Займ с постепенным погашением и его особенности

При заимствовании денег в МФО лучше брать займы с постепенным погашением, чтобы облегчить финансовую нагрузку. Кредитные организации с пониманием относятся к проблемам заемщиков, и разрешают возвращать долг частично.

Такой способ погашения позволяет распределить бюджет, не отказывать себе в повседневных привычных тратах, и вернуть кредит с небольшой переплатой.

Кредитная компания предоставляет клиенту календарь платежей для удобного отслеживания.

Список лучших МФО 2020 года Займ с постепенным погашением и его особенности Оформить Займ с постепенным погашением и его особенностиПромокод для 0% — 10KFREE Оформить Займ с постепенным погашением и его особенностиПервые 10 дней без процентов! Оформить Займ с постепенным погашением и его особенности Оформить Займ с постепенным погашением и его особенностиC любой кредитной историей Оформить Займ с постепенным погашением и его особенностиС любой кредитной историей Оформить Займ с постепенным погашением и его особенности Оформить Займ с постепенным погашением и его особенности Оформить Займ с постепенным погашением и его особенности Оформить Займ с постепенным погашением и его особенностиСкидка 25% на первый заем! Оформить Оформить Высокий процент одобрений Оформить Оформить Высокий процент одобрения Оформить Оформить Оформить Оформить Оформить Оформить Оформить Оформить Оформить Оформить С любой кредитной историей Оформить С любой кредитной историей Оформить Первые 7 дней без процентов! Оформить Первая выдача только наличными Оформить Оформить Получение только наличными Оформить от 21000 до 100000 рублей Оформить Список МФО, предоставляющие займы до 1 месяца смотрите здесь.

Что такое займ с постепенным погашением

Микрофинансовые организации при выдаче займа, в договоре прописывают способ оплаты долга. Это или разовое погашение кредита полностью – тела и процентов, либо с постепенным погашением равными платежами.

Микрозайм с постепенным погашением – это вид займа, при котором человек будет выплачивать постоянную сумму с определенной регулярностью. МФО сразу рассчитывает на срок и сумму займа количество начисляемых процентов, и выводит полную стоимость.

Ее она разбивает на количество платежей и предоставляет клиенту график с суммами и датами взносов.

Количество платежей устанавливается индивидуально – 2 платежа в месяц или раз в неделю при коротком сроке.

Максимальные сроки кредитования в МФО

Наиболее распространённый срок выдачи микрозаймов – 30 дней. За это время заемщик должен минимум двумя платежами погасить кредит.

На такой срок выдают займы Займер, Кредито24, Пайпс, ВанКликМани. Но есть также фирмы, у которых максимальный срок составляет 1 год – МаниМен, СМСФинанс, МигКредит.

Для каждого клиента МФО устанавливает свои сроки в зависимости от суммы и данных самого заемщика.

Особенности проверки заёмщика

При выдаче кредита на срок более 14 дней МФО обязательно проверит заемщика. Делается это с целью предотвращения мошеннических действий, и выдачи займов только добропорядочным людям. Для проверки микрокредитные компании:

  • Сверят паспортную информацию, личные и контактные данные заемщика с общей базой.
  • Подадут запрос в БКИ для ознакомления с кредитной репутацией заемщика. При множественных просрочках и текущих долгах в займе откажут.
  • Попросят предъявить данные о трудоустройстве – название и адрес компании, контактный телефон работодателя. Официальная занятость проверяется не всегда, особенно если в заявке клиент указывает сторонний источник дохода.
  • Просмотрят социальные страницы клиента. Некоторые фирмы сразу просят зарегистрироваться на сайте через Фейсбук и подобные сети.

Для проверки микрокредитные организации пользуются скоринговыми системами. Они сверяют данные, подают запрос и обрабатывают полученные сведения в течение нескольких минут. После подбивают итог, и выставляют баллы клиенту, по которым выносится результат – выдавать или нет займ, и на каких условиях.

Преимущества получения займа на карту с постепенным погашением

При оформлении микрокредита с постепенным погашением по интернету в МФО вы получаете ряд преимуществ:

  • Широкий диапазон условий – высокий лимит и длительный срок.
  • Низкая процентная ставка при долгосрочном кредитовании.
  • Равномерное распределение финансовой нагрузки.
  • Бесплатное заключение сделки.
  • Все операции осуществляются онлайн.
  • Компания дистанционно переводит деньги на карту.
  • Погашение долга можно проводить удобными способами – с карты, счета, виртуальными деньгами, наличными и т.д.
  • Возможность самостоятельно выбрать кредитора по условиям.

Благодаря выбору такого способа возврата долга вы снижаете риски просрочить платеж или вовсе не внести деньги из-за их отсутствия. Подобная халатность при исполнении долговых обязательств грозит штрафами и ежедневным начислением пенни. Лучше регулярно вносить малые суммы, и своевременно без дополнительных переплат закрыть микрокредит.

Процедура оформления

Для взятия онлайн кредита с постепенным погашением не нужно ехать в офис МФО и собственноручно заполнять анкету. Весь процесс осуществляется дистанционно и состоит из нескольких этапов.

Выбор микрофинансовой организации Ознакомьтесь с условиями фирм, просмотрев предложенные суммы, ставки и сроки кредитования.
Регистрация На сайте МФО зарегистрируйтесь, вписав персональные данные
Заполнение онлайн анкеты Эта заявка – 90% успеха и получения ссуды. В ней укажите: — Личную информацию. — Телефоны и адреса для связи. — Сумму и срок кредита. — Ежемесячный доход и его источник. Дополнительно кредиторы просят иногда указать: — Семейное положение. — Телефоны родственников.- Телефоны работодателя.
Прикрепление фото паспорта Сделайте четкие фотографии заполненных страниц документа, и прикрепите их к анкете. Также часто МФО просят сфотографироваться с открытым паспортом, выполните и это требование
Способ получения денег Введите номер и код доступа банковской карты, имя владельца и срок годности пластика. Если этот вариант вам не подходит, пропишите реквизиты электронного кошелька, номер банковского счета или укажите, что заберете наличные
Способ погашения Укажите, с какой регулярностью вам удобно проводить погашение кредита
Рассмотрение заявки и подтверждение сделки Компания выдаст ответ в течение получаса. Если вам дали одобрение, то на телефон придет сообщение. Введите из него код в графу на сайте. Это позволит завершить сделку и оформить договор кредитования
Получение денег После отправки кода средства поступят на карту моментально

Требования к заемщикам

Микрофинансовые компании предоставляют займы россиянам с официальной регистрацией. Минимальный возраст заемщика – 18 лет (иногда 21), максимальный – 75 лет.

Займы одобряют только людям с регулярным доходом, официальная занятость для этого не обязательна. У человека должен быть мобильный телефон для связи и активная банковская карта для получения перевода.

Из документов – действующий паспорт гражданина РФ. Его нужно сфотографировать, и дополнительно продублировать данные в анкету.

МФО не требуют пакета документов, но при долгосрочном крупном займе просят подтвердить доход документально или предоставить номер работодателя.

Все клиенты микрокредитных организаций обязаны своевременно возвращать заемные средства, чтобы избежать начисления штрафов. Погашать кредит нужно в соответствии с установленным компанией графиком. Количество платежей и сумма указывается в календаре, отображаемом в личном кабинете клиента микрофинансовой компании. Возвращать кредит можно через:

  • Личный кабинет МФО. Выберите функцию «Погашение» и укажите счет, с которого необходимо списать средства, сумму. Это может быть виртуальный кошелек, банковский счет или пластиковая карта.
  • Системы денежных переводов. Идеальный пример – Золотая Корона. Просто назовите сотруднику номер кредитного договора, дайте паспорт и наличные, их тут же зачислят в счет погашения кредита.
  • Терминалы оплаты Киви или Элекснет. Вам потребуются наличные для ввода в аппарат, и номер кредитного счета для указания направления платежа.
  • Кассу банка. В рабочие часы подойдите в любой банк с паспортом, и попросите о денежном переводе. Предоставьте реквизиты договора и деньги для транзакции.

Кредиты с постепенным погашением существенно облегчают финансовую нагрузку, особенно при крупных суммах. Но при таких займах нужно помнить обо всех датах, и не забывать вносить обязательный платеж. Просрочка даже в один день увенчается начислением штрафа. Поэтому заранее узнавайте сроки зачисления средств при выборе способа погашения.

Отзывы клиентов

Источник: https://CreditSoviets.com/zajmy/s-postepennym-pogasheniem/

Основные способы погашения кредита

Современная банковская система предлагает два основных способа погашения кредита: дифференцированный и аннуитетный.

При оформлении кредитного договора обе стороны, и заемщик, и кредитор, хотят извлечь из предстоящего сотрудничества как можно больше выгоды. И, как правило, понятия о выгоде у разных сторон  диаметрально противоположные.

Для того, чтобы сделать кредитный договор более выгодным для одной из его сторон, изменяя затраты заемщика в сторону увеличения или уменьшения стоимости кредита, можно использовать ряд специальных инструментов.

Основным из которых является тип платежа.

И действительно, оформляя кредитный договор с различными типами платежей по кредиту, заложив изначально одинаковые условия, в процессе выплат мы увидим, что суммы переплат будут значительно различаться.

Основные схемы погашения кредита: предварительная информация

Аннуитетная схема

Она наиболее распространена и практически навязывается банком своим клиентам. Суть ее заключается в том, что все платежи, в том числе тело кредита, процентные начисления за его использование и комиссия банка, насчитываются на весь период выплат.

При этом сумма долга рассчитывается таким образом, что на каждый месяц приходится одинаковая сумма.

Причем услужливый менеджер банковского отделения убедительно расскажет клиенту, насколько выгодно использовать именно этот вариант с равномерными платежами, при этом забыв упомянуть о других возможностях.

Но, надо признать, что в некоторых случаях для потребителя удобна именно эта схема. Это касается тех случаев, когда имеется стабильная зарплата или другой источник дохода. И если при этом нет возможности досрочного погашения, и не планируется получения дополнительного дохода в ближайшее время.

При такой схеме важным критерием является стабильность в размере выплат.

Дифференциальная схема

Предусматривает начисление процентной ставки на остаток суммы. В большинстве случаев такой способ выплаты является наиболее оптимальным, поскольку с каждым очередным платежом сумма уменьшается, и уже к половине срока она будет не столь ощутима.

Но такая схема не совсем удобна в тех случаях, когда сумма кредита слишком велика и в первые месяцы нет возможности выплачивать средства в больших количествах. Но зато такая схема удобна в тех случаях, когда предвидится поступление крупной суммы денег, например, от продажи имущества.

Займ с постепенным погашением и его особенности

Аннуитетный платеж

Аннуитетный платеж предусматривает деление общего долга на равные части соответственно количеству месяцев в сроке кредитования и постепенной его выплате, причем при таком методе выплат первое, что вы внесете в банк, это положенные ему по договору проценты, а потом уже очередь дойдет и до основного долга.

Займ с постепенным погашением и его особенности

Если кредитный договор предусматривает такой способ погашения как аннуитет, то уплата ежемесячных платежей вносится равными долями.

Такой вариант подходит для тех граждан, которым нужна значительная сумма капитала, однако нет возможности погашать кредит крупными частями.

Особенность аннуитета в том, что в первые месяцы, как правило, заемщик уплачивает в основном проценты за заем, и лишь потом начинает погашать основной долг.

Читайте также:  Какие документы нужны для оформления кредита: нюансы и основные особенности

Расчет аннуитетного платежа

Займ с постепенным погашением и его особенности

Достоинства

  • чтобы воспользоваться такой формой погашения, достаточно знать общую сумму кредита, годовую процентную ставку и срок, на который выдается займ;
  • зная точную сумму ежемесячного взноса вы можете планировать свой бюджет;
  • первые платежи должника значительно меньше, нежели при выплатах по дифференцированной схеме.

Так клиенты банка могут уменьшить свои кредитные обязательства и избежать форс-мажоров. В свою очередь в графике платежей по форме «проценты на остаток» указывается лишь сумма для погашения тела кредита, а проценты остаются для клиента загадкой и могут стать неприятной неожиданностью.

В числе минусов аннуитета то, что досрочное погашение вызывает осложнения и тем самым такая форма не совсем удобна.

Недостатки

  • недостаток аннуитентного способа выплаты кредита очевиден – это большая общая переплата;
  • сумма платежа, которая не снижается из месяца в месяц, как это происходит при дифференцированной оплате.

Возможность досрочного погашения займа для аннуитета не имеет практически никакого результата.

Даже если заемщик сможет досрочно вернуть долг, извлечь выгоду от этого он вряд ли сможет, поскольку проценты выплачиваются на начальном этапе кредитования, и в дальнейшем задолженность будет равняться сумме основного долга. Поэтому, чтобы взять выгодный кредит, предусматривающий аннуитетный график погашения ссуды, желательно оформлять краткосрочный договор.

Когда срок кредитования будет не продолжительным, то и сумма процентов будет не значительной.

Особенности

Как таковой его недостаток одновременно является и его достоинством. Попробуйте сделать расчет на кредитном калькуляторе, выбрав одинаковые условия в обоих случаях, но разные виды платежа.

Вы увидите, что в течение первых месяцев по аннуитетной схеме вы будете платить гораздо меньше.

Это значит, что сумму в банке вы сможете получить больше нежели с дифференцированным платежом.

Все дело в том, что рассматривая уровень вашего дохода, кредитный инспектор в первую очередь проверит, сможете ли вы вносить ежемесячные платежи, а в случае выбора аннуитета они гораздо ниже.

Пусть впоследствии они не снизятся, что приведет к приличной общей переплате.

Если вы хотите получить, например, ипотечный кредит, где требуется большая сумма денег, скорее всего с аннуитетным платежом вам будет проще это сделать.

Дифференцированный платеж

Дифференцированный платеж имеет свои особенности. Понятие дифференцирование в кредитной сфере представляет собой функцию, которая напрямую отображает кредит и остаток долга.

Суть такого графика погашения ссуды заключается в том, что сумма очередных платежей будет варьировать в меньшую сторону исходя из остатка суммы непогашенного долга.

Таким образом, оформляя заем с дифференцированным графиком возврата ссуды, заемщику следует понимать, что в начале срока кредитования ему придется уплачивать достаточно существенную сумму ежемесячного платежа, поскольку проценты будут начисляться исходя из размера невыплаченного кредитного долга.

Займ с постепенным погашением и его особенности

Для лиц, имеющих небольшой заработок, данный метод возврата ссуды не самый наилучший, поскольку уплачивать серьезную сумму средств на протяжении некоторого времени смогут далеко не все.

Преимущество кредитов с дифференцированным способом уплаты долга — это небольшая общая переплата. Однако, как правило, такого рода платежи не всем банкам приходятся по вкусу.

Сказать однозначно, какой платеж более выгодный, сложно, так как и аннуитет, и дифференцированный график погашения имею как свои плюсы, так и свои минусы.

Достоинства

  • меньшая сумма переплаты по кредиту;
  • простота расчета;
  • возможность самостоятельного контроля заемщиком своих ежемесячных выплат;
  • прозрачность погашения, благодаря чему и досрочное погашение кредита становится более понятным процессом.

Дифференцированный платеж по кредиту выгоден для заемщика, а вот  найти банк, который бы предоставлял кредит с этим типом платежа, довольно сложно.  Для банка он гораздо менее выгоден, чем кредит с аннуитетным платежом.

Очевидное достоинство такого платежа для заемщика —  низкая сумма общей переплаты по кредиту. При дифференцированном платеже сумма ежемесячного взноса постоянно уменьшается в прямо пропорциональной зависимости от суммы остаточного долга. Это даже в моральном плане несколько бодрит заемщика.

Недостатки

  • в первые месяцы кредитования вам может быть очень нелегко, так как платежи будут довольно внушительными;
  • постоянное изменение размера платежа такого типа также может внести некоторую неразбериху;
  • дифференцированный платеж плохо доступен, то есть его невозможно заполучить практически ни в одном банке нашей страны не зависимо от вида кредитования.

Недостатки такого типа платежей не бросаются сразу в глаза, поэтому уже после заключения договора они могут доставить заемщику пару неприятных сюрпризов. Прежде всего, первые суммы выплат по кредиту будут довольно внушительными, особенно в случае ипотечного кредитования. Конечно же, с каждой последующей выплатой они будут уменьшаться.

Особенности

Особенностью графика погашения кредита дифференцированными платежами можно безусловно назвать то, что платеж состоит из двух частей. Первая – это доля основного долга, она остается неизменной каждый месяц.

Вторая часть с каждым месяцем становится все меньше — это доля процентов, начисляемых на остаток основного долга. А поскольку основной долг уменьшается с каждым месяцем, то и выплата по процентам также уменьшается.

Такой принцип начисления процентов считается наиболее честным, ведь начисляются они только на сумму долга.

Методы расчета дифференцированного платежа

  • Формула расчета графика по дифференцированным платежам:
  • ДП = СК /КПЕР + ПС·СТАВКА , где
    ДП -размер дифференцированного платежа
  • СК –сумма кредита
  1. ПС — остаток ссудной задолженности
    КПЕР -количество периодов, оставшихся до погашения кредита
  2. СТАВКА -месячная процентная ставка, равная 1/12 годовой.
  3. Расчет дифференцированного платежа:

Займ с постепенным погашением и его особенности

Сложность расчета меняющегося каждый месяц платежа  довольно обманчива. На самом деле этот расчет предельно прост и понятен – нужно лишь рассчитать обе составляющие платежа в отдельности, а затем сложить их.

Для наглядности можно рассмотреть довольно простой пример оформления кредита на 50 тыс. рублей на один год. При этом процентная ставка будет составлять 19%, а различные дополнительные комиссии  отсутствуют. В уплату основного долга будет ежемесячно уходить одинаковая сумма в 4166 рублей.

Для того, чтобы рассчитать платеж по погашению процентов банку, необходимо разделить количество годовых процентов (19) на число дней в году (365), после чего полученное число умножить на усредненное количество дней в месяце. Полученное в результате этого расчета число необходимо умножить на остаток от основного долга и разделить на 100.

Этот расчет можно и немного упростить, разделив процентную годовую ставку не на количество дней, а на количество месяцев в году. В рассматриваемом примере платеж по процентам изменится от 790 рублей при первом платеже до 65,83 рублей при последнем.

Заключение

Каждый из описанных способов хорош по своему. Но выбрать и применить на практике подходящий именно вам не всегда представляется возможным. Тем не менее, при оформлении кредита рекомендуется просчитать платежи на весь срок кредитования и оценить свои возможности.

Если расчет платежа представляет некоторые сложности, в интернете на специализированных сайтах можно встретить немало специальных кредитных калькуляторов, которые помогут рассчитать любой платеж при любых начальных условиях.

Отличие дифференцированного платежа от аннуитетного

Займ с постепенным погашением и его особенности

Основное  отличие аннуитетного платежа от дифференцированного заключается в том, что размер платежа остается неизменным на протяжении всего периода кредитования. Но сумма основного долга и процентов будут меняться с течением времени.

Так в первые месяцы погашения кредита ежемесячный платеж будет идти, по большей части, на погашение процентов по кредиту. В то время, как в конце периода кредитования ситуация изменится зеркально.

Общая переплата по кредиту с дифференцированными платежами будет безусловно  ниже, чем при аннуитетных платежах. Особенно заметной становится переплата при кредитах, взятых на довольно длительные периоды, например, как при ипотечном кредитовании.

Стоит также упомянуть, что разница в размере переплаты при выплате кредита тем или иным способом будет действительно существенно отличаться только в очень крупных займах, а именно, от двух миллионов рублей и выше.

  • Исходя из этого, прежде, чем сделать выбор в пользу аннуитентного или дифференцированного платежа, хорошенько просчитайте свою выгоду.
  • Займ с постепенным погашением и его особенности
  • Таким образом, решающую роль при получении кредита играют процентная ставка, комиссия банка и схема погашения кредита.

Конечно, есть и менее значительные моменты, касающиеся сроков погашения, скрытых комиссий и первоначального взноса, который снимается с основной суммы кредита. Но если внимательно изучить условия кредитования в разных банках, то вполне можно стать обладателем недорогого кредита.

Источник: https://credovik.ru/spravka/vidy-platezhej.html

5 ключевых ошибок при досрочном погашении кредита и ипотеки

Досрочное погашение — это изменение остатка вашего долга по кредиту перед банком. Оно достигается путем возврата части кредита сверх ежемесячного платежа. В общем случае правильно досрочно погашать кредит, т.к. это уменьшает переплату и помогает закрыть кредит с минимальными финансовыми потерями.

Но очень часто люди совершают досрочное погашение не правильно, что приводит к повышенной переплате банку.

Займ с постепенным погашением и его особенности
Рассмотрим ключевые ошибки при досрочном погашении

Ошибка первая — не заморачиваться досрочным погашением

Многие люди думают, что лучше держать деньги при себе и исправно платить кредит. Это с одной стороны правильно, а с другой стороны вы просто больше отдаете банку денег.
Рассмотрим пример

  1. Сумма кредита 1 млн. рублей под 12% на 24 месяца с датой первого платежа 9 сентября 2018 года
  2. Вы имеете лишние деньги в размере 200 тыс. рублей, они у вас будут 31 января 2019 года

Встает вопрос — стоит ли их вносить на досрочное погашение

Для ответа проще всего воспользоваться специальным калькулятором, который покажет вот такую картинку

Займ с постепенным погашением и его особенности

Слева изображен кредит с досрочным погашением, справа — без досрочного. Из диаграммы видно, что вы заплатите проценты банку больше на 19470 в итоге, если не будете досрочно погашать. Сумму 1 млн. рублей вы заплатите все равно, даже без досрочного погашения. А вот на проценты по кредиту можно повлиять досрочным погашением.

Важно: Стоит помнить, что сумму 19470 вы сэкономите через 2 года, т.е. в конце выплат кредита.  Экономия будет идти постепенно за счет уменьшения суммы процентов, возвращаемых банку при каждом платеже по кредиту.

Механизм экономии следующий

  1. Досрочное погашение уменьшает ваш долг по кредиту(остаток долга)
  2. Проценты в банке начисляются на остаток долга, следовательно при его уменьшении проценты уменьшатся.
Читайте также:  Взять кредит в ханты мансийском банке: как подать онлайн заявку, условия

Это следует помнить и обязательно стараться досрочно погасить кредит.
Возможен ли возврат страховки при досрочном погашении?

Ошибка вторая — не следить за своими платежами банку

  • Сейчас можно погасить досрочно 2мя способами — походом в банк и написанием заявления или через интернет банк.
    Многие совершают ошибку и не учитывают, что им нужно каждый месяц оплатить платеж
  • Возьмем пример.
  1. У вас есть кредит с ежемесячным платежом 15 тыс.

    рублей 15 числа каждого месяца

  2. У вас есть свободная сумма 50 тыс. рублей.

Вы решили погасить досрочно и пошли банк. Там вы написали заявление, что в ближайшую дату 15 числа нужно погасить ваш кредит досрочно в сумме 50 тыс. рублей.

Вы внесли деньги через кассу и ждете осуществления досрочки.

Но вы забыли, что на вашем счету должно быть еще 15 тыс. рублей. В результате банк сначала списал 15 тыс. рублей в счет ежемесячного платежа, а потом попытался сделать досрочное погашение на 50 тыс.

Для справки: досрочное погашение делает программа, которая пытается уменьшить остаток на вашем счете на 50 тыс. Она это не может сделать, т.к. на вашем счете осталось 50 — 15 = 35 тыс.

Суммы 35 тыс. явно не достаточно для осуществления досрочного погашения на указанную в заявлении сумму. Ваши деньги в размере 35 тыс. остаются лежать на счете и вы узнаете о проблемах с досрочкой только при следующем походе в банк.

Важный совет: всегда проверяйте наличие средств для ежемесячного платежа и следите за тем, чтобы после даты досрочки деньги ушли в досрочку(списались со счета)

Ошибка третья — погашать когда появятся деньги любыми суммами

Данное правило вроде бы верное — чем больше погасишь, тем больше сэкономишь на процентах. Однако в случае Сбербанка это не так. Дело в том, чтоб на данный момент все банки обрабатывают досрочное погашение по-разному.
Есть 2 варианта:

  1. Банк списывает деньги для досрочного погашения в дату ближайшего платежа по кредиту
  2. Банк списывает  деньги точно в дату погашения.  Этот вариант применяет Сбербанк, ВТБ, Райффайзен и ряд других банков

Допустим, вы решили погасить кредит через 15 дней после очередного платежа. У вас есть 1000 рублей на досрочку на вашем счету. Ваш долг по кредиту на на дату очередного платежа был 100000 рублей.

Во втором варианте досрочное погашение работает следующим образом:

  1. Банк смотрит, сколько процентов нужно начислить за 15 дней пользования средствами 100 000 рублей. Это будет допустим сумма 5 тыс. рублей. Банк сначала списывает проценты из суммы досрочки, а потом уже оставшуюся сумму с остатка долга
  2. Банк пытается списать 5 тыс рублей, а на счету только 1 тыс. Банк списывает 1 тыс. рублей в счет уплаты процентов. Никакого досрочного погашения — уменьшения остатка долга не происходит. Вы просто заплатите банку проценты заранее — это вам не выгодно.

Не будем вдаваться в математику, она описана здесь. Вот как это выглядит на картинке

Займ с постепенным погашением и его особенности

В столбце проценты — наша 1. тыс. рублей, она пошла на выплату процентов.  В столбце остаток долга — нуль. После досрочного погашения ежемесячный платеж не изменился и остался тем же(первый столбец).

В случае Сбербанка советуем досрочно погашать кредит суммами, больше чем ежемесячный платеж. Делать это лучше всего в дату очередного платежа. Тогда досрочное погашение сработает наиболее эффективно.

Ошибка четвертая  — копить и гасить потом сразу большой суммой

Многие люди ждут, пока накопится достаточно большая сумма, чтоб потом идти в банк и разом погасить часть кредита досрочно. Это не правильно, ибо чем позже мы погашаем, тем меньше будет экономия. Это следует из особенности аннуитетных платежей — наиболее популярного типа платежа по кредиту:

  1. Аннуитетный платеж складывается из процентов и суммы в оплату тела займа. Он каждый раз одинаков согласно формуле расчета аннуитетного платежа.
  2. Сумма в оплату тела займа первоначально очень низкая, а процент банку очень большой.

Рассмотрим кредит в 100 тыс. рублей на 36 месяце с датой первого платежа 9 сентября 2018 года

Сделаем досрочку через 1 год(слева) и через 2 года(справа) на 50 тыс. рублей и сравним переплату с помощью того же калькулятора сравнения кредитов.

Займ с постепенным погашением и его особенности

Чем раньше вы осуществляете досрочное погашение, тем меньше вы заплатите банку. Копить и потом гасить сразу большой суммой — неправильно. Экономия при досрочке в этом случае будет меньше

Конечно этот случай, не совсем идеален. Нужно было бы рассмотреть, погашение по 50 тыс. через 1, 2 и 3 года против же 150 тыс. через 4 года, но результат бы остался таким же — погашать раньше всегда выгоднее с точки зрения математики.

Ошибка пятая  — не иметь финансовую подушку

Погашать сверх ежемесячного платежа хорошо, но нужно оценивать свои силы. У вас должна быть финансовая подушка — 3, а лучше 6 ежемесячных платежей по кредиту. Это на случай, если вас или супругу уволят с работы, вы заболеете ну и т.д. Могут быть форс-мажорные обстоятельства, которые не освободят никак вас от ежемесячного платежа по кредиту.

Что толку, если вы погасите кредит досрочно, потом не будете иметь средств заплатить месячный платеж? При просрочке платежа банки накладывают штрафы и пени. Их придется заплатить и они полностью сведут экономию на досрочке к нулю.

Совет

Обязательно возьмите справку после полного досрочного погашения об отсутствии задолженности, закройте все счета по кредиту и получите справки о закрытии. Это убережет вас от неожиданных сюрпризов от банка.

Все акции и скидки банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО, получайте скидки, кешбек и подарки

Вы можете задать вопрос по данной статье здесь>>

Источник: http://mobile-testing.ru/5_oshibok_dosrochnoe_pogashenie/

Выдают ли займы с постепенным погашением долга?

Займ с постепенным погашением и его особенности

Постепенное погашение займа – это удобный способ для заемщика выплатить долг. Как правило, в соглашениях между кредитором и клиентом предусматривается разовое погашение или рассрочка. Большинство людей считают, что постепенная выплата намного удобнее, но она также имеет свои недостатки и особенности.

Разновидности платежей и сроки их погашения

У МФО и банковских учреждений есть несколько способов выплаты долга. Наиболее распространенными считаются:

  • еженедельный;
  • раз в две недели;
  • раз в 15 дней;
  • ежемесячный.

Как правило, первые три действуют только в микрофинансовых организациях, которые специализируются на выдаче небольших кредитов в онлайн режиме.

Постепенная выплата займа выполняется через два вида платежей:

  1. Аннуитетный. При таком способе размер выплат одинаковый во время всего срока выплаты, размер процентной ставки постепенно становится меньше, зачисления по кредиту увеличивается. Главное преимущество – одинаковая финансовая нагрузка на плательщика на протяжении срока выплаты кредита. К недостаткам можно отнести большие переплаты по процентам.
  2. Дифференцированный. Особенность этого способа в том, что кредит можно выплачивать разными долями, при этом процентная ставка начисляется только на сумму, что осталась. С каждой выплатой их размер будет уменьшаться. Единственный недостаток – большая нагрузка на плательщика первые 3-4 месяца погашения долга. Главные преимущества – постепенное снижение кредита и минимальные переплаты.

Вне зависимости от того, каким способом вы погашаете заем, банк или микрофинансовая организация присылает своим клиентам смс-уведомление с напоминанием о необходимости внести платеж за несколько дней до прописанного в договоре срока.

Займы в МФО

Эти организации обладают меньшим финансовым запасом, нежели банки, поэтому выдают своим клиентам микрокредиты. Как правило, максимальный срок погашения долга не превышает года.

Получить займы с постепенным погашением можно после оформления заявки на официальном сайте конкретной МФО. Обычно такие организации выдвигают следующие требования:

  1. Возраст клиента варьируется в пределах 18-75 лет. Но на российском финансовом рынке есть компании, которые работаю только с людьми от 21 до 65-летнего возраста.
  2. Наличие постоянной прописки и российского гражданства. В некоторых микрофинансовых организациях дополнительно требуют иметь прописку в населенном пункте, где находится офис компании.
  3. Стабильный доход.

Максимальный размер займа редко превышает 100 тысяч рублей. Многие микрофинансовые организации ограничивают сумму для нового клиента, но  если он хорошо себя зарекомендует, она существенно увеличится.

Процентная ставка варьируется в пределах 0,7-2,8% ежедневно. Ее размер напрямую зависит суммы займа и срока, на который он выдается.

Перед тем, как обращаться в микрофинансовую организацию, следует помнить, что в онлайн режиме вы можете взять кредит только на 30 тысяч рублей. Для большей суммы нужно посетить офис компании. Также МФО практикуют дифференцированный и ауннитетный платеж, поэтому клиент может сам выбрать удобный способ погашения долга.

Список МФО, выдающих кредиты с постепенной выплатой

Займ с постепенным погашением и его особенности

Наиболее популярны следующие организации, в которых можно оформить займ с постепенной выплатой:

  • Кредито24. Максимальный заем – 30 000 рублей, сроком на месяц. Потенциальный заемщик не младше 18 лет, должен предоставить паспорт.
  • Честное слово. Здесь можно получить 20 тысяч рублей на 30 дней. При себе иметь только паспорт.
  • Займер. Эта МФО работает с гражданами, достигшими 18 лет. Выдает кредиты до 30 000 на месяц. Клиент должен указать только свои паспортные данные.
  • Турбозайм. Сюда могут обращаться граждане, достигшие 21 года. Максимальный размер займа – 16 тысяч. Деньги выдаются на 30 дней, без справок.
  • СМС Финанс. Здесь вы можете получить 15 000 рублей на 9 месяцев. Обязательное условие – указать паспортные данные.
  • MoneyMan.Выдает займы до 50 000 на 4 месяца. Клиент обязан предоставить паспорт.

  Обзор способов получить займ в иностранной валюте

Кредиты в банковских учреждениях

В отличие от микрофинансовых организаций, банки обладают большим денежным ресурсом и могут выдавать клиентам крупные кредиты. Здесь работает ежемесячное внесение платежей.

Банки выдают такие кредитные продукты:

  1. На жилье. Сумма кредита до 85% стоимости жилья, выдается максимум на 30 лет, процентная ставка варьируется в пределах 12-17% в год.
  2. На автомобиль. Максимальная сумма кредита – 3 миллиона рублей. Деньги выдаются на 5 лет под годовую ставку 13-18%.
  3. На учебу. Размер кредита зависит от стоимости обучения, выдается на 10 лет, ставка – 75% от ставки рефинансирования.
  4. На потребительские расходы. Кредит не превышает 1,5 миллиона рублей. Он выдается на 5 лет под 13-25% годовых.

Для получения денег заемщик должен посетить отделение банка и предоставить пакет обязательных документов. Важно помнить, что некоторые учреждения требуют от клиента представить поручителей или залог на недвижимость.

Как правило, кредиты на жилье выдаются с аннуитетными платежами, чтобы клиенту было проще его выплачивать. Другие кредитные продукты могут выдаваться двумя платежами.

Преимущества и недостатки

К положительным моментам этой опции относят возможность равномерно выплачивать долг без ущерба для собственного кошелька. Главным недостатком считается то, что чем больше срок погашения долга, тем большая сумма переплаты.

(5

Источник: https://kreditron.com/zaimy/s-postepennym-pogasheniem.html

Займ с постепенным погашением: оформление в режиме онлайн и отзывы

Займ с постепенным погашением и его особенности

В статье мы разберемся, как взять займ с условием постепенного погашения. Узнаем, какие МФО предоставляют подобные займы и какие требования они предъявляют к заемщикам. Мы подготовили для вас порядок оформления займа в режиме онлайн и собрали отзывы клиентов МФО.

ТОП-25 МФО, выдающих займы с постепенным погашением

Как оформить займ в МФО

Для получения кредита вам необходимо выбрать одну из представленных МФО и нажать на «Оформить займ». Система перенаправит вас в новое окно, где нужно определиться с суммой и сроком пользования денежными средствами.

Вы заполняете анкету с обязательным указанием:

  • Ф.И.О.
  • Даты и места рождения.
  • Адреса проживания и прописки.
  • Способа получения кредита.
  • Контактных данных.
  • Сведений из паспорта.

Далее необходимо подтвердить актуальность предоставленного номера телефона с помощью кода из СМС-сообщения и отправить заявку на рассмотрение. Обработка анкеты занимает несколько минут, а решение вы получите в СМС-уведомлении. Если оно положительное, вам остается подтвердить согласие с условиями договора и получить средства выбранным способом.

Что такое займ с постепенным погашением

Займ с постепенным погашением — это возможность погашать задолженность равными платежами в течение всего срока действия соглашения.

Такой вариант возможен, если займ оформляется на длительный период — от нескольких месяцев до одного года.

Оплата при постепенном погашении задолженности может осуществляться один или два раза в месяц, согласно условиям, которые предусмотрены в микрофинансовой организации. Чаще всего выплаты осуществляются два раза в месяц.

На какой срок можно получить займ

В большинстве МФО минимальный срок займа, который можно погашать частями, составляет три месяца. Максимальный редко превышает один год.

В некоторых компаниях могут действовать особые условия для отдельных категорий заемщиков, к примеру, вам могут предложить менее продолжительный срок займа.

Требования к заемщикам

Займ могут получить все категории физических лиц, достигших 18 лет (в некоторых случаях — с 21 года). Максимальный возраст для микрокредитования не превышает 75 лет. Деньги выдаются гражданам РФ, которые имеют постоянную прописку в одном из регионов страны.

Кредитная история в целом не играет особую роль в процессе рассмотрения заявки, но клиент не должен иметь непогашенный займ в МФО или находиться в ее черном списке.

Преимущества займов с постепенным погашением

Использования такого типа микрокредитования обеспечивает следующие преимущества:

  • Невысокая финансовая нагрузка, поскольку займ погашается небольшими суммами в течение определенного периода.
  • Возможность пользоваться деньгами длительный срок.
  • Возможность оформить в долг крупную сумму, до 100 000 р.

Используя займ с постепенным погашением, вы минимизируете вероятность допущения просрочки. Если вы не можете своевременно внести платеж, подключите пролонгацию (продление срока выплаты задолженности на 1 месяц).

Отзывы клиентов о получении займов

Егор, Краснодар:

«Недавно брал кредит в МФО Екапуста. Займ оформил на полгода. Я не испытываю серьезную финансовую нагрузку, поэтому и не допускаю просрочек. Процентная ставка в данной компании невысокая, а займ можно получить в течение 30 минут и даже не выходя из дома».

Коля, Москва:

«Неоднократно пользовался услугами МФО. В последний раз брал в долг 70 000 р., в компании Центр Займов, сроком на один год. Каких-либо сложностей оформление не вызвало. В принципе удобно, что задолженность можно погашать постепенно. Иначе нужную сумму можно и не насобирать. Процентные ставки здесь вполне приемлемые».

Леонид, Санкт-Петербург:

«У меня действующий займ в Монезе. Кредит оформил на 3 месяца с вариантом частичного погашения по неделям. Подать заявку и сделать все остальное можно удаленно, без посещения офиса МФО. Из документов потребовался только паспорт, что очень удобно при моем неофициальном трудоустройстве».

(1

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/zajmy-s-postepennym-pogasheniem.html

Займы с постепенным погашением: как оформить, погасить и отзывы клиентов

Микрофинансовые компании – учреждения, которые готовы предоставить деньги в долг не только в офисе, но и через интернет. Поскольку не все могут внести оплату в полном объеме по итогам срока действия договора, МФО предлагают оформить займ с постепенным погашением.

Это договоры, по которым оплата происходит частями, к примеру, раз в 2 неделе или месяц. На практике срок действия по таким договорам может достигать год.

Преимущество такого займа – это возможность решить финансовые проблемы и снизить финансовую нагрузку при погашении, поскольку оплачивать долг можно частями.

Займ с постепенным погашением и его особенности

Топ компаний для оформления займа с постепенным погашением

Вашему вниманию ТОП предложений от крупных компаний, которые готовы предоставить деньги с постепенным погашением всем желающим. Главное – это быть старше 18 лет и иметь гражданство и прописку на территории РФ.

Предлагаем ознакомиться с предложениями и отправить заявку на решение финансовых проблем.

Подавайте заявку сразу в несколько МФО, это увеличит Ваши шансы на получение займа. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Февраль 2020 года информация. Чтобы посмотреть подробный обзор каждой МФО, кликните на логотип компании в столбце «МФО».

Преимущества оформления займа на нашем портале

Вашему вниманию несколько основных преимуществ, почему следует отправить заявку на получение быстрых денег на нашем портале.

Преимущества:

  • сотрудничаем только с крупными компаниями, которые доказали свою стабильность и надежность
  • заявка подается бесплатно
  • подать заявку можно в любые компании
  • решение, в большинстве случаев, известно спустя 5 минут
  • деньги перечисляются на карту, счет или электронный кошелек
  • существует право выбора
  • процедура оформления доступна в спокойной домашней обстановке
  • при желании можно получить сразу несколько займов

Процедура оформления

Оформить займ, по которому происходит постепенное погашение задолженности, не так сложно, как думают многие. Вашему вниманию стандартная процедура оформления. На практике МФО запрашивают одинаковые сведения.

Как оформить займ онлайн:

Выбор компании Первым делом следует выбрать компанию из списка, который опубликован выше в статье.
Условия Прежде чем отправить заявку подбираются условия, а именно:

  • срок действия договора
  • сумма
  • способ погашения
Анкета Это самая ответственная часть всей процедуры быстрого кредитования. Как правило, МФО запрашивают:

  • паспортные и личные сведения
  • регистрацию и прописку
  • место работы при наличии
  • размер доходов и расходов
  • семейное положение
  • количество несовершеннолетних детей, которым не исполнилось 16 лет
  • координаты для связи

Дополнительно МФО могут запросить:

  • фотографию паспорта
  • личное фото с паспортом (селфи)
  • телефон друга или родственника
Способ получения Поскольку компании предлагают несколько вариантов получения денег, на данном шаге следует выбрать тот способ, который подходит именно вам.
Варианты получения денег, на:

  • карту
  • банковский счет
  • электронный кошелек
  • через систему денежных переводов Золотая корона или Contact
Рассмотрение Как правило, решение принимает специальная программа, которая моментально анализирует доходы и расходы заемщика. В редких случаях заявку на получение денег рассматривает специалист компании.
Подписание соглашения Как только будет получен положительный ответ, в личном кабинете клиента сформируется кредитное соглашение. Вам останется его подписать, с помощью внесения полученного кода в специальном разделе.
Получение денег После подписания соглашения денежные средства будут перечислены заемщику выбранным способом. Важно знать, что выбирая вариант «получение на счет», деньги могут зачисляться до 5 рабочих дней.

Важно! Микрофинансовые компании готовы предоставлять займы даже официально не трудоустроенным гражданам, студентам или пенсионерам. Главное – это наличие стабильного дохода для погашения долга.

Способы погашения займа по графику

Существует несколько вариантов погашения долга.

Наиболее популярные:

  • По карте, с банковского счета или электронного кошелька. Для этого достаточно войти в личный кабинет клиента и выбрать «Погашение». В данном разделе останется выбрать способ погашения и подтвердить списание денег.
  • Через терминалы Qiwi или Элекснет. Для этого нужно найти на экране терминала «Погашение займа» и выбрать МФО, в котором оформлен займ. После предстоит указать номер договора и внести средства. Единственный минус – терминалы не дают сдачу, и ее потребуется зачислить на баланс мобильного телефона.
  • Салон связи. Сегодня все салоны сотовой связи принимают оплату в счет погашения задолженности по договору займа с постепенной оплатой долга. Все что вам потребуется – это дать паспорт, озвучить наименование кредитора и назвать сумму для пополнения. Средства зачисляются на счет моментально, через систему Золотая корона.
  • Банк. Внести оплату можно в любом отделении банка. Помимо паспорта потребуется предоставить кассиру полные реквизиты договора. Распечатать их или сделать фото можно в личном кабинете клиента.

Отзывы клиентов

После изучения отзывов в интернете, становится ясно, что граждане активно пользуются услугами микрофинансовых компаний. Вашему вниманию несколько отзывов с интернета от граждан, которые уже решили свои финансовые проблемы.

Отзывы:

  • Потребовались деньги на лечение. Отправила заявку в МигКредит и получила решение через 20 минут. Деньги запросила на карту, в размере 40 000 рублей. Платила один в 2 неделе. Спасибо кредитору за быструю помощь. Всем советую пользоваться услугами МигКредит.
  • Поскольку машина помогает зарабатывать, обратился в компанию Деньги Сразу когда потребовался ремонт транспорта. Заявку заполнил буквально за 5 минут на этом сайте и отправил. Решение узнал спустя 30 минут, от менеджера, которая позвонила уточнить данные. За деньгами пришлось обратиться на следующий день в офис, но это ничего страшного, поскольку мой вопрос был решен. Благодарен компании за их сервис, и программу быстрого кредитования.

Предлагаем оставить отзыв тем, кто уже пользовался услугами микрофинансовых компаний и получал средства на длительный срок, с постепенной оплатой. Все что вам необходимо – это просто оставить комментарий после прочтения статьи.

Источник: https://credits-pl.ru/kredit/zajmy/s-postepennym-pogasheniem/

Ссылка на основную публикацию