Как не платить проценты по кредитным картам: грейс-период

Знаете ли вы как правильно пользоваться картой с льготным периодом? Не платя банку проценты. Казалось бы все просто. Дается срок, к окончанию которого нужно полностью погасить кредит. И все.

А известно ли вам о честном и нечестном грейс-периоде. И чем они различаются. Какая схема беспроцентного кредитования более выгодная? Порядке начисления и условиям по платежам? Это стоит обязательно знать перед выбором кредитки с льготным периодом.

Перефразируя известное выражение:

«Пользоваться картой с беспроцентным периодом хорошо! А правильно пользоваться — еще лучше!».

Как не платить проценты по кредитным картам: грейс-период

Что нужно знать о льготном периоде

Что такое льготный период?

Грейс-период — льготный период по кредитной карте, в течении которого можно пользоваться заемными средствами банка без уплаты процентов. Главное успеть полностью погасить  задолженность к окончанию срока. В таком случае — клиент не заплатить банку ни копейки сверху. Сколько денег взял — столько и отдаст.

Трудности возникают в том, что у банков действуют разные алгоритмы грейс-периода. И перед получение кредитки нужно обязательно понимать: как, когда и сколько нужно тратить и вносить деньги, чтобы пластик был действительно бесплатный для вас.

На что обратить внимание и что нужно знать!

Основные параметры карточек с льготным периодом

Срок беспроцентного кредитования

Заявляемый банком грейс-период по карте нужно относить к категории «До….» .

То есть, если по карте обещают «100 дней без процентов», это значит, что 100 дней — это максимально возможный срок. Который получить на практике весьма сложно. Почему? Об этом чуть ниже.

  • В льготный период платить не нужно совсем?
  • Актуально для карт с увеличенными периодом льготного кредитования: 60, 100, 120 дней без процентов.
  • Если вы думаете, что в указанный период можно пользоваться кредиткой и внести один раз все задолженность в конце срока, то это не так.

Банк обязывает клиентов вносить ежемесячные платежи по кредиту. Обычно это определенный процент от суммы долга. В пределах 5-10%. Но не меньше минимального фиксированного установленного платежа.

Как действует беспроцентный период

В состав грейс-периода входит два параметра:

  1. Расчетный  или отчетный период.
  2. Платежный период.

В расчетный период (обычно месяц) клиент совершает покупки по карте. В это время долг по карте накапливается. По истечении его, наступает расчетный период (обычно 20-25 дней).

Банк считает общую сумму операций по карте за расчетный период и высылает клиенту выписку о необходимости погасить долг (полностью или частично). В выписке указывается сумма и крайняя дата внесения платежа, чтобы не платить проценты.

Расчетный и платежный период могут различаться по времени. А могут действовать одновременно.

Например, в сентябре вы совершаете покупки по карте. Это отчетный период. С 1 по 20 октября начинает действовать платежный период к сентябрю. Параллельно с 1 по 30 октября идет отсчет нового платежного периода. Но операции по нему будет учитываться только в ноябре.

  1. Даты погашения
  2. Когда начинается отсчет расчетного периода?
  3. Это может быть первое число, либо любое другое число месяца, установленное банком, дата совершения покупки или заключения договора, .
  4. Платежный период уже будет зависеть от платежного.
  5. Что будет, если не платить вовремя?

Попадаете на проценты, штрафы и пени. В зависимости от банка, наказание может быть как весьма лояльным до вполне суровых.

В любом случае, задержка влечет за собой аннулирование льготного периода. И начинает действовать процентная ставка на сумму долга. Именно с момента покупки.

То есть, если вы купили по беспроцентному пластику телевизор за 50 тысяч и к положенному сроку (например, через месяц) не погасили долг, то за эти 30 дней банк выставить вам проценты. Плюс до момента полного погашения проценты будут капать ежедневно.

Дополнительно банк может назначать единовременные штрафы за просрочки: от суммы долга и (или) фиксированные.

Советую: как банки зарабатывают деньги

Зачем это нужно банкам

Для чего это нужно банкам? Предоставлять карты без начисления процентов?

Основная причина — это недисциплинированность заемщиков. Использования кредитного пластика подразумевает точное следование правилам банка в плане сроков погашения заемных средств.

На практике, большинство клиентов, вылетают из грейс-периода (кто-то редко, кто-то постоянно). И вот здесь банк получает свою выгоду.

Плата за пользование кредиткой в разы превышает ставки по обычным потребительским кредитам.

Помимо этого есть несколько других причин, давать беспроцентные кредитки. Но это уже другая история.

Рекомендую: для чего банки дают беспроцентный кредит

Как работает беспроцентный период

Банки используют различные схемы грейс-периодов. Однозначно сказать какой из них самый выгодный или удобный не получиться. Для каждого все индивидуально.

Рассрочка

Самый простой для понимания способ беспроцентного кредитования. Вы совершаете покупки. Сумма делится на количество месяцев рассрочки. И каждый следующий месяц нужно погашать эту часть.

Например, если в январе приобрели холодильник за 30 тысяч с рассрочкой на 3 месяца, то ежемесячный платеж составит 10 000 рублей. Деньги нужно будет вносить в период с февраля по апрель. То есть, до полного погашения долга.

Параллельно можно продолжать пользоваться картой и совершать покупки. В этом случае каждая следующая сумма операции делится на период рассрочки. И эта сумма плюсуется к очередному платежу со следующего месяца.

  • Если по одному товару рассчитались полностью, то ежемесячный платеж уменьшается.
  • Вот как выглядит эта схема, на примере карты рассрочки Совесть.
  • Как не платить проценты по кредитным картам: грейс-период

Нечестный грейс-период

Следующий вид беспроцентного кредитования, многие называют нечестным грейс-периодом. Так как по факту, вместо заявленного срока (причем немалого) — реальный период кредитования может составлять всего несколько дней!!!

Это связано с алгоритмом начисления и выплатами в грейс-период.

Например, по кредитке от Альфа-банк со 100 днями — имеем следующую схему.

С начала действия грейс-периода, клиенту нужно погасить все к окончанию стодневки. Естественно, если совершить операцию в первый день льготного периода, мы получаем максимальный время — 100 дней.

Далее срок уменьшается. Покупая товары, у клиента остается все меньше времени на возврат долга.

На товары, купленные через 2 месяца после начала отсчета — имеем 40 дней на погашение, через 3 месяца — всего 10 дней.

Как вы поняли, покупать по карте под занавес окончания грейс-периода опасно в финансовом плане.

Можно просто физически не успеть внести деньги на счет и попасть на проценты.

В платежный период (раз в месяц) обязательно внесение минимального платежа (процент от суммы долга).

Для начала отсчета нового льготного периода, обязательно нужно вывести карту в ноль (погасить всю задолженность полностью).

На схеме ниже, представлен алгоритм действия нечестного грейс-периода, на примере карты с 60 дневным льготным периодом. Как не платить проценты по кредитным картам: грейс-период

Честный грейс-период

Рассмотрим классическую схему.

Карта с 50 дневным льготным периодом.

Расчетный период действует один месяц. С 1 по 30 (31) число месяца. За это время владелец карты, совершает безналичные операции (в пределах кредитного лимита).

С началом нового месяца (и платежного периода) банк присылает клиенту выписку о сумме долга. И дает ему время погасить задолженность до 20 числа.

Все что было потрачено в новом месяце — переносится на оплату на следующий.

Получаем, что по кредитке максимальный срок пользования деньгами банка — 50 дней. Минимальный — 20 дней.

Как не платить проценты по кредитным картам: грейс-период

К началу нового льготного периода, нужно полностью закрыть долг по предыдущему. В таком случае, можно продолжать пользоваться новыми кредитными средствами бесплатно.

Если у карты более длительный период, например 120 дней.

При честном грейс-периоде, платежи будут вносится следующим образом.

На всю сумму покупок, совершенных в течении месяца (отчетного периода) — всегда дается 90-120 дней на погашение (если были покупки в конце месяца, естественно на 30 дней меньше). Плюс, в каждом следующем месяце, во время действия расчетного периода, нужно вносить минимальный платеж (до 20 числа). Рассчитанный от суммы общего долга.

Пример. В сентябре вы потратили 10 000 рублей. У вас есть время до января, погасить кредит. В октябре, ноябре и декабре в расчетный период нужно вносить минимальный платеж (например, 5% или 500 рублей). К 20 числу января нужно закрыть оставшуюся задолженность — 8 500 рублей.

На все операции по карте в октябре — долг погасить нужно до февраля.

Получается, что карту не обязательно выводить в ноль (как у нечестного грейса), чтобы продолжать пользоваться беспроцентным кредитом с максимальным сроком.

Главное, чтобы не было просроченных задолженностей. Иначе, льготный период аннулируется.

Как не платить проценты по кредитным картам: грейс-период

Как пользоваться кредиткой правильно

Чтобы правильно пользоваться льготным периодом по кредитной карте и не платить банку проценты, нужно обладать полной информацией по пластику — тарифы и условия. И неукоснительно соблюдать их.

В первую очередь вы должны узнать точную дату начала льготного периода, когда и какая доля платежа будет в расчетный период. Честный или нечестный грейс по карте. Здесь вам  в помощь личный кабинет и выписки из банка. Вся информация всегда под рукой.

Помните, проценты по пластику в случае выпадения из льготного периода в разы выше потребительских кредитов. И лучше потратить немного личного времени на изучение информации. Тем самым возможно это сэкономит вам деньги в будущем.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/banki/greys-period.html

Как пользоваться кредитной картой и не платить проценты?

Как не платить проценты по кредитным картам: грейс-период

Может ли кредитка быть выгодной?

Случалось ли вам порезать палец кухонным ножом? Наверняка, но ведь никому не приходит в голову мысль полностью отказаться от этого инструмента или обвинять производителя в том, что лезвие оказалось слишком острым. То же происходит и с кредитными картами. Они могут быть выгодны, если ими правильно пользоваться. Или загонять владельца в долги, если тот даже не удосужился прочитать правила.

Важно! Внимательно изучите условия тарифного плана кредитной карты перед тем, как сделать заявку.

На самом деле кредитки способы облегчить жизнь современного человека. Ведь ими можно расплачиваться в магазинах, кафе, кинотеатрах, салонах красоты, да где угодно.

Нужен лишь терминал, а они сейчас есть практически в каждой торговой точке. Вам не придется месяцами копить, чтобы приобрести стиральную машину или ноутбук.

Не нужно занимать у друзей и знакомых, просто оплатите товар кредиткой и пользуйтесь им, не откладывая.

Но не стоит забывать, что вы используете не свои деньги, а банка. Их придется вернуть, и в определенных случаях с переплатой. Хотя если у вас кредитная карта с льготным периодом, вполне реально обойтись без процентов. Главное – вовремя и в полном объеме погасить задолженность.

Читайте также:  Страхование кредита на потребительские нужды: можно ли отменить после погашения

Практика показывает, что люди не умеют правильно пользоваться грейс-периодом, так как не понимают действие этого механизма. Основное правило бесплатного применения кредитки – своевременное погашение в установленные сроки. Если использовать карту с умом, вам не придется переплачивать.

Расчет грейс-периода

Первое, с чем стоит разобраться – условия льготного периода. Вам нужно понимать, когда он начинается, за какой промежуток времени учитываются операции, когда и в каком размере нужно вносить оплату.

Это позволит не пропустить момент начисления процентов и вовремя оплатить задолженность по кредитке. Причем не стоит надеяться только на банковское оповещение, ведь и оно может дать сбой.

Разберитесь с правилами расчета грейс и самостоятельно контролируйте срок его окончания.

Помните, что банки рассчитывают льготный период по-разному. Поэтому есть смысл заглянуть на сайт кредитной организации и ознакомиться с представленной на нем информацией. Но есть и объединяющие моменты, о которых расскажем далее.

  • Грейс складывается из расчетного и платежного периодов. Первый длится один месяц, в течение которого учитываются все совершенные по карте операции. Второй предназначен для внесения оплаты без процентов. Платежный период может составлять от 20 до 70 дней в зависимости от правил банка.
  • По окончании расчетного периода клиенту отправляется банковская выписка с расшифровкой всех совершенных операций, суммой задолженности, датой и размером ежемесячного платежа. Отдельно указаны объем минимального погашения и для продолжения использования льготного периода. Владелец кредитки может выбрать тот или другой вариант оплаты, но в первом случае банк насчитает процент согласно тарифу.

Внимание! Выписка по кредитной карте приходит в личный кабинет клиента или на электронную почту, чтобы не пропустить ее, регулярно проверяйте письма.

  • Уточните, с какой даты начинается расчетный период. Ряд банков использует не первое число месяца, а дату выдачи или активации пластика. К примеру, расчетный срок стартует 2 числа каждого месяца, значит, банк учитывает все покупки, совершенные в течение 30 дней с этого момента. Иногда данный период считается с первой покупки по кредитной карте или отдельно для каждой операции. Этот нюанс часто становится причиной недопонимания между клиентом и финансовой организацией.

Вычисление суммы платежа делается на основании расчетного периода. Это самый популярный вариант, его используют большинство российских банков. В редких случаях применяется система расчета отдельно для каждой покупки. Тогда клиент возвращает банку потраченные суммы в том порядке, как происходили списания. Но данная схема очень запутана и потому обычно не применяется.

Платите только кредиткой

Как не платить проценты по кредитным картам: грейс-период

Если вы сидите в кафе или делаете покупки в магазине, где есть терминал, используйте кредитку. Дело в том, что такие операции обойдутся вам даже дешевле, чем оплата наличными. За каждую расходную транзакцию банк возвращает небольшой процент, эта система называется кэшбэк. Кстати, аналогичная схема возврата применяется и при оплате дебетовыми картами.

Какие банковские операции по кредитке не относятся к льготному периоду:

  • перевод на другую карту;
  • получение наличных в банкомате;
  • приобретение криптовалюты;
  • расходы на ставки в казино и у букмекеров;
  • покупки в ломбарде и т.д.

Полный список транзакций, приводящих к аннулированию грейс, приведен на сайте каждого банка. Вы можете запросить его у онлайн-консультанта на портале или в банковском отделении. При использовании кредитной карты без процентов не забывайте основное правило – анализируйте свои покупки и не поддавайтесь эмоциям, приобретая ненужные вещи.

Не забывайте о дополнительных платежах

Многие держатели кредитной карты забывают еще об одном нюансе – за пользование пластиком взимается годовая или ежемесячная плата. Списывается она с кредитного счета и включается в общую задолженность. Средняя стоимость кредитки составляет от 500 до 3 000 рублей в год. Причем плата будет взята, даже если вы не пользовались пластиком для оплаты покупок.

Стоимость кредитной карты зависит от ее статуса. Чем больше возможностей предоставляет банк, тем выше цена годового обслуживания. Поэтому заказывать премиальные кредитки без особой надобности не стоит, слишком дорого они обходятся своим владельцам.

К кредитке могут быть подключены дополнительные опции, например, страхование или СМС-информирование, плата за которые списывается ежемесячно.

Как не платить проценты по кредитным картам: грейс-период

Обязательно подключите СМС-оповещение на актуальный мобильный номер. Следите за поступающими сообщениями и регулярно заходите в интернет-банкинг. Так вы не пропустите образование задолженности и сможете сразу же отключить ненужные опции.

Помните о безопасности

Чтобы использовать кредитку было выгодно, позаботьтесь о ее безопасности. Причем следить за защитой карты нужно, даже проводя операции в обычном банкомате. Соблюдайте эти простые правила:

  • прежде чем вставить карту в банкомат, осмотрите слот на предмет посторонних устройств, считывающих пароли;
  • не говорите никому ПИН-код, даже людям, представляющимся сотрудниками банка;
  • не храните пароль от кредитки в кошельке и тем более не записывайте его на самом пластике.

Обязательно следите за своей кредиткой. Не оставляйте карту без присмотра, ведь мошенники могут переписать номер, срок действия и секретный код, а затем перевести с нее деньги. К тому же, практически весь пластик оборудован системой бесконтактной оплаты, значит им можно оплачивать покупки без ввода пароля.

Источник: https://kreditec.ru/polzovatsya-kreditkoy-i-ne-platit/

Как не платить проценты по кредитной карте

Различные виды кредитных продуктов позволяют совершать покупки и не копить долго нужную сумму, выручают в сложной финансовой ситуации и т. д. Особой популярностью у населения России пользуются кредитные карты. Они позволяют в удобном режиме использовать кредитные деньги, особенно при оплате покупок.

При этом многие кредитки предусматривают также получение кэшбэка или различных бонусов. Переплачивать по кредиту при этом совершенно необязательно. Как не платить проценты по кредитной карте должен знать каждый держатель такого пластика.

Эта возможность при правильном подходе позволяет не только экономить, но даже извлекать небольшой доход.

Как начисляются проценты

Стандартная схема кредитования предполагает начисление процентов ежедневно на всю сумму задолженности по кредитке. Если клиент использовал кредитный лимит не полностью, то не платит процентов по неиспользуемой его части. Ставка, по которой начисляются проценты оговаривается заранее. Обычно она фиксируется в договоре.

Но иногда в этом документе указывают лишь правила расчета ставки, но встречается такой вариант определения ее очень редко. При внесении любой суммы на счет кредитной карты сумма долга уменьшается и проценты будут начислять уже на текущий остаток. Фактически клиент может погашать задолженность досрочно с пересчетом процентов в любое время и на любые суммы.

Как не платить проценты по кредитным картам: грейс-период

Что такое грейс-период?

Грейс-период или льготный период кредитования – это отрезок времени, в течение которого применяется сниженная до нуля ставка по кредиту.

Если долг будет полностью погашен до конца этого срока и все условия грейс-периода будут выполнены, то банк не возьмет с клиента процентов. При непогашении задолженности за грейс-период проценты будут начислены по стандартной ставке.

Причем их насчитают с момента проведения операции, т. к. условия льготного кредитования будут не выполнены.

Как рассчитывается

Существуют различные схемы расчета грейс-периода. Обычно он разделен на 2 отрезка – отчетный и платежный. Клиент тратит деньги в течение отчетного периода, а затем может без процентов вернуть долг за расчетный период. Обычно в этом случае на совершение покупок дается около 30 дней, а на их оплату – 20-30 дней. Это позволяет всегда иметь на оплату без процентов хотя бы 20-30 дней.

Второй вариант, также встречающийся в РФ – фиксированная продолжительность грейс-периода. Его не делят на части, а для отсутствия процентов на момент окончания льготного периода человек должен полностью погасить всю задолженность. Данная схема расчета срока льготного периода встречается часто у карточек с длинным грейс-периодом.

Замечание. Иногда встречается также отдельный грейс-период на каждую операцию. В этом случае надо погасить долг по конкретной покупке за установленный срок.

Начинать отсчитывать льготный период банки могут с разных моментов:

  • с 1 числа месяца
  • с момента совершения первой операции
  • с даты заключения договора
  • с установленного числа месяца

Длительное время продолжительность грейс-периода в российских банках не превышала 50-60 дней. Но из-за высокой конкуренции на этом рынке финансовые учреждения стали выпускать также продукты с длительным льготным периодом. Например, по карточкам Альфа-Банка он может достигать 100 дней, в Росбанке – 120 дней, а в УБРиР по отдельным продуктам – 240 дней.

Как не платить проценты по кредитным картам: грейс-период

На какие операции распространяется

Льготный период банки обычно предлагают только на операции по оплате покупок.

Они компенсируют затраты на льготное кредитование клиентов не только за счет более высокой ставки при выходе за пределы грейс-периода, но и за счет комиссии, получаемой с торговых точек.

Переводы, получение налички и аналогичные операции в грейс-период обычно не попадают. Но Альфа-Банк и некоторые другие банки распространяют льготный период и на них.

Важно. В документах по конкретной кредитке можно найти полный перечень MCC-кодов операций, по которым нет грейс-периода. Именно на него ориентируется банк при расчете процентов.

Комиссия за снятие наличных

Банкам невыгодно, если клиент снимает наличные с кредитки.

Они теряют доход от комиссии с торговой точки, вынуждены нести расходы по инкассации устройств самообслуживания (касс) или платить комиссию сторонним кредитным организациям – владельцам банкоматов.

Кроме того, все операции по снятию наличных считаются более рискованными. По ним кредитные организации вынуждены создавать дополнительные резервы на случай просрочек и невозврата средств.

Стремясь максимально снизить количество снятий наличных с кредиток, банки вводят на эти операции высокие комиссии. Они составляют в среднем 2,9-6%, но не меньше 200-500 рублей. Списывают комиссию дополнительно к полученной сумме и на нее так же начисляют проценты.

Замечание. Даже если на кредитную карточку были зачислены дополнительные деньги клиента сверх предоставленного кредитного лимита, то за их снятие также часто берут комиссию.

Некоторые банки позволяют снимать определенную сумму со своих кредиток без комиссии. Например, с кредитки «240 дней без %» УБРиР позволяет снять до 50 тыс. р. за месяц без комиссии, по продукту «120 дней без %» он же допускает без доп. платы снять 30 тыс. р., а Альфа-Банк по пластику «100 дней без %» любой категории разрешает без комиссии снимать до 50 тыс. р. в месяц.

Читайте также:  Смс финанс: личный кабинет и займ на сайте

Важно. Отсутствие комиссии не означает автоматически, что операция будет отнесена к льготной категории с предоставлением грейс-периода.

В дополнение к высокой комиссии и некоторые банки повышают ставку по кредиту на операции по получению наличных. Данный подход активно применяет Тинькофф, УБРиР. На покупки могут клиенту предложить ставку 12-31%, а на снятие наличных – до 40-56%. Если на отдельные операции применяется повышенная ставка, то данные о ней обязательно будут присутствовать в договоре на кредитку.

Как не платить проценты по кредитным картам: грейс-период

Как минимизировать выплаты

Переплачивать проценты по кредиту никто не хочет. Ведь отдавать приходиться собственные деньги. Несколько простых советов помогут минимизировать переплату:

  • По кредитке надо совершать исключительно покупки. От снятия наличных лучше отказаться совсем.
  • Погашать долг нужно стараться в пределах льготного периода. Лучше, чтобы собственные деньги на его оплату просто лежали на накопительном счете или краткосрочном вкладе и их всегда можно было зачислить к концу грейс-периода.
  • Все покупки надо планировать заранее. Если нет уверенности, что долг удастся закрыть до конца грейс-периода, то лучше в него не залазить, а от покупки временно отказаться.

Если все же не удалось рассчитаться за грейс-период, то надо ежемесячно сумму не меньше минимального платежа. Штрафы и комиссии существенно увеличат переплату. Чем быстрее получится вернуть долг, тем меньше будет переплата. В сложных ситуациях можно также прибегнуть к рефинансированию или реструктуризации, чтобы избежать штрафных санкций.

Рефинансирование

Рефинансирование – это получение нового кредита на погашение уже имеющегося долга перед банком.

Если человек потратил крупную сумму с кредитной карты и понимает, что за льготный период он не успеет оплатить весь долг, то выгоднее оформить рефинансирование через потребительский кредит с более низкой ставкой.

При рефинансировании заключают новый кредитный договор. Полученные в долг средства направляются на закрытие первоначального долга, и клиент выплачивает задолженность уже по новому соглашению.

Обычно рефинансирование осуществляют в других банках. При перекредитовании через потребительский кредит у клиента есть возможность выбрать удобный срок договора, а также часто получить дополнительную сумму наличными.

Некоторые банки допускают использование на цели перекредитования одобренный лимит по кредитной карте. Причем в этом случае иногда даже предоставляют льготный период.

Например, у Тинькофф Банка по карте Platinum он составляет 120 дней.

Важно. При рефинансировании старую кредитку придется закрыть и получить соответствующую справку.

Реструктуризация

Реструктуризация – это изменение условий текущего кредитного договора по согласованию с кредитором. В рамках нее могут изменить процентную ставку, срок кредитования, дать отсрочку, уменьшить минимальный платеж или заключить новый кредитный договор с более подходящими условиями и погасить выделенными по нему средствами старую задолженность.

Особенности реструктуризации, которые надо обязательно учитывать:

  • Проводится реструктуризация по желанию банка. Закон не обязывает ее проводить, а заемщик может лишь обратиться с просьбой.
  • При реструктуризации долга итоговая переплата может оказаться выше. Она увеличится из-за длительного срока выплат и других параметров, но ежемесячный платеж при этом снизится.
  • Обычно для проведения реструктуризации нужны серьезные причины. К ним относят потерю работы, тяжелую болезнь и т. д.
  • Если возникли серьезные проблемы и есть необходимость в реструктуризации, то надо проверить была или нет подключена страховая защита к кредитке. Она может предусматривать выплату долга страховой компанией в случае различных проблем, а не только смерти заемщика.

Когда нужно вносить платежи

Платежи по кредитке вносят ежемесячно. Наличие грейс-периода, даже длительного, не освобождает клиента от этой обязанности. Минимальный обязательный платеж указывается в отчете (выписке), формируемом ежемесячно. Обычно он составляет 1-6% от суммы долга плюс начисленные уже проценты.

Дата, до которой надо внести очередной платеж, может отличаться. Она может быть зафиксирована договором или правилам конкретной кредитной организации. В любом случае в ежемесячном отчете информация о ней будет. В выписке можно также найти и сведения о сумме платежа для сохранения грейс-периода и дате, до которой он должен поступить.

Совет. Рекомендуется вносить любые платежи заблаговременно. Это исключить просрочку и «вылет» из льготного периода при возникновении технических проблем и накладок.

Кредитные карты за счет грейс-периода позволяют не платить проценты банку. Но их не будет только при соблюдении определенных условий и правил.

Обязательно надо изучать все тонкости каждого продукта еще до его получения.

Это позволит не только минимизировать или снизить до минимума переплату, но и получать прибыль за счет кэшбэка, возможности временно свободные свои деньги размещать под проценты и т. д.

Видео: Беспроцентный кредит — как не платить проценты по кредитке?

Last modified: 20.08.2019

Источник: https://gurukredit.ru/kak-ne-platit-procenty-po-kreditnoj-karte/

Что такое грейс-период

Пользуясь кредиткой, не обязательно платить проценты. Если вернуть сумму задолженности в грейс-период, картой можно пользоваться бесплатно. Расскажем, что делать, чтобы никогда не платить проценты.

Как не платить проценты по кредитным картам: грейс-период

Виктор Сикирин

не платит проценты по кредитке

Грейс-период — синоним беспроцентного периода. Это время, в течение которого можно погасить долг за покупки без процентов. Благодаря этому можно пользоваться кредиткой в пределах установленного лимита и никогда не платить за использование кредитных денег.

Отличия льготного периода от расчетного. Раз в месяц банк присылает выписку — документ, в котором фиксируется задолженность по кредитке. Месяц между выписками — расчетный период. В течение него вы расплачиваетесь кредиткой за покупки.

Льготный период — срок, в течение которого необходимо погасить долг, чтобы банк не начислил проценты.

Чтобы воспользоваться грейс-периодом, достаточно расплатиться кредиткой и вернуть сумму долга до определенной даты. Сумма долга и дата, до которой нужно этот долг вернуть, обычно указана в выписке банка. Грейс-период есть почти у всех кредитных карт, но его условия разнятся. Расскажем про основные моменты, которые стоит учесть при использовании беспроцентного периода.

В некоторых банках в грейс-период проценты тоже начисляются, но гораздо ниже обычной ставки. Это встречается редко, поэтому о таких условиях в статье рассказывать не будем.

Каждый банк сам определяет, на что действует беспроцентный период. Обычно это только покупки и безналичные платежи.

Действует ли грейс-период при снятии наличных. Грейс-период чаще всего не распространяется на снятие наличных и переводы на карту, в том числе свою карту того же банка. Если снять деньги в банкомате или перевести другу на день рождения, банк возьмет комиссию и сразу начнет начислять проценты по повышенной ставке — льготного периода нет.

При погашении долга банк сначала погашает покупки, а снятия наличных — в последнюю очередь. Чтобы перестать платить проценты за снятие, придется погасить весь долг.

Например, вы потратили по кредитке 50 000 Р и перед датой платежа собирались погасить всю сумму долга. Потом сняли 1000 Р на случайную покупку в переходе и теперь платите проценты с этой суммы. Просто вернуть 1000 Р не получится: чтобы не платить проценты, надо погасить весь долг — 51 000 Р, комиссию и начисленные проценты.

Если вам нужна крупная сумма наличных, лучше оформить кредит — так проценты и переплата по ним будут ниже, а деньги с карты можно снять в любом банкомате.

Некоторые банки предлагают беспроцентный период и для снятия наличных. Если для вас это принципиальное требование, выбирайте карты с подобными условиями. Но в таком случае вы не сможете зарабатывать кэшбэк и бонусы за безналичные покупки, и выгода от использования кредитки будет ниже.

В конце каждого расчетного периода надо вовремя внести минимальный платеж — часть долга, которую необходимо вносить ежемесячно, чтобы банк не начислил штраф. Обычно он составляет от 5% до 8% от суммы задолженности.

Например, вы купили подарок за 10 000 Р. Чтобы грейс-период не закончился с датой платежа по нему, в конце расчетного периода вы должны внести 800 Р — 8% от суммы покупки.

Если пропустить оплату минимального платежа, банк решит, что условия грейс-периода не выполнены, и начислит штраф за неуплату минимального платежа и проценты по долгу. В следующий раз воспользоваться грейс-периодом можно будет только после уплаты всего долга.

Если вовремя не погасить долг по выписке, нужно внести сумму долга и сумму начисленных процентов — так перестанут начисляться проценты.

В разных банках длительность грейс-периода разная. Чаще всего беспроцентный период длится от 50 до 55, иногда — до 100—120 дней и больше. По кредитным картам Тинькофф-банка грейс-период составляет в среднем 55 дней.

Банки ненавидят эту рассылку!Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

Есть три основных вида беспроцентного периода. Чтобы узнать, какой из них предлагает банк, смотрите кредитный договор.

Грейс-период на основе расчетного периода встречается чаще всего. Он делится на два этапа: расчетный и платежный. В первом — вы тратите деньги, во втором — погашаете долг за первый этап.

Это работает так. Вы расплачиваетесь кредиткой, а банк в конце расчетного периода подсчитывает, сколько денег вы ему должны, и присылает выписку. В ней указаны дата и сумма платежа для беспроцентного периода. Если будете вовремя вносить платежи, сможете пользоваться деньгами банка бесплатно.

Как не платить проценты по кредитным картам: грейс-периодПример выписки по кредитной карте. За октябрь пользователь потратил 17 432,67 Р. Если он вернет все деньги до 13 ноября, процентов по ним не будет

Продолжительность льготного периода по каждой конкретной покупке зависит от того, в какой день расчетного периода вы воспользовались картой.

Например, в банке платежный срок — 25 дней после окончания расчетного периода. То есть первый месяц после выписки вы можете тратить кредитные средства, а в течение следующих 25 дней должны вернуть их банку. Если выполнить это условие, процентов не будет.

Вот вы получили выписку 15 марта, а 20 марта оплатили кредиткой новый смартфон. Чтобы не платить проценты за эту покупку, вы должны погасить задолженность до 8 мая — через 50 дней.

Фактически в этом случае беспроцентный период для всей суммы задолженности — 25 дней. Но для конкретной покупки, если совершить ее в первый день после выписки, он будет до 55 дней.

Грейс-период по каждой операции встречается реже. В этом случае для каждой покупки действует собственный льготный период, например 50 дней. Погашать задолженности надо в том же порядке, в котором совершали покупки. Если вы редко пользуетесь кредиткой, эта система может быть удобнее.

Грейс-период с первой покупки — самый редкий вариант беспроцентного периода. Он действует только определенный срок, например 100 или 200 дней после первой операции по карте. После этого грейс-период начинают рассчитывать на основе расчетного периода или даты отдельной покупки. Такую схему банки обычно используют для привлечения новых клиентов.

Еще банки по-разному отсчитывают начало нового беспроцентного периода в следующем месяце. Есть два варианта:

  1. После оплаты минимального взноса отсчет грейс-периода начинается заново. Эта схема удобнее: можно расплачиваться кредиткой целый месяц, а потом погасить задолженность с зарплаты.
  2. Для нового беспроцентного периода надо сначала погасить всю задолженность за прошлый период. Это неудобная схема: выполнить условия льготного периода сложно, а если их не соблюсти, проценты начнут быстро расти.

Рассчитать окончание льготного периода по каждой операции просто — отсчитайте нужное количество дней от покупки.

Например, беспроцентный период кредитки — 50 дней после покупки. 1 сентября вы купили планшет за 20 000 Р. Вы должны вернуть эту сумму до 20 октября — через 50 дней.

Рассчитать беспроцентный период на основе расчетного периода тоже просто — прибавьте к дате выписки срок для оплаты долга.

Например, беспроцентный период — до 55 дней. Это значит, что после окончания расчетного периода в зависимости от прошедшего месяца есть 24—27 дней, чтобы погасить задолженность. Если выписка первого числа месяца, погасить долг за следующий месяц надо до 24—27 числа этого месяца.

Читайте также:  Mикрозаймы онлайн без отказов на карту онлайн срочно, круглосуточно

Вот вы оплатили кредиткой авиабилеты на 5-й день расчетного периода. Через 25 дней закончится расчетный период, и банк пришлет выписку с суммой задолженности, минимальным платежом и датой платежа для беспроцентного периода.

В среднем это 25 дней после выписки. В течение этого срока необходимо погасить весь долг за прошлый месяц. Беспроцентный период для покупки билетов рассчитывается из того, сколько дней осталось до выписки плюс в среднем 25 дней до платежа.

Получается, беспроцентный период — 50 дней.

Если совершить покупку в первый день расчетного периода, беспроцентный период был бы 55 дней. Если в последний, то всего 25.

Необязательно рассчитывать точный срок окончания беспроцентного периода. Чтобы не платить проценты по кредитке, возвращайте долг за прошлый месяц до даты платежа.

Срок беспроцентного платежа указан в выписке, личном кабинете или мобильном приложении. Если у вас карта Тинькофф-банка, воспользуйтесь нашим калькулятором беспроцентного периода.

Если боитесь пропустить дату платежа, подключите смс-уведомление. Оно платное, но если вы забывчивы, несколько десятков рублей в месяц уберегут вас от процентов.

Банк зарабатывает на пользователях кредиток, даже если они всегда вовремя погашают долг и никогда не платят процентов.

С каждой покупки платежные системы — «Мастеркард», «Виза», «Мир» — берут себе 1—2%. Частью этой прибыли они делятся с банком: это вознаграждение за то, что клиент расплатился картой, а не наличными.

Плата за годовое обслуживание взимается независимо от того, уложился владелец кредитки в льготный период или нет. Бояться этого не стоит. Если вы активно пользуетесь кэшбэком и бонусами, за год вы заработаете больше, чем отдадите за обслуживание.

Плюсы грейс-периода. Грейс-период — одно из основных преимуществ кредитных карт. Он позволяет рассчитывать на заемные средства и зарабатывать на кредитке.

Если укладываться в грейс-период, можно не платить проценты за использование кредитных денег, а собственные — разместить на депозите или карте с процентом на остаток.

Еще можно заработать кэшбэк и бонусы — они, как правило, выше, чем бонусы за пользование дебетовой картой. Также, пользуясь кредиткой, можно улучшить кредитную историю.

Минусы у грейс-периода тоже есть. Когда не надо сразу возвращать долги, легко потратить больше того, что у тебя есть. Если не успеете вернуть деньги до конца грейс-периода, придется платить проценты — они перекроют по ставкам любые выгоды, которые вы можете получить от кредитки.

Забывчивость — самая распространенная ошибка. Люди забывают вовремя внести минимальный платеж или погасить всю задолженность, опаздывают с выплатой на несколько часов или дней и вынуждены платить проценты. Такое часто случается с людьми, у которых несколько кредиток в разных банках.

Чтобы не забывать платить вовремя, подключите смс-информирование или настройте автоплатеж с зарплатной карты. Помните, что пропущенный срок оплаты — это не только проценты, но и ухудшение кредитной истории.

Оплата только минимального платежа. Большая часть минимального платежа — плата по процентам. Если платить только его, возвращать долг можно несколько лет.

Если можете, оплатите всю сумму задолженности сразу. Если не уложились в грейс-период, внесите как можно больше и не пользуйтесь кредиткой, пока не погасите задолженность.

Снятие наличных. Большинство банков возьмут комиссию за снятие и сразу же начислят повышенные проценты.

Неиспользование бонусов. Кредитка позволяет не только пользоваться дополнительными деньгами, но и зарабатывать бонусы в виде кэшбэка, миль, скидок. Важно выбрать программу лояльности, наиболее выгодную именно для вас. Если вы редко летаете, вряд ли мильные карты будут вам выгодны.

Лишние траты. У вас всегда должны быть деньги на погашение всей суммы задолженности. Если к концу грейс-периода не будет денег на погашение долга, не покупайте.

Несколько кредиток сразу. Чем больше карт вы используете, тем выше вероятность, что однажды вы в них запутаетесь, выйдете из грейс-периода, пропустите платежи и попадете на комиссии, штрафы и повышенные проценты.

Лишние допуслуги. Банки любят автоматически подключать услуги, которые могут быть вам не нужны. Например, смс-информирование или страхование. Их стоимость списывается с кредитки, и на них тоже начисляются проценты. Если вы редко пользуетесь кредиткой, про такие мелочи легко забыть. Платите только за то, чем пользуетесь.

  1. Главное условие — вовремя возвращайте потраченные деньги на карту и не забывайте платить минимальный платеж. Обслуживание сможете отбить за счет кэшбэка и бонусов.
  2. Обычно сумму и дату платежа всегда можно посмотреть в выписке, личном кабинете на сайте или приложении вашего банка.
  3. Если не успеваете оплатить долг до конца беспроцентного платежа, просто внесите беспроцентный платеж. Тогда вы сможете воспользоваться беспроцентным периодом в следующий раз.
  4. Чтобы не платить повышенные проценты, не снимайте и не переводите деньги с кредитки.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/guide/your-grace/

Полезно знать: Как правильно пользоваться грейс-периодом кредитной карты и не платить проценты?

Как оказалось, когда речь заходит о грейс-периоде (он же беспроцентный, он же льготный период) кредитной карты, половина людей не понимают правила подсчета этого периода, и почти никто не мог ответить, как он работает, если кредитный лимит исчерпан полностью.

Грейс-период есть у всех кредитных карты. Более того, банки соревнуются в его размерах, скажем спасибо конкуренции. В зависимости от банков есть различия в расчете.

Грейс-период с периодом начисления и периодом погашения

Таким методом пользуется сбербанк и большинство банков, на сколько мне известно. об особенностях грейс-периода по вашим кредиткам пишите в комментариях, я дополню статью, с вашей помощью.

Как это работает: допустим грейс-период — 45 дней. Вообще такой тип беспроцентного периода крайне редко составляется больше 55 дней. Для дальнейшего понимания нужно заглянуть в кредитны договор и узнать дату отчетного периода. Это определенное число каждого месяца. Допустим это будет 10ое число.

Отчетный период это всегда количество дней между отчетными датами и всегда равен одному месяцу. Оставшиеся дни льготного периода — «дни расплаты», расчетный период. Сумма трат за отчетный период должна быть возвращена на кредитную карту до конца расчетного периода, тогда проценты по кредитной карте не будут начисляться.

Траты, произведенные после 10го числа переносятся на следующий отчетный период, и должны быть покрыты в следующий расчетный период.

Пример: лимит кредитной карты 50 000 рублей. 20го июня совершена покупка на 30 000 рублей, 28 июня — покупка на 5 000 рублей, 1 июля — 1 000 рублей, 12 июля — 12 000 рублей.

Итого, чтобы не платить проценты, нужно до 25 июля внести на карту 36 000 рублей (за платежи за отчетный период с 10 июня по 10 июля), а до 25 августа — 12 000 рублей (за отчетный период с 10 июля по 10 августа).

В этом случае проценты не будут начислены.

Единый грейс-период

Когда срок льготного периода по карте больше 60 дней — это почти всегда он, единый грейс-период. В этом случае нет разделения на отчетный и расчетный части. Он считается очень просто, от даты первой покупки с карты. В этот период можно совершать любые действия расчетов-снятий и это не будет иметь значение, важно только погашение долга к дате его окончания.

Пример: лимит кредитной карты 50 000 рублей. Покупка на сумму 15 рублей была совершена 20го июня. Льготный период — 90 дней. Далее не имеет значения сколько ещё покупок будет совершено в этот период, проценты не будут начисляться только в случае, если с прошествием 90 дней с первой покупки на карту будут возвращены все средства.

Общие правила, которые нужно соблюдать, чтобы грейс-период действовал:

Исправно вносить минимальный платеж, опоздание даже в один день обрывает льготный период. Важно понимать, что считается не день когда деньги отправлены на кредитку, а когда они были зачислены.

  • Не снимать наличные в банкоматах
  • Для некоторых банков перевод средств на другую карту с кредитки невозможен, но даже если это возможно — в большинстве случаев, эта операция будет приравнена к снятию наличных и льготный период оборвется.
  • Как пользоваться кредиткой, в зависимости от типа грейс-периода?

Первый тип, с разделением на отчетный и расчетный периоды, подходит тем, кто пользуется кредиткой постоянно, как расчетной картой. В этом случае, покрывая месячные траты в расчетный период вам не придется платить проценты.

Второй тип, единый, категорически не подойдёт для регулярных мелких трат, так как будет облагаться процентом, если не возвращать средства в полном объеме регулярно и прерывать пользование картой. Он идеально подходит для совершения крупных покупок и растягивания трат на них на несколько месяцев. В этом случае проценты не будут начисляться, а кредитная карта станет картой рассрочки.

Жизнь в кредит

Источник: http://guardinfo.online/2018/07/23/polezno-znat-kak-pravilno-polzovatsya-grejs-periodom-kreditnoj-karty-i-ne-platit-procenty/

Как никогда не платить проценты по кредиту: 5 карт с грейс-периодом

07:00 30.10.2019

Кредит, по которому не берут проценты, кажется чем-то неправдоподобным. Потому что неясно, как банк заработает на таком кредите. Тем не менее, они встречаются. Myfin.by подготовил обзор пяти кредитных карт с беспроцентным периодом.

Фото носит иллюстративный характер, источник: pixabay.com

Речь идет о кредитных картах с грейс-перидом, т.е. о картах по которым можно получить банковскую ссуду и в течение определенного срока вернуть только то, что было получено. Разберемся, что это такое, и какие выгоды сулит рядовому клиенту.

Что такое карты с грейс-периодом и как они работают?

Карты с беспроцентным периодом – это кредитные карты, чаще всего с овердрафтом, т.е. возобновляемой кредитной линией в пределах назначенного лимита.

О картах с грейс-периодом следует знать что:

  • Беспроцентный период это не обман, а реальная возможность в течение определенного срока бесплатно пользоваться заемными средствами.
  • Грейс-период на самом деле не совсем беспроцентный (это запрещено законом). На льготный срок назначается символическая плата, например – от 0,1% до 0,000001%.
  • Карты с грейс-периодом не нужно путать с картами рассрочки, по которым тоже назначаются символические проценты. Беспроцентный период у карт рассрочки дольше (до 2 лет и более), но рассчитываться ими на таких условиях можно только в магазинах-партнерах.
  • Карты с беспроцентным периодом действуют везде, по ним можно снимать наличные.
  • Обычный грейс-период редко превышает 60 дней. Потом на остаток кредита начисляются проценты.

Выберем для сравнения 5 карт с максимальным беспроцентным сроком и, чтобы кредит вышел по-настоящему бесплатным, остановимся на картах с бесплатным обслуживанием.

Кредитная карта Fun от БПС-Сбербанка

Карта Fun попала в лидеры благодаря максимальном на текущий момент беспроцентному сроку и отсутствию крупных платежей по другим статьям.  

  • Карта Fun выдается лицам от 18 до 59 лет, работающим на последнем месте не менее 3-х месяцев.
  • Лимит кредитования назначается индивидуально, исходя из текущего дохода. Максимальный лимит по карте Fun – 10 тыс. руб.
  • Беспроцентный период пользования деньгами – 2 месяца. В это время действует ставка в 0,000001% (одна миллионная процента).
  • После окончания грейс-периода ставка поднимается до 13,7%.
  • Карта Fun также предполагает рассрочку до 1 года в партнерской сети и овердрафт до 3 лет, а также расчеты собственными средствам.
  • Платы за снятие наличных нет.

Источник: https://myfin.by/stati/view/14333-kak-nikogda-ne-platit-procenty-po-kreditu-5-kart-s-grejsperiodom

Ссылка на основную публикацию