Краткосрочный кредит: как оформить, требования и документы

Краткосрочный кредит — услуга банков, позволяющая срочно получить деньги на минимальный период. Такой заем становится быстрым и простым решением денежных проблем для физических и юридических лиц.

Понятие краткосрочного кредита

Заем, оформляемый на небольшой срок, берется для покрытия дефицита оборотного капитала, ликвидации кассовых разрывов в деятельности компании юридических лиц. Нужды, на которые физическое лицо берет краткосрочный кредит, это: лечение, обучение, приобретение товаров для личных потребностей. Такой тип кредита удобен, когда деньги нужны срочно.

Краткосрочный кредит: как оформить, требования и документы

Выдается на срок до года, но повсюду наблюдаются отклонения от этого правила. Зачастую банк увеличивает продолжительность кредита до двух лет. Кредитная организация может также продлить уже существующий краткосрочный кредит. Подавляющее большинство краткосрочных займов выдается на срок от одного до трех месяцев.

В качестве обеспечения может служить личное имущество кредитополучателя. Возврат суммы краткосрочного займа осуществляется равными частями каждый месяц в соответствии с индивидуально составленной схемой. Возврат происходит сроком от одного месяца до двух лет. Сумма выдаваемого кредита лимитирована и находится в прямой зависимости от его назначения.

Краткосрочная ссуда может выдаваться также в безналичном виде. Договор составляется в письменном виде.

Это могут быть кредитные карты, переводы на текущие банковские счета заемщика, оформление с помощью электронных денег через интерактивные платежные системы. Возврат денег также должен осуществляться в безналичном варианте. Но кредитор не вправе заставлять клиента оплачивать долг безналичными платежами.

Основные особенности краткосрочных займов

Основными особенностями краткосрочных кредитов являются следующие:

  • величина одалживаемой суммы определяется банком;
  • максимальный срок — до двух лет, а минимальный — 1 месяц;Краткосрочный кредит: как оформить, требования и документы
  • заемщик вправе пользоваться деньгами по своему усмотрению;
  • некоторые программы имеют условие внесения залога;
  • нет поручительства;
  • многие предложения банков не облагаются комиссией за оформление и содержание счета клиента;
  • погашение осуществляется в большинстве случаев равными частями ежемесячно, но могут составляться индивидуальные схемы платежей, соответственно, по желанию заемщика.

Оформление и условия кредита

Обязательна письменная форма кредитного договора. При несоблюдении этого правила договор по кредиту считается ничтожным. Поручительство других лиц обычно не нужно. Но кредитная организация допускает этот фактор как гарантию возврата денежных средств клиентом.

Банковская комиссия составляет 1%, но ее может и не быть. Процентная ставка — от 14 до 20% в рублевом эквиваленте и от 12 до 14% в валюте.

Конечно, это усредненные варианты, часто размер процента может быть и гораздо выше. Процентные ставки в письменной форме фиксируются в договоре. Заключение договора служит основанием для своевременного получения денег заемщиком от банка и уплаты им всего объема долга, включая проценты.

Для получения финансовой помощи от банка заемщик должен обладать хорошей кредитной историей, не иметь просрочек и невыплат. Большинство банков оформляют краткосрочный кредит на довольно выгодных условиях. Переплата не кажется слишком обременительной для клиента. Краткосрочный заем подразумевает небольшую сумму и оформляется быстро.

Краткосрочный кредит: как оформить, требования и документы

При этом пакет требуемых документов может быть минимальным. Иногда кредитная организация просит лишь паспорт. Если заемщик хочет оплатить долг досрочно, то процентной платы за это не потребуется.

Ставка по краткосрочным кредитам заметно выше, чем по ссудам, выдаваемым на длительный срок.

Это связано с тем, что уровень риска для банка повышается вследствие неполного комплекта документов, требуемых от клиента.

Веря кредитополучателю на слово, для защиты своих интересов кредитная организация устанавливает более высокий процент по краткосрочному кредиту. Выдача небольшого кредита на короткий период под маленький процент экономически невыгодна банкам.

Иногда процентная ставка составляет до 25%, экспресс-кредиты выдаются даже под 50%. Нужно также учитывать скрытые дополнительные сборы в виде страхования займа, комиссии за открытие и ведение счета.

Эти навязанные платежи позволяют банку повысить ставку процентов еще больше.

Краткосрочный кредит выдается в определенной сумме. Каждый заемщик рассматривается кредитной организацией индивидуально. Факторы, оказывающие влияние на размер кредита, следующие:

  • степень инфляции;
  • платежеспособность заемщика;
  • наличие долгов и возможностей платить в установленные сроки.

Краткосрочный кредит: как оформить, требования и документы

Виды краткосрочных кредитов

По продолжительности кредитного срока различают виды кредитов:

  1. Обычный краткосрочный кредит.
  2. Экспресс-кредит — это один из самых дорогих займов на маленькие суммы от 5 до 200 тысяч рублей. Выдается очень быстро, всего за 1 или 2 часа, требуя от клиента предоставить лишь паспорт и заполненную анкету. Указывается ежедневная процентная ставка, а не ежемесячная, что вводит многих клиентов в заблуждение. Годовая ставка получается слишком высокая. Такой тип кредита хорош только для крайних случаев.

Согласно механизму использования различают такие виды срочных кредитов для физических лиц:

  • овердрафт;
  • кредитная линия;
  • разовый заем.

Овердрафт

Овердрафт — достаточно востребованный вид краткосрочного кредитования во всем мире. Предоставляется юридическим или физическим лицам, давая возможность «ухода в минус». Кредитополучатель имеет право пользоваться деньгами со счета даже при их отсутствии. Выдавая кредит, банк обязуется по договору регулярно пополнять счет клиента.

Краткосрочный кредит: как оформить, требования и документы

Таким образом, заемщик получает регулярно пополняемый источник финансирования. Такой тип льготной ссуды доступен постоянным клиентам. Кроме договора может быть заключено соглашение с указанием условий предельного размера займа и возврата долга.

Срок овердрафта ограничен и зависит от текущей потребности в денежных средствах. В договоре указывают сроки возврата задолженности. Основное условие овердрафта — кредитный лимит.

Это максимум денег, которые можно взять сверх находящегося на счету остатка.

В зависимости от сроков существует два типа таких займов:

  • общий срок кредитования указывает на длительный период действия договора между банком и заемщиком;
  • краткий срок каждого следующего займа ограничен существующим договором и имеет недолгий период действия.

Как только на счету клиента появляются денежные средства, задолженность автоматически погашается.

Кредитная линия

Кредитная линия предоставляет возможность получать деньги не единовременно, а частями, в течение определенного срока. Несколько коротких сроков включены в один банковский договор. Обычно такой тип кредитных отношений предлагается только постоянным клиентам банка с отличной кредитной историей.

Краткосрочный кредит: как оформить, требования и документы

Есть два типа кредитной линии:

  1. Возобновляемая форма кредитной линии, когда позволяется восстановить лимит задолженности, если погашены ранее полученные траншеи.
  2. Невозобновляемая форма подразумевает лимит выдачи. Общая сумма полученных кредитополучателем денег на протяжении всего срока займа имеет ограничение.

Клиент может воспользоваться деньгами в любой момент по необходимости, не тратя времени на переговоры с кредитной организацией и оформление документов.

Разовый заем

Это самое простое и наиболее востребованное кредитование. После принятия положительного решения банком вся сумма целиком поступает в распоряжение организации. Долг должен быть погашен по истечении кредитного срока. Выплата процентов, начисляемых ежедневно в соответствии с оставшейся задолженностью, производится заемщиком в установленные дни.

Существует первоначальный комиссионный сбор в размере от 0,5 до 5 процентов от всей суммы займа. Досрочный возврат долга банку также облагается комиссией. Недостатком такого типа займа можно назвать требуемый кредитной организацией обширный пакет документов. Довольно высокие проценты в итоге складываются в существенную переплату собственных средств.

Краткосрочный кредит: как оформить, требования и документы

Факторинг

Существует также краткосрочный кредит для юридических лиц. Факторингом называют вид финансовых операций, при которых банк приобретает денежные требования на должника, взыскивая долг в пользу кредитора.

Это сотрудничество между заимодавцем, банком (факторинговой компанией) и покупателем. Продавец, играющий роль кредитора, поставляет товар и продает дебиторскую задолженность. Кредитная организация выкупает задолженность.

Покупатель, получивший товар, возвращает его стоимость не продавцу, а кредитной организации.

Этот краткосрочный кредит пользуется популярностью среди предпринимателей малого и среднего бизнеса.

Преимущества и недостатки

Краткосрочный кредит обладает рядом плюсов и минусов. Каждый клиент вправе сам решать, окупают ли плюсы кредита взятое обязательство перед банком. Известно, что кредиты приносят выгоду только лишь кредитным организациям. С другой стороны, краткосрочный кредит способен помочь человеку в безвыходной ситуации. Плюсы, которые находят клиенты, беря ссуду на короткий срок:

  1. Быстрота. Заявка будет рассмотрена в этот же день, максимальное время рассмотрения — 3 дня. Сумма, необходимая кредитополучателю, выдается также без промедления.
  2. Не требуется предоставлять большой пакет документов. Зачастую достаточно иметь лишь паспорт.Краткосрочный кредит: как оформить, требования и документы
  3. В большинстве случаев наличие хорошей кредитной истории необязательно. Если она негативна, скоротечные кредиты даже помогают ее исправить.

Минусы такого типа займов также заставляют хорошо подумать перед принятием решения о кредите:

  1. Процент годовых высокий, так как банк защищается от большого риска. Необходимо иметь постоянный источник дохода для покрытия долга.
  2. Небольшой лимит денежной суммы может подойти не всем.
  3. Короткий срок для возврата долга может оказаться слишком обременительным для клиента.

Краткосрочные кредиты любого банка являются удобной возможностью получения денег при острой необходимости. Такой тип займа требует наличия стабильного заработка у заемщика для своевременной уплаты долга.

А также стоит учитывать более высокий процент по сравнению с долгосрочным кредитом. Существует довольно большой выбор подходящей программы согласно финансовым возможностям человека, желающего получить заем.

Перед тем как подписать бумаги, кредитополучатель должен быть полностью уверен в своей платежеспособности.

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/kratkosrochnyiy-kredit.html

Краткосрочный кредит: требования к заемщикам, особенности погашения и преимущества использования

Краткосрочный кредит: как оформить, требования и документыКраткосрочным кредитом называется операция по кредитованию банком денег заемщикам на относительно небольшой календарный срок. Как правило, краткосрочный кредит выдается банковскими организациями сроком до одного года. В некоторых коммерческих банках этот срок может увеличиваться до двух лет.

Основным «подводным камнем» для такого вида кредита является повышенная процентная ставка по его погашению. Банку было бы невыгодно за небольшой процент выдавать кредиты, не получая при этом существенной выгоды.

Кроме того, банк вынужден повышать процентную ставку, чтобы снизить риск потери денежных средств. Привлечение заемщиков к условиям краткосрочного кредитования осуществляется упрощенным видом оформления документов на получение кредита, с гибкими и лояльными условиями по основным требованиям.

Краткосрочные кредиты выдаются на неотложные нужды (оплату покупки, лечение, обучение, приобретение товаров для магазина или сырья для нужд предприятия и т.д.), когда заемщику нужно срочно получить наличные деньги.

При этом он должен понимать, что ему придется ежемесячно выплачивать банку высокие проценты сверх погашения суммы кредита.

Краткосрочные кредиты: преимущества для заемщиков по сравнению со среднесрочным и долгосрочным кредитованием

— Чтобы получить краткосрочный кредит, от заемщика требуется предоставление минимального пакета документов: паспорта или другого удостоверения личности, а также ИНН.

— Решение о предоставлении кредита заемщику банком принимается в течение трех календарных дней.

Банк не требует штрафных санкций с физических или юридических лиц за досрочное погашение кредита. Оплатить часть кредита или всю его сумму можно в любое время до оговоренного срока погашения наличными деньгами в любом отделении банка, выдавшего денежную ссуду.

Договор на краткосрочный кредит оформляется без предоставления справки о доходах, без поручителей и какого-либо залога со стороны заемщика.

Некоторые заемщики наивно полагают, что оформляя краткосрочный кредит, им придется выплатить меньше процентов, так как они быстрее погасят долг. Однако сумма процентных выплат оказывается на деле никак не меньше, чем при долгосрочном кредите, а иногда и более высокой, так как банковское учреждение страхует себя от риска лишиться кредитованных денег.

С учетом растущей в последние годы инфляции заемщикам куда выгоднее взять долгосрочный кредит и постепенно возвращать деньги банку. К примеру, вы сегодня взяли в банке один миллион рублей в кредит на десять лет. Посудите сами, сумма в один миллион сейчас и через десять лет с учетом инфляции будет сильно отличаться.

Читайте также:  Е займ: отзывы клиентов и должников

Какая бы переплата по процентам не отходила банку, заемщику все равно будет выгодно получить этот миллион на необходимые нужды сейчас, нежели копить эти деньги в течение десяти лет.

При краткосрочном кредите вы берете у банка один миллион сегодня, а уже через год обязаны будете вернуть сумму в два, а то в три раза большую, что существенно скажется на вашем семейном бюджете, ведь инфляция за один год не сможет превысить 200-300%.

Особенные виды  краткосрочных кредитов для юридических и физических лиц

1. Овердрафт

При овердрафте банк перечисляет определенную сумму денежных средств на личный счет физическим или юридическим лицам.

Как правило, этот вид кредита тоже выдается на один год, средства на погашение долга банку вычисляются из заработной платы сотрудников организации, заключившей договор с банком. Такая форма кредита и обналичивания денег считается безрисковой для банка и организаций.

Чаще всего овердрафтом пользуются небольшие коммерческие организации, используя эти кредитные средства на погашения долгов по аренде помещений, на закупку сырья, на оплату труда своим сотрудникам и т.д.

Если компания или организация долгое время сотрудничает с банком, заслужила хорошую репутацию как надежный плательщик, тогда процентная ставка по погашению краткосрочных кредитов может существенно снизиться. Начинающим предпринимателям, естественно, процентная ставка на погашение кредита будет заведомо завышена.

2. Срочный кредит

Этот вид краткосрочных кредитов выдается сроком на 1-2 месяца. При этом в кредитном договоре указывается точная дата погашения кредита. Если предприятия или организации берут у банка целевой краткосрочный кредит (к примеру, на погашение разрывов в платежах), то банк вправе контролировать целевое использование кредитованных денежных средств, чтобы снизить риск потери денег.

3. Кредитная линия

Такой вид кредита считается менее выгодным для заемщика, нежели все остальные, так как выдается под высокие проценты.

Как правило, кредитную линию заключают с банками крупные компании для закупки сырья, комплектующих деталей, оборудования, для выплаты зарплат рабочим.

При этом заемщик может пользоваться кредитными деньгами в свободном режиме, самостоятельно распоряжаясь средствами, за что и платит большие процентные ставки.

Краткосрочный кредит: суммы денежных займов, процентные ставки и сроки погашения

Краткосрочный кредит: как оформить, требования и документы

Процентная ставка по погашению краткосрочных кредитов по сравнению с докризисным периодом значительно возросла. В среднем, диапазон процентных ставок по этим видам кредитов среди российских банков варьируется в пределах 14-18% в рублевых вкладах, 12-14% в валюте. Для сравнения — докризисные ставки по выплате краткосрочных кредитов имели следующий диапазон: 10-14% в рублях, 8-12% в валюте.

Срок погашения кредита может быть от одного месяцев до 1-2 лет, с ежемесячными выплатами по «плавающим» процентным ставкам. Обычно погашение суммы займа осуществляется равными долями по согласованному графику либо по индивидуально составленному графику, если того требует сам заемщик.

Краткосрочный кредит: некоторые особенности и основные требования

Целевое использование краткосрочного кредита может быть абсолютно разным. По договоренности с банком заемщик может взять кредит на разнообразные нужды. Под обеспечение кредита может указываться личное имущество кредитора, его недвижимость, оборудование на его предприятии, товар на складах и т.д.

Поручительства от других лиц для оформления краткосрочного кредита не требуется, а может рассматриваться лишь в качестве дополнительной гарантии заемщика. Комиссии по выдаче кредитов банк назначает самые разумные, в пределах до 1%.

Некоторые банки и вовсе не берут комиссии за ведение кредитных счетов.

Услуги российских банков с каждым годом совершенствуются, поэтому условия кредитования, в том числе и по кратковременным кредитам, постоянно изменяются, подстраиваются под нужды заемщиков.

При этом банки учитывают в проведении кредитных программ свой личный накопленный опыт и неоценимый опыт банковских систем западных стран, где механизмы процессы кредитования отточены до совершенства.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что краткосрочный кредит в настоящее время заемщикам выгодно оформлять только в случае крайней нужды в денежных средствах. Более экономически выгодно и целесообразно пользоваться среднесрочными и долгосрочными программами кредитования.

Ключевые понятия: Заемщик, Кредит, Процентная ставка

Источник: http://www.RealtyPress.ru/article/article_3232.html

Краткосрочный кредит — Answr

Заем, предоставляемый клиенту на срок не более одного года.

Краткосрочные кредиты выдаются на ограниченный период, как правило, на срок не более года. На рынке кредитования РФ есть подобные программы, как для физических, так и для юридических лиц. В качестве кредиторов обычно выступают банки или микрофинансовые организации. Особенности краткосрочных потребительских кредитов:

  • повышенная процентная ставка;
  • для оформления нужен небольшой пакет документов;
  • малый срок пользования;
  • быстрое согласование;
  • высокий риск отказа.

Оформление по упрощенной схеме позволяет получить деньги в течение часа, в некоторых случаях — в течение нескольких минут. Недостатком такой схемы является высокий риск для кредитора, который компенсируется более высокой процентной ставкой.

У банков более жесткие требования к заемщику. Если кредитная история заемщика испорчена или его платежеспособность под сомнением, ему в кредите откажут. Более лояльны микрофинансовые организации. Они выдают займы практически без отказов, но ставка по ним в разы выше, чем по банковским кредитам (1-2% в месяц).

Для юридических лиц краткосрочные кредиты — это возможность покрытия кассовых разрывов. Для оформления, чаще всего, обращаются в обслуживающий банк, который на основании оборотов готов выделить определенную сумму по упрощенной схеме.

Виды краткосрочных кредитов

Среди краткосрочных кредитов для физических лиц выделяют:

  • Экспресс-кредиты — оформляются банками по паспорту и второму документу, подтверждающему личность (в некоторых случаях могут требовать справку о доходах) сроком до 1 года, максимальная сумма колеблется в пределах 300-500 тыс. рублей, процентная ставка в среднем составляет 21-30%.
  • Микрозаймы — выдают МФО по паспорту на срок в среднем до 30 дней, максимальная сумма колеблется в пределах 30-50 тыс. рублей, процентная ставка составляет 1-2% в день.
  • Ломбардный займ — выдается по паспорту под залог ликвидного и дорогостоящего имущества, максимальная сумма достигает 2 млн рублей, срок — до 60 дней, процентная ставка 4-7% в месяц.

Юридические лица и ИП могут оформить:

  • Экспресс-кредит — выдается на срок до года, не пользуется большой популярностью, так как не способен полностью удовлетворить потребность компании. Обычно он выступает источником финансирования краткосрочных проектов или оформляется в случае форс-мажора.
  • Овердрафт — устанавливается в виде кредитного лимита на счет компании, в зависимости от ее оборотов и размера дохода. После это даже в случае отсутствия средств на счете, организация может проводить платежи за счет лимита. Срок возврата — 30 дней, срок действия договора — полгода или год.
  • Кредитная линия — может быть не только краткосрочной, но и долгосрочной. Клиенту выделяется лимит на определенный срок, в пределах которого он может использовать средства постепенно. Преимущество в том, что проценты начисляются лишь на фактически использованную сумму. Линия может быть невозобновляемая (после погашения средства не доступны для повторного использования) и возобновляемая (после погашения средства становятся доступны для повторного использования).

Условия кредитования варьируются. Обычно банки для предприятий формируют индивидуальные предложения.

Преимущества и недостатки краткосрочных кредитов

Главное преимущество краткосрочных кредитов — их доступность. Получить средства можно в любой момент и использовать по своему усмотрению.

Они позволяют сэкономить время и силы, так как нет необходимости собирать документы, ждать несколько дней одобрения. Особенно это актуально в случае возникновения непредвиденных расходов.

На практике краткосрочные кредиты интересны частным лицам, так как компании все же больше заинтересованы в стабильном долгосрочном кредитовании.

У краткосрочных кредитов есть и определенные недостатки. В первую очередь — высокая стоимость заемных средств. Связано это с увеличением рисков.

Процентную ставку можно снизить, предоставив дополнительные гарантии (залог, поручителя, оформить страховку и т.д.). Также кредитные организации не выдают такие займы на длительный срок, что в некоторых случаях неприемлемо.

Но несмотря на эти ограничения, краткосрочные кредиты — хорошая возможность решить финансовые проблемы и сегодня они пользуются спросом.

#краткосрочный кредит #кредит

Статьи на эту тему

  • М
    • Межбанковский кредит
    • Кредиты
    • Заем, предоставляемый одним банком другому, инструмент денежного рынка, поддерживающий ликвидность финансовых учреждений.
  • Г
    1. График постепенного погашения кредита
    2. Кредиты
    3. График погашения — составная часть договора займа в виде таблицы.
    • Кредитная система
    • Кредиты
    • Кредитная система обеспечивает распределения свободных финансовых ресурсов между предприятиями, населением, отраслями и государственными учреждениями.

Источник: https://answr.pro/articles/666-kratkosrochnyiy-kredit/

1.3. Документальное оформление кредитов и займов

Порядок
оформления получаемых кредитов и их
погашения регулируется правилами
банков. Взаимоотношения между банком
и клиентом оформляются кредитным
договором

(кредитным соглашением). Сфера применения
кредитного договора ограничена. Согласно
ст.

819 части 2 Гражданского кодекса РФ,
во-первых, кредиторами по по такому
договору могут выступать только банки
и другие кредитные организации, имеющие
соответствующую лицензию ЦБ РФ, и,
во-вторых, предметом кредитного договора
могут быть только денежные средства.

  • В
    первом разделе
    кредитного договора указываются объект
    кредитования, сроки, особые условия
    обеспечения возврата кредита.
  • Во
    втором разделе
    договора в обязательствах банка
    указываются сумма предоставляемого
    кредита, срок, ставка ссудного или
    банковского процента, комиссионное
    вознаграждение и др.
  • Обязанности
    заемщика 
    обеспечить целевой характер использования
    кредита, своевременность его возврата,
    уплату процентов (комиссионных).

Для
правильного отражения в кредитном
договоре цели кредита необходимо
определить объект кредитования.

Кредиты
общего характера используются для
удовлетворения любых потребностей в
финансовых ресурсах (краткосрочные
кредиты); целевые кредиты направляются
исключительно на решение задач, указанных
в договоре.

Нарушение обязательств
заемщиком влечет за собой применение
санкций в форме досрочного отзыва
кредита или увеличения процентной
ставки.

В
договоре определяются и способы погашения
кредита. Он может быть погашен
единовременным взносом (краткосрочный
кредит) или в рассрочку в течение всего
срока действия кредитного договора.

Важным
моментов является возвратность кредита,
гарантом которой служит любое имущество
и нематериальные активы 
недвижимость, ценные бумаги, товары,
гарантии, поручительства, страхование
кредитного риска, переуступка в пользу
банка требований и счетов заемщика
третьему лицу. При нарушении обязательств
договора имущество заемщика переходит
в собственность банка. Размер кредита,
определенного в кредитном договоре,
как правило, меньше стоимости залогового
имущества, оцененного по соглашению
сторон.

Обеспечением могут служить финансовые гарантии
третьих лиц и непосредственно кредитный
договор, подкрепленный страховым
полюсом.

Проценты
по кредитам могут выплачиваться в момент
их общего погашения, равномерными долями
в течении всего срока действия кредитного
договора и непосредственно в момент
его получения.

В
третьем
разделе

указываются обстоятельства, при которых
будут применены санкции (пени, штрафы,
неустойки и т.д.), определяется срок,
после которого наступает право банка
взыскать задолженность с клиента в
денежной или залоговой форме.

Четвертый
раздел

договора предусматривает возможность
изменения его условий в случае ряда
обстоятельств (замены поставщика или
покупателя, форм оплаты и т.д., не влекущих
за собой расторжение кредитного
договора).

Читайте также:  Займ через систему контакт без отказов мгновенно

Кредитный
договор должен быть заключен только в
письменной форме. При несоблюдении
этого условия договор недействителен.
Все изменения и дополнения, возникшие
после подписания договора, должны
оформляться юридическим протоколом.

Организации
могут получить в банке кредит на следующие
цели: приобретение материально-производственных
запасов, ценностей; восполнение недостатка
собственных оборотных средств; погашение
задолженности перед персоналом по
оплате труда; осуществление инвестиционных
вложений в активы и др.

Для
получения кредита организация должна
представить в банк заявление или
ходатайство.

В этих документах содержаться
основные сведения о заемщике и характере
кредита: целевое направление кредита,
размер, вид, срок, возможное обеспечение,
а также краткая характеристика
кредитуемого мероприятия и экономический
эффект его осуществления. В соответствии
с предъявляемыми банком требованиями
к ходатайству прилагаются необходимые
документы в зависимости от характера
кредитной операции.

  1. Для
    различных групп клиентов могут
    разрабатываться различные пакеты
    документов для получения кредита:
  2.  копии
    учредительных документов, положений,
    договоров аренды, регистрационных
    удостоверений и патентов; документы,
    удостоверяющие право на пользование
    или полное хозяйственное ведение
    земельным участком, заверенные
    нотариально; паспорта граждан и другие
    документы, подтверждающие правомочность
    клиента в получении кредита;
  3.  аналитические
    данные по балансовым статьям клиента
    на определенную дату;
  4.  расшифровки
    по отдельным статьям баланса;
  5.  технико-экономические
    расчеты, характеризующие уровень
    рентабельности сделки, сроки окупаемости;
  6.  копии
    договоров, подтверждающие реальность
    объекта кредитования (на поставку и
    реализацию материальных ценностей и
    др.);
  7.  сведения
    о кредитах, полученных в других банках
    (выписки по счетам);
  8.  документы,
    подтверждающие право собственности
    заемщика на имущество, которое передается
    в залог в целях обеспечения обязательства;
  9.  отчетность
    для определения кредитоспособности
    заемщика: отчет по труду, отчет о
    финансовых результатах и их использовании,
    отчет об обороте кассы, расчет налога
    от фактической прибыли за год;
  10.  документы,
    подтверждающие обеспечение обязательств
    по возврату кредита;
  11.  бизнес-план,
    если кредит предоставляется организации,
    которая еще не имеет финансовых отчетов
    и другой документации;
  12.  расчет
    эффективности коммерческой сделки;
  13.  справка
    из Пенсионного фонда;
  14.  расчет
    потребности в кредитных ресурсах;
  15.  расчет
    срока возврата кредитных ресурсов.

В
необходимых случаях банк может потребовать
от организации-заемщика и другие
документы и сведения, подтверждающие
обеспеченность возврата кредита, а
также платежеспособность заемщика и
гаранта. В то же время для заемщиков,
имеющих постоянные кредитные отношения
с банком, перечень предоставляемых
документов может быть банком сокращен.

  • Проанализировав
    представленные документы, кредитный
    отдел в случае положительного решения
    дает распоряжение об открытии ссудного
    счета клиенту с приложением к нему
    кредитного договора и договора залога.
    Для открытия ссудного счета организация
    предоставляет в бухгалтерию банка
    следующие документы:
  •  распоряжение
    или копию распоряжения о предоставлении
    банку заемщика права на списание в
    безакцептном порядке средств со счетов
    заемщика по платежному требованию в
    погашение задолженности по договору;
  •  платежное
    требование-поручение для списания в
    безакцептном порядке средств в случае
    их непоступления в установленный срок;
  •  справка
    из налоговой инспекции о намерении
    открыть ссудный счет, а также
    обязательство-поручение, предусматривающее
    право банка на списание средств со счета
    заемщика при наступлении срока
    соответствующего платежа по договору.

На
получение кредита выдаются срочные
обязательства об их возврате в
установленные сроки. Срочные
обязательства


документы, дающие право банку на
бесспорное списание средств со счета
заемщика в целях погашения выданного
кредита, наступающие после истечения
срока, указанного в документе.

  1. За
    счет кредитов могут быть выданы
    лимитированные
    чековые книжки

    для расчетов с поставщиками за
    товарно-материальные ценности, выполненные
    работы и оказанные услуги для
    производственной деятельности, а также
    выставлены аккредитивы для расчетов с
    поставщиками и подрядчиками.
  2. Погашение
    кредитов и начисленных по ним процентов
    производится с расчетных счетов в
    соответствии с представленными банку
    срочными обязательствами.
  3. В
    свою очередь, по договору займа одна
    сторона (заимодавец) передает в
    собственность другой стороне (заемщику)
    деньги или другие вещи, а заемщик
    обязуется возвратить заимодавцу такую
    же сумму денег или равное количество
    других полученных им вещей того же рода
    и качества.

Договор
займа может сопровождаться распиской
заемщика или иным документом, удостоверяющим
передачу заимодавцем определенной
денежной суммы или определенного
количества вещей. Договор займа считается
заключенным в момент передачи денежных
средств или имущества. Проценты по
договору займа начисляются, начиная с
даты передачи вещей и денежных средств.

Договор
займа может быть безвозмездным, если
это специально оговорено. Если в договоре
нет записей об условиях начисления
процентов, их размер определяется по
ставке рефинансирования ЦБ РФ на день
уплаты суммы долга или его соответствующей
части. Проценты по договору займа
принимаются к учету по мере их образования
и могут выплачиваться как в денежной,
так и в натуральной форме.

Договор
займа может быть заключен как в устной,
так и в письменной форме. Причем
требованиями п.1 ст. 808 ГК РФ установлено,
что в случае, если займодавцем является
юридическое лицо, договор займа
заключается в письменной форме независимо
от суммы.

Договор
займа, как правило, не является целевым,
т.е. не содержит условия об использовании
полученных средств под определенные
задачи. Однако стороны вправе придать
договору займа целевой характер. В этом
случае заемщик обязан обеспечить
возможность осуществления займодавцем
контроля за целевым использованием
суммы займа.

Источник: https://studfile.net/preview/897263/page:4/

Бухгалтерский учет операций по договору беспроцентного займа

Бухгалтерский учет у организации – заемщика

Организация, выступающая в качестве заемщика, учитывает сумму основного долга (далее — задолженность) в соответствии с условиями договора беспроцентного займа в сумме фактически поступивших денежных средств или в стоимостной оценке вещей, предусмотренной договором. Принимается данная задолженность к бухгалтерскому учету в момент фактической передачи денег или вещей и отражается в составе кредиторской задолженности.

В зависимости от срока, на который заключается договор на получение заемных средств, задолженность по полученному беспроцентному займу подразделяется на краткосрочную и долгосрочную.

Краткосрочной считается задолженность, срок погашения которой согласно условиям договора, не превышает 12 месяцев. Задолженность, срок погашения которой превышает 12 месяцев, считается долгосрочной.

  • Планом счетов, утвержденным Приказом Минфина Российской Федерации от 31 октября 2000 года №94н «Об утверждении Плана счетов бухгалтерского учета финансово- хозяйственной деятельности организаций и Инструкции по его применению» , для отражения информации по полученным краткосрочным займам предназначен счет 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам» , а для отражения информации по долгосрочным займам — счет 67 «Расчеты по долгосрочным кредитам и займам».
  • Аналитический учет займов ведется отдельно по каждому заимодавцу отдельно.
  • В бухгалтерском учете организации-заемщика отражение задолженности по поступившим денежным заемным средствам отражается следующим образом:
Корреспонденция счетов операции
Дебет Кредит
51«Расчетный счет» Кредит 66 (67) «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам» («Расчеты по долгосрочным кредитам и займам» Отражена сумма краткосрочного (долгосрочного), полученного по договору;

Заемные средства могут предоставляться не только в валюте Российской Федерации – рублях, но и в иностранной валюте или в условных денежных единицах. Согласно пункту 4 ПБУ 3/2000, утвержденному Приказом Минфина Российской Федерации от 10 января 2000 года №2н «Об утверждении положения по бухгалтерскому учету «Учет активов и обязательств, стоимость которых выражена в иностранной валюте» ПБУ 3/2000» (далее – ПБУ 3/2000), у организации возникает необходимость перерасчета обязательств в рубли.

  1. Причем осуществляется данный пересчет на дату совершения операции и на дату составления бухгалтерской отчетности (пункт 7 ПБУ 3/2000):
  2. «Пересчет стоимости денежных знаков в кассе организации, средств на счетах в кредитных организациях, денежных и платежных документов, краткосрочных ценных бумаг, средств в расчетах (включая по заемным обязательствам) с юридическими и физическими лицами, остатков средств целевого финансирования, полученных из бюджета или иностранных источников в рамках технической или иной помощи Российской Федерации в соответствии с заключенными соглашениями (договорами), выраженной в иностранной валюте, в рубли должен производиться на дату совершения операции в иностранной валюте, а также на отчетную дату составления бухгалтерской отчетности».
  3. При погашении кредиторской задолженности, выраженной в иностранной валюте, если курс ЦБ РФ на дату исполнения обязательств по оплате отличался от его курса на дату принятия этой кредиторской задолженности к бухгалтерскому учету в отчетном периоде или от курса на дату составления бухгалтерской отчетности за отчетный период, в котором была пересчитана в последний раз эта кредиторская задолженность, в бухгалтерском учете отражается курсовая разница (пункт 11 ПБУ 3/2000):
  4. «В бухгалтерском учете и бухгалтерской отчетности отражается курсовая разница, возникающая по:
  5. операциям по полному или частичному погашению дебиторской или кредиторской задолженности, выраженной в иностранной валюте, если курс Центрального банка Российской Федерации на дату исполнения обязательств по оплате отличался от его курса на дату принятия этой дебиторской или кредиторской задолженности к бухгалтерскому учету в отчетном периоде либо от курса на отчетную дату составления бухгалтерской отчетности за отчетный период, в котором эта дебиторская или кредиторская задолженность была пересчитана в последний раз;
  6. операциям по пересчету стоимости активов и обязательств, перечисленных в пункте 7 настоящего Положения».
  7. Согласно пункту 13 ПБУ 3/2000, возникшая курсовая разница отражается в составе внереализационных доходов или внереализационных расходов:
  8. « Курсовая разница подлежит зачислению на финансовые результаты организации как внереализационные доходы или внереализационные расходы».
  9. Отражаются курсовые разницы на счете 91 «Прочие доходы и расходы».
  10. Бухгалтерский учет у организации — заимодавца

С 2003 года действует Положение по бухгалтерскому учету «Учет финансовых вложений» (ПБУ 19/02), утвержденное Приказом Минфина Российской Федерации от 10 декабря 2002 года №126н «Об утверждении Положения по бухгалтерскому учету «Учет финансовых вложений» ПБУ 19/02» (далее ПБУ 19/02). Этот бухгалтерский документ устанавливает правила формирования в бухгалтерском учете и отчетности информации о финансовых вложениях организации.

  • В соответствии с пунктом 3 ПБУ 19/02 предоставленные организацией займы относятся к финансовым вложениям. Исходя из этого, предоставляя другим организациям суммы заемных средств, организация-заимодавец должна их учесть в качестве финансовых вложений, если при этом выполняются условия, установленные пунктом 2 ПБУ 19/02:
  • «Наличие надлежаще оформленных документов, подтверждающих существование права у организации на финансовые вложения и на получение денежных средств или других активов, вытекающее из этого права;
  • переход к организации финансовых рисков, связанных с финансовыми вложениями (риск изменения цены, риск неплатежеспособности должника, риск ликвидности и другое);
  • способность приносить организации экономические выгоды (доход) в будущем в форме процентов, дивидендов либо прироста их стоимости (в виде разницы между ценой продажи (погашения) финансового вложения и его покупной стоимостью в результате его обмена, использования при погашении обязательств организации, увеличения текущей рыночной стоимости и тому подобное)».
  • Обратите внимание!
Читайте также:  E займ: личный кабинет и онлайн заявка

Нередко организации – заимодавцы беспроцентные займы учитывают в качестве финансовых вложений. Такая позиция неверна в связи с тем, что нарушаются требования, выдвигаемые ПБУ 19/02, а именно беспроцентный заем не способен принести организации прямые экономические выгоды (доход) в будущем. Поэтому беспроцентные займы нельзя учитывать в качестве финансовых вложений, их следует отражать на счете 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами».

  1. Если беспроцентный займ заключен в условных денежных единицах или иностранной валюте, его следует отнести к финансовым вложениям, так как в этом случае организация может получить определенный доход в виде суммовых или курсовых разниц.

Пример.

1 февраля 2005 года ООО «Рада» предоставило ЗАО «Бриг» беспроцентный заем сроком на два месяца в сумме, эквивалентной 1000 евро. Договором установлено, что расчеты между сторонами производятся в рублях по курсу ЦБ РФ на дату платежа.

  • ООО «Рада» в целях исчисления прибыли применяет метод начисления, отчетными периодами по налогу на прибыль являются квартал, полугодие, 9 месяцев.
  • Курс евро (цифры условные) составил:
  • На дату получения заемных средств – 33,50 рубля за евро;
  • На дату возврата заемных средств – 33,70 рубля за евро.
  • В учете ООО «Рада» данные операции были отражены следующим образом:
  • 1 февраля 2005 года:
Корреспонденция счетов Сумма, рублей операции
Дебет Кредит
58 «Финансовые вложения» субсчет «Предоставленные займы» 51 «Расчетный счет» 33 500 Отражено предоставление займа; (1000 евро х 33,50 рубля)

1 апреля 2005 года:

Корреспонденция счетов Сумма, рублей операции
Дебет Кредит
51 «Расчетный счет» 58 «Финансовые вложения» субсчет «Предоставленные займы» 33 700 Получен возврат денежных средств от заемщика (1000 евро х 33,50 рубля)
  1. 58 «Финансовые вложения» субсчет «Предоставленные займы»
  2. 91 субсчет «Прочие доходы»
  3. 200

Отражена положительная суммовая разница по возвращенному займу; (1000 евро. х 33 700 рублей – 33,50 рубля) Отрицательны суммовые и курсовые разницы отражаются аналогично дебет счета 91 субсчет «Прочие расходы», кредит счета 58 «Финансовые вложения» субсчет «Предоставленные займы».

Окончание примера.

Денежные средства могут предоставляться организацией по договору беспроцентного займа — физическому лицу. Для учета расчетов с работниками организации по предоставленным им займам, Планом счетов предназначен счет 73 «Расчеты с персоналом по прочим операциям» субсчет 73-1 «Расчеты по предоставленным займам».

Предоставление работнику денежных средств отражается по дебету счета 73-1 в корреспонденции с кредитом счета 50 «Касса». Погашение задолженности заемщика отражается по кредиту счета 73-1 «Расчеты по предоставленным займам» в корреспонденции с соответствующими счетами в зависимости от способа ее погашения.

Аналитический учет по выданным беспроцентным займам ведется по каждому работнику организации отдельно.

В том случае, если между организацией и работником заключено соглашение о прекращении существующего обязательства по возврату займа, то, в соответствии со статьей 415 ГК РФ, данное соглашение является освобождением кредитором должника от лежащих на нем обязанностей, но если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора.

При этом, прощение долга на основании пункта 1 статьи 572 ГК РФ, по сути, является дарением, так как в данном случае организация (даритель) освобождает заемщика (одаряемого) от имущественной обязанности – от возврата денежных средств по договору займа.

ГК РФ никаких ограничений по сделкам дарения между физическими и юридическими лицами не устанавливает.

Сумма дебиторской задолженности заемщика, погашенной в результате подписания сторонами соглашения о прощении долга на основании пунктов 2, 12 ПБУ 10/99, является для организации – заимодавца прочим внереализационным расходом.

В данном случае, погашение дебиторской задолженности по возврату беспроцентного займа отражается по дебету счета 91 «Прочие доходы и расходы» субсчет 91-2 «Прочие расходы» в корреспонденции с кредитом счета 73 «Расчеты с персоналом по прочим операциям» субсчет 73-1 «Расчеты по предоставленным займам».

Рассмотрим такой момент, когда работник уволился и не выполнил своих обязательств по договору беспроцентного займа – не возвратил сумму займа в установленный договором срок, и организация уступило новому кредитору право требования, вытекающее из договора займа.

Согласно, статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) право (требования), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ право первоначального кредитора, если иное не предусмотрено законом или договором, переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В этом случае в соответствии с пунктом 2 статьи 385 ГК РФ кредитор, уступивший право требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В соответствии со статьей 128 ГК РФ право требования, представляющее собой имущественное право, является частью имущества организации. Следовательно, уступка права требования отражается в бухгалтерском учете как продажа имущества.

На основании пункта 7 ПБУ 9/99 «Доходы организации», утвержденного Приказом Минфина Российской Федерации от 6 мая 1999 года №32н «Об утверждении Положения по бухгалтерскому учету «Доходы организации» ПБУ 9/99» (далее ПБУ 9/99), поступление от продажи иных активов, отличных от денежных средств (кроме иностранной валюты), продукции, товаров, признаются операционными доходами.

Пунктом 16 ПБУ 9/99 величина поступлений от продажи иных активов, в том числе и от продажи права требования, признается в бухгалтерском учете в соответствии с условиями, перечисленными в пункте 12 ПБУ 9/99, и согласно пункту 10.1 ПБУ 9/99 определяется в порядке аналогичном пункту 6 ПБУ 9/99.

  • Поступления, связанные с продажей права требования отражаются в бухгалтерском учете:
  • Дебет 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами» субсчет «Расчеты с покупателем права требования»;
  • Кредит 91 «Прочие доходы и расходы» субсчет 91-1 «Прочие доходы».
  • Согласно пункту 11 ПБУ 10/99 расходы, связанные с продажей, выбытием и прочим списанием иных активов, отличных от денежных средств (кроме иностранной валюты), товаров, продукции, являются операционными расходами.
  • Списание стоимости уступаемого новому кредитору права требования, вытекающего из договора займа, заключенного с работниками организации отражаются:
  • Дебет 91 «Прочие доходы и расходы» субсчет 91-2 «Прочие расходы»;
  • Кредит 73 «Расчеты с персоналом по прочим операциям» субсчет» 73-1 «Расчеты по предоставленным займам».

Источник: https://www.klerk.ru/buh/articles/25442/

Документальное оформление получения краткосрочных кредитов — Официальный сайт

  • Рекомендуем подать Заявки в Несколько Банков — это Увеличит Ваш шанс на Получение кредита!
  • После заполнения заявки сотрудник банка свяжется с вами для консультации по вопросам получения кредита.

Документальное оформление получения краткосрочных кредитов

Заявка на кредит без отказов заявка на кредит в 10 банков за минуту. Одобрение за час. Метробанк — коммерческий банк сведения о банке. Информация о предлагаемых продуктах и услугах. Документальное оформление получения краткосрочных кредитов, заявка на кредит.

Онлайн форма заполните заявку — получите, пожалуй, лучшие предложения! Одобрение 90% документальное оформление получения краткосрочных кредитов, федосова т. Бухгалтерский — т. Федосова бухгалтерский учет конспект лекций.

Таганрог: тти юфу, 2007 тема 12: учет — кредиты! Ставки от 16% (до 1 000 000 руб.

) одобряем 9 из 10 кредитов! Документальное оформление получения краткосрочных кредитов, московский кредитный банк. Сведения о банке и его деятельности, перечень услуг. Архив и вакансии.

Кредит в ситибанке — 14% годовых! С хорошей кредитной историей — кредит под 14%. Оформите заявку онлайн! Ru | быстрый заём в интернете! Экспресс займы на выгодных условиях быстро и доступно на сайте vivus.

Ru документальное оформление получения краткосрочных кредитов, взять деньги в долг, быстро.

Оферта договора денежного процентного займа (публичная оферта (предложение) ооо smeloff. Ооо мфо микро кредит — главная уважаемый клиент ! В жизни каждого человека происходит ситуация, когда срочно необходима. Кредит наличными банка восточный оформление заявки за 5 минут.

Решение банка сразу после заполнения заявкиипотека — до 30 000 000 руб! Низкий % — от 10, 75 %. Ипотечный кредит. Как узнать свою кредитную историю узнайте свою кредитную историю чтобы не получить отказ в банкекредиты наличными — выгодные.

Название программы сумма кредита (рублей) ставка срок кредита дополнительная информациякредит без проверок 1 час одобряем наличные в кредит сегодня.

По паспорту 700 000 р. /месяцкредит владельцу бизнеса наличными, без залога! Документальное оформление получения краткосрочных кредитов, документальное оформление. Документальное оформление и учет расчетов с поставщиками и подрядчиками. Значение, задачи.

Документальное оформление получения краткосрочных кредитов, предоставление кредита. При оформлении потребительского кредита на проведение энергоэффективных улучшений.

Документальное оформление получения краткосрочных кредитов, получение краткосрочного кредита! Подбор кредитов (1000 — 1 000 000 р. Онлайн заявка на кредит отправьте заявку в юникредит банк на получение кредита.

Документальное оформление получения краткосрочных кредитов, документальное оформление. Каких бухгалтеров сейчас ищут компании, и сколько они готовы им заплатить ; зарплата.

Документальное оформление получения краткосрочных кредитов

Количество комментариев: 17

Источник: https://www.sites.google.com/site/creditglidif/dokumentalnoe-oformlenie-polucenia-kratkosrocnyh-kreditov

Ссылка на основную публикацию