Кредит по ксерокопии паспорта: где можно взять деньги

Сегодня мошенники проявляют много изобретательности в вопросах оформления займов на ничего не подозревающих граждан. Схем используется немало. В нашей статье разберёмся, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта.

Дают ли займ по паспортной ксерокопии?

Такой вопрос является довольно популярным. С одной стороны, люди переживают за свою защищённость от мошенничества, с другой стороны, им интересно, могут ли они сами брать кредиты, не предоставляя оригиналы документов.

Общая информация

Оформление займа по ксерокопии паспорта – это, на первый взгляд, весьма разумная возможность: оригинальный документ предоставляется лишь в отделениях банковской компании или микрофинансовой организации – и в данном случае важно личное присутствие того лица, которое намеревается получить кредитные средства. Но копия – совсем другое дело.

Но тут есть одно “но”: если бы такая процедура оформления кредита была возможной, разного рода мошенники тогда бы располагали большим арсеналом сил и средств для реализации своих преступных схем. Помимо этого, не обязательно вести речь о жуликах. За займом может обратиться и родственник ничего не подозревающего гражданина.

В конечном счёте исход у описанных сценариев один – покрытие кредита спрашивали бы с того лица, на чьё имя он был взят, а не с того, кто его оформлял.

Примечание 1. Стать обладателем заёмных денег в режиме онлайн – по фотографии или отсканированным изображениям документа, удостоверяющего личность заёмщика, – также невозможно. По уже описанным причинам.

Как минимум, необходимо предоставить доказательство добровольного/осознанного обращения (например, это может быть фото, на котором человек держит свой паспорт и бумагу с названием кредитно-финансового учреждения).

Нюансы

И всё же, даже при наличии опций подачи онлайн-заявок на сайтах, для заключения кредитного договора почти во всех случаях требуется лично посетить офис организации.

Примечание 2. Любые ксерокопии (и даже сканы) довольно легко подделываются. Часто мошенники их создают по специальным шаблонам.

Услуги нотариусов – платные, а в полиции заверять копию будут только при наличии подтверждённых обстоятельств, объясняющих такую необходимость. Так что, среднестатистически, оба варианта не представляются приемлемыми для большинства граждан.

Произошло мошенничество с копией паспорта – что делать?

Первое правило – не паникуйте. Эмоции могут лишь навредить, ведь под их воздействием можно вызвать негативную реакцию со стороны тех людей, которые имеют возможность помочь и решить проблему.

Второе правило – следуйте руководству, которое мы опишем далее.

Алгоритм действий:

1. Найдите и обратитесь в ближайшее Бюро кредитных историй. Запросите там выписку с подробными сведениями о том, когда и в каком учреждении были оформлены займы – и сколько.
2. Посетите банковскую компанию или МФО, где был оформлен кредит. Обозначьте свою проблему и уведомите ответственного за решение таких проблем сотрудника о своём намерении разобраться с фактом мошенничества.
3. Потребуйте предоставить Вам кредитные документы. Нужны все бумаги, какие компания выдала мошенникам. Если заявка подавалась в режиме онлайн, постарайтесь выяснить IP-адрес. Если имело место личное посещение преступником офиса, добейтесь изучения видеозаписей с камер наблюдения.
4. Составьте и подайте претензию. Делается это в письменном виде. Важно указать в документе факт нарушения банком или МФО законодательства (рекомендуется сразу описать, какие именно законы были нарушены). Также следует дать сведения насчёт того, где находился сам гражданин в момент, когда на его имя брали кредит (с доказательствами). Позже все эти данные могут потребоваться в суде.
5. Обратитесь в полицию. Подайте заявление по вопросу мошенничества – к нему приложите все уже собранные документы.
6. Обратитесь в судебную инстанцию. Если полиция сможет задержать жулика, считайте, что Вам повезло. Обычно же мошеннически оформленный займ остаётся нераскрытым делом. Тогда и подаётся иск в суд на кредитно-финансовое учреждение. Требуйте аннулирования соглашения и соответствующих обязательств. Приложите все собранные бумаги, в т.ч. – из полиции. Как правило, суд при наличии достаточных аргументов принимает сторону пострадавшего

Если оперативно и внимательно следовать данной инструкции, шансы не разрешение ситуации велики. Важно уделить внимание всем мелочам и постараться выстраивать взаимодействие со всеми инстанциями в корректном русле.

Какими схемами пользуются злоумышленники?

Один из самых распространённых способов оформления займа мошенническим способом, который дожил до нашего времени ещё со времён 90-ых, – кража (а то и банальное “выбивание”) чужого паспорта. Суть в том, что затем производится поиск человека, похожего лицом на владельца документа.

Когда мошенники определяются с нужной кандидатурой, “актёр” отправляется в банк и проходит процедуру получения займа. Раньше такая схема была особенно популярна, однако сегодня уже она почти не применяется ввиду нововведений, касающихся финансовой безопасности граждан и кредитных учреждений.

Другой способ – сговор с банковским сотрудником. Выгоду в этом “взаимодействии” получают и нечистый на руку работник, и мошенник. Итог один – на жертву вешается зачастую непосильный долг.

Чтобы уверить пользователя сервиса в своей честности, жулик отправляет скан паспорта – но не своего, а чужого.

В результате, когда афера раскрывается, обманутый гражданин обращается в полицию и подаёт там данные человека – владельца паспорта, ведь именно последний выглядит в этих обстоятельствах мошенником.

Как обезопаситься?

Свод правил довольно простой.

Во-первых, не показывайте и не выкладывайте на всеобщее обозрение фотографии, сканы и ксерокопии Вашего паспорта. В т.ч. где бы то ни было в интернете. Преступники или сами воспользуются собранными данными, или продадут их другим негодникам.

Во-вторых, если собрались отправлять в компанию копию паспорта, убедитесь в том, что она руководствуется в своей деятельности Федеральным законом “О персональных данных” от 27 июля 2006 года №152-ФЗ. Это гарант сохранности Ваших персональных данных, которые не будут передаваться третьим лицам.

В-третьих, если Вы потеряли паспорт, его копии или носители с паспортными данными (флеш-накопитель, жёсткий диск, мобильное устройство), обратитесь в полицию и там зафиксируйте факт происшествия. В будущем, если возникнет проблема с мошеннически оформленным на Ваше имя займом, у правоохранителей можно будет взять справку. Она станет весомым аргументом в суде.

В-четвёртых, не доверяйте незнакомцам. Не ведитесь на выгодные предложения и сделки. Помните, что гарант финансовой безопасности – сотрудничество с официальными структурами и организациями, причём обязательно личное.

Примечание 3. Основная общая рекомендация: бережно относитесь к своим конфиденциальным данным. Тогда шансы злодеев на реализацию мошеннических схем будут намного меньше.

Заключение

Сегодня уже невозможно взять займ на основании одного лишь паспорта. Тем более – копии данного документа. Однако есть и другие способы мошенничества. О них не лишним будет знать, чтобы не стать жертвой махинаций. При этом хорошо бы помнить о профилактике. Стоит иногда проверять кредитную историю – это позволит контролировать свою финансовую ситуацию более эффективно.

Источник: https://Fininru.com/kredit/vzyat-po-kserokopii-pasporta

Может ли мошенник получить кредит по ксерокопии паспорта

У каждого гражданина России есть паспорт, и, по идее, каждого гражданина России должны волновать следующие вопросы, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта и можно ли взять кредит по фотографии паспорта, но, к сожалению, они волнуют далеко не многих, а зря. Ведь за всю свою жизнь любой гражданин РФ раздает тысячи копий своего паспорта, и совершенно не известным людям. А для тех, кто все-таки волнуется, эта статья. Кстати, вот статья, про то, как взять кредит только по паспорту и моментально.

Вопрос: можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта или отдельно по фотографии паспорта?

Ответ: сделать это практически не реально, но в жизни случаются единичные случаи удачного мошенничества с копиями паспортов и с кредитами.

Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта

Еще раз! Можно ли оформить кредит по копии паспорта?

Представьте себе, можно! Но такие случаи происходят редко, один на миллион.

Так что раздавать ксерокопии своего паспорта можно без особой опаски, с большей вероятностью на вас упадет кирпич.

А для перестраховщиков скажем, чтобы мошенник успешно взял на вас кредит по ксерокопии вашего паспорта, должен быть соблюден ряд условий:

1. мошенником должен быть сам сотрудник банка, тем самым у него появляется масса возможностей для аферы
2. у него должны быть сообщники в банке (минимум кассир)
3. у него должна быть серьезная мотивация (100 000 рублей кредита не покроют наказания за такое мошенничество)
4. он должен уметь хорошо подделывать подписи
5. ну, и, конечно, у него должна быть на руках ксерокопия вашего паспорта

При выполнении этих условий, он сможет взять кредит.

Конечно, есть на рынке совсем разгильдяйские кредитные организации, где все упрощено до идиотизма, где нет жесткой дисциплины и правил. В таких организациях сотруднику-мошеннику даже не надо состоять в сговоре с другими сотрудниками. Но, Слава Богу, таких организаций не много, а в связи с наступлением очередного кризиса процесс выдачи и одобрения кредитов везде серьезно ужесточился.

СОВЕТ! Если вы действительно очень сильно боитесь кредитов, и боитесь, что по копии паспорта на вас кто-то оформит кредит, то на каждой отдаваемой ксерокопии можно писать собственной рукой – «Является копией. Не для подписания кредитного договора. Дата. Подпись».

Другое дело, что для нечистоплотного сотрудника банка эта копия безразлична – если он состоит в сговоре с другими сотрудниками банка, если он знает все ваши паспортные данные, знает как выглядит ваша подпись, а еще в отделение банка не работают камеры видеонаблюдения, то у него все получится (повесить на вас кредит).

Можно ли взять кредит по фотографии паспорта

• 
• Смотря, что вы имеете в виду под этим вопросом!
• Если речь идет о том, что вы потеряли фотографию из паспорта, а кто-то нашел ее, и оформил на вас кредит, имея только ваше фото на руках, то такой вариант исключен.

А если речь идет о том, что вы потеряли паспорт, а мошенник вклеил в него свою фотографию и взял на вас кредит в банке, то это уже более осуществимая задача. Но такое развитие событий не имеет отношения к ксерокопиям паспортов.

И отступая от темы статьи, отвечая на вопрос, можно ли взять кредит по фотографии паспорта, нужно сказать следующее.

Все сотрудники банка, проверяя по базам данных ваш паспорт, не видят фотографию владельца, поскольку ни в одной базе она не фиксируется.

Но у сотрудников есть строгие рекомендации, визуально осматривать следы вклейки фотографии и сличать подпись в паспорте с подписью присутствующего человека – и все!

То есть, если сотрудник банка не заметил нарушений, то кредит мошеннику по вашему паспорту с его вклеенной фотографией выдадут на ура!

Но даже такая вполне реальная ситуация встречается крайне и крайне редко. Ведь срок за такое мошенничество большой, а предодобренная сумма кредита может быть не значительной. Только ненормальный мошенник будет так рисковать.

Где выдают кредит по ксерокопии

Российское законодательство запрещает использование в финансовых сделках копий паспортов без предъявления оригинала. В противном случае вторая или третья сторона сделки просто не будут заключать соглашение из-за повышенных рисков.

Читайте также

Правила работы с кредитным брокером

1. В наибольшей степени этих принципов придерживаются банки – никому не нужно «попадать» на деньги, поэтому они с особой тщательностью относятся к оригиналам паспортов, к их состоянию и прочее.
2. Итак, если ли оформить кредит по копии паспорта и без оригинала можно только с помощью мошеннических действий, что же, больше нет никаких вариантов сделать это на законных основаниях и самостоятельно?
3. К сожалению или к счастью такие варианты есть (в том смысле, что этим, кроме вас, могут воспользоваться и мошенники).
4. Где взять:

• онлайн МФО, предоставляющие займы полностью дистанционно
• компании по p2p кредитованию
• интернет-биржы кредитования

Для выше перечисленных кредиторов предоставлять оригинал паспорта не нужно, они даже не видят вас в лицо, поскольку займ оформляется через интернет сайт и выдается дистанционным способам, с помощью систем денежных переводов и прочее. А кредитный договор подписывается электронной подписью, или сделка оформляется при помощи договора оферты (в одностороннем порядке).

Но и здесь не все так просто!

Подобные кредиторы все равно проверяют качество заемщика, иногда даже гораздо жестче, чем банки. Например, компания MoneyMan оценивает заемщика по 1000 параметрам, проверяет его даже по отзывам друзей в соцсетях. Все очень серьезно!

Поэтому, если вы думаете, что это просто рай для неблагонадежных заемщиков (вам не нужен оригинал документов, и в онлайн МФО вообще все так удобно и просто), то вы ошибаетесь. Пройти у них одобрение на займ сложнее, чем в банке, а проценты по займу будут заоблачными – до 1500% в год!

НаименованиеСумма займаСрокСтавка

Mili	до 12 000 р	до 30 дней	2% в день
MoneyMan	до 50 000 р	до 18 недель	от 0,75% в день
Platiza	до 30 000 р	до 30 дней	от 0,6% в день
Pay P.S.	до 15 000 р	до 25 дней	от 1% в день
OneclickMoney	до 20 000 р	до 16 дней	от 2% в день
SMSФинанс	до 15 000 р	до 20 дней	от 1,5% в день
Zaimer	до 15 000 р	до 30 дней	от 1% в день
Vivus	до 15 000 р	до 20 дней	от 1% в день
Деньги на Дом	до 30 000 р	до 50 недель	от 0,5% в день
Честное слово	до 10 000 р	до 20 дней	от 2% в день
Город Денег	интернет-биржа	—	—
BezBanka.ru	интернет-биржа	—	—

Где это может сделать мошенник

Сразу же надо сказать, что у третьего лица шансов и мест, где можно получить кредит по ксерокопии вашего паспорта намного больше, чем у вас. И тут все зависит от смекалки мошенника.

В принципе, если он сотрудник банка и имеет черные намерения, то он может сделать это в своем банке, а вы нет – банки вам сразу откажут.

А так же он может состоять в партнерстве с черными МЛМ-продавцами, которые в свою очередь состоят в партнерстве с банком.

Под МЛМ-продавцами мы имеем в виду конторки, офисы, которые заманивают звонками пенсионеров и доверчивых людей купить какой-нибудь чайник за 20 000 рублей, а если покупателю не хватает денег, то они навязывают кредит. Знакомая тема?

Сам владелец ксерокопии паспорта вряд ли по своей воле туда пойдет, ибо денег на руки он не получит, а вот мошенник запросто. Еще надо помнить, что такие конторки наделены правом от банка, подписывать кредитные договора у себя в офисе, без посещения отделения банка. А уж при таких условиях, как понимаете, складывается рай для аферистов.

Ну, и, конечно, мошенники могут попробовать получить кредит по ксерокопии паспорта в онлайн МФО, которые одобряют и выдают кредит дистанционно без требования предоставить оригинал документа. Но об этом мы писали выше.

Где третьи лица могут получить по вашей копии паспорта кредит:

• непосредственно в банке, или в МФО, или в любой другой кредитной организации
• в онлайн МФО
• в «подставных» магазинах товаров народного потребления (продают товар и одновременно оформляют кредит)

Читайте также

Особенности реструктуризации валютных кредитов

Ответственность физического лица за мошенничество

Вы должны понимать, что и вы сами, и любое третье лицо, даже фирма, отвечают за свои действия перед уголовным кодексом РФ, а наказание для любой фирмы будет еще жестче, чем для физического лица.

Любые мошеннические действия в сфере кредитования подпадают под 159 статью УК РФ, которая предполагает наказание до 2 лет лишения свободы и штрафные санкции. Ответственность распространяется на лиц, старше 16 лет, и зависит от размера хищения.

Таким образом, если судом будет доказано, что обвиняемый подделал документы или получил кредит по чужим документам с целью хищения, то обвиняемый уедет далеко и надолго.

Что еще нужно сказать? Воровство доказать достаточно просто, а мошенничество (особенно изощренное), очень сложно!

Если преступник не запалился на камерах видеонаблюдения, если он сделал грамотный подлог, и еще много «если», тогда его сложно будет признать виновным, да и вообще поймать.

Ответственность сотрудника банка за сговор

• 
• Ответственность сотрудника банка, если он взял кредит по ксерокопии паспорта, такая же, как и у любого другого мошенника – 159 статья УК.
• Но кроме срока к нему могут быть применены другие санкции (кстати, если человек ранее не привлекался, он может и не получить реального срока):

• увольнение с места работы с соответствующей пометкой в трудовой книжке
• с такой пометкой на белую работу больше не возьмут, особенно в банки
• принуждение со стороны начальства банка возместить убытки потерпевшей стороне

Учитывая серьезность ответственности для сотрудников банков (не только попасть в тюрьму, но и лишится постоянного места работы), очень-очень малое количество сотрудников идут на такие преступления, но все же такое случается.

Мошенники оформили кредит, что делать

1. 
2. В свете того, что мы теперь знаем, что кредит по ксерокопии паспорта оформить можно, попробуем дать несколько советов, чтобы минимизировать ваши риски.
3. Во-первых, старайтесь как можно меньше раздавать всем подряд копии своего паспорта.

Во-вторых, прежде чем оставить копию своего паспорта в каком-либо учреждение, напишите на ней от руки, что-то типа – «Копия верна. Не для заключения кредитных договоров». Это особо ничего не гарантирует, но при разборе полетов может помочь.

В-третьих, если уж так получилось, что на вас был взять кредит, начинайте действовать моментально, не ждите – проблема сама собой не решится. Выясните, в каком банке на вас оформили кредит. Обратитесь к руководству банка с просьбой разобраться – пусть они предъявят видео-записи, подтверждающие факт, что именно вы конкретного числа в конкретное время брали кредит.

Конечно же, скорее всего вас даже слушать не будут. Тогда обращайтесь в правоохранительные органы и в прокуратуру. Предоставьте им максимум доказательств мошеннических действий в вашу сторону. И чем аргументированней будут ваши претензии к банку, тем будет больше шансов завести уголовное дело.

Но, зная наши правоохранительные органы, существуют большая вероятность, что вас и там «пошлют». Тогда обращайтесь в суд.

А если прокуратура и начнет расследование, то существует вероятность, что сам банк будет не виноват, и он докажет свою невиновность, тогда поиски преступника уйдут в «висяки», а действие кредита никто не отменит. Тогда точно обращайтесь в суд, чтобы снять с вас долговые обязательства.

Учтите, что только при сильном упорстве можно все с успехом разрешить, поскольку на каждом этапе вам будут ставить палки в колеса и показывать на выход.

В случае если вы все же сдадитесь и не доведете дело до конца, то настоятельно рекомендуем досрочно погасить кредит в этом банке и взять справку об отсутствие задолженности. Иначе он вам обойдется в итоге в несколько раз дороже.

Источник: https://creditoshka.ru/mozhno-li-vzyat-kredit-po-kserokopii-pa/

Могут ли оформить кредит по ксерокопии паспорта

Обязательным условием получения любого вида ссуды станет предоставление документов заемщика.

Само собой, в различных организациях этот перечень бумаг будет отличаться от других, но без документа, который удостоверяет вашу личность, а именно паспорта, оформление кредита невозможно.

По тем или иным причинам заемщики не желают предъявлять кредитору этот документ и спрашивают, могут ли оформить кредит по ксерокопии паспорта.

Возможность кредитования по копии собственного паспорта

Мечтая получить ссуду, многие граждане с готовностью идут на различные хитрости.

Так, нередко встречаются ситуации, связанные с подделкой необходимых для кредитора бумаг, попыток зачистить негативные детали личной истории кредитования и другие способы.

Некоторые из потребителей пытаются получить заем без основного документа. Но можно ли оформить кредит по ксерокопии паспорта? Давайте попытаемся разобраться в этом вопросе.

Вопрос, можно ли взять кредит по копии паспорта, волнует многих наших сограждан

Сегодня банковские правила четко говорят, что, имея желание взять ссуду, вы должны предоставить кредитору документ, подтверждающий личность.

Некоторые организации могут потребовать еще и удостоверение либо водительские права. Как правило, это делается с целью избегания мошенничества.

Поэтому людям, интересующимся, можно ли взять кредит по копии паспорта, специалисты уверенно дают отрицательный ответ.

Помните, ксерокопия не является бумагой, имеющей какую-либо юридическую силу. Ведь современные технические возможности позволяют с легкостью ее подделать. Это касается и случаев, когда документ заверен нотариусом. Вряд ли кредитор примет положительное решение о выдаче займа такому клиенту.

Безусловно, кроме банков, существуют и другие финансовые организации, предлагающие подобные услуги. Вы всегда можете попытаться обратиться к ним. Однако эксперты крайне скептически настроены и в этом случае.

Во-первых, гарантий, что вы получите желаемое, не предъявив иного подтверждающего вашу личность документа, никаких нет. Во-вторых, даже при положительном исходе дела, что очень маловероятно, кредитор компенсирует столь высокие риски огромными процентными ставками.

Другими словами, вы этими действиями ничего не выигрываете, лишь потеряете время и деньги.

Мошеннические схемы

Поскольку для законопослушных граждан этот вариант нецелесообразен и, по большому счету, невозможен, поговорим о различных ситуациях, связанных с незаконными действиями.

Как правило, некоторые мошенники, договариваясь с банковскими служащими, все же, реализуют подобную схему. Конечно, подобные действия чреваты уголовной ответственностью, но это мало пугает таких людей.

Итак, могут ли взять кредит по ксерокопии паспорта?

К сожалению, да. Теоретически это вполне реализуемо, правда, случается не так часто. Как мы уже заметили, подобное возможно лишь при предварительном сговоре мошенника и ответственного за выдачу кредита лица. Само собой, копия документа будет поддельной. Как правило, такие ссуды берут по ксерокопиям чужих паспортов.

Технически это происходит следующим образом. Между сотрудником кредитующей организации и мошенником существует предварительная договоренность. Банку нужен паспорт, чтобы убедиться, что кредит выдан именно этому человеку.

Когда подобная формальность «решена», заявка одобряется, а часть полученных средств идет в карман недобросовестного банковского работника.

Вскрывается этот противоправный факт лишь после выяснения, что человек, на имя которого оформлена ссуда, не имеет к такой сделке никакого отношения. Бесспорно, доказать свою правоту будет совсем несложно.

Как правило, в оформлении кредита по копии паспорта замешан сотрудник банка

Есть еще один вариант мошенничества, когда оформляется кредит по копии паспорта. Опять же, как и в первом случае, все происходит из-за неправомерных действий сотрудника компании. Например, человек пришел оформить автокредит и сдал служащему ксерокопию своего паспорта.

Работник, получив к ней доступ, оформляет на этого клиента еще одну ссуду, скажем, микрозайм. Само собой, эти деньги он получает сам. К счастью, такие махинации происходят довольно редко, поскольку для службы безопасности кредитора установить виновного не составит особенного труда.

Нужно сказать, что в подобных ситуациях это будет грозить работнику лишением свободы, а не просто потерей рабочего места.

Другие махинации с паспортом

Раз мы уже установили, что на вопрос, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта законным способом, ответ будет отрицательным, попробуем узнать, какие еще мошеннические схемы могут быть использованы против вас.

Итак, не столь давно был распространен такой способ: махинатор, используя чужой паспорт, находил человека, внешне схожего с фото оригинала документа, и отправлял его за банковским займом. Сегодня этот метод уже не так актуален.

Ведь выявить подлог несложно, а риски попасть за решетку достаточно высоки.

Современные инновационные предложения по оформлению кредитов позволяют мошенникам действовать намного активнее

Правда, последняя банковская услуга, которая только появилась на рынке, может привести к резкому увеличению противоправных действий. Сегодня появилась возможность экспресс-оформления займа у банковского терминала.

Для сверки личности потребуется лишь приложить фото, вклеенное в паспорт к установленной в банкомат камере. Учитывая, что качественно выполненная копия паспорта может ничем не отличаться от его оригинала, этот метод позволяет проведение махинаций в огромных масштабах.

Причем правоохранительные органы, да и внутренняя служба безопасности банка не может дать четкого ответа, как получится противостоять подобным действиям.

Если вы стали жертвой мошенников

Зачастую все вышеописанные случаи возможны, когда ваш основной документ был утерян либо украден. Конечно, бывают ситуации мошенничества, в которых принимают участие и члены вашей семьи, имеющие доступ к паспорту, хотя это большая редкость. Одним словом, давайте проанализируем правильный порядок действий, если вы не обнаружили этого документа.

Если вы стали жертвой мошенников, не спешите паниковать, а спокойно выясните у кредитора все детали проведенной операции

Само собой, начинать нужно с обращения в правоохранительные органы.

Там вы должны будете составить заявление о потере. До тех пор, пока документ восстановят, вы получите бумагу, которая станет временной заменой паспорта.

Причем в случае неприятностей с банком, она может уберечь вас от потери времени, которое вы потратите, доказывая, что ссуда оформлена не вами.

Если, все же, кредит оформлен и вас об этом известили – не нужно впадать в панику. Нанесите визит кредитору и поговорите с ним о сложившейся ситуации. Выясните все детали оформления займа и по возможности предоставьте банку убедительные доказательства, что вы этого сделать не могли.

Кроме того, следует обратиться в службу безопасности кредитора и оповестить их об этом недоразумении.

Помните, все организации такого рода оснащены системой видеонаблюдения, так что просмотр этих записей поможет установить вашу непричастность к оформлению ссуды.

Само собой, если у вас имеются документы, подтверждающие ваше отсутствие в городе во время взятия кредита, предъявите и их.

Помните, своевременно поданное заявление в полицию, а также иск в суд, поможет вам доказать свою правоту

Конечно, не всегда кредитор готов пойти навстречу и адекватно анализировать происходящее. Так, вам следует запастись терпением и готовиться к судебному разбирательству.

Безусловно, следует и подать заявление в полицию об этих схемах махинаторов.

Помните, что оптимальным решением, когда дело идет к суду, будут поиски грамотного практикующего адвоката – ведь человеку, не разбирающемуся в юридических нюансах, будет очень сложно доказать собственную правоту.

Источник

Ксения созерцатель Ксения созерцатель

Источник: https://kredit.temaretik.com/1217983982777141501/mogut-li-oformit-kredit-po-kserokopii-pasporta/

Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта?

Хотя сейчас заканчивается второе десятилетие 21-го века, все же далеко не вся преступность и мошенничество остались в девяностых. Например, вопрос, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта, до сих пор остается актуальным.

Благо, что ответ на него сейчас строго отрицательный: и банки, и МФО прекрасно понимают, что выдавать займы только на основании этой бумаги было бы глупо. Чаще всего организации требуют личного присутствия при получении первого займа или же отправки дополнительных документов.

Но, несмотря на меры предосторожности, все же существуют и другие способы мошенничества — их самих и методы противоборства мы и рассматриваем в настоящей статье.

Можно ли получить кредит по ксерокопии паспорта?

Оформление кредита по ксерокопии паспорта звучит как минимум разумно: оригинал можно предоставить только в отделении МФО или банка с личным присутствием заемщика (не станешь же его по почте высылать), а вот копия — самое то.

Однако, если бы заем свободно выдавали бы по одной лишь копии паспорта, это бы открывало невероятно богатые возможности для мошенников самого разного калибра.

В конечном итоге ответственность за ссуду все равно будет нести именно заемщик, а не тот человек, который на самом деле брал займ.

Ввиду всех перечисленных выше соображений, вопрос в адрес банков и МФО, могут ли они оформить кредит по ксерокопии паспорта, встречает только один ответ — нет, это невозможно.

Такие ограничения введены с целью защитить клиентов от возможного мошенничества, подлога или даже обмана со стороны близких заемщику людей.

Более того, получение займа онлайн также невозможно по одним лишь фотографии или скану паспорта.

Там требуют дополнительные доказательства осознанного обращения за кредитом: например, фото человека с паспортом в руках и с бумажкой, на которой написано название МФО или банка.

Отредактировать такое фото, а тем более создать его, — практически невозможно. Вместе с тем, настоящему заемщику совсем нетрудно сфоткаться с двумя этими документами. Иногда этого не требуют, но получить займ можно будет только лично в отделении организации или в сети платежной системы «Contact» — это тоже хорошо защищает от мошенничества.

Ксерокопия паспорта юридически не является хоть сколько-нибудь значимым документом. По сути, это просто бумажка, которую принимающее лицо может абсолютно законно отклонить. Ксерокопию паспорта легко подделать, отретушировать, а иногда даже создать с нуля по готовым шаблонам.

Получить кредитные деньги по копии паспорта можно только в том случае, если эта копия заверена либо нотариусом, либо сотрудником МВД РФ.

Заверение у нотариуса стоит денег, а полицейские занимаются этим только при предоставлении документов, удостоверяющих необходимость в заверении ксерокопии — поэтому, по итогу, оба эти варианта малопригодны среднестатистическому клиенту.

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества с копией паспорта?

Самое главное в такой ситуации — не начинать паниковать. Напротив, гораздо лучше сохранять самообладание: на эмоциях можно случайно обидеть или разозлить тех людей, от которых зависит урегулирование вопроса.

Следуйте инструкции:

• Сначала обратитесь в ближайшее к вам Бюро Кредитной Истории (БКИ). Попросите сотрудников организации сделать выписку с подробной информацией о том, сколько, когда, где и на каких условиях были взяты займы;
• Далее обратитесь в банк или МФО, где мошенники взяли кредит от вашего лица.

Внимание: все разговоры с сотрудниками банка следует записывать. Кроме того, при личном обращении в банк практически любое заявление банка требуйте выдать в письменном виде — например, отказ в урегулировании вопроса. Это поможет вам на случай возникновения судебных тяжб.

• Потребуйте от сотрудников кредитной организации все возможные бумаги, связанные с кредитом, выданным мошенникам. Также постарайтесь выяснить ip-адрес пользователя, оформлявшего кредит через интернет. Если же человек получал займ лично, потребуйте видеозапись;
• Составьте претензию на имя банка в письменном виде. В этом документе не только сформулируйте, в чем именно банк нарушил закон (желательно указывать в письме, какие законы были им нарушены). Нужно также объяснить, где вы сами были в это время. Приведите честные доказательства того, что вы не могли брать этот займ. Позже эти доказательства, вполне возможно, придется предоставлять суду в документальной форме;
• Теперь самое время обращаться в полицию по делу о мошенничестве. Приложите к заявлению все собранные до этого документы;
• Если полицейские смогут поймать преступника, вам повезло. Чаще всего злополучный кредит по ксерокопии чужого паспорта остается «нераскрытым». В таком случае обращайтесь в суд с иском на кредитную организацию, выдавшую займ. Потребуйте аннулировать кредитный договор и сопутствующие ему обязательства. Приложите к иску все имеющиеся документы, в т.ч. из полиции. Судья при получении достаточных аргументов всегда встает на сторону правого.

Другие возможные схемы мошенничества с копией паспорта

На что только не способны преступники, чтобы получить деньги быстро и легко! Например, в конце девяностых-начале нулевых был очень распространен следующий способ мошенничества: чужой паспорт либо выкрадывали у невнимательного гражданина, либо буквально «выбивали». Затем под фотографию в паспорте искали человека, внешне похожего на настоящего хозяина документа.

И после этого «актера» с паспортом отправляли в банк. Вероятность получения займа была высока. Но теперь, вместе с повсеместным введением камер слежения, эта схема мошенничества стала неактуальной.

Кроме того, возможны различные сговоры с сотрудниками банка. Таким образом, выгоду получает и мошенник, и нечестный сотрудник банка — проблема лишь в том, что на ничего не подозревающего клиента при этом вешают существенный долг.

Наконец, достаточно популярны другие виды мошенничества, где участвует чужой паспорт, но где преступник обходится без обращения в банк. Вариантов — масса. Например, на торговых площадках вроде Avito мошенник может выставить что-то якобы на продажу. Затем, когда к нему обратятся покупатели, он потребует предоплату.

Когда покупатель справедливо заметит, что это странно и как-то без гарантий, продавец высылает фото якобы своего паспорта. Потом, когда обман уже станет очевиден, недовольный покупатель подумает, что владелец паспорта и есть мошенник. Часто после этого покупатель обращается в полицию с указанием ФИО человека, указанного в копии паспорта.

Как защитить себя от мошенников?

Во-первых, никогда не показывайте копии, фотографии или сканы своего паспорта в публичных местах, в т.ч. в интернете. Не размещайте эти документы в социальных сетях, торговых площадках и т.д. Мошенники собирают данные подобного рода, а затем либо используют базу данных для своих схем, либо продают эту базу другим преступникам.

Во-вторых, перед отправлением копии своего паспорта внимательно изучите, какими законами регламентируется деятельность компании-получателя. Она обязательно должна попадать под закон о персональных данных. В таком случае компания обязуется не передавать данные третьим лицам, гарантируя тем самым конфиденциальность.

В-третьих, при потере паспорта, его бумажной копии или при потере носителей информации с копией паспорта (телефона, флешки, жесткого диска и т.д.), сразу обращайтесь в полицию для документального фиксирования этого события. В дальнейшем, при возможном возникновении проблем, справка из полиции будет иметь решающее значение в суде.

В конечном итоге, главный совет заключается в следующем: чем более бережно человек будет относиться к своим конфиденциальным данным, тем меньше шанс стать жертвой мошенников.

Краткое резюме статьи

Итак, мы разобрались в этом материале, могут ли выдать кредит по ксерокопии паспорта: ни одна организация, включая МФО, не может выдать займ только лишь по одной копии паспорта.

Однако, при предоставлении дополнительных документов, пусть даже через интернет — например, СНИЛС, ИНН, фото владельца паспорта с документом в руках — шанс на получение займа многократно возрастает.

Поэтому всегда нужно соблюдать осторожность: чем более аккуратно человек будет обходиться со своими документами, тем меньше шанс стать жертвой мошенников.

Источник: https://vKreditBe.ru/mozhno-li-oformit-kredit-po-kserokopii-pasporta/

Как получить кредит по ксерокопии чужого паспорта?

Ответ на вопрос о том, как можно взять кредит по чужому паспорту или его ксерокопии, будоражит умы многих россиян. И дело тут отнюдь не в желании быстро обогатиться.

Виной всему страх того, что однажды тебе позвонят из банка и скажут: «Гражданин Иванов, а долги-то не пора ли платить?!». А гражданин Иванов и не в курсе, какие-такие у него там долги. Он вообще займов не брал. А кто-то взял за него.

В Сети сейчас имеется множество статей, повествующих о том, как легко мошенники могут воспользоваться чужими паспортными данными. И это действительно не так сложно, как вам можете подумать, ведь сегодня мы раскрываем свою конфиденциальную информацию практически везде: при покупке сим-карты у сотового оператора, при получении посылки на почте, при оформлении денежного перевода и т.д.

Более того, нам часто приходится делать копии важных документов, и отдавать их кому-то на проверку. В этой статье мы с вами поговорим о том, как можно взять деньги по ксерокопии чужого паспорта, и можно ли это сделать в принципе.

Мифы и легенды о злых мошенниках

Нередко можно встретить и сообщения на форумах, и просто статьи в Интернете на тему того, как тот или иной обыватель стал жертвой суровых мошенников, и оказался в кредитной яме. И мошенники, заразы, даже не посочувствовали.

Только вот… Логика вещей подсказывает, что не все так просто. Для того, чтобы развенчать эти мифы, давайте рассмотрим стандартную процедуру подачи заявки в банке на экспресс-займ.

• Клиент (мошенник) заходит в отделение банка с ксерокопией паспорта чужого человека, на которого он отдаленно похож по фотографии.
• Кроме копии, ничего у него нет, а про то, где оригинал, он заготовил легенду «На обмене в паспортном столе».
• Вальяжной походкой подойдя к менеджеру, заявитель представляется и сообщает цель визита. Менеджер кивает и просит документы.

• Клиент: – Извините, у меня с собой только ксерокопия, документ на обмене сейчас.
• Менеджер: – Извините, мы не можем принять Вашу заявку, потому что банк без него кредиты не рассматривает.
• Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Нехорошо получилось. Почему же менеджер не принял заявку?

1. Потому что после обмена у человека будет ДУЛ с новыми данными – это раз.
2. Потому что, если документ на обмене – старые данные недействительны. Это два.
3. Банки не выдаю деньги по недействительным документам. Это три.
4. И они прекрасно знают уловки «манимейкеров», потому что уже не один такой случай происходил. Это четыре.

Менеджеров банка на специальных тренингах учат распознавать мошенников, и в правилах их работы значится строго: заявитель без оригинала ДУЛ (документа, удостоверяющего личность) в работу не принимается.

Подробнее о том, как мошенникам все-таки удается получить займ по ксерокопии, читайте в этой статье.

Откуда же берутся кредиты, оформленные на чужие паспорта?

По ксерокопии чужого ДУЛ оформить ссуду может только тот, кто имеет доступ к банковской системе. То есть тот, кто непосредственно отправляет заявку в банк. И это – менеджер.

Притом, оформить заем проще в автосалоне, или на точке выдачи товарных кредитов, где нечистые на руку менеджеры этим нередко грешат. Кредитные карты моментальной выдачи и экспресс-займы тоже нередко бывают оформленными по данной схеме.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

А ксерокопии паспортов менеджерам поставляют либо мошенники, с которыми они работают в связке, либо они покупают их на форумах.

Проверить кредитную историю клиента им также не составляет особого труда. Небольшие махинации, и спустя несколько месяцев менеджер увольняется по собственному желанию, уходя с работы с очень приличными суммами на счетах. Те первые несколько месяцев он даже вносит за заемщика платежи, чтобы не вызывать подозрений.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Как только данная ситуация обостряется – то есть, заемщик «перестает платить», – банки начинают разбирательство. И зачастую находят виновного, если он не успел как следует замести следы. Но проблема с клиентом остается долгое время нерешенной.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

На человека повесили заем, который он и в глаза не видел, и кредитный договор не подписывал. Тут остается только одно – обращаться в суд. Больше информации о том, что делать, если на ваш паспорт оформили ссуду, вы получите по этой ссылке.

Самостоятельно же, раздобыв ксерокопию чужого паспорта, оформить договор у мошенника просто не получится. Во-первых, кроме ДУЛ нужны еще и другие документы, а во-вторых, может статься так, что человек, чьи данные используются, уже является клиентом банка.

И менеджер может связаться с ним по номеру телефона, имеющемуся в базе данных. Тогда мошенник сразу из отделений банка отправится в отделение полиции, где и будет объяснять, что он «паспорт дома забыл».

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Но обезопасить себя от таких ситуаций человеку, который не хочет стать жертвой мошенников или недобросовестных менеджеров, все же стоит. Для этого важно соблюдать ряд нехитрых правил:

• Не оставлять личные документы без присмотра;
• Если главный документ гражданина РФ утерян – в тот же день обращаться с заявлением о его утере в паспортный стол и полицию;
• Не пересылать сканкопии личных документов по электронной почте, тем более незнакомым лицам;
• Не хранить эти данные на компьютере или на флешке.

И тогда можно будет не волноваться о том, что кто-то оформит на данные клиента кредит без его ведома. Если ваш паспорт украли, а затем взяли на него кредит, то нужно знать, как правильно действовать. Рассказываем об этом здесь.

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-mozhno-vzyat-kredit-po-kserokopii-chuzhogo-pasporta/

Можно ли по ксерокопии паспорта получить кредит или займ на карту?

В сознании масс бытует стереотип, что взять кредит по копии паспорта может кто угодно. Отсюда ложные домыслы, неоправданные страхи или небрежные действия. Мы рассмотрим, можно ли взять кредит в банке и МФО, имея на руках лишь копию документа, и как обезопасить себя от популярных мошеннических схем.

Оформить займ по копии паспорта можно. От Вас потребуются только указать его данные в следующих МФО:

Оставьте заявку в нескольких МФО — так вы повысите вероятность одобрения и 100% получите деньги!

Если вы придете в банк с копией собственного документа, то кредит вам никто не даст по ряду причин:

• копия не является документом, удостоверяющим личность;
• потребуется другой пакет документов.

Банки внимательно относятся к выдаче кредитных средств, поэтому даже при наличии оригиналов всех документов могут отказать в выдаче.

В МФО всё намного легче. Микрофинансовые компании тем и полюбились заемщикам, что выдают кредит по ксерокопии чужого паспорта быстро и без лишних вопросов. Многие из них даже не требуют фотографий документа, а просят указать серию и номер, данные о прописке и регистрации. Есть компании, готовые выдать сумму даже без паспорта, а на основании других документов.

Этого может быть недостаточно. В конце оформления анкеты потребуют пройти верификацию карты, которая обязательно должна быть зарегистрирована на ваше имя.

Как можно оформить онлайн-кредит по копии паспорта

Это довольно просто. Выберите МФО, чьи условия показались наиболее привлекательными. Далее алгоритм действий единый для всех:

1. Зарегистрируйтесь на сайте, введя свой номер телефона и пароль. Желательно, чтобы номер был зарегистрирован на ваше имя.
2. Заполните простую анкету. Потребуется указать цель получения средств, место работы, среднемесячный доход, дополнительные средства, а также данные о людях, которые могут за вас поручиться.
3. Укажите паспортные данные. Нужно будет или указать информацию в письменном виде (сведения о регистрации и прописке, серия и номер), или приложить фотографии паспорта.
4. Пройдите верификацию банковской карты.

Как только вы оформили заявку, дождитесь прибытия средств на карту.

Некоторые компании могут потребовать снимок лица с документом в руках. Но не всегда это обязательное условие. Если речь идет о небольшой сумме, её выдают и без фотографии.

Мошеннические схемы

Вероятность оформления кредита на ваше имя велика, если мошенник располагает достаточной информацией о вас. Важно понимать, что не все специалисты относятся ответственно к своей работе, а банков и МФО довольно много. Мошенники не зря считаются элитой преступного мира, так как их оружие – сообразительность и смекалка.

Фотография в паспорте

Выдача суммы маловероятна, так как сотрудники банка проверяют данные по своим базам. Более того, для выдачи средств недостаточно одного лишь паспорта. Мошенники должны собрать целый пакет документов на ваше имя.

Во время посещения банка вас фиксирует видеокамера. Редкий аферист будет рисковать, так как за совершение этого преступления предусмотрена уголовная ответственность. После того, как у вас начнут требовать уплату долга, вы узнаете, когда он был взят.

Работники банка просмотрят записи с камер видеонаблюдения за тот срок, удостоверятся в невиновности, передадут дело в полицию. По записям хорошо видно лицо мошенника, поэтому он не станет рисковать зря.

Выдача суммы в банке по копии паспорта, где в «Photoshop» была заменена фотография, маловероятна. Такая бумага не имеет юридической ценности, а банки, располагая информацией о возможных рисках, примут отрицательное решение.

Такой способ будет актуален лишь при получении займа в МФО, но в данном случае не требуется замена фотографии. Если аферист располагает информацией о номере и коде CVV вашей карты (без чего получить займ по копии паспорта проблематично), то ему достаточно лишь данных без фотографии.

Мошенническая схема, рассчитанная на замену фото, сейчас потеряла свою актуальность.

Сотрудники банка

А вот здесь вероятность совершения преступления намного выше. Важно понимать, что оформить кредит по поддельному паспорту может только человек, который одобрял заявку, а именно менеджер. Он понимает, что нарушает закон, так как выдавать деньги на таких основаниях запрещено.

Смотрите на эту же тему:  Взять займ на банковский расчетный счет без отказа

Здесь имеет место сговор с мошенником. Работник банка и сам может оказаться аферистом. Украв документ или купив данные через интернет (для этого достаточно лишь располагать информацией об известных «теневых» браузерах), он может оформить кредит не на свое имя, причем часто такая афера имеет масштабный характер.

После того, как был взят кредит по поддельному паспорту, платежи вносят за заемщика, тем самым улучшая кредитную историю и получая возможность брать все большие суммы. Затем он увольняется из банка, продолжает некоторое время выплачивать часть долга. Но со временем выплаты прекращаются, руководство обращает внимание на эти дела.

Проводится расследование, в результате чего преступника находят правоохранительные органы. Но стоит отметить, что в случае грамотной аферы найти виноватого довольно сложно.

Если главный преступник – не сотрудник банка, то он поделится долей со своими союзниками. В первую очередь это кредитный специалист, но потребовать сумму может как кассир, так и сотрудник службы безопасности.

При оформлении заявки менеджер может дать свое одобрение, а также получить сумму в МФО. Сотрудник некоторое время даже вносит туда платежи, чтобы вы, когда позвонит сотрудник микрофинансовой компании с требованием вернуть долг, не смогли провести параллель с банком.

Методы реально работают, но это не единственные схемы мошенников. Все они классифицируются по статье 159 части 1 УК РФ.

Если вы стали жертвой мошенников

Такая ситуация может возникнуть у каждого, поэтому стоит быть готовым к ней. Многие люди совершают ошибку: под давлением работников МФО, коллекторских фирм (если им было передано дело) они отдают всю сумму. Это неверный шаг. Тем самым вы подтвердите, что деньги были взяты вами, а ситуация может повториться.

В первую очередь необходимо уяснить для себя, что сумму вы не брали, поэтому отдавать ничего не нужно. Если преступники смогли взять кредит по ксерокопии паспорта, обратитесь за помощью.

Помощь полиции

Это актуально в том случае, если вы потеряли документ. Если имел место кредит по ксерокопии, уведомьте их об этом. Правоохранители занесут данные в свою базу.

Зачем это нужно? После занесения у мошенников не получится оформить на вас кредит, даже если будут иметь документ на руках. Перед тем, как выдать деньги, микрофинансовые компании проверяют базу ФМС.

Поиск кредиторов

Следующий шаг – поиск организаций, где аферисты смогли взять кредит по ксерокопии паспорта. По документу можно посмотреть кредитную историю. Там вы и узнаете список компаний.

Лучше всего обратиться в офисы МФО лично, если таковые имеются в городе. В противном случае позвоните и расскажите о пропаже. Отмалчиваться – не лучший выход в этой ситуации.

Вы не являетесь единственным пострадавшим. Напишите жалобу, запросите записи с камер видеонаблюдения.

Ожидание решения

Здесь есть несколько вариантов: надежда на полицию и суд. Правоохранительные органы могут заняться вашим делом и поймать мошенника, но не стоит возлагать на это большие надежды. Дела по интернет-мошенничеству разбираются неохотно, так как доказательная база слабая.

МФО будут требовать возврат средств до суда или же обращаться в него. Закон на вашей стороне, на суде можно оперировать простыми фактами.

Что сделать, если ничего не помогло

МКК не оформляют договор с вами лично. Его отправляют на электронную почту, вы даете согласие, но не ставите подпись (это возможно лишь при посещении офиса, но такие случаи редки). Следовательно, договор не имеет юридической силы.

Ваши данные мог взять кто угодно (недобросовестный работодатель, которому предоставлялась копия, другая МФО, реально оказавшаяся мошеннической). Доказать, что это сделали именно вы, просто невозможно.

Выиграть суд реально, о чем говорят многочисленные отзывы.

Отсюда следует вывод: МКК, зная это, редко обращаются в суд. Далеко не у всех есть в штате юристы, к тому же судебные издержки стоят денег. Чтобы обратиться в суд, им потребуется потратить практически столько же средств, сколько вы должны, а шанс выигрыша минимален, ведь взять кредит по копии паспорта мог кто угодно.

Если пояснения о мошеннических действиях не были адекватно восприняты, то лучший выход – сменить сим-карту и забыть о существовании коллекторов, к тому же срок исковой давности истекает через 3 года.

Наказание за преступление

Самая большая ошибка – это выплатить долг, взятый мошенником. Поэтому ответ, можно ли взять кредит по копии паспорта, хоть и будет утвердительным, но за преступление предусмотрено реальное наказание.

Для ясного понимания картины преступления по ст. 159, ч. 1 УК РФ.

Наказание за совершение преступления ст. 159, ч.1 УК РФ

Количество преступников	Штраф	Условный срок	Лишение свободы
Один мошенник	120 тысяч рублей	1 год	2 года
Группа лиц	300 тысяч рублей	2 года	4 года
Должностное лицо	500 тысяч рублей	5 лет	6 лет

Наказание зависит от того, при каких обстоятельствах и в каком объеме было совершено преступление.

Меры предосторожности

Помните, что теневой бизнес и различные аферы с каждым годом становятся популярнее, особенно с развитием и популяризацией интернета. Неверно думать, что мошенники не смогут получить кредит по копии чужого паспорта, так как существуют целые организации, стремящиеся нажиться за ваш счет. Простые меры предосторожности обезопасят вас:

1. Возьмите за правило раз в 2 недели проверять кредитную историю.

Источник: https://Bizneslab.com/zaym-po-kopii-pasporta/