Рефинансирование кредитов в беларусбанке: условия, документы и способы оформления

Снижение процентных ставок по кредитам привело к тому, что услуга рефинансирования снова стала актуальной. Пересмотр параметров старого договора способствует снижению долговой нагрузки на гражданина. Но программ на рынке так много, что легко запутаться. Разберёмся с основными понятиями данной возможности.

Что такое рефинансирование?

Рефинансированием называют ситуацию, когда новый кредит оформляется, чтобы закрыть старые долги. Пересмотру обычно подлежат несколько параметров:

1. Ежемесячный платёж.
2. Срок.
3. Итоговая переплата.
4. Процентная ставка.

Это отличный вариант, чтобы избежать дополнительных займов. Но требуется заранее внимательно изучить условия, связанные с предоставлением услуги.

процедура рефинансирования

Какие кредиты можно рефинансировать?

Предложения отличаются по каждому из банков. Рефинансирование предполагает поддержку следующих видов договоров:

• дебетовые карты с овердрафтом;
• автокредиты;
• кредитные карты;
• потребительские займы;
• ипотека.

Какие требования предъявляются к заёмщику?

Кредитные организации предъявляют определённые требования к тем, кто планирует заключить соглашение.

Из главных условий отмечаются следующие факторы:

1. Величина процентной ставки – 9-9,5%. Всё зависит от конкретной программы.
2. От 3 месяцев и больше остаётся до того, как старый договор прекратит своё действие.
3. На протяжении последнего года задолженности гасились своевременно.
4. Кредит получен от трёх месяцев назад и раньше. При более маленьких сроках действия вероятность получения отказа по заявке возрастает.

требования к заемщику

Общий список требований по отношению к самому клиенту будет выглядеть так:

• стационарный или мобильный телефон для связи;
• стаж работы минимум в полгода на последнем месте работы;
• от 21 года до 65 лет – таким должен быть возраст к моменту оформления.

Процедура рефинансирования: основные правила

Чтобы оформить договор, надо собрать практически те же документы, что и для обычного кредитования.

Список бывает разным, в зависимости от выбранной в настоящее время программы. От заёмщика требуется прохождение всего нескольких простых этапов:

1. Подача заявки.
2. Отправление соответствующего пакета документации.
3. Согласование условий договора перед тем, как он будет подписан.

заявление на рефинансирование кредита

Скачать образец заявления на рефинансирование кредита

Деньги, которые выделяются по программе рефинансирования, направляются на погашение уже действующей задолженности. Но сумма может быть одобрена больше, чем требуется. Тогда часть её просто перечисляют на личный счёт и у гражданина есть право воспользоваться деньгами по своему усмотрению. А также заранее узнать, как сделать рефинансирование кредита.

Зачем банку снижать чужие процентные ставки?

Для финансовых организаций у этой процедуры тоже есть определённые преимущества:

• после погашения старого долга появляется возможность предложить воспользоваться собственными продуктами;
• с процентов переплаты на новый кредит идёт основная прибыль;
• банк получает ещё одного клиента.

Убыточная разность процентов не создаётся, обе организации сохраняют высокие показатели по прибыли.

Преимущества перекредитования для клиентов

Программы обладают большим количеством достоинств для обычных клиентов:

1. Освобождение залогового имущества. Очень удобно, если клиент планирует провести сделку по продаже.
2. Несколько кредитов при необходимости объединяются в одном документе. Это позволяет сэкономить время. Особенно тем, у кого два и более кредитных договора, оформленные в разных банках. Останется совершать только один платёж в месяц.
3. Снижение размеров ежемесячных платежей. Каждый может столкнуться с ситуацией, когда положение в финансовом плане резко ухудшается. В новом договоре срок увеличивается, а платёж становится меньше. Главное – не забыть изучить информацию по переплате.
4. Уменьшение процентных ставок по кредитам. Но здесь выгода получается только в том случае, если услугой пользуются как можно раньше. Не будет смысла экономить на рефинансировании, если до окончания старого договора осталась буквально пара месяцев.

кредит под низкий процент

Есть ли недостатки у процедуры?

Недостатки  могут быть легко перебиты достоинствами. Но нужно присмотреться к некоторым нюансам по таким договорам:

1. Нет смысла заключать договора, процентные ставки которых выше, чем у текущих. Из-за подобных предложений можно попасть в так называемые денежные тупики.
2. Общий размер переплаты за весь срок тоже внимательно изучается. Надо сравнить её с текущими данными, этот вариант тоже не всегда выгоден.
3. Сумма комиссий за обслуживание нового займа.
4. Размер штрафных санкций при появлении просрочек.
5. Условия для досрочного погашения по оформленной программе. Ни один банк не имеет права отказывать в подобной возможности.

В чём разница между рефинансированием и реструктуризацией?

Если речь идёт о реструктуризации – то корректировки вносятся только в график по платежам. Фактически, продлевается общий срок действия договора, а размеры платежей каждый месяц становятся меньше.

Рефинансирование всегда предполагает заключение нового договора, даже если имеется в виду займ, ранее взятый в той же организации. Кроме того, часто происходит смена субъекта.

реструктуризация кредита

Обзор предложений по рефинансированию

Пока что количество учреждений с услугой рефинансирования не такое большое. Среди наиболее крупных компаний выделяют такие:

1. Хоум Кредит.
2. Райффайзенбанк.
3. Россельхозбанк.
4. Петрокоммерц.
5. Банк Москвы.
6. Росбанк.
7. МДМ.
8. ВТБ 24.
9. Сбербанк.

Рассмотрим и другие предприятия, работающие в данной сфере.

Сбербанк

Такая услуга доступна для сумм от 15 тысяч рублей до миллиона. Ставка снижается сильнее всего для клиентов, которые получают зарплаты, либо пенсии на карточки, открытые в том же банке. Условия услуги имеют следующее описание:

• рефинансировать можно не более пяти займов;
• на протяжении последнего года долги должны гаситься своевременно;
• валюта оформления договоров – только рубли;
• должно остаться более трёх месяцев до момента, когда старый договор перестанет действовать.

отделение Сбербанка

Заявки нельзя оформлять удалённо, документы передаются только во время личного визита в один из обслуживающих офисов.

ВТБ24

Процентную ставку разрабатывают индивидуально, в зависимости от условий и параметров каждого из заказчиков. 15-17% — минимальный размер для клиентов, открывших зарплатную карту в этой же организации. В остальных ситуациях размер увеличивается до 19-27%. От 30 тысяч до 1 миллиона – допустимые суммы при отсутствии залога.

Банк предъявляет практически те же требования, что и предыдущая организация. Но своевременная выплата долгов должна осуществляться на протяжении 6 месяцев.

Райффайзенбанк

Обслуживаются клиенты в возрасте от 23 до 67 лет. В один договор без проблем объединят до 5 других займов. Предложение обслуживается со следующими разновидностями условий:

1. Индивидуальным предпринимателям услуга недоступна.
2. Паспорт вместе со справкой 2НДФЛ и отчётностью за последние два года – обязательные бумаги.
3. От 90 тысяч до 2 миллионов рублей получают граждане на решение текущих проблем.
4. На 8 процентов увеличивается стандартный размер ставок, если за 90 дней не будут погашены задолженности, на которые оформлено рефинансирование.
5. Со второго года ставка – 9,9%. В первый год она составляет 11,9%.

Райффайзенбанк

Росбанк

Это ещё одно учреждение, которое согласно работать с физическими лицами по направлению рефинансирования. Условия обслуживания – одни из самых выгодных благодаря своим параметрам:

• максимальные сроки – от 60 до 84 месяцев, в зависимости от текущего статуса клиента;
• большие суммы – до 3 миллионов рублей;
• низкие процентные ставки, до 9,99%.

Уральский банк реконструкции и развития

  Закажите себе карту 120 дней без % от УБРиР!
Паспорт и справка по доходам – единственные документы, которые требуются для оформления договоров. Заявки подавать могут как физические лица, так и индивидуальные предприниматели.

Условия предложения описываются так:

1. Краткие сроки рассмотрения заявок, до 1 дня.
2. 21-75 лет – в таких возрастных рамках обслуживаются клиенты.
3. Суммы до 1 миллиона рублей.
4. Общие сроки – от 2 лет до 84 месяцев.
5. 15-19% — размеры процентных ставок.

Тинькофф

  Закажите себе карту Тинькофф Platinum!
Уникальность предложения в данном случае состоит в том, что на кредитные карты, деньгами которых клиент погашает другие долги, действует беспроцентный период – 120 дней. Это значит, что ставка не начисляется, если за это время потребитель успевает расплатиться по новому займу.

Существуют и дополнительные условия, связанные с программой:

• деньги переводятся для погашения задолженности на протяжении максимум 5 дней;
• главное – заранее сообщить оператору из Тинькофф реквизиты, на которые перечисляются деньги;
• когда карта активируется по телефону, клиент сам сообщает, для чего планирует использовать сумму;
• если заявка одобрена – то пластик могут доставить по любому удобному адресу;
• заявки оформляются в режиме онлайн.

Перед принятием решения рекомендуется взвесить положительные и отрицательные стороны каждого из предложений.

Рефинансирование может быть невыгодным, даже если разница в ставках большая. Услугу можно не оформлять, если после подписания первоначального договора прошла минимум половина срока. Потому рекомендуется задумываться об изменении условий как можно раньше, тогда и траты уменьшаются.

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kredity/oformleniya-refinansirovaniya-kredita.html

Кредит на рефинансирование «Удачное обновление» в Беларусбанке

Кредит на рефинансирование Беларусбанка имеет название «Удачное обновление», выдается с учетом определенных требований и имеет весомые преимущества для потенциальных заемщиков.

Рефинансирование кредита подразумевает получение нового займа на более выгодных условиях для погашения ссуды в другом банке. Поэтому, если Вы задумались о рефинансировании кредитов в Бресте или в любом другом городе, можно обратиться в отделение Беларусбанка, предварительно изучив все условия кредитования.

Суть рефинансированияВ каких случаях предоставляется кредит, каковы условия, как взять и какими преимуществами обладает – более подробно далее в статье.

Когда предоставляется кредит?

Кредит «Удачное обновление» выдается в двух случаях:

1. На рефинансирование ранее полученного кредита в Беларусбанке на потребительские нужды и овердрафт в национальной/иностранной ден. ед.
2. На рефинансирование кредитов, полученных в других банках Беларуси на потребительские нужды и овердрафт в национальной/иностранной ден. ед.

Важно! Заем не предоставляется по договору банковского счета, заключенному с Беларусбанком, с платежной картой, который содержит условия овердрафта.

Условия кредита на рефинансирование в Беларусбанке

Кредит на рефинансирование предоставляется при следующих условиях:

Каким способом можно получить?Период, годаГодовой процентОбеспечение

Основной способ — перечисление безналичным способом. Также следует знать, что можно рассчитывать на большую сумму, чем остаток основного долга рефинансируемого займа, но с учетом платежеспособности потенциального заемщика. Ссуда предоставляется наличными или на текущий счет с платежной картой банка.	До 7	15,5% (ставка рефинансирования + пять процентных пунктов) Ставка является не фиксированной и может изменяться при изменении ставки рефинас. НБ РБ	Залог, поручительство, неустойка (в случае предоставления суммы займа не больше 300 базовых величин) и др. способы в соответствии с законодательством Беларуси.

Ставка рефинансирования сегодня в Беларусбанке составляет 10,5% на основе постановления НБ РБ.

Также Беларусбанк осуществляет перекредитование займов на недвижимость

Размер кредита зависит от:

ОсобенностиСумма заемных средств

Предоставляется документ, который подтверждает доход или есть счет в банке с зачислениями зарплаты или пенсии.	В зависимости от платёжеспособности.
Документ о подтверждении заработка не прилагается.	В зависимости от платёжеспособности заемщика, исходя из дохода, рассчитанного в среднем за месяц – не превышает 20 баз. величин.
*Если кредитные средства выдаются только на рефинансирование кредита, то не больше остаточного долга по рефинансируемому займу

Рекомендуем к просмотру:

Требования Беларусбанка к заемщикам

Для увеличения нажмите на фото

Желающие получить ссуду должны соответствовать определённым требованиям Беларусбанка:

• Быть гражданами Беларуси, иностранцами или не иметь гражданство, но постоянно проживать на территории государства.
• Иметь источник дохода на постоянной основе.

Необходимые документы

Заявитель для получения займа в Беларусбанке должен предъявить следующие бумаги:

1. Паспорт.
2. Справка о доходах, полученных за последние 3 месяца или выписка со счета, который открыт в банковской организации, за последние три месяца (срок действия насчитывает 30 календарных дней).
3. Разрешения на получение Беларусбанком кредитного документа, формируемым Кредитным регистром НБ РБ и на проверку личных данных.

Документы для ИП

Помимо общего списка, необходимо предъявить справки из банковского учреждения, которое выдало заем, со следующей информацией:

• Данные о заемщике, а именно ФИО и идентификационный номер.
• Данные о банковском договоре.
• Сумма текущей задолженности.
• Остаток кредитной линии, который не использован – его наличие или отсутствие.
• Непогашенная задолженность по основному долгу и/или процентам, которая просрочена – ее отсутствие или наличие.
• Реквизиты банковской организации для погашения займа.
• Внесение не меньше 2 платежей для погашения ссуды.

• Стоит учесть, что срок действия данной справки составляет 15 календарных дней.
• Видео по теме:

Как взять кредит в Беларусбанке?

На официальном сайте банка можно найти ближайшее отделение на карте

Для того чтобы получить кредит на рефинансирование в Беларусбанке нужно посетить службу кредитования или отделение банка, предварительно собрав все необходимые документы.

Также стоит знать, что банк может потребовать дополнительные бумаги при оформлении займа.

Преимущества рефинансирования кредита в Беларусбанке

Кредит на рефинансирование в Беларусбанке подразумевает определенные преимущества:

1. Оформление займа допускается без поручительства.
2. Отсутствие штрафов при досрочном погашении.
3. Максимальная сумма займа определяется без рассмотрения платежей по рефинансируемому кредиту.
4. Справку о доходах можно не прилагать, если выплаты зарплаты или пенсии происходят через банк и если ссуда будет рассчитана на основе дохода в среднем за месяц, не больше 20 баз. величин.
5. Возможность выбора способа погашения (банкинги, инфокиоски, автооплата).
6. Возможность получения большей суммы, чем долговой остаток по рефинансируемому кредиту, но с учетом платежеспособности заемщика.

Источник: https://ProBelbank.info/kredity/na-refinansirovanie

Перекредитование в Беларусбанке под меньший процент-оформление

Перекредитование в Беларусбанке под меньший процент происходит по определенным правилам и требованиям к заемщику.

Рефинансирование подразумевает оформление нового займа на выгодных условиях для погашения существующего в этом или других банках долга.

К каждому клиенту подбирают индивидуальный подход и процентные ставки. Заемщик должен быть добросовестным, не иметь просроченных платежей.

Основная характеристика

Программа рефинансирования кредитов в Беларусбанке называется «Удачное обновление». Это специальное предложение для граждан Республики Беларусь, желающих закрыть действующий кредит или кредиты посредством оформления нового займа под низкие проценты.

Принцип программы

Перекредитование — это получение нового займа на выгодных условиях для закрытия другого или нескольких действующих кредитов. Клиент обращается в отделение банка, ознакомившись с условиями.

Тарифный план предназначен для потребительских кредитов и ипотечных займов. Если у клиента имеется действующий кредит, который ему сложно оплачивать, банк предоставляет выгодные условия по программе рефинансирования.

В течение года ставки по кредитам и депозитам снижаются. Например, с января ставка рефинансирования опустилась на 6%, а именно этот показатель связан с основными ставками кредитных организаций. В начале года деньги банка стоили заемщику до 45% годовых, то сейчас 30−35%. В некоторых случаях понижается ставка до 25%. Это касается новых кредитов.

Заемщики, оформившие ссуду под высокие проценты, вынуждены переплачивать. Беларусбанк решил помочь своим клиентам и удешевить выданные кредиты. По ранее оформленным договорам действует своя ставка рефинансирования Беларусбанка. На сегодня она составляет 24−29%.

Заемщик оформляет второй кредит и закрывает в полном объеме действующий. Банк остается в прибыли, привлекая новых клиентов, а для клиента выстраивается удобный график платежей. Беларусбанк работает по программе «Удачное обновление».

Цель перекредитования:

• Рефинансирование действующего кредита в национальной и иностранной валюте.
• Переоформление займов сторонних банков.

• Рефинансирование действующего кредита в национальной и иностранной валюте.
• Переоформление займов сторонних банков.

Исключение составляет овердрафтная карта Беларусбанка, по которой не действует программа. Клиент подает заявку в офисе или на сайте банка, заполняя все пункты анкеты и прилагая необходимые документы. После рассмотрения платежеспособности и проверки кредитной истории служба безопасности выдает итоговое решение.

Одобренные суммы безналичным путем перечисляются на лицевой счет для полного погашения кредита или выдаются клиенту на руки.

На срок до 7 лет займ оформляется от 15,5% годовых под обеспечение, если сумма кредита не более 300 базовых величин. Процентная ставка не является фиксированной, поэтому изменяется в связи с решением законодательства.

Ежемесячные выплаты осуществляются аннуитетным платежом, равными долями. Проценты начисляются за фактическое использование заемных средств, однако ставка устанавливается индивидуально.

Сегодня ставка рефинансирования Беларусбанка составляет 29% для кредита, оформленного на срок до одного года, и 31% годовых сроком до 5 лет. Заемщик рассчитывает на сумму большую, чем оставшийся долг по действующему кредиту.

Сотрудники персонально подходят к каждому клиенту, изучая его возможности.

Требования к оформлению

Текущий кредитный договор, овердрафтная карта должны быть именными и оформленными на заявителя. Важным условием для одобрения нового кредита является отсутствие просрочек. В банк предъявляются документы, подтверждающие оплату взносов ежемесячно до текущего момента.

Основные требования:

• Гражданство Республики Беларусь или проживание на территории страны.
• Постоянный источник дохода.

Список предоставляемых документов стандартный, но дополняется для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Необходимо подтверждение внесенных не менее двух платежей по действующему кредиту.

Стандартный пакет документов:

• Паспорт.
• Справка о доходах за последние три месяца.
• Выписка с зарплатного счета.

Предоставляются реквизиты стороннего банка, на погашение которого пойдут средства нового рефинансированного займа. Некоторые справки имеют срок давности, поэтому рекомендуется сразу представлять все документы в банк.

Документы для ИП и юридических лиц:

• Копии свидетельства о регистрации.
• Ксерокопия ИНН.
• Кредитный договор.
• Копия лицензии.
• Выписка из книги доходов и расходов ИП.
• Информация об остатке кредитной линии.
• Выписка из банка и налоговых органов.

В особых случаях служба безопасности Беларусбанка запрашивает предоставление налоговой декларации за последний отчетный период, а именно расчетную часть.

Прочие условия

Финансисты хорошо поработали над созданием специальных программ различных категорий населения. Однако рефинансирование имеет ряд положительных и отрицательных характеристик.

Выгодное предложение для пенсионеров

Некоторые кредитные организации предлагают людям преклонного возраста различные банковские продукты. Эта категория ответственно относится к долговым обязательствам, поэтому предоставляются дополнительные условия и льготы кредитования.

Через определенное время клиентов не устраивают фактические условия оплаты, график платежа, в таком случае оптимальным вариантом является оформление нового кредита для закрытия старого. Сотрудники банка подбирают выгодные процентные ставки, ниже установленных в действующем договоре, и снижают сумму аннуитетных взносов.

Определяющие условия:

• Размер пенсии.
• Возраст клиента.
• Количество иждивенцев.
• Кредитная характеристика.
• Общее число и сумма действующих кредитов, оформленных в разных банках.
• Отсутствие просроченных платежей.

• Размер пенсии.
• Возраст клиента.
• Количество иждивенцев.
• Кредитная характеристика.
• Общее число и сумма действующих кредитов, оформленных в разных банках.
• Отсутствие просроченных платежей.

А также перекредитование объединяет несколько кредитов в один. Возраст заемщика должен соответствовать требованиям погашения кредита. Кредитная история рассматривается только без просроченных платежей и судебных взысканий. Специалисты учитывают размер пенсии и прочих доходов заемщика.

Поэтому для точного одобрения заявки желательно указать данные организации и предоставить официальное подтверждение дохода, кроме пенсии. Беларусбанк при наличии отрицательных факторов, влияющих на оформление кредита, рекомендует привлекать поручителей (детей или внуков). Крайней мерой является залог недвижимости или автомобиля.

Каждый отдельный вариант рефинансирования рассматривается в персональном порядке. При отказе в выдаче кредита подбирается альтернативный вариант. Рефинансирование кредита в Беларусбанке — перекредитование под сниженные проценты.

Преимущества и недостатки

Перекредитование подразумевает как достоинства программы, так и неудобства для клиента. Оформление займа допускается без поручительства, если клиент находится на хорошем счету и в белом списке банка. Для досрочного погашения кредита в Беларусбанке не предусмотрены штрафные санкции.

• Пенсионеры, получающие государственную пенсию на карты банка, а также работающие граждане, у которых оформлен зарплатный проект в Беларусбанке, не предоставляют справку о полученных доходах.
• Кредит удобно оплачивать различным способом: информационные киоски, через интернет-банкинг и мобильное приложение.
• ​
• Недостатки рефинансирования:

• Увеличение периода кредитования влечет большую переплату.
• Длительная процедура одобрения заявки и оформления займа.
• Предоставление большого перечня документов.

Рефинансирование кредита в Беларусбанке выгодно клиентам, у которых существует один или несколько кредитов по завышенной ставке. Банк предлагает перекредитоваться под низкие проценты. Перекредитование в Беларусбанке является выгодным предложением, снижающим ежемесячную нагрузку на клиента в плане суммы платежа.

Источник: https://KreditMoneya.ru/perekreditovanie-v-belarusbanke-pod-menshiy-protsent.html

Какие ставки на сегодня по рефинасированию кредита в Беларусбанке

Рефинансирование кредита подразумевает получение суммы средств для погашения задолженности по действующим кредитным продуктам, открытым в банках по территории Республики Беларусь.

• 1 Удачное обновление условия программы
• 2 Преимущества и недостатки

Удачное обновление условия программы

Программа «Удачное Обновление» — это специальное предложение, которым могут воспользоваться граждане Республики Беларусь для закрытия действующих кредитов посредством получения новой ссуды на необходимую сумму.

Кредит предоставляется для:

• погашение задолженности по открытым кредитным договорам в банках резидентах, которые были открыты для получения суммы на личные нужды или финансирование недвижимости;
• рефинансирование открытых договоров в ОАО «АСБ Беларусбанк»;
• заем должен быть открыт в национальной или иностранной валюте.

Для оформления договора у вас не должно быть просроченной задолженности по открытым счетам. Кроме этого сумма выдается только путем перечисления средств на счет для погашения, который указывается в договоре.

• Клиенты, которые получают заработную плату или пенсию через Беларусбанк могут не предоставлять данный документ, новым клиентам будет достаточно предоставить документ, подтверждающий доход за последние полгода.
• Сумма не может превышать 15 базовых величин, но в пределах платежеспособности оформителя.
• На сегодня оформление проводится по следующим условиям:

Преимущества и недостатки

Как в любом кредитном продукте, а этот не исключение, у него есть свои плюсы и минусы:

Преимущества:

• максимальная допустимая сумма определяется без учета платежа по рефинансированному кредиту;
• возможность получить дополнительную сумму, сверх необходимой для погашения долга;
• получение может происходить и без предоставления документа, подтверждающего доход;
• отсутствие поручительства;
• возможность увеличить срок кредитования, за счет оформления нового договора;
• большой выбор удобного канала погашения задолженности (инфокиоски, интернет и М-банкинг).

• увеличение строка кредитования влечет за собой увеличение итоговой переплаты;
• длительный процесс оформления;
• необходимо предоставлять много документов по кредиту, который рефинансируется.

Как понимаете данный договор отлично подходит тем, у кого открытый договор на более плохих условиях или вы не можете осилить платеж, который был установлен ранее.

Источник: https://mybelbank.info/kredity/refinansirovanie-kredita

Беларусбанк рефинансирование кредита: условия и документы

Термин «рефинансирование» очень часто употребляется. Но не каждый человек точно понимает его смысл. Простыми словами – это получение нового кредита на более выгодных условиях с целью погашения старого долга.

Суть кредитования «Удачное обновление» от Беларусбанка

Эта программа была разработана для облегчения кредитного бремени граждан. То есть ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает получение заемных средств для погашения ими займов, открытых в других финансовых учреждениях.

То есть в данном случае не происходит перезаключение кредитного договора, а оформление нового, но с более выгодными условиями, чем в других банках. Действие программы распространяется также на кредиты, полученные в Беларусбанке.

При этом клиенты могут взять средства на погашение полученных ранее потребительских и ипотечных кредитов. Валюта договора может быть как иностранной, так и национальной.

Условия оформления

Для того чтобы получить возможность рефинансирования клиент банка должен выполнить ряд условий:

1. Представить справку об имеющихся доходах.
2. Иметь действующий счет в Беларусбанке, на который приходит заработная плата, пенсия или другие поступления, если у заемщика нет возможности предоставить справку о доходах.
3. Кредитный договор, который планируется погасить заемными средствами, должен быть оформлен на имя человека, заключающего соглашение о рефинансировании.
4. По предыдущему займу выплачено не менее 2 регулярных платежей.
5. Срок исполнения рефинансируемых кредитов еще не наступил. По потребительским займам и договорам на покупку недвижимости должно быть не менее 3 месяце (90 календарных дней) до даты их окончания. Овердрафты рассматриваются индивидуально.

Очень важно, чтобы у клиента желающего перекредитоваться была хорошая кредитная история. Если существует не возвращенное вовремя долговое обязательство или погашение его осуществляется с серьезным нарушением графика, договор на рефинансирование не будет заключаться.

Документы, необходимые для рефинансирования

1. Копия гражданского паспорта и его оригинал.
2. Согласие, на получение информации о личной кредитной истории, а также обработку персональных данных.
3. Справка из банка-кредитора. Кроме справочной информации о заемщике, в документе должна присутствовать информация о сумме остатка по долговым обязательствам, произведенным платежам, процентах и прочем. Справка действительна в течение 30 календарных дней с момента ее выдачи.

Банк имеет право затребовать иные документы в зависимости от обстоятельств.

Процентная ставка по кредиту «Удачное обновление» является плавающей. Она устанавливается исходя из ставки рефинансирования НБ Белоруссии плюс 5 пунктов. Максимальный срок действия договора – 7 лет.

Источник: https://mybelarusbank.info/credits/refinansirovanie

Выгодно ли сейчас брать новый кредит, чтобы погасить старый

Ставки по потребительским кредитам с начала года достаточно сильно снизились. И это особенно обидно для тех, кто раньше оформил кредит под более высокую ставку. FINANCE.TUT.BY проанализировал предложения по кредитам и подготовил список вариантов для тех, кто планирует рефинансировать ранее оформленный кредит.

фото с сайта: pixabay.com

Рефинансирование кредитов — один из полезных инструментов для работы со старыми долгами. Например, при помощи такого кредита можно соединить все действующие кредитные договоры в один. В такой ситуации больше не придется заучивать разные даты погашения своих долгов или вспоминать, какая сумма по каждому из них осталась к выплате.

Еще с помощью кредита на рефинансирование можно сократить кредитную нагрузку. Старый кредитный договор закрывается за счет нового кредита. При этом у нового займа действующая процентная ставка будет ниже, а для возврата всего долга банк предоставит новый срок. Таким образом кредитная нагрузка снижается за счет сокращения выплат по процентам и за счет уменьшения ежемесячного платежа.

Важный момент: если главная цель — снижение итоговой выплаты по процентам, то при оформлении нового кредита нужно сравнить графики платежей, итоговую сумму процентов и только тогда делать вывод о том, стоит ли оформлять новый кредит.

Рассмотрим подробнее текущие условия по кредитам на рефинансирование:

Банк, кредит Ставка, макс. сумма рефинансируемого остатка, срок рефинансирования Обеспечение

РРБ-Банк, Рефинансирование	13,7%, до 20 000 рублей, до 60 месяцев	нет
Приорбанк, Рефинансирование кредитов других банков	11,9% первый месяц, потом 13,7%, до 24 900 рублей, до 60 месяцев	нет
Белорусский народный банк, Рефинансирование кредитов	27,5%, до 30 000 рублей, до 60 месяцев	свыше 15 000 рублей — поручительство или залог (могут быть комбинированные виды обеспечения)
Технобанк, Рефинансирование кредитов	13,7%, до 30 000 рублей, 48 месяцев	свыше 15 000 рублей — поручительство
Идея Банк, Консолидация	13,7%, до 30 000 рублей, до 48 месяцев	нет
Банк Дабрабыт, Погашение кредитов других банков (рефинансирование)	13,7%, до 50 000 рублей, до 60 месяцев	свыше 20 000 рублей — поручительство
Белагропромбанк, Рефинансирование кредитов на потребительские нужды	первый год — 13,01%, затем — 13,7% (при рефинансировании кредитов на недвижимость ставка 13,7%), в пределах кредитоспособности, до 60 месяцев (до 15 лет при рефинансировании кредитов на недвижимость)	при рефинансирование кредитов на недвижимость поручительство физлиц
Беларусбанк, «Удачное обновление»	13,7%, в пределах кредитоспособности, до 84 месяцев	поручительство, неустойка, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме страхования риска невозврата кредита
БПС-Сбербанк, «Новоселье со Сбербанком»	13,7%, в пределах кредитоспособности, до 240 месяцев	поручительство, залог, гарантийный депозит денег
Франсабанк, «Все и сразу», «Возможно все»	13,7%, до 25 000 рублей, до 72 месяцев	свыше 10 000 рублей — поручительство физического лица
Цептер Банк, На рефинансирование	13,7%, до 50 000 рублей, до 36 месяцев	до 5000 рублей — неустойка, до 10 000 рублей — поручительство двух лиц, свыше 10 000 рублей — залог

Банк, кредит	Ставка, макс. сумма рефинансируемого остатка, срок рефинансирования, обеспечение
РРБ-Банк, Рефинансирование	13,7%, до 20 000 рублей, до 60 месяцев, нет
Приорбанк, Рефинансирование кредитов других банков	11,9% первый месяц, потом 13,7%, до 24 900 рублей, до 60 месяцев, нет
Белорусский народный банк, Рефинансирование кредитов	27,5%, до 30 000 рублей, до 60 месяцев, свыше 15 000 рублей — поручительство или залог (могут быть комбинированные виды обеспечения)
Технобанк, Рефинансирование кредитов	13,7%, до 30 000 рублей, 48 месяцев, свыше 15 000 рублей — поручительство
Идея Банк, Консолидация	13,7%, до 30 000 рублей, до 48 месяцев, нет
Банк Дабрабыт, Погашение кредитов других банков (рефинансирование)	13,7%, до 50 000 рублей, до 60 месяцев, свыше 20 000 рублей — поручительство
Белагропромбанк, Рефинансирование кредитов на потребительские нужды	первый год — 13,01%, затем — 13,7% (при рефинансировании кредитов на недвижимость ставка 13,7%), в пределах кредитоспособности, до 60 месяцев (до 15 лет при рефинансировании кредитов на недвижимость), при рефинансирование кредитов на недвижимость поручительство физлиц
Беларусбанк, «Удачное обновление»	13,7%, в пределах кредитоспособности, до 84 месяцев, поручительство, неустойка, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме страхования риска невозврата кредита
БПС-Сбербанк, «Новоселье со Сбербанком»	13,7%, в пределах кредитоспособности, до 240 месяцев, поручительство, залог, гарантийный депозит денег
Франсабанк, «Все и сразу», «Возможно все»	13,7%, до 25 000 рублей, до 72 месяцев, свыше 10 000 рублей — поручительство физического лица
Цептер Банк, На рефинансирование	13,7%, до 50 000 рублей, до 36 месяцев, до 5000 рублей — неустойка, до 10 000 рублей — поручительство двух лиц, свыше 10 000 рублей — залог

Главные выводы:

• если рассматривать потребительские кредиты, то за последние несколько месяцев произошло достаточно сильное снижение ставок. Еще в начале года в топе наших предложений появились кредиты со ставкой около 25% и даже со ставкой до 29,9%, а общий уровень ставок составлял 16,1%. Сейчас оформить кредитный договор можно под 13,5−13,81% и в топе осталось всего 3 предложения со ставкой выше 20%;
• по кредитам на рефинансирование основная процентная ставка не будет ниже ставок по потребительским кредитам и составит 13,7%. Однако, если вы оформляли кредит в начале года, то стоит задуматься об переоформлении кредитного договора под новую ставку;
• кредиты на рефинансирование выдаются не только для погашения действующих потребительских кредитов. Еще при помощи такого кредита можно рефинансировать кредитные карты, кредиты на автомобиль или даже кредиты на недвижимость;
• Белагропромбанк и БПС-Сбербанк предлагают специальные сроки погашения кредитов на недвижимость. При их рефинансировании вернуть долг можно будет за 15 — 20 лет.
• по кредитам на рефинансирование иногда может потребоваться обеспечение. В качестве него выступит поручительство физических лиц или залог;

Сколько придется платить ежемесячно

Мы уже не раз акцентировали внимание на том, что один из самых главных моментов при оформлении кредита — расчет графика платежей. Только так можно понять, во сколько в итоге обойдется кредит.

Предположим, вы планируете оформить кредит в размере 2000 рублей на 12 месяцев. Для таких условий максимальный платеж составит 179,29 рубля, а общая переплата — 151,50 рубль. Расчет был произведен на примере кредита от Белагропромбанка (в первый год действия кредита основная процентная ставка составляет 13,01%).

Источник: https://finance.tut.by/news659368.html