Потребительский кредит на 3 года: способы получения, требования и документы

Оформить кредит на 3 года предлагают многие банки. Практически все учреждения заключают договора на срок 6-60 месяцев, поэтому ассортимент предложений большой. Задача потенциального заемщика — грамотно проанализировать варианты кредитования, изучить особенности программ и сделать расчет переплаты.

Ключевые особенности кредита со сроком в 3 года

Три года — оптимальный срок заключения договора. При оформлении кредита на 1-2 года заемщик будет вынужден платить большой ежемесячный платеж, который не всем по карману, вероятность одобрения на такой срок понижена. При заключении договора на 4-5 лет заемщик столкнется с другой проблемой — высокая переплата: чем дольше идет выплата кредита, тем серьезнее окажется размер переплаты.

Потребительский кредит на 3 года — оптимальный вариант для многих граждан. Такая ссуда не будет слишком бить по карману за счет оптимального ежемесячного платежа, а переплата будет средней.

Что нужно знать заемщику:

1. Лучше выбирать программы со справками, конечно, если у вас есть возможность их предоставить. Наличие документов с работы способствует получению кредита на лучших условиях: сниженные ставки, более лояльное отношение банка, хорошая вероятность одобрения.

2. При необходимости можно найти кредит на такой срок без справок. Но учитывайте, что такие программы всегда обходятся более дорого, за счет повышения ставки банки покрывают свои риски.

3. Важный показатель для банка — платежеспособность заемщика. Обязательно проводите расчеты ежемесячного платежа, прежде чем подать заявку в банк. Вашего ежемесячного дохода должно быть достаточно для гашения оформленного кредита, других долговых обязательств, для содержания себя и своей семьи. На выплату кредитов не должно уходить больше 40% от получаемого ежемесячного дохода.

5. Срок оформления кредита — 1-3 дня с даты приема документов на рассмотрение. Если вы оформляете ссуду в упрощенном порядке без справок, деньги реально получить в день обращения.

О банках и процентных ставках

Самое серьезное в этом деле — выбор банка. Каждый банк применяет свою схему назначения процентных ставок: в одном кредит будет дешевле, в другом дороже.

Граждане чаще всего для оформления кредита выбирают крупные известные банки, например, Сбербанк или ВТБ24. Этот выбор вполне оправдывается низкими ставками, но и критерии этих кредиторов к заемщикам высокие.

Обратите внимание на описание кредитного продукта при выборе банка. Например, если банк пишет, что выдает кредиты по ставке «от 13%», это совсем не означает, что вы получите деньги под эти 13%. Сделка может быть одобрена и под 15, и под все 20-25%.

Если банк указывает диапазон ставок, например, 13-20%, то если вы обращайтесь в банк впервые и не являетесь его зарплатным клиентом, рассчитывайте на максимальный предел процента.

Важно! При выборе кредитной программы всегда смотрите не на рекламное описание продукта, а на тарифы банка. Этот документ всегда располагается на сайте кредитных организаций, в нем отражается реальная ситуация с процентами, точная сетка ставок или конкретный диапазон.

Расчет переплаты

Не важно, берете ли вы миллион в кредит на 3 года или нужно получить только 100000 рублей, всегда совершайте предварительный расчет на кредитном калькуляторе. Выберете банк, определите, какая процентная ставка к вам будет применяться, и сделайте расчет.

Что вы увидите по итогу расчета:

1. Потяните ли вы выплату необходимой суммы. Вы увидите размер ежемесячного платежа и соотнесете его со своим доходом. 2. Размер переплаты. Вы объективно оцените затраты, связанные с получением кредита.

Для примера расчета переплаты возьмем ставку 15% годовых, такие ссуды предлагают многие банки. Но это программа классического типа со справками. Расчеты ведем на универсальном кредитном калькуляторе:

— если взять 100000 рублей на 3 года: ежемесячный платеж — 3500, переплата — 27800; — при получении 200000 рублей на 3 года: ежемесячный платеж — 7000, переплата — 49500; — если взять в кредит 300000 на 3 года: ежемесячный платеж — 10400, переплата — 74500; — при оформлении 500000 на 3 года: ежемесячный платеж — 17300, переплата — 12400; — получение 700000 на 3 года: ежемесячный платеж — 243000, переплата — 173000; — если запросить 1000000 на 3 года: ежемесячный платеж — 34700, переплата — 248000.

Название банкаСуммаСрокИнформацияОформление

	от 50 000 до 1 000 000	3 — 36 месяцев	• Возраст от 18 до 70 лет. • Процент: от 12% до 28.9% в год • Без справок • Любой заемщик • Без поручительства • Без залога • Без страхования
	от 10 000 до 1 000 000	12 — 84 месяца	• Ставка от 12.9% до 24,9% годовых • Срок рассмотрения от 30 минут. • Постоянный источник дохода • Хорошая кредитная история • Возраст от 22 до 69 лет. • Гражданство РФ
	от 50 000 до 1 000 000	12 — 36 месяцев	• Ставка от 10.99% до 25,99% годовых • Срок рассмотрения до 5 дней. • Постоянный источник дохода • Обеспечение не требуется • Возраст от 21 года.• Гражданство РФ
от 30 000 до 300 000	24 — 60 месяцев	• Возраст от 24 до 70 лет • Ставка от 10,9% — 39,9% годовых • Без справок или по форме банка • Любой заемщик • Без поручительства • Без залога • Возможно страхование
до 2 000 000 руб.	До 5 лет	• Процент от 10,99% • Срок рассмотрения 60 минут. • Без залога и поручительства. • Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ • Возраст от 25 до 65 лет. • Гражданство РФ
до 300 000 паспорт. до 600 000	до 7 лет	• Ставка: от 11,99% годовых • Рассмотрение от 2 часов • Получение по паспорту • Справка о доходах. • Возраст от 21 лет.• Гражданство РФ
до 1 000 000	до 5 лет	• Ставка от 11.5% • Срок рассмотрения до 1 часа • Без справок и поручителей • Можно по форме банка • Возраст от 26 лет • Гражданство РФ
до 400 000	до 12 месяцев	• Процент от 12% • Срок рассмотрения 1 сутки. • Паспорт, 2 НДФЛ, 3 месяца • Возраст от 35 лет.• Гражданство РФ
до 1 000 000	до 5 лет	• Ставка: от 11.5% • Срок рассмотрения до суток. • Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ • Можно по форме банка • Возраст от 21 года • Гражданство РФ
до 1 300 000	до 5 лет	• Ставка от 11.9% • Срок рассмотрения от 30 минут. • Паспорт, копия трудовой, 2 НДФЛ • Можно по форме банка • Возраст от 23 до 70 лет. • Гражданство РФ

Переплата по кредиту существенная даже при небольшой ставке в 15% годовых. Чтобы ее сократить, периодически совершайте частичное погашение кредита. Тем самым вы будете снижать сумму основного долга и уменьшать объем итоговой переплаты. Частичное гашение можно делать сколько угодно раз, но каждый раз нужно обращаться в банк и писать заявление.

• Потребительский кредит
• Кредитные карты
• Кредит под залог

Источник: https://mycredit.su/kredit-na-3-goda/

Как оформить кредит наличными?

Потребительский кредит наличными — популярная банковская услуга, позволяющая временно столкнувшемуся с финансовыми трудностями заемщику получить деньги для удовлетворения любых потребностей. Кредитный продукт полезен клиентам по многим причинам.

В частности, финансовые учреждения гарантируют выгодные ставки, высокую оперативность принятия решений и минимальные требования к потенциальным заемщикам.

Для подачи заявки рекомендуется воспользоваться официальным сайтом выбранного для сотрудничества банка, но средства наличными удастся получить только во время посещения офиса организации.

Как подготовиться к кредитованию?

Кредитование наличными по потребительским программам доступно для широкой аудитории. Прежде всего, заемщики могут рассчитывать на минимизированные формальности, а также на сниженную переплату. Однако для выполнения финансовых обязательств придется согласиться на составление довольно жесткого графика регулярных платежей.

На подготовительном этапе будущему заемщику рекомендуется:

• Определиться с целями заимствования средств.
• Изучить отзывы о местных банковских учреждениях.
• Выбрать кредитора с отменной репутацией и высоким уровнем надежности.
• Ознакомиться с перечнем доступных кредитных продуктов.
• Рассчитать оптимальную сумму займа и продолжительность сделки.
• Принять во внимание требования кредитора к потенциальным клиентам.
• Привести в порядок документацию и при необходимости получить справку о доходах.
• Приложить усилия для улучшения или сохранения хорошей кредитной истории.
• Погасить действующие займы и прочие снижающие платёжеспособность задолженности.

Чтобы найти выгодный кредитный продукт, нужно иметь четкий план по оформлению и погашения будущего займа. В противном случае клиенту финансового учреждения грозят санкции, включая штрафы и инициирование принудительного погашения задолженности.

Безопасное использование кредитов предполагает отказ от скрытых комиссий, однако многие банки продолжают навязывать клиентам бесполезные услуги.

В итоге подготовка к процессу заключения соглашения предполагает внимательное изучение договора, а порой и полноценный правовой анализ документа.

Предлагаем Вашему вниманию 4 надежных банка, предлагающие выгодные условия оформления кредита наличными:

Процентная ставкаот 9,99%

Срокдо 60 мес.

Суммадо 3 млн.руб.

Кредитный лимит может быть увеличен

Оформить

Процентная ставкаот 10,99%

Срокдо 60 мес.

Суммадо 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Оформить

Процентная ставкаот 10,9%

Срокдо 84 мес.

Суммадо 1 млн.руб.

Получение денег без комиссии в любом банкомате

Оформить

Процентная ставкаот 9,9%

Срокдо 60 мес.

Суммадо 3 млн.руб.

Получение денег в день обращения в банк

Оформить

Как повысить шансы на одобрение заявки?

Решение заемщика принять финансовые обязательства должно быть сознательным, поэтому кредиторы часто выдвигают к клиентам список требований, который включает не только обязательное подтверждение платёжеспособности, но и учитывает ограничения по возрасту или региону проживания.

В кредите будет отказано:

1. Недееспособным, нетрудоспособным и несовершеннолетним лицам.
2. Нерезидентам и гражданам без постоянной регистрации или временной прописки.
3. Банкротам, с момента признания финансовой несостоятельности которых прошло менее пяти лет.
4. Потенциальным заемщикам, которые подозреваются в нарушении законов и мошенничестве.
5. Обладателям плохой кредитной истории, состояние которой ухудшилось из-за нарушения сделок.
6. Неплатёжеспособным гражданам, столкнувшимся с крайне сложными жизненными обстоятельствами.

Банки не занимаются благотворительностью. Потребительский кредит наличными является финансовым продуктом, поэтому на законодательном уровне регламентируется обязательное начисление процентных ставок. По беспроцентным займам обычно устанавливается ставка на уровне 0,01-0,1%.

Тем не менее обслуживающие организации получают доход за счет дополнительных платежей и завышенных комиссий. Иными словами, выбирая подходящий кредитный продукт, нужно смотреть не только на ставку.

Учесть придется условия начисления штрафов, требования касательно обеспечения сделки и действующие параметры тарифной политики.

Высокие шансы на получение займа сохраняют клиенты, которые имеют:

• Стабильный источник доходов, включая дивиденды по депозиту, арендную или заработную плату.
• Непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы в течение не менее трех отчетных месяцев.
• Право собственности на имущество, которое можно использовать для погашения задолженности.
• Страховой полис, позволяющий получить финансовую компенсацию в случае чрезвычайных ситуаций.

Подтвердить платёжеспособность позволит предоставление документов на проверку сотруднику финансового учреждения, в частности речь идет о справке о доходах или выписке из банковских счетов.

Существенно улучшить условия сделки, снизить процентные ставки и повысить сроки кредитования позволит обеспечение.

По некоторым кредитам наличными действуют программы солидарной ответственности. Это значит, что ссуду можно оформить на нескольких заемщиков. Оперативность рассмотрения заявки снизится, однако сотрудниками финансового учреждения будут учитываться совместные доходы и кредитные рейтинги нескольких потенциальных клиентов.

Финансовые учреждения пытаются обеспечить безопасные условия для кредитования наличными, поэтому процесс подачи заявки не должен вызвать у клиента проблем.

Выяснив актуальные условия сделки, заемщик обязуется предоставить достоверные персональные данные.

Следует избегать сотрудничества с банками, которые имеют низкий рейтинг надежности и отказываются предоставлять гарантии защиты конфиденциальных сведений о клиенте.

В заявке на кредит наличными нужно обязательно указать:

• Паспортные данные, включая ФИО, дату рождения, место прописки, время выдачи и номер документа.
• Контактную информацию (адрес электронный почты, место фактического проживания и номер телефона).
• Тип кредитного продукта, желаемый размер будущего займа и оптимальную продолжительность сделки.

Перечисленных выше сведений достаточно для первичной оценки кредитоспособности заемщика. Однако скоринг для улучшения базовых условий соглашения предполагает изучение информации о текущем уровне платежеспособности. Банки вправе запросить дополнительные данные о клиенте в целях углубленной проверки.

Некоторые организации требуют клиента предоставить:

• Расширенную анкету, в которой речь идет о семейном положении и имущественных правах.
• Информацию о работодателе, включая название, адрес и телефон отдела кадров или бухгалтерии компании.
• Подтверждающие платёжеспособность документы (справку по форме банка или 2-НДФЛ).
• Сведения касательно состояния кредитной истории и выполненных в прошлом финансовых обязательств.

Если у заемщика имеется действующий непогашенный кредит, шансы на одобрение заявки сокращаются. Банки крайне неохотно идут на сотрудничество с пенсионерами и гражданами в возрасте от 18 до 25 лет.

Шансы на одобрение заявки сокращаются вследствие отсутствия официального трудоустройства, хотя многие компании не прочь сотрудничать с клиентами, которые могут подтвердить наличие дополнительного источника доходов.

В этом случае достаточно заполнить справку по форме банка или заказать выписку из расчетных счетов.

Способы подачи заявки:

1. На сайте организации.
2. В любом офисе банка.
3. Через мобильное приложение.

Во избежание очередей для подачи заявление на получение кредита рекомендуется воспользоваться системой онлайн-банкинга или мобильным приложением. Предварительное решение в этом случае предоставляется через 10-30 минут. Однако для подписания договора и получения денежных средств нужно посетить отделение банка.

Как погашать кредиты наличными?

Клиенту разрешается воспользоваться одним из доступных методов погашения кредита. Заемщик вправе выполнить обязательства досрочно или внести платежи по согласованному графику. Главное требование банка заключается в своевременном осуществлении выплат.

Если будут допущены просроченные платежи, кредитор вправе получить компенсацию. Как правило, речь идет о штрафах, пенях и неустойках. Систематическое грубое нарушение условий договора позволяет кредитору инициировать принудительное взыскание задолженности.

Способы погашения кредита:

1. В кассе обслуживающего банка или любой другой организации, занимающейся переводами на расчетные счета. Если выбрано стороннее банковское учреждения, заемщик заплатит дополнительную комиссию.
2. Безналичным переводом посредством применения системы интернет-банкинга или установки мобильного приложения. Многие банковские организации допускают также возможность использования онлайн-касс и кошельков электронных платёжных систем.
3. Через любые банкоматы и терминалы самообслуживания, позволяющие вносить деньги на расчетные счета.

Некоторые банковские учреждения предлагают опцию автоматизации выплат для участников зарплатных проектов. В этом случае погашение кредитных задолженностей происходит без участия заемщика. Ежемесячные отчисления выполняются непосредственно с карты заемщика на расчетный счет кредитора. Однако во избежание просрочек приходится проводить мониторинг выполненных операций.

Наиболее затратным способом погашения считается обращение в посторонние организации.

Если выбранный для внесения платежей банк не входит в партнерскую сеть выдавшего кредит учреждения, за каждую выполненную транзакцию придется выплачивать крупную комиссию.

Как правило, подобные платежи достигают 3-5% от суммы, которую клиент вносит на расчетный счет. Невыгодно также использовать кредитные карты для погашения долга.

Таким образом, оформление потребительских займов наличными является доступным методом кредитования для широкой аудитории.

Тщательно продумав процесс подачи заявки, клиент повысит шансы на одобрение со стороны будущего кредитора.

Избежать дальнейших финансовых проблем позволит согласование условий сделки, а выбор оптимального механизма погашения задолженности поможет обеспечить снижение переплаты по займу.

Вас также может заинтересовать:

Как банки устанавливают крайний срок погашения кредитов?

От каких факторов зависит продолжительность кредитной сделки, как различаются кредиты по сроку действия, в какие сроки оптимально погасить задолженность, что оказывает влияние на график платежей, как избежать возникновение просроченных платежей — узнайте в нашем материале.

Что делать, если банк долго рассматривает заявку на кредит?

Срок рассмотрения заявки на оформление кредита в банковском учреждении составляет от пяти минут до трех рабочих дней. Какие факторы влияют на время принятие решения кредитором? Почему банки затягивают процесс рассмотрение заявок? Как повысить скорость рассмотрения заявки?

Способы краткосрочного кредитования

Кредиты на короткий срок являются востребованной услугой среди заемщиков. Деньги на небольшой срок до одного года могут понадобиться каждому для погашения неотложных расходов. Где оформить краткосрочный кредит на выгодных условиях? Советы для заемщика.

Как сократить расходы по кредиту

Главные факторы, влияющие на переплату по кредиту. Основные платежи, комиссии. Популярные платные услуги для заемщиков. Какие показатели влияют на снижение размера платежей, и что следует знать заемщику?

Источник: https://creditar.ru/credits/kak-oformit-kredit-nalichnymi

Кредиты в Банке Стандарт-Кредит: условия, требования, документы

ГлавнаяКредитыПотребительские кредиты в Банке Стандарт Кредит: условия и основные требования к заёмщику

Шрифт A A

Банк предоставляет физическим лицам крупные займы без обеспечения, а также под поручительство или с залогом. Минимальная сумма, которую можно получить в Банке Стандарт-Кредит, составляет 500 тысяч рублей. Деньги можно использовать на любые цели, кроме предпринимательской деятельности. Оформить потребительский займ могут как граждане России, так и других стран.

Банк Стандарт-Кредит (БСК) выдает как кредиты на любые цели, так и на покупку автомобиля или недвижимости. Об использовании денег, полученных по целевому займу, клиент должен отчитаться. Банк не выдает займы на рефинансирование других задолженностей. Основные параметры кредитных продуктов собраны в таблице.

Кредит	Сумма, в рублях	Процентная ставка, в % годовых	Срок кредитования, в месяцах
Без залога	500000-1000000	15-18; 9-12 (по валютным кредитам)	6-36
Залоговый	500000-10000000	14-18; 9-12 (по валютным кредитам)	6-60

Беззалоговый займ можно использовать для покупки бытовой техники, оплаты учебы или ремонта квартиры. С помощью кредита с обеспечением можно приобрести загородный дом, автомобиль премиум класса или предметы искусства.

Условия кредитования

Клиенты могут получить кредит в рублях или иностранной валюте — долларах США и евро. БСК устанавливает предельный размер займа на основании оценки кредитоспособности клиента и оценочной стоимости обеспечения.

Чтобы увеличить лимит кредитования, заемщик может привлечь поручителя. В качестве залога Банк Стандарт-Кредит принимает легковые автомобили, недвижимость, спецтехнику, производственное оборудование или ценные бумаги.

Виды обеспечения (PDF)

Кредитная организация определяет процентную ставку в индивидуальном порядке для каждого клиента. Ее размер зависит от срока и валюты займа, а также от наличия обеспечения. Стандартный срок кредитования составляет 3 года, однако для залоговых кредитов он может быть увеличен до 5 лет.

После получения займа, клиент обязан погашать основной долг и проценты в соответствии с кредитным договором. Задолженность можно возвращать одним из следующих способов:

• равными ежемесячными платежами (аннуитет);
• основной долг — равными платежами (дифференцированная схема);
• в конце срока;
• по индивидуальному графику.

Когда заемщик нарушает график платежей или вносит оплату не в полном объеме, банк применяет штрафные меры. На сумму просроченного платежа начисляется неустойка в размере 0,05% за каждый день задержки.

Если заемщик систематически нарушает график платежей, а продолжительность задержки выплат достигает 60 дней за последние полгода, то Стандарт Кредит вправе расторгнуть договор. В этом случае клиент должен досрочно вернуть оставшуюся сумму займа и выплатить проценты в течение 30 дней.

Заемщик может по собственной инициативе досрочно вернуть банку деньги. Банк Стандарт-Кредит не берет комиссию за погашение раньше срока.

Если клиент погашает займ досрочно, то необходимо уведомить банк за 5 дней до даты возврата.

Деньги можно вернуть без предварительного уведомления банка в течение 14 дней с даты получения нецелевого кредита или 30 дней, если займ был выдан на определенные цели.

• Условия кредитования (PDF)
• Общие условия кредитного договора (PDF)
• Договор кредитования в рублях (PDF)
• Договор кредитования в валюте (PDF)
• Чтобы выбрать благонадежных заемщиков БСК устанавливает следующие критерии отбора:

• возраст от 24 лет;
• гражданство РФ или иной страны;
• постоянная или временная регистрация на срок кредитования в регионе работы банковского учреждения;
• непрерывный стаж на основном месте работы от 1 года;
• стаж на последнем месте работы не менее 6 мес.

Кроме того, для получения кредита у клиентов должно быть постоянное место проживания и стабильный доход.

Необходимые документы

Для подтверждения сведений анкеты, необходимо собрать комплект документов. В состав комплекта входят как основные, так и дополнительные документы. Редакция сайта “Банкономика” рекомендует уточнять конкретный список у сотрудника кредитной организации.

Чтобы подтвердить стабильность социального статуса и удостоверить личность клиент должен предъявить следующие документы:

• Заявление о предоставлении кредита;
• анкета заемщика
• анкета поручителя или залогодателя (при наличии);
• паспорт гражданина РФ
• нотариально заверенный перевод паспорта гражданина иной страны (для иностранцев);
• разрешение на временное пребывание, вид на жительство или виза либо другие документы, подтверждающие право на законное пребывание в РФ (для иностранцев);
• ИНН;
• СНИЛС;
• военный билет (для мужчин до 28 лет);
• документы об образовании (аттестаты, дипломы);
• документы о семейном положении (при наличии);
• основной доход за 6 месяцев (2-НДФЛ или справка по форме банка);
• дополнительный доход (договор сдачи имущества в аренду, справка о начислениях процентов по депозитам, трудовой договор);
• водительское удостоверение;
• свидетельство о праве собственности на движимое или недвижимое имущество, предоставляемого в залог;
• документы о наличии других долговых обязательств (кредитные договоры, выписки по счетам, справки от кредиторов).

Перечень документов по залогу (PDF)

Согласие на предоставление кредитной истории (PDF)

Дополнительные

Если поручителем или залогодателем по кредиту выступает юридическое лицо, то необходимо предоставить следующие документы:

• баланс организации с указанием дебиторской и кредиторской задолженности (для кого);
• справки с банков об обороте по счетам за последние шесть месяцев;
• отчет о финансовых результатах на последнюю отчетную дату и за год до заявки на кредит.

Для состоящих в браке необходимо согласие супруга(и) при оформлении займа с залогом. БСК может запросить дополнительные документы, если потребуется уточнить информацию по кредитной заявке.

Способы оформления

Чтобы оформить займ, клиент должен обратиться в подразделение банка с пакетом документов. Сотрудники Банка Стандарт-Кредит помогут подобрать подходящий кредитный продукт. Также они проверят комплект документов и помогут заполнить анкету на выдачу кредита.

В разделе «Контакты» можно найти адрес отделения. Там же указано его местоположение на карте.

Банк рассматривает кредитную заявку в течение 5 дней. После положительного решения клиент подписывает индивидуальные условия в офисе и может получить деньги.

Способы получения

После заключения кредитного договора банк в течение 3 дней должен перевести сумму займа на счет клиента. Клиент может сразу получить всю сумму беззалогового кредита. Залоговые займы банк может выдавать как единовременно, так и в виде возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии.

Если у заемщика отсутствует счет в кредитной организации, то его открытие и обслуживание осуществляется банком бесплатно. За предоставление кредита банк берет разовую комиссию в размере 1% от суммы займа, но не менее 1000 р. Если клиент хочет получить кредит на счет в другом банке, то ему придется дополнительно оплатить комиссию 1%.

Памятка по получению (PDF)

Для погашения займа клиенту необходимо вовремя пополнять кредитный счет. Сделать это можно несколькими способами:

• бесплатно в кассах БСК (без комиссии);
• банковским переводом (комиссия банку-отправителю);
• со счетов поручителей или созаемщиков (со счетов БСК бесплатно, со счетов других банков — комиссия по тарифам отправителя).

Способы погашения займа отличаются временем зачисления денег и наличием комиссии. Редакция сайта “Банкономика” рекомендует заранее пополнять счет, чтобы избежать возникновения просрочек.

Памятка по погашению (PDF)

Стандарт-Кредит выдает займы по 2 программам. Кредитом без обеспечения можно пользоваться в течение 3 лет. Залоговый займ предоставляется банком по сниженной на 1% минимальной ставке на срок до 5 лет. Любой из займов можно оформить в рублях, евро, долларах США.

Источник: https://bankonomika.ru/okreditah/bank-standart-kredit

Оформление потребительского кредита: все тонкости

Потребительский кредит – это наиболее распространенный вид кредитования, который предоставляется физическим лицам для оплаты товаров и услуг.

К спектру целей потребительского кредитования относятся: покупка новинок  высоких технологий, крупной бытовой техники, мебели или автомобиля.

Также предоставленную денежную ссуду можно использовать на оплату услуг в сфере медицины, образования или ремонта.

Существуют так называемые экспресс кредиты онлайн. Срок их оформления не превышает часа с момента подачи заявления. В случае «классического» варианта, срок одобрения займа составляет от 2 до 14 дней. Также, как вариант, может подаваться заявка на кредит онлайн потребительский.

Условия оформления потребительского кредита

Банки и кредитные организации оформляют кредит только в том случае, если физическое лицо отвечают определенным требованиям.

Одним из основных условий является наличие официального дохода, подтвержденного документально. Это может быть заработная плата,  дивиденды от вкладов или ценных бумаг, доход от сдачи недвижимости в аренду.

Некоторые учреждения осуществляют выдачу кредитов лицам, не имеющим постоянного дохода.

Потребительский кредит можно получить при достижении совершеннолетия, а в некоторых кредитных организациях с 21 года. В большинстве банках установлен максимально предельный возраст потребителя. Он варьируется от 55 до 70 лет. Это означает, что выплаты по кредиту должны закончиться до наступления определенного возраста.

Обязательным условием любой кредитной организации является наличие паспорта у заемщика. В некоторых банках требуется предоставление водительского удостоверения, ИНН или военного билета. В случае большой денежной выплаты кредитные учреждения вправе потребовать справку о доходах и копию трудовой книжки.

Если размер постоянного дохода не удовлетворяет требования банка, дополнительным условием станет привлечение поручителя. Он несет полную ответственность за выплату кредита.

Целевые и не целевые потребительские займы

Нецелевые потребительские займы оформляются через онлайн заявку на кредит наличными или в отделении банка. Особенностью такого вида кредитования является то, что деньги, полученные в банке, можно использовать на любые цели. То есть, гражданин не должен отчитываться перед банком: на какие нужды были потрачены средства, сколько средств израсходовано и так далее.

Оформление потребительского кредита осуществляется после подачи соответствующего заявления от гражданина, и предоставления необходимых документов. В основном, для оформления нужен только паспорт.

Для сумм, величина которых превышает среднемесячный заработок заемщика, необходима справка о доходах 2-НДФЛ.

Целевые потребкредиты предоставляются на конкретные покупки и услуги. Ремонт, отдых, лечение, образование… все это можно оплатить целевым займом. Как правило, заемщику даже не удастся подержать кредитные деньги в руках – сумма перечисляется продавцу товара или услуги без какого-либо посредничества.

Целевые потребительские кредиты удобны тем, что:

• оформление происходит непосредственно в торговой точке, если там присутствует представитель банка;
• целевые кредиты более дешевые, чем стандартные;
• очень часто торговая точка или продавец услуг по договоренности с кредитором не требует начисление процентов (хотя, часто это потому, что процентный доход банка уже заложен в стоимость услуги или товара).

Схемы погашения

Погашается потребительский кредит по той схеме, которую использует данный конкретный банк.

• Аннуитетная схема погашения, когда кредит выплачивается одинаковыми ежемесячными платежами. То есть, сумма ежемесячного платежа не меняется на протяжении всего срока.
• Дифференцированная схема, когда сначала выплачивается тело кредита, а проценты погашаются в конце срока.
• Буллитная схема, когда на протяжении всего срока погашаются проценты, а в конце периода погашения заемщик возвращает всю сумму долга.

В основном используется аннуитетная схема, так как она наиболее приемлемая, как для банков, так и для заемщиков.

Как избежать просрочек?

Очень важно не допускать просрочек после оформления потребительского кредита. Так как пеня и штрафы достаточно большие, они легко могут подтолкнуть заемщика в долговую яму.

В момент, когда гражданин начинает понимать, что он не может перевести очередной ежемесячный платеж для погашения кредита, необходимо тут же предпринять меры по предотвращению просрочки.

Выходом может быть оформление другого потребительского кредита для выплаты текущего, или реструктуризация долга. К тому же, реструктуризировать долг можно, как в этом же банке, так и в любом другом. 100%-ым вариантом являются кредитующие организации, но из-за большой стоимости займов в этих организациях, к их услугам стоит прибегать исключительно тогда, когда отказали все банки.

Незаменимым помощником может стать кредитный брокер, который знает все выходы из самых сложных ситуаций. Как бы там ни было, любой из вышеперечисленных вариантов лучший, чем вариант – наивно ждать, что все само собой пройдет, и банк не будет сильно наказывать из-за просрочки платежа.

Оформляя потребительский кредит, необходимо понимать всю правовую ответственность по долговым обязательствам.

Источник: http://kreditoved.net/stati/oformlenie-potrebitelskogo-kredita-vse-tonkosti/

Какой кредит относится к потребительским

К потребительскому кредиту относятся денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Договор потребительского кредита с заемщиком может заключить только кредитная организация (например, банк). Некредитные финансовые организации, заключают с заемщиками договор займа или договор потребительского займа.

Так, что же такое потребительский кредит? Кредит считается потребительским, если предоставленные денежные средства предназначаются для потребительских нужд, то есть для личных, семейных, бытовых нужд гражданина.

То есть основной целью такого (потребительского) кредита является приобретение товаров, услуг или получение денежных средств для иных личных нужд, а не для целей предпринимательской деятельности.

Виды потребительских кредитов

Существует два основных вида потребительского кредита – целевой и нецелевой.

Целевой потребительский кредит используется для оплаты различных товаров. В этом случае кредитные средства могут выдаваться заемщику, а могут сразу перечисляться на счет продавца товара.

При перечислении денег заемщику у него возникает обязанность давать возможность кредитору проверять целевое использование выданных в качестве кредита денежных средств.

При этом заемщик не имеет права изменять цель использования заемных денежных средств.

Возврат суммы кредитных средств и процентов по ней заемщик осуществляет той кредитной организации, с которой он заключил договор на выдачу потребительского кредита.

При нецелевом потребительском кредите выданные заемщику денежные средства расходуются им на свое усмотрение. Заемные средства в этом случае могут выдаваться наличными, зачисляться на определенный счет, а также передаваться с использованием электронных средств платежа, в том числе с лимитом кредитования.

В следующем разделе рассмотрены способы передачи заемщику кредитных средств.

Способы получения денежных средств кредита

Можно назвать, по крайней мере, три варианта получения заемщиком денежных средств в рамках потребительского кредита. Рассмотрим каждый из них подробней.

Первый вариант – зачисление денежных средств на банковский счет. Данный вариант предусматривает два способа предоставления банком денежных средств заемщикам:

• разовым зачислением на банковский счет;
• открытием кредитной линии заемщику путем заключения с ним договора, на основании которого заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств, при соблюдении ряда условий.

• Условия и порядок открытия кредитной линии определяются сторонами либо в специальном соглашении/договоре, либо непосредственно в договоре потребительского кредита.
• Обращаем внимание на то, что банк может предоставлять денежные средства физическим лицам наличными через кассу банка.
• Второй вариант – предоставление денежных средств с использованием платежных банковских карт.

Одним из инструментов безналичных расчетов являются платежные карты, выпускаемые кредитными организациями. К платежным картам относятся расчетные (дебетовые) карты, кредитные карты и предоплаченные карты.

1. Эмиссия банковских карт может осуществляться только кредитными организациями.
2. Полезно знать, что за обслуживание карты, которая является средством для совершения операций ее держателем (заемщиком) по счету, кредитная организация взимает с заемщика плату в соответствии с установленными тарифами.
3. Третий вариант – получение потребительского кредита с использованием электронных средств платежа.
4. Электронное средство платежа — это не только пластиковая карта, но еще и способ, позволяющий осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, а также иных технических устройств.

Одним из таких способов является виртуальная кредитная платежная карта.

Такая кредитная карта не имеет материального носителя, это — банковский счет заемщика, доступ к которому осуществляется через интернет-банк, а также с помощью различных специальных приложений для мобильных устройств связи.

Виртуальная кредитная карта предназначена для оплаты товаров и услуг через сеть Интернет за счет кредитных средств. Как правило, данная карта имеет лимит кредитования.

Как получить (оформить) виртуальную кредитную карту  

Кредит выдается на основании анкеты-заявления о предоставлении кредита на кредитную карту без материального носителя. Таким заявлением заемщик присоединяется к правилам предоставления и использования кредитных карт, тарифам по обслуживанию виртуальных кредитных карт банка.

Требования к заемщику потребительского кредита

Напомним, что получить кредит может только физическое лицо, обратившееся к кредитору с таким намерением.

Законом о потребительском кредите (займе) не установлены требования к заемщику. Однако кредитным организациям позволено устанавливать такие требования самостоятельно, но при условии, что такие требования к заемщику не ущемляют его права. Рассмотрим наиболее типовые требования к заемщику, устанавливаемые кредиторами.

Большинство кредитных организаций устанавливают свой возрастной ценз, в соответствии с которым минимальный возраст заемщика составляет 21 год, а максимальный возраст может ограничиваться 75 годами. При этом верхние ограничения для заемщика устанавливаются не на момент выдачи кредита, а на момент его погашения.

Обязательным требованием к заемщику является также наличие российского гражданства, постоянной или временной регистрации в районе обращения и место работы в регионе присутствия кредитора, наличие трудового стажа. Кроме того, от заемщика могут потребовать документальное подтверждение постоянного дохода (например, справки о доходах).

• Отсутствие негативной кредитной истории или просроченной задолженности по кредитам перед банком, а также перед другими кредиторами, в том числе по данным кредитных отчетов бюро кредитных историй также относится к обязательным требованиям к заемщику.
• При выдаче потребительского кредита некоторые банки устанавливают для заемщика дополнительные условия, например, отсутствие статуса индивидуального предпринимателя, требования к минимальному доходу заемщика и другие.
• Если заемщик осознанно и добровольно принимает на себя обязательства по договору, он несет все обязанности по возврату кредитных средств.

Заемщик обладает правами и несет обязанности. Обязанности заемщика возвратить сумму кредита и последствия нарушения заемщиком договора установлены Законом о потребительском кредите (займе).

Основная обязанность заемщика по договору — это возврат заемных средств кредитору, поэтому заемщик обязан соблюдать график погашения кредита (займа), в котором фиксируется периодичность выплат.

Права заемщика закреплены в законе о потребительском кредите (займе) и других законах.

Кто может давать потребительский кредит

В качестве кредитора могут выступать как кредитные организации, так и некредитные финансовые организации, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Кредитная организация самостоятельно определяет состав документов, а также порядок осуществления проверки использования кредита, в том числе в случаях, когда заемщиком указывается цель использования кредита.

Здесь имеется в виду проверка использования товаров, которые могут быть использованы как для собственных нужд, так и потенциально могут использоваться в целях осуществления предпринимательской деятельности.

Кроме того, в договоре потребительского кредита (займа) могут быть указаны цели использования заемщиком полученного кредита.

К кредитным организациям относятся банки и небанковские кредитные организации (НКО).

Банки осуществляют свою деятельность на основании лицензии, выданной ЦБ РФ и имеют самый большой спектр полномочий по предоставлению потребительских кредитов, по сравнению с другими финансовыми организациями. Банки вправе предоставлять кредиты различными способами: путем открытия заемщику банковских счетов, кредитных банковских карт и т.п.

Кредитные продукты, предоставляемые банками, также отличаются разнообразием и могут предусматривать условия, удовлетворяющие разные категории заемщиков.

Сроки возврата, суммы кредита устанавливаются банками самостоятельно, а процентные ставки, как правило, ниже, чем у некредитных финансовых организаций.

Небанковские кредитные организации (НКО) имеют право осуществлять только отдельные банковские операции, но при этом не имеют права на выдачу кредитов.

В целом небанковские кредитные организации можно разделить на три основных вида: расчетные небанковские кредитные организации (РНКО), платежные небанковские кредитные организации (ПНКО) и небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО).

К некредитным финансовым организациям, которые могут предоставлять потребительские займы, относятся

• микрофинансовые организации;
• кредитные потребительские кооперативы;
• сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы;
• ломбарды.

Главной особенностью получения займа у некредитных финансовых организаций является то, что заемщику, как правило, необходимо предоставить лишь паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Хотя в некоторых случаях просят справку о доходах.

Источник: https://lawrecom.ru/kakoj-kredit-otnositsja-k-potrebitelskim/