж или складское помещение не должны быть в аварийном состоянии или требовать капремонта, кроме того, они должны быть в собственности заемщика и не быть в залоге у других лиц, включая банковские организации. Если собственностью владеет несколько человек, необходимо нотариально заверенное согласие каждого из них.

Все документы, подтверждающие право на объект, необходимо предоставить в банк, чтобы получить кредит под залог недвижимости.

Как банк проверяет кредитную историю?

Практически все финансовые организации, кредитующие физические и юридические лица, пользуются скоринговыми услугами специальных бюро, в которых хранятся сведения о кредитах и займах, выданных тому или иному заемщику.

На основании аналитической информации таких бюро кредитных историй банк может принять решение о том, стоит ли идти навстречу клиенту или лучше ему отказать, т. к. нет гарантии, что деньги будут возвращены в срок и в необходимом объеме.

В случае залога недвижимости выполнение условий кредитного договора гарантирует обременение собственности заемщика. Поэтому кредит под залог недвижимости может быть выдан тем, у кого в прошлом были задолженности по кредитам, что зафиксировано в его кредитной истории.

Однако для того, чтобы получить кредит с плохой историей под залог недвижимости, необходимо предоставить гарантии, что деньги будут выплачены.

Источник: https://moskva.vbr.ru/banki/kredity/pod-zalog-nedvijimosti-s-plohoi-ki/

Ссылка на основную публикацию