Какой процент по кредитной карте, выбор

Сравнение лучших кредитных карт — это удобный материал для тех, кто хочет иметь в кошельке карту с солидным лимитом и пользоваться им даже на бесплатной основе. Много раз я говорила, что против кредитов и стоит рассчитывать только на свой заработок и пассивный доход, но порой деньги срочно нужны и других вариантов нет.

Выбирая карту, посмотрите, что о ней пишет сам банк, что говорят о ней люди. Помните: в любом кредитном договоре выигрывает банк, поэтому к выбору стоит относится хладнокровно: отдавать придется и чем быстрее, тем лучше.

Что такое кредитные карты, и стоит ли ими пользоваться?

Кредитка — незаменимый атрибут в жизни современного человека. Она позволяет получить быстро средства, в любой точке мира. Если не сформирована финансовая подушка и взять денег до зарплаты нет у кого, то карта является единственной палочкой-выручалочкой. Сегодня банки стараются предлагать разные условия для клиентов. Выдавая кредитки, банк также предлагает и неплохие льготные условия:

1. кэшбек;
2. льготный период пользования средствами;
3. нулевые комиссии, если расплачиваетесь через терминал.

Кредитные карты с льготным периодом и кэшбеком

Сегодня многие банки предлагают подать заявку онлайн на получение не просто кредитки, а с бонусами и льготами. Получить карту можно будет на почте или посетив отделение банка.

Удобно, что вы подбираете подходящие варианты, сравниваете их между собой и останавливаетесь на максимально удачном. Предлагаю сравнение кредитных карт разных банков в России на 2020 год с льготным периодом.

Такой подход во многом дисциплинирует: позволяет и средства получить, и вовремя их вернуть.

Сравнение льготного периода и выгодной процентной ставки

Банк Карта Льготный период Мин % ставка в год

Тинькофф	Платинум	до 55	от 0%
Кредит Европа Банк	Card Credit Plus	до 55	от 0%
Совкомбанк	Халва	до 1080	от 0%
Хоум Кредит Банк	Свобода	до 51	от 0%
Киви	Совесть	до 365	от 0%

Такими выгодными условиями кредитная карта от Сбербанка также может похвалиться: бесплатное пользование до 50 дней, лимит 600 тыс.

рублей, обслуживание 0 рублей, кэшбек до 30%, а вот процентная ставка высокая — от 23,9%. В фирменных банковских приложениях «подвязываются» данные о тратах и начислениях по всем картам.

Также есть приложения для работы с брокерами, например, «ВТБ Мои инвестиции».

100 дней без процентов от Альфа-Банка

Решение по выдачи карты принимается за 1-5 дней. Изучая, какие бывают кредитные карты и что именно выбрать именно для себя, обратите внимание на такие позиции:

• кредитный лимит — 500 тыс. руб;
• процентная ставка от 11,99% (само название говорит, что 100 дней действует льгота);
• обслуживание — от 0 рублей в год.

Кэшбек не предусмотрен.

Карта Тинькофф Платинум

Думаю это лучшая кредитная карта с кэшбэком, который составляет от 1 до 30%. Рассмотрение заявки за 2 минуты. Проценты — от 12%, и плюс, что есть льготный кредитный период — до 55 дней. Кредитный лимит составляет 300 тыс. рублей.

Карта УБРиР

Хотите оформить лучшую кредитную карту, обратите на предложения: 60, 120 дней или 240 дней без процентов. Среди общего:

• кредитный лимит 300 тыс.,
• кэшбек (1–10%) и только на 60 дней предусмотрен 5%.

Рассмотрение заявки происходит от 2 до 30 минут. Обслуживание в год стоит 99, 199 и 599 рублей соответственно.

Карта MTS Cashback

Пользоваться этими кредитными картами удобно, поскольку получить их просто: заявка рассматривается за 2 минуты. Кредитный лимит составляет 299999 руб, а процентная ставка от 11,9% в год. Пользоваться деньгами без процентов можно до 111 дней, а обслуживание начинается от 0 рублей.

Карта Русский Стандарт Платинум

Готовя это сравнение банковских карт, я обратила внимание на то, что пользователи часто выбирают эту кредитку из-за высокого кэшбека — до 15%. При этом обслуживание обойдется 599 рублей в год. Кредитный лимит составляет 300 тыс. рублей, а пользоваться без процентов средствами можно 55 дней. Решение выдается за 5 минут. Предусмотрена высокая процентная ставка — минимум 21,9%.

Карта Росбанк Можно всё

Если думаете, взять деньги на бизнес, то этот вариант подходящий, поскольку кредитный лимит — 1 млн. рублей. Процентная ставка не порадует — от 25,9%. Без процентов можно пользоваться деньгами до 62 дней. Стоимость от 0 рублей. Решение по ней выдается за 1 день, а получить кэшбек можно в размере до 10%.

Карта Открытие Opencard

Пользоваться средствами без процентов можно на протяжении 55 дней. Кредитный лимит — пол миллиона рублей. Кэшбек до 11%, а процентная ставка начинается от 19,9%. Стоимость — от 0 рублей, а получить карту можно от 15 минут с момента отправки заявки.

Карта Кредит Европа Банк

Процентная ставка от 29,9%. Это карта без годового обслуживания с лимитом до 600 тыс. рублей. Без процентов можно пользоваться средствами до 55 дней. Решение на выдачу производится за 1 день от отправки заявки. Кэшбек составляет 5%.

Карта Росбанк 120подНоль

Само название говорит: пользоваться без процентных начислений деньгами можно до 120 дней. Привлекает солидный лимит — 1 млн рублей. А вот процентная ставка — одна из самых высоких на рынке — до 25,9%. Решение по выдаче за 1 день, обслуживание бесплатное. Существенный минус — нет никакого кэшбека.

Карта Райффайзенбанк

Получить по ней можно до 600 тыс. рублей; процентная ставка, должна вам сказать, немаленькая — от 28%. Без процентов можно пользоваться средствами до 52 дней. Кэшбек средний — до 5%. Решение на выдачу можно получить уже через 30 минут, как отослали заявку. Годовое обслуживание от 1490 рублей.

Лучшие карты рассрочки

С каждым годом наблюдается тенденция: банки разрабатывают карту с целевым предназначением. Например, лучшая кредитная карта в разных валютах для путешествий дает бонусные мили и высокий кэшбек.

Есть отдельная линейка на рассрочку. Благодаря ей можно оплатить частями тур в Таиланд, купить всем подарки на Новый год или шубу.

Особенность в быстром оформлении, и лояльных условиях выдачи и «подвязке» определенных магазинов для трат.

Оптимальный вариант, если берете в рассрочку бытовую технику или гаджеты.

Совесть КИВИ банк

Само название говорит о том, что карта подходит ответственным заемщикам. Ее изготовление и обслуживание обойдется бесплатно. Рассрочка на 12 месяцев и комиссия составляет 0%. Кредитный лимит до 300 тыс. рублей. Кэшбек не предусмотрен, а решение на выдачу можно получить уже через час после того, как отправили заявку.

Халва Совкомбанк

Составляя рейтинг кредитных карт в России, не могла не обойти вниманием эту карту, решение по выдачи которой происходит за 5 минут после подачи заявки. Плюс, что можно получить кэшбек до 6%, а стоимость — 0 рублей. Кредитный лимит до 350 тыс. рублей, процентная ставка — 0%. Рассрочку можно оформить до 18 месяцев.

Хоум Кредит банк

Рассрочка предоставляется до 1 года, а на льготных условиях до 52 дней. Кредитный лимит до 300 тыс. рублей, а решение о выдаче карты принимается сразу — в течение 1 минуты. Кэшбека нет, процентная ставка от 0%. Рассрочка на короткий промежуток — верный способ, как экономить деньги, чтобы не платить комиссии, существенно увеличивая стоимость товара или услуги.

Кредитные карты с кэшбеком

Кэшбек доступен не только в дебетовых, но и кредитных картах. Он может начисляться на покупки определенных товаров или в определенных точках, либо некоторые банки дают его за пополнение карты. Предлагаю ТОП-7 популярных вариантов, удобных для работы.

Сравнение кредитных карт с кэшбэком на период 2019 — 2020

Банк Карта Размер кэшбека

Альфа-банк	Cash Back	1-10%
Газпромбанк	Умная карта	1-10%
Росбанк	Можно всё	1-10%
МТС	Деньги Weekend	1-5%
УБРиР	120 дней без процентов	1-10%
ВТБ	Мультикарта	2-15%
ОТП	Большой кэшбек	1-7%

Размер Cash Back определяется либо в диапазоне, либо на определенные товары и услуги с уточнением лимитов.

Тинькофф All Airlanes

Кредитный лимит до 700 тыс. рублей, а процентная ставка от 15%. Без процентов можно пользоваться до 55 дней, а стоимость обслуживания 1890 рублей. Решение принимается за 2 минуты после оформления заявки. Кэшбек составляет от 1 до 30%. Это не просто лучшая кредитная карта с достаточно лояльными процентами, но и с милями, которые можно потратить за покупку авиабилетов.

МТС Деньги Weekend

Без процентов можно пользоваться 51 день. Привлекает и неплохой кэшбек — от 1 до 9%. Стоимость обслуживания составляет 900 рублей. Решение принимается за 2 минуты. Процентная ставка выше средней — от 24,9%. Кредитный лимит — 299999 рублей. Это самая популярная карта в сегменте МТС Банка.

МТС Деньги Zero

Кэшбек составляет 3-8% в зависимости от торговой точки. Кредитный лимит составляет 150 тыс. рублей. Без процентов можно пользоваться до 3 лет. Процентная ставка составляет от 0%. Единственный платеж составляет 30 рублей в день, но при условиях, если пользуетесь лимитом. Выдается лицам от 20 лет. Решение по выдаче принимается в течение 5 минут.

Кредитная карта Перекресток

Кредитный лимит по ней составляет 700 тыс. рублей. Без процентов пользоваться средствами можно до 60 дней. размер кэшбека до 7%. Обслуживание обойдется в 490 рублей в год. Решение по выдаче принимается за 1-2 дня. Процентная ставка достаточно высокая от 23,99%. Хорошее решение, если часто покупаете товары в магазине «Перекресток».

Восточный Cash-back

Рассматривая лучшие кредитные карты с льготным периодом и с бесплатным обслуживанием, стоит остановиться на этой. Пользоваться средствами без процентов можно до 56 дней. Кэшбек составляет 1–10%, а решение по ее выдачи принимается за 30 минут. Процентная ставка 24%, если снимать наличные, а максимально можно получить до 400 тыс. рублей.

Умная карта Газпром

Кредитный лимит составляет 600 тыс. рублей, а процентная ставка от 25,9%. Стоимость обслуживания и выпуска нулевая. Решение о выдаче принимается за 2 минуты с момента подачи заявки. Без процентов можно пользоваться до 60 дней. Кэшбэк до 10%. В рейтинге банков этот считается одним из наиболее надежных и успешных на отечественном рынке.

Промсвязьбанк Двойной кэшбек

Кредитный лимит до 600 тыс. рублей. Без процентов можно пользоваться до 55 дней, а размер кэшбека — 10%.

Если проводить сравнение кредитных карт, доступных на разные цели от разных банков в 2020, эта подкупит тем, что получаете кэшбек не только за покупки, но и пополнение карты. Процентная ставка 26%.

Открыть можно онлайн, а решение принимается за 1 день. Стоимость обслуживания за год 990 рублей.

Совкомбанк «Золотой ключ»

Кредитный лимит составляет до 200 тыс. рублей. 56 дней можно пользоваться средствами без процентов. Кэшбек составляет до 5%, процентная ставка от 24,9%. Годовое обслуживание стоит 5999 рублей, а выпуск бесплатно. По отзывам — очень много ненужных услуг, которые «навязаны» — их обязательно надо оплачивать.

Хочу обратить ваше внимание на лучшие кредитные карты от банков со снятием наличных без процентов. Среди них:

1. Просто кредитная карта от Ситибанка;
2. 120 дней без процентов от УБРиРа;
3. 100 дней без процентов от Альфа-банка;
4. Просто карта от Восточного банка;
5. МТС Деньги Zero.

Всегда обращайте внимание на то, сколько платите за снятие налички, поскольку это один из самых затратных вариантов, куда уходят деньги, а больше о других можно узнать из материала на www.iqmonitor.ru.

Если вы в раздумьях, какую кредитную карту для пользования в РФ или за границей лучше оформить, всегда прочтите условия на сайте банка и отзывы. Благодаря им можно узнать о том, как банки «ловят» клиентов и как избежать переплат.

Также стоит детально уточнить размер комиссии за снятие, процентной ставки и минимальной суммы.

Источник: https://www.iqmonitor.ru/bank/kredit-karty-sravnenie.html

Кредитные карты с низкой процентной ставкой

Кредитная карта — удобный банковский продукт, позволяющий пользоваться заёмными средствами с возвратом в установленный срок. Каждый банк устанавливает свою процентную ставку годовых за пользование кредитными деньгами. Финансовые организации предоставляют беспроцентный период по продукту, в течение которого пользоваться кредиткой можно без оплаты процентов. Но если средства не возвращаются в срок, то кредитор начисляет проценты. В этой статье рассмотрены кредитные карты с самой низкой процентной ставкой.

ТОП-5 кредитных карт с низкой процентной ставкой в 2020 году

На рынке представлено большое количество кредитных карточек, выпущенных различными банками. Ниже представлены условия по лучшим кредитным картам с самым маленьким годовым процентом.

Кредитные карты с самым большим льготным периодом.

Карта рассрочки «Совесть» от Киви-Банка

Карточка «Совесть» — это выгодный и комфортный способ совершать покупки в рассрочку. Продукт выпускается на следующих условиях:

• оформление карточки — бесплатно;
• период действия пластика — 60 месяцев;
• плата за пользование — 0 рублей;
• перевыпуск плановый — 0 рублей;
• перевыпуск по причине порчи — 690 рублей;
• СМС-оповещения — бесплатно.

Стандартные условия рассрочки:

• лимит по кредиту — от 5 до 300 тысяч рублей;
• ставка в период действия льготного периода — 0%;
• процентная ставка, взимаемая по окончанию действия беспроцентного периода — 10% годовых;
• комиссия за досрочный возврат задолженности — 0 рублей;
• дата внесения ежемесячной оплаты — до конца месяца, последующего за расчётным;
• срок действия рассрочки — от 1 месяца до 1 года (в зависимости от выбранной партнёрской сети);
• штраф за невнесение ежемесячной оплаты — 699 рублей;
• неустойка за неисполнение обязательств — 10% годовых.

Обзор карты

Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка

Этот продукт позволяет приобретать товары в рассрочку. Тарифы по карте такие:

• период рассрочки до 18 месяцев (в зависимости от магазина);
• срок действия карты — 10 лет;
• плата за выпуск или перевыпуск — 0 рублей;
• комиссионный сбор за досрочный возврат — 0 рублей;
• кредитный лимит до 350 тысяч рублей;
• ставка за использование кредитных средств во время периода рассрочки — 0%;
• базовая ставка по договору — 10%;
• начисление на остаток собственных средств (если карта используется в качестве дебетовой) — до 6,5% годовых;
• начисление кэшбэка до 35%;
• неустойка при невнесении ежемесячной оплаты — 19% годовых на сумму полной задолженности;
• пеня за нарушение срока внесения средств: 1-й раз — 590 рублей, 2-й раз — 1% от суммы долга + 590 рублей, 3-й раз и более — 2% + 590 рублей.

Обзор карты

Кредитная карта Платинум от банка Тинькофф

Кредитка «Платинум» — довольно популярная карта, получить которую можно с доставкой на дом. Тарифы по ней следующие:

• льготный период по карте — до 55 дней;
• лимит кредитных средств — до 300 тысяч рублей;
• обслуживание пластика — 590 рублей в год;
• минимальный ежемесячный платёж — до 8% от суммы долга;
• оплата задолженности без комиссии;
• беспроцентный период кредитования при покупках в рассрочку в партнёрских сетях — до 365 дней;
• процентная ставка при покупках — от 12% годовых;
• услуги СМС-оповещения — 59 рублей в месяц;
• выпуск и обслуживание дополнительной карты — 0 рублей.

Размер обязательного ежемесячного платежа определяется строго индивидуально — банк учитывает несколько параметров. Лимит по карте устанавливается моментально. Доставка осуществляется курьером на дом за 1-7 дней.

Обзор карты

Карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

Самый высокий процент одобрения!

Альфа-Банк представляет клиентам большое разнообразие продуктов, но особое внимание стоит обратить на кредитку «100 дней без %». Продукт выпускается в трёх вариантах:

Условия по классическому варианту:

• лимит на кредитные средства — до 500 тысяч рублей;
• беспроцентный период — до 100 дней;
• процентная ставка за использование кредитных средств после установленного периода — от 11,99% годовых (определяется индивидуально);
• обслуживание пластика — от 590 рублей в год;
• снятие налички до 50 тысяч рублей в месяц — без комиссионного сбора.

Тарифы для Gold:

• лимит кредитных средств — до 700 тысяч рублей;
• льготный период — до 100 дней;
• ставка при использовании кредитных средств сверх льготного периода — от 11,99% годовых (назначается индивидуально);
• годовая стоимость обслуживания карты — от 2 990 рублей;
• выдача наличных ежемесячно до 50 тысяч рублей — без комиссии.

Условия по кредитке Платинум:

• кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
• грейс-период по карте — до 100 дней;
• минимальная ставка по карте при использовании кредитных денег по окончанию беспроцентного периода — от 11,99% годовых (устанавливается персонально);
• стоимость обслуживания карты в год — от 5 490 рублей;
• снять без комиссии можно до 50 тысяч рублей в месяц.

Получить кредитку может гражданин РФ в возрасте от 18 лет. Обязательно иметь постоянную регистрацию, фактическое проживание и работу в месте расположения банка. Доход клиента должен быть от 9 тысяч рублей — для проживающих в столице, не менее 5 тысяч — для остальных граждан.

Обзор карты

Кредитная карта «Комфорт» от банка Восточный

Восточный предлагает выгодную карту с льготной процентной ставкой в первые 3 месяца использования. Тарифы по продукту следующие:

• льготный период по карте — до 56 дней (распространяется на безналичные операции);
• кредитный лимит — до 300 тысяч рублей;
• годовое обслуживание — 0 рублей;
• единовременная плата за выпуск — 1 тысяча рублей;
• процентная ставка — от 11,5% на снятие наличных в первые 3 месяца;
• выпуск и обслуживание дополнительной карты — 0 рублей.

Оформить карту могут граждане от 21 до 71 года, имеющие неизменную прописку в регионе присутствия банка. Для подачи заявки потребуется минимальное количество сведений.

Обзор карты

Заключение

Процентные ставки по кредитным картам могут существенно разниться. У некоторых кредиток размер ставки назначается персонально — при этом учитывается много параметров. На её конечную величину влияют лимит по карте, кредитная история клиента, размер его заработной платы и так далее.

Чтобы выбрать подходящую кредитку с низким процентом годовых, необходимо более детально ознакомиться с условиями на официальном сайте банковской организации. Также важно определить для себя цель использования кредитного пластика. Бывает и так, что карты с более высокой процентной ставкой имеют более привлекательные и комфортные условия рассрочки.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком

• до 10% кэшбэка
• 240 дней без процентов
• до 299 999 рублей

• до 11% кэшбэка
• 55 дней без процентов
• до 500 000 рублей

• до 10% кэшбэка
• 56 дней без процентов
• до 400 000 рублей

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/kreditnye-karty-s-nizkim-procentom.html

Как выбрать кредитную карту с низким процентом

Как правильно ориентироваться в многообразие условий и тарифов, предлагаемых банками при оформление кредитных карт.

Разница кредитной карты и обычного потребительского кредитования заключается в небольшом кредитном лимите, который составляет около 300 000 рублей. Сумма установленного кредитного лимита зависит от доходов клиента и еще от многих факторов.

Отличия кредитной карты от обычного кредита:

• лимит на карте возобновляется
• при оформлении необходим минимальный пакет документов
• банк не интересуется целью использования кредитных средств.

Выбираем кредитную карту

Сегодня на финансовом рынке наиболее развивающимся сегментом является именно банковская карта, а не кредит. Увеличивается и количество предложений, и количество пользователей. Также активно развиваются различные программы, в которых принимают участие банковские карты.

Человеку, который далек от банковских продуктов, достаточно трудно сделать правильный выбор.

Тем, кого интересует вопрос, какую же карту выбрать, хотелось бы напомнить, что карты существуют кредитные и дебетовые.

• Для тех людей, которые планируют использовать карту для получения заработной платы, для оплаты покупок только собственными средствами, подойдут дебетовые карты. Несколько лет назад практически каждый россиянин отдавал предпочтение дебетовым картам.
• Сегодня же все более популярными становятся кредитные карты. Такому огромному спросу на этот продукт способствуют и сами банки, которые убедительно предлагают и продают эти услуги.
• Хотелось бы отметить, что классическая кредитная карта подразумевает использование именно кредитных средств, которые зачисляются на банковский карточный счет.

Существует еще один вид кредитных карт, которые имеют и собственные средства, и кредитные. Если на карте недостаточно собственных средств при оплате покупок в магазинах, то всегда можно воспользоваться кредитными средствами.

Вам не нужно постоянно заключать с банком кредитный договор, так как при оформлении карты была предусмотрена возможность мгновенных займов.

Выбираем кредитную карту на максимально выгодных условиях

Естественно, любой банк заинтересован в том, чтобы получить максимальный доход при выдаче кредитных карт.

Процентная ставка – это главный показатель доходов банка. При выборе выгодного кредитного продукта клиент должен обращать внимание не только на простоту получения средств и их использования, но и на все те расходы, которые сопровождают этот сервис.

• Следовательно, необходимо производить сравнение карточных продуктов банков – конкурентов, а в первую очередь – размер годовой процентной ставки.

Лучше всего воспользоваться кредитом – овердрафтом. Это будет максимально дешево. Данный продукт предлагают клиентам, у которых на карту регулярно заходят денежные средства, к примеру, заработная плата.

Примерная сумма рассчитывается, как часть от той суммы, которая каждый месяц проходит по счету. В большинстве случаев она составляет от 50 до 80%.

По зарплатным картам кредитная ставка обычно ниже на 1 или 2%.

• Пополнение карты (зачисление заработной платы) гасит кредит и после этого вновь можно воспользоваться кредитными средствами в прежних объемах.
• Пониженная процентная ставка действует не только для овердрафта, и для обычной кредитной карты. Единственным их отличием является их использование и оформление.

Если сравнивать карты разных банков, то необходимо обратить внимание на бонус за обналичивание средств в банкомате и на то, из-за чего увеличится комиссия. В большинстве случаев зарплатные карты не имеют комиссии за снятие средств. У остальных карт такая комиссия составляет от 1 до 5% от суммы, которая снимается.

Хотя, в некоторых картах за снятие средств комиссия не взимается. Оплата покупок картой в магазинах или в интернете осуществляется без комиссии любой банковской картой.

Определенные характеристики карты не могут повлиять на размер процентной ставки, но могут повлиять на комиссии, которые взимаются при проведении определенных операций по карте. К примеру:

• начисление процентов на остаток собственных средств (кэшбэк) – доход владельца карты;
• надежность банка не влияет на решение, так как это не депозит, который можно потерять;
• тип платежной системы не имеет значения: MasterCard, Visa, как и категория карты: Platinum, Electron, Gold, Classic. При этом следует учесть, что карта более высокого класса характеризуется высокой комиссией за ее обслуживание и выпуск.
• не повлияют на расходы внешний вид карты и ее технологическая сложность (магнитная полоса, чип). За определенную стоимость можно заказать карту с индивидуальным дизайном. Существуют факторы, при которых можно оформить кредитную карту с более низкой процентной ставкой.

К примеру, если банку будет предоставлена справка о доходах, то процентная ставка по продукту будет более низкая — это дает возможность проверить платежеспособность человека.

Кредитные карты с льготным периодом

Такая карта подойдет тем клиентам, которые не планируют снятие наличных, а только оплату покупок в магазине, и которые уверены в том, что смогут погасить кредит в течение льготного периода (в течение 50 дней).

В противном случае будут насчитаны проценты за пользование кредитными средствами от суммы займа. Именно поэтому лучше отдать предпочтение обычной кредитной карте.

Не торопитесь в выборе кредитной карты для оформления. Потратьте время, чтобы выбрать наилучший вариант с максимально выгодными для вас условиями.

Чтобы облегчить задачу, для своих посетителей мы приготовили обзор по трем наиболее дешевым картам московских банков:

Банк	«Авангард»	«Огни Москвы»	«Российский капитал»
Карта	Visa Classic / MasterCard Standard	Семья+ Cirrus/Maestro	Cirrus/Maestro, Visa Electron
Годовая процентная ставка по рублевым кредитам	15-24%	16%	14,9%
Срок действия карты/период гашения	3 года, из них льготный период до 200 дней, далее минимальный платеж 10% от суммы овердрафта + проценты и комиссии	1 год/ обязательно ежемесячное погашение процентов, основной долг должен быть погашен к концу срока действия карты	1 год/ минимальный ежемесячный платёж — 100% от суммы долга, полное погашение задолженности в течение 40 календарных дней c дня совершения операции
Кредитный лимит	до 50 000 рублей	до 300 000 рублей	до 300 000 рублей
Стоимость оформления	—	5$	—
Стоимость годового обслуживания	600 рублей	—	150 рублей
Комиссия за снятие наличных, в счет кредитных средств, в банке-эмитенте	0-8%	0%	1%, мин. 50 рублей
Дополнительно	Бесплатно предоставляются услуги Интернет-банкинга и SMS-информирования	начисление процентов на остаток, карта предоставляется при наличии детей до 18 лет	штраф при отсутствии операций по счету в течение года — 300 руб. за каждый месяц

Источник: https://kreditkarti.ru/kak-vyibrat-kreditnuyu-kartu-s-nizkim-protsentom

Кредитные карты с низкими процентами годовых: как оформить + отзывы

В статье разберемся, как подобрать кредитную карту с самым низким процентом годовых. Узнаем, какие документы нужно подготовить для подачи онлайн-заявки и как изменится ставка при снятии наличных. Мы расскажем, как снизить ставку до минимального значения и остановимся на отзывах заемщиков.

Кредитные карты с самыми низкими процентами

Тинькофф Платинум

от 15% ставка по кредиту в год до 55 дней льготный период 300 тыс. руб. кредитный лимит

ПерейтиВсе карты банка

Кредитная карта «100 дней без %» Альфа-Банка

от 23,99% ставка по кредиту в год до 100 дн. льготный период до 300 000 р. кредитный лимит

ПерейтиВсе карты банка

Карта рассрочки #Вместоденег Альфа-Банка

10% ставка по кредиту в год до 24 месяцев на покупки у партнеров, в остальных случаях — до 120 дней льготный период 3 — 100 тысяч рублей кредитный лимит

ПерейтиВсе карты банка

Кредитная карта Ренессанс Кредит

от 24,9% ставка по кредиту в год до 55 дней льготный период до 200 000 р. кредитный лимит

ПерейтиВсе карты банка

Карта рассрочки Совесть

в период рассрочки 0%, далее 10% ставка по кредиту в год от месяца до года льготный период от 5 000 руб. до 300 000 руб. кредитный лимит

ПерейтиВсе карты банка

Карта рассрочки Халва Совкомбанка

от 10% ставка по кредиту в год 112 дней льготный период до 350 000 р. кредитный лимит

ПерейтиВсе карты банка

Кредитная карта Platinum банка Русский Стандарт

21,9% ставка по кредиту в год 55 дней льготный период 300 тысяч рублей кредитный лимит

ПерейтиВсе карты банка

Кредитная классическая карта Mastercard Сбербанка

Все карты банка

Карта рассрочки Хоум Кредит Банка

0% в льготный период; 29,8% годовых после ставка по кредиту в год до 2 месяцев в любых магазинах; до 12 месяцев в магазинах-партнерах льготный период до 300 тыс. рублей кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная Мультикарта ВТБ

26% ставка по кредиту в год 50 дней льготный период до 1 000 000 р. кредитный лимит

ПерейтиВсе карты банка

Кредитная карта Зеленый мир Почта банка

19,9%-29,9% ставка по кредиту в год до 2 месяцев льготный период от 20 000 до 500 000 рублей кредитный лимит

Все карты банка

«Кредитка для покупок» СКБ-банка

23% ставка по кредиту в год до 62 дней льготный период до 300 000 р. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная Смарт карта банка Открытие

от 19,9% до 32,9% ставка по кредиту в год до 55 дней льготный период 40 тыс. р. — 300 тыс. р. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитные карты Mastercard Standart и Visa Classic ЛОКО-Банка

24% (для добросовестных заемщиков), 25,2% (для сотрудников компаний-партнеров) ставка по кредиту в год до 45 дней льготный период до 100 000 р. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная карта Mastercard Standart банка Уралсиб

23,9 — 28% ставка по кредиту в год до 62 дней льготный период 10 000 — 500 000 р. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная карта Двойной кэшбэк Промсвязьбанка

Все карты банка

Кредитная карта Золотой ключ Совкомбанка

24,9% ставка по кредиту в год до 56 дней льготный период 200 000 р. кредитный лимит

Все карты банка

Просто кредитная карта Ситибанка

22,9 — 32,9% в год, с рассрочкой — от 18% ставка по кредиту в год до 50 дней льготный период максимум 300 000 руб. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная сезонная карта от банка Восточный

от 29,9% ставка по кредиту в год 56 дней льготный период до 300 тыс. р. кредитный лимит

Все карты банка

Универсальная карта МТС Smart Деньги (кредитная)

от 25% ставка по кредиту в год 51 день льготный период до 299 999 р. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная карта Молния ОТП банка

от 19,9% ставка по кредиту в год 55 дней льготный период 10 тыс. руб — 1,5 млн руб. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитные карты Platinum МКБ

от 21% ставка по кредиту в год до 55 дней льготный период от 20 000 до 800 000 р. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная карта со льготным периодом Россельхозбанка

от 23,9% ставка по кредиту в год 55 дней льготный период до 1 000 000 рублей кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная карта Mastercard Gold Абсолют Банка

Все карты банка

Кредитные карты Platinum БКС Банка

25,5% ставка по кредиту в год до 55 дней льготный период 20 000 — 1 000 000 р. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная карта МИР банка Зенит

от 17% ставка по кредиту в год до 50 дней льготный период до 1 млн р. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитная карта МИР Премиальная СМП Банка

22% ставка по кредиту в год 55 дней льготный период 1 млн руб. кредитный лимит

Все карты банка

Кредитные карты Gold банка Возрождение

22 — 26% ставка по кредиту в год до 55 дней льготный период до 1 млн руб. кредитный лимит

Все карты банка

Онлайн-заявка на карту

Для оформления кредитной карты выберите подходящий вариант из представленного списка и нажмите на кнопку «Перейти». Система перенаправит вас на страницу онлайн-заявки с официального сайта банка.

В электронной форме укажите:

• Ф.И.О.
• Дату рождения.
• Адрес проживания.
• Сведения из паспорта.
• Сумму ежемесячных доходов.
• Контактные данные.
• Размер кредитного лимита.

Отправьте анкету на обработку и дождитесь обратной связи с менеджером банка для дальнейшего анкетирования. Решение по заявке вы получите в СМС-уведомлении. В случае одобрения посетите отделение банка с необходимыми документами, подпишите соглашение и заберите карту. В некоторых финансовых учреждениях кредитку можно получить и удаленным способом, по почте или посредством курьерской доставки.

Какие документы нужно предоставить, чтобы получить карту под самый низкий процент?

Для оформления кредитной карты под маленький процент вам нужно подготовить следующие бумаги:

• Паспорт РФ.
• Второй личный документ на выбор, например, загранпаспорт.
• ИНН.
• СНИЛС.
• Справку с работы по форме банка или 2-НДФЛ и другие документы, подтверждающие величину ежемесячных доходов.
• Копию трудового договора или книжки.

Кому одобрят карту под минимальный процент?

Карты с минимальной процентной ставкой выдаются постоянным клиентам, которые пользуются другими банковскими продуктами. Новые заемщики могут рассчитывать на приемлемые условия при подтверждении официального трудоустройства и суммы постоянных доходов.

Дополнительно у клиентов обязательно должен быть положительный кредитный рейтинг.

Повысится ли ставка, если снимать наличные с карты?

Все зависит от условий пользования картой в выбранном банке. В некоторых случаях при снятии наличных предусматривается отдельная процентная ставка, которая выше, чем при использовании кредитки только безналичным способом. Кроме этого льготный период может не распространяться на обналичивание денежных средств.

Как снизить ставку по карте?

Снизить процентную ставку по карте можно, если вы длительное время пользуетесь кредиткой, исправно погашаете задолженность и не допускаете просрочек. Кроме этого, наименьший процент могут получить клиенты, которые пользуются другими банковскими продуктами, например, вкладом, зарплатной картой и т. д.

Дополнительный фактор, который может повлиять на снижение процентной ставки — изменение финансового положения заемщика при увеличении заработной платы, появления дополнительного дохода и т. д. В этом случае риски банка уменьшаются, что является основанием для изменения действующих условий.

Отзывы о кредитных картах с наименьшим процентом годовых

Костя Горбатов:

«У меня есть кредитная карта Тинькофф Платинум. Оформил ее еще в прошлом году после закрытия автокредита. Мне сразу предоставили большой денежный лимит. Процентная ставка высокая, но при наличии льготного периода можно ничего не переплачивать».

Даша Южакова:

Настя Смоленко:

«На днях я посетила одно из отделений банка Возрождение в нашем городе. Менеджер внимательно выслушал мои пожелания по кредитной карте.

И практически все они были учтены кроме размера процентной ставки. Для всех новых заемщиков она стандартная по умолчанию.

Но мне пообещали, что при регулярном пользовании кредиткой, без нарушения условий, ставка будет снижена на 10 — 15%. Меня это вполне устроило».

Анна Лезунова:

Источник: https://kartavbanke.ru/kredit/kreditnye-karty-s-nizkimi-procentami.html

ТОП-5 кредитных карт с минимальной процентной ставкой в 2020 году

Информация обновлена: 25.12.2019

1 место МТС Деньги Zero (МТС Банк) — MasterCard 2 место Кредитная (Ренессанс Кредит) — MasterCard 3 место Карта клиента (Банк Финсервис) — Visa, MasterCard 4 место Классическая (Абсолют) — Visa 5 место Зеленый мир (Почта Банк) — Visa

Кредитная карта предоставляет для использования сумму, которые затем требуется возвращать банку с процентами. Это условие существует всегда и для всех кредитных карт. Проценты высчитываются по годовой ставке, которая чаще всего составляет более 20%.

Предложения с более низкой ставкой на российском рынке кредитных карт встречаются очень редко. Чаще всего, они доступны платежеспособным, постоянным и состоятельным клиентам — банки доверяют им и могут назначить более низкую ставку. Здесь мы собрали кредитки с низкими процентными ставками, доступными разным категориям клиентов.

1 место. Победитель. МТС Деньги Zero (МТС Банк) — MasterCard

1 место

МТС Банк — это подразделение крупного российского оператора связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. Его карта МТС Деньги Zero отличается низкой ставкой, средним лимитом и небольшой платой за обслуживание. Она подойдет как первая кредитка для человека, не знакомого с таким продуктом.

Условия

Вместо процентной ставки взимается комиссия за использование.

Использование

Можно использовать как запасной платежный инструмент.

Бонусы

Бонусы за покупки не предусмотрены.

Надежность

МТС Банк поддерживает высокий уровень надежности.

Доступность

Предложение доступно всем клиентам банка.

• Размер лимита до 150 000 рублей
• Льготный период до 60 месяцев
• Процентная ставка 10% годовых
• Бонусы за покупки нет
• Дополнительные возможности

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/ratings/kreditnye-kartu-stavki-minimal.html

Что такое корпоративная карта?

Карта с кредитным лимитом позволяет расплачиваться за товары и услуги в торговых точках, получать выгоду в виде кэшбэка, не платить проценты банку.

Перечисленные преимущества, как правило, вступают в силу только при соблюдении определённых условий.

Поэтому прежде чем выбрать кредитную карту, стоит ознакомиться с её основными характеристиками: длительностью и условиями льготного периода, размером процентной ставки, наличием комиссий, возможностью получения кэшбэка и так далее.

На какие параметры обратить внимание при выборе карты?

Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, необходимо изучить реальные ценовые условия банка. Если на сайте отсутствует данная информация, можно позвонить в службу поддержки или обратиться в отделение. Правила выбора кредитной карты подразумевают рассмотрение 7 основных ключевых параметров. По следующей ссылке можно ознакомиться с лучшими кредитными картами, представленными на рынке.

Льготный период

Грейс-период / беспроцентный период — под этим понятием подразумевается срок, в течение которого клиент может пользоваться средствами банка без уплаты процентов. При изучении условий карточки стоит обратить внимание на следующие особенности льготного периода:

1. Срок. Чем больше времени даётся на погашение, тем выгоднее.

   В зависимости от требований конкретного банка длительность беспроцентного периода составляет от 50 до 120 дней.

2. Правила расчёта. Владелец карты должен понимать, с какой даты начинается отсчёт дней, отведённых на погашение. Это может быть определённое число или дата совершения первой покупки.

   Принцип расчёта должен быть простым и понятным без подводных камней и неоднозначных условий, иначе это может привести к нежелательным расходам.

3. Условия предоставления. Как правило, действие льготного периода распространяется только на безналичные покупки товаров и услуг.

   При снятии наличных проценты начисляются с первого дня. Однако на рынке можно найти предложения, грейс-период по которым распространяется также и на выдачу кредитных средств.

Чтобы комфортно пользоваться карточкой и не беспокоиться о несвоевременном погашении, стоит уточнить у сотрудников о наличии возможности отслеживания сроков льготного периода в онлайн-сервисах либо получения напоминаний по СМС.

Процентная ставка

Очевидно, что меньший процент будет более выгодным для клиента. Однако при предварительном изучении условий продукта нужно обращать внимание не только на размер, но и на тип процентной ставки — фиксированная или индивидуальная. В первом случае размер процента известен ещё до рассмотрения заявки клиента.

Во втором случае банк указывает минимальное значение (например, от 12,9%) и объясняет такую тарифную политику индивидуальным подходом к клиенту. Конечная одобренная ставка на практике оказывается выше заявленной.

При подписании кредитной документации рекомендуется обращать внимание на реальную стоимость заёмных средств.

Кредитный лимит

Данный параметр определяется исходя из платёжеспособности клиента, его кредитной истории, потребности в заёмных средствах. В отличие от процентной ставки, которая указывается в минимальном значении, в условиях кредитования банки отражают максимально возможную сумму лимита.

Обычно она составляет 300 тысяч рублей для классических и от 500 тысяч до 1 миллиона рублей — для золотых кредитных карт.

Если клиент планирует расплачиваться карточкой только в рамках льготного периода, то в большом лимите нет необходимости, так как при беспроцентном использовании нужно возвращать все потраченные средства.

Снимать с карточки крупные суммы не рекомендуется, для этих целей лучше взять кредит.

Кэшбэк

При подборе карты необходимо уточнить, участвует ли она в программе лояльности.

При рассмотрении этого параметра важно учитывать следующие характеристики:

• процент кэшбэка (от 0,5 до 10%);
• условия начисления кэшбэка (за какие операции можно вернуть деньги, есть ли возможность выбора любимых категорий с повышенным процентом);
• варианты использования накопленных баллов (перевод в рубли, оплата авиабилетов, скидки в партнёрской сети).

Некоторые банки выпускают кобрендинговые кредитные карты, владельцы которых могут получать бонусы от партнёров, участвовать в розыгрышах и акциях.

Возможность снятия наличных

Держатель кредитной карточки при необходимости может обналичить средства с неё. Данная операция доступна по всем кредитным картам.

Переплата в этом случае может состоять из следующих пунктов:

1. Комиссия за снятие — 3-6% от суммы. Банки определяют минимальный размер платы — от 290 до 500 рублей за операцию.
2. Начисленные проценты на снятую сумму, включая размер списанной комиссии (если льготный период не действует).
3. Комиссия другого банка (в случае снятия в стороннем банкомате).

Если пользователь планирует снимать деньги с кредитки, то рекомендуется обратить внимание на доступность банкоматов банка-эмитента и его партнёров.

Минимальный платёж

Клиенту ежемесячно необходимо вносить минимальный обязательный взнос. Обычно он включает в себя:

• начисленные на текущую дату проценты (если есть);
• штрафы (если есть);
• 3-8% от суммы долга (в зависимости от условий банка).

При подборе карты нужно обратить внимание на то, из чего состоит минимальный платёж (банк может включить в него дополнительные комиссии), а также какого числа надо вносить деньги.

Предпочтительней оформить кредитную карту, дата погашения по которой будет приходиться на день получения доходов (заработной платы, пенсии).

Стоимость годового обслуживания

Одни банки выпускают кредитные карточки бесплатно, другие — взимают плату за обслуживание (от 790 до 5 490 рублей). Если стоимость данной услуги компенсируется другими выгодными характеристиками карточки, то при выборе продукта с годовым обслуживанием нужно учитывать следующее:

1. Порядок уплаты комиссии (помесячно, раз в год).

   Как правило, второй вариант обходится дешевле.

2. Возможность отмены комиссии. При соблюдении некоторых условий (наличие определённой суммы на счёте, безналичного оборота по карте) банки часто дают возможность пользоваться пластиком бесплатно.

С этими сведениями можно ознакомится на официальном сайте банка в разделе «Тарифы».

Заключение

При самостоятельном изучении условий банков по кредитным картам можно увидеть, что на официальных сайтах на первом плане находятся преимущества продуктов.

Условия получения этих привилегий, комиссии, плата за годовое обслуживание, реальные размеры лимитов обычно скрыты от пользователя (находятся в других вкладках или для этого требуется просмотреть файлы с тарифами).

Банки компенсируют невысокие процентные ставки и большие бонусы дорогим годовым обслуживанием.

Подбирая выгодное предложение, необходимо сопоставить все параметры продукта и подсчитать собственные расходы. На финансовом портале mnogo-kreditov.ru можно найти полезные материалы, которые помогут подобрать оптимальный платёжный инструмент.

Источник: https://www.klerk.ru/release/484306/

Сравнить проценты и подобрать кредитную карту онлайн на выгодных условиях. | Банки.ру

* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Чтобы подобрать кредитную карту, необходимо понять, для каких целей она оформляется: собирается ли потенциальный держатель использовать собственные средства, хочет ли получать доход от суммы положительного остатка на карт-счете. Или же клиента интересует кредитная карта в узком ее понимании – без возможности использования собственных средств.

В первом случае наиболее подойдут варианты с возможностью использования собственных средств (дебетовые карты с овердрафтом), с начислением процентов на остаток средств на картсчете и бесплатным снятием наличных за счет собственных средств. Во втором случае особое внимание стоит обратить на наличие льготного периода и размер процентной ставки.

Для тех, кому заемные средства нужны немедленно, наиболее выгодны продукты моментальной выдачи. Тем более что подобные карты выпускаются, как правило, на базе недорогих в обслуживании карт Visa Instant Issue, Visa Electron, Maestro и т. п.

Менее бюджетны, но при этом, как правило, более функциональны «классические» карты – Visa Classic («Виза») и соответствующие им по статусу MasterCard Standard («Мастеркард Стэндард»).

Стоимость обслуживания «золотых», «платиновых» и других привилегированных категорий карт может достигать нескольких десятков тысяч рублей: повышенная цена обычно объясняется наличием ряда дополнительных сервисов, таких как бесплатное страхование выезжающих за рубеж, проход в VIP-залы аэропортов, участие в специальных программах привилегий и т.д. American Express («Американ Экспресс») в России менее популярна, но она тоже может служить удобным платежным инструментом и источником заемных средств для держателя.

Кроме того, выбор может определяться образом жизни держателя и приверженностью его услугам определенной авиакомпании, телефонного оператора или туристической фирмы. Выбрав удачный ко-бренд, клиент может существенно сэкономить на сервисах, предлагаемых компанией – партнером банка.

Сравнение имеющихся на сегодня предложений – дело непростое, ведь зачастую подробные тарифы и условия по картам на сайте банка найти нелегко, да и не всегда понятно, на какие из них следует обращать особое внимание.

Облегчит задачу пользователям «Экспертиза Банки.ру» – мнение специалистов портала, дополняющее детальное описание каждого карточного продукта.

Источник: https://www.banki.ru/products/creditcards/search/