Реструктуризация займа в микрофинансовой организации: преимущества и условия

Реструктуризация займа в микрофинансовой организации: преимущества и условия

Обычно займы в МФО не могут похвастать крупными суммами, однако даже небольшой микрокредит будет сложно выплатить, если заемщик в результате форс-мажорных обстоятельств столкнется с ухудшением своего финансового положения. На помощь ему придет реструктуризация в МФО. Новые правила от ЦБ РФ предоставляют хороший шанс договориться с кредитором.

Сегодня на рынке можно найти не только краткосрочные займы без отказа, но и микрокредиты сроком в 6-12 месяцев. Проблема только в том, что сложно спрогнозировать события на горизонте нескольких месяцев. Заемщик может потерять работу или заболеть, в результате чего возникнут сложности с погашением задолженности.

Но не стоит впадать в панику. Сегодня на рынке действует базовый стандарт защиты прав заемщиков МФО, который стал обязателен для участников рынка с 1 июля 2017 года. Документ был разработан саморегулируемыми организациями, которые, в первую очередь, опирались на требования ЦБ РФ.

В соответствии с документом заемщик при возникновении просрочки по займу МФО может обратиться в компанию с заявлением о реструктуризации. Кредитор обязан принять такое заявление, внимательно изучить его, проанализировать изложенные в документе факты и направить свой ответ заемщику.

  • Случаи реструктуризации в МФО
  • Базовый стандарт защиты прав заемщиков МФО предусматривает 11 случаев, при которых микрофинансовая организация должна рассмотреть заявление о проведении реструктуризации долга.
  • К таким случаям относят:
  • Уход из жизни заемщика
  • Несчастный случай, нанесший урон здоровью заемщика
  • Получение заемщиком инвалидности 1-2 группы
  • Тяжелое заболевание заемщика, которое длится уже более 3 недель
  • Признание судом заемщика недееспособным или ограниченным в дееспособности
  • Потеря заемщиком имущества на сумму более 0,5 млн рублей
  • Потеря работы и невозможность найти новую в течение 3 месяцев, если заемщик имеет несовершеннолетних детей или, если его семья признана неполной
  • Получением заемщиком статуса единственного кормильца в семье
  • Отправка заемщика в Вооруженные силы РФ
  • Лишение заемщика свободы по суду
  • Существенное ухудшение финансового положения заемщика, которое произошло против его воли

  Цифровой профиль гражданина. Как будет работать?

Реструктуризация займа в микрофинансовой организации: преимущества и условияДокументы

Однако мало будет просто сослаться на один из вышеперечисленных случаев. Заемщик вместе с заявлением должен приложить документы, выданные госорганами и соответствующими организациями, которые подтверждают сложные обстоятельства его жизни.

Микрофинансовая организация в свою очередь должна регулярно объяснять заемщикам необходимость предоставления подтверждающих документов. Если компанией было получено заявление клиента без документов, кредитору необходимо обратиться с заемщику с запросом о предоставлении нужных справок и документов.

Итоги рассмотрения

После получения заявления заемщика микрофинансовая организация должна принять решение о реструктуризации долга, либо об отказе в проведении данной процедуры. Ответ кредитор направляет заемщику в течение 12 рабочих дней с момента регистрации обращения клиента в специальном журнале.

Реструктуризация займа в микрофинансовой организации: преимущества и условияЕсли было принято положительное для заемщика решение, то кредитор в своем ответе предлагает клиенту заключить соответствующее решение.

Напомним, что одним из видов реструктуризации может стать уменьшение ежемесячного платежа по микрозайму в обмен на увеличение срока займа. Также в рамках реструктуризации кредиторы могут списать штрафы и пени, предоставить небольшие кредитные каникулы, чтобы заемщик восстановил свое финансовое положение.

В целом, если часто возникают проблемы с кредитами и займами, то лучше полагаться на свои силы и копить на мечту, не обращаясь за помощью к заемным средствам. Здесь можно узнать, сколько нужно откладывать, чтобы накопить?

 Загрузка …

Расскажите друзьям, поделитесь ссылкой!

Источник: https://kubdeneg.ru/restrukturizaciya-v-mfo-novye-pravila-ot-cb-rf/

Реструктуризация займа в микрофинансовой организации

Реструктуризация кредита подразумевает внесение изменений в условия договора по выплате займа. Цель процедуры – снизить финансовую нагрузку должника. При соглашении осуществления изменений в выплатах, банк идет на уступки заемщику, который оказался в сложном финансовом положении, не имеет возможности полноценно выполнять обязательства.

Реструктуризация микрозайма и других кредитов осуществляется по инициативе заемщика или банка. В первом случае клиент самостоятельно обращается в банк, если понимает, что не сможет своевременно выплачивать долги. Кредитор может предложить изменить условия выплат, если замечает, что лицо регулярно допускает просрочки, не выполняет обязательства по договору.

 Что такое реструктуризация займов

Реструктуризация микрозаймов – внесение изменений в изначальные условия взятия ссуды. Цель осуществления процедуры – снижение нагрузки с заемщика. Таким образом, банк снижает риски невозвращения денег.

Реструктуризация займа в микрофинансовой организации: преимущества и условия

Плюсы процедуры:

  • Повышение вероятности возвращения денег кредитору.
  • Возможность избежать разбирательств в суде по долговым обязательствам.
  • Снижение кредитной нагрузки.
  • Снижение риска уклонения от платежей.

Изменение изначальных условий кредитования выгодно для обеих сторон, однако важно, чтобы были соблюдены условия реструктуризации. Так, заемщик должен доказать банку или МФО, что эта процедура действительно необходима и ее необходимо провести ввиду неплатежеспособности.

Когда нужно воспользоваться реструктуризацией

Пересмотреть условия кредитования можно только при наличии оснований для этого. Важно, чтобы имелось документальное подтверждение сложившейся ситуации.

Примеры причин для осуществления реструктуризации имеющегося займа в микрофинансовой организации или банке:

  • Сокращение с работы.
  • Снижение уровня дохода.
  • Призыв на срочную службу.
  • Несчастный случай, после которого заемщик теряет работоспособность.



Осуществление процедуры изменения договора позволит избежать возбуждения судебного дела, санкций со стороны кредитора. Кредитная история не будет испорчена.

Виды реструктуризации займа

Есть несколько вариантов изменения условий в кредитном договоре. Наиболее распространена программа пролонгации займа. Действие подразумевает продление договора. Сумма долга остается прежней, при этом период погашения становится наиболее длительным. Размер ежемесячных выплат снижается.

Второй вариант – оформление кредитных каникул. В отведенный срок заемщику не нужно погашать основной долг или проценты по ссуде. По окончании периода все выплаты восстанавливаются. Льгота актуальна при рождении ребенка или необходимости прохождения срочной службы.

Возможно снижение ставки процентов – предложение не распространено и предлагается только надежным заемщикам. В отдельных случаях возможно списание штрафов и пени, перевод займа из иностранной валюты в рубли.

Как доказать свою неплатежеспособность

Чтобы осуществить реструктуризацию микрокредита, клиенту необходимо документально подтвердить свою неплатежеспособность. Так, при увольнении необходимо предъявить кредитору копию трудовой книжки, справку о доходах.

Реструктуризация займа в микрофинансовой организации: преимущества и условия

При наступлении заболевания, которое привело к временной или постоянной нетрудоспособности, необходимо представить МФО справку о болезни. Также требуется собрать необходимую документацию при уходе в армию на срочную службу или в декретный отпуск и т.д.

Возможна ли реструктуризация долга в МФО

Микрофинансовые организации одобряют заявки на ссуды почти всем клиентам, что делает услугу доступной для большинства населения, достигшего 18 лет. В связи с этим встает вопрос, можно ли реструктуризировать долг в МФО, либо данная процедура доступна только при сотрудничестве с банком.

Исходя из действующих законов, МФО обязаны принимать заявление на реструктуризацию, в случае если заемщик стал неработоспособным ввиду болезни, несчастного случая, ареста, ухода в армию, получения инвалидности, потери рабочего места и т.д.

Наиболее охотно финансовые организации идут навстречу лицам, которые не допускали просрочек ранее и являются добросовестными плательщиками, ведут диалог с кредитором, не уклоняются от выплат.

Отсрочка кредита альтернатива реструктуризации

Отсрочка выплат – один из популярных вариантов снизить финансовую нагрузку заемщика, повысить вероятность возвращения средств. Отсрочка предоставляется на определенный срок, в этот период не начисляются штрафы и пени, отсутствуют санкции за неуплату.

Некоторые организации охотно предоставляют отсрочку тем клиентам, которые заранее предупредили кредитора о невозможности погашения. Перед тем, как оформлять заем, необходимо ознакомиться с условиями изменения платежей по кредитному долгу, а также прочими особенностями выдачи денег.

Как правильно оформить реструктуризацию

Изменение условий в договоре кредитования осуществляется в несколько этапов. Первоначально требуется сообщить МФО или банку о сложившейся ситуации и подготовить пакет документов, доказывающих неплатежеспособность лица.

Реструктуризация займа в микрофинансовой организации: преимущества и условия

Алгоритм действий:

  • Обратиться в МФО, подать все справки и заявление.
  • После этого МФО необходимо принять решение в отношении каждого клиента. Зачастую микрофинансовые организации быстро рассматривают заявки.
  • Обсуждается вариант решения проблемы. Оформляется изменение платежей или предоставляется отсрочка, если есть весомые причины для данного действия.

Необходимо ответственно отнестись к составлению заявления и указать правдивые сведения, так как информацию легко проверить. Если причины реструктуризации ложные или не объективные, в услуге откажут.

Необходимые документы при оформлении реструктуризации

Для оформления процедуры изменения кредитного договора необходимо собрать пакет документов. Заемщик пишет заявление об изменении. Важно иметь копию договора с приложениями, а также паспорта, трудовой книжки.

Если неплатежеспособность возникла в результате потери работы, составляется документ, который подтверждает постановку на учет в Службу занятости. При болезни требуется соответствующая подтверждающая справка. Если снизилась оплата труда, предъявляется документ от работодателя.

Стоит ли идти на реструктуризацию долга

При возникновении тяжелой ситуации с финансами и наличии текущих займов реструктуризация – один из доступных вариантов снижения кредитной нагрузки.

Преимущества оформления:

  • Возможна пролонгация займа или отсрочка, что позволит ежемесячно выплачивать меньшую сумму.
  • Кредитная история не станет хуже.
  • Процедура позволяет избежать роста долга.

Изменение в договор будет внесено, если на это есть объективные причины, которые подтверждены документально. Без сбора доказательств неплатежеспособности реструктуризация не будет одобрена.

Источник: https://odobreniya.net/vzyat-kredit/restrukturizatsiya-zajma-v-mfo.html

Реструктуризация: правда о долгах и изменении условий договора с МФО

Реструктуризация – это изменение условий договора, благодаря чему заемщик может получить полную или частичную отсрочку по выплатам либо значительно уменьшить свой платеж путем увеличения общего срока кредитования.

В реструктуризации заинтересованы как сами МФО (или банк), так и клиент. Заемщику таким образом удастся сохранить хорошую кредитную историю, а также имущество, которое могут забрать принудительно в судебном порядке. Однако иногда такой способ решения проблемы оказывается невыгодным и стоит рассмотреть иные варианты возврата долга финансовой организации.

Реструктуризация займа в микрофинансовой организации: преимущества и условия

5 преимуществ реструктуризации для заемщика

Важно понимать, что в общем случае у МФО есть 3 варианта вернуть проблемную задолженность.

  1. Попытка договориться с клиентом, что наиболее желательно. В этом случае сохраняются нормальные отношения, и к тому же МФО не участвует в судебных процедурах.
  2. Продать проблемный долг коллекторам. Сначала такие компании будут пытаться договориться мирно, после чего подадут в суд и взыщут деньги принудительно.
  3. МФО может самостоятельно подать в суд, минуя стадию взаимодействия с коллекторами.

В большинстве случаев вариант с реструктуризацией оказывается выгоден не только кредитному учреждению, но и самому заемщику. Дело в том, что если удастся договориться мирно, решается сразу несколько проблем.

  1. Нет необходимости участвовать в судебных процессах.
  2. Человек избавляется от неприятного общения с коллекторами, которые могут разыскивать его через знакомых, а также с помощью звонков на работу. В результате о просроченной задолженности станет известно довольно большому количеству людей.
  3. Клиент сохраняет рабочие отношения с МФО, в которую он может обратиться снова. К тому же при удачном погашении долга в следующий раз кредитное учреждение может предоставить существенную сумму либо такой же кредит на более выгодных условиях.
  4. Очень важное преимущество достижения договоренности – возможность сохранить свою кредитную историю в нормальном виде или даже улучшить ее. Сам по себе факт реструктуризации может влиять на общую картину и негативно, однако в случае отказа выплачивать долг либо принудительного взыскания через суд репутации будет нанесен существенный ущерб. Впоследствии одолжить крупную сумму денег на выгодных условиях станет очень проблематично.
  5. Наконец, клиент нисколько не рискует личным имуществом – квартирой, другой недвижимостью, автомобилем, банковскими вкладами, предметами роскоши и т.п. Погашение долга происходит за счет личных средств, а ранее приобретенная собственность сохраняется в полном объеме.
Читайте также:  Втб: займ на виртуальную карту, отзывы клиентов

Таким образом, возможность договориться с МФО действительно нужно рассматривать как приоритетный вариант развития ситуации. Однако реструктуризация имеет и несколько минусов.

Минусы реструктуризации: риски для заемщика

Основной недостаток этой процедуры состоит в том, что заемщик неизбежно заплатит своему кредитору больше, чем изначально предполагалось по договору. Например, если на некоторое время предоставляется отсрочка по платежам или уменьшается платеж, все это происходит за счет увеличения общего срока договора. Соответственно, и сумма по процентам также возрастает.

К тому же клиент должен понимать следующее. Если он соглашается на реструктуризацию, то фактически признает как сам факт имеющейся задолженности, так и свою ответственность за ее своевременное погашение в соответствии с новым графиком платежей. Таким образом, вместе с кредитом заемщик обязан будет погасить:

  • все начисленные проценты;
  • пени, неустойки;
  • единовременные штрафы, комиссии за просрочку и т.п.

Поэтому можно сказать, что решение о реструктуризации необратимо. Если и в дальнейшем заемщик не сможет закрыть кредит, то придется сделать это через прохождение процедуры признания банкротом (она также совершается в судебном порядке). Это крайне негативно отразится на его истории. Дальнейший доступ к выгодным займам фактически будет закрыт.

Реструктуризация или суд: как сделать правильный выбор

Реструктуризация займа в микрофинансовой организации: преимущества и условия

Кредитные учреждения достаточно лояльно относятся к добросовестным заемщикам и признают, что у них, как и у всех остальных людей, могут возникнуть временные финансовые затруднения. Однако если клиент не идет навстречу и не пытается договориться, МФО все равно предпримет все меры, чтобы вернуть свой долг. Она либо продаст его коллекторам, либо сама обратится в суд.

В этом смысле должник должен понимать, что решить ситуацию мирным путем уже вряд ли получится. При этом не стоит рассчитывать на то, что судебный процесс будет идти слишком долго, дело затянется, в результате чего кредитор утратит интерес к нему. Это не так. Кроме того, не стоит забывать о следующем.

  1. МФО особенно некуда спешить – она планомерно возвращает долги разных заемщиков одновременно.
  2. Такие дела проходят довольно быстро, и для принятия решения присутствие ответчика в суде необязательно. По результату исполнительного производства выходит приказ, и через несколько дней на пороге квартиры должника окажутся судебные приставы.

Дальше – больше. Приставы с высокой вероятностью арестуют все (или почти все) банковские счета клиента, чтобы возместить не только сумму задолженности, но и судебные издержки МФО (или коллекторов), связанные с процедурой взыскания.

Таким образом, принудительный возврат долга может оказаться еще дороже в финансовом плане, не говоря о моральной стороне дела – психологическом дискомфорте, связанном с общением с приставами и другими должностными лицами.

Еще один существенный риск, «идущий в ногу» с судебным разбирательством – реальная возможность потери своего имущества. Если речь идет о довольно крупном долге, суд вправе взыскать с должника:

  • квартиру (если она не единственная);
  • любые объекты нежилой недвижимости;
  • любой автомобиль (даже если он единственный);
  • предметы роскоши;
  • бытовую технику;
  • оборудование и т.п.

Реальный ущерб от ареста имущества заключается не только в том, что уровень жизни человека неизбежно падает, но и в том, что приобрести, например, новый автомобиль или технику станет гораздо труднее. Реально подобные потери возместить в полном объеме будет крайне затруднительно.

К тому же с заемщика удержат и расходы, связанные с реализацией собственности (обычно она проходит в виде открытых аукционов, на которые может прийти любой желающий). Можно сказать, что решение проблемы задолженности в принудительном (судебном) порядке практически всегда хуже и для МФО, и для заемщика. В этом случае срабатывает классическая поговорка о том, что худой мир лучше доброй ссоры.

Когда не надо соглашаться на реструктуризацию

Существует чуть ли ни единственная ситуация, когда должнику лучше не соглашаться на реструктуризацию.

Если вариант с заключением нового договора грозит слишком большой переплатой, а собственного имущества у человека нет (собственность зарегистрирована на родственников или на других лиц), возможно, стоит действительно объявить себя банкротом либо просто дождаться появления судебных приставов, которые не смогут взять что-либо ценное ввиду его отсутствия.

В любом случае такой сценарий приводит к существенному ухудшению кредитной истории, и заемщик должен понимать, что в будущем он практически полностью отрезал себе возможности для обращения в МФО и банк за выгодным займом.

Судебная практика по делам между заемщиками и банками

В пользу мирного решения проблемы говорит и судебная практика, которая сложилась на данный момент в спорах между должниками и кредитными учреждениями. Суды, как правило, всегда встают на сторону МФО, поскольку она легко может доказать наличие долга, а также факт попыток договориться с клиентом.

Конечно, речь не идет о тех случаях, когда имеет место мошенничество со стороны микрофинансовой организации или ее сотрудников. К счастью, ситуации, когда компании приписывают гражданину долг, которого нет, единичны. Тем не менее, перед заключением договора с МФО следует изучить уловки, которые используют недобросовестные компании и их работники.

Как уже говорилось, дела о долгах решаются в заочном порядке по ускоренной процедуре.

Если даже заемщик хорошо защитит свою позицию, позаботится о предоставлении убедительных доказательств или воспользуется помощью профессионального юриста, он не может рассчитывать на то, что сумму полностью спишут. Реально это возможно только в результате признания гражданина банкротом, что наблюдается крайне редко.

Суд может дать ответчику только одну «поблажку». Он имеет возможность принудить МФО предоставить отсрочку, немного уменьшить свои требования по выплате штрафных процентов на основе принципа разумности и справедливости. Однако, по сути, это тот же самый вариант реструктуризации (уменьшение ежемесячного платежа либо отсрочка выплат), но уже в судебном порядке.

Поэтому можно сказать, что доводить дело до судебного разбирательства в большинстве ситуаций действительно невыгодно.

Исключение составляют те нечастые случаи, когда формально человеку нечего терять, поскольку он не имеет официально зарегистрированной собственности, а требования по уплате кредита непропорционально большие.

В остальных вариантах нужно сделать все возможное, чтобы решить свою проблему мирным путем.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/podvodnye-kamni-restrukturizatsii-plyusy-i-minusy-dlya-klienta-mfo/

Реструктуризация займа в МФО. Пошаговая инструкция

Микрокредит в МФО берут те, кому отказали в займе в банке. Оформить займ в микрофинансовой компании несложно, а вот отдать – навряд ли. В случае когда вы не можете погасить кредит в срок, вы можете обратиться за реструктуризацией кредита в МФО. В статье разберем как сделать реструктуризацию кредита в МФО, какие льготы и отсрочки они предоставляют.

Реструктуризация долга: что это?

Реструктуризация – это изменение условий договора с целью снижения кредитного давления за заемщика и повышения вероятности возврата кредита кредитной организации. У данной процедуры множество преимуществ, перечислим некоторые из них:

  • МФО повышает свои шансы на возврат одолженных денежных средств;
  • заемщику не нужно скрываться от коллекторов;
  • кредитная нагрузка на заемщика снижается.

Реструктуризация – это удобно и выгодно, однако, чтобы получить ее в МФО заемщику необходимо убедить кредитора в том, что ему это действительно нужно и без реструктуризации просто не обойтись.

Возможна ли реструктуризация долга в МФО

МФО выдает займы в большинстве случаев на срок до 12 месяцев, именно поэтому люди, который получили кредит в МФО, реже нуждаются в реструктуризации, т. к., как правило, за такой короткий срок с ними ничего не случается, они стабильно работают, не болеют и не теряют родственников.

Однако если все же заемщик не рассчитал свои силы, либо же форс-мажорные обстоятельства все же произошли, то ссуду скорее всего вовремя он погасить не сможет. Тут то и приходит на помощь такая услуга, как реструктуризация займа.

Итак, кто же может рассчитывать на реструктуризацию? Прежде всего, это люди, у которых имеются веские причины, например:

  • потеря родственника;
  • тяжелая болезнь;
  • потеря работы.

Внимание: даже если вы не можете платить по кредиту по очень веской причине, это еще не гарантирует того, что МФО оформит вам реструктуризацию. В каждой микрофинансовой организации свои правила и особенности предоставления услуг.

Давайте рассмотрим несколько примеров помощи заемщикам при проблемах с выплатами по кредиту, которые МФО предлагает взамен оказания реструктуризации:

МФО Помощь должникам
Микро-Кредит Организация предлагает заемщикам, которые попали в трудное положение отсрочку очередного платежа (на срок до 1 месяца).
Джет Мани Замораживание пени по просрочкам, иногда организация предлагает оформить беспроцентное кредитование на небольшой срок.
Финансовая помощь Компания предлагает сразу три варианта действий:

  • ·         пролонгирование займа после того, как заемщик заплатит все штрафы;
  • ·         «финансовые каникулы» на небольшой период;
  • ·         увеличение срока возврата кредита и снижение процентов по нему.
Эффектив Финанс Очень лояльная организация. Предлагает рассрочку по выплате кредита, а также снижение процента, если вы сумеете доказать, что у вас серьезные проблемы и платить кредит вы не можете.
Миг Кредит Предлагает клиентам, которые попали в трудную ситуацию, отсрочку платежей, если клиент вовремя предупредил о своих проблемах.

Внимание: статистика говорит следующее: около 0,015% всех клиентов МФО когда-либо пользовались такой услугой, как «реструктуризация кредита».

Читайте также:  Локобанк: отзывы клиентов по кредитам

Причины реструктуризации и пути решения проблемы

Давайте более подробно остановимся на причинах, на основании которых вам могут позволить реструктуризировать ваш долг. Как правило, все эти причины связаны с большими растратами, которые легли на ваши плечи, либо с проблемами на работе, а также со здоровьем.

  • потеря основного источника дохода;
  • резкое понижение в должности и, как следствие, снижение заработной платы;
  • внезапная серьезная болезнь;
  • проблемы финансового характера, связанные, прежде всего, с потерей жилья.

Реструктуризация подразумевает целый комплекс мероприятий, которые могут или не могут быть применены в зависимости от политики МФО. Например, микрофинансовая организация может предложить такие способы реструктуризации кредита, как увеличение срока возврата средств, либо прекращение начисления пени и штрафов, либо установление льготного периода кредитования.

Уменьшить проценты по кредитам гарантированно на 1%

Отсрочка кредита — альтернатива реструктуризации

Отсрочка кредита является самым популярным способом снизить налоговое бремя после реструктуризации. МФО предоставляют такую услугу охотнее, чем последнюю, т. к. отсрочка кратковременна по сравнению с реструктуризацией. Отсрочка предоставляется максимум на 4 недели, а во время этих недель МФО не начисляет штрафы и пени, а также применять другие санкции.

Какие организации предоставляют отсрочку кредита? На самом деле их много, например:

Организации Предоставление льгот и отсрочек
Миг Кредит Выдает небольшие займы, предоставляет приличную рассрочку по платежам.
Кредито24 Предоставление рассрочки в случае, если кредитор за 3 дня до очередной даты уплаты кредитного долга предупредил, что не сможет вовремя погасить его.
СМСфинанс по паспорту Если у вас есть доказательства того, что вовремя вы погасить долг не сможете, то СМСфинанс предоставит рассрочку по платежам, пени и штрафы при этом начисляться не будут.
Веббанкир Предоставление рассрочки в случае, если кредитор за 3 дня до очередной даты уплаты кредитного долга предупредил, что не сможет вовремя погасить его.

Внимание: перед тем как оформлять кредит в МФО, обязательно ознакомьтесь с условиями реструктуризации кредитного долга, а также с другими услугами организации. Даже если сейчас вы уверены в том, что реструктуризация вам не понадобится, со временем все может измениться.

Как доказать свою неплатежеспособность

Чтобы микрофинансовая компания пошла на уступку и оформила по вашему кредитному договору реструктуризацию, вам в обязательном порядке необходимо доказать, что вы в этой услуге нуждаетесь.

Для подтверждения того, что вы столкнулись с проблемами подойдут любые официальные документы. Например, если вас уволили, либо вам снизили размер заработной платы, то вы можете предоставить в МФО копию или оригинал трудовой книжки, а также справку о доходах. Если вы встали на учет в службу занятности, то справка об этом также не помешает.

Если вы серьезно заболели и по этой причине не можете рассчитаться по кредиту, то предоставьте в МФО справку о болезни. Уважительными считаются и такие причины, как уход в армию (только на срочную службу), а также декретный отпуск. Если заемщик не может платить по кредиту по данным причинам, то в МФО также предоставляются официальные справки.

Как правильно оформить реструктуризацию

После того как вы подготовили все необходимые документы, вам остается прийти в МФО и подать заявление на реструктуризацию кредита. Согласно правилам вашего МФО, заявление пишется либо на предоставление отсрочки, либо на изменение кредитной ставки, либо на то и другое сразу.

Итак, процесс оформления реструктуризации проходит в несколько этапов:

Этапы Что делать
Обращение в МФО Заемщик обращается в микрофинансовую организацию, подает нужные справки и объясняет почему он нуждается в реструктуризации или смежных услугах.
МФО принимает решение Обычно решения МФО принимают быстро. Так, сотрудник организации вместе с заемщиком могут сразу решить что можно предпринять для снижения кредитного бремени клиента.
Оформление реструктуризации Если все прошло успешно, то на заемщика оформляется реструктуризация или смежные услуги (например, рассрочка).

Внимание: МФО может поинтересоваться если у заемщика неофициальные источники дохода.

Таким организациям все равно откуда заемщик берет деньги на погашением займа и если МФО обнаружит, что заемщик скрыл неофициальный источник дохода с целью снижения кредитной нагрузки на него, то в реструктуризации может отказать.

К заполнению заявления на реструктуризацию необходимо отнестись максимально тщательно. Чем полнее и точнее заявление будет, тем лучше.

Так, в нем обязательно должны быть указаны паспортные данные заемщика, номер кредитного контракта, вся необходимая контактная информация.

Также в нем необходимо подробно описать причину обращения за услугой реструктуризации, а также пожелания по новым условиям договора (например, указать какую сумму вы сможете платить по займу ежемесячно).

Как правильно вернуть долг

МФО не так уж и часто соглашаются на реструктуризацию, а это значит, что вы запросто можете попасть в долговую яму. Микрофинансовые организации могут отказать даже в небольшой отсрочке, не говоря уже об изменении условий кредитного договора в пользу заемщика. Очень важно выплачивать кредит правильно с самого начала его оформления.

Так, чтобы избежать проблем в будущем и не заработать себе плохую кредитную историю следует вносить платежи по займу заранее, не дожидаясь даты их погашения, внимательно читать договор перед его подписанием, а также при возникновении финансовых трудностей обращаться в МФО.

Также стоит внимательно относится к документам, подтверждающим оплату кредита: так, следует сохранять все квитанции пока займ не будет полностью погашен.

Причины отказа

МФО в большинстве случаев отказывают в реструктуризации займа.

Так, решение по каждому заемщику принимается индивидуально, а в принятии решения играют такие немаловажные факторы, как кредитная история заемщика, его репутация, трудовой стаж, возраст, статус в обществе, наличие недвижимого имущества и проч. Если какая-то из этих характеристик микрофинансовой организации не понравится, то она откажет в реструктуризации займа.

Если МФО видит, что в сотрудничестве с заемщиком есть перспективы, то на реструктуризацию вполне можно рассчитывать.

Ключевым фактором является то, насколько у заемщика хорошая кредитная история.

Так, если он неоднократно брал кредиты и всегда вовремя с ними расплачивался, то это свидетельствует о том, что у клиента МФО хорошая история.

Если при такой отличной кредитной истории заемщик впервые столкнулся с финансовыми трудностями и просит МФО в отсрочке платежей, то, скорее всего, микрофинансовая организация пойдем ему навстречу.

Что делать, если МФО отказала в реструктуризации кредита? Можно обратиться в другое МФО, либо же в банк для того чтобы подать заявку на рефинансирование задолженности. В этом случае у вас будут новые обязательства, которые нужно будет ежемесячно выполнять, однако, гасить долги станет легче.

Если МФО подает на вас в суд, либо привлекает коллекторов, то все, что вы можете сделать, это ходатайствовать о заключении мирного соглашения с микрофинансовой организацией, которое подразумевает, что вы постепенно погасите задолженность, что, в свою очередь, основывается на вашем текущем финансовом положении.

Ни в коем случае не дожидайтесь пока ваша финансовое положение ухудшится, если вы чувствуете, что вам тяжело платить по кредиту, то сразу же обращайтесь в МФО для решения этой проблемы. Так вы сможете избежать начисления пени и штрафов, т. к., как правило, кредитные компании лучше относятся к тем клиентам, которые заранее предупреждают о просрочках и своей нестабильной финансовой ситуации.

Для того чтобы МФО всегда выносила положительное решение для вас, важно контактировать с ней, а также соглашаться на ее условия предоставления услуг. Так, если в правилах микрофинансовой организации сказано, что она может предоставить рассрочку по уплате кредита только на 6 месяцев, то не стоит требовать предоставления этой услуги на 2 года.

Рейтинг 5 часто задаваемых вопросов

Вопрос №1. Набрал много микрозаймов. Долг растет, а отдать их не могу. МФО и банки отказывают в реструктуризации. Что делать?

Попробуйте дождаться суда. Как правило, если дело дойдет до судебных разбирательств, то вас обяжут выплатить меньше, чем вы должны в МФО сейчас.

Вопрос №2. Взяла микрокредит в 10 000 руб. Что будет, если я его не оплачу?

С вас взыщут деньги, но уже с пени и штрафами.

Вопрос №3. Хочу оформить реструктуризацию займа. Если я приложу к заявлению сведения о том, что у меня есть кредиты в других банках и МФО, не нарушу ли я «банковскую тайну»?

Нет, не нарушите. Можете смело прикладывать сведения о других ваших займах.

Вопрос №4. Если я оформлю реструктуризацию по небольшому кредиту в МФО, дадут ли мне потом ипотеку.

Шанс есть, но небольшой. Если банк видит, что у вас согласно кредитной истории были проблемы с выплатами по кредитам, то он всерьез задумается о том, насколько вы надежный плательщик.

Вопрос №5. Может ли МФО отказать в реструктуризации кредита? Кажется есть закон, согласно которому кредитные организации не имеют права этого делать?

К сожалению, может. Предоставление таких услуг, как реструктуризация займа, осуществляется только согласно правилам конкретной МФО.

Источник: http://goodcreditonline.com/restrukturizaciya-kredita-v-mfo/

Условия и порядок реструктуризации долга по микрозайму в МФО

В статье рассмотрим, как провести реструктуризацию займа в микрофинансовой организации. Узнаем, как могут измениться параметры займа и можно ли отправить заявление в МФО в режиме онлайн. А также мы расскажем, что делать, если в реструктуризации было отказано.

Что такое реструктуризация долга?

Реструктуризация займа — это изменение условий микрокредита в МФО с целью снизить финансовую нагрузку. Такая процедура помогает избежать просрочки и решить финансовые трудности. Реструктуризация больше распространена в банковской практике, так как в долг выдаются крупные суммы. Микрофинансовые организации чаще работают с мелкими займами, поэтому не всегда идут навстречу заемщикам.

Причины реструктуризации

Чтобы воспользоваться реструктуризацией долга по займу в МФО, нужны веские причины:

  • тяжёлая болезнь, которая длится более 21 дня, требует госпитализации или нахождения дома, исключая при этом возможность выполнять оплачиваемую работу;
  • несчастный случай, нанёсший урон здоровью;
  • тюремное заключение;
  • полная или частичная потеря дееспособности;
  • призыв в ВС РФ;
  • получение инвалидности 1-2 групп;
  • потеря источника дохода (более 3 месяцев назад) и невозможность найти альтернативный вариант;
  • утрата имущества общей суммой более 500 тысяч в результате несчастного случая;
  • ухудшение материального положения, произошедшего не по вашей вине — понижение в должности, сокращение заработной платы и т. д.
  • получение статуса единственного кормильца.
Читайте также:  Кредит студентам: общие требования и условия получения

Что может предложить МФО?

МФО предлагают несколько вариантов реструктуризации с изменением параметров займа:

  • увеличение срока;
  • понижение ставки;
  • списание суммы штрафа (если уже пошла просрочка);
  • «каникулы» — в течение 1-2 месяцев вам нужно оплачивать только основной долг (без процентов и пени).

Какой именно вариант предложит МФО, зависит от тяжести причин и суммы долга. Например, компания может предложить заплатить 30-40% задолженности сейчас, а остальную сумму разбить на несколько равных платежей, отменив при этом штрафные санкции.

Также прочитайте: Реструктуризация кредита в банке: причины, условия, образец заявления и подача заявки

Возможна ли реструктуризация микрозайма при просрочке?

Если у вас действительно серьёзная причина, то реструктуризация займа в МФО возможна на любом этапе. Однако на рассмотрение вашей заявки и принятие решения требуется время. Если уже пошла просрочка, есть смысл попытаться рефинансировать займ в других МФО или банках, это будет выгодней.

Что нужно для проведения реструктуризации?

Для реструктуризации нужно собрать комплект документов — паспорт, документ об ухудшении финансового состояния — и составить заявление в МФО. Лучше всего подавать документы при личном обращении. Вы можете направить их почтой, но это только увеличит срок рассмотрения заявки.

В качестве документа, подтверждающего нестабильность финансового состояния, подойдет справка из Центра занятости о статусе безработного, справка о наступившей инвалидности и подобные.

Порядок оформления

  1. Когда вы собрали необходимые документы, нужно подать заявку на реструктуризацию микрозайма, иногда сделать это можно онлайн. Однако в большинстве случаев придётся посетить офис компании.

  2. МФО может потребоваться некоторое время, чтобы рассмотреть ситуацию и решить, как можно поступить. Но чаще всего к совместному решению можно прийти сразу же на встрече.

  3. После согласования условий нужно подписать договор и выплачивать задолженность согласно новому графику.

Что делать, если МФО отказала?

В случае отказа микрофинансовой организации в реструктуризации займа попробуйте рефинансировать микрокредит в банке или другой МФО. У вас появится новый кредит, но на более выгодных условиях.

А также можно попытаться продлить срок займа. Это даст вам ещё немного времени. Можно перенести дату платежа на 7-30 дней. За эту услугу некоторые МФО берут фиксированную комиссию, другие просят оплатить только начисленные проценты.

Источник: https://kredit-online.ru/zajmy/chto-takoe-restrukturizaciya-zajma-v-mfo.html

6+2 лучших МФО для реструктуризации микрозайма

Брать взаймы у МФО проще, чем у банков. Но отдавать порой значительно сложней. Большинство компаний, выдающих микрозаймы, не склонны реструктурировать долги. В этом обзоре – о реструктуризации займов в микрофинансовых организациях, идущих навстречу клиентам, попавших в тяжелую ситуацию.

О реструктуризации

Что такое реструктуризация? Реструктуризация долга – это отказ от первоначальных условий по задолженности. Суть любой МФО в том, чтобы балансировать на грани высоких процентов и объективных возможностей потребителей платить по счетам. Довольно часто заемщики попадают в сложные финансовые ситуации, не позволяющие должникам отдавать деньги вовремя.

Если вам всё это не нужно, а вы хотели просто получить денежку, то  ознакомьтесь со статьёй, в  которой мы рассказали вам о МФО, в которых можно оформить микрозайм на киви кошелек.

Чаще всего таким потребителям МФО предлагают услугу пролонгации – продления периода займа. Но иногда не спасает и это. Поэтому и МФК, и клиенты вынуждены прибегать к реструктуризации кредита.

↑ вернуться к содержанию

Варианты реструктуризации

Большинство микрокредитных компаний видят в штрафах и неустойках дополнительное средство обогащения. Дальновидные организации предлагают изменить условия микрозайма с тем, чтобы обстоятельства не превратили должника в потребителя, не способного вернуть сумму долга вообще.

Варианты реструктуризации микрозаймов:

  • пролонгация кредита; речь о продлении срока выплаты после уплаты определенных комиссий;
  • отмена или значительное снижение процентной ставки; иногда заемщик способен оплачивать тело кредита, но не в состоянии справляться с переплатой – в этом случае имеет смысл реструктуризировать микрокредит подобным образом;
  • отказ от пени, которая начисляется при просрочке; тоже неплохой вариант – заемщики описанных ниже компаний могут договориться с МФО о том, чтобы те отказались от штрафных санкций.

Кроме указанных вариантов, долг может быть реструктурирован в формате кредитных каникул. В этом случае в течение «отпуска» должник не платит ничего и имеет возможность восстановить финансовое положение. Предельный срок каникул – 2 месяца. Но на практике обычно резонно говорить о месячном максимуме – на большее МФО не согласны.

↑ вернуться к содержанию

Условия реструктуризации

Реструктуризацию займов МФО не могут делать на регулярной основе. Чтобы воспользоваться возможностью, должник должен доказать отсутствие способности платить. К веским причинам обращаться за услугой относятся:

  • потеря источника дохода;
  • сложности, ставшие следствием бытовых форс-мажоров;
  • серьезная болезнь;
  • резкое снижение з/платы.

Основная причина – первая в списке. Потеря средств сразу приводит к трудностям, касающимся выплаты долгов. МФО требуют либо справку о доходах, либо документ из службы занятости.

В качестве доказательств служат справки о болезнях, документы, подтверждающие уход в декрет или армию и т. п. Без доказательств заемщик не вправе рассчитывать на лояльность МФК и может ожидать проблем с коллекторами, судом и БКИ.

↑ вернуться к содержанию

Процедура оформления реструктуризации

Оформив документы, должник подает запрос на изменение условий договора займа (образец заявления в каждой компании свой). Обычно процедура выглядит так:

  • заемщик, попавший в неприятную ситуацию и не желающий судебных разбирательств, обращается к кредитодателю и объясняет причины проблем;
  • сотрудники МФК вместе с клиентом сообща решают, что конкретно предпринять для решения проблемы;
  • после согласования действий и методов, а также после предъявления необходимых документов и подачи заявления на реструктуризацию долга начинается процесс помощи.

В запросе клиент указывает персональные данные и причину обращения с просьбой. При анализе ситуации сотрудники компаний проделывают работу, аналогичную той, которую совершают на этапе знакомства с клиентом. Поэтому не рекомендуется скрывать неофициальные источники дохода и прочую информацию, которая может негативно повлиять на решение системы.

↑ вернуться к содержанию

Список лучших МФО, согласных реструктурировать займы

Далеко не все сервисы согласны на безвозмездную отсрочку платежа или отказ от начисления пени. Мы рекомендуем обратиться к МФО, которые заранее готовы пересмотреть условия по выплатам долгов.

Работают сервисы микрозаймов в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и по всей России, онлайн. Все они дают возможность получения денег как на карту, так и иными способами.

↑ вернуться к содержанию

«Турбозайм»

Заявка в Турбозайм →

Эта компания микрокредитов старается не декларировать возможность пересмотра условий. Но и не отрицает ее. На сайте (или по телефону 8 (800) 770-02-00) можно ознакомиться с видами форс-мажоров и схемой решения задачи.

↑ вернуться к содержанию

«Быстроденьги»

Подать заявку в Быстроденьги →

МФО «Быстроденьги» открыто заявляет о готовности пойти навстречу заемщику. Существуют программы частичной и полной реструктуризации займов. Компании можно доверять – это один из крупнейших сервисов такого типа. В компании трудятся более 3 тысяч сотрудников.

↑ вернуться к содержанию

Kredito24

Оформить займ в Kredito24 →

МФК тоже открыто говорит – смена условий возможна. Помимо рефинансирования микрозаймов, в этом сервисе можно сделать:

  • увеличение кредитного периода;
  • смену графика платежей;
  • кредитные каникулы;
  • смену валюты.

↑ вернуться к содержанию

Moneyman

Займ в Moneyman →

Здесь очень удобно добиться погашения займа. Для этого в личном кабинете нужно подключить соответствующую услугу и определиться с подходящим графиком выплат. Тем клиентам, у которых возникают вопросы относительно возврата, система предлагает позвонить по номеру +7 (499)681-83-81.

↑ вернуться к содержанию

«Займер»

Получить займ в Займере →

Сервис славится скоростью обработки запросов на получение средств. Пусть не столь быстро, но все так же оперативно здесь рассмотрят и возможность изменить стартовые условия. Даже если с ходу вам не удастся договориться о решении ситуации с просрочкой, стойте на своем – тем, кто не лукавит, в «Займере» идут навстречу.

↑ вернуться к содержанию

Oneclickmoney

Заявка в Oneclickmoney →

В проблемной ситуации должник всегда может обратиться с просьбой о реструктуризации. Какие именно случаи подходят для форс-мажорного обращения за помощью, описано в специальном документе, размещенном на площадке МФК.

↑ вернуться к содержанию

И еще парочка сервисов

Перед тем, как заключать договор с МФО, изучайте все аспекты, от которых зависит успех предприятия. В том числе и возможность реструктурировать заем. Поэтому мы предлагаем ознакомиться еще с двумя сервисами.

↑ вернуться к содержанию

«Кредит 911»

Заявка в Кредит 911 →

Допустили просрочку или видите, что ее не избежать? Обратитесь в сервис по телефону 8-800-555-57-57 – компания обещает, что обязательно пересмотрит сделку, если причина пересмотра убедительна.

↑ вернуться к содержанию

SmartCredit

Возьми деньги в SmartCredit →

МФК предлагает целую сетку тарифов. И в каждом из них отдельным пунктом – возможность реструктуризации. Это говорит о клиентоориентированности МФК и служит дополнительным аргументом для обращения за помощью именно сюда.

Конечно, этими МФК дело не ограничивается. Вы можете обратиться в МФО «Росденьги», МФО «Деньга» и другие (всего их несколько десятков). И даже если ваша компания не предусматривает подобную услугу, не бойтесь просить о ней (письмом или по телефону) – иногда это срабатывает.

Ознакомьтесь с отзывами на сайте – мнения потребителей о тех или иных МФО очень важны.

↑ вернуться к содержанию

О важности возвращения долгов вовремя

То, о чем мы говорили в этой статье, хорошо, но намного важней не допускать появления подобных проблем. Перед оформлением сделки внимательно изучайте договор, а после старайтесь платить в срок.

Если вы достигли пенсионного возраста, то выплачивать в срок  крупные сумму достаточно тяжело. Потому специально для вас мы собрали материал, в котором поведали в каком месте лучше оформлять микрозаймы онлайн для пенсионеров на карту.

Но если обстоятельства все же прижмут, помните, что обращаться за описанной услугой в эти МФК – ваше право. Да, ни одна компания, может быть, не будет опекать вас с материнской заботой, но ваша задача – получить передышку. Обращаясь в сервисы из списка, вы можете рассчитывать на цивилизованные условия.

Источник: https://DajVzajmy.ru/restrukturizatsiya/

Ссылка на основную публикацию