Как пользоваться кредитной картой сбербанка : правила и условия

Сбербанковские клиенты пользуются самыми разными платёжными инструментами кредитно-финансового учреждения – благо, что их ассортимент весьма широкий.

В нашей статье мы осветим такой вопрос: как пользоваться кредитной картой Сбербанка? Тема особенно актуальна, поскольку здесь речь о продукте, который предоставляет доступ к заёмным средствам.

По этой причине крайне важно понимать, как он работает, какие есть правила эксплуатации и т.д.

Официальная информация

На сайте www.sberbank.ru есть официальная страница, на которой можно ознакомиться со всеми ныне действующими кредитными картами. Для перехода к конкретному продукту нужно лишь кликнуть по нему – тогда откроется новый подраздел с описанием условий обслуживания и, в частности, тарификации.

Примечание 1. Во вкладках “О карте”, “Тарифы” и “Вопросы и ответы” можно найти все необходимые сведения, которые помогут разобраться с тем, какой пластик подходит Вам больше всего.

На сегодня Сбер предоставляет своим клиентам 9 кредиток, таких как:

Последний продукт появился совсем недавно (на момент 13.09.2019). До того в ассортименте был лишь дебетовый вариант моментальной карты.

Далее рассмотрим в общих чертах главные моменты эксплуатации сбербанковских кредитных пластиков.

Основное по использованию кредитной карты Сбербанка

Прежде чем разбирать конкретные платёжные инструменты банковской компании, следует понять для себя, чем вообще является кредитная карта, а также как она работает. Если пройти по указанным ссылкам, можно изучить ответы на эти вопросы, данные нами в двух других наших статьях.

Если вкратце, можно упомянуть несколько ключевых нюансов, характерных для этого типа банковских продуктов:

1. Кредитка всегда прикреплена к кредитному счёту, что и отличает её от дебетового собрата. Ввиду данного факта она является для кредитно-финансового учреждения средством многократной выдачи микрозаймов конкретному клиенту.
2. Функции кредитной платёжки, не касающиеся именно кредитования, существенно урезаны. Например, пластик категорически не предназначен для снятия наличности, хотя сама опция доступна – но за плату в виде достаточно ощутимого комиссионного сбора.
3. Карточка даёт возможность брать много небольших займов – на малую сумму. Это обстоятельство определяет ограничение – чтобы стать картодержателем, придётся подтвердить свою платёжеспособность, а также предоставить документ, удостоверяющий личность. В этом смысле здесь мало отличий по сравнению с ситуацией, когда гражданин оформляет стандартный потребительский займ.
4. Ссуда выдаётся пользователю не за один раз, а траншами – в рамках установленного кредитного лимита. Эта опция делает кредитку промежуточным звеном между дебетовым пластиком и потребительским кредитом.

Примечание 2. Интересный факт: ближайший по своей сути аналог кредитки – это дебетовая карта с функцией овердрафта. У её владельца есть возможность приобретать товары и оплачивать услуги, фактически, в долг.

Далее исследуем отдельные функции и специфику продукта.

Кредитный лимит

Это один из важнейших параметров. Он определяет степень финансовой свободы заёмщика, а также риски попадания под штрафные санкции.

Кредитный лимит – это сумма, при превышении которой уже невозможно получать новые займы.

Доступный к использованию лимит всегда уменьшается, когда пользователь берёт займ, а когда последний полностью покрывается, лимит возвращается к своим исходным значениям.

Пример 1. Клиент Сбера изначально имел доступ к сумме 300 000 руб., он взял ссуду в размере 30 000 руб. Тогда лимит уменьшился до 270 000. Как только задолженность будет погашена, стартовое значение восстановится.

На сегодня по сбербанковским кредиткам кредитные лимиты варьируются от 300 000 до 3 000 000.

Таблица 1. Кредитные лимиты для продуктов Сбербанка.

Персональные условия, руб.	Стандартные условия, руб.
Золотая	600 000	300 000
Премиальная	3 000 000	600 000
Классическая	600 000	300 000
Классическая Аэрофлот
Аэрофлот Signature	3 000 000	—
Классическая “Подари жизнь”	600 000	300 000
Золотая Аэрофлот
Золотая “Подари жизнь”
Momentum	—

Примечание 3. КЛ не является фиксированным значением. В зависимости от того, как клиент пользуется кредиткой, банк может уменьшать и увеличивать планку. Помимо этого, ограничение изначально вычисляется на основе платёжеспособности гражданина.

Процент

Всё о том, какие установлены проценты для кредиток, где можно посмотреть ставку, а также как она формируется, можно почитать в нашей статье тут.

Ежемесячный платёж

Система эксплуатации пластика выстроена таким образом, что клиент не может на протяжении долгого времени от раза к разу брать новые займы, если он постепенно не покрывает задолженность. С этой целью и введён обязательный платёж.

ОП – минимальный объём денежных средств, который вносится на счёт кредитной карты до наступления очередной отчётной даты. Клиент может вносить и больше назначенного минимума, однако главное – не меньше, иначе будет начисляться штраф.

Что входит в сумму платёжной операции:

• 5% от общего долга;
• начисленные проценты;
• комиссионные сборы (например, за обналичивание);
• штрафные выплаты.

Пример 2. Клиент Х снял 5 000 для покупки товаров для дома. Процентов и штрафов нет. Сбор за снятие денег составил 390 руб. В этом случае ОП = 5 000 * 0,05 + 390 = 640 руб. Если на задолженность уже были начислены проценты по ставке 25,9%, к сумме 640 руб. следует прибавить 5 000 * 0,259 / 12 = 107,92 руб. Итог составит 640 + 107,92 = 747,92 руб.

Отчётная дата

Основа выгодного использования кредитки – понимание того, к какому числу нужно внести платёж по займу, а также когда завершается льготный период кредитования. Оба момента зависят от даты формирования отчёта.

ОД – это число, когда кредитка была активирована. Именно к этой дате (а не к дате самого первого займа) прикреплены начисление процентов, расчёт грейс-периода и штрафов.

Пример 3. Карта была выдана клиенту 12 ноября, а 13-го её активировали. Это значит, что 13-ое число каждого месяца теперь – отчётная дата. Обязательный платёж закреплён именно за этой датой. Если пользователь взял займ 30-го мая, к 13-му июня он обязан внести ОП.

Период льготного кредитования

Льготный период (или грейс-период) – это временной промежуток, в течение которого нет процентных начислений по займу.

Исходя из определения следует логичный вывод: покрывать долги по кредитке выгоднее всего до окончания ЛП. Если делать так, то, по сути, в распоряжении клиента будет не кредит, а рассрочка. Добавим к этому тот факт, что рассрочку можно получать множество раз, на крупные суммы и любые товарные категории. Сразу становится понятно: польза от применения кредитки резко вырастает.

Хотя ЛП и приведён к общему значению, он рассчитывается весьма специфически.

Отсчёт грейс-периода стартует отнюдь не с даты покупки, а со следующего отчётного числа после покупки. К нему прибавляются ещё 20 суток. Итого ЛП может составлять временной промежуток от 27 до 50 дней.

Пример 4. Предположим, есть отчётная дата – 15-ое число. Займ оформлен 5-го марта, тогда 15-го мая – очередная ОД. К данному числу прибавляем 20 дней. Получается, что льготный период подойдёт к концу 4 июня (в мае 31 день, т.е. от 15-го до конца месяца 16 дн.). Здесь хорошо видно, что часто ЛП не составляет и месяца.

Есть такая хитрость: чтобы добиться получения максимального ЛП, нужно брать займы сразу после наступления отчётного числа. В этом случае в распоряжении будет от 43 до 49 суток на беспроцентное возвращение долга.

Советы по эксплуатации

Приведём небольшой перечень общих правил, позволяющих максимально эффективно использовать кредитку:

1. Оплачивайте товары и услуги картой (т.е. безналом). Помните, что обналичивание – платная процедура, связанная с комиссионным сбором. Его минимальное значение – от 3% и не менее 390 руб.
2. Берите займы сразу после отчётной даты. Мы уже сказали выше, что это позволяет до предела увеличить грейс-период. К тому же, тогда можно лучше подготовиться к очередному обязательному платежу.
3. Проводите регулярный мониторинг состояния счёта. Не допускайте просрочек – за это банк налагает штраф размером 36% годовых (единый показатель для всех кредиток).
4. Покрывайте долги до окончания ЛП. Это залог получения рассрочки вместо кредита.

Ниже мы предлагаем Вашему вниманию лаконичную памятку по эксплуатации карты.

Важные нюансы

Приведённые далее положения являются сборкой мини-инструкций, по каждой из которых на нашем сайте есть отдельная статья.

Активация

Два наиболее простых способа активировать продукт – воспользоваться функционалом банкомата или посетить офис и обратиться к специалисту банка. Что интересно, банковский сотрудник также будет активировать платёжный инструмент через устройство самообслуживания.

Примечание 4. Найти аппарат или офис можно с помощью поискового сервиса на сайте Сбера.

Активация производится просто: достаточно вставить карту, ввести ПИН-код и сделать запрос на любую операцию. Например, можно запросить баланс (это наиболее предпочтительный вариант, исключающий какие-либо проблемы при обработке запроса).

Блокировка

Самый быстрый путь блокировки сводится к звонку на горячую линию.

Номера:

• 900 – телефон для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ;
• +7 495 500 5550 – телефон для звонков из любой точки мира.

Оператор запросит у Вас ФИО, карточный номер или номер кредитного соглашения, а также секретное слово (контрольное – оно придумывается клиентом на этапе оформления пластика). Если нет никаких долгов по карте, блокировка будет осуществлена за пару минут. Если же задолженность есть, сначала придётся погасить её.

Обналичивание

Снять деньги можно. Комиссия за снятие и своих средств, и заёмных – одна и та же.

С условиями обналичивания для каждого из имеющихся в арсенале Сбербанка кредитных продуктов можно ознакомиться в другой нашей статье здесь.

Минимальный сбор составляет 3% и не менее 390 рублей, если операция производится через сбербанковские кассы и АТМ.

Примечание 5. На сумму обналичивания не распространяется грейс-период.

Чтобы не платить сбор или потерять минимум, можно с кредитки деньги перевести сначала на электронный кошелёк, а оттуда на дебетовую карточку, после чего снять нужную сумму.

Пополнение

Самые очевидные способы пополнить баланс кредитки:

• банкомат;
• мобильный банк;
• отделение банка;
• Сбер Онлайн.

Все эти варианты бесплатны, кроме пополнения через офисы – там взимают комиссию.

Бонусный путь – Почта России. При посещении этой организации также можно положить средства себе на карточный счёт.

Время зачисления, какой бы способ Вы не выбрали, одно и то же – от 5 до 15 минут.

Проверка баланса

Три самых верных пути:

• запросить информацию через банкомат – для этого предусмотрена опция с очевидным названием (“Запросить баланс)”
• посетить личный кабинет в онлайн-банкинге – сведения по всем картам отражаются сразу же на главной странице;
• отправить SMS на короткий номер 900 с текстом “Баланс” (или “Баланс ****”, если у Вас несколько карточек – в этом случае звёздочки символизируют четыре последние цифры номера пластика).

В ответном сообщении будет информация не только о балансе, но и о доступном на текущий момент кредитном лимите.

Заключение

Кредитная карта – в частности от Сбербанка – удобный платёжный инструмент. Если грамотно использовать продукт, следовать условиям эксплуатации и помнить о лимитах и необходимости вовремя вносить деньги, кредитка станет хорошим подспорьем в финансовых вопросах.

Источник: https://Fininru.com/sberbank/obshhie-voprosy-sb/kak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj

Как пользоваться кредитной картой от Сбербанка

Многие кредитополучатели не знают, как пользоваться кредитной картой Сбербанка РФ (России), поэтому после предоставления банком займа на карточку часто у них возникают вопросы по оплате задолженности, процентов и комиссий.

Во избежание финансовых проблем заемщики предварительно должны ознакомиться с условиями обслуживания и правилами пользования банковскими продуктами. Подробное руководство поможет плательщикам разобраться, как грамотно пользоваться картой.

Кредитная карта.

Какие карты кредитного вида предлагаются клиентам Сбербанк?

Кредиты предоставляются для удовлетворения финансовой потребности граждан. Пластиковая карта привязана к счету клиента, используется для проведения безналичных расчетов, снятия наличных средств и оформляется на выгодных для заемщика условиях.

Существуют такие виды пластиковых кредиток от Сбербанка:

1. «Стандарт» и «Классик». Имеют базовый набор финансовых услуг с возможностью совершения расчетных операций в любых точках мира.
2. «Золотая». Отличаются красивым дизайном, широким функционалом, специальными акциями и бонусами для постоянных клиентов.
3. «Мгновенные». Многофункциональные кредитки с нулевым круглогодичным обслуживанием.
4. «Молодежная». Использование кредитной карты Сбербанка предоставляется молодым людям на лояльных условиях.
5. «Аэрофлот». Предназначены для путешественников. Накапливаются мили «Аэрофлот Бонус», которые меняют на билеты авиакомпаний и совершают покупки во многих странах.
6. Кредитки «Подари жизнь». Продукт нацелен на реализацию проекта, помогающего больным детям. Пожертвования начисляются со счета владельца карты по соответствующей тарификации.
7. «Премиум». Предлагаются клиентам с большим уровнем доходности, имеют увеличенный лимит.

Золотая карта для премиум клиентов

Условия пользования кредитной картой Сбербанка: важные особенности

Перед тем как выгодно пользоваться кредитной картой, заемщику необходимо знать следующее. Заем выдают не всем клиентам. Для оформления заявления и открытия расчетного счета нужны паспорт, копия трудовой книжки и документы, подтверждающие официальный доход, такие как:

• справка о заработной плате;
• пенсионное удостоверение;
• дебетовая карта;
• депозиты в банке.

Стороны заключают договор.

После того как финансовая организация получит гарантию о возврате заемных денег, кредит одобряют и составляют договор.

Для займовых предложений по тарифам «Мгновенный» или «Молодежный» требуется только удостоверение личности. В ближайшем отделении персональный менеджер поможет составить анкету-заявку на выдачу карточки.

В течение 2 рабочих дней банк уведомляет клиента о своем решении. Выпуск занимает от 3 до 14 дней.

Кредитную сумму с учетом дохода учреждение начисляет заемщикам на электронное средство платежа в размере установленного лимита. Срок действия кредитки указан на лицевой стороне пластика.

За пользование деньгами клиент должен ежемесячно выплачивать обязательные взносы. Задолженность считается с процентами и погашается в сроки, прописанные в соглашении и указанные на лицевой стороне пластикового продукта. По истечении срока карточку, если долг не возмещен, продлевают.

Проценты рассчитываются по ставке Сбербанка, без процентов на протяжении льготного времени можно совершать покупки только по безналичному расчету.

Сбербанк предоставляет льготный период кредитования.

Для лучшего понимания, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка, приведена таблица с тарифной сеткой и условиями обслуживания:

Наименование	Валюта	Срок действия	Проценты по кредиту, %	Льготный период, дни	Стоимость обслуживания, руб.	Кредитный лимит, руб	Бонусы «Спасибо»
«Стандартная»	рубли	3 года	25,9-33,9	до 50	0-750	до 600 тыс.	да
«Золотая»	рубли	3 года	25,9-33,9	до 50	0-3 тыс.	до 600 тыс.	да
«Молодежная»	рубли	3 года	33,9	до 50	150	до 200 тыс.	да
«Мгновенная»	рубли	3 года	25,9	до 50		до 120 тыс.	да
«Премиум»	рубли	3 года	21,9	до 50	4,9 тыс.	3-10 млн.	да
«Аэрофлот»	рубли	3 года	25,9-33,9	до 50	900 руб/год по карте Classic; 3,5 тыс. руб/год по Gold; 12 тыс. руб/год по Signature	до 600 тыс по карте Classic и 1 миля; до 600 тыс. по карте Gold и 1,5 мили; до 3 млн. по карте Signature и 2 мили	нет
«Подари жизнь»	рубли	3 года	25,9-33,9	до 50	0-900 руб/год по Classic; 0-3,5 тыс. руб/год по Gold	до 600 тыс.	да

Проверка лимита на пластике

Клиент должен разбираться во всех особенностях пользования кредитной карты Сбербанка. Ему нужно контролировать расчетные операции, выплачивать обязательные взносы по займу, своевременно погашать задолженность, проверять лимит и отличать его от размера доступного баланса.

Кредитный лимит по Классической карте от Сбербанка составляет 600 000 руб.

Кредитный лимит — это сумма денежных средств, предоставленная банком изначально на пластик. Доступный баланс — это средства, доступные на момент снятия.

Каждому типу карты соответствует максимальное ограничение по займовым финансам. Так, на «Мгновенные» кредитки выдают до 120 тыс. руб., больше всего приходится на карту «Премиальная», ее лимит достигает 10 млн руб. при условии выполнения требований компании.

Гражданам, которым предоставляют классические продукты, могут одобрить до 600 тыс. руб. на любые нужды.

Проверить ссудный лимит плательщику, использующему кредитную карту Сбербанка, можно одним из следующих способов:

1. Через мобильное приложение.
2. В режиме онлайн.
3. В банкоматах.

Проверить баланс можно с через смс.

Для получения информации по займу с помощью мобильного приложения, установленного на смартфоны и телефоны, достаточно на номер 900 отправить короткое сообщение «БАЛАНС ХХХХ», где ХХХХ — последние 4 цифры, прописанные на лицевой стороне пластика.

В режиме онлайн можно активировать аккаунт и посмотреть денежный баланс на странице кредитования. Заемный лимит также проверяют через банкоматы. Все данные представлены на экране и указываются в квитанции при соответствующем запросе.

Льготный период кредитки

При оформлении банковского инструмента менеджеры оповещают клиента о возможности использования льготного периода, но часто не объясняют, как пользоваться кредитными картами Сбербанка правильно, чтобы избежать начисления высоких процентов за обещанное льготное время.

Банк предлагает деньги на выгодных условиях под 0% на начальном этапе. Срок действия грейс-периода — до 50 дней. В льготный период входят:

• 30 дней отчетного периода, во время которого происходят траты по карточке;
• 20 дней платежного периода — времени для погашения задолженности.

Более точно это объясняется так: 50 дней считаются не со дня совершения покупки, а с даты приобретения услуги или товара до даты образования отчетности по платежам и 20 дней, которые предоставлены на возмещение долга.

Поэтому заемщик должен своевременно пополнять израсходованный баланс. Стоит учитывать, что оплата по операциям должна проводиться только карточкой, по безналичному расчету, при снятии наличными грейс-период не действует.

Если требования по транзакциям и сроки для погашения не соблюдены, начисляются проценты в размере 25,9-33,9%.

Какие комиссии имеются при снятии наличных?

По правилам пользования кредитной картой Сбербанк комиссионный сбор не снимается при безналичных расчетах и в течение льготного периода при условии своевременного возврата ссуды.

Есть комиссия на снятие наличных.

При обналичивании банк забирает часть денег в виде комиссий, при этом беспроцентные льготы сгорают и начисляются проценты. Чтобы пользоваться наличными по своему усмотрению, клиенты снимают ссудные средства с карточек. Их можно получить:

1. В кассовых офисах банка.
2. Через аппараты самообслуживания.
3. Через банкоматные устройства или кассу другого финансового учреждения.
4. С помощью почтового перевода.
5. Электронным переводом.
6. Через сторонние сервисы Contact или Unistream.
7. Через счет на смартфоне.

Если заемщики пользуются кредитной картой Сбербанка для обналичивания средств, банки теряют прибыль, поэтому они устанавливают комиссионные вычеты по платежам и вводят разные ограничения. Например, если снимают:

• через банкомат — до 50 тыс. руб.;
• через кассу с классических кредиток — до 150 тыс. руб.;
• с «Золотых» карточек — до 300 тыс. руб.

В процессе использования кредитной карты для заемщиков предусмотрены дополнительные проценты:

1. Через кассу в отделении или банковские платежные аппараты — 3% от суммы чека, но не менее 390 руб.
2. Через кассу или банкомат другой организации — 4% от суммы платежа, но не менее 390 руб.

Чтобы снизить процентную ставку по обналичиванию, заемщики пользуются сторонними сервисами: Qiwi, Webmoney или Яндекс. Деньги.

Для проведения транзакции нужна дебетовая карточка любой компании с привязкой к цифровому кошельку. Заемные деньги перечисляют на электронный счет.

За операцию банк не взимает комиссию, т. к. проводит ее как оплату за совершение покупок по безналичному расчету. Грейс-период сохраняется. Платежный электронный сервис снимает за пользование до 0,75% от суммы платежа.

Источник: http://sberex.ru/kak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-sberbanka.html

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка

Порой возникает необходимость в получении крупной суммы денег. И конечно, в данном случае подавляющее большинство наших граждан устремляется за оформлением кредита в Сбербанк.

Крупнейшая в России финансовая организация предлагает своим клиентом большой выбор всевозможных программ кредитования, в том числе и на льготных условиях.

Но что делать, если деньги необходимы срочно, да и вернуть их планируется в короткий срок.

В данной ситуации лучше оформить не классический займ, а воспользоваться кредитками.

Например, оптимальным выходом в этом случае становится кредитная карта Сбербанка на 50 дней, условия пользования которой предполагают льготный (отсроченный) период, на протяжении которого процентовка не начисляется. По мнению лиц, желающих получить кредит на короткое время, такое предложение является просто идеальным.

Для получения кредита можно воспользоваться кредитной картой со льготным сроком в 50 дней

Особенности кредитки

Главной особенностью такой кредитной карты является довольно приличный льготный период. На всем его протяжении годовые проценты не начисляются. Благодаря такой возможности можно взять нужную сумму денег, а потом их погасить (уложившись в предоставленный «отпуск»), не потеряв при этом ни копейки излишних средств.

Сумма лимита

В среднем величина денежной суммы, предоставляемой для пользования по условиям такого кредитования, составляет от 50 000 до 1 млн рублей. Но и это не предел. Сбербанк может увеличить сумму выдаваемых средств по кредиту тем заемщикам, у которых имеется хорошая кредитная история или лицам, являющимися активными клиентами Сбера (например, держатели зарплатных карт).

При определенных условиях Сбербанк может выдать кредитную карту со льготным 50-дневным периодом на сумму более миллиона рублей.

Можно самостоятельно узнать существующий лимит кредитки. Правила пользования позволяют сделать это с помощью одного из следующих способов:

1. Через СМС-ку. Следует отправить запрос на номер 900 (в тексте написать: «БАЛАНС ….», где точки – это последние четыре номера кредитки).
2. На собственной страничке приложения сервиса «Сбербанк-Онлайн».
3. Через банкомат (терминал), запросив баланс кредитки.

Как происходит начисление процентов

Процентные ставки на кредитные карты Сбербанка со льготным периодом определяется согласно установленным правилам, которые исходят от общей (итоговой) суммы полученного займа. Для кредиток, выданных в рублевом эквиваленте, процентовка укладывается в 26–34% годовых.

Как определяется льготный срок

Время, на протяжении которого банком разрешается использовать финансы по кредитке без начисления процентов, складывается из двух составляющих:

1. Отчетный. Он равен 30-ти суткам. В этот период заемщику разрешается совершать любые покупки, используя полученную кредитку.
2. Платежный. Он укладывается в 20 суток.

Как рассчитать льготный период

Допустим, если заемщик оформил льготную кредитку 10 июня и в тот же день стал совершать различные покупки по ней, то до окончания времени «отпуска от процентов» наступить через 50 суток, то есть 29 июля. Но, в случае начала пользования картой 29 июля, льготного времени остается всего 25 суток (20 дней платежного срока и 5 отчетного).

Специалисты рекомендуют не откладывать пластик в «долгий ящик» и начинать активно им пользоваться сразу после выдачи на руки.

Преимущества и недостатки

Те пользователи, которые уже знают, как пользоваться кредитной картой Сбербанка сроком на 50 дней, отзываются об этой услуге, как о достаточно выгодной. Конечно, главным плюсом является увеличенный льготный период, в течение которого не происходит начисление процентов. Пользоваться ею можно не только во всех городах РФ, но и за рубежом.

  Срок возврата денег на карту Сбербанка при возврате товара

К плюсам относится и быстрота оформления кредитки, а также возможность заказа ее через удаленный доступ. Но существует и ряд минусов, которые подчеркивают пользователи. А именно:

• без хорошей кредитной истории пластик могут не выдать;
• при обналичивании кредитки, приходится выплачивать до 4% комиссии (зависит от количества снятых средств);
• могут возникать сложности с оформлением кредитной карточки на сумму от 100 000 руб. (банк требует справку 2НДФЛ);
• обязательным условием становится официальная занятость заемщика и подтверждение этого в задокументированном виде.

Разновидности кредиток от Сбербанка

Чтобы понимать, что такое кредитная карта Сбербанка и как ею пользоваться, стоит подробнее остановиться на разновидностях пластика, которые предлагает своим клиентам Сбер. А линейка данных финансовых продуктов отличается разнообразием. Поэтому каждый россиянин может подобрать оптимальный для себя вариант.

Использовать кредитки можно по своему усмотрению

Классические

Стандартными представителями кредиток 50 дней являются такие представители пластика, как MasterCard Standard и Visa Classic. Это универсальные кредитки, которые предлагают своим пользователям довольно много возможностей использования. Условия их следующие:

• сумма — до 600 000 руб.;
• ставка годовых — 23,9–27,9%;
• комиссия — 3% (но не менее чем 390 руб.).

За одни сутки владельцам классических кредиток разрешается обналичивать до 50 000 руб. (через терминал или банкомат) и до 150 000 в кассе банковского отделения. Обслуживание классических карт бесплатное.

Золотые

Такие кредитки, как MasterCard Gold и Visa Gold (они относятся к «золотым») доступны к услугам большинства клиентов Сбера, которые являются обладателями зарплатных карт, изданных в этом банке. Характеристики «золотых» кредиток следующие:

• годовые — 25,9%;
• бесплатное обслуживание;
• предельная сумма — 600 000 руб.

Этот пластик оформляется на три года, причем у карточек данной категории есть возрастные ограничения. Лицам в возрасте до 21 года и от 65 лет такие карты не выдадут. Главными достоинствами «золотых» кредиток является:

• возможность пополнения их безналичным способом;
• проведение операций с помощью удаленного доступа;
• свободное использование по всему миру (где действует программа платежной системы).

«Золотые» карты предлагаются Сбербанком индивидуально каждому потенциальному их владельцу.

Карта «Аэрофлот»

Данный пластик принадлежит категории «золотого», но отличается ограниченными возможностями. Карта «Аэрофлот» Visa Gold работает на накоплении кэшбэков. То есть помогает клиентам скапливать бонусы-мили, а затем обменивать их на оплату авиабилетов и иных предложений от Аэрофлота.

Сбербанк предлагает к оформлению различные виды кредитных карт

Карта «Подари жизнь»

Данный пластик был создан при совместной работе Сбербанка и фонда «Подари жизнь». Главной задачей благотворительной организации является помощь детям, страдающим от серьезных патологий. В рамках проекта банк перечисляет половину дохода, полученного от использования данных кредиток, а также и сумму в 0,3% от совокупности всех проведенных операций по этому пластику.

  Виза Голд Сбербанк: преимущества

Молодежные кредитки

Кредитные карточки по такой программе издаются номинальной ценностью в 200 000 руб. Они имеют оплату за обслуживание, которая взимается каждый месяц (в размере 62,5 руб.). Проценты начисляются из расчета 33,9% годовых.

Карты моментального выпуска

Такой пластик, как MasterCard Momentum и Visa Momentum не относятся к именным. Поэтому получить их можно всего через 30–40 минут после оформления и подачи заявки. Условия их таковы:

• годовое обслуживание 25,9%;
• предельная сумма: 120 000 руб.

Пользователи моментальных кредиток отмечают их существенный недостаток – при их использовании за рубежом могут частенько возникать проблемы.

Повышенным спросом пользуются карты моментального выпуска

Условия оформления

Чтобы понять всю специфику получения кредитной карты на 50 дней, стоит лишь рассмотреть типовой порядок ее выдачи и оформления. Он состоит из нескольких шагов и является стандартным для выдачи всех видов таких кредиток.

Правила получения

Прежде всего, будущему владельцу льготной кредитки необходимо собрать пакет документов (о том, какие бланки и справки понадобятся, упомянем чуть ниже). После чего будущему хозяину карты предстоит нанести визит в ближайшее отделение Сбербанка. С помощью менеджера по работе с клиентами оформляется заявление на выдачу кредитки.

Теперь остается лишь ожидать одобрит ли банк заявку. Период рассмотрения может быть разным и зависит от вида оформляемой карточки. В среднем время ожидания укладывается в срок от 15 минут до 14 суток. Если заявление получило одобрение, пользователю выдается кредитка, и получатель начинает ею пользоваться.

Необходимые документы

Особенной сложности в написании заявки и получения пластика со льготным периодом в 50 дней не возникает. Если подойти к ее заказу грамотно, процедура оформления станет простой и недолгой. Также следует знать и о том, какие документы понадобятся для получения пластика. Они следующие:

• трудовая книжка (при необходимости);
• паспорт (российский, с указанием регистрации);
• ИНН (для его получения следует обратиться в местную налоговую);
• документ, подтверждающий уровень дохода (выписка из ПФ или бланк по типу 2НДФЛ), это необходимо при оформлении кредитки суммой от 100 000 рублей.

Как погашать займ

Есть несколько методов, предназначенных для выплаты полученного кредита. Это можно осуществить следующими путями:

• внесением наличных через банковскую кассу или банкомат;
• оплачивая безналичным способом (в этом случае Сбербанк снимает небольшой процент);
• посредством дебетового пластика по удаленному доступу («Сбербанк-Онлайн» или мобильное приложение).

Погашать займ по кредитному пластику 50 дней разрешается как сразу, полной суммой, так и внесением частичной выплаты.

Выводы

Кредитка со льготным периодом в 50 дней – отличное и выгодное предложение от Сбербанка, которым уже успели воспользоваться многие клиенты банка.

Самым большим плюсом такого пластика является длительный период займа, в течение которого не происходит начисление годовых процентов.

Но и остальные условия кредитных карт подобного уровня являются довольно мягкие и приемлемы для всех категорий россиян.

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/kak-polzovatsja-kreditnoj-kartoj-sberbanka.html

Как пользоваться кредитной картой сбербанка: описание и нюансы..

• Современный рынок товарно-денежных отношений семимильными шагами двигается в сторону безналичных расчетов.
• С каждым годом всё больше и больше людей переходят на безналичную оплату товаров и услуг, так как это является удобно и в определенных случаях еще и выгодно.
• Если раньше этим пользовались исключительно юридические лица, то сегодня банковские организации одними из первых проследили указанную тенденцию и стали предоставлять возможность расплачиваться за товары и услуги кредитными картами при отсутствии собственных средств физическим лицам.

Если клиент банка знает, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка, то он имеет возможность существенно экономить на безналичных операциях и обслуживании пластика.

Как правильно пользоваться

1. Опытные клиенты изучили вопрос, как пользоваться кредитной картой досконально, начиная с оформления и заканчивая ее полным закрытием.

2. В промежутке между началом сотрудничества с банком и расторжением кредитного договора существует масса этапов, позволяющие полноценно использовать потенциал полученного платежного инструмента.
3. 
4. На каждом из них следует остановиться подробнее, чтобы иметь полное представление, как выгодно пользоваться кредитной картой Сбербанка и каким-образом минимизировать расходы, связанные с ее обслуживанием.

В качестве примера будет рассматриваться ситуация, при которой клиент уже подписал договор и получил кредитку.

Активация

• Первое, с чего стоит начать клиенту при наличии на руках платежного инструмента, активировать его.
• Под активацией понимается процедура разблокировки пластика, что позволит его полноценно использовать.
• При оформлении кредитного договора клиенту будут выданы:

• экземпляр договора;
• пластиковая карта;
• запечатанный конверт.

В конверте содержится индивидуальный PIN-код, необходимый для получения доступа к средствам на счете, а также подтверждения проводимых операций в банкоматах и терминалах самообслуживания.

Иногда клиенту предлагается самостоятельно сгенерировать 4-значный код исходя из предпочтений или удобства запоминания.

В таких случаях необходимость в конверте отпадает.

1. При получении пластика, сотрудник банка предложит сверить указанные сведенья на пластике с реальными данными ее получателя, а также поставить подпись на оборотной стороне.
2. 
3. Активировать платежный продукт можно 2 способами:

• попросить это сделать сотрудника банка;
• воспользоваться банкоматом, и после первого ввода присвоенного ПИН-кода карта активируется автоматически.

Снятие наличных

• Клиенту банка могут потребоваться наличные в любой момент.
• Одним из пунктов на пути понимания, как правильно пользоваться кредитной картой, является порядок и условия снятия наличных.
• Для этого потребуется:

• лично обратиться в отделение банка с паспортом гражданина и картой – сотрудник банка через кассу выдаст необходимую сумму;
• воспользоваться банкоматом – вставив пластик в приемник потребуется ввести 4-значный код, и следуя подсказкам указать желаемую сумму для снятия.

Снятие наличных средств через банкоматы сторонних банков подразумевает повышенную комиссию, что не выгодно.

Безналичные расчеты

1. Еще одна рекомендация, как грамотно пользоваться кредитной картой Сбербанка – совершать покупки товаров и услуг безналичным способом.
2. То есть, клиенту необходимо чаще расплачиваться пластиком без обналичивания средств.

3. Для этого необходимо при оплате товаров и услуг онлайн ввести в соответствующие поля:

• номер кредитной карты;
• срок действия пластика.

При необходимости потребуется ввести Ф.И.О.

держателя кредитки.

В большинстве случаев для подтверждения транзакции на номер мобильного телефона приходит код. При этом на оборотной стороне карты отображается CVV-код.

Эти данные не рекомендуется указывать на сторонних и подозрительных сайтах, поскольку, попав в руки мошенников, клиент может лишиться своих денег.

Льготный период

Важная рекомендация, как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка правильно, не переплачивая проценты. Сбербанк предлагает кредитный продукт с льготным периодом.

Это означает, что в течение определенного срока, после факта использования заемных средств с карты, держателю пластика не начисляются проценты.

Но надо помнить, что указанное правило действует только при проведении безналичных операций.

Как погашать задолженность

• Как правильно гасить кредитную карту Сбербанка указывается в условиях кредитного договора.
• Специалисты и опытные пользователи рекомендуют укладываться в льготный период, а также не допускать фактов выхода на просрочку, тогда это способствует комфортному пользованию банковского продукта.

Расторжение договора

Оформит кредитный продукт – это половина пути успешного сотрудничества.

Важно знать, как правильно закрыть кредитную карту Сбербанка.

Для этого потребуется:

• выяснить у сотрудника банка текущее состояние задолженности;
• попросить предоставить письменную информацию о размере необходимой суммы для полного погашения долга;
• написать и подать заявление о намерении досрочно закрыть долг и расторгнуть договор;
• внести оплату;
• сохранить квитанцию;
• запросить у банка письменное подтверждение о закрытие задолженности и расторжении договора.

Для уточнения более детальной информации, как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка, рекомендуется обращаться за консультацией непосредственно в отделение банка.

Надо понимать, условия предоставления кредитов могут меняться в зависимости от внутренней политики банка.

(Всего просмотров 180, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/karty-bankov/kreditnye-karty/kak-polzovatsya-kreditnoy-kartoy-sberbanka/

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка?

Источник: https://sravni-bank.ru/instructions/sberbank/karty/134-kak-polzovatsya-kreditnoi-kartoi.html