Чем отличается дебетовая карта от кредитной, какой вид лучше

Какие различающиеся черты между кредитной картой и дебетной? Попробуем найти  ответ на озвученный вопрос.

Кредитная карта и дебетовая карта стали значимыми. Люди сумели обозначить оценку для этих инструментов. Занимательный момент определяется в том, что не любой пытается разглядеть разницу между дебетовой и кредитной картой. А различия между ними налицо.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

Главное отличие дебетовых карт от кредитных в том, что с дебетной карты невозможно израсходовать больше ресурсов, чем на ней есть. Использовать можно только личные ресурсы. По этому продукту можно снять наличные в банкомате. При этом процент за обналичивание удерживаться не будет.

Ведь, если посмотреть, инструменты похожи. В читаемом материале предложены к рассмотрению тонкости кредитной карты и дебетной карты.

  В чём разница? Насколько различающиеся черты налицо? Что лучше- кредитная или дебетная? Можно ли сравнивать эти два момента? На чём надо заакцентировать взор при рассмотрении этих карт? Обозначим ключевые тонкости.

Как превратиться в держателя карты? Что для этого следует предпринять? Чем отличается банковская кредитная карта от дебетной? Наличествуют ли различающиеся моменты? В чём различия между картами? Ознакомьтесь ниже.

Дебетовая карта

Чем отличается дебетовая карта от кредитной, какой вид лучше

Что такое дебетовая карта? Во- первых, это комфорт.Карта подходит для расплаты за товары, услуги мобильной связи, для снятия денег, перечисления средств.

Деньги, располагающиеся на платёжной дебетовой карте, снимаются в комфортное время, и тратятся в каких угодно размерах.

На карте хранятся  только свои финансовые ресурсы. На этой карте своеобразный накопляющийся депозит. Предусмотрена годовая ставка на оставшиеся ресурсы. Клиентам нельзя войти в задолженность по дебетовой карте.

Совершать приобретения представляется возможным исключительно за свои деньги. Исключение составляет вынужденный уход в минус из- за удержания банком комиссии за сопровождение или блокировки карты приставами.

В этом случае обнаруживается минус на карточке. Такая же ситуация прослеживается при изменении курса валюты. По- этому лучше хранить деньги в рублях. При использовании такого пластика, нельзя пользоваться заёмными средствами.

Такой опции не предусмотрено.

Особенности дебетовых карт

Такую карточку существует возможность открыть абсолютно для любого совершеннолетнего клиента банка. Достаточно предъявить паспорт и сформировать заявление. Для чего нужен такой вид пластика? Что с ним делать?

  • Организации зачисляют зарплату на дебетовую карту. Банк выбирается на усмотрение компании, в которой вы работаете. При этом компания платит за ежегодное сопровождение. При расторжении трудового договора придётся оплачивать эту опцию из своего кармана.
  • Стипендии и иные социальные выплаты перечисляются на такую карту. Достаточно предоставить номер счёта, который привязан к карточке.
  • При кредитовании средства перечисляются на карту. Не всегда удобно брать кредит наличными.
  • На карту можно совершать переводы с виртуальных кошельков. Обратная операция тоже возможна.

Кредитная карта, что это такое?

Оформление кредитной карты способно помочь в решении некоторых финансовых вопросов. Это своеобразная палочка выручалочка. При этом не стоит забывать о том, что кредиткой следует пользоваться осторожно, потому что это кредит.

Ознакомьтесь с тонкостями использования указанного продукта. Следует быть финансово грамотным человеком. Прежде чем использовать средства, расположенные на карточке, хорошо подумайте.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной, какой вид лучше

Указанный тип карты- это кредитный инструмент с обозначенным лимитом кредита. Ресурсный уровень определяется кредитором для каждого свой. Такой кредитный инструмент пользуется большой известностью. Многие используют его в повседневной жизни.

Ресурсы, расположенные на кредитной карте, являются кредитом. Вот только ставка по такому займу гораздо выше, чем по стандартному. Следует понимать, что кредитные деньги необходимо будет вернуть. Не забывайте об этом.  Размер каждодневных трат ограничен.

Удерживаются проценты за снятие наличных. Снимать деньги, расположенные на карте, не интересно. Эти карты интересно выделяются на фоне обычного потребительского кредитования. При взносах вовремя, уровень средств возобновляется, и их снова можно использовать.

Оформление продукта не занимает много времени. Как правило, оформление длится не больше пятнадцати минут. Обычно за обслуживание счёта удерживается оплата, кроме некоторых случаев. Постоянным клиентам эта опция предоставляется бесплатно. Предусмотрен бесплатный период. Обычно он колеблется в промежутке с 50 до 100 дней.

Отличительные черты между овердрафтной картой и кредитной

В чём отличие дебетовой карты с овердрафтом от кредитной? Что такое овердрафт?

Овердрафт стал достойным конкурентом для кредитной карты. Это своеобразный долг до получки, под маленький процент. Между ними наличествует существенная разница.

Что это за разница? Карта с функцией овердрафт представляется дебетовой. То есть долговые деньги представляются второстепенной опцией, которую требуется подключать отдельно.

Пластик предоставляет исключительно долговые средства. При этом ставка гораздо выше. Наибольший денежный уровень по кредитному пластику значительно превышает предел по овердрафту. По овердрафту вам не предоставят больше 90% от получаемой зарплаты.

К достоинствам овердрафта можно отнести более низкую ставку. По кредитному пластику ставка в два, а иногда даже в три раза выше. Но по кредитке предусмотрен льготный срок применения долговых средств. По овердрафту процент начинает насчитываться сразу.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной, какой вид лучше

По овердрафту можно взять деньги в банкомате с карты, не оплачивая при этом комиссионные. Если речь идёт о кредиторе, предоставившем пластик. По кредитному продукту банка, оплату в форме определённого процента, по операции получения заёмных средств, понадобится внести в обязательном порядке.

К проценту прибавляется наименьший размер удержания в размере 200- 300 рублей. То есть комиссия удержится в независимости от того, в каком терминале производится операция. Просто в терминале другого кредитора он немного выше. Во многих банках условия одинаковые. Снимать ресурсы не интересно.

Зарплатные карты

В чём отличие зарплатной карты от простой? Что такое зарплатный продукт? Какие особенности различают её от стандартной дебетовой? Существенны ли эти различия?

Зарплатный продукт появляется благодаря партнёрским отношениям компании и кредитора. Она предоставляется всем сотрудникам компании.  Этот карта представляется дебетовым и привязывается к счёту в банке.

На карте можно хранить только личные средства. На неё можно подключить овердрафт. Подключение возможно после формирования заявки. Пока трудовой договор не расторгнут, за использование карты вносит плату работодатель. После расторжения, бывший сотрудник несёт расходы лично.

Для состоящих в зарплатном проекте предлагаются выгодные правила по займам. Они выражаются в виде сниженного процента. При формировании заявки на кредит не нужно будет брать документ о заработной плате. Банк и так видит уровень вашего дохода.

Какие еще бывают виды банковских карт?

В приведённом материале ранее были рассмотрены дебетовые, кредитные и карты с овердрафтом. О чем следует упомянуть ещё?

Стоит сказать несколько слов о предоплаченных картах. По другому они известны, как подарочные сертификаты.

Предоплаченный карты — это карта с уже существующими на ней личными средствами. Она может принадлежать как банку, так и торговой сети или магазину. Функциональностью она не отличается от дебетовой. По ней можно приобрести товар. По ней возможен более короткий срок, отпущенный на использование, без возможности перевыпуска.

Как правило, срок использования не больше полугода. Так же отсутствует возможность снять наличные или пополнить пластик. По карточке можно только совершать покупки. Это своеобразный подарочный продукт, который после использования можно выбросить. Является хорошим подарком при отсутствии идей.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной, какой вид лучше

Стандартные виды и классификация

Как классифицируются карты по функциональности? Некоторые из них были разобраны выше. В материале разобраны кредитная, дебетовая, овердрафтная и предоплаченная карты. Какие разработаны подвиды? Какие виды карт возможно встретить ещё? Смотрите ниже.

  • Сетевая. По- другому её можно назвать виртуальной. Заказывается посредством сети. Это подвид дебетовой карты, но расплачиваться ею за покупку товаров, можно исключительно в интернете. В оффлайн магазине оплатить приобретение не удастся. Не предусмотрена функция получения наличных средств. Продукт не существует в физическом смысле. Можно перевести деньги на другую карту. Эта опция предоставлена и не несёт в себе сложностей. Сумма перевода средств клиента оговаривается с банком. Обычно она обозначена в договоре.
  • Международная. Посредством этого пластика можно платить за товары в другой стране, которую вы посетите. Не каждый пластик предоставляет такую опцию.
  • Туристическая. Такой пластик оформляют туроператоры. Им можно воспользоваться в ограниченном количестве мест. По ним предоставляются скидки на бронирование нужных вам отелей и приобретение билетов.
  • Для банкоматов. Без возможности совершать платежи за приобретения в интернете. Можно только снимать наличные. Больше ничего с пластиком сделать нельзя.
  • Внутрибанковская. С возможностью использования только в банкоматах своего банка, которому карта принадлежит. Комиссия за проведение операции не удерживается.

Заключение

После ознакомления с представленным материалом для вас стали очевидны отличительные черты этих двух, при первом ознакомлении, похожих банковских продуктов. У каждого из них присутствуют положительные и отрицательные стороны. Какой из них выбрать, решайте сами. Успехов!

Источник: https://mybanktut.ru/karta/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj

Дебетовая карта и кредитная отличия

Чем отличается дебетовая карта от кредитной, какой вид лучше

Расчеты в безналичной форме прочно вошли в повседневную рутину при совершении покупок. Все больший контингент населения вовлекается для использования банковских продуктов посредством пластиковых расчетных карточек. В чём основные отличия дебетовой карты от кредитной (кредитки), их преимущества и недостатки — данную информацию вы найдете в этой статье.

Виды банковских карт

Часто используемый термин для обозначения пластиковых заменителей денег — кредитка, не совсем точно отображает фактическую картину (включая случаи с кредитными картами Сбербанка). На самом деле кредитными картами пользуются менее чем в 50% случаев при расчетах по услугам.

Существуют два основных вида пластиковых карт выпускаемых банками — это дебетовая и кредитная. Их основные отличия будут описаны далее.

Эти банковские продукты могут являться прообразами других подвидов платежных карточек:

  1. Зарплатные — то же самое, что и дебетовые. Доход в виде заработной платы начисляется по договору с организацией работодателем, там карточка и выдается. Здесь возможен овердрафт с предусмотренным лимитом, погашаемый при поступлении зарплаты. Основное отличие от кредитных и дебетовых — ограниченные источники поступления дохода — получать только от работодателя.
  2. Предоплаченные — расчеты проводятся в пределах ранее внесенной суммы. Основные отличия от дебетовых — разнообразные способы внесения средств на счет. Кредитные услуги не предоставляются. Можно воспользоваться в качестве подарка, вместо денег.
  3. Карты с овердрафтом — объединяют в себе функции дебетовой и кредитной карточек, основные отличия стираются. В договоре при выдаче оговорена кредитная граница суммы отрицательного баланса, в пределах которой возможны траты на товар. На данную карту возможны поступления денежных средств из различных источников. На ней может быть как положительный баланс, так и отрицательный (заимствовании средств при покупках клиентом-держателем ). Это удобней, чем наличный расчет.
  4. Международные банковские . Предназначены для оборота денежных средств при расчетах за рубежом, могут отличаться условия выдачи, использоваться также на территории РФ.

Локальные используются только в пределах определенной сети банкоматов. Не получили особой популярности, так как не могут позволять расплатиться ими в платежных терминалах, нельзя осуществить интернет платежи, невозможно провести операции в банкоматах других банков. Как пример — продукт от Сбербанка под наименованием “Сберкарта”.

Читайте также:  Займы в хабаровске на карту и наличными без отказа

Дебетовая карта — что это такое?

Дебетовая заменяет наличные деньги при расчетах. То есть полученную вами в качестве дохода сумму начисляют на депозитный счет, к которому привязана карточка. И вы в пределах лимита средств, которые хранятся на счете (то есть фактически внесенных денег на депозитный счет) можете пользоваться электронными деньгами.

В чем могут заключаться её основные отличия от кредитной — по пластику не предусмотрен овердрафт (расходование средств свыше внесенной суммы), за исключением единичных случаев при технических перебоях (несанкционированный перерасход средств) в работе. На дебетовую карточку начисляется стандартный (обычно небольшой, до 5% по рублевым счетам) процент на остаток счета.

Кредитная карта — что это такое?

Основные отличия кредитной — это возможность лимитированного овердрафта. Лимит устанавливается банком эмитентом при составлении договора, банк при этом рассматривает платежеспособность клиента.

Дебетовая карта и кредитная основные отличия

Основные различия в источниках средств на балансе карточки. Для кредитки основная разница в источнике платежей — это деньги банка, которые он дает держателю карты при оплате услуг, например, в магазине. Делается это под определенный процент. Для серьезных банков он обычно не превышает 33% годовых.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной, какой вид лучше

Для дебетовой основные отличия — это деньги, заработанные или перечисленные в качестве дохода держателю пластика. Здесь начисляются проценты на остаток средств, а не на размер заимствованной суммы.

Отличие дебетовой карты от кредитной карты Сбербанка

Основная разница пластиковых, выдаваемых Сбербанком России, в сумме лимита овердрафта. Для некоторых видов кредиток он может составить 600 000 руб (средние суммы заимствования 140 — 150 тыс руб). При этом отличие в льготном периоде, предоставляемом банком — 50 дней (основной период, когда на заемные деньги не начисляются проценты).

Также Сбербанк выпускает линейку пластиковых платежных средств с возможностью приобретения бонусов на авиаперелеты, “cash-back” (возврат до 5% от стоимости покупки), специальными предложениями для лиц разных возрастных групп.

Внешние отличия кредитной карты от дебетовой

Внешне различия практически отсутствуют, на пластике некоторых банков вы можете прочитать в шифре нижнего ряда, после цифрового кода-номера, слово “credit”. Визуальные основные отличия отсутствуют.

Банковские карты как платежное средство — в чем отличие дебетовой от кредитной?

Плюсы пользования кредиткой:

С таким банковским инструментом вы можете позволить себе потратить больше, чем заработали. Есть один, существенный минус — помимо возврата заимствованных средств вам придется выплачивать и процент на них.

Заметим, что лучше, если вы восполните сумму на кредитке до истечения льготного периода (50 дней), и избежите начисления процентов. Положительный момент по сравнению с кредитом наличными от банка — то, что вам можно пользоваться деньгами, не отчитываясь о расходах и открывать новую линию кредита в случае необходимости без оформления каких-либо документов.

Сейчас много банков предлагают кредитки в подарок при получении каких-либо услуг. Очень соблазнительно потратить чуть больше заработанной суммы при покупке товаров. Но лучше помнить, что долг придется возвращать и методы его возврата у банков такие же, как и при обычных кредитах наличными средствами. То есть при нарушениях сроков выплаты обязательных ежемесячных платежей вы:

  1. Можете столкнуться с работой коллекторских агентств.
  2. Владелец, возможно, получит плохую историю кредитов.

Поэтому лучше отложить кредитную карту подальше, и использовать её в случаях неотложной важности, а пользоваться дебетовой. Плюсы и различия доходных пластиковых карточек в том, что отсутствует необходимость в возврате долга с процентами (сколько заработали, столько и потратили). Банк дополнительно начисляет проценты на остаток собственных средств по счету.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/kreditnye-karty/osnovnye-otlichiya-debetovoj-karty-ot-kreditnoj.html

Чем отличается дебетовая карта от кредитной — объясняем простыми словами подробно

Чем отличается дебетовая карта от кредитной, какой вид лучше

Дебетовая банковская карта — что это значит?

С каждым годом количество выпускаемых дебетовых карт только растет. Многие клиенты банков являются держателями сразу нескольких видов пластика. Если говорить совсем простым языком, то дебетовую карту можно назвать кошельком, только электронным. В нем можно хранить личные средства и быть уверенным, что с ними ничего не случится. Пора бы узнать подробнее, что значит дебетовая карта?

Дебетовая карта, что это за фрукт?

Но начать лучше с определения. Итак, дебетовая карта, что это? Это платежная карта определенного банка, которая привязывается к расчетному счету ее держателя.

Она используется владельцем для совершения покупок, оплаты разнообразных услуг, получения наличных денег в банкоматах, перевода средств держателям карт других банков. Основная функция дебетового пластика — на ней лежат деньги, эти деньги можно тратить и их можно снять в любое время.

Они приравниваются ко вкладу и защищены АСВ. В отличие от кредитки, где денег как бы нет — они принадлежат банку и вы можете их взять в кредит — на дебетовой находятся только личные деньги.

Что значит дебетовая карта?

Владелец дебетовой карты может распоряжаться только той суммой, которая не превышает остаток средств на счету. Принципиальное отличие дебетового пластика от кредитки или овердрафтной заключается в отсутствии кредитной линии.

Тем не менее владельцы дебетовых карт могут уйти в минус. Самой распространенной причиной образования задолженности является списание комиссии за интернет-банк или смс-банкинг, а также годовое обслуживание. Зачастую подобные ситуации возникают из-за конвертации валюты.

Еще одним распространенным примером образования задолженности является обналичивание средств в банкомате другого банка. Клиент платит комиссию согласно тарифам банка-эквайера. Если на счету не хватает средств именно для оплаты комиссии, то операция все равно осуществляется и возникает минус, соответствующий сумме неоплаченной комиссии.

Какую карту заказать?

Конечно же, практически любой банк выпускает сейчас дебетовые карты. Однако это в основном карты без начисления процентов на остаток. И вам придется идти в офис для получения карты. Мы рекомендуем получить дебетовую карту банка Открытие или Тинькофф. У нее есть 2 преимущества — вы делаете добрые дела, просто делая покупки, и у нее есть начисление процентов на остаток долга.

Основные типы и классификация

Дебетовые карты классифицируют по платежным системам. Основными платежными системами являются:

  • Visa International
  • Mastercard WorldWide
  • Maestro
  • American Express
  • ПРО100 — платежная система Сбербанка России

Эти гиганты занимают около 80% рынка всех банковских карт, выпускаемых в России. Конечно, каждая из этих платежных систем имеет несколько видов подвидов:

  • Visa Electron, Classic, Visa Classic Light, Visa Gold,Visa Platinum
  • Mastercard, MasterCard World, MasterCard Gold, Mastercard Standard, Maestro
  • American Express The Platinum Card, Gold Card, American Express Card, Classic Card, Premium Card

Например, пластиком типов Visa Electron и Maestro иногда нельзя оплачивать покупки через Интернет(все зависит от банка), в отличие от своих более «статусных» аналогов: Visa Classic или Mastercard Standart.

Соответственно стоимость выпуска и годовое обслуживание первых обойдется гораздо дешевле. Если предполагается использование дебетовой карты за границей, лучше оформить Visa Classic или Mastercard Standart.

Это универсальные типы пластика, которые принимают во всем мире.

Особняком среди прочих держатся привилегированные дебетовые карты: Platinum, Silver и Gold. Владельцам такого пластика открываются новые возможности: скидки, брони, и прочие дополнительные услуги. Не трудно догадаться, что такие карточки являются самыми дорогими в обслуживании.

Помимо платежной системы, дебетовый пластик отличается по уровню защищенности:

  1. Обычные дебетовые карты с магнитной полосой
  2. Чиповые с магнитной полосой. По своему внешнему виду практически ничем не отличаются от обычных, за исключением одного фактора, в такую карту установлен чип, отдаленно напоминающий обычную сим-карту. Чип является микропроцессором, который содержит всю информацию о держателе и его счетах. На традиционном «пластике» эта информация содержится в магнитной полосе, которую очень легко скопировать. А вот считать информацию с чипа гораздо сложнее, чем и объясняется более высокий уровень защищенности чиповых карт.

Также дебетовки могут быть именными или обезличенными. В первом случае, выпуск может занимать до 45 дней, так как ее делают специально для клиента, с его именем и фамилией в нижнем левом углу. Обезличеннй пластик можно получить спустя 5 минут после подписания заявления на получение.

Формально она принадлежит ее держателю и привязана к его счету, но на самой карте нет ни фамилии, ни имени владельца. Обычно обезличенные карточки бывают двух типов: Visa Electron и Maestro. В зависимости от типа, увеличивается количество цифр в номере.

Например, у стандартных именных карт номер 16-тизначный, а у обезличенных – 18-тизначный.

Как работает дебетовая карта?

При платежных операциях, сумма сразу же списывается с расчетного банковского счета, к которому привязана карточка. В случае с дебетовыми, оплата покупки будет произведена успешно лишь в том случае, если на счете достаточно средств для совершения данной операции.

Paypass

PayPass — это уникальная система от MasterCard, обеспечивающая бесконтактные платежи при оплате дебетовой карточкой. Главная цель и задача – ускорить и максимально упростить процесс оплаты.

При оплате покупок с помощью карты с технологией PayPass, достаточно прислонить ее к специальному терминалу PayPass, никаких пин-кодов и подписей на чеке (при транзакциях до 1 000 рублей). Даже не обязательно доставать ее из кошелька, просто прислоните ее к терминалу.

Минусом является небольшое количество терминалов, способных обслуживать подобные типы карт.

Источник: http://finbazis.com/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj

Кредитная и дебетовая карта в чем разница и особенности каждой

Здравствуйте, дорогие мои читатели! Сразу хочу выяснить у вас, знаете ли вы, для чего нужны кредитная и дебетовая карта, в чем разница между ними? Если у вас нет ответа на столь простой вопрос, то я просто незамедлительно приступаю к заполнению пробелов в ваших знаниях и начинаю усиленный курс по обучению финансовой грамотности.

Дебетовая карта

Если вы находитесь в поисках максимально удобного платежного инструмента для выполнения каждодневных финансовых операций: оплаты коммунальных платежей, покупки продуктов, походов в кафе и кино, пополнения мобильных счетов и интернета, значит, вам просто необходимо обзавестись дебетовой картой.

Имея такую полезную вещицу, вы сможете больше не переживать о том, что ваши деньги уплывут в руки карманников, перестанете сомневаться, сколько денег взять с собой в магазин и забудете о лишних тратах, ведь на карте всегда будет ровно столько средств, сколько вы туда положили. Кстати, некоторые банки поощряют покупку дебетовых карт, начисляя проценты на те деньги, что лежат на вашем счету. Именно по этой причине наличие такой карты может вполне считаться депозитным вкладом.

Читайте также:  Взять займ срочно: получить деньги онлайн

Я просто уверен, что у многих из вас дебетовые карты используются для получения зарплаты. Если же ваш работодатель по-прежнему оплачивает вашу работу наличными через бухгалтерию, а вы хотите оформить дебетовую карту, советую вам обратиться в ближайшее отделение банка.

Не забудьте прихватить с собой паспорт, он понадобится вам, когда вы будете подавать соответствующее заявление о ее выпуске. Настоятельно советую вам досконально изучить условия обслуживания выбранного варианта, поскольку в некоторых банках взимается плата не только за выпуск, но и за операции, которые проводятся по карте.

Также настоятельно рекомендую прочитать перед оформлением мою статью про дебетовки.

Кредитная карта

Для тех, кто желает почувствовать свободу действий, не думать о том, хватит ли у него денег на совершение покупки здесь и сейчас, имеет смысл подумать о приобретении кредитки.

По своему опыту могу сказать, что наличие такой карты очень выручает, когда до зарплаты еще неделя, а вещь, которую вы давно хотели купить, сейчас выставили на продажу по очень выгодной цене.

Так зачем же платить больше, если можно воспользоваться кредиткой, на которую вы уже через неделю сможете вернуть позаимствованные средства, и наслаждаться долгожданным приобретением уже сегодня.

Чтобы стать владельцем кредитки, вам необходимо будет представить банку справку о доходах, чтобы убедить его в том, что вы являетесь платежеспособным. Сумма предоставляемого вам кредита будет напрямую зависеть от размеров ваших доходов.

Кстати, в некоторых банках есть возможность оформления кредитных карт в режиме онлайн и без каких-либо справок. Однако в таком случае будьте готовы к «подводным камням».

Вероятнее всего за такую «лафу» вам придется не раз раскошелиться, оплачивая сумасшедшие ставки по кредитке.

В целом, я не могу сказать, что оформление кредитной карты – чересчур сложная процедура. Сегодня вы свободно можете распоряжаться предоставленными деньгами, тратить их так, как посчитаете нужным и не отчитываться перед банком.

Разумеется, все это можно делать исключительно в пределах долгового лимита, закрепленного за вашей кредиткой, и возвращать использованные средства в срок, чтобы не переплачивать за погашение штрафов, пени и процентов за просроченные платежи.

О правильном использовании такой карты читайте в моей статье.

Если вы теряетесь, какую лучше завести кредитку, то могу поделиться с вами собственным опытом. Несколько лет назад в моем бумажнике поселилась кредитная карта тинькофф.

У меня есть целых 55 дней льготного погашения использованного лимита. Поэтому я спокойно рассчитываюсь ею по мере надобности, и не волнуюсь ни о каких переплатах.

Я давно забыл, что значит переживать в магазине о том, хватит ли у меня денег, чтобы оплатить покупку, или придется делать возврат.

Оформить карту с грейсом в 55 дней

Особенности оформления

Я думаю, вы успели ощутить функциональную разницу между двумя видами карт, а потому не нужно в очередной раз говорить, что такое дебетовая банковская карта, а что – кредитная. Поэтому я имею смелость перейти сразу к обсуждению более насущных вопросов.

Сразу хочу сказать, что процедура выпуска у дебетовых и кредитных карт может иметь существенные различия.

Так, например, зарплатные карты оформляются после того как работник или работодатель пишет соответствующее заявление в банк, чтобы перечислить заработную плату.

Хочу обратить ваше внимание, что расходы на выпуск карты покрывает то лицо, которое подало заявление. Поэтому, если вы не хотите тратиться, имеет смысл предоставить привилегию заказа карты предприятию.

Если вы не знаете, как самостоятельно отличить кредитную карту от дебетовой, и не понимаете, какую зарплатную карточку вам оформили на работе, то вам следует знать, что только вы можете подать заявление на выпуск кредитки. Отсюда мы и получаем, что если зарплатную карту выдавали на предприятии, то она может быть только дебетовой.

Дебетовка

Оформить дебетовую карту может каждый совершеннолетний гражданин страны. Отказы в выпуске такого банковского продукта – большая редкость, и происходят лишь в тех случаях, когда пользователя уличают в каких-либо финансовых махинациях.

Как я уже говорил ранее, получить такую карту вы сможете, оставив письменное заявление в банке и приложив к нему ксерокопию своего паспорта.

Можно выбрать и более удобный и практичный способ – оставить заявку онлайн на сайте банка, указав требуемые реквизиты и выбрав наиболее подходящее время для того, чтобы забрать карту.

Кстати, некоторые банки предоставляют услугу доставки, поэтому вы вполне можете забрать свои документы из рук курьера в нужном месте, в нужный час.

Выгодная карта с доставкой на дом от банка Тинькофф

Кредитка

Если же вы хотите кредитку, будьте готовы немного повозиться с бумагами. Вам нужно будет убедить банк в том, что вы являетесь платежеспособным лицом, имеете стабильный доход и трудовой стаж.

В зависимости от того, в каком банке вы будете оформлять кредитку, зависит и перечень документов, необходимый для ее открытия.

Могу лишь сказать, что с вероятностью в 100% от вас потребуют паспорт, справку 2-НДФЛ с места вашей работы.

Поскольку вы уже знаете, как пользоваться кредитной картой, добавлю лишь, что ее обслуживание будет в несколько раз дороже, чем у аналогичной дебетовой.

Чем отличаются дебетовая и кредитная карты?

Поскольку обе карты имеют абсолютно идентичный внешний вид, не удивительно то, что многие из нас даже не представляют, кредиткой или депозиткой они рассчитываются. И у тех, и у других привязка, чаще всего, идет на такие платежные системы как Visa или MasterCard.

Чтобы внести ясность в этот вопрос, думаю, не лишним будет уточнить, что на дебетовых карточках хранятся исключительно ваши личные денежные средства. Залезть в минус по балансу в таком случае вам не удастся.

Если же речь идет о кредитке, то помимо собственных денег в ваш доступ поступают еще и заемные средства, предоставляемые банком в строго лимитированном объеме.

Проще говоря, кредитка – это практически тот же самый кредит, который мы можем то занимать (снимать с карты деньги), то отдавать (возвращать на баланс средства), в зависимости от наших нужд.

То есть, после того, как мы вернем на карту все занятые у нее деньги, мы снова сможем залезать в долги.

Главное достоинство такого вида займа в том, что нам не нужно отчитываться за свои действия перед банком.

Вы должны понимать, что банк дает вам в распоряжение деньги не бесплатно, а устанавливает заранее оговоренный процент. Поэтому вам нужно следить за тем, чтобы возвращать позаимствованные средства во время действия льготного периода, когда процент за использование заемных денег не начисляется.

Кстати, в некоторых банках практикуется обратная политика – происходит начисление процентов на сумму, хранящуюся на дебетовой карте. Проще говоря, пополняя свой дебетовый счет, вы делаете своеобразный вклад в банк, за что последний говорит вам высоколиквидное «спасибо».

Преимущества и недостатки

У дебетовых и кредитных карточек есть свои плюсы и минусы. Их популярность настолько велика, что многие пользователи даже не знают, с каким именно типом карт они имеют дело. Поэтому я просто не могу не рассказать вам о сильных и слабых сторонах каждой из них, чтобы вы сделали правильный выбор и обзавелись наиболее подходящей для вас картой.

Преимущества кредиток

Итак, начну свой обзор с кредиток. К их преимуществам следует отнести:

  1. Быстроту и простоту оформления;
  2. Наличие льготного периода в большинстве случаев;
  3. Возможность не попасть впросак, когда финансовая ситуация оставляет желать лучшего и не хватает личных средств;
  4. Можно занять средства у банка в любой точке мира;
  5. Можно пополнить запасы кэша, если знаете, как обналичить кредитку;
  6. Займы практически не имеют временных ограничений;
  7. При необходимости можно сделать перевод с кредитной карты на дебетовую.

Оформить карту Альфы 100 дней без %

Недостатки кредиток

Минусами владения кредиткой можно считать:

  1. Оплату процентов за пользование заемными средствами;
  2. Пени и штрафы за просрочку платежей;
  3. Некоторую сложность оформления, связанную со сбором определенного пакета документов.

Преимущества дебеток

Теперь, думаю, можно обсудить и достоинства дебетовых карточек. Вашего внимания достойны такие из них:

  1. Неограниченность суммы переводов с одной карты на другую;
  2. Возможность обнала сбережений через дебетовую карту;
  3. Начисление процентов на остаток средств на счету;
  4. Отсутствие комиссии за снятие средств в банкомате;
  5. Не нужно платить ежемесячные платежи и комиссии.

Заказать карту с начислением % на остаток

Недостатки дебеток

Что же до недостатков, то здесь я вижу лишь один — невозможность «подстраховаться» в случае, если покупка превысит лимит личных средств, существующий на балансе. Хотя этот минус вполне нейтрализуется в случае, если вы имеете доступ к овердрафту. Что это такое? Предлагаю узнать прямо сейчас.

Что такое овердрафт?

Овердрафт на дебетовой карте – это возможность выхода в минус при снятии суммы, что превосходит ту, что имеется на балансе.

Разумеется, у овердрафта установлен определенный срок, в течение которого вам необходимо будет возвращать банку позаимствованные средства.

Как правило, на это выделяется 1-2 месяца, поэтому данную услугу чаще всего используют на картах для выплат по зарплате. Это позволяет погашать овердрафт автоматически в момент зачисления аванса, премии или заработной платы.

Одновременное использование кредитных и дебетовых пластиковых карт

Если вы хоть раз задумывались, можно ли перевести деньги с кредитки, то это более чем реально. Однако за переводы с кредиток на дебетовые карты предусматриваются комиссии в виде определенного процента. Лично я советую вам проводить операции по обналичиванию денег в виде переводов сумм за «покупки».

В таком случае активируется льготный период, за время которого вам нужно будет погасить долг. Например, у вас есть приятель, выступающий в качестве юридического лица, и у его счетов есть возможность проведения электронных платежей.

Таким образом, вы приобретаете нечто необходимое для него, а он возвращает вам затраченные средства.

Промежуточным звеном между кредитками и дебетовыми картами являются те, в которых можно прибегать к перерасходу (овердрафту). Поскольку с данной функцией я уже успел вас познакомить, то не буду тянуть кота за хвост.

Самое главное, что вам следует знать, — это то, что в случае, если вы не успеете погасить задолженность во время льготного периода, банк будет вынужден оштрафовать вас более высокими процентами по занятым средствам.

Выводы

Многообразие пластика в наших кошельках объясняется щепетильностью в отношении к своим доходам и затратам. Именно поэтому так важно иметь карточки для сбережений, накоплений, кредитов, поездок заграницу, покупок в магазинах и так далее. Поймите, что именно вы ищете, обдумайте свои траты и выберите лучший и самый выгодный вариант, который вам сможет предложить банк.

Читайте также:  Mикрозаймы онлайн без отказов на карту онлайн срочно, круглосуточно

Источник: https://guide-investor.com/banki/kreditka-debetovka-raznica/

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Банки России предоставляют доступ к услугам оформления пластиковых карт различных видов. Независимо от типа платежной системы, к которой подключена кредитка, а также банка-эмитента, их можно разделить на два основных вида:

Особенности кредитных карт

Кредитной называют карту, которая дает право пользоваться заемными средствами для оплаты покупок без посещения отделения. Также деньги можно снять наличными в банкомате.

Для оформления такой карточки клиенту нужно обратиться в филиал банка или оставить заявку на сайте финансовой организации.

При рассмотрении заявления учитываются такие показатели, как кредитная история заемщика и размер доходов. От оценки банком благонадежности клиента зависит размер кредитного лимита.

В выдаче может быть отказано из-за плохой кредитной истории или неудовлетворительного материального состояния.

За снятие и использование кредитных средств, кроме процентной ставки, предусмотрена специальная комиссия. Лимит возобновляем, а клиенту достаточно каждый месяц вносить минимальный обязательный платеж.

Преимущества

  • Возможность хранить на карте личные средства
  • Оплата покупок в магазинах и снятие наличных в банкоматах за счет заемных средств банка
  • Использование кредитного лимита без переплаты процентов во время срока действия льготного периода
  • Понятный график погашения задолженности

Недостатки

  • Риск формирования задолженности из-за невнимательности
  • Платное обслуживание
  • Использование одной карты для хранения личных и кредитных средств может вызвать неудобства
  • Процедура оформление и необходимость подтверждения размера дохода

Плюсы и минусы в использовании кредитных карт Сбербанка

Особенности дебетовых карт

Получить дебетовую карту может совершеннолетний гражданин Российской Федерации по минимальному пакету документов без подтверждения размера дохода.

Оформить ее могут как трудоустроенные граждане, так и безработные, а также пенсионеры и другие категории населения. Дополнительно предлагается оформить банковский платежный инструмент для несовершеннолетних детей с возможностью контроля операций по карте.

К дебетовым также относятся студенческие стипендиальные, зарплатные, пенсионные и социальные карточки.

Преимущества

  • Хранение личных средств и получение выплат
  • Возможность увеличения суммы за счет использования депозитных программ
  • Получение переводов на карту и оплата покупок через интернет
  • Простая процедура оформления

Недостатки

  • Отсутствие доступа к кредитным средствам банка

Сходства и отличия

Дебетовые Кредитные
Сходства
Снятие средств и оплата покупок
Хранение личных средств
Прием платежей
Отличия
Кредитный лимит
Только личные средства клиента Доступен
Оформление
Подтверждение размера дохода не требуется Клиент может получить отказ в выдаче; для оформления требуется документальное подтверждение размера дохода

Как определить дебетовая карта или кредитная?

Какую карту лучше выбрать

Если карта нужна только для хранения средств и оплаты покупок или для получения заработной платы, то подойдет дебетовая. Кредитную лучше оформлять, если возникает потребность в заемных средствах. Оба вида имеют разное предназначение, поэтому целесообразно оформлять соответствующую карту по мере надобности.

Советуем изучить виды счета кредитной и дебетовой карт

Источник: https://skarty.ru/informatsiya/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj.html

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Сегодня банковские карты прочно вошли в нашу жизнь. Именно на дебетовые карты перечисляют зарплаты, пенсии или стипендии, используют для оплаты, переводов или снятия наличных. Другой разновидностью является кредитная карта, пусть даже отношение к ней неоднозначное.

Кто-то предпочитает активно пользоваться, оплачивая почти каждую покупку, другие используют только при финансовых затруднениях. Третий тип людей обходит кредитки стороной и предпочитает жить по средствам. Несмотря на это, разница между этими двумя типами платёжных инструментов не всегда очевидна.

Поэтому предлагаю разобраться в вопросе.

В чём отличия

Главное отличие дебетовой карты от кредитной — деньги, которыми распоряжается владелец пластика. На дебетке это собственные средства держателя карты, в то время как на кредитке — банковские.

Банк устанавливает лимит, который может быть потрачен, проценты, сроки возврата. Для большей привлекательности многие кредитки имеют грейс период, т.е. срок дешёвого или бесплатного пользования деньгами.

Единственный момент, который сближает эти виды карт, это возможность овердрафта на дебетовом пластике. Такая опция доступна зарплатным клиентам и не имеет льготного периода. Обычно размер ограничен зарплатой. Подключается только по желанию клиента.

Кардинально отличаются требования. Для дебетовой достаточно быть совершеннолетним и иметь при себе паспорт. Если пластик безличный, то выдача производится в момент обращения. Изготовление именной займет от 2 до 10 дней. Отказы банка минимальны.

С кредитками сложнее: необходимо быть трудоустроенным, часто понадобится справка о доходах, телефоны одного или нескольких контактных лиц для подтверждения личности и места работы. После этого банк в течение одного-двух дней примет решение о возможности выдачи и установит максимальную сумму.

Только после положительного решения начнется изготовление банковской карты.

Кредитку можно использовать как дебетку. Главное, следить за балансом. Правда, стоит отметить, что кэшбэк и бонусные программы при использовании собственных средств меньше.

Зарплатные карты

Важное применение дебетовых карт — перечисление работодателем или государственными учреждениями зарплат, пенсий и пособий. Некоторые банки предлагают особые условия для зарплатных клиентов, например, бесплатное обслуживание, повышенные размеры снятия наличных. Яркий пример Польза Хоум Кредит Банка.

Как отличить дебетовую от кредитной карты

Если карточки разных банков или программ, владелец легко определит их по оформлению. Сложнее понять, когда обе выданы в рамках одного продукта. Тогда визуально сложно определить, какой пластик перед вами.

Единственным внешним различием являются надписи на карточке: debet или credit. Но эти надписи не всегда присутствуют. В таком случае владельцу стоит проверить договор или позвонить в банк.

Для идентификации потребуется сказать оператору номер карты, фамилию и кодовое слова. Сотрудник может узнать, где какой вид карты.

Плюсы и минусы дебетовых карт

Плюсы:

  1. возможность совершать покупки, снимать деньги по всему миру;
  2. снятие наличных без комиссии;
  3. проценты на остаток.

Не обошлось без недостатков:

  1. Овердрафт всегда платный.

Преимущества и недостатки кредитных карт

Главные недостатки:

  1. Большинство кредиток позволяют совершать покупки и снимать деньги только внутри страны.
  2. Нужно пополнять в оговоренные сроки. Иначе будут начисляться пени и штрафы.
  3. Проверка баланса даже в случае полного погашения долга (иначе на копейки начислят штрафы).
  4. Вероятность больших комиссий и тарифов на снятие наличных денег.
  5. Психологический аспект пользования заёмными деньгами. Клиент тратит чужие деньги и не всегда адекватно оценивает свои возможности вернуть деньги.

Преимущества:

  1. высокий лимит, по сравнению с овердрафтом;
  2. льготный период до 100 дней под небольшой процент или без процентов;
  3. заначка на «чёрный день»;
  4. более заманчивый кэшбэк, по сравнению с дебетками.

Источник: https://cashback24h.ru/chem-otlichayutsya-debetovaya-i-kreditnaya-karty.html

Отличия дебетовой и кредитной карты

Банковскими картами пользуется большая часть населения. Они могут быть дебетовыми или кредитными. Каждая из них имеет свои особенности, достоинства, недостатки. При оформлении менеджер банка рекомендует ту или иную карту, чаще всего руководствуясь интересами банка. Некоторые заемщики плохо разбираются в их свойствах, потому им сложно сделать выбор.

Дебетовые карты используются для хранения личных денег. На них перечисляют зарплату, пенсию, стипендию и другие выплаты. Они могут быть разного класса, выпускаются бесплатно или за определенную плату.

Такие карты свободно пополняются. Клиент тратит деньги на свое усмотрение. Снять наличные можно в любом банкомате. При этом комиссия не снимается или берется небольшой процент (зависит от тарифов конкретного банка).

Используются для расчетов в магазинах, сети интернет. Владелец может получать определенные скидки или бонусы. С карты можно выполнять платежи за услуги ЖКХ, пополнять интернет, мобильный телефон, переводить деньги для погашения кредита и совершать другие операции.

Деньги используются лишь в пределах остатка. В некоторых случаях банки устанавливают на карту овердрафт. Такая услуга доступная для тех, кто получает регулярные выплаты (зарплату, пенсию). Клиент может использовать сумму сверх остатка, но при следующем поступлении задолженность погашается автоматически.

Дебетовые карты имеют ряд преимуществ:

  • минимальная комиссия за выпуск и обслуживание (либо ее отсутствие);
  • для оформления достаточно паспорта;
  • можно пользоваться за границей;
  • бесплатное снятие в банкоматах банка-эмитента;
  • легко проводить расчеты;
  • может оформить каждый гражданин РФ.

К недостаткам относится то, что клиенту доступны средства лишь в пределах остатка на счете.

Овердрафт устанавливается не на все карты, а его размер небольшой и не способен удовлетворить многие потребности.

Функционально кредитная карта практически не отличается от дебетовой. Она может использоваться для снятия наличных или расчетов.

Главное отличие — на нее устанавливается кредитный лимит, который можно использовать на любые цели.

Размер лимита зависит от платежеспособности заемщика и категории карты, которую он оформил. Многие банки  устанавливают льготный период, в течение которого процент за пользование деньгами не начисляется.

Клиент сам выбирает, в какой банк ему обратиться за получением кредитки. При ее оформлении необходимо подтвердить платежеспособность — предоставить определенный пакет документов, на основании которого банк сможет рассчитать сумму лимита.

Кредитные карты имеют ряд преимуществ:

  • позволяют иметь под рукой постоянно определенную сумму;
  • используются для расчетов или снятия наличных;
  • можно воспользоваться лишь тогда, когда возникает необходимость;
  • наличие льготного периода;
  • участвуют в акциях, при их использовании предоставляется кешбэк;
  • можно взять деньги на любые цели;
  • лимит может повышаться, при активном использовании.

На большинстве кредиток можно хранить личные средства. Некоторые банки начисляют процент на остаток сверх лимита. То есть клиент имеет возможность получать доход, если хранит на кредитке собственные деньги.

К недостаткам относится сложность оформления. Получить карту с лимитом кредитования может не каждый, нужно предоставить в банк пакет документов, при испорченной кредитной истории банк заемщику откажет.

За использование кредитных средств банк берет процент, в ряде случаев и комиссию. Если деньги были сняты, у заемщика появляются обязательства — ежемесячное погашение, размер которого у каждого банка индивидуален. Есть процент за снятие наличных, который выше, чем у дебетовых.

Выбор карты зависит от потребностей клиента. Если она нужна для получения выплат или расчетов, использования за границей — в этом случае подойдет дебетовая. Она функциональна и дешевле в использовании. Она также нужна для получения зарплаты, пенсии, стипендии или других выплат.

Кредитная подойдет тем, кто хочет получить кредит на любые цели. В отличие от потребительского займа, лимит можно использовать в любое время при необходимости. Владелец карты всегда имеет под рукой определенную сумму резерва. Можно брать деньги на короткий срок (к примеру, до зарплаты), в пределах льготного периода и не оплачивать проценты.

Оптимальный вариант — иметь обе карты, если их можно получить бесплатно. Каждая из них имеет свои преимущества, которые заемщик может использовать в той или иной ситуации. Для личных средств использовать дебетовую, а при нехватке денег — пользоваться лимитом на кредитной.

Источник: https://money.inguru.ru/kreditnye_karty/stat_otlichija_debetovoy_i_kreditnoy_karty

Ссылка на основную публикацию