Что такое грейс-период по кредитной карте: как пользоваться льготой

Главное отличие кредитной карточки от потребительского кредита – это наличие льготного (грейс) периода кредитования. В течение этого времени проценты по займу не начисляются, поэтому клиент может пользоваться кредитными средствами на свое усмотрение без дополнительных процентов.

Чтобы экономить на переплате и пользоваться кредиткой выгодно, необходимо знать, что такое льготный период по кредитной карте ВТБ24 и как им пользоваться.

Что такое грейс период по кредитной карте ВТБ 24?

Кредитки ВТБ24 пользуются большой популярностью именно за счет грейс периода -промежутка времени, в течение которого физическое лицо пользуется деньгами финансовой компании без переплаты. Главное условие данной функции – это полное погашение кредитных обязательств до даты окончания грейс периода.

Что такое грейс-период по кредитной карте: как пользоваться льготой

Если клиент не успел вовремя оплатить полную сумму долговых обязательств до необходимой даты, льготный период перестает действовать и ему будут начислены проценты на сумму долга в соответствии с выбранным тарифным планом.

Условия беспроцентного периода

При использовании пластика важно помнить, что длительность грейс периода составляет 101 день. Функция доступна для любых расходных операций, совершенных с помощью пластика.

Важно!

На новых мультикартах ВТБ грейс период распространяется и на операции снятия денежных средств.

Беспроцентный отрезок времени состоит из двух частей:

  1. Расчетный период – время, в течение которого заявитель может расплачиваться пластиком за покупки.
  2. Платежный период – время, в течение которого необходимо оплатить полную сумму задолженности по карте.

Не стоит забывать о том, что при снятии наличных возможно взимание дополнительного процента за обналичивание средств.

Схема работы

Льготное время кредитования начинает действовать в день списания первых средств со счета, и длится 101 календарный день. Дата списания денег – это день совершения расходной транзакции, плюс еще 1-3дня, так как сначала средства блокируются на счете клиента, а уже потом списываются.

Что такое грейс-период по кредитной карте: как пользоваться льготой

День окончания беспроцентного периода можно уточнить в личном кабинете ВТБ-онлайн, либо по телефону службы поддержки клиентов. Размер минимального платежа по кредитке составляет 3% от суммы задолженности предыдущего месяца. Внести оплату необходимо до 20 числа ежемесячно.

Максимальная сумма выплаты не имеет ограничений, поэтому погасить долг полностью можно и раньше 101 дня. В том случае, если по истечении 101 дня платеж не будет внесен, грейс период аннулируется.

Новый льготный период начнет действовать с момента полного погашения обязательств. Если у заемщика нет возможности оплатить всю сумму долга, он может платить минимальными платежами, но в этом случае банк будет начислять проценты за пользование заемными средствами.

Для наглядности разберем пример: клиент получил платежный инструмент 1 октября 2018 года. Первую расходную операцию он совершил 10 октября. Минимальный платеж ему необходимо будет внести 20 ноября и 20 декабря. Поэтому, чтобы воспользоваться льготным периодом кредитования, ему необходимо оплатить всю сумму задолженности до 19 января 2019 года.

Кто может оформить кредитную карту ВТБ с грейс периодом?

Кредитные карты ВТБ с льготным периодом доступны для оформления следующей категории клиентов:

  • всем гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию на территории страны;
  • возраст от 21 года;
  • максимальный возраст для оформления пластика – 70 лет;
  • минимальный доход заявителя от 15000 рублей.

Что такое грейс-период по кредитной карте: как пользоваться льготой

Для оформления кредитки на сумму до 300 тыс.руб. нужно предоставить паспорт гражданина РФ. Если сумма займа превышает 300 тыс.руб., то потребуется подтверждение дохода:

  • справка 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка.

Как узнать сумму долга и оплатить задолженность?

Узнать сумму для погашения можно несколькими способами:

  • из счет-выписки, которую ежемесячно направляют на электронную почту клиента;
  • в личном кабинете пользователя;
  • при помощи банкомата в меню «Выписка»;
  • по телефону горячей линии банка;
  • в отделении финансовой компании.

Оплатить задолженность можно также различными способами:

  • через любой банкомат компании, оснащенный функцией приема наличных;
  • через кассу финансового учреждения;
  • при помощи личного кабинета ВТБ-онлайн;
  • путем перечисления из другого банка.

Важно!

Поступления должны производиться строго до 18 часов по московскому времени 20 числа каждого месяца. Поэтому, если клиент оплачивает платеж не через банкомат, необходимо учитывать срок зачисления денежных средств.

Кредитная карта позволяет физическому лицу иметь дополнительный финансовый резерв на случай непредвиденных ситуаций, а льготный период кредитования позволяет экономить денежные средства, и не переплачивать проценты, если деньги нужны на короткий промежуток времени.

Источник: https://banksconsult.ru/vtb/lgotnyj-period.html

Что такое грейс период по кредитной карте?

Большинство банков своим клиентам предоставляетгрейс период по кредитной карте. Однако, не все пользователи кредиток знают, что такое грейс период, на каких условиях он предоставляется и как им правильно пользоваться. Подробнее об этом в данной статье.

Что такое грейс период?

Грейс период – это время, в течение которого держатель кредитной карты может беспроцентно оплачивать ею свои покупки.

При этом кредитные средства не облагаются какими-либо комиссиями, а клиенту необходимо возвратить их полностью до окончания отведенного срока.

В противном случае начнет действовать процентный период, а на сумму задолженности банком будут начисляться пени.

Длительность грейс периода зависит от конкретного банка и условий предоставления кредитного займа. В одних он равен 30 дням, в других может достигать 100 и более дней.

Как правило, данное преимущество распространяется на безналичные расчеты по карте. Снятие денег в банкомате или перевод на другую карту активируют начисление процентов на объем заимствованных средств.

Тем не менее, некоторые банки устанавливают определенный лимит на свободное снятие наличных.

Рядом кредитных организаций предоставление беспроцентного срока проходит на особых условиях. Несмотря на то, что в течение обозначенного времени комиссия не начисляется, обязательным требованием является погашение части долга в течение расчетного периода. Например, пополнения кредитной карты Альфа-банка не менее, чем на 5% от суммы задолженности.

Как рассчитывается грейс период по кредитной карте?

Итак, главной особенностью кредитных карт является наличие грейс периода. В свою очередь, клиентам финансовых учреждений нужно знать, в течение какого срока можно пользоваться деньгами банка без переплат.

Грейс период по кредитной карте включает в себя два временных отрезка:

1. Отчетный период

Он начинается со дня оформления кредитной карты и
продолжается 30 дней. В течение этого времени клиенту разрешается использовать
денежные средства в рамках установленного лимита и на условиях договора без
комиссий.

Стоит отметить, что грейс период начинается не с даты первой покупки, а с момента заключения договора с банком. В случае совершения нескольких покупок задолженность перед банком суммируется.

До окончания отчетного периода клиенту необходимо внести
ежемесячный платеж в размере 5 — 10% от израсходованных средств.

2. Платежный период

Это срок, отведенный на полное погашение полученного кредита по карте. В течение него также не начисляются проценты, если клиент своевременно делал ежемесячные взносы. К тому же, до окончания этого времени требуется полностью погасить сумму долга.

Рассмотрим пример.

Грейс период по кредитной карте составляет 90 дней. Тогда в этот срок включено два отчетных периода с обязательным ежемесячным взносом 5% и один платежный период для закрытия ссуды. Например, человек заключает договор с банком 1 апреля. С этого дня начинает действовать грейс период.

Лицо планирует совершить покупку на 100 000 рублей. Если данная операция осуществляется 10 апреля, то общий срок для погашения кредита составляет 80 дней. При этом 5 000 рублей ему нужно внести на карту до 30 апреля, еще 5 000 рублей до 30 мая.

А оставшиеся 90 000 рублей необходимо внести до 30 июня. Данные правила стоит расценивать как не менее. Так каждый взнос может быть более 5%, а итоговая задолженность может быть закрыта намного раньше.

Если клиент не осуществляет обязательные платежи, то банк может активировать начисление процентов или применить штрафные меры.

Что такое грейс-период по кредитной карте: как пользоваться льготой

Только при выполнении данных условий будет действовать указанный грейс период.

Стоит отметить, что грейс период может предоставляться в двух вариантах:

  • Возобновляемый после погашения части кредита.
  • Возобновляемый после полного погашения кредита.  

Сроки и условия предоставления льгот зависят от каждой
кредитной программы.  

Как правильно пользоваться грейс периодом?

Что такое грейс-период по кредитной карте: как пользоваться льготой

На первый взгляд грейс период по кредитной карте представляет собой запутанную схему. Конечно, банки не занимаются благотворительностью и пытаются увеличить свой доход. Однако, зная точные условия кредитования, сроки и правила внесения платежей, можно использовать кредитки с максимальной выгодой.

Для этого владельцу карты следует:

  • Внимательно ознакомиться с условиями
    предоставления кредитной карты и содержанием договора.
  • Знать график действия грейс периода.
  • Распределять кредитные средства с учетом
    отчетного и платежного периодов.
  • Не превышать лимиты и правила предоставления
    беспроцентного пользования.
  • Контролировать размер займа и остаток по карте.
  • Своевременно производить ежемесячные платежи и
    погашать долг полностью.

Итак, пользуясь кредитными средствами, можно действовать строго с обозначенными условиями и погашать займ ближе к окончанию каждого периода. Тогда деньги банка предельно работают на клиента. Однако, в случае малейшей просрочки переплата неизбежна.  

  • Как вернуть деньги за товар из интернет-магазина?
  • Выплатят ли страховку виновнику ДТП?
  • Тинькофф Инвестиции: тарифы и принцип работы.
  • Где лучше открыть расчетный счет для ИП?

Источник: https://mytopfinance.ru/chto-takoe-grejs-period-po-kreditnoj-karte/

Грейс период по кредитной карте — что это

Что такое грейс-период по кредитной карте: как пользоваться льготой

Финансовый аналитик, практикующий в сфере банковских продуктов и услуг. Кредиты, депозиты, пластиковые карты — это то, с чем мне интересно иметь дело.

Что такое грейс-период по кредитной карте: как пользоваться льготой

Грейс период: тонкости льготного периода кредитования; сумма к погашению; окончание

В настоящее время трудно найти человека, который бы ничего не слышал о кредитных картах. Правда, не так много людей при этом умеют ими грамотно пользоваться. Многие даже не хотят вникать в этот вопрос, а просто уверены, что любой кредит – это зло.

Кредитная карта – это, по сути, обычный потребительский кредит, только процентная ставка здесь гораздо выше (О том, какие бывают виды кредитных карт, читай в статье: «Достаточно ли Вы знаете о кредитных картах? Какую кредитку оформить»). К тому же кредитная карта также предполагает ряд дополнительных неудобств, как то:

Плата за дополнительные услуги (например, смс-информирование);

Другими словами, кредитная карта предназначена только для безналичных покупок. За снятие наличных денег с кредитной карты банки берут очень большую комиссию.

Есть, правда, некоторые способы, которые позволяют обналичивать кредитные карты на более приемлемых для клиента условиях. Эти способы связаны с использованием различных платежных сервисов, электронных денег, а также с наличием совместных акций банков и магазинов или платежных сервисов.

Например, в былые времена можно было без комиссии пополнить счёт карты Тинькофф банка с Киви кошелька (способов пополнения счёта Киви кошелька без комиссии масса, а вот возможностей вывести бесплатно уже не осталось).

Или можно было привязать кредитную карту к карте Кукуруза и пополнить ее без комиссии (операция проходила как покупка), а потом уже с карты Кукуруза оплатить кредит без комиссии (т.

Тинькофф банка), а потом спокойненько снять наличные в любом банкомате абсолютно бесплатно.

Стоит отметить, что способы обналичивания кредитных карт остались… О том как самому искать подобные лазейки я напишу в отдельной статье.

Не стоит забывать, что Ваша кредитная карта, в отличие от того же потребительского кредита, может стать мишенью для мошенников. Её могут украсть, взломать и т.д.;

Читайте также:  Вкармане: займы через личный кабинет, онлайн заявка

Сейчас не буду подробно останавливаться на всех видах этих комиссий. Просто запомните: если Вы не уложились в льготный период кредитования, то Ваша задолженность по кредитной карте начнёт увеличиваться с пугающей скоростью. Для наглядности посмотрите, например, на очередность погашения в случае просрочки по кредитке Росинтербанка, пункт 10.13.1:

Таким образом, брать кредит с помощью кредитной карты очень дорого. Если Вам нужны заёмные средства, лучше остановите свой выбор на потребительском кредите. А кредитка нужна только для использования её в рамках льготного периода кредитования, т.е. для бесплатного пользования деньгами банка в рамках грейс периода.

Другими словами, Вам нужно чётко выполнять условия предоставления льготного периода, во время которого банк не взимает с Вас проценты за использование заёмных средств. И тогда Вы ощутите всю выгоду от возобновляемого бесплатного кредита от банка.

— Дата, когда непосредственно была совершена покупка;

3 Прочитайте в договоре, когда в Вашем льготном периоде идёт расчётный период (когда Вы можете тратить), а когда наступает платежный период (когда Вам надо платить).

Разные банки предоставляют кредитки с различными условиями наступления платёжного периода.

В зависимости от того, когда наступает платежный период, а когда идёт расчётный период в народе появились термины «честный» и «нечестный» грейс.

Вам надо погасить всю задолженность до определенного числа. Т.е., по факту, льготный период у каждой Вашей покупки разный и уменьшается с каждым днём.

Допустим, Вы совершили несколько покупок по 10.000 в июле, а последнюю вообще под занавес льготного периода, 21 августа, например. 24 августа Вам нужно погасить всю задолженность полностью (40000 рублей). Т.е. беспроцентный период пользования деньгами банка при совершении последней покупки составил всего 3 дня.

До 24 августа нам надо будет погасить 30000 рублей, а 10000 рублей до 24 сентября.

Стоит отметить, что названия «честный» и «нечестный» грейс весьма условны. Кому-то, наоборот, удобен «нечестный» льготный период, когда есть определенная дата, к которой нужно погасить всю задолженность целиком, т.е.

вывести кредитную карту в ноль. И нет никакой головной боли от постоянного отслеживания, в какой период попала та или иная операция.

При «нечестном» грейсе вероятность вылететь из условий предоставления льготного периода значительно меньше, чем при «честном» грейсе.

К тому же, если у Вас есть 2 кредитки разных банков с «нечестным» грейсом, то Вы всегда можете «сделать» из них одну с «честным» грейсом. Для этого Вам надо их использовать попеременно, в одном месяце пользоваться одной картой для покупок, а в следующем другой.

Существуют также кредитки, в которых грейс период отсчитывается отдельно для любой покупки, соответственно, срок погашения у каждой операции свой (обычно 20-30 дней). На мой взгляд, это не очень удобно: легко запутаться и пропустить дату очередного платежа.

4 Внимательно изучите список операций, которые Вам разрешено делать с помощью Вашей кредитной карты для того чтобы соблюсти условия предоставления грейс периода.Очень часто при снятии наличных с кредитки льготный период не предоставляется.

И Вам, помимо огромной комиссии за обналичивание, ещё и сразу нужно будет платить проценты за использование заёмных средств. Также, например, не попадают под условия предоставления грейс периода безналичные переводы на счета физических лиц.

Также минимальный платеж — эта та сумма, которую Вам нужно внести в конце платежного периода, чтобы не платить штраф за несоблюдение условий предоставления льготного периода. Это происходит в случае, если у Вас не получится погасить задолженность вовремя.

Не думайте, что разобраться в различных периодах невозможно. В конце расчётного периода банк пришлет Вам выписку, в которой будут отражены:

  • Сумма всей задолженности;
  • Дата внесения минимального платежа или погашения всей задолженности;
  • Величина минимального платежа;
  • Перечень всех операций по карте;

И в зависимости от того, какую сумму Вы погасите к окончанию платежного периода, возможны 3 варианта:

 Вы вносите минимальный платеж – льготный период аннулируется и Вам начисляются проценты по кредиту, которые указаны в Вашем договоре.

6 Имейте в виду, что продолжительность льготного периода нужно сократить на несколько дней, необходимых для появления средств на карточном счёте.

7 Обязательно прочитайте отзывы клиентов по использованию кредитных карт выбранного Вами банка. Там Вы узнаете обо всех подводных камнях договоров, всех тонкостях и всех возможных комиссиях. А также выясните, как банк реагирует в случае возникновения просрочки по кредиту, и как кредитная организация исправляет свои ошибки в случае возникновения задолженности у клиента по вине самого банка.

Для этого воспользуйтесь порталом banki.ru. Щелкните на разделе «отзывы о банках»:

Таким образом, если грамотно использовать кредитную карту и не выходить за рамки льготного периода, то можно бесплатно пользоваться деньгами банка.

Выпуск и обслуживание кредитной карты, как правило, далеко не бесплатны. К тому же банк берет деньги за всякие сопутствующие операции, например смс-информирование;

Иногда банки вместе с кредитной картой навязывают клиентам дополнительные услуги, например страховку;

Источник: http://hranidengi.ru/grejs-period-tonkosti-lgotnogo-perioda-kreditovaniya/

Грейс период кредитной карты — что это и как его использовать?

 Грейс-период  — это обозначение беспроцентного или льготного периода кредитования.

Такой временной промежуток присущ для кредитных банковских карт, в течение которого финансовая компания не берет проценты со своего клиента за возникшую задолженность.

По сути, владея подобного рода продуктом, вы получаете уникальную возможность пользоваться средствами того или иного банка абсолютно бесплатно.

Стоит сказать, что один льготный период  другому – рознь. Беспроцентные сроки пользования банковскими средствами отличаются своими условиями по продолжительности, по взимаемым дополнительным комиссиям и платежам, а также, по системе расчета.См. также: Каталог кредитных карт с действующим льготным периодом на снятие наличных.

 Честный и нечестный грейс-период

 В последнее время в СМИ и интернете все чаще употребляются такие понятия, как «честный» и «нечестный» грейс период.

Конечно, же, вы наверняка подумали, что первый тип – хороший, а второй – плохой. На самом деле, и тот и другой имеет свои плюсы и минусы.

Для примера возьмем 55-дневный грейс, который делится на отчетный период в 30 дней и платежный период в 25. Допустим, условия по нему таковы:

  1. дата первой выписки: 1 августа;
  2. дата второй выписки: 1 сентября;
  3. срок погашения задолженности: 25 сентября.

Для того чтобы сохранить льготный период кредитования, в «честном» варианте, вам необходимо погасить лишь те средства, которые вы потратили в отчетном периоде (с 1 августа по 1 сентября).  «Нечестный» беспроцентный период предполагает выплату за весь срок (с 1 августа по 25 сентября).

Получается, что в «нечестном» варианте реальный беспроцентный срок длится куда меньше, чем заявлено изначально в условиях. Например, 55-дневный промежуток в реальности оказывается равен 15-дневному.

Однако, плюс такой кредитки – в ее простоте и ясности: сколько израсходовано, столько и нужно возвратить до окончания платежного периода.

Вам достаточно лишь проверить баланс карты, чтобы узнать общую сумму задолженности.

А вот в так называемом «честном» грейсе есть серьезный риск запутаться, ведь вам придется постоянно контролировать даты и суммы своих расходов, иначе можно упустить сроки и выйти из льготного периода.

Условия по картам с грейс-периодом в разных банках

На самом деле, льготный период кредитования по картам – это не редкость. Редкость на сегодня – это, скорее, кредитка без грейса. На какие условия стоит обратить внимания при оформлении карт с беспроцентным периодом?

  1. Срок грейса – он может быть разным. Например, льготный период кредитной карты Сбербанка не превышает 50 дней, а в «Альфа-банке» на сегодняшний момент идет активная выдача карточек со 100-дневным грейсом.
  2. Операции, на которые не распространяется грейс-период. Так, обналичивание средств через терминалы не входит в льготный период кредитования в таких банках, как Тинькофф, Сбербанк, Юникредит банк и др. Снять наличные средства, которые войдут в срок беспроцентного пользования можно в Альфа-банке, УралСибе и др. Однако даже при возможности обналичивания с вас удержится определенная комиссия за данную операцию. Все дело в том, что кредитная карта – это, прежде всего, банковский продукт, нацеленный на безналичные транзакции.

Также имейте в виду, что в некоторых финансовых компаниях льготные условия пользования кредитными средствами  не распространяются на такие операции, как оплата услуг казино, букмекерских контор.

  1. Процентная ставка – пока вы в грейсе, она вам может быть абсолютно не интересна, но как только вы выходите из него, вам сразу же начисляются проценты за весь срок пользования средствами банка. Предугадать все случаи не всегда возможно, а потому не рискуйте оформлять карточку под 70 годовых, либо используйте ее очень осторожно, под постоянным контролем, снимая только небольшие суммы. К сожалению, в информационных и рекламных материалах банки очень редко четко обозначают ставку по кредиткам, оговаривая ее только после одобрения договора банком («не устраивает – не берите»). Из наиболее приемлемых условий стоит отметить ставки Сбербанка (до 24% годовых), «Авангарда» (от 12%), «Московского кредитного банка» (от 12%), ВТБ (от 19%). Опять же, если речь идет «от», еще не факт, что именно минимальные проценты будут в итоге предложены именно вам.
  2. Дополнительные программы, усиливающие выгоду пользования кредиткой. Это могут быть кобрендинговые карты, которые дают возможность получить дополнительные скидки в определенных торгово-сервисных предприятиях, накопить бонусы на авиабилет, участвовать в различных акциях. Также обратите внимание на различные бонусные акции, вроде программы Сбербанк «Спасибо».

Грамотное использование карт с беспроцентным периодом

 Существует несколько основных принципов, которые позволят вам в полной мере ощутить все прелести пользования кредиткой с грейс-периодом:

  1. Снимайте наличные только в крайнем случае, желательно, чтобы эти суммы были небольшими. Совершать такие операции лучше всего в «родном» банкомате или терминалах банков-партнеров, иначе взимаемая комиссия станет значительно больше.
  2. Старайтесь вернуть все израсходованные средства до окончания льготного периода.
  3. Даже если ваш беспроцентный срок еще незакончен, вовсе необязательно тянуть «до последнего», вы можете вносить как минимальный ежемесячный платеж, так и значительную часть задолженности. Такой ход  значительно облегчит вам выплату долга.
  4. Если не уверенны, что сможете вернуть значительные суммы до окончания льготного периода, внимательно ознакомьтесь с общими условиями, которые начнут действовать, когда грейс истечет. Стоит хотя бы примерно рассчитать ежемесячный платеж и переплату, чтобы по прошествии заветных 50-100 дней ваша спасительная кредитка не принесла неприятных неожиданностей.

Источник: http://hcpeople.ru/grejs_period_creditcard/

Грейс период по кредитной карте: особенности использования

Что такое грейс-период по кредитной карте

Что такое грейс период

Грейс-период или более простыми словами – льготный период кредитования – это некий промежуток времени, установленный банком, в течении которого вы можете погасить кредитный долг без уплаты процентов банку. Такие условия погашения займа действуют для кредитных и овердрафтных карт.

Читайте также:  Екапуста: отзывы клиентов и должников

Нюансы грейс-периода, о которых необходимо знать

Ньюансы грейс периода

Чтобы успешно пользоваться кредитной картой с грейс-периодом лучше сразу изучить все условия предоставления льготного периода:

  • Узнать, действует ли грейс-период на все операции по карте, поскольку некоторые банки предоставляют такую услугу лишь для оплаты покупок безналичным способом и в Интернете, а снятие средств в банкомате с кредитной карты уже происходит без грейс-периода.
  • Узнать, с какой даты начинается отсчет грейс-периода: с 1 числа месяца, в котором совершена оплата с помощью кредитной карты, или непосредственно с даты совершения покупки.
  • Узнать продолжительность грейс-периода, причем обращать внимание на те условия, где продолжительность указана с предлогом «до» — обычно здесь и кроется подвох со стороны банка, поскольку сам грейс-период значительно меньше указанных после этого предлога дней.
  • Узнать, какой процент начисляется после окончания льготного периода.
  • Узнать, нужно ли вносить ежемесячный обязательный платеж и каким он должен быть.

Источник: http://financeprof.biz/grejs-period-po-kreditnoj-karte-chto-eto

Что такое льготный период по кредитной карте

Тимур Кравцов, менеджер из Николаева, пишет: «Расскажите, пожалуйста, что такое грейс-период для кредиток и действительно ли он выгоден». Льготный период для кредитных карт является одним из заманчивых банковских предложений. Оформив кредитку, владелец имеет возможность в течение ограниченного периода времени пользоваться заемными средствами бесплатно.»

Беспроцентное пользование кредитными деньгами требует выполнения ряда дополнительных условий. В ряде случаев это может быть выгодным для заемщика, а иногда за громкими рекламными компаниями ничего не стоит. В данной статье я разберу, что это за инструмент и как его можно использовать.

Что такое льготный период

Льготный или грейс-период – это период, на протяжении которого заемными средствами можно пользоваться беспроцентно. Каждое финансовое учреждение устанавливает свои сроки продолжительности грейс-периода. В большинстве банков Украины он равен 55-60 календарным дням.

В течение отведенного времени собственник карты имеет право использовать любую сумму имеющихся на счет средств.

Банк не устанавливает ограничения по целям платежей, но следует помнить, что бесплатно пользоваться можно только теми суммами, что были потрачены безналичным путем.

Деньги, обналиченные через банкоматы, не подпадают под условия льготного использования, а значит, на них будут начислены проценты в том объеме, который предусмотрен кредитным договором.

Условия использования средств в грейс-период

Льготный период используется практически всеми банками Украины. Этот инструмент успешно внедрен в кредитные программы Приватбанка, ПУМБа, Альфа-Банка, Монобанка.

Введение данной льготы понадобилось не только для привлечения новых заемщиков, но и с целью минимизировать обналичивание средств.

Беспроцентное использование кредитных средств распространяется только на безналичные расчеты. Фактически никаких денежных оборотов не происходит, с одного счета суммы переводятся на другой счет.

Такие виртуальные расчеты очень выгодны для банков, поэтому они ничего не теряют с предоставлением грейс-периодов.

Для заемщика все не так однозначно. Он может существенно выиграть от использования данного инструмента только в том случае, если будет четко придерживаться всех банковских правил.  Пользоваться кредитными средствами без процентов на протяжении всего грейс-периода можно при соблюдении следующих условий:

  • Задолженность должна быть погашена до установленного договором срока. Если время просрочено, то льготный период автоматически отменяется, а к израсходованным деньгам применяются общие правила кредитования.
  • Вся сумма, израсходованная заемщиком в течение льготного периода, должна быть возвращена точно в срок. Если клиент не выплатит хотя бы небольшую часть денег, то проценты начислятся на всю снятую в грейс-период сумму.
  • Заемщик вносит оговоренные кредитным договором минимальные платежи на погашение основного долга без просрочек. При желании сумму можно увеличивать, но в любом случае она идет на уменьшение суммы займа, а не на погашении процентов по кредиту.
  • Деньги с карты расходуются безналичным путем. Под это определение подпадают не только покупки в торговых сетях, работающих офлайн, но и интернет-магазины. Можно совершать онлайн оплаты за интернет, а вот переводы с карты на карту не подпадают под льготное использование кредитных средств.

При оформлении кредитной карты необходимо подробно узнать у банковского специалиста обо всех условиях льготного периода. Каждая кредитная организация может устанавливать дополнительные условия и требования.

Как работает льготный период

Грейс-период подразделяется на две части:

  1. Отчетный период. Его продолжительность составляет от 1 до 31 дня. В это время заемщик может тратить предоставленные банком деньги.
  2. Платежный период (время, которое отводится для погашения потраченных в отчетные дни средства).

Справка! Сумма этих двух отрезков именуется беспроцентным периодом.

Что такое грейс-период по кредитной карте: как пользоваться льготой

Начало грейс-периода: способы расчета его продолжительности

Грейс-период начинает отсчитываться не с даты оформления кредитки, а с того момента как первые средства были потрачены. Но это вовсе не означает, что возвращать деньги потребуется через 55 или 60 дней, все немного сложнее.

Важно! Большинство клиентов попадают в ловушку неправильного расчета и вынуждены оплачивать проценты за те деньги, что были потрачены в отведенные 55-60 дней.

Грейс-период начинает отсчитываться с первого числа месяца, в котором была произведена покупка. Рассмотрим два примера при продолжительности периода 55 дней:

  • Кредитка оформлена 25 июня. 26 июня собственник пластиковой карты делает покупки. Вернуть деньги ему потребуется до 25 июля. Фактически продолжительность льготного пользования составит 6 дней (с 25 по 30 июня).
  • Карта получена 25 июня. Первая покупка произведена 1 июля. До конца июля заемщик может беспроцентно пользоваться средствами. Вернуть потраченное потребуется до 25 августа.

Обратите внимание! Банку не важно, какого числа сняты деньги: они должны быть потрачены в одном месяце, а возвращены до 25 числа следующего.

Израсходованные за время льготного периода средства могут подсчитываться двумя путями:

  • суммированием всех проведенных операций;
  • по каждому платежу отдельно.

Чаще всего банки применяют первый способ, удобный как для кредитной организации, так и для самого клиента, потому что не вносит путаницы в расчеты.

Существует несколько вариантов для установки начала отсчета льготного времени:

  1. С даты регистрации кредитного договора.
  2. С момента выдачи карточки или ее активации.
  3. С момента начала отчетного периода (обычно это первое число месяца, но может быть и другая дата).
  4. С даты первичного пользования заемными средствами.

Финансовые учреждения могут сами определять, каким образом рассчитывать грейс-период.

Как узнать сумму к погашению для закрытия льготного периода без переплат

Grace Period коварен тем, что малейшая недоплата обернется для клиента дополнительными расходами в виде процентов за невыполнение условий договора. Во избежание неприятных последствий собственник карты должен все время следить за состоянием своего счета. Выписка по счету не требует дополнительных подсчетов на калькуляторе, она показывает полную сумму израсходованных средств.

Размер остатка и сумму долга можно контролировать при помощи:

  • банковских выписок, полученных в отделениях банка или банкомате;
  • звонка на горячую линию финансового учреждения;
  • интернет-банкинга, где всегда отображена актуальная информация.

Сумма к погашению в грейс-период рассчитывается одним из трех способов:

  1. Только те деньги, что были фактически потрачены на приобретение товаров и услуг в отведенный срок. Проценты не будут начислены, если полная сумма истраченных средств будет зачислена на счет до 25-го числа.
  2. На всю потраченную в льготный период сумму начисляются проценты, оговоренные кредитным договором. Такой подход применяется, если заемщик не вернул все потраченные деньги, но внес минимальный платеж, который стандартно составляет 3% от размера займа. Обратите внимание, что рассчитывается не только процент на остаток, но и на ту сумму, что была взята и погашена.
  3. На потраченные средства накручиваются проценты, а сверху банк начисляет штраф за невыполнение договорных обязательств. Штрафные санкции применяются к тем заемщикам, которые не только не закрыли долг, но и не внесли минимальный платеж.

Что такое грейс-период по кредитной карте: как пользоваться льготойВнимание! Прежде чем тратить «бесплатные» деньги, следует рассчитать собственные финансовые возможности, не всем под силу вернуть потраченную сумму всего через месяц.

Действует ли льготный период на снятие наличных

Беспроцентное использование кредитных средств подразумевает, что заемщик будет расходовать деньги безналичным способом. Таким образом банк получает доход от магазинов за проведение операций по карте.

Сам инструмент был задуман как способ увеличить количество торговых операций в сфере безнала. Именно поэтому большинство банков исключает операции снятия наличных денежных средств из льготного периода.

  Выплата пособия по безработице в 2020 году

Собственник кредитной карты имеет право обналичить средства в банкомате или через кассу банка в любой момент. В момент снятия средств со счета списывается комиссия за выполнение операции. Она состоит из двух частей :

  •  гибкая – от 1 до 3% процентов от обналиченных денег;
  • фиксированная, примерно 5 грн за одну операцию.

Все списанные средства считаются кредитом, независимо от того, были ли они сняты в грейс-период или позже.

Важно! Некоторые банки включают в льготный период и обналичивание средств. Они могут устанавливать беспроцентные лимиты или не ограничивать заемщиков.

Как пользоваться двумя картами с льготным периодом

Открыв сразу две кредитных карты, каждая из которых имеет льготный период, можно серьезно продлить беспроцентное пользование деньгами. Для получения выгоды заемщик должен четко следовать особой системе:

  1. Первый платеж по карточке №1 провести в первый день месяца или в самом его начале. Даже если кредитка была получена в десятых числах месяца, для получения выгоды рекомендуется не проводить никаких операций до начала следующего месяца. В этом случае промежуток пользования деньгами будет максимальным.
  2. 1-го числа следующего месяца в ход идет кредитка №2. Важно, чтобы до этого момента с нее не производились никакие операции и транзакции. Со второй кредитной карты необходимо обналичить ту сумму, которая понадобится для погашения займа на первой кредитке. При этом пользоваться банкоматами нельзя. Следует договориться со знакомыми или незнакомыми людьми о том, что заемщик оплачивает покупки карточкой, а они отдают ему наличные. Собранная сумма зачисляется на карту №1 до 25-го числа.

Справка! Эту цепочку можно продолжать, если первую кредитку закрыть, а вместо нее получить третью. Такой беспроцентный овердрафт может продолжаться довольно долго, но требует временных затрат на открытие новых карт и поиск людей для регулярного обналичивания средств.

В чем подвох льготного периода

Когда банковский менеджер рассказывает будущему заемщику о выгодах кредитного продукта и заманчивых условиях грейс-периода, он делает упор лишь на его заманчивых особенностях. Неопытный клиент может не обратить внимания на целый ряд неозвученных нюансов, что приведет к просрочке, следовательно, аннулирует беспроцентное использование средств.

Прежде чем пользоваться беспроцентным кредитом, стоит учесть следующие нюансы:

  1. Во время установленного льготного промежутка заемщик обязан уплачивать ежемесячные платежи.
  2. Наличие предлога «ДО» означает, что зачисление средств должно быть произведено максимум 24-го числа, а 25-го платеж считается просроченным.
  3. Схема исчисления денег имеет решающее значение.
  4. Добросовестные клиенты, закрывающие беспроцентные долги день в день, никому не выгодны. Если финансовые организации заподозрят, что клиент желает просто бесплатно попользоваться их деньгами, они могут отказать в обслуживании под любым предлогом.
Читайте также:  Кредит без прописки и регистрации в паспорте

Банки нацелены на получении прибыли, поэтому они не скрывают информацию, но дают ее в несколько разрозненном виде, чтобы иметь возможность заработать на не слишком компетентных заемщиках.

Льготный период на кредитных карточках может стать как отличным инструментом для экономии, так и серьезным фактором, увеличивающим долговые обязательства перед банком. Не попасть в хитрую ловушку поможет осознанный подход и точный расчет. Прежде чем потратить деньги, настоятельно советую рассчитать, когда их надо вернуть.

Источник: https://kotcredit.com.ua/lgotnyj-period-po-kreditnoj-karte/

Грейс-период (льготный) по кредитной карте

Лучшие предложения по кредитным картам

Ежегодно клиенты банков переплачивают сотни миллионов рублей из-за неправильного пользования кредитными картами. Каждый держатель может научиться расплачиваться картой с умом и грамотно экономить, используя грейс-период.

Что такое грейс-период

Граждане нашей страны все чаще выбирают не кредиты наличными, а кредитные карты. Популярность кредиток объясняется наличием грейс-периода, позволяющему обойтись без лишних процентов за пользование заемными деньгами. Попробуем разобраться, что собой представляет данная опция и как грамотно владеть кредиткой с лимитом, чтобы не приходилось переплачивать.

Что такое грейс-период по кредитной карте: как пользоваться льготой

Кредит – это всегда возврат предоставленных ранее денежных средств с процентами в установленный срок. Начисление процентов происходит уже сразу после заключения кредитного договора.

 Владелец карты находится в менее жёстких условиях: он может снимать средства по мере необходимости, гасить всю задолженность или только её часть.

Если держатель регулярно вносил минимально допустимый платёж и вернул все средства до окончания беспроцентного льготного периода, то переплачивать не придётся.

Онлайн-заявка на карту →

В наших банках грейс-период у кредитных карт варьирует от 30 до 200 дней. 

Опросы показывают, что наличие грейс-периода и количество дней в нем играют не последнюю роль для клиентов банка. Более половины опрошенных предпочли кредитные карты с отсрочкой начисления процентов по используемым кредитным средствам. Льготные кредитные карты незаменимы при возникновении непредвиденных обстоятельств.

С ними не приходится дожидаться зарплаты, брать в долг или обращаться в микрофинансовые организации (где порой грабительские проценты). Держатель может оплатить картой туристическую путевку или купить новую электротехнику и выплатить деньги в течение одного — двух месяцев без начисленных процентов.

Кредитной картой с льготным периодом можно оплачивать покупки в других государствах.

Кредитные карты Сбербанка →

Как рассчитывается льготный период

Продолжительность привилегированного периода в каждом банке своя и зависит она от схемы расчёта.

Расчет на основе отчётного периода

Самая распространенная схема расчёта льготного периода, которая доступна в большинстве отечественных кредитно-финансовых организаций. Данная методика довольно сложна, в связи с чем на сайтах некоторых банков есть калькуляторы для про считывания льготного периода.

Расчётный период

Прежде чем понять принцип формирования грейс-периода по кредитной карте, нужно понять, что такое расчётный период.  В среднем расчётный период равен 30 дням. По их истечению формируется отчёт по счёту по операциям за месяц. Многие банки отправляют отчёт клиенту на электронную почту.

Кредитные карты от банка Восточный →

Банки отсчитывают расчетный период:

  • с даты выпуска (получения клиентом) карты
  • с даты активации кредитки
  • с 1-го числа месяца
  • со дня, следующего после создания месячного отчета-выписки
  • со дня 1-ой покупки, осуществленной за счет средств кредитной карты

Платёжный период

Платёжный период наступает после окончания тридцатидневного расчётного периода. За это время клиент обязан полностью вернуть на счет кредитки истраченные средства.

 В большинстве банков платёжный период составляет около трех недель.

Если сложить тридцатидневный расчётный период с платёжным периодом, который равняется двадцати дням, то получится беспроцентной период кредитования в 50-55 дней.  

Неудобство связано с тем, что каждый банк предлагает свою расчётную дату. В ряде банков расчет грейс периода упрощен, так как выписка оформляется 1-го числа каждого месяца. Чтобы избежать начисления %, следует вернуть долг за предыдущий месяц до 20-25 числа этого месяца.

Кредиты без справок и поручителей (8 банков!) →

Индивидуальный расчет

В ряде банков расчётный период рассчитывается индивидуально. Например, применяется персональный расчет льготного периода в Сбербанке. Чтобы выяснить продолжительность беспроцентного периода, необходимо знать точную дату составления последней выписки по лицевому счёту.

Дату можно узнать через Сбербанк онлайн или из отчёта, который каждый месяц приходит на почту.

 Если дата составления последнего отчёта – например, пятое марта (отчётный период — с 6 февраля по 5 марта), то все суммы осуществленных с кредитной карты покупок и расходов должны быть возвращена до двадцать пятого марта (двадцатидневный платёжный период). В этом случае льготные условия беспроцентного периода кредитной карты Сбербанка будут соблюдены и % не будут начислены.

Большинство банков прекращают действие льготного периода до возвращения суммы задолженности за прошлый отчетный период в полном объёме. Если же клиент не возвращает деньги за предыдущий период, но продолжает осуществлять те или иные операции, то ему начинают начислять проценты (грейс-период по кредитной карте не действует).

Расчет после первой покупки

Удобнее и проще всего пользоваться картами с фиксированным льготным периодом заимствования – установленным фиксированным количеством дней беспроцентного периода. За точку отсчёта грейс-периода банки (например, Альфа-Банк) берут день первой покупки.

 Если вы 1 мая приобрели телевизор, то стодневный период льготного кредитования будет продолжаться до 8 августа (клиенту также не стоит забывать про обязательный платёж, который вносится каждый месяц). Получается, что все расходы, совершенные в течение ста дней, следует возместить до девятого августа.

Новая покупка станет началом следующего грейс-периода по кредитке.

Карты банка Ренессанс Кредит →

Расчет отдельной операции

Пожалуй, это самый редко встречающийся вариант. Беспроцентный период начинает действовать на каждое новое приобретение. Подобная схема льготных кредитных карт не слишком удобна – гасить долги нужно в порядке осуществления расходов, вследствие чего легко перепутать даты и не погасить долг своевременно. В таком случае ему не обойтись без начисления процентов.

Операции, подпадающие под грейс-период

Подпадают:

  • Покупки в интернете и магазинах в России или за рубежом с помощью карты.

Не подпадают:

  • Снятие наличных.
  • Безналичные переводы с карты.
  • Платежи через интернет-банкинг.
  • Приобретение электронной валюты.

Рейтинг банков по грейс-периоду

  1. Банк Авангард – 200 дней.
  1. Промсвязьбанк – 145 дней.
  1. Азиатско-Тихоокеанский Банк – 92 дня.
  1. Восточный банк – 56 дней.
  1. Карты Банка Тинькофф – 55 дней.

Источник: https://naydikredit.ru/grejs-period-po-kreditnoj-karte.html

Банковский ликбез. Как пользоваться кредитом и не платить проценты?

На западе кредитные карточки давно стали привычным делом: редкий европеец не расплачивается кредиткой даже за ежедневные покупки.

В Беларуси же кредитные карточки пока не столь популярны — в умах соотечественников этот банковский продукт окружает множество вопросов и предубеждений. TUT.BY вместе с Белорусским народным банком развенчивает их.

Сегодня мы расскажем, что такое грейс-период, как он работает и как пользоваться кредиткой, чтобы она была выгодной для вас.

Любой кредит предполагает выплату процентов за пользование им. Кредитная карточка — порой приятное исключение из этого правила. При расчетах кредиткой многие банки предлагают грейс-период — проще говоря, льготный период кредитования. Это отрезок времени, в течение которого вам не начисляются проценты по кредиту.

Получается, грейс-период дает клиентам возможность пользоваться деньгами банка бесплатно. Ну, или почти бесплатно: некоторые устанавливают на это время предельно низкую процентную ставку. В Белорусском народном банке она составит 0,000001% годовых. Хотя, стоит отметить, некоторые финансовые организации на время грейс-периода устанавливают ставку 10−15% годовых.

Карточка с грейс-периодом пригодится в ситуациях, когда вам срочно требуются деньги и нет возможности и/или желания ждать до следующей зарплаты, занимать у знакомых или брать настоящий кредит — это своеобразный «экстренный кошелек».

Кредитка также хорошо подходит для трат, которые вы уже планируете в будущем. Если к отпуску необходимы билеты на самолет или бронирование отеля, то удобнее всего заплатить за это кредиткой в первый день месяца. В этом случае для возврата потраченной суммы банку у вас будет максимальное число дней. 

По всем подобным карточкам белорусских банков льготный период действует на любые покупки, совершенные как в интернете, так и в офлайн-магазинах, а также на платежи в ЕРИП. А вот что касается снятия наличных, то на данную операцию грейс-период действует далеко не всегда, в некоторых банках с таких карточек снять бумажные деньги и вовсе невозможно.

Кредиткой с грейс-периодом можно оплатить сразу несколько дорогостоящих покупок в месяц, при этом не надо будет оформлять отдельный кредит на каждую из них. Такой карточкой можно пользоваться неоднократно.

Это зависит лишь от установленного банком лимита по ней, который, в свою очередь, зависит от вашей зарплаты. А еще не раз пользоваться кредиткой можно в том случае, если ваш грейс-период возобновляемый.

Это значит, что в случае полного погашения потраченных денег, одобренный банком кредитный лимит возобновится полностью.

Обычно банки предлагают грейс-период на 30−50 дней. Однако, чтобы не получить неожиданное письмо из банка, надо внимательно прочитать условия и точно знать, как считается льготный период кредитования в вашем случае.

Формулировка «50 дней беспроцентного периода» не всегда означает, что у вас есть именно 50 дней после совершения покупки на то, чтобы рассчитаться с банком. Часто грейс-период состоит из:

  • Отчетного периода, в течение которого вы совершаете покупки по кредитной карточке. Чаще всего это календарный месяц (30 дней). Заканчивается отчетный период в день, когда вы получаете отчет по вашим платежам.
  • Платежного периода — тех дней в новом месяце, которые вам дает банк, чтобы рассчитаться по платежам предыдущего.

При таком раскладе, если банк дает вам «до 50 дней», по факту ваш льготный период равен количеству дней до окончания месяца, плюс, в этом случае, 20 дням в следующем. То есть, даже если вы купили телевизор по кредитке, скажем, 28 сентября, расплатиться за него вы должны до 20 октября, если хотите избежать переплаты.

С недавних пор грейс-период в Белорусском народном банке составляет до 46 дней — это значит, что за все покупки в предыдущем месяце надо расплатиться до 15 числа следующего месяца, чтобы банк не начал начислять вам проценты.

Если до окончания грейс-периода не удалось вернуть всю сумму покупок, тогда у клиента с банком начинаются обычные кредитные отношения.

На оставшуюся сумму насчитываются проценты, которые вместе с частью основного долга нужно вернуть до окончания определенного срока, указанного в договоре.

Если и этот платеж не произвести вовремя, придется заплатить штраф, размер которого также оговаривается в договоре.

Долг по карточке погашается банком автоматически за счет денег, поступающих на счет клиента. Погасить задолженность можно также самостоятельно через кассу банка или в интернет или мобильном-банке. Проценты погашаются в течение месяца, следующего за тем, в котором они возникли.

И запомните, что вы не сможете перейти в следующий грейс-период, пока окончательно не рассчитаетесь за предыдущие покупки по кредитке и не выплатите начисленные проценты.

Да, кредиткой с грейс-периодом можно расплачиваться за границей, а также снимать с нее средства в банкоматах (с учетом установленных банком лимитов).

Помимо экономической составляющей (то есть рентабельности продукта), у кредитной карточки с грейс-периодом есть и маркетинговая ценность, которая на данном этапе имеет большое значение для банков.

Карточка с грейс-периодом – это не просто кредитка, по которой установлена льготная ставка – это возможность для банка повысить лояльность действующих клиентов и привлечь новых. Привлекая клиентов на обслуживание с помощью кредитных карточек с грейс-периодом, в перспективе банк сможет им предлагать другие продукты, не связанные с кредитованием.

Партнер проекта:

Что такое грейс-период по кредитной карте: как пользоваться льготой Оформить карточку с грейс-периодом можно в любом отделении Белорусского народного банка в Минске и во всех областных центрах Беларуси. Просто свяжитесь с банком по телефонам +375 (017/29/33) 309 7 309 или 7309, или по электронной почте customer@bnb.by.

Источник: https://finance.tut.by/news564224.html

Ссылка на основную публикацию