Как отказаться от кредита: аннулирование и основные особенности процедуры

Заемщики могут столкнуться с ситуацией, когда кредит по каким-либо причинам становится неактуальным. Возникает вопрос: как отказаться от кредита в банке? Процедура отказа и последствия этого действия зависят от нескольких факторов – от вида кредита, от того, сколько времени прошло после подписания. Давайте разберемся подробно в тонкостях отказа от кредита.

Как отказаться от кредита: аннулирование и основные особенности процедуры

Можно ли отказаться от кредита?

  • У потребителя есть законодательное право отказаться от кредита в банках России. Оно предоставляется:
  • Отказ не является нарушением обязательств по договору и не влечет наложения штрафа.
  • Действия клиента по отмене обязательств зависит от того, на каком этапе находится соглашение:
  • заполненная онлайн заявка на кредит отправлена, обработана банком и предоставлено одобрение ссуды;
  • кредитный договор подписан, но деньги еще не предоставлены;
  • банк перевел деньги на счет заемщика или продавца услуг (при целевом кредите).

Как оформить отказ от кредита?

Самый простой вариант отказа, когда стадия отношений между банком и клиентом находится на этапе одобренной заявки. Никаких письменных обязательств потенциальный заемщик не предоставлял, поэтому можно просто позвонить в банк и сообщить менеджеру, что необходимость в кредите отпала.

По сути можно даже не обращаться в банк с разъяснениями, а просто не продолжать процедуру оформления. Но все-таки лучше не портить отношения с банком и информировать сотрудников.

Заявления об отказе от кредита — образец

В заявлении на отказ от кредита должна быть следующая информация:

  • Юридическое наименование банка, адрес.
  • ФИО заявителя и данные.
  • Дата заключения договора и его номер.
  • Сумма, ставка и срок по кредиту.
  • Суть заявления: отказ от кредита.
  • Дополнительная информация при необходимости.
  • Дата, ФИО, подпись.

Как отказаться от кредита: аннулирование и основные особенности процедурыскриншот с сайта paritet.guru

Можно ли отказаться от кредита после подписания?

Если договор о потребительском кредитовании уже подписан, то согласно Федеральному закону №352 кредитополучатель имеет право в течение 14 дней обратиться в банк и расторгнуть договор. При этом необходимо возместить ущерб банку – выплатить проценты за прошедшие дни.

То есть, чтобы отказаться от кредита, нужно:

  1. Обратиться в банк в течение 14 дней после заключения договора с письменным заявлением и личными документами. В заявлении должны быть указаны – ФИО, паспортные данные, номер договора и дата его подписания, полученная сумма, причина отказа.
  2. Дождаться ответа от банка.
  3. Вернуть банку нужную сумму, включая проценты.
  4. Получить справку о полном погашении долга.

Указание причины отказа в заявлении – это необязательное условие.

Расторжение договора по ипотеке, автокредиту и кредитной карте

Указанный 14-дневный период отказа от кредита касается только нецелевого потребительского кредита. У остальных кредитов есть свои особенности.

Срок отказа от ипотеки и отказа от автокредита – от целевых кредитов – законодательно увеличен до 30 дней.

Остальные условия расторжения договора остаются неизменными:

  • Необходимо обратиться в банк с письменным заявлением;
  • Финансовые организации не имеют право взимать штраф за отказ от ипотеки или автомобильного кредита;
  • Необходимо вернуть не только сумму ссуды, но и начисленные проценты за истекший срок.

Отказаться от взятого кредита с залогом сложнее, чем от потребительского. Это связано с тем, что банк переводит деньги не на счет заемщика, а на счет застройщика (ипотека) или дилера (автокредит).

Застройщик и продавец автомобиля могут отказаться от возврата денег. Тогда вернуть деньги банку можно только после продажи транспорта или недвижимости. Это может вызвать небольшие денежные потери. Например, автомобиль, купленный вчера в салоне, уже считается бывшим в употреблении. Соответственно, его цена будет меньше, чем заявленная в салоне.

Как отказаться от кредита: аннулирование и основные особенности процедурыОтказ от кредитки проходит так же, как и в случае с потребительским кредитом. Но есть способ не переплачивать проще:

  • Не активировать кредитную карту – то есть не расплачиваться ей. Обязательство по возврату денег наступит только после того, как часть средств с карты будет снято;
  • Если карта предусматривает льготный период, то нужно вовремя погасить потраченную сумму – и больше не пользоваться кредитным продуктом.

Когда нельзя отказаться от кредита?

Термин «отказ от кредита» подходит только для 14-дневного или 30-дневного периода, который описывался выше. Как отказаться от кредита после указанного срока?

Отказаться в таком случае нельзя, а вот досрочно погасить кредит – можно. Суть и той, и другой процедуры одинаковая – погашение кредитных обязательств. Но есть небольшие тонкости в процедурах отказа и досрочного погашения.

Главное отличие между этими двумя понятиями:

  • В течение 14 или 30 дней после подписания кредитного договора клиент может без предварительного уведомления внести сумму, которую предоставил ему банк (отказ от кредита);
  • После истечения 14 или 30 дней клиент обязан заранее уведомить о своем желании вернуть деньги (досрочное погашение).

С 2011 года после внесения поправок в Гражданский кодекс РФ кредитополучатели могут досрочно погашать долг без взимания комиссий за эту услуг. Но при этом нужно обязательно заранее сообщить банку о своем намерении.

В ГК указано, что сделать это нужно за 30 дней до даты внесения средств. Однако в кредитных договорах банков этот срок может быть уменьшен. Некоторые банки вносят еще одну корректировку в закон – досрочно погасить ссуду можно после 2 или 3 месяцев с момента подписания соглашения.

Получается, что процедура отказа от кредита позволяет потребителю сэкономить собственные средства. Внести деньги можно в любой момент разрешенного законодательством периода – переплата за использование банковских средств будет минимальной.

В случае с досрочным погашением переплата за кредит увеличивается.

Последствия отказа от кредита

Отказ от получения кредита – это невыгодная процедура для банков, потому что они теряют прибыль из-за невыплаченных за весь срок процентов. Поэтому расторжение обязательств может сказаться на репутации заемщика. Каким образом?

Негативным последствием для клиента может стать изменение кредитной истории. В бюро кредитных историй хранятся данные о каждом банковском клиенте. Там указано, насколько кредитополучатель вовремя вносил платежи, сколько у него невыплаченных кредитов, как часто подавались заявки на кредит. После отказа там может появиться и отметка о досрочном расторжении договора.

Повлияет ли это на дальнейшую работу с банком? Если отказ прошел мирно, с объяснением причин и со своевременной выплатой долга, то, скорее всего, – нет.

Как отказаться от кредита: аннулирование и основные особенности процедуры

Если были судебные разбирательства и просрочки по платежам, то можно не рассчитывать на дальнейшее сотрудничество с кредитной организацией.

Чтобы процедура отказа прошла с наименьшими потерями:

  • Внимательно читайте договор перед подписанием;
  • Обращайтесь в банк с письменным заявлением, а не только с устной просьбой;
  • Вовремя погашайте долг;
  • Обязательно берите справку о полном погашении задолженности.

Источник: https://ru.myfin.by/terminy/kredity/otkaz-ot-kredita

Аннулирование кредитного договора

Аннулировать действующий договор кредитования можно только в случае возникновения веских причин. Отказаться от полученного кредита могут заемщики, которые столкнулись с непредвиденными обстоятельствами и клиенты, получившие заем в результате навязчивой рекламы или необдуманного решения.

Необходимость срочно аннулировать кредитную договоренность может возникнуть после тщательного изучения клиентом условий сделки. Многие потенциальные заемщики плохо знакомы с действующим законодательством и рыночными параметрами кредитования. В результате на этапе заключения сделок они могут допускать досадные ошибки. От кредита порой легче отказаться, чем изменить условия финансирования.

Основные причины процедуры аннулирования сделки:

  • Наличие условий договора, которые не устраивают клиента.
  • Оформление займа без запроса заемщика. Например, многие банки выпускают кредитки одновременно с дебетовыми картами. Клиенты вольны отказаться от активации подобных платежных инструментов.
  • Навязывание потребительских кредитов представителями различных торговых компаний.
  • Изменение кредитором условий сделки в одностороннем порядке без согласия заемщика.
  • Получение более выгодного предложения до момента вступления договора в силу.

Необдуманное оформление сделки часто приводит к серьезным последствиям, в том числе финансовым потерям, поэтому заемщикам настоятельно рекомендуется внимательно обсудить с представителем кредитной организации конкретные условия договоренности. Отказаться от действующего кредита поможет тщательное изучение условий договора, в котором указывается рекомендуемая последовательность конкретных действий, позволяющая произвести расторжение сделки без особых убытков для заемщика.

Оформить полноценный отказ от кредита придется в ближайшем офисе финансового учреждения. Заемщик также обязан подтвердить наличие веских оснований для подобного решения. Аннулирование подписанного сторонами договора в случае отсутствия обоснованного решения заемщика запрещено.

Как отказаться от кредита: аннулирование и основные особенности процедуры

Процедура аннулирования договора во многом зависит от этапа, на котором находится процесс кредитования. Проще всего отказаться от сделки до того, как сторонами будут подписаны документы.

После получения согласованной суммы денежных средств на руки заемщику придется предоставить действительно вескую причину для отказа. Обычно в этом случае независимые кредитные консультанты рекомендуют произвести досрочное погашение сделки.

В некоторых договорах предусматривается небольшой срок, на протяжении которого заемщик имеет право отказаться от сделки без риска возникновения штрафных санкций.

Советы заемщику:

  1. Обязательства перед кредитором возникают сразу же после подписания договора. До этого момента клиент может отказаться от сделки в пользу кредитов с более выгодными условиями финансирования.
  2. Отказаться от заимствования средств обычно можно даже в том случае, если заявка официально одобрена сотрудником финансового учреждения.
  3. В случае потребительского кредитования договор считается недействительным до момента получения клиентом выбранного товара на руки.
  4. Клиент имеет все основания отказаться от кредита, если полученный взаймы товар имеет неисправность.
  5. Через суд аннуляция договора происходит только в том случае, когда кредитор нарушает условия сделки.
  6. После получения выгодного кредита на руки расторгнуть договор можно только по договоренности с кредитором.

Настоятельно рекомендуется обратиться в банк с официальным заявлением об отказе в кредитовании заемщикам, которые не умеют планировать свои затраты.

Обычно просрочка возникает именно из-за непродуманного использования полученных взаймы средств. Тщательное планирование бюджета позволит избавиться от самой необходимости брать кредит.

Потенциальный заемщик в этом случае будет использовать личные сбережения.

При расторжении кредитного договора придется учесть также финансовые потери, с которыми может столкнуться заемщик. Поскольку аннулировать сделку можно только по согласию сторон, кредитор имеет полное право потребовать компенсацию. Иногда в договоре даже прописывается сумма отступных, которые обязуется выплатить заемщик, желающий прекратить сотрудничество с финансовым учреждением.

Заемщики, которые планируют взять крупный кредит, должны внимательно ознакомиться с условиями сделки. Расторжение договора — это многоэтапный и чрезвычайно сложный процесс, которого при возможности стоит избегать. Заемщику придется собрать пакет документов, чтобы официально подтвердить причину аннуляции.

Этапа расторжения сделки:

  1. Оповещение сотрудника финансового учреждения о желании расторгнуть договор.
  2. Обсуждение условий аннуляции сделки.
  3. Возвращение товара в магазин и перевод средств на ссудный счет, если речь идет о потребительском кредите.
  4. Сбор пакета документов, подтверждающих правомерность отказа от дальнейшего кредитования.
  5. Предоставление заявления, в котором указывается причина расторжения договора.
  6. Рассмотрение заявки финансовым учреждением.
  7. Получение положительного или отрицательного решения кредитора.
  8. Возвращение полученных взаймы средств, если кредит выдан наличкой.
Читайте также:  E займ: личный кабинет и онлайн заявка

Даже если финансовое учреждение отказывает клиенту в расторжении договора, опытные сотрудники подобной организации предложат несколько рекомендаций, позволяющих урегулировать вопрос, устранив вред для всех сторон. В случае соглашения финансового учреждения на расторжение сделки клиент имеет право отказаться от подобного решения вплоть до официального прекращения действия договора.

Таким образом, отказ от потребительского кредита считается вполне доступным способом прекращения действия договора. Заемщику рекомендуется обратиться напрямую в финансовое учреждение или привлечь независимых специалистов (юристов и экономистов) в целях формирования индивидуального подхода к расторжению договора. Не стоит принимать поспешные решения, игнорируя рекомендации профессионалов.

При возникновении проблем с кредитным договором не стоит откладывать обращение в офис финансового учреждения. На практике любое промедление приводит к возникновению значительных проблем на этапе аннуляции сделки.

Получение квалифицированной консультации позволит заемщику избавиться от некоторых ошибок, часто возникающих в процессе расторжения сделки.

Продумав свои действия до мельчайших деталей, заемщик получает возможность урегулировать с банком спорные вопросы мирным путем без какого-либо финансового ущерба.

Вас также может заинтересовать:

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?Как отказаться от кредита: аннулирование и основные особенности процедуры

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Как кредиторы обманывают клиентов?Как отказаться от кредита: аннулирование и основные особенности процедуры

Нулевая ставка кредитования, навязывание дополнительных услуг, овердрафт, просрочка по кредиту, одностороннее изменение условий договора. Как кредитные организации обманывают своих клиентов, и как защититься от мошеннических схем?

Помощь кредитного брокераКак отказаться от кредита: аннулирование и основные особенности процедуры

При каких обстоятельствах необходима помощь кредитных брокеров, что включает спектр услуг финансовых консультантов, как отличить хорошего кредитного брокера от мошенника, что не следует делать, чтобы не стать жертвой обмана? Ответы в статье.

Источник: https://creditar.ru/credits/annulirovanie-kreditnogo-dogovora

Через сколько лет аннулируется кредит

При оформлении кредита заемщики убеждены в том, что смогут погасить его вовремя и в полном объеме. Но иногда складываются ситуации, когда финансовое состояние семьи изменяется в худшую сторону и возникает желание (необходимость) отменить кредитные отношения с банком, аннулировать взятый кредит.

Причины

Как отказаться от кредита: аннулирование и основные особенности процедуры

Также некоторых кредитованных лиц, должников банковских учреждений, интересует вопрос, через сколько лет аннулируется их долг и даже через суд банк не сможет взыскать задолженность? Есть ли срок годности у кредитного долга?

К сожалению (для банков) существуют варианты для того, чтобы закрыть долги по кредитам без их выплаты. Клиентам банковских заведений нужно только изучить вопрос, посоветоваться с опытным юристом. Как аннулировать кредит неоплаченный, чтобы в банке не было оснований создавать исковое заявление на должника в суд?

Невыгодные условия

В банковском словаре существует такое понятие, как «отказники». Этим термином обозначаются клиенты, которых интересует аннулирование кредита сразу после его оформления. Заемщик понимает, что в замен одной одолженной суммы отдашь другую, значительно превышающую. И всегда ищет другие варианты займа.

Для банка же данная ситуация является невыгодной, ведь потрачено время на оформление заявки, документов, а прибыли от кредитования не будет. Завершение кредитных отношений производится по стандартной процедуре в случае отказа клиента от займа, но в дальнейшем это может служить причиной отказа в новом кредитовании.

ВНИМАНИЕ! Сотрудники в банке обязаны закрыть договор по кредиту, если клиент сразу отказывается от него.

Некоторые заведения вводят штрафные санкции для данных случаев, следует поинтересоваться вопросом досрочного погашения еще до подписания договора. Самый простой вариант закрытие кредита – если деньги еще не сняты со счета. Но даже после их обналичивания можно добиться прекращения кредитных отношений, иногда приходится делать это через суд.

Расторгнуть договор сразу после оформления

Когда подписаны все банковские документы и деньги сняты со счета, аннулирование кредитование будет проблематичным. Но есть способы, предусмотренные законодательством РФ, которыми стоит воспользоваться.

  • Решается вопрос по согласию сторон. Заемщик подписывает соглашение на возврат кредитных средств и перечисляет деньги банку. Кредитор подписывает документ об отсутствии долгов.
  • Прекратить действие кредитного договора можно и в одностороннем порядке, если банк не выдаст деньги в нужный день, если он внесет изменения в условия кредитования после подписания бумаг (и клиент не предупрежден об этих изменениях).
  • Можно добиться закрытия договора и через суд.

Чтобы закрыть долги по кредитам сразу после получения денег, нужно хорошо изучить документы (договор, соглашение). Иногда сомнительные для клиента пункты он обнаруживает после того, как поставит на бумаге свою подпись – нужно быть внимательным.

Понадобится и выписка о выдаче денег. Для расторжения договора нужно собрать такие документы – гражданский паспорт, соглашение по кредитованию, заявление о прекращении кредита.

ВНИМАНИЕ! При получении кредита по приобретение товара следует выяснить сначала в торговом заведении, примет ли оно покупку обратно.

Даже при закрытии кредита в первое время после его оформления заемщику потребуется оплатить проценты за текущий месяц, это условие часто выдвигается банками.

Аннулирование через суд

Не всегда банки идут на соглашение по закрытию договора займа даже при отсутствии кредитной задолженности у клиента.

В таком случае ему остается один вариант – подача искового заявления. Такое заявление будет иметь все основания, если банк изменил условия сотрудничества или у заемщика резко изменились финансовые обстоятельства, и он не может выполнять свои обязательства.

  1. Банк нужно предупредить о своем намерении за месяц до подачи иска.
  2. Следует правильно составить исковое заявление о расторжении договора.
  3. В иске указываются причины, по которым нужно расторгнуть кредитные отношения с банковским учреждением.

Суд должен назначить заседание по вопросу не позже, чем через 5 дней после поступления заявления. Чтобы суд принял правильное решение, нельзя оставлять неоплаченные долги в банке.

Как отказаться от кредита: аннулирование и основные особенности процедуры Может ли банк отозвать кредит и не нарушить закон? Возможность приостановления кредитных отношений предусмотрена статьей 821 ГК РФ.

Согласно этой статье заемщик имеет право на закрытие договора с банковским институтом в случае изменения условий его нахождения в стране, из-за ухудшившихся финансовых обстоятельств (например, из-за серьезной болезни или увольнения).

Но банку не обязательно доносить о причинах расторжения соглашения. Рекомендуется решить вопрос до выдачи суммы кредита. Если деньги уже на руках, нужно будет выплатить месячную ставку или другие проценты, в любом случае расходы будут.

При решении вопроса стоит использовать и указания закона «О потребительском кредите». Согласно этому законодательному документу клиенты банковских учреждений, получившие заем, могут без штрафов и санкций вернуть его в течение 2 недель.

Сроки

Не стоит долго принимать решение о выгодности кредита. Есть стандартные сроки, которые даются на возможное расторжение договора с банком:

  • Если заем взят на потребительские нужды, закрыть его можно в течение 24 часов.
  • В течение месяца аннулируются кредиты, которые были оформлены на неотложные нужды.
  • Для тех, кто взял большую сумму на покупку авто или жилья (ипотечный заем), срок увеличен до 6 месяцев.

Рекомендуется изучать все пункты в договоре, они могут содержать информацию и об условиях расторжения двустороннего соглашения, о штрафных санкция за такие действия, о том, какой срок дается на закрытие.

Наличие долга

Если у клиента банка есть невыплаченный или просроченный платеж, может ли он решать вопрос по закрытию кредита? Не всегда нежелание по счетам платить становится причиной долга в банке, могут быть и серьезные основания. Вопрос в любом случае нужно решать с учетом закона и договорных обязательств.

Банкам запретили требовать возврат просроченных кредитов. Эта информация будет полезной для тех, кто живет под грузом старых долгов.

Через сколько времени можно не платить и избавиться от неоплаченной суммы? Через 3 года банковское учреждение не может требовать с клиента выплаты просроченного долга. Практически, он сгорает, что приводит к убыткам банка.

ВАЖНО! В статье 200 ГК РФ даются указания по регламенту аннулирования кредита и по началу отсчета срока давности.

Такой точкой отсчета становится дата последнего погашения, дата окончания договора (если кредитный договор закончился, а долг остался). Нужно помнить, когда оплатила, последний день переводов кредитных сумм, контролировать отсчет.

По истечению срока давности у судебных приставов нет оснований требовать долг с безответственного клиента банковского учреждения.

Как отказаться от кредита: аннулирование и основные особенности процедуры

Данное положение законодательства – отличная возможность сбросить мешки с долгами, которые никак не удается погасить. Но нужно быть готовым к тому, что в следующий раз банки будут стараться найти причину для отказа в займе такому безответственному клиенту.

Если понадобиться финансовая помощь, придется искать другие варианты, так как банки не могут рисковать своими средствами и своей прибылью. Плохая кредитная история иногда становится значительной проблемой, когда крайне важно обратиться за деньгами к кредитору.

Давность

Банковские учреждения, имеющие достаточный и опыт и хорошо знающие законодательство, могут найти способ прервать срок давности и возобновить кредитные отношения. Если на протяжении трех лет клиент обратиться в банк узнать, прошел ли платеж по кредиту, переведенный последним, это может послужить поводом для возобновления срока.

Прерывается срок давности в следующих случаях:

  1. Если поинтересовался заемщик истечением срока платежа или другим вопросом по телефону, при личном посещении банка.
  2. При даже частичной оплате.
  3. При подписании каких-то бумаг, которые имеют отношение к долгу.

Если кончается трехлетний срок задолженности, нужно быть внимательным при обращении в банк. Но более практичное решение – рассчитывать свои силы при оформлении кредита, а в случае возникновения финансовых проблем обратиться за отсрочкой или другим решением.

Понятие срока давности не всегда способно защитить клиента банка от возврата долга. Даже если учреждение не может действовать через суд, оно буде доставать заемщика звонками, письмами. Еще один способ – передача долга коллекторской службе.

ВНИМАНИЕ! Иногда даже в договоре на заем указывается, кто забирает долг в случае отказа клиента платить вовремя и в полном объеме.

Списание задолженности

В редких случаях банковские учреждения учитывают сложившиеся обстоятельства и принимают действия, решения по закрытию договора по своей инициативе. Таких причин не много и они достаточно серьезные:

  • Списывается долг с умершего заемщика при отсутствии наследников.
  • Прощается незначительный долг. Если платежи заканчиваются, очищенный кредит можно получить, подтвердив невозможность дальнейшего перевода сумм по займу.
  •  В редких случаях клиентам без суда погашается невыплаченная сумма по истечению срока давности.

Чаще банки могут предложить только частичное списание долга, но и это может быть выгодным предложением для должника. Но, чтобы получить предложение, не стоит прятаться от банка, избегать контактов с его сотрудниками. Частично долги списываются через суд, следует приходить на его заседания.

У банков есть много вариантов для тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию и не может погашать своевременно долг. Это рефинансирование, реструктуризация, кредитные каникулы, частичное погашение долга. Рекомендуется при любых обстоятельствах контактировать со своим кредитором, искать возможности для снижения финансового давления.

Читайте также:  Мигкредит: займ на карту онлайн срочно

Банковским учреждением выгоднее отсрочить платеж или предоставить другой вариант, чем разыскивать должника и потерять свои деньги.

Невыплаченный кредит, даже при существовании понятия «срок давности», в большинстве случаев остается тяжелым грузом и для должника. Чего будет стоять только общение с коллекторами. Практичнее решать проблемы непосредственно с банком.

Источник: https://kreditorka.info/kredity-2/kak-annulirovat-kredit.html

Как аннулировать или расторгнуть договор потребительского кредитования если он не подписан

Как отказаться от кредита: аннулирование и основные особенности процедуры

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Как отказаться от кредита: аннулирование и основные особенности процедуры

Существует огромное количество жизненных ситуаций, при которых может возникнуть необходимость аннулировать кредит. Однако подобная процедура возможна далеко не всегда. Для того чтобы заемщику не пришлось платить проценты после возврата основного долга, нужно знать: «Как отказаться от кредита? Какова правильная последовательность действий? И что нужно учитывать при расторжении кредитного договора?»

На сегодняшний день таким видом кредитования, как потребительские займы, уже никого не удивишь. Более того люди привыкают «жить в кредит», и расплатившись за одну покупку, тут же оформляют другую.

Но что делать, если возникла ситуация когда, например, консультант магазина просто навязал товар? Либо перечитав дома кредитный договор, клиент пришел к выводу, что его не устраивают условия договора? Естественно, что первое, что нужно сделать – это прийти в банк и оформить отказ от кредита.

Важно знать, что для того чтобы у клиента была возможность оформить отказ от кредита, требуются веские основания. При отсутствии причины аннулирование кредитного договора невозможно.

Банковские учреждения с большой неохотой идут навстречу клиенту, и порой приходиться очень сильно постараться, прежде чем аннулировать договор.

Самый простой и быстрый способ оформления отказа от кредитования – это стадия, на которой, клиент еще не успел подписать договор, а товар находится на полке магазина. Однако, и тут могут возникнуть некоторые сложности. Менеджеры банка обычно начинают уверять клиентов, что процедура кредитования уже началась.

Стоит отметить, что у клиента возникают обязательства перед банком только после подписания договора. На этой стадии отказ от кредитования возможен в любой момент, даже если кредитная заявка одобрена.

Но как быть, если договор подписан, но товар еще остается в магазине? Все дело в том, что предметом потребительского договора, считается приобретаемый товар.

И до момента получения покупки на руки, кредитный договор будет считаться недействительным.

Если по каким-либо причинам, товар на руки получен не был, то у клиента есть все основания обратиться в банк и отказаться от кредита. Главное сделать это как можно быстрее.

Если купленный, например, телефон или телевизор имеют техническую неисправность, и клиент это увидел после доставки товара на дом, то он может смело вернуть товар в магазин, и обратиться в банк с соответствующим заявлением об отказе в кредитовании. При этом денежные средства магазин должен вернуть клиенту на его ссудный счет, и аннулировать договор купли-продажи. После чего клиент обращается в банк с соответствующим заявлением, и прилагает всю документацию.

Как видно из представленной информации отказаться от потребительского кредита вполне реально. Однако различные ситуации требуют индивидуального подхода.

Поэтому прежде чем клиенту идти в банк заключать, либо расторгать кредитный договор, следует обратиться за разъяснениями к опытному юристу.

Очень часто кредитные учреждения пытаются скрыть реальные условия за «заумными» терминами, которые непонятны неосведомленному человеку.

Как расторгнуть договор после получения денежных средств на руки

Расторжение экспресс кредита, при котором предметом договора является не товар, а денежные средства, процедура, требующая особого внимания.

Для того чтобы расторгнуть договор после получения кредита, и при этом не оплатить банку ни копейки, нужна не только веская причина, но и огромное терпение.

Если, например, причиной отказа от кредита, будет являться то, что сотрудник банка умышленно скрыл от клиента итоговую сумму переплаты, то расторгнуть договор будет крайне сложно.

Все дело в том, что клиент должен доказать, что сотрудник банка ввел в заблуждение. А это непросто.

Тем более, что судебные разбирательства могут затянуться на долгие месяцы, а за это время могут набежать, как проценты, так и штрафы и неустойки.

Принимая во внимание эти факты, при желании отказаться от кредитования после получения денежных средств, клиенту нужно:

  1. Как можно быстрее обратиться в кредитное учреждение, с написанием соответствующего заявления;
  2. Решить проблему с банком мирным путем.

Обычно банки оформляют такие процедуры, никак отказ, а как досрочное погашение кредита. При этом клиенту будет необходимо оплатить проценты за каждый день «пользования» займом.

Стоит отметить, что досрочное погашение возможно на основаниях, прописанных в кредитном договоре. Многие банки допускают его по истечении нескольких месяцев. Соответственно, при отказе от кредита, клиенту придется оплатить проценты за это время. Поэтому подписывать кредитный договор стоит после его детального изучения.

Этапы расторжения кредитного договора

Кредитный договор, может быть, расторгнут как заемщиком, так и самим банком. Что касается самого кредитного учреждения, то ему естественно в этом вопросе намного легче. Ведь договор составлялся штатными юристами, которые знают все нюансы, и имеют опыт в решении таких вопросов.

Банк уведомит клиента, и предложит ему согласиться с условиями расторжения договора добровольно либо через суд.

Для того чтобы расторгнуть кредитный договор, клиенту потребуется осуществить ряд действий представленных в таблице ниже.

№ п/п
Этап
Примечание
1 Оповестить банк На этом этапе очень важно учесть время. Чем раньше клиент
оповестит банк, тем выше будут шансы получить положительное
решение банка.
2 Написать соответствующее заявление В документе нужно указать причину, а так же подробно
описать ситуацию, при которой необходим отказ от кредита.
3 Ожидать ответа банка На адрес клиента должно прийти письмо от финансовой
организации с ответом на заявление. Он может быть как
положительным, так и отрицательным. В любом случае банк
предложит ряд действий для урегулирования вопроса.
4 Уведомить банк После получения письма, требуется уведомить банк о
согласии, или несогласии с предложенным планом действий.

Стоит отметить, что расторжение кредитного договора лучше всего осуществить мирным путем. Банк при необходимости сможет пойти на уступки, и рассмотрит возникшие вопросы в индивидуальном порядке.

Что нужно учесть при расторжении кредитного договора

Кредитный договор – это документ, заключенный с финансовой организацией, говорящий о том, что перед заемщиком возникают обязательства. Оформить отказ, расторгнуть или признать такой документ недействительным крайне сложно. По одной простой причине – в банках работает целый отдел опытных юристов, которые и создают условия договоров.

К сожалению, в практике не так много случаев, когда суд принял сторону заемщиков. Потому, что другой стороной при подписании договоров являются обычные люди, которые не могут знать всех тонкостей законодательства. Следовательно, к такому мероприятию как оформление кредита лучше относиться с осторожностью.

Если же возникла ситуация при которой требуется расторгнуть договор с банком, то заемщику нужно учесть некоторые моменты:

  1. Не стоит откладывать визит в офис банка на потом. Лучше всего уведомить банк о необходимости отказа в день кредитования. Это позволит сохранить клиенту значительные суммы денег;
  2. Отказ и расторжение договора будет происходить строго по условиям, оговоренным в самом документе. Поэтому следует изучить этот пункт еще до посещения офиса банка;
  3. Урегулировать спорные вопросы с банком мирным путем. Иногда стоит согласиться с предложениями банков для того, чтобы сохранить не только нервы, но и дружеские отношения. Такой подход положительно скажется в будущем;
  4. Внимательно изучить договор еще до его подписания. Сотрудники не могут обязать клиента подписывать документ здесь и сейчас. При необходимости можно взять один экземпляр домой. Такой шаг позволит подчеркнуть важные моменты, задать дополнительные вопросы.

Следует отметить, что оформление кредита – это не только возможность приобрести желаемую вещь сразу, но и взвешенный и продуманный шаг. Только объективная оценка ситуации сможет избавить от возможных неприятностей при отказе от кредитования.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-otkazatsya-ot-kredita

Может ли банк аннулировать кредит. Как аннулировать кредит

Отмена договора

Соглашение о займе может быть отменено до того момента, пока вам не выдали деньги на руки. Такую возможность предусматривает гражданское законодательство.

Не знаете, как расторгнуть договор с банком по кредиту? Просто не берите деньги, объяснив свое поведение тем, что нашли предложения с более выгодными условиями.

В этом случае вам необходимо уведомить финансовое учреждение о своем решении.

Помимо этого, существует другая возможность решения вопроса о том, как расторгнуть договор с банком по кредиту. Вы можете отказаться от заемных средств в течение двух недель с того момента, как они вам были выданы.

Если же вы оформляли целевой кредит (на получение образования, покупку авто и прочее), то этот срок составляет тридцать дней. Однако при этом вы не должны забывать о том, что за указанные выше периоды времени придется выплатить проценты, поскольку вы имели потенциальную возможность пользоваться денежными средствами.

При этом, расторгая договор с банком на кредит подобным образом, закон не обязывает заблаговременно уведомлять кредитную организацию о принятом решении.

Не все так плохо, если…

  • — вы отказываетесь от займа, когда вам пришел положительный вердикт, но при этом еще не подписали соглашение;
  • — вы подписали кредитное соглашение, но деньги еще не были перечислены.
  • Вы отказываетесь от займа, когда вам пришел положительный вердикт, но при этом еще не подписали соглашение;

Вы подписали кредитное соглашение, но деньги еще не были перечислены.

Расторжение по соглашению сторон

Еще одно основание для аннулирования соглашения о займе – это соглашение сторон. Причем нередко оно используется при реструктуризации кредита.

В этом случае вы подписываете с банковской структурой документ, в котором будут прописаны условия возврата остаточной части задолженности (они могут существенно отличаться от тех, которые были зафиксированы в первоначальном варианте договора).

В некоторых случаях заемщику не приходится ломать голову над тем, как расторгнуть договор по кредиту, поскольку в этом заинтересован в первую очередь банк, который и инициирует процедуру аннулирования.

Читайте также:  Можно ли погасить кредит материнским капиталом банку

Стоит отметить, что потеря заработка такой причиной не является, а при уменьшении дохода нужно писать заявление на реструктуризацию задолженности, а не на расторжение договора.

Расторгнуть кредитное соглашение можно как в одностороннем порядке, так и по договоренности сторон (ст. 450 ГК РФ).

В одностороннем порядке

Прекратить договор заемщик может только через суд. Однако, руководствуясь ст. 56 ГПК РФ, каждая из сторон кредитных отношений должна будет доказать причину своих претензий.

Чтобы правильно расторгнуть договор кредитования, необходимо последовательно пройти несколько этапов.

Заявление о расторжении

Итак, существует два механизма расторжения – по соглашению сторон и через суд. Независимо от того, какой вариант вы выберете, на первом шаге действия будут одинаковы – вам необходимо направить в банк заявление о расторжении кредитного договора.

В этом документе нужно не только официально заявить о своем намерении, но также указать его причины (например, вас уволили с работы, вы заболели и т. д.) Практика показывает, что независимо от серьезности ваших причин банк либо оставит ваше заявление без официального ответа, либо сразу откажет в расторжении, либо предложит неприемлемые условия.

Например, банк может ответить, что готов расторгнуть договор после того, как заемщик выплатит всю сумму, включая проценты и штрафы (хотя после этого расторгать договор уже не обязательно, его действие прекращается автоматически).

Другой вариант ответа со стороны банка – это предложение не расторгать договор, а провести реструктуризацию кредита. Принимать такие предложения или нет – зависит от конкретной ситуации.

Если у вас набежали большие проценты и штрафы, то, возможно, выгоднее отказаться и дожидаться суда. В любом случае мы рекомендуем проконсультироваться с кредитным адвокатом перед тем, как подписать какое-либо соглашение с банком.

Единственная ситуация, в которой имеет смысл писать в банк заявление о расторжении, это когда вы готовы идти до конца и обращаться в суд. В этом случае заявление нужно для того, чтобы подтвердить попытки договориться с банком «по-хорошему», иначе у суда будет дополнительное основание для отказа.

Естественно, наличие заявления – это необходимое, но не достаточное условие для того, чтобы суд принял решение о расторжении вашего договора. Главное и самое сложное – вам нужно доказать суду, что после заключения договора существенно изменились условия, причем это невозможно было ни предвидеть, ни преодолеть.

У заемщика есть право расторгнуть договор через суд. Повышение процентной ставки, неполное перечисление кредитных средств заемщику, незаконное наложение штрафных санкций, изменение банком условий кредитного соглашения в одностороннем порядке — все это может быть основанием для расторжения договора.

Пользователь вправе обратиться в судебную инстанцию при несоблюдении кредитором своих обязательств, четко прописанных в договоре

Можно ли расторгнуть кредитный договор через суд? Да, в следующих случаях:

  • При утрате предмета залога (например, сгорел купленный за кредитные средства дом или серьезно поврежден и ремонту не подлежит кредитный автомобиль).
  • При изменении жизненных обстоятельств (например, потеря рабочего места). При расторжении договора, заемщику все же придется погасить оставшуюся сумму задолженности и оплатить все дополнительные расходы по обслуживанию кредита.

Как расторгнуть кредитный договор?

Если же документ подписан и деньги перечислены, расторгнуть кредитный договор проблематично, иногда даже невозможно, или же становится возможным после длительного судебного разбирательства.

Расторжение экспресс кредита, при котором предметом договора является не товар, а денежные средства, процедура, требующая особого внимания.

Для того чтобы расторгнуть договор после получения кредита, и при этом не оплатить банку ни копейки, нужна не только веская причина, но и огромное терпение.

Если же документ подписан и деньги перечислены, расторгнуть кредитный договор проблематично, иногда даже невозможно, или же становится возможным после длительного судебного разбирательства.

Следует уточнить – расторжение договора преимущественно осуществляется по обоюдной инициативе сторон, однако достаточно часто банк не согласен на подобный ход. Решая задачу, как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке следует изучить указанную выше статью из ГК.

При нарушении банком обязательств, прописанных в договоре, заемщик должен подать исковое заявлении в суд и оно будет удовлетворено если:

  • Кредитно-финансовая организация строго нарушает обязанности договора, отказываясь идти на расторжение кредитного договора по обоюдному согласию;
  • Банком была увеличена процентная ставка;
  • Заемщик потерял возможность осуществлять выплаты (потеря работы, трудоспособности).

Расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке посредством судебного разбирательства могут клиенты, чьи права были нарушены.

Однако не следует спешить идти в суд, изначально требуется поставить в известность банк за 30 дней до подачи иска, кроме того, рекомендуется не обходить финансовую организацию стороной и предварительно попробовать решить проблему с помощью кредитного инспектора.

Расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке на следующий день или позже – не значит, что долг прощен. Заемщику придется совершить выплаты, однако по меньшему проценту или в более длительный срок, что снижает суммы ежемесячной выплаты и позволяет клиенту снизить финансовую нагрузку.

В случае если причина расторжения договора с банком именно желание получить другие условия (более выгодные), рекомендуется для начала ознакомиться с программами рефинансирования задолженности.

Расторгнуть кредитный договор с банком следует в том случае, когда организация действительно нарушает условия соглашения.

Процедура расторжения не отличается от стандартной. Разница лишь в том, что далеко не все банки пойдут на встречу в данном случае. Расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день может любой заемщик, это законное право гражданина, однако для этого должны иметься веские причины.

Стоит понимать, что расторжение кредитного договора с банком не освобождает от обязанностей выплат, даже если это сделано на следующий день. Кредитно-финансовые организации, как правило, имеют более мощную юридическую базу, чем клиент и способны отстоять свои права в суде.

Это относится практически ко всем учреждениям, даже небольшим. Расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке на следующий день практически невозможно с юридической точки зрения, даже несмотря на то, что законом данное действие не ограничено по времени.

Любой заемщик может самостоятельно инициировать процедуру досрочного расторжения договора. Основанием может быть невыполнение банком договорных обязательств по перечислению средств или увеличение кредитной ставки банком в одностороннем порядке.

Самый выгодный способ расторженя кредитного договора — это обоюдное решение двух сторон

В случае, если банк решит пойти заемщику на встречу, подписывается письменное соглашение. В нем необходимо указать сумму долга, допустимые сроки погашения и прочие детали, которые касаются непосредственно пользования заемщиком раннее оформленного кредита.

Расторжение кредитного соглашения и обязательств инициированное банком возможно при просрочках со стороны заемщика. Как правило, речь идет о систематических просрочках (более трех) в течение одного года.

В таком случае, банк вправе требовать досрочное погашение оставшейся кредитной суммы. Но заемщик должен понимать, что расторжение договора с банком не означает снятие ответственности по возврату банку денежных средств в полном объеме — фактически ваша задолженность перед банком остается в силе.

В каких случаях банк может «простить» долг по кредиту

Сомневаетесь, можно ли расторгнуть договор кредита? Будьте уверены, многие делают это посредством обращения в суд. Существует целый ряд оснований, которые позволяют написать исковое заявление с просьбой аннулировать соглашение о займе.

К ним, в частности, относятся:

  • а) взимание неустоек и комиссионных сборов, которые противоречат законодательству;
  • б) увеличение в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту;
  • в) ситуация, когда очередность списания средств не соответствует нормам законодательства;
  • г) банковское учреждение нарушило условия кредитного договора;
  • д) с момента получения заемных средств изменились обстоятельства (например, заемщика уволили с работы и так далее).

В любом случае, если вам удалось при помощи судебной процедуры расторгнуть договор займа, то вы обязаны надлежащим образом исполнить взятые на себя обязательства и вернуть деньги кредитно-финансовой организации.

С чего начать?

Перед тем, как совершать какие-либо действия, направленные на расторжение соглашения, следует вновь перечитать подписанное вами соглашение (в идеале, заручившись поддержкой юриста в области кредитования).

Возможно, перед его подписанием вы не сочли за необходимостью внимательно изучить документ, а значит, попросту не заметили пункты, в которых оговаривалось наличие штрафных санкций и возможные причины расторжения.

Нелишним будет и взять выписку со счета, из нее будет понятно, были ли перечислены банковские средства, и в каком размере. Для расторжения соглашения вам понадобятся следующие документы: паспорт, кредитное соглашение и написанное заявление на расторжение.

Если вы оформляли товарный кредит, процедура расторжения будет немного отличаться, так как в сделке участвовал еще и магазин, которому вам необходимо будет вернуть товар.

Соответственно, возможность аннулирования договора будет зависеть и от того, примут ли у вас обратно товар. А для такого возврата у вас должна быть очень веская причина.

Перед тем, как совершать какие-либо действия, направленные на расторжение соглашения, следует вновь перечитать подписанное вами соглашение (в идеале, заручившись поддержкой юриста в области кредитования).

Возможно, перед его подписанием вы не сочли за необходимостью внимательно изучить документ, а значит, попросту не заметили пункты, в которых оговаривалось наличие штрафных санкций и возможные причины расторжения.

Нелишним будет и взять выписку со счета, из нее будет понятно, были ли перечислены банковские средства, и в каком размере. Для расторжения соглашения вам понадобятся следующие документы: паспорт, кредитное соглашение и написанное заявление на расторжение.

Если вы оформляли , процедура расторжения будет немного отличаться, так как в сделке участвовал еще и магазин, которому вам необходимо будет вернуть товар.

Соответственно, возможность аннулирования договора будет зависеть и от того, примут ли у вас обратно товар. А для такого возврата у вас должна быть очень веская причина.

Исполнение кредитных обязательств досрочно

Самый верный способ аннулировать соглашение займа – это досрочно вернуть деньги банку. Еще совсем недавно кредитные организации в большинстве случаев использовали моратории и комиссии, если заемщик намеревался досрочно погасить кредит.

Однако сейчас ситуация изменилась. Хотите знать, например, как расторгнуть договор потребительского кредита? Сделать это можно путем досрочного возврата долга.

Единственное, что вы должны предпринять, так это уведомить банковское учреждение о досрочном исполнении обязательств не позднее 30 дней до даты погашения займа, если условия договора не предусматривают иного срока.

В этом случае любые санкции со стороны займодавца будут неправомерны.

Источник: https://kreditnu.ru/kredit-na-kartu/mozhno-li-annulirovat-kredit/

Ссылка на основную публикацию