Как оформить микрозайм на чужой паспорт и каковы последствия

Большое количество микрофинансовых организаций с их заниженными требованиями к заемщикам это не просто возможность взять быстрый займ практически без документов, но и шанс для мошенников.

Разве можно назвать серьёзными требованиями, предоставить при оформлении займа ксерокопию паспорта, причём не в офис микрофинансовой организации, а при оформлении займа онлайн. Благодаря такой беспечности сегодня практически каждый может получить займ в МФО, просто предоставив личные данные другого человека.

Никаких тебе проверок кредитоспособности, соответствия предоставляемых документов оригиналу, главное чтобы они были настоящими. По этой причине мошенники всех мастей сегодня охотятся именно за личной информацией обычных граждан, активно похищаются паспортные данные и реквизиты банковских карт.

После получения данных человека руки у мошенника развязаны, уже давно известно как оформить микрозайм на чужой паспорт легко и без особых проблем.

Схемы мошенничества

Есть как минимум несколько способов получение кредита по чужим данным. Самым сложным из них является изготовление фальшивого паспорта с личными данными другого человека, при помощи которого оформляется кредит или микрозайм. Эта схема работает уже не первый год и состоит из следующих этапов:

• В начале, добываются личные данные человека, информация из паспорта и банковской карты.
• Далее изготавливается поддельный паспорт, в который вписаны украденные данные и вклеена фотография мошенника.
• Мошенник приходит в банк или микрокредитную организацию и подает документы на получение кредита. У сотрудников банка не часто возникают сомнения в реальности предоставляемой информации.
• После одобрения кредита, мошенник получает деньги и исчезает.

Эта схема работает уже довольно давно и является весьма рискованной, однако, при хорошем качестве подделок и определённой удаче злоумышленник может получить довольно приличные суммы, используя ваши данные.

Мошенники довольно часто берут онлайн микрозайм, чужому паспорту тут уготовано учесть передатчика нужной информации. Такую услугу как микрозайм онлайн, на сегодняшний день предлагает большое количество микрофинансовых организаций и некоторые банки. Суть процедуры заключается в следующем:

• Для получения кредита используются данные чужого паспорта и карты.
• Данные вводятся в поля заявки на займ, которую злоумышленники получают на сайте МФО или банка.
• Далее заявка отправляется на рассмотрение в отделение МФО или банка, кредитные организации могут попросить (а могут не попросить) прислать копию паспорта или фотографию, на этот случай у злоумышленников уже все подготовлено и их фотография уже вклеена в паспорт жертвы.

Заявка получает одобрение, и деньги перечисляются на карту либо на электронный кошелек. Иногда банки просят указать для перевода реквизиты именно карты, на этот случай у преступников уже изготовлена такая карта.

Далее преступник пробует проделать такую операцию и с другими кредитными учреждениями, после получения всех возможных кредитов и вывода средств, злоумышленник исчезает.

Как видите, схема довольно простая, мошенник получает микрозайм, чужой паспорт онлайн невозможно проверить досконально, именно по этом чаще всего встречается такой вид обмана.

Для этого в отличии от предыдущего варианта он просто будет искать микрофинансовые организации в которых и данных ксерокопии будет достаточно.

Мы разобрали варианты, как оформить микрозайм онлайн на чужой паспорт, как видите, в этом нет ничего сложного, именно по этой причине сегодня этот вид мошенничества является одним из самых распространенных. Возникает вопрос как простому человеку обезопасить себя от такого вида обмана.

Как обезопасить себя от мошенничества при помощи микрозайма онлайн

На самом деле 100%-ой возможности обезопасить себя от возможной кражи ваших личных данных и получения по ним кредита не существует. За год каждый из нас как минимум несколько раз представляет свои документы в различные организации от банков, до отделов кадров.

В любой момент ваши данные могут быть переданы третьим лицам, и гарантий их сохранности не может дать никто.

По этой причине единственным вашим шансом не пострадать от действия мошенников является удача и строгий контроль документов (вы должны всегда знать у кого и где ваши документы).

Только тогда у вас есть шанс не пострадать от данной оферы, плюс вы можете иногда проверять наличие своих долгов на сайте налоговой. Можно ли взять микрозайм по чужому паспорту?! – можно, как обезопасить себя, на 100% никак!

• Как защититься от мошенников при оформлении кредитов онлайн? Специалисты предупреждают, что требования некоторых организаций в Интернете сделать фотографию себя с паспортом на уровне лица является основной предпосылкой для мошенничества.
• Основная информация про онлайн-займы В жизни бывает так, что срочно требуется оплатить лечение или, например, неожиданно сломался автомобиль. В таких ситуациях требуются небольшие суммы денег на короткие сроки. Сейчас в России можно получить кредит, даже не переступая порог дома. Однако нужно ответственно подходить к выбору микрофинансовой организации (МФО).
• Как получить займ без фото, на карту онлайн Благодаря кризису в стране как грибы после дождя начали появляться различные кредитные организации, люди ощутили резкую нехватку наличности, и предприниматели не упустили шанс этим воспользоваться. Причем классические варианты получение кредита в банке все также популярны, эти компании ориентируются на другую нишу.

Источник: https://zaimbery.ru/articles/kak-vzyat-mikrozaym-na-chuzhoy-pasport/

Можно ли взять кредит на чужой паспорт без владельца онлайн?

С развитием экономических отношений развивается и сфера кредитования. Сегодня получить ссуду можно не только в банке, но и в так называемых МФО (микрофинансовая организация). Пытаясь победить в конкурентной борьбе, банки стараются все более упростить процесс получения кредита.

Теперь заемщику даже нет необходимости лично приходить в офис финансовой организации. Кредит можно получить удаленно, через интернет. Также сокращается перечень необходимых для этого документов.

Все это облегчает жизнь не только добросовестным заемщикам. Упрощенная процедура выдачи кредита привела к тому, что получил широкое распространение такой вид финансового мошенничества, как оформление кредита на чужой паспорт.

Жертв такого преступления ожидают различные неприятные моменты — переговоры с коллекторами и судебными приставами, утомительные разбирательства с банками. Еще это негативно скажется на кредитной истории.

Возможно ли оформить кредит на чужой паспорт?

В банке с заемщиком непосредственно общается только один банковский служащий. Кроме него, оригиналы документов не видит никто. В банке остаются только ксерокопии. Таким образом, если работник банка будет в сговоре с мошенником, получение кредита по чужому паспорту — дело вполне осуществимое.

В случае МФО, подобную махинацию провернуть еще легче. Там для получения кредита из документов нужен только паспорт (в отличие от банка, где требуются и другие документы).

Ниже мы рассмотрим, каким образом можно получить кредит, воспользовавшись чужими документами.

Способы оформления займа по чужим документам

Получить кредит на чужой паспорт можно следующими способами:

1. Когда сообщником является сотрудник банка либо МФО. В России этот способ мошенничества получил очень широкое распространение среди работников микрофинансовых организаций. Суть схемы проста — мошенник использует чужой паспорт (или даже просто его ксерокопию). Его сообщник в МФО или банке оформляет на этот паспорт кредит. Паспорт может даже находиться в базе недействительных документов, как украденный или утерянный. За это нечистый на руку сотрудник кредитной организации получает свою долю от заемных средств. В крупных банках такую схему провернуть намного сложнее, так как все сотрудники проходят весьма придирчивую проверку службой безопасности.
2. При получении займа в режиме онлайн. Для злоумышленников — это самый удобный способ. Как взять кредит на чужой паспорт онлайн? На самом деле очень просто. Являться в офис не надо, документы также никому предъявлять не надо. Требуется всего лишь продиктовать по телефону паспортные данные и номер карты, на которую после формальной поверхностной проверки и переводится сумма кредита. Так осуществляется онлайн займ в МФО. С недавних пор онлайн займы стали также предлагать некоторые банки. В этом случае паспортные данные заемщика также берутся по телефону, а сам займ представляет собой кредитную карту с установленным лимитом. Карту доставляет курьер по любому адресу.
3. Имея в сообщниках двойника. Получить кредит по чужому паспорту можно, если найти человека, который имеет сходство с фотографией в документе. Сделать это довольно непросто, плюс многое зависит от везения. Если сотрудник банка распознает обман и поставит в известность полицию или службу безопасности, то мошеннику не избежать уголовной ответственности.
4. Подделка документа. Для того, чтобы внешность мошенника совпадала с фотографией в чужом паспорте, существует еще один вариант — вклеить в паспорт свою фотографию. Это также рискованный для мошенника способ, ведь в случае разоблачения миновать наказания ему не удастся. Кроме паспорта, могут быть подделаны и другие документы (справка о доходах).
5. Скан-копия паспорта. Может быть использована работником кредитной организации или для получения займа через интернет.

Кредитные организации, которые дорожат своей репутацией, уделяют повышенное внимание мерам безопасности и постоянно их совершенствуют. Все потенциальные заемщики проходят многоуровневую проверку.

Собственный персонал тщательно проверяется, инструктируется и регулярно проходит тестирование. Все места выдачи оснащены камерами наблюдения. Изображения заемщиков в обязательном порядке фиксируются, а их фотографии прилагаются к кредитным делам.

Все мы постоянно оставляем свои паспортные данные в государственных структурах и других организациях, ведь паспорт — это главный документ, идентифицирующий человека. Никто не застрахован от того, что этими данными могут воспользоваться злоумышленники в своих преступных целях.

Узнать о незаконном кредите можно в БКИ

В случае оформления кредита на чужой паспорт, очень важно его законному владельцу узнать об этом как можно быстрее. Так будет легче разобраться с проблемами.

Узнать, не висят ли на вас финансовые обязательства, поможет Бюро кредитных историй.

Каждый российский гражданин имеет право раз в году получить оттуда бесплатный отчет. Отчет содержит информацию о всех кредитах, как погашенных, так и открытых, начиная с 2005 года. Там даже можно увидеть, как именно происходило погашение кредита и имели ли место просрочки. Также в отчете указаны все последние заявки на получение ссуды.

Если же кредит был получен давно и он не выплачен, то по этому поводу уже существует судебное решение. Значит, дело отправлено на взыскание и открыто исполнительное производство. Всю необходимую информацию можно получить на веб ресурсе Федеральной службы судебных приставов.

Также стоит обращать внимание на SMS сообщения и письма от банков, клиентами которых вы не являетесь. Если они содержат требования о погашении кредита, следует немедленно начать разбирательство. Вероятно, на ваш паспорт взяли кредит.

Что делать при оформлении незаконного кредита?

Как только Вы получили сигнал о том, что при помощи вашего паспорта либо паспортных данных были совершены финансовые махинации, нужно быстро предпринять ряд решительных действий. Медлить в этом случае нельзя, так как ситуация в дальнейшем будет только ухудшаться.

• Вначале нужно обратиться в службу безопасности банка либо МФО. В заявлении укажите, что имело место мошенничество. Это послужит основанием для проведения внутренней проверки.
• О факте мошенничества нужно оповестить полицию. Предоставить соответствующие доказательства. Это может быть документ об утрате паспорта, бумаги, подтверждающие факт вашего нахождения в другой местности в тот момент, когда оформлялся кредит, счет из отеля билеты и т.д.
• Также необходимо обязательно затребовать экспертизу почерка. Выводы экспертизы будут главным доказательством вашей невиновности.
• После того, как Вы все уладили с банком, нужно исправить информацию в Бюро кредитных историй. С Вашей стороны требуется проследить, чтобы все нужные документы в БКИ были отосланы.

Невзирая на тот факт, что кредитные организации должны содействовать в обнаружении махинаций, некоторые их сотрудники могут отказываться идти на контакт. В этом ситуации нужно подать жалобу в Центральный банк.

В качестве вариантов можно еще отметить заявление в Роспотребнадзор и обращение в суд. В суд подается иск о том, чтобы договор займа был признан ничтожным. Основание для этого — неполучение денег от кредитора.

Некоторые жертвы подобного мошенничества бывают настолько запуганы коллекторами, что предпочитают выплатить банку кредит, несмотря на то, что они его не брали. Делать этого категорически нельзя. От коллекторов это, конечно, избавит. Ну а вот кредитной истории будет нанесен серьезный ущерб.

Меры предосторожности

Жертвой мошенников могут стать все, так как гарантированной защиты от этого просто нет.

• Если у вас украли паспорт либо вы его потеряли, немедленно идите в полицию и подавайте заявление с указанием всех обстоятельств. Следующий ваш визит с целью замены паспорта должен быть в миграционную службу. После этого старый паспорт будет проходить по базе как недействительный и оформить кредит по его данным будет намного сложнее. Самое главное — в полиции вам выдадут документ, который будет доказательством того, что ни к каким действиям с вашим паспортом с момента его утери (кражи) вы абсолютно непричастны;
• Ни в коем случае не загружайте копии своих документов на не внушающие доверие веб-ресурсы;
• Если какая-то организация вам предлагает оставить ксерокопию своего паспорта, сделайте следующее. На ксерокопии отметьте дату и укажите цель, для которой она предоставляется. Особенно будьте внимательны при оформлении сим карт.
• Не храните все удостоверяющие личность документы (паспорт, автомобильные права, ИНН, СНИЛС) в одном месте.

Как видите, получить кредит на чужой паспорт — дело абсолютно реальное и не такое уж сложное. Чтобы не оказаться жертвой преступников — берегите свои документы. Также будьте внимательны, когда где-то оставляете ксерокопии паспорта.

Видео

Источник: https://CreditDengi.com/kredity/mozhno-li-vzyat-po-chuzhomu-pasportu

Мошенничество при оформлении договора займа

Как взять микрозайм по чужому паспорту? Сразу стоит предупредить, что это деяние квалифицируется законом как преступление, а именно мошенничество. Но некоторых это не останавливает, и они берут заем по паспорту другого человека. Именно поэтому такой вопрос и интересует многих – есть ли такая техническая возможность, и как предупредить подобное. Об этом мы и расскажем в статье.

 Препятствия на пути мошенников

Первая мысль многих после потери паспорта – по нему злоумышленники могут взять кредит, а платить придётся им. Есть ряд мер, которые предпринимают банки и микрофинансовые организации, чтобы предотвратить взятие микрозаймов по чужому паспорту, а большой заём по нему взять просто невозможно.

• При оформлении кредита в офисе необходимо предъявить документ, и оформить его на чужой паспорт будет сложно – хотя бы из-за того, что на фотографии будет другой человек. Кроме того, обычно требуется хотя бы два документа, подтверждающих личность.
• После оформления заёмные средства будут перечислены на банковскую карту. Если те данные, что указаны в паспорте, не совпадают с данными карты, перечисления не произойдёт, а сам заёмщик угодит в «чёрные списки», и уже нигде не сможет получить кредит.
• При переводе на кошелёк обязательна его идентификация, и при несовпадении данных также будут приняты меры.

Хотя всё это и делает задачу мошенников более сложной, но не даёт никаких гарантий, что по украденному у вас паспорту не смогут взять кредит.

 Как берётся заём по чужому паспорту

Итак, как оформить микрозайм на чужой паспорт? Главным образом мошенничество при оформлении выполняется не в банках, а в микрофинансовых организациях (МФО), которые в среднем гораздо менее тщательно подходят к проверке клиентов. Всё же в банках имеется система безопасности, да и персонал проходит более строгий отбор. Хотя и банки из-за конкуренции всё упрощают процедуру получения кредитов, а вместе с упрощением падает и уровень безопасности.

Как же в МФО берётся микрозайм по чужому паспорту? Может быть применена копия паспорта с вклеенной в неё фотографией мошенника. Для этого необходимо, чтобы сотрудник МФО не стал проверять номер паспорта и оформил микрозайм по копии – казалось бы, как так можно делать? И тем не менее, подобное случается не так уж и редко.

Максимальная лояльность к клиентам – основной принцип организаций, которые выдают быстрые кредиты, ведь в ином случае никто бы не стал их брать, поскольку ставки по ним высоки.

Поэтому в погоне за быстротой и простотой оформления уже не до мер безопасности, которые могли бы выявить и отсеять недобросовестных клиентов, не собирающихся отдавать кредит, и даже мошенников, берущих его на чужой паспорт.

Возможно и такое, что сотрудник оформляет кредит по ксерокопии не из-за халатности и лени, а потому, что сознательно вступает в сговор с мошенником, благо, в МФО высок процент невозвратов, и существует определённая вероятность, что это мошенничество не будет раскрыто.

Также лишь скан паспорта нужен будет и при оформлении микрокредита онлайн – это просто несерьёзно, и позволяет получить кредит на чужое имя без особого труда. Никаких проверок больше не проводится – поэтому мошенники сейчас так активно охотятся за личной информацией и паспортными данными.

Как видите, два основных пути получения микрозаймов мошенниками – халатность или недобросовестность сотрудников МФО и недостаточные меры безопасности при займах онлайн.

Есть и более сложная и изощрённая схема, применяемая мошенниками. Это изготовление фальшивого паспорта – сначала они достают личные данные, и на их основе изготавливают поддельный паспорт, в который вклеивают собственную фотографию. После этого являются с ним в банк и берут кредит.

Таким образом могут быть взяты кредиты на большие суммы, и самая большая неприятность при этом – у настоящего обладателя паспорта он может и не быть украден, а значит и в базе данных потерянных документов его номер не значится, и не всегда бывает просто доказать свою непричастность к кредиту.

 Какие меры необходимо принять для предупреждения подобной ситуации?

Чтобы не стать ещё одной жертвой мошенников, необходимо следовать нескольким правилам:

•  Если вы получили от кредитной организации уведомление, в котором указывается, что у вас есть задолженность, и при этом вы точно не заключали никакого договора с этой организацией, и не брали её денег – не следует просто не обращать внимания на письма и сообщения, считая, что кто-то ошибся. А люди часто поступают именно так. Возможно, это результат работы мошенников, а значит, следует тотчас выяснить всю информацию о ситуации в самой кредитной организации. Если ваши подозрения подтвердились, затем нужно обратиться и в полицию.
•  Если вы потеряли паспорт, немедленно обратитесь в ФМС и напишите там соответствующее заявление. После этого номер вашего паспорта окажется в реестре утерянных документов, и в каждом банке или МФО, обратившись в реестр, смогут это обнаружить. Благодаря этому выдача кредита будет предотвращена, а мошенники задержаны. А даже если ни того, ни другого не случится, то вся ответственность за выдачу кредита ляжет не на вас, а на кредитную организацию, поскольку вы всё необходимое сделали. Никаких проблем с этим кредитом у вас больше не будет и всё, что вам грозит – штраф за утерю паспорта в размере до 300 рублей.
•  Если речь идёт не просто о потере, а о краже, то нужно отправиться в полицию с соответствующим заявлением. Сделать это необходимо едва пропажа обнаружилась. Чем быстрее вы явитесь в полицию, тем выше шанс, что всё обойдётся без проблем. В полиции вам будет выдана справка о принятии заявления, и уже с этой справкой можно отправляться в ФМС. Штрафа за утрату паспорта не последует.

Бережное отношение к своим документам и принятие изложенных мер безопасности при их утере позволит избежать ситуаций, когда мошенники берут кредит на ваше имя. Также необходимо периодически проверять свои счета и карты, отслеживая историю проводимых по ним операций.

 Если на ваш паспорт взяли заём

Но что же предпринять, если по вашему паспорту кто-то уже взял деньги, и теперь их требуют от вас?

В первую очередь потребуйте предоставить договор с подписью. Если его не предоставят – смело можно требовать его аннулирования. Если он будет предоставлен – нужно провести экспертизу подписи.

Также следует подать в кредитную организацию заявление о том, что заём вам не предоставлялся. К нему следует приложить подтверждающие это документы, например, справку о потере паспорта из полиции, а если вы находились во время, когда был взят заём, в другом городе – билеты.

Будет проведено разбирательство, если будет выявлено, что данная ситуация произошла из-за халатности или даже злого умысла сотрудника – компания снимет претензии. Если этого не произошло, и на возврате долга продолжают настаивать, следует обратиться в полицию.

Доказать вашу непричастность можно многими путями – здесь поможет экспертиза почерка, отпечатки пальцев на договоре, записи с камер наблюдения.

В случае привлечения коллекторов и попыток «выбить» долг со стороны кредитной организации, следует также обращаться в полицию и подавать в суд.

 Легальный кредит на чужой паспорт

Если вы потеряли свой паспорт, вам срочно требуются деньги, и нет времени, чтобы ждать, пока он будет восстановлен, то можно попросить друзей или близких оформить ваш заём на свой паспорт. Конечно, в этом случае на них ляжет серьёзная ответственность, а потому для такой просьбы отношения должны быть действительно доверительными.

Часто спрашивают, можно ли взять таким образом микрозайм по их паспорту, и здесь важно подчеркнуть, что в этом случае они должны не отдавать вам свой паспорт, а именно оформить кредит самостоятельно, и уже после этого передать деньги – в таком случае никакого нарушения законодательства не произойдёт.

Источник: http://creditonika.ru/pravovye-voprosy/oformit-mikrozajm-chuzhoj-pasport-i-kakovy-posledstvija/

Как взять займ онлайн на чужой паспорт, можно ли взять микрозайм на чужой паспорт

Финансовая отрасль традиционно привлекает к себе сомнительных лиц, желающих получить деньги обманным путем. Когда кредитованием занимались преимущественно российские банки, мошенником было сложнее: ссуды выдавались с соблюдением всех формальностей. С появлением МФО, которые оформляют сделки по упрощенной процедуре, мошенничества стало в разы больше. Например, популярная схема у злоумышленников — заем на чужой паспорт.

Взять займ

Займы на чужой паспорт — схемы мошенничества

Мошеннических схем существует множество. Часть из них давно апробирована на практике, другая — совершенствуется вслед за развитием технологий. Так, выдача кредитов и займов на имя стороннего человека сегодня возможна в нескольких вариациях:

• Оформление через онлайн-сервис. Сегодня МФО работают полностью дистанционно: у клиентов запрашивают скан паспорта, а деньги перечисляют на карточку или счет. Подделать такую заявку не составляет труда.
• Сговор с сотрудником финучреждения. Мошенники крадут паспортные данные либо оформляют займы на имя непричастных людей.
• Подделка документов. Злоумышленник заменяет фотографию в паспорте или ксерокопии документа на свою собственную. Другой вариант — меняет внешность, чтобы походить на владельца паспорта.

В итоге без ведома человека оформляется один или несколько кредитных продуктов, по которым со временем образуется задолженность. О факте мошенничества обычно узнают по уведомлениям, которые рассылает МФО.

МФО — что это такое

Наказание, если взял заем на чужой паспорт

Тяжесть наказания зависит от схемы, используемой мошенником, чтобы оформить микрокредит по документу стороннего лица. Так, в числе мер, предусмотренных законом, стоит назвать:

• Ст. 159 УК РФ — для действий мошенников, которые воспользовались чужим паспортом или его ксерокопией, чтобы получить кредитный продукт;
• Ст. 204 УК РФ — для случаев, когда специалист финансового учреждения проявил халатность и не запросил оригинал документа, а также при преступном сговоре специалиста с мошенниками;
• Ст. 327 УК РФ — если помимо оформления займа на чужое имя, мошенник подделал общегражданский паспорт лица.

В зависимости от содержания (подделка документов, сговор со служебным лицом или злоупотребление своими обязанностями) и тяжести правонарушения закон карает злоумышленников, начиная со штрафов и заканчивая лишением свободы. Например, по решению суда можно провести за решеткой вплоть до семи лет.

Можно ли взять кредит по чужому паспорту законно

Существует лишь один способ легально оформить заем по чужим паспортным данным — для этого необходимо согласие самого человека. Например, можно попросить родных или близких оформить кредит на свое имя. В этом случае ответственность ляжет на владельца паспорта, поэтому решение должно быть взвешенным.

Кстати, иметь на руках оригинал документа необязательно. Современные МФО позволяют оформить заем по идентификационному номеру или скану паспорта — их предварительно запрашивают у человека, на чье имя будет выдан микрокредит. Чтобы соблюсти чистоту сделки, заемные средства от владельца паспорта получайте по условиям расписки, заверенной нотариально.

Что делать, если по вашему паспорту оформили заем

Если по почте стали приходить уведомления о просроченных платежах, а вы уверены в своей непричастности к микрозайму в данной компании, стоит немедленно действовать:

1. Направьте запрос в Бюро кредитных историй (БКИ), чтобы получить кредитный отчет. В нем должны содержаться лишь те кредиты и займы, которые вы оформили лично;
2. Обратитесь в МФО и попросите предоставить отчет на свое имя. Возможно, сотрудником компании или автоматизированной система была допущена ошибка. По факту жалобы ее оперативно исправят;
3. Если заем был оформлен обманным путем, напишите заявление в правоохранительные органы. Будет возбуждено уголовное дело.

Доказать, что микрозаем на чужой паспорт оформили злоумышленники, будет трудно. Но если это удастся, суд снимет кредитные обязательства. Возвращать долг вкупе с неустойками не придется.

Как не стать жертвой мошенников

Вероятность столкнуться с мошенниками существует всегда, поэтому любому человеку стоит придерживаться нескольких правил — они помогут не только уберечь себя, но и облегчат жизнь по факту обнаружения мошенничества:

• В случае, вы решили оформить заем в офисе микрофинансовой компании, нет нужды надолго отдавать паспорт работнику МФО. Допускается лишь снять ксерокопию;
• Паспорт запрещено отдавать на руки сторонним лицам, не обремененным служебными обязанностями;
• Стоит регулярно отслеживать кредитную историю. По закону каждый россиянин вправе осведомиться о состоянии своего финансового досье — раз в год обращение в БКИ бесплатно.

Воспользоваться паспортными данными и взять кредит на другого человека у злоумышленников не выйдет, если вовремя среагировать на пропажу документа. Существует два варианта:

• Если не уверены в хищении, обратитесь в Федеральную миграционную службу и напишите заявление об утере паспорта. После его номер внесут в особый госреестр, и, если МФО оформит на документ микрокредит, вся ответственность ляжет на компанию. Учтите, что за утерю паспорта положен штраф до 300 рублей.
• Если подозреваете факт кражи, обратитесь напрямую в полицию и напишите заявление. Сотрудники правоохранительных органов выдадут особую справку, подтверждающую факт кражи, и с ней вы обращаетесь в Миграционную службу. Штраф платить не нужно.

Команда Mainfin.ru

19:05 17.09.2019Подпишись на Яндекс.Дзен

Источник: https://mainfin.ru/wiki/term/mozhno-li-vzyat-zaem-na-chuzhoy-pasport

Можно ли взять займ на чужой паспорт

Так как взять микрозайм на чужой паспорт можно в онлайн режиме, большинство мошенников предпочитает именно этот вариант оформления займов. Многие финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения, предлагают выдачу кредита без личного присутствия человека. Именно этим и пользуются злоумышленники.

Первое, с чего они начинают – это поиск паспортных данных. Зачастую компании даже не просят сам паспорт, но если и делают это, то мошеннику достаточно будет применить базовые знания любого графического редактора и внести в свой собственный паспорт нужные изменения.

Паспортные данные можно найти в разных местах. Продаются целые базы данных с паспортами, как действующими, так и уже не активными. Подобную информацию, обычно, владельцы паспортов сами вносят на разных сайтах.

Без этого, например, не получится зарегистрироваться в определенных программах, не получится что-то купить и так далее. Разумеется, на момент ввода информации люди не знаю, что будет с ней дальше.

Взломав базу данных, мошенники получают доступ ко всей информации, которая необходима им для оформления онлайн кредита. Следует отметить, что глобальные взломы, приводящие к масштабной утечке данных, происходят достаточно редко.

После получения нужной информации, злоумышленники выбирают наиболее перспективные, с их точки зрения, данные и начинают рассылать заявки в разные финансовые организации. Чаще всего – в МФО (Микрофинансовые организации), так как банки все же относятся к вопросу выдачи кредитов более ответственно и не дают деньги в долг без личного присутствия клиента.

Справедливости ради стоит отметить тот факт, что даже при таких условиях большинство МФО отказывает в кредитовании, если менеджер подозревает какой-то обман. С другой стороны, всегда можно найти тех, кто готов на все, чтобы привлечь нового клиента.

Как следствие, мошенник получает деньги, а собственник паспорта – подозрительный долг, о котором он даже не догадывается.

Если взять займ на чужой паспорт в онлайн режиме последствия для мошенника могут быть самыми печальными. Так, подобные действия определяются как мошеннические. Подпадает это все под ст.159 УК РФ. В частности, под пункты 1-2. Возможные варианты наказаний:

• Штраф в сумме до 120 000,00 рублей.
• Штраф в размере годового дохода злоумышленника.
• Обязательные работы на срок до 360 часов.
• Исправительные работы на срок до 1 года.
• Ограничение свободы на срок до 2-х лет.
• Принудительные работы на срок до 2-х лет.
• Арест на срок до 4-х месяцев.
• Лишение свободы на срок до 2-х лет.

Конкретный вариант наказания зависит от степени вины злоумышленника, масштабов обогащения и так далее.

Чем больше людей пострадало от действий мошенника, чем больше денег он получил обманным путем, тем строже будет наказание. Следует учитывать еще и тот факт, что если мошенник был не один, то это может проходить по п.

2 указанной выше статьи, как организованная группа злоумышленников. Наказание в такой ситуации будет намного серьезнее.

Например, если человеку не хватает денег на какие-то расходы (допустим, на лечение) и он не может лично поехать в МФО или банк, чтобы оформить кредит. Вместо него это может сделать представитель. Для этого потребуется правильным образом оформленная и заверенная нотариусом доверенность.

Простого разрешения, пусть даже заверенного нотариально, будет недостаточно.

Так как получить микрозайм по чужому паспорту все же возможно, значит эта проблема может коснуться любого. Как следствие, нужно понимать, что делать в такой ситуации:

1. Обратиться в компанию, которая выдала кредит и уточнить, на каком основании это произошло. От них нужно требовать сканы паспорта, который им прислали, любые фото- и видеоматериалы, копию договора и так далее.
2. Получив указанную информацию, можно обращаться в суд и требовать, чтобы договор признали незаключенным (принудительно расторгли). Учитывая тот факт, что правота тут на стороне заявителя, особых проблем не будет. Следует учитывать, что в некоторых случаях можно попробовать договориться с кредитором, но чаще всего все-таки без суда обойтись не получится.
3. Получив решение суда, с ним нужно обращаться к кредитору и требовать расторгнуть договор. Долг списывается автоматически, так как считается, что договор никогда не заключался.

Следует учитывать еще два основных момента:

• Особого смысла обращаться в полицию нет. При желании, это можно сделать, но непосредственно на кредитную компанию полиция не сможет оказать никакого влияния. В лучшем случае получится найти мошенников и наказать их по закону. Это тоже очень важный момент, но не главный для владельца паспорта, которому в срочном порядке нужно убрать кредитные обязательства, а не «охотится» за злоумышленниками. Более того, даже если их поймают, без отдельных доказательств и признания вины расторгнуть договор все равно не получится. Так что самый простой и быстрый вариант – сразу обращаться в суд и доказывать, что заявитель ничего не подписывал и ни на что не соглашался.
• Второй важный момент – о займе владелец паспорта обычно узнает тогда, когда ему звонят коллекторы/служба взыскания и требуют деньги. К этому моменту информация о просрочке уже внесена в кредитную историю и, как следствие, она резко становится негативной. Исправить можно и эту ситуацию. Нужно лишь потребовать от кредитора внести соответствующие изменения на основании того же решения суда. Этот момент следует выделить хотя бы по той причине, что многие жертвы мошенников считают, что раз долг списан, то и информация в базе данных обновится автоматически. Это не так. Там будет отмечено погашение кредита, но также останется висеть и информация о просрочке.

Идеального, стопроцентного способа полностью защититься от мошенников не существует.

В лучшем случае, если человек полностью удалит всю информацию о себе в интернете (это можно сделать, но долго, сложно и не всегда приводит к нужному результату), вероятность того, что его данные найдут мошенники будет намного меньше.

Но не факт, что задолго до удаления данных базу с информацией о человеке уже не купили мошенники, и у них еще просто не дошли руки до потенциальной жертвы. Таким образом, можно порекомендовать некоторые основные действия:

• Не вносить паспортные данные на любых сторонних или подозрительных сайтах.
• Не передавать паспортные данные никому, кроме как лично в банке или любой другой аналогичной официальной организации.
• Не оставлять документы в свободном доступе.
• Если паспорт украден/утерян, сразу нужно идти в полицию. Благодаря своевременному заявлению можно будет без проблем аннулировать любые действия, выполненные с использованием этого документа.

Источник: https://www.Sravni.ru/zaimy/info/kak-vzyat-mikrozajm-na-chuzhoj-pasport/

Микрозайм на чужой паспорт: возможно ли оформить?

Еще несколько лет назад оформление займа на чужое имя было возможно только в том случае, если злоумышленник и работник банка сообщники. В наше время, финтех технологии внедряют все ценящиеся финансовые организации, а почти каждая МФО предоставляет займы онлайн, займы на мобильный телефон или электронный кошелек. Поэтому возможностей использования чужого документа в МФО немного больше.

Получить такой вид займа онлайн предельно легко и быстро. Достаточно зайти на сайт микрофинансовой организации и оставить заявку на займ, которую практически сразу же рассматривают и после одобрения, начисляют деньги на указанный вами счет.

Более того, процесс идентификации личности в некоторых МФО сводится до проверки идентичности данных в заявке с данными паспорта.

В отдельных случаях предоставление скан-копии документа и вовсе не является обязательным, что дает возможность получить займ без паспорта, достаточно лишь внести его данные.

Кроме того, появились так называемые кредитоматы − терминалы для онлайн-кредитов, которые создали также новые риски. Кредитомат выглядит как привычные нам терминалы для оплат и расположены в местах скопления людей. С помощью этого приспособления для получения займа требуется только паспорт и мобильный телефон.

Через специальные приборы сканирования фото вашего документа попадает в офис МФО и проверяется на наличие неоплаченных долгов. Если работников МФО все устраивает, они легко выдадут небольшой займ. Уже через десять минут после проверки на мобильный телефон приходит сообщение с одобрением.

Код с сообщения вводится в кредитомат и можно сразу забрать наличные средства. Конечно, терминалы оснащены камерами, чтобы можно было подтвердить личность. Но ведь мы знаем, как при желании можно легко подделать и изменить свою внешность.

Для мошенников – это еще один способ получить чужие деньги, нужно только суметь выманить документ. Есть много схем, с помощью которых злоумышленники осуществляют кражу личных данных.

Популярная практика — это публикация рекламных объявлений о работе. Человека, откликнувшегося на объявление, просят прислать фото паспорта, для «проверки» данных.

Получив его, аферистам открывается «зеленый свет». 

Как защитить себя от мошенничества?

Нет никакого стопроцентного способа. В эпоху интернета, открытого доступа к информации и социальных сетей, опытный мошенник может легко завладеть вашими личными данными. Однако, это не значит, что не существует возможности свести все риски к минимуму.

Вот несколько правил, которые помогут защитить себя от мошенничества:

1. никогда не оставляйте свой паспорт в качестве залога и не отправляйте сканированную копию документа лицам, которых вы не знаете. Если вы все же решили оставить где-либо копию своего паспорта, рекомендуем проследить, для каких именно целей она необходима. Наиболее правильным будет подписать от руки ксерокопию вашего документа с текущей датой. Безопасность персональных данных в век информационных технологий дорого ценится. Удостоверьтесь, чтобы после использования, ксерокопия была уничтожена: лучше, если она будет порвана, чтобы её нельзя было использовать повторно.
2. не забывайте о защите персональных данных в сети (пользуйтесь только лицензионным программным обеспечением, устанавливайте надежные пароли). В-третьих, сделайте копии документов и храните их в надежном месте это позволит быстро их восстановить в случае утери.
3. внедрение получения займа через госуслуги может обезопасить заемщика от распространения своих данных по различным МФО: данные высылаются только после одобрения клиента и единоразово.

Украли Паспорт или потеряли – что делать?

Утеря паспорта или других документов – серьезная причина для беспокойства. Если вы его потеряли по собственной безответственности, то:

• должны сообщить о произошедшем в соответствующие органы. Чаще всего нужно обращаться в учреждения, которые занимаются выдачей паспортов, то есть подразделение МВД России по месту жительства.После получения заявления ваш документ будет признан недействительным и вычеркнут из всех реестров. По инструкциям работников финансовых организаций им необходимо проверить личность заемщика по таким базам, чтобы пресечь попытки финансовых махинаций;
• придется заплатить штраф, предусмотренный законодательством, но это малая цена за спокойствие в будущем. 

Однако, если вы стали жертвой грабежа, вследствие которого был украден паспорт, то прежде всего нужно:

• идти в полицию и писать об этом заявление. Там вам выдадут официальное подтверждение об утере паспорта. Это очень важно, так как в случае оформления займов на ваше имя, вам будет легче доказать, что его оформляли не вы. Вам не придется расплачиваться за чужие долги, выслушивать угрозы коллекторов, а также вы сможете избежать визитов судебных приставов.
• проверить свои данные в базе Бюро кредитных историй. Отметим, что узнать свою кредитную историю может любой гражданин, и совершенно бесплатно два раза в году. Даже если вы уверены, что там нет никаких просроченных платежей, хотябы раз в год советуем проверить. Ведь кроме информации о займах и кредитах туда могут попасть и штрафы по оплате коммунальных услуг, и задолженности в выплате алиментов. Также, при появлении строк о незнакомых платежах можно своевременно избежать накопления чужого долга на свои данные и даже поймать мошенника.

Что делать, когда кто-то оформил займ на ваш паспорт?

1. Если вам пришло письмо с требованием оплатить просроченный долг, а вы ничего не занимали в МФО и не брали кредитов, рекомендуем обязательно проверить эту информацию. Конечно, может произойти ошибка в кредитной истории, и письмо было направлено вам случайно. Но может быть и более грустный исход ситуации. То же самое и с электронными письмами, не стоит оставлять их без внимания. 
2. Советуем сразу обратится к адресанту и оставить заявление, в котором указать сложившуюся ситуацию. К нему можно приложить справку об утере документа, либо предоставить подпись для сравнения данных в паспорте и договоре. Если вы находились в заграничной поездке или лежали в больнице на момент подписания договора, обязательно укажите это. Телефоны людей, которые могут подтвердить вашу невиновность также будут не лишними. Советуем не терять спокойствия и постараться все выяснить до суда. Потерянное время и нервы не вернуть обратно. 
3. Если долг оформленного займа без вашего ведома, уже дошел до суда, а вы узнали об этом от судебных приставов, которые начали исполнять постановления суда, первым делом обратитесь в полицию или сразу в прокуратуру с заявлением о финансовом преступлении против вас. В качестве доказательства не забудьте приложить официальное подтверждение, выданное в полиции об утери паспорта (если оно у вас есть).
4. В случае, когда судебные приставы продолжают процесс исполнения приговора, будет обращение в суд с просьбой об отсрочке исполнения решения. Необходимо учитывать, что срок подачи такого заявления истекает через семь дней после принятия постановления. Также вы можете подать иск о лишении исполнительных органов полномочий, заявив, что вы не оформляли договор с данной микрофинансовой организацией.
5. Последнее, вы также можете подать жалобу на МФО. Часто бывает, что собственно самой МФО не были соблюдены все правила оформления и подписания договора займа на карту, из-за чего стало возможным осуществление такого рода преступления. В этой ситуации финорганизация несет полную ответственность за мошенничество и Центробанком может быть принято решение об исключении МФО из реестра, а с вас сняты обязательства выплаты долга, а также должно быть принято решение о расторжении договора займа.

Источник: https://loando.ru/statya/zajm-na-chuzhoj-pasport-mif-ili-realnost

Как взять микрозайм на чужой паспорт ?

Для того, чтобы взять микрозайм необходимо предоставить документы, которые удостоверяют вашу личность. Делается это специально для того, чтобы некое лицо не могло возложить финансовые обязательства на другого человека без его ведома, т.к. законодательство РФ квалифицирует данное действие как мошенничество.

Но такие ситуации все же происходят. В различных изданиях СМИ периодически освещаются ситуации, когда по чужому паспорту брали потребительские кредиты и экспресс займы и что потом доказать свою непричастность к этим событиям еще надо постараться.

Но многие компании, которые выдают займы через интернет и работают именно с копиями документов

Действительно, МФО выдающие подобные займы не имеют представительств, да и вообще не работают клиентом напрямую. Все операции проводятся исключительно дистанционным способом. Многие наверное сразу подумали, что оформить микрозайм на чужой паспорт онлайн через интернет получается вполне реально. А вот и нет !

• Если кредитные средства выплачиваются на кредитные карты, то их надо привязать в личном кабинете и они должны быть только именными. Это значит, что помимо чужих документов у мошенника должна быть еще карта. Но как правило владелец сразу же блокирует её после потери.
• Если деньги переводятся на электронные кошельки (яндекс.деньги, webmoney, qiwi и т.д.), то допускаются только их идентифицированные версии. Это значит, что их владелец предоставил все необходимые документы и подтвердил свою личность. А обычные кошельки и аккаунты никто не обслуживает.

Вот так на практике происходит взаимодействие между МФО и клиентом, поэтому всячески рекомендуем воздержаться от необдуманных действий в погоне за легкой наживой.

Еще раз о мерах личной безопасности для каждого

Порой пренебрежение простыми правилами может иметь большую цену для нас, но мы все равно надеемся на «авось». Помните, что знание и их применение совершенно разные вещи, поэтому прочтите еще раз, запомните и в случае чего, неукоснительно соблюдайте их.

• Если вы потеряли паспорт и после тщательных поисков так и не смогли его найти – пишите заявление о потери документов. Да, его восстановление повлечет множество неудобств и потерю времени, но лучше так.
• Бывают ситуации, когда действительно необходимо выслать скан паспорта. Рекомендуем воспользоваться графическим редактором и нанести диагональную полосу красного цвета и текст, что данный скан отправляется «тому-то» и с «такой-то» целью. Но делать это надо с полным пониманием всей ситуации.
• Никому и никогда не сообщайте срок годности и CVV код (последние три цифры на обратной стороне) ваше кредитной карты. Допускается только информирование о своем номере карты (12 цифр на лицевой стороне), если вы принимаете перевод.
• Если вы владелец интернет-кошельков и различных платежных систем, то регулярно меняйте пароль и пользуйтесь платными антивирусами. Задействуйте сложную авторизацию. Например для того, чтобы попасть в ваш аккаунт мало ввести правильный пароль, надо еще ввести содержание sms-сообщение, которое будет вам отправлено сервисом.

Как видите получить нелегально микрозайм очень сложно, но не давайте даже малейшего шанса злоумышленникам и тщательно оберегайте свои личные данные.

Источник: https://MikroZajm.com/voprosy-i-otvety/kak-vzyat-mikrozajjm-na-chuzhojj-pasport/