Взять кредит с поручителем физическому лицу онлайн

Сбербанк является одним из самых надёжных банков в России для выдачи займов населению. Но может случиться, что для получения кредита у вас недостаточная величина заработной платы. В этом случае вам поможет получить кредит в Сбербанке поручительство другого человека за вашу платежеспособность.

Что это такое

В последние годы резко возросло количество выдаваемых кредитов. Вместе с этим возрос и процент не возврата займа.

При кажущейся доступности кредитования, финансовые организации стараются более тщательно подходить к проверке соискателей займов.

Так Сбербанк для подстраховки выполнения кредитных обязательств со стороны заемщиков начал практиковать выдачу кредита под поручительство.

У поручителя такая же роль, как и у заемщика, с разницей, что у него нет прав на финансы, которые одобрит Сбербанк. Он принимает на себя исполнение кредитных обязательств за заемщика, если тот по каким-то причинам дальше не может их исполнять.

Условия выдачи

Сбербанк установил определенные правила и требования для выдачи кредита с поручителем. До 50 тысяч рублей поручительство не требуется, от 50 до 300 тысяч рублей кредит решается в индивидуальном порядке.

При запрашиваемой сумме свыше 300 тысяч рублей и до 5 миллионов банк вынужден предложить заемщику пригласить поручителя, который станет страховкой полного расчета с банком. При запросе максимальной суммы 5 миллионов рублей придется заручиться поддержкой не менее 2-х человек.

Сбербанк может одобрить кредит пенсионеру на общих основаниях при наличии поручителей в возрасте до 75 лет.

Необходимые документы

Раз заемщик и поручитель несут одинаковую ответственность за возврат Сбербанку взятых средств в полном объеме, то и перечень необходимых документов для выдачи кредита для них одинаков.

Ведь банк должен быть одинаково уверен в надежности и платежеспособности обоих клиентов, ответственных за полное исполнение обязательств перед банком.

Сбербанк ввел привилегии при получении кредита некоторым категориям клиентов. Это люди, участвующие в зарплатном проекте и владельцы пакета Сбербанк Премьер. Для них устанавливаться специальный процент. Заявка подается через Интернет на сайте Сбербанка.

Там же можно найти специальный калькулятор Сбербанка и рассчитать ожидаемую кредитную ставку и сумму погашений. Для этого надо будет заполнить все требуемые параметры.

Кто может быть поручителем

Для предоставления кредита физическим лицам Сбербанк предъявляет одинаковые требования к заемщику и поручителю:

1. Возраст. Он должен быть от 24 до 65 лет, т.е. любой трудоспособный гражданин до пенсионного возраста. Банки не будут рисковать своими финансами, выдавая кредит начинающим и заканчивающим свою трудовую деятельность.
2. Стаж. Большую гарантию выплаты кредита для Сбербанка дают граждане, трудовой стаж которых от года, и не меньше полугода на последней работе. При получении кредита с поручителем может оформляться страховка, но с условиями ее оформления ознакомит сотрудник банка.
3. Гражданство. Сбербанк зарегистрирован и находится на территории Российской федерации. Поэтому и обслуживает лиц, имеющих российское гражданство. Если придется разыскивать должника, то это легче сделать в России.
4. Источник дохода. Для подтверждения имеющегося у заемщиков постоянного дохода, Сбербанк требует официальную справку с места работы по форме 2-НДФЛ. Подтвердить платежеспособность может и договор аренды на объекты недвижимости, имеющиеся у заемщика и поручителя.

Права поручителя

Любой человек, согласившийся поручиться за другого в банке, должен знать о своих правах, закрепленных в статьях 364 и 365 Гражданского кодекса РФ, и при необходимости применять их.

Основные из них:

• если банк нарушит договор, заключенный с заемщиком, поручитель вправе возразить против неправомерного поведения кредитора, как это сделал бы заемщик;
• если поручитель оплатил долг заемщика, то он имеет право на получение от банка документы, подтверждающие погашенную задолженность;
• поручитель имеет право получить от банка все документы по выплаченному кредиту для последующего взыскания его с должника, возможно, и через суд.

Когда поручитель оплачивает долг заемщика

После скоропостижной смерти заемщика всегда возникает вопрос — кто должен погашать долг банку за взятый кредит?

Вот какие могут быть варианты:

• если заемщик застраховал свою жизнь, то остаток долга выплачивает страховая компания при документальном подтверждении наступления страхового случая. Если страховая компания выплатила сумму, но она меньше долга, то оставшуюся часть задолженности выплачивает поручитель.
• при отсутствии страховки заемщика на случай смерти, его долг перед банком переходит наследникам, вступившим в права наследства. Если же кредит брался под поручительство, то по российскому законодательству наследники не обязаны платить кредит покойного. При их отказе долг по кредиту будет выплачивать поручитель. Ведь он добровольно взял на себя обязательство нести ответственность за выполнение кредитного договора.

После погашения кредита, поручитель может через судебные инстанции потребовать возврата средств, которые он затратил по погашению долга. Часто суд принимает сторону поручителя.

К сведению: если поручитель умер, не успев выплатить долг за заемщика, остаток этого долга не переходит наследникам должника, и списывается банком как безнадежный.

Поручитель — выход для заемщика с плохой кредитной историей

В жизни все бывает — внезапно понадобятся деньги, а кредитная история подпорчена. Что делать?

Один из выходов — привлечь платежеспособного поручителя. Он послужит для банка гарантией, что средства будут возвращены. В этом случае банки «закрывают глаза» на подпорченную кредитную репутацию, но решается это в индивидуальном порядке.

Плюсы и минусы кредита под поручительство

Кредит с поручителем в Сбербанке имеет плюсы только для заемщика и минусы для поручителя.

К плюсам относятся:

• можно получить кредит на более выгодных условиях, больше сумма и спектр услуг, ставка по кредиту меньше;
• партнеры по бизнесу могут взять потребительский кредит, разделив между собой должности заемщика и поручителя.

Теперь о минусах:

• если заемщик перестал выплачивать кредит, то у поручителя возникают непредвиденные расходы;
• возможность поручителю получить кредит для своих целей резко уменьшается; банк преследует свою выгоду, и хочет исключить вероятность невыплаты уже 2-х кредитов.

Выводы

1. Сбербанк быстрее одобрит вашу заявку на получение кредита, если у вас есть поручитель.
2. Имея поручителя, у любого заемщика увеличиваются шансы на кредит с большей суммой под меньший процент.
3. Решение стать поручителем надо принимать обдуманно и с осторожностью. Если заемщик вдруг прекратит исполнять свои обязательства, то бремя по их исполнению ляжет на поручителя.
4. Не будем забывать о моральной стороне. Чаще всего за поручительством обращаются к родным и знакомым. Ведь вряд ли малознакомый человек согласится стать гарантом возврата займа в Сбербанк. А в жизни могут случиться разные неурядицы с заемщиком. Угроза выплаты чужого долга может пошатнуть ваше финансовое положение и испортить отношения.
5. Потенциальному поручителю тоже может понадобиться кредит. В этом случае Сбербанк может не удовлетворить просьбу, ведь поручитель не сможет в случае возникновения форс-мажора выплачивать два кредита.

Источник: https://kreditolog.com/banki/sberbank/s-poruchitelem

Кредит с поручителем в Сбербанке в 2020 году: условия и ставки

Чтобы повысить шанс одобрения заявки, предлагается оформить кредит с поручителем в Сбербанке. Задействование третьих лиц проводится при выдаче крупных долгосрочных займов на приобретение жилья или автомобиля. Обеспечение позволяет снизить риск невозврата долга. Если заемщик не имеет возможности выплатить кредит, то долговые обязательства переходят на гаранта.

Что собой представляет поручительство

Из-за высокого риска невозврата кредитов Сбербанк и другие финансовые организации пытаются обезопасить себя. Для получения крупных сумм требуется предоставить залог или поручителей.

Третье лицо не может распоряжаться кредитом, но к нему предъявляются те же требования, что и к заемщику. Если человек не может выплачивать заем самостоятельно, то долговые обязательства переходят к третьим лицам.

Обеспечение по кредиту – это гарантия своевременного погашения долга. С ним можно получить в Сбербанке целевой и нецелевой заем. Когда клиент становится неплатежеспособным, то долг переходит на привлеченного родственника, который обязан ежемесячно гасить ссуду.

Права и обязанности поручителя детально прописываются в отдельном договоре. Контракт заключается при оформлении кредита в Сбербанке. Создается 2 экземпляра документа: один договор остается у физического лица, а второй – у финансовой организации.

Лучше всего, когда поручителями выступают родственники, муж, жена, совершеннолетние дети. Но если супруги становятся созаемщиками по ипотеке в Сбербанке, то для потребительского займа нужно искать другого человека. Физическое лицо не имеет права одновременно выполнять обязательства созаемщика и гаранта.

Количество поручителей зависит от суммы ссуды. Заем до 45 тыс. руб. выдается без обеспечения. При сумме кредита 300 тыс. руб. нужно искать одного поручителя. Если заявка подана на несколько миллионов рублей, то следует предоставить двух платежеспособных людей.

Финансовая организация требует погашения долга от того участника сделки, с кем проще договориться согласно солидарной ответственности. Третье лицо привлекается к выплатам, когда заемщик пропустил несколько платежей по оплате кредита. Разрешается продолжить погашать заем согласно кредитному графику или оплатить ссуду досрочно.

Для кредитов под поручительство физических лиц в Сбербанке действует субсидиарная ответственность.

В таком случае заемщик должен доказать невозможность внесения дальнейших выплат (потеря работы, проблемы со здоровьем, прочее).

При наличии подтверждающих документов финансовая организация обращается к другому участнику сделки, чтобы тот погасил кредит. Долговые обязательства передаются через суд.

На каких условиях выдается кредит

Кредит с обеспечением доступен молодым заемщикам, возраст которых составляет 18-21 год. Такие клиенты еще не имеют кредитной истории, поэтому Сбербанк сильно рискует при выдаче денег.

В обязательном порядке гарантов предоставляют пенсионеры в возрасте 60-80 лет. Люди преклонного возраста чаще болеют и умирают, поэтому финансовая организация требует обеспечения.

Рассчитать сумму займа можно с помощью специального онлайн-калькулятора на официальном ресурсе Сбербанка. Программа позволяет определить ставку, сумму ежемесячного платежа и переплаты. Кредит выдается сроком от 3 до 60 месяцев. Наименьшая сумма кредитования составляет 30 тыс. руб. Максимально человек может получить 3 млн руб.

Для каждого клиента ставка назначается индивидуально. Если гражданин получает пенсию или заработную плату в Сбербанке, то проценты снижаются. Когда клиент берет до 300 тыс. руб., то ставка составляет от 13,9% до 19,9%. Если заемщик получает сумму до 1 млн руб., то назначается 12,9-16,9%. Когда одобряется крупная сумма от 1 млн, то ставка составляет 12,9%.

Получение кредита в Сбербанке проводится по стандартной схеме:

• требуется определиться с программой и с тем, нужен ли поручитель;
• подыскивается подходящая кандидатура;
• подается заявка и предоставляются документы.

После одобрения в офис приходят все участники сделки, проверяются документы, заключается договор и выдаются деньги.

Полный перечень необходимых бумаг предоставляет менеджер Сбербанка на консультации. Он отвечает на все возникшие вопросы, объясняет, какие документы необходимы для оформления ссуды.

Всей информации о кредитовании физических лиц нет на сайте финансовой организации, так как список определяется индивидуально. К обязательным документам относится паспорт, справка о доходах, ксерокопия трудовой книжки.

Пенсионеры предоставляют удостоверение.

Подготовка документов

Заемщик и поручитель подтверждают свою платежеспособность. Документы для обоих участников сделки одинаковые. Полный список бумаг выдается менеджером Сбербанка на консультации. Перечень определяется видом кредита, суммой займа и наличием страхового полиса.

Обязательные документы:

1. Паспорт, подтверждающий российское гражданство и наличие прописки.
2. Справки о доходе. Для постоянных клиентов, которые получают заработную плату в Сбербанке, подтверждения заработка не требуется. Кроме справки 2-НДФЛ можно принести другие документы о наличии источников законного дохода.
3. Трудовая книжка для подтверждения стажа работы гражданина (копию необходимо заверить у работодателя).

Для участников проекта Сбербанк Премьер предоставляются льготные условия кредитования. При оформлении кредита любого вида нужны только паспорта заемщика и поручителей. Платежеспособность финансовая организации определяет по транзакциям на счете клиента.

Каким требования обязан соответствовать поручитель

К гаранту и заемщику в Сбербанке выдвигаются аналогичные требования. Оба участника сделки должны быть платежеспособными, с хорошей кредитной историей и официальным трудоустройством.

Требования к поручителям:

1. Возраст от 21 до 70 лет. Сбербанк должен быть уверенным, что кредит будет погашен, поэтому человек должен быть трудоспособным.
2. Постоянное место работы. Общий трудовой стаж у поручителя должен составлять 12 месяцев (на последнем месте не менее 6 месяцев). Жизнь участников сделки страхуется, о чем сообщает менеджер Сбербанка на консультации.
3. Российское гражданство. Сбербанк выдает займы только гражданам России с постоянной или временной пропиской в регионе оформления кредита. Если заемщик начнет уклоняться от выплаты ссуды, то судебным приставам будет легче найти должника.
4. Стабильный официальный заработок. Доход подтверждается справкой от работодателя или другими официальными документами.

Окончательный перечень, какие документы требуется подготовить, устанавливает Сбербанк. Список определяется выбранной программой, кредитным лимитом и прочими факторами.

Права гаранта

Третье лицо берет на себя ответственность, подписывая договор с банком. Но, кроме обязанностей, у гаранта есть права. При нарушении условий сделки финансовой организацией можно выразить протест. Если конфликт не будет решен, то проблема решается в судебном порядке, где заявителем является клиент.

Если поручитель вносит платежи по кредиту, то он имеет право собственности на имущество, приобретенные на банковские средства. В зависимости от оплаченной суммы третьему лицу предоставляется доля квартиры или машины, на которую брал ссуду заемщик.

Гарант имеет право потребовать возмещения средств, потраченных при выполнении долговых обязательств. Также удается взыскать через суд моральный ущерб за причиненные неудобства.

Поручитель может запросить у Сбербанка сведения по кредиту для получения информации о своевременном погашении долга, внесении страховых взносов.

В каких случаях долговые обязательства переходят к поручителю

Если у заемщика имеется две просрочки по кредиту, то долговые обязательства переходят к третьему лицу. Когда клиент не может самостоятельно погасить заем из-за финансовых проблем, то гарант может продолжить вносить ежемесячные платежи по кредиту или погасить весь долг в течение полугода.

Если с заемщиком произошел несчастный случай с летальным исходом, то долговые обязательства также переходят к поручителю. Этот случай имеет несколько отличительных черт и особенностей. Тонкости погашения кредита после скоропостижной кончины заемщика:

1. Если клиент оформил страховку, то после его смерти долг покрывается полисом. Но такой вариант возможен только при документарном подтверждении страхового случая. Если выплаты страховой компании не смогли погасить весь заем, то остаток задолженности оплачивает гарант.
2. При оформлении кредита без обеспечения, то долг погашается наследниками заемщика. Если ссуда оформлялась под обеспечение, то выплачивать остаток долга обязан гарант: он добровольно согласился взять ответственность за возврат кредита.

После выплаты кредита в Сбербанке поручитель может вернуть часть вложенных средств через суд. Нередко иск удовлетворяется. Если все участники сделки умирают и не успевают погасить долг, то кредит списывается, так как считается безнадежным.

Кредиты под поручительство для клиентов с плохой кредитной историей

Если у клиента имеются непогашенные займы или просрочки по кредитам, то Сбербанк может отклонить заявку на ссуду. Чтобы получить деньги, нужны поручители. Платежеспособный гарант поможет убедить финансовую организацию в возврате денежных средств. Решение принимается в индивидуальном порядке. В таком случае кредит может получить заемщик с плохой кредитной историей.

Положительные и отрицательные стороны задействования гарантов

Предоставление третьих лиц позволяет получить более выгодные условия кредитования. Банк таким образом минимизирует риски по невозврату выданных средств, а заемщику одобряется ссуда по сниженной ставке.

Отрицательные стороны займа под поручительство:

1. Проблемы с поиском гаранта. Сбербанк выдвигает строгие требования ко всем участникам соглашения: наличие официального высокого дохода, стажа, российского гражданства, прочее. Не каждый человек согласиться взять на себя долговые обязательства без собственной выгоды.
2. Запрещается досрочно выплачивать потребительский кредит под поручительство физических лиц. Заемщик теряет время на поиски третьего лица, сборы необходимых бумаг.
3. Наличие дополнительных финансовых затрат: для всех сторон договора оформляется страховой полис.
4. Между участниками сделки часто портятся отношения. Гарант не получает никакой выгоды. Если заемщик станет неплатежеспособным, все обязательства переходят к третьему лицу.

Перед оформлением кредита в Сбербанке рекомендуется тщательно все продумать, просчитать возможные риски, проанализировать размер ежемесячного дохода. Если человек уверен, что сумеет выплатить долг, то можно смело задействовать помощь третьего лица. Гарантами обычно выступают платежеспособные близкие родственники, супруги.

Поручительство накладывает на человека определенную ответственность и ограничения:

• нельзя взять кредит в большом размере в Сбербанке или другой финансовой организации на свое имя;
• если заемщик просрочил ссуду на месяц, то поручителю откажут в кредитовании.

Долговые обязательства с гаранта снимаются, когда клиент полностью выплачивает задолженность. Также поручитель может не оплачивать чужой кредит, если Сбербанк изменил условия займа в одностороннем порядке (увеличил лимит ссуды, повысил годовую ставку и т.д.).

Последствия поручительства по кредиту

Источник: https://s-credit.info/oformlenie/kredit-s-poruchitelem-v-sberbanke.html

Как взять потребительский кредит с поручителем: условия для физических лиц

Кредит с поручителем дает возможность распределить требования банка на двух или более лиц. Когда уровень дохода заемщика слишком мал или кредитная история не вызывает доверия в глазах банка – отличным выходом станет привлечение поручителя.

Третьи лица берут на себя обязательства по долгу, если по каким-либо причинам основной заемщик не производит оплату текущих платежей.

Обычно в качестве поручителей привлекаются родственники или близкие друзья, иногда – организации, например, работодатель.

Когда открытие кредитной линии происходит под поручительство, Сбербанком:

• Снижается процентная ставка. Уменьшение платы за кредит может достигать 1%. Хотя цифра кажется и небольшой, но если речь идет, к примеру, о долгосрочной ипотеке, даже она позволит сэкономить неплохую сумму.
• Почти вдвое увеличивается сумма средств, доступных к выдаче. При этом максимальный размер все же ограничен 5 млн. руб.
• Не взимается комиссионное вознаграждение за сопровождение документов.
• Не выставляются штрафные санкции при просрочке платежа до 5 дней.
• Допускается полное или частичное преждевременное погашение задолженности.

К минусам такой системы кредитования можно отнести:

• Ограничение минимального уровня дохода поручителя. Он должен быть выше или равен уровню дохода кредитополучателя.
• При оформлении крупных сумм потребность в поручительстве нескольких лиц, но не более 3 человек.

Порядок оформления кредита с поручительством

Как и в программах без обеспечения займа, порядок оформления кредита с поручителем стандартный. После изучения актуальных предложений кредитополучатель обращается в банк для оформления.

Отличительная особенность лишь в том, что после подачи заявки и ее одобрения, в Сбербанк предоставляется не один пакет документов, а несколько: основного заемщика и поручителя.

Так, в обоих случаях будет обязательным предоставление:

1. Заявления.
2. Паспорта, содержащего отметку о регистрации.
3. Справки с места работы, подтверждающей официальное трудоустройство.

Если и кредитополучатель, и поручитель являются зарплатными клиентами банка, оформление потребительского кредита будет происходить без справок о доходах.

Условия предоставления ссуды

При обеспечении кредита третьим лицом, Сбербанк заключает договор на следующих условиях:

• Процент за пользование денежными средствами от 12,9%.
• Срок действия договора от 3 до 60 месяцев.
• Наличие одного или нескольких поручителей.
• Соответствие кредитополучателя и третьего лица возрастным ограничениям: не младше 18 и не старше 75 лет.
• Как у кредитополучателя, так и у поручителя, непрерывный стаж по последнему месту работы не менее полугода.

При подписании документов физическому лицу будет предложено оформить в банке добровольное страхование жизни и здоровья. Отказаться от страховки можно после заключения кредитного договора.

Предоставление денежных средств может осуществляться как наличными, так и путем зачисления на банковскую карту. Если нужна крупная сумма денег или уровень зарплаты не позволяет взять кредит самостоятельно, Сбербанк советует обратить внимание на кредитные продукты под обеспечение.

Привлечение поручителя – это один из эффективных способ получить займ при недостаточном уровне дохода или низком кредитном рейтинге. После полного погашения задолженности банки будут охотнее идти на встречу, станут предлагать более выгодные условия и пониженные ставки по кредитам.

Полезно знать:

Источник: https://onlinevbank.com/produkty/kredit/s-poruchitelem.html

Банки, в которых можно взять кредит с поручителем

Российские банки постепенно стали отказываться от потребительского кредитования под поручительство.

Несмотря на то, что кредит с поручителем минимизирует их риски, требование привлечь к заимствованию денег третьих лиц для самих заемщиков создает неудобства и даже трудности.

Но люди, способные и желающие пригласить человека для поручительства есть, и их не так уж и мало, поскольку при подобных обстоятельствах они с большей вероятностью могут взять кредит на выгодных условиях.

Подборка из 10 банков, где можно взять кредит с поручителем

Особенности кредитования под поручительство

Кредитующие организации выступают только ЗА, когда клиенты готовы обеспечить возврат кредита.

Для них это дополнительные гарантии обратного получения своих денег, возможность расширить круг заемщиков различных категорий (студенты, пенсионеры, нерезиденты РФ), увеличить объем кредитного портфеля.

Тем не менее, многим банкам пришлось сократить линейку кредитных продуктов. Потому учреждений, выдающих кредиты с поручителем, можно сосчитать по пальцам.

Они финансируют российских граждан под обеспечение при таких условиях:

• поручитель должен быть физическим лицом;
• требования к заемщику и поручителю одинаковы – наличие гражданства, официальной работы, 3-х или 6-месячного стажа на текущем месте работы, постоянной регистрации, хорошей кредитной истории. Желательно отсутствие обязательств перед другими кредиторами;
• обе стороны подают один и тот же перечень документов: паспорт, справку о доходах, СНИЛС/права/загранпаспорт/ИНН, копию документа, подтверждающего трудовую деятельность, заявление о предоставлении кредита;
• поручитель несет солидарную ответственность, т.е. банковская организация в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения заемщиком обязательств, начинает на законных основаниях требовать их с лица, поручившегося за него;
• с человеком, участвующим в сделке, заключается отдельный договор поручительства.

Преимущества и недостатки оформления кредита с поручителем

1. За счет того, что риски банка снижаются, он предлагает взять кредит с годовой ставкой, которая будет на несколько пунктов меньше базовой.
2. Заем может совершаться на более крупную сумму и продолжительный срок. Некоторые кредитно-финансовые учреждения предоставляют еще и возможность выбора системы погашения.

3. С поручителем получить кредит могут граждане, которых банки считают проблемными клиентами, т.е. с нестабильным доходом, не совсем положительной КИ и т.п. На условиях обеспечения кредиторы становятся более лояльными и одобряют заявки чаще.

Если вы надумаете оформить кредит с поручителем, оба должны знать негативные стороны такого решения:

• сроки рассмотрения заявки могут увеличиться, поскольку банку придется проверять двух участников сделки, их документы;
• когда у заемщика нечем платить ссуду, появляются просрочки, кредитная история портится и у поручителя. С последнего начинают взыскивать долг;
• если человек, поручившийся за должника, сам захочет оформить кредит, ему вряд ли его одобрят, т.к. будут учитывать возможность возникновения необходимости ему выплачивать 2 займа.

В тот же момент поручитель имеет право: обратиться в суд для принудительного взыскания кредита с заемщика, договориться с кредитором об отсрочке, чтобы как-то повлиять на должника.

Также он может подать регрессивный иск в судебную инстанцию и вернуть свои средства, если ему придется погашать задолженность.

В случае смерти заемщика поручитель взыскивает долг с наследников или погашает его сам, претендуя на часть имущества в счет покрытия кредита.

Как оформить потребкредит с поручителем

Воспользуйтесь нашей витриной кредитов. Перед вами представлен каталог популярных банков, которые кредитуют физических лиц по поручительство. Все они готовы принять онлайн-заявку или письменное заявление в офисе. Некоторые предлагают сделать небольшую скидку (около 0,40-1%) при дистанционной подаче анкеты. Чтобы ее заполнить, выберите банк, подходящий по условиям и требованиям.

Нажмите «Онлайн-заявка» и перейдите на сайт кредитора. Укажите в специальной форме всю необходимую информацию и ждите предварительного ответа. Может прийти на мобильное устройство сообщение, а может, позвонить банковский сотрудник и уточнить детали. При положительном протекании процесса вас пригласят с поручителем в отделение для проверки документов и подписания договора.

Оцените, пожалуйста, страницу!

(1

Источник: https://vzayt-credit.ru/kredit-s-poruchitelem/

Кредит под поручительство в Москве | Банки.ру

Серьезная финансовая поддержка может потребоваться каждому человеку. Один из оптимальных способов получить ее — обратиться в банк и оформить кредит под поручительство в Москве.

Возврат задолженности по нему может быть распределен таким образом, чтобы нагрузка на личный бюджет была равномерной и не влияла на привычный уровень жизни в течение следующих нескольких лет. Для этих целей стоит подобрать организацию, которая способна будет помочь на приемлемых условиях.

Крупные суммы наличными гораздо проще получить, если в сделке участвует поручитель, который, в случае возникновения финансовых проблем, сможет помочь.

Что требуется от клиентов

Вне зависимости от того, сотрудничали ли стороны ранее, или им только предстоит наработать подобный опыт, потенциальному получателю средств необходимо соответствовать следующим требованиям:

• быть гражданином РФ, обладать официальным местом работы и получать регулярный доход;
• обладать определенным стажем;
• достигнуть совершеннолетия, но не превышать верхний порог по возрасту;
• быть готовым предъявить паспорт и регистрацию;
• предъявить документы, подтверждающие факт занятости и получение доходов, в соответствии с перечнем.

Что нужно от поручителя

Поручительство для финансовых организаций — это дополнительная гарантия. Если человек, который заключает сделку, неожиданно столкнется с проблемами и не сможет выплачивать задолженность, соответствующая обязанность перейдет на другого участника сделки.

Разумеется, такой сценарий наступает только в крайнем случае. При четком исполнении обязательств претензий никогда не возникнет. Это всего лишь элемент подстраховки для стороны, рискующей собственными деньгами. Именно этим и вызваны строгие требования.

В большинстве ситуаций банки соглашаются, чтобы поручительство оформил любой гражданин, имеющий соответствующую возможность. Т.е. нет необходимости, чтобы это обязательно был близкий родственник, например, муж или жена.

Как получить займ

Для его оформления следует выполнить 4 несложных шага:

• Прийти в ближайший офис выбранного учреждения.
• Предварительно или прямо в отделении заполнить заявку и подготовить пакет бумаг.
• Отдать заполненное заявление вместе с этим пакетом сотрудникам.
• Дождаться результатов рассмотрения. Обычно на это уходит несколько рабочих дней, после чего банк сообщает о своем решении.

Последним этапом становится документальное оформление сделки. Сначала подпись поставит главный заемщик. После него это сделает поручитель. После подписания всех бумаг договор немедленно вступит в силу и заинтересованному лицу будут перечислены или выданы денежные средства.

Источник: https://www.banki.ru/products/credits/catalogue/kredit_pod_poruchitelstvo/city/moskva/

Кредиты с поручителем, взять потребительский кредит под поручительство, выбрав среди 30 вариантов

Для клиентов, которые не соответствуют требованиям банка по каким-либо параметрам, потребительский кредит под поручительство зачастую является единственной возможностью получить деньги в долг. Поручительство позволяет кредитору обезопасить себя от возможной невыплаты средств и значительно повышает вероятность заключения сделки.

Кому подойдет кредит под поручительство физических лиц?

Привлечение поручителей — это хорошая возможность получить кредитные средства для лиц, которые не подходят под требования банка, например, по возрасту или уровню дохода. Чаще всего поручители требуются:

• пенсионерам;
• студентам;
• клиентам, которые не могут подтвердить доход.

Кредит под поручительство физических лиц могут получить самозанятые граждане, не имеющие возможности подтвердить свой доход справками. При этом для получения кредита у плательщика должны отсутствовать просрочки по платежам. Шансы на то? что банк одобрит кредит с поручителем с плохой историей, довольно низкие.

Повышаются ли шансы на получение кредита с поручителем?

Кредит под поручительство физических лиц выдается на тех же условиях, что и большинство кредитов. Требования к поручителю стандартны:

• гражданство РФ;
• регистрация в регионе выдачи кредита;
• возраст от 18 лет;
• наличие постоянного дохода, подтвержденного справками;
• стаж не менее полугода;
• хорошая кредитная история.

Привлечение платежеспособного поручителя обеспечивает выгодные для обеих сторон условия сделки. Для банка это гарантия возвращения средств при возникновении непредвиденных обстоятельств, а для клиента – привлекательная процентная ставка и возможность взять деньги на большой срок. Кредиты с поручителем имеют высокие шансы на одобрение.

Все права и обязанности сторон указываются в договоре поручительства, ответственность поручителя наступает с момента его подписания. В случае изменения параметров соглашения без предупреждения поручитель вправе отказаться от исполнения своих обязательств.

Какие банки дают кредит с поручителем?

Кредит под поручительство на личные цели выдают многие известные банки. Сумму до 3000000 рублей можно взять на срок до 84 месяцев в нескольких кредитных учреждениях:

Условия по кредитам под поручительство

Банк	Ставка	Условия	Документы	Возраст
Россельхозбанк	от 12%	под поручительство	паспорт + 9 документов 2-НДФЛ и др.	18-65 лет
Банк Россия	от 12%	под поручительство	паспорт + 4 документов 2-НДФЛ и др.	18-65 лет
Газпромбанк	от 12,4%	под поручительство	паспорт + 2 документа 2-НДФЛ и др.	20-70 лет
Банк Агророс	от 13,5%	под поручительство, без справки о доходах	паспорт + 2 документа	18-65 лет
Промтрансбанк	от 11,9%	под поручительство, без справки о доходах	паспорт + 2 документа	18-70 лет

Условия таких кредитных предложений мало отличаются от обычных потребительских кредитов. Процентная ставка по ним в 2020 году от 10.4%. Для оформления понадобится паспорт, а также несколько документов, доказывающих платежеспособность.

Как взять кредит с поручителем?

Найти кредит наличными с поручителем без справок с хорошими условиями, рассчитать размер ежемесячного платежа и другие параметры можно с помощью кредитного калькулятора:

• В поля поисковой формы впишите сумму и срок кредита. При необходимости укажите дополнительные параметры, воспользовавшись расширенными настройками.
• Из списка отобранных системой вариантов выберите наиболее подходящий и нажмите кнопку «Подать заявку».
• Вы автоматически будете перенаправлены на сайт банка с формой онлайн-заявки на кредит. Заполните анкету и отправьте ее в кредитную организацию.
• Сотрудник банка свяжется с вами после ознакомления с представленной информации и согласует время встречи.
• В случае положительного решения деньги будут перечислены удобным для вас способом.

Сервис подбора кредита позволяет в максимально короткие сроки изучить несколько десятков кредитных продуктов разных банков, оценить привлекательность условий и ознакомиться с перечнем требуемых документов.

Способы выдачи и погашения кредитов

После одобрения заявки и подписания договора деньги перечисляются на счет или карту клиента либо выдаются в кассе банка наличными. Погашать задолженность можно любым удобным способом:

• через платежные терминалы и банкоматы;
• почтовым переводом;
• в кассе ближайшего отделения;
• безналичным переводом.

В большинстве крупных банков предусмотрено несколько вариантов внесения платежей.

Источник: https://mainfin.ru/credits/kredity-s-poruchitelem

Кредиты под поручительство: обзор банков

Очень часто для того, чтобы получить в банке большой потребительский кредит, а также чтобы увеличить размер совокупного дохода до требуемого банком значения, потенциальные клиенты рассматривают программы, предусматривающие поручительство физических лиц. Как правило, такие предложения оказываются более выгодными, нежели если оформление происходит без обеспечения, но конечно при этом не стоит расчитывать на слишком лояльное к вам отношение.

Особенности

Чем это выгодно заемщику? У вас увеличивается совокупный доход, банк получает дополнительное обеспечение, а значит, сможет одобрить вам большую сумму для выдачи. При этом ответственность за её возврат будет одинаковой.

Созаемщик должен будет соответствовать как по возрасту так и по платежеспособности, иметь положительную кредитную историю, непрерывный стаж на последнем месте работы в среднем в течение 6 последних месяцев. Если он является зарплатным клиентом, то это увеличит шансы на положительное решение от кредитора.

Предварительно проверить состояние своего финансового досье поручитель может, обратившись в БКИ. Подробнее о данной процедуре читайте здесь. В банк потребуется предоставить:

• паспорт гражданина РФ,
• справку о доходах,
• трудовую книжку.

Помните, что ваш поручитель по статусу в договоре будет иметь такаие же обязанности как и вы, соответственно, банком к нему будут предъявляться те же требования, что и к основному заемщику. По кредиту вы будете нести солидарную ответственность.

Что означает солидарная ответственность? В том случае, если основной заемщик по каким-либо причинам будет не в состоянии оплачивать задолженность, то вместо него вносить ежемесячные платежи должен будет поручитель. Также рекомендуем ознакомиться с информацией, размещенной на этой странице.

Если же платежи не будут поступать от обоих участников, то у них будет испорчена кредитная история. Чем еще грозит невыплата займа, можно узнать в этой статье.

Где получить выгодный потребительский кредит под поручительство?

Итак, список наиболее популярных предложений:

В этом банке предоставляют крупные суммы на личные нужды заемщика в размере от 50 тысяч до 300 миллионов рублей. Получить её можно под обеспечение – залог или поручительство физического или юридического лица на выбор.

Страхование имущественное, личное и титульное. Срок от 1 месяца до 5 лет, процентная ставка от 9% до 30% годовых. Кредитоваться можно с 18 до 75 лет, нужно подтвердить доход, заявку рассматривают до 5 дней.

• Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

• Московский Индустриальный Банк

Если вы относитесь к работникам бюджетной сферы, то вы можете обратиться в МИБ.Заемщик сможет рассчитывать на переплату от 9,4% до 15,9% в год для лимита от 150 тысяч рублей. Кредитуют на период от 6 месяцев до 5 лет.

Оформляется договор личного страхования, при отказе от данной услуги ставка увеличивается на 4 п.п. Заявитель – гражданин РФ, с постоянной регистрацией в регионе банка, возраст – 22-65 лет. Необходимо подтвердить доход, заявка рассматривается в течение 4 дней. Подробная информация дана здесь.

На любые цели вам смогут предложить крупную денежную сумму в пределах 40.000.000 рублей со сроком возврата до 10 лет. Обязательно наличие обеспечение в виде залоговой недвижимости, транспортного средства или поручительства других лиц.

Вы сможете претендовать на низкую ставку от 9%, максимальная – до 30% в год. Есть минус – очень долгое рассмотрение заявки, до 14 дней. Кредитуют с 22 лет, нужно подтвердить доход и трудовую занятость.

В этой организации действует программа “Для бюджетников с обеспечением”. По ней можно получить значительную сумму в пределах 1 миллиона рублей на 6-84 месяцев. Процент составляет от 9,5% до 13%, при отказе от страховки + 3п.п., на рассмотрение анкеты уйдет от 1 дня.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Получение возможно для граждан РФ старше 18 лет. Обязательно предоставление справки о доходах, копии трудовой книжки, военного билета для мужчин до 27 лет, пенсионного удостоверения при наличии.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Здесь по программе “На большие цели” можно запросить от 300 тысяч рублей под ставку от 9,9% до 11,9% в год. Максимальный срок составит 7 лет. Вместо поручительства может быть предоставлен залог в виде недвижимого имущества.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Предлагают до 1 млн. рублей под ставку от 10,9% до 14,9%. Период возврата составляет 3-36 месяцев. В качестве обеспечения могут быть предоставлены поручители или залог – недвижимое или движимое имущество. Требуется подтверждение дохода за последние 6 месяцев.

При отказе от страховки к базовой ставке добавляется 1,6-5,6% п.п. Предложением могут воспользоваться жители России от 21 до 65 лет. Принятие решения – день в день.

Тут вам смогут предложить интересный продукт под названием кредит “Специального назначения”. Выдается он в размере до 3 миллионов рублей под ставку от 11% до 13%, период действия договора – от 6 до 84 месяцев. Важно: здесь действует акция по ежегодному снижению % в День рождения работника предприятия и в дни профессиональных праздников (на 0,5%).

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Здесь с 2019 года появилось новое предложение для молодежи от 18 до 21 и пенсионеров от 60 до 80, желающих получить кредит. По нему можно получить до 3.000.000 рублей на период от 6 мес. до 5 лет, при этом ставка будет составлять от 11,9% до 19,9% в год.

Важное условие: поручителем может быть физическое лицо в возрасте от 21 года на момент подачи заявки, и не более 70 лет на момент погашения задолженности. Полные условия ищите здесь.

Тут работники бюджетной сферы смогут оформить продукт “Деньги-возможности” под минимальный процент от 12%. Здесь вы можете получить до 3 млн. рубл., долг нужно вернуть в срок до 60 мес.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

От клиента требуется предоставить справку о доходах, подтвердить трудовой стаж, возраст должен быть от 21 до 65 лет. Без страховки ставка увеличивается на 4,4-5 п.п. Главное требование к заемщику – отсутствие негативной кредитной истории. Узнать больше можно здесь.

Договор страхования не заключается. В качестве обеспечения понадобится привести не менее 2-ух поручителей физ.лиц. Заявку рассмотрят за 2-3 рабочих дня.

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Данное банковское учреждение специализируется на работе с предпринимателями и владельцами среднего и крупного бизнеса. На любые цели под поручительство вы можете получить до 1.000.000 рублей  на срок до 4 лет под минимальную ставку от 13% годовых.

Срок рассмотрения – 1 день, без комиссий, нужно подтвердить доход. Возраст заемщика – от 18 до 75 лет, нужно принести СНИЛС, пенсионное удостоверение при наличии, копия трудового договора и книжки, справку о доходах и паспорт.

Он предлагает для работников бюджетной сферы наиболее низкий процент по такому продукту. Для таких клиентов действует ставка от 13,4% до 14,75% в год для суммы до 3,5 млн. рубл. Период кредитования ограничен 60 месяцами.

Отправить заявку на кредит через интернет  ⇒

При отказе от имущественного и личного страхования ставка увеличивается на 0,5 п.п. Заемщиком может выступить гражданин РФ в возрасте от 20 до 65 лет, имеющий постоянную или временную регистрацию. Требуется подтверждение дохода.

Рассчитать необходимую сумму можно на нашем онлайн-калькуляторе:

Наши рекомендации вам, относительно выбора банка. Не спешите с выбором. Когда у вас есть созаемщик, то банковское учреждение фактически хорошенько подстраховывается,  и вероятность вернуть выданные деньги у него увеличивается минимум на 100%, это означает, что ставка должна быть однозначно ниже.

Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей  ⇒

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/kredity-pod-poruchitelstvo/