Какие документы нужны для оформления кредита: нюансы и основные особенности

Из-за различных жизненных ситуаций наступает момент, когда необходимы деньги, а их попросту нет. В этом случае неплохим вариантом выхода из ситуации будет взятие займа. Получить ссуду можно в финансовых учреждениях.

При этом у потребителей часто возникает вопрос, какие же документы нужны для оформления кредита.

Каждый банк выдвигает свои условия выдачи, но при этом существует базовый перечень бумаг, которые необходимы для положительного решения.

Порядок кредитования

Специфика кредитования определяется каждой организацией, имеющей лицензию на предоставление займов, самостоятельно. Для этого банки разрабатывают собственные руководства, в которых указаны требования к потребителям и основные этапы, а также механизмы работы с клиентами.

В общем случае схема выдачи кредита состоит из следующих четырёх шагов:

1. Подача документов. Для того чтобы кредитное учреждение выдало заём, оно должно быть уверенно в том, что клиент вернёт взятые средства. На этом этапе клиенту выдаётся требование, в котором указано, какие именно документы он должен предоставить.
2. Рассмотрение заявки. Потенциальный заёмщик подаёт все необходимые бумаги и заявление. На основании предоставленных бумаг банк идентифицирует гражданина, проверяет подлинность сведений и кредитную историю, оценивает платёжеспособность в будущем. В течение установленного банком срока клиент получает ответ о возможности выдачи ему средств.
3. Заключение договора. При положительном решении потребитель приглашается для подписания договора. Это важная часть кредитования. В предлагаемом банком соглашении указываются все обязательства, которые принимают на себя участвующие стороны и ответственность за их невыполнение. Договором определяется размер и срок кредитования, способы и порядок погашения, штрафные санкции за просроченные платежи. В случае необходимости дополнительно подписывается с третьей стороной соглашение поручительства.
4. Возврат долга. После того как договор заключён и кредит выдан, наступает этап контроля за соблюдением обязательств. Кредитная компания продолжает мониторинг финансового состояния заёмщика и своевременность погашения долга.

Получение выгодного кредита: 6 практических советов

Как только вся сумма с причитающимся банку вознаграждением будет выплачена, кредитный договор считается выполненным и утрачивает свою силу.

Пакет документов

Предоставление документов — это важный этап для заёмщика. Именно во время него формируется оценка платёжеспособности клиента и оценивается риск выдачи кредита. На основании этой оценки банк может предложить индивидуальные условия получения займа. Для этого и выполняется проверка финансовых возможностей клиента.

К базовым бумагам, необходимым для получения кредита относят:

1. Заявление-анкету установленного кредитором образца.
2. Паспорт гражданина Российской Федерации.
3. Справку о присвоении идентификационного номера плательщика налогов (а также супруга/супруги).
4. Свидетельство о заключении брака и о разводе (если имеется).
5. Справку с места работы с указанием занимаемой должности, продолжительности работы и величиной заработной платы на протяжении последнего полугодия с помесячной разбивкой.
6. Декларацию о доходах или другие документы, подтверждающие дополнительный заработок. Это может быть банковский депозит, договор аренды и купли-продажи ценных бумаг.
7. Информацию о существующих кредитах. Если они есть, то потребитель должен предоставить копии кредитных договоров, соглашений о залоге, справки о сумме задолженности и состоянии обслуживания займов.
8. Заверенную фирменной печатью организации, в которой работает заёмщик, копию трудовой книжки или пенсионное удостоверение (при кредитовании пенсионеров).
9. Документы, подтверждающие собственность физического лица на корпоративные права.

Указанный перечень может уменьшаться или увеличиваться в зависимости от вида кредитования и требований финансового учреждения. Но при этом паспорт и заявление предоставляются в любом случае.

В последнее время некоторые банки предлагают взять кредит без залога и поручительства с минимумом необходимых документов.

Для этого, кроме паспорта, требуется предоставить второй документ, удостоверяющий личность. Например, удостоверение водителя, военный билет, пенсионное.

Плюсы и минусы Золотой кредитной карты Сбербанка

Оформление через интернет

Взятие денег взаймы с помощью онлайн-сервисов — это удобный и быстрый способ. Но при этом существует закономерность, что чем меньше документов требует кредитная организация, тем по факту процентная ставка у неё выше. Особенно это касается микрофинансовых организаций.

Для оформления онлайн-кредита необходимо будет найти сайт компании, у которой планируется взять средства, и заполнить форму электронной заявки. Через некоторое время, чаще всего в течение часа, придёт письмо с решением. Далее существует два способа развития ситуации.

Если деньги необходимо получить наличными, то понадобится всё равно ехать в банк с паспортом и на основании предварительного решения подписывать договор. В этом случае онлайн-кредитование теряет свою главную привлекательность.

Поэтому получение ссуды через интернет имеет смысл, если ожидается, что кредитные деньги будут перечислены на банковскую карту.

Но в любом случае при заполнении онлайн-анкеты обязательно понадобится указать:

• реквизиты паспорта;
• идентификационный номер;
• сведения о месте работы;
• номер мобильного телефона;
• адрес проживания;
• информацию о семейном положении, наличии детей.

Во втором случае указывается и номер банковской карты. Если предоставленной информации для кредитора покажется недостаточной, то он может затребовать верифицировать карту, личные данные родных или телефон работодателя, загрузить сканы документов.

При оформлении онлайн-кредита взаимные обязательства закрепляются в электронном документе. Это соглашение имеет такую же юридическую силу, как подписанный договор на основании положения ФЗ «Об электронной подписи» и Гражданского кодекса РФ. Таким образом, для подписания договора займа достаточно будет использовать электронную подпись — код, полученный через СМС.

Кто такие «черные брокеры»?

Примеры требований банков

Из-за высокой конкуренции в сфере кредитования банки пытаются разными способами заманить нуждающихся клиентов именно к себе. Поэтому наряду с привлекательными условиями кредитования они предлагают заключить договор с минимумом предоставляемых документов. Вот список пяти банков, выдающих кредит на любые цели с привлекательной ставкой, и их требования:

1. «Почта Банк» — заявление, страховое свидетельство пенсионного страхования, паспорт.
2. «Райффайзенбанк» — трудовой договор, паспорт, заполненная анкета, выданная банком, трудовая книжка.
3. «Росбанк», — документ, подтверждающий личность, справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, справка из пенсионного фонда.
4. «ОТП Банк» — заверенная копия трудовой книжки, паспорт, заявление-анкета, загранпаспорт или выписка из банка о движении денежных средств за последний квартал, идентификационный код.
5. «Газпромбанк» — паспорт, анкета-заявление, второй документ на выбор: пенсионная книжка, водительское удостоверение, военный билет, документы на недвижимость.

Таким образом, получить кредит можно всего по двум документам, но при этом обязательно придётся заполнить анкету. После её проверки и будет принято решение о предоставлении займа. Обычно время проверки занимает не более суток.

Источник: https://priumnojay.ru/dokumenty-nuzhny-zayomshhikam-pri-oformlenii-kredita.html

Процедура оформления кредита на товары: подробно о насущном

Добрый день! Этим материалом мы завершаем серию статей, посвященных основным особенностям товарных кредитов и их оформления. В предыдущих материалах мы коснулись самой сути товарного кредитования, особенностей таких займов и рассказали о плюсах и минусах такого кредитования. Сегодня пришла пора рассказать о том, что обычно интересует заемщиков: как без лишних трудностей оформить товарный кредит в магазине. Мы постараемся описать все тонкости и нюансы этого вида кредитования, чтобы у Вас не возникло проблем при оформлении займа. 

Не стоит даже упоминать о том, что большинство покупок, совершенных под влиянием сиюминутных желаний — пустая трата средств. В том случае, если товар куплен в кредит, затраты на такой необдуманный поступок становятся поистине колоссальными.

Чтобы избежать такой ситуации и не создать заметную брешь в семейном бюджете — ведь после оформления кредита вам придется ежемесячно делать крупные взносы в банк — к процедуре кредитования надо тщательно подготовиться.

В кредит следует приобретать только самые необходимые вещи, которые либо нужны срочно, либо у Вас нет возможности накопить на них самостоятельно. Особое внимание — крупным товарам и кредитам под большие проценты: в львиной доле случаев выгодней оказывается оформить потребительский кредит или карту на нужную сумму, чем брать товарный кредит.

Итак, предположим, что нужный товар выбран. Далее Вам необходимо выбрать магазин, в котором Вы собираетесь сделать покупку. Здесь следует уделить внимание не только цене на товар, но и количеству банков-кредиторов: ведь в крупном магазине, где представлены 3-5 банков, гораздо проще подобрать наиболее выгодный кредит и снизить переплату по нему.

Оптимальным вариантом представляется оформление кредита на товар в крупных магазинах, мегацентрах.

В них, во-первых, обычно работают сотрудники банка, обладающие более высокой квалификацией, чем кассиры: во-вторых, все процедуры покупки/возврата/обмена автоматизированы, что дает возможность избежать ошибок.

В-третьих, крупные магазины совместно с банками периодически предлагают акции «кредиты без переплаты», в рамках которых Вы можете приобрести товар без дополнительных затрат.

Шаг первый. Выбор кредитной программы и банка

Итак, Вы нашли подходящий товар в выбранном магазине и отправляетесь с информацией о нем к кредитным стойкам, расположенным в торговом зале. На данном этапе не стоит торопиться и, тем более, прямиком отправляться к девушке с самой широкой улыбкой (именно так, как показывает практика, и поступает большинство заемщиков).

На этом этапе вам нужно выбрать банк-кредитор и программу кредитования. Лучший способ это сделать — обратиться к представителям всех банков, которые есть в магазине, с просьбой предоставить тарифы по кредитным программам.

Затем присесть за стол и самостоятельно (либо с помощью друга, который достаточно разбирается в финансовых расчетах) сравнить все предложения банков.

На это придется потратить некоторое время, но Вы будете полностью уверены, что выбрали оптимальное предложение.

Второй вариант, попроще — попросить рассчитать переплату по кредитам (желательно брать равные условия по сроку, сумме, первоначальному взносу) сотрудников каждого из банков. При этом внимательно следите, какие именно услуги и комиссии Вам включили в расчет.

Чтобы сделать сравнение, Вам по факту нужна одна сумма — переплата по кредиту за весь срок с учетом необходимых комиссий и платежей (учтите также платежи за переводы, их банковские сотрудники не включат в расчет). Зная ее, Вы легко сможете выбрать наилучший вариант из всех имеющихся.

Простейшая схема расчета переплаты, которую Вы сможете использовать для своего удобства:

Переплата = Срок кредитования (в месяцах)*Ежемесячный платеж + Банковские комиссии (за выдачу, ведение счета и т.д.) + Комиссия за перевод средств (*количество месяцев платежей) + Первоначальный платеж — Стоимость товара.

Шаг второй. Определение условий кредитования — срока, суммы и т.д

Этот шаг по факту можно объединить с первым — ведь именно на этапе предварительного расчета переплаты вы сможете определить, насколько график погашения соответствует Вашим возможностям.

Максимально снизить переплату Вы сможете не только за счет выбора банка с лучшими условиями кредитования, но и путем увеличения первоначального взноса, сокращения срока кредитования.

Но при этом следует учитывать, что сумму ежемесячного взноса Вам доведется выплачивать довольно долгое время.

Поэтому трезво оцените свои возможности и изначально определите, какую сумму Вы можете безболезненно тратить на погашение кредита.

Заметим, что часто встречаются ситуации, когда лучшим выходом оказывается оформление кредита на более долгий срок — пусть даже в этой ситуации переплата будет больше, но нет риска выплачивать огромные штрафы за просроченные платежи.

Шаг третий. Оформление кредита

Окончательно определившись с условиями кредитования, вы можете переходить к оформлению необходимых документов. Заметим, что не стоит эту процедуру приравнивать к походу за хлебом — все-таки банк доверяет Вам собственные средства, и Вам необходимо уверить его в собственной добропорядочности. Сотрудник банка имеет право (более того — должен) отказать в кредите человеку, который пришел оформлять кредит в состоянии опьянения, если есть сомнения в его личности, платежеспособности, дееспособности и т.д.

Как вести себя и что брать с собой, отправляясь оформлять товарный кредит?

• действительный паспорт гражданина Российской Федерации на свое имя. Паспорт — это главный документ, на основании которого выдаются товарные кредиты. В нем не должно быть посторонних пометок и разрывов, обязательно проверьте наличие собственной подписи и необходимых печатей. Отдельный разговор о прописке — если у Вас только временная регистрация или постоянная в другом регионе, стоит заранее уточнить этот вопрос в банке кредиторе;
• дополнительные документы: практически все банки запрашивают при оформлении кредитов на товары второй документ. Это может быть страховой полис, пенсионное свидетельство, загранпаспорт, ИНН — возьмите с собой хотя бы несколько из имеющихся документов;
• работающий и заряженный мобильный телефон с номером, который Вы указываете в анкете на кредит — на случай проверки его соответствия реальности;
• запомните или запишите все нужные контакты: в анкете могут потребоваться Ваш мобильный и домашний телефоны, адрес проживания, дополнительный контактный телефон, название предприятия, адрес, телефоны и имена руководства. Заметим — кредиты лучше оформлять в рабочее время, чтобы в случае проверки места работы сотрудник банка мог дозвониться в Ваш офис;
• стоит уделить внимание внешнему виду. Сотрудник банка может отказать неряшливо одетому клиенту с запахом перегара, покрасневшими глазами, татуировками, похожими на криминальные, пытающемуся скрыть лицо под очками, париком, головным убором;
• поведение при оформлении кредита — немаловажный фактор. Ведите себя спокойно и уверенно, без лишней нервозности, отвечайте на вопросы внятно и быстро, но без «заученности» — это очень заметно и наводит на подозрения.

Шаг четвертый. Заполняем и подписываем документы

Итак, все предыдущие этапы успешно пройдены, и сотрудник банка даем Вам договор на подпись. Не торопитесь и внимательно изучите документ на предмет его соответствия тем условиям, которые обсуждались ранее:

• просмотрите собственные реквизиты в договоре (ФИО, паспортные данные, адрес проживания). Если кредитный специалист допустил в них ошибку, придется переоформлять документы, и лучше это сделать сразу, а не спустя несколько недель, когда в банке при проверке заметят ошибку;
• обратите внимание на правильность указания наименования товара и — особенно — его цену;
• просмотрите график платежей, приведенный в договоре — кроме того что сотрудник банка может допустить ошибку или включить неоговоренные платежи в расчет, сам банк при принятии решения может поменять условия кредитования — увеличить срок или размер первоначального платежа, к примеру.

Если график и договор Вас устраивают, можно приступать к подписанию. Заметим, что подпись в документах необходимо ставить такую же, как в паспорте. Если у Вас есть с этим сложности (паспорт был выдан довольно давно, и подпись изменилась, либо она очень сложная), советуем попрактиковаться в этом заранее.

После подписания документов не забудьте взять у сотрудника банка свой комплект договоров, график погашения, адреса офисов банка.

Заключительный этап

Итак, кредит оформлен. Вы вносите в кассу сумму первоначального платежа (если она предусмотрена договором) и с заветной покупкой отправляетесь домой. Не забудьте только, что всего через месяц Вам уже нужно внести первый платеж по кредиту!

Совет напоследок: обязательно храните все документы по кредиту (не только договор, но и квитанции и чеки о платежах) вплоть до полного его погашения.

Источник: https://acredo.ru/sovety/potreb-kredity/protsedura-oformlenija-kredita-na-tovary-podrobno-o-nasuschnom/

Как оформить заявку на кредит — необходимый пакет документов. Жми!

Оформить кредит в наше время может каждый, и из страшного и опасного предприятия он превратился практически в обыденную вещь.

В рассрочку покупают практически все: недвижимость, автомобиль, оплачивают учебу, лечение или отпуск, хранят в кошельке кредитную карту на случай непредвиденных расходов.

Но чтобы пользоваться кредитом, его необходимо получить. Какие для этого нужны документы, читайте ниже.

Для небольшого займа

В зависимости от суммы желаемого кредита список документов может различаться. Это связано с разными нюансами: размером кредита, условиями банка и т.д.

Например, для получения микрозайма с моментальным решением требуется минимум документов: это сделано для привлечения клиентов.

Важно отметить: практически все банки требуют, чтобы заемщик имел местную регистрацию: если это не отмечено в паспорте, необходимо получить справку в паспортном столе.

Обычно, если сумма кредита небольшая (например, заемщик хотел бы получить кредитную карту на «черный» день), то банк может ограничиться заполненной заявкой, паспортом и вторым документом, удостоверяющим личность: водительским удостоверением или загранпаспортом.

Вместо последнего может потребоваться справка с работы о доходах. Проверив все данные по базе, банк сможет одобрить или отказать заявителю в течение нескольких часов.

Однако здесь существуют некоторые нюансы:

1. Если заемщик получает зарплату на карту банка или является его клиентом, справка о доходах может не понадобиться: банк и так видит, что клиент платежеспособен.
2. Если кредит необходим на оплату обучения или покупку товара, может потребоваться договор на оказание услуг от учебного заведения или счет-фактура.
3. Если кредит берет мужчина призывного возраста, потребуется военный билет.

Для получения крупной суммы

1. Справка с работы о доходах. Если источников дохода несколько, можно предъявить несколько справок: это даст дополнительное преимущество.
2. Заверенную копию трудовой книжки: в ней должна стоять отметка, что заемщик трудится в компании на данный момент.
3. ИНН.
4. Если кредит выдается под залог имущества, потребуется подтверждение его обладания: свидетельства о регистрациях автомобиля или права собственности на жилье.

Важно знать: банк может принимать как справки о доходах по установленной форме, так и по собственной – последний вариант подходит тем, кто получает «серую» зарплату.

1. Если кредит предполагает участие поручителя, потребуются его данные. Если кредит берут граждане в возрасте 18-21 года, их поручителями должны выступать родственники. Это также потребует доказательств.

Для получения авто и ипотеки

Чаще всего залогом выступает приобретаемое жилье или транспорт: до конца выплат по документам банк владеет имуществом, а после последнего платежа переоформляет его на заемщика. Важно отметить, что при оформлении кредита на автомобиль и недвижимость, банк просит внести первый взнос, обычно не менее 10%, что может потребовать подтвердить проведение оплаты платежным документом.

При оформлении ипотеки помимо вышеуказанных документов потребуются документы на приобретаемую квартиру.

Их должен заранее подготовить продавец.

1. Договор о купле-продажи, если недвижимость приобретается на первичном рынке.
2. Документы о продавце по списку: банк должен быть уверен, что дом будет построен и сдан в эксплуатацию. Впрочем, если застройщик является клиентом того же банка, в котором заемщик оформляет ипотеку, документы не потребуются.
3. Свидетельство о праве собственности прошлого владельца, если квартира приобретается на вторичном рынке.
4. Выписку из регистрационной палаты.
5. Кадастровый паспорт.
6. Оценка эксперта о стоимости квартиры: на эту сумму будет ориентироваться банк.
7. Если в квартире проходила перепланировка, необходимо подтвердить, что она полностью законна.
8. Если ипотека берется для приобретения дачного участка или загородного дома, потребуются документы о праве собственности на землю.

Для приобретения автомобиля потребуются:

1. Договор купли-продажи транспортного средства.
2. Счет на полную сумму.
3. Оплаченный страховой плис КАСКО или счет на него, если стоимость будет покрыта кредитными средствами.

Готовя документы для подачи в банк, необходимо заранее уточнить все нюансы у представителей банка. В зависимости от организации и ситуаций могут потребоваться некоторые другие документы, например, для подтверждения каких-либо льгот на кредиты.

Какие документы нужны для получения кредита, смотрите комментарии специалистов в следующем видео:

Какие документы нужны для кредита: потребительского, ипотеки и автомобильного Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/kredity/oformlenie-dokumenty.html

Оформление потребительского кредита: нюансы и 3 способа снизить риск отказа

Потребительские кредиты имеют свои преимущества и недостатки, а при получении следует учесть особенности видов банковских ссуд, а также правила оформления. Все требования к заемщику и пакету документов, а также 3 варианта, как снизить риск отказа — в обзорной статье.

Потребительский кредит – что это такое?

Потребительский кредит – это наиболее распространенный вид кредитования, который предоставляется физическим лицам для оплаты товаров и услуг. Чаще всего займы оформляют на бытовую технику, мебель, автомобили, отдых, обучение. 

Виды потребительских кредитов

Потребительские кредиты бывают целевыми и нецелевыми могут идти с обеспечением или без него. Целевой кредит выдается непосредственно в местах продажи товаров, нецелевой в банковских организациях. Потребительская денежная ссуда может быть выдана независимо от наличия залога или поручителя, точные требования к заемщику зависят от банковского учреждения.

Существуют так называемые экспресс-кредиты онлайн. Срок их оформления не превышает часа с момента подачи заявки. В случае «классического» варианта срок одобрения займа составляет от 2 до 14 дней. Стандартные займы предполагаю более выгодные условия кредитования – сниженные ставки. Экспресс-кредит обойдется вам дороже, зато будет выдан в кратчайшие сроки и с минимальным пакетом документов.

Рассмотрим самые распространенные варианты подробнее.

Нецелевой кредит

Нецелевые потребительские займы оформляются через онлайн-заявку на кредит наличными или в отделении банка. Деньги можно будет использовать на любые цели – банк не попросит у вас отчета о тратах.

Оформление потребительского кредита осуществляется после подачи заявки и предоставления необходимых документов. В основном для оформления нужен только паспорт. Для сумм, величина которых превышает среднемесячный заработок заемщика, необходима справка о доходах 2-НДФЛ.

К плюсам нецелевых кредитов относят простое оформление, низкие шансы на получение отказа, возможность проведения рефинансирования (уточняйте в индивидуальном порядке). Недостаток – процент получится выше, чем для целевых кредитов. Сроки погашения можно выбирать.

Целевой кредит

Целевые потребительские кредиты предоставляются на конкретные покупки и услуги. Ремонт, отдых, лечение, образование – все это можно оплатить целевым займом. Как правило, запрашиваемая сумма выдается не наличными, а перечисляется продавцу товара или услуги без какого-либо посредничества.

Целевой кредит получается намного дешевле нецелевого, но его можно использовать не на любые нужды.

Целевые потребительские кредиты удобны тем, что:

• оформление происходит непосредственно в торговой точке, если там присутствует представитель банка;
• целевые кредиты более дешевые, чем стандартные;
• очень часто торговая точка или продавец услуг по договоренности с кредитором не требует начисление процентов (хотя, часто это потому, что процентный доход банка уже заложен в стоимость услуги или товара).

Что такое кредит без обеспечения?

Кредиты без обеспечения – это денежные ссуды без поручителей и залога. Они просты в оформлении, но не позволяют брать в долг значительные суммы.

Если вы хотите получить крупный потребительский кредит, имеете низкий официальный уровень дохода или не работаете вообще, банк потребует залог либо поручительство третьих лиц.

Наличие обеспечения снижает риски финансового учреждения, благодаря чему оно предлагает более выгодные процентные ставки для своих заемщиков.

При оформлении займа под залог недвижимости заемщик должен предоставить документы о праве собственности.

Если обеспечением является жилая квартира, дом, нужно делать в ЖЭКе справку об отсутствии задолженности по коммунальным услугам, прописанных на площади лицах.

Недвижимость, предоставляемую в качестве залога, оценит независимый эксперт, оформление страховки тоже является обязательным (услугу оплачивает заемщик).

Залог движимого имущества, например, автомобиля или ценных вещей, бывает двух видов – либо имущество остается у заемщика (просто на него накладываются ограничения), либо передается на хранение кредитору до момента полного расчета по обязательствам. Банки обычно прибегают к первому варианту, второй вариант используют ломбарды.

Поручительство требуется, если возраст заемщик составляет 18-21 лет либо 65-70 лет, когда официальный доход слишком низкий. В роли поручителей могут выступать родственники, близкие заемщика, которые отвечают требованиям кредитного учреждения. Согласно условиям договора, поручители несут полную финансовую ответственность по взятым обязательствам.

Общие требования к заемщику от банков

Займы финансовые учреждения выдают только тем лицам, которые отвечают их требованиям. Одно из основных – наличие официального дохода, подтвержденного документально.

Это может быть заработная плата, дивиденды от вкладов или ценных бумаг, доход от сдачи недвижимости в аренду.

Некоторые учреждения осуществляют выдачу кредитов лицам, не имеющим постоянного дохода, но процент в данном случае будет выше.

Обязательным условием любой кредитной организации является наличие паспорта у заемщика. В некоторых банках требуется предоставление водительского удостоверения, ИНН или военного билета.

В случае большой денежной ссуды кредитные учреждения вправе потребовать справку о доходах и копию трудовой книжки.

Если размер постоянного дохода не удовлетворяет требованиям банка, дополнительным условием станет привлечение поручителя или созаемщика.

Как оформить потребительский кредит

Давайте посмотрим, как получить потребительский кредит в банке. Для оформления займа вы можете прийти в офис банка лично или оставить онлайн-заявку на официальном сайте кредитного учреждения, портале-агрегаторе разных предложений.

Заявки онлайн подавать удобно, поскольку решение по ним дается в течение рабочего дня или 15-60 минут.

Обращаем ваше внимание на то, что ответы часто являются предварительными – точные дают сотрудники банка после предоставления полного пакета документов и повторного рассмотрения предложения.

Онлайн можно подать заявку сразу в несколько банков. Пользуясь услугами посредников, убедитесь в том, что они будут бесплатными для вас.

Какие документы нужны для получения кредита

Итак, если вам меньше 60 лет и больше 21 года, у вас есть гражданство РФ и постоянное место работы, можете подать заявку на оформление потребительского займа – лично в офисе или онлайн. Пакет документов, необходимый для получения кредита, включает в себя паспорт, ИНН, трудовую, справку с места работы, но сотрудник банка может попросить предоставить дополнительные документы.

Условия кредитования в разных банках иногда сильно отличаются, как и требования заемщику, пакету документов. Помимо указанных выше бумаг, нужно будет заполнить анкету.

Какие справки нужны чтобы взять кредит

Справки для оформления потребительского кредита банк требует не всегда, но знать их перечень нужно. В качестве подтверждения вашей платежеспособности финансово-кредитное учреждение может потребовать:

• справку 2-НДФЛ (подтверждает финансовое состояние, оформляют заемщики и поручители, если они есть);
• справка о размерах пенсии (если пенсионер работает – то плюс 2-НДФЛ);
• справка с места работы (или копия трудовой книжки, договор).

Также могут пригодиться:

• копия свидетельства о заключении брака;
• документы, которые подтверждают наличие объекта недвижимости в собственности (выписка из ЕГРН);
• страховой полис;
• копия ПТС на автомобиль.

Естественно, все справки не нужны – точный пакет бумаг зависит от особенностей конкретной программы, типа кредита. С полным перечнем документов можно ознакомиться на сайте банка.

Какие документы нужны для кредита в ВТБ

Банк ВТБ выдвигает к заемщикам разные требования в зависимости от их статуса и платежеспособности. Зарплатному клиенту, оформляющему ссуду на сумму не более 500 тыс. рублей, будет достаточно предъявить паспорт. Если заем нужен более крупный, дополнительно потребуется свидетельство о праве собственности на автомобиль либо недвижимость.

Стандартный перечень документов для оформления кредита в ВТБ:

• паспорт гражданина РФ;
• справка 2НДФЛ;
• справка о доходах;
• выписка с зарплатного счета;
• водительское удостоверение;
• ИНН;
• СНИЛС;
• трудовая книжка.

Это стандартный перечень, возможно, потребуются не все или еще какие-то документы. ВТБ серьезно проверяет заемщиков и может заинтересоваться ПТС, документами, подтверждающими право собственности на недвижимость, загранпаспорт. Чем больше пакет бумаг, тем лояльнее к вам будет относиться банк.

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

Список требуемых документов для оформления потребительского кредита в Сбербанке без обеспечения:

• заполненная анкета с заявлением;
• паспорт (наличие отметки о регистрации обязательно);
• 2-НДФЛ или другое подтверждение дохода;
• справка с места работы или выписка из трудовой.

Зарплатным клиентам Сбербанка подтверждать доход не требуется, индивидуальны предприниматели предоставляют налоговую декларацию.

Дополнительно, с учетом характеристик заемщика, типа кредита могут потребоваться другие документы – паспорт поручителя, справка о прохождении военной службы, бумаги по залогу. Если вы планируете рефинансировать займы других банков, в Сбербанк нужно будет предоставить по ним подробную информацию.

Как снизить вероятность отказа в кредите

Банки проверяют заемщиков по ряду параметров, основными среди которых являются платежеспособность, уровень дохода, кредитная история.

Случается, что даже формально соответствующий всем требованиям клиент получает отказ – это происходит потому, что финальное решение принимает скоринговая система. Она производит автоматический подсчет всех параметров и делает выводы о том, сможет ли заемщик полностью вернуть долг.

Если вы получили отказ, хотя имеете хороший уровень дохода, не допускали серьезных просрочек в прошлом, обратитесь в другие финансовые учреждения.

Другие рекомендации, как можно снизить риски отказа в выдаче потребительского займа:

• Проверьте кредитную историю – если там есть серьезные проблемы, попробуйте сначала исправить их (помогут кредитные карточки, микрокредиты, если брать и возвращать их вовремя).
• Предоставьте гарантии возврата – кредитные учреждения охотнее сотрудничают с теми заемщиками, которые готовы дать гарантии возврата средств, например, предоставить залог или поручителей.
• Не подавайте поочередно много заявок – скоринговая система негативно расценивает такие действия. Мультизаявки (один запрос в 3-10 банков) не считаются.

Схемы погашения

Погашаться потребительский кредит может по разным схемам:

• Аннуитетная – долг выплачивается равными ежемесячными платежами. Сумма ежемесячного платежа остается неизменной в течение всего срока.
• Дифференцированная – сначала возвращается тело кредита, а проценты гасятся в конце срока.
• Буллитная схема – в течение срока действия договора погашаются проценты, в конце заемщик возвращает полную сумму долга.

В основном используется аннуитетная схема, так как она является самой удобной, как для банков, так и для заемщиков.

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

Потребительские кредиты выдаются на сравнительно небольшие суммы, поэтому процедура оформления заявки занимает не более 1-2 рабочих дней (в редких случаях больше).

Заемщик сразу получает полную сумму денег на руки наличными или банковским переводом в честь оплаты товаров, услуг. По большинству программ есть возможность досрочного погашения.

Пакет справок для получения небольших сумм нужен минимальный, залог, поручители не обязательны.

Недостатки тоже есть – сроки кредитования небольшие, а процентные справки довольно высокие. Если банк потребует страховку, оформлять ее вам придется из своего кармана. При расчете суммы займа, процентных ставок учитывается официальный уровень дохода – зарплата в конверте во внимание не берется.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/oformlenie-potrebitelskogo-kredita/

Советы юриста: на что обратить внимание при получении кредита

Не секрет, что сейчас практически любой товар можно купить в кредит, не имея достаточной суммы денег для оплаты полной стоимости покупки. К услугам покупателей — кредитные консультанты прямо в крупных торговых центрах и магазинах, которые готовы оформить кредит на месте без справок и поручителей. Достаточно подать заявку на кредит, и уже через 5 минут желанная покупка в ваших руках.

Однако не стоит забывать, что получение кредита накладывает на вас определенные обязанности.

Вы подписываете с банком кредитный договор, согласно которому должны будете вернуть сумму кредита, заплатить проценты по кредиту, а очень часто также заплатить комиссию за выдачу кредита.

Нельзя не учитывать и возможные проблемные моменты, например, если вы не сможете вовремя внести очередной платеж по кредиту. Вот небольшие советы юриста — на что нужно обратить внимание, если вы хотите взять кредит.

1. Бесплатный сыр только в мышеловке.

Банки — не благотворительные организации, поэтому на любом выданном кредите банк стремится заработать. Беспроцентных и бесплатных кредитов в природе не существует, поэтому помните, что помимо самой суммы кредита вы должны будете заплатить банку проценты по кредиту.

Размер ставки по кредитам зависит от конкретного банка и кредитной программы, поэтому прежде чем взять кредит, наведите справки об условиях кредитования в разных банках. Не поленитесь сравнить, сколько вы переплатите банку при выборе того или иного кредитного продукта. Помните, что быстрые деньги — это дорогие деньги, а кредит по карте, как правило, дороже обычного потребительского кредита.

Возможно, выгоднее заранее взять кредит наличными в банке, а не оформлять кредит прямо в магазине во время покупки.

О дорогих кредитах

2. Строго по графику.

Особенность кредита в том, что вы возвращаете банку кредит по частям в строго определенные даты. Поэтому не стоит задерживать внесение очередных платежей по кредиту или вносить очередной платеж в большем или меньшем размере, чем это предусмотрено графиком.

В случае просрочки по кредиту банк будет начислять вам пени, поэтому при следующем платеже обязательно уточните, какую сумму вам нужно внести, чтобы «догнать» график и устранить просрочку.

Остальные деньги будут просто лежать на счете, вы не сможете ими пользоваться, зато ими будет пользоваться ваш банк.

3. Плата за воздух.

Кредитные договоры большинства банков включают в себя условие об уплате дополнительных комиссий по кредиту сверх установленной процентной ставки. Это может быть комиссия за выдачу кредита, за обслуживание ссудного счета, за внесение очередных платежей по кредиту через терминал или кассу банка и многие другие комиссии.

Такие комиссии по кредитам незаконны и по своей сути являются двойной платой за одну и ту же услугу по выдаче кредита. Все услуги банка по выдаче кредита уже заложены в ту процентную ставку, которая указана в вашем кредитом договоре. Если с вас всё-таки взяли комиссию по кредиту, ее можно вернуть, но, как правило, через суд, поскольку многие банки игнорируют досудебные претензии заемщиков.

О том, как вернуть комиссии банков по кредитам, можно узнать здесь.

4. Застрахуй — не застрахуй…

Поскольку относительно незаконности взимания комиссий банками судебная практика уже устоялась и суды возвращают заемщикам уплаченные комиссии по кредитам, большинство банков придумало новый источник повышения своих доходов по потребительским кредитам. Это всевозможные программы страхования жизни и здоровья заемщиков.

В большинстве случаев о наличии страховки заемщиков просто не предупреждают, и только внимательно прочитав договор, человек узнает, что каждый месяц должен отстегивать банку дополнительные 100-200-1000 рублей за свое страхование. Помните, что по закону никто не может вас заставить страховать свою жизнь.

  Тем более законом «О защите прав потребителей» категорически запрещено обуславливать приобретение одной нужной вам услуги (кредит) обязательным приобретением ненужной услуги (страховка).

Поэтому при оформлении кредита обязательно напомните кредитному инспектору, что вам не нужна страховка, и не забудьте проверить, не включил ли инспектор «по ошибке» сумму страховки в ваш договор. Если страховка в договор включена, категорически отказывайтесь от подписания договора.

Досрочный отказ от кредитной страховки

5. Другие подводные камни

Также обратите внимание на следующие пункты договора, их наличие должно вас насторожить:

• право банка менять условия договора в одностороннем порядке. Хотя это условие изначально недействительно и его можно оспорить в судебном порядке, оно может создать неприятные проблемы в виде внезапно увеличившихся ставок по кредитам;
• право банка уступить право требования с вас задолженности по кредиту третьим лицам. Такая уступка в соответствии с действующим законодательством возможна лишь с согласия заемщика, поэтому если вы увидели такой пункт в своем договоре, смело требуйте его исключения. В противном случае вы получите неприятный подарок в виде сомнительного коллекторского агентства, которое будет досаждать вам и вашей семье постоянными звонками при наличии малейшей задолженности по кредиту;
• ограничения на досрочное погашение кредита. Это может быть запрет досрочного погашения кредита в течение определенного времени с даты получения кредита, или установление минимальной суммы для досрочного погашения, или уплата комиссии банку за досрочное погашение кредита. В любом случае, по потребительскому кредиту вы имеете право на досрочное погашение и это право не обусловлено уплатой каких-либо комиссий банку и не может быть ограничено;
• очередность списания сумм в погашение кредита. По закону в первоочередном порядке при недостаточности сумм в погашение кредита на вашем счете должны списываться проценты по кредиту, потом сумма основного долга, и только потом все остальные комиссии и пени за просрочку. У многих банков такая очередность в договоре нарушена, поэтому сначала со счета будут списываться пени, а сумма основного долга уменьшаться не будет, что приведет к искусственному увеличению вашей задолженности по кредиту.

Читать также:
В кредитных историях появились причины отказа в выдаче кредита
Что делать, если после досрочного погашения кредита появился долг?

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей



Источник: https://paritet.guru/stati/sovetyi-yurista-na-chto-obratit-vnimanie-pri-poluchenii-kredita.html

Какие документы для кредита требуют банки? Готовимся к оформлению

Оформление любого кредитного продукта требует от потенциального заемщика сбор определенного пакета документов. Они необходимы банку, чтобы удостоверить личность гражданина и убедиться в его платежеспособности. Каждый банк указывает, какие документы нужны для кредита именно ему, единого эталона и списка не существует. Зависит пакет документации и от вида оформляемого кредита.

Основной документ — паспорт

Каждый банк принимает заявку на кредит только при наличии паспорта. По ксерокопии выдача средств никогда не производится. Этот документ является основным и особо тщательно проверяется сотрудником банка на предмет признаков подделки. Это делается визуально и с помощью специальной аппаратуры.

Паспорт обязательно должен быть действующим, вовремя замененным. Не допускается наличие повреждений от намокания документа, паспорта с порванными страницами также не принимаются банками. Не должно быть и никаких посторонних записей.

Второстепенный документ

Практически в каждом банке требуется предоставление второстепенного документа, который прикладывается к паспорту. Его задача — дополнительное подтверждение личности потенциального заемщика. Все данные, указанные во второстепенном документе, должны совпадать с теми, что указаны в паспорте. Если гражданин менял фамилию, второстепенный документ требуется заменить.

Примерный перечень второстепенных документов для получения кредита

1. пенсионное свидетельство (СНИЛС);
2. пенсионное удостоверение;
3. водительские права;
4. ИНН;
5. медицинский полис;
6. загранпаспорт;
7. именная карта любого банка.

Это примерный перечень, необходимые документы для кредита устанавливаются каждым банком индивидуально. Но обычно этот список выглядит именно так.

Гражданин может приложить к паспорту любой второстепенный документ из списка.

Документы о доходах и трудоустройстве

Вполне возможно оформить кредит наличными только при наличии паспорта и второстепенного документа.

Многие банки предлагают настолько упрощенные формы выдачи кредитов, стандартно это кредит наличными срочного типа или кредитная карта. Автокредиты редко когда выдаются без справок, а ипотека обязательно требует подтверждение дохода.

В любом случае при отсутствии возможности принести документа с работы гражданин все равно может пользоваться кредитными услугами.

Если у гражданина получается принести справки о доходах, то он может рассчитывать на более выгодные кредитные программы, к тому же, ему становятся доступными все формы выдачи кредитных средств.

Стандартно документы для кредита, подтверждающие доход, выглядят так:

1. Справка 2НДФЛ. Этот документ обычно заказывается в бухгалтерии работодателя. Это официальная справка для налоговых органов, которая указывает на ежемесячный доход гражданина, а также отражает применимые к нему удержания.
2. Справка по форме банка. Так как многие граждане не имеют официального трудоустройства, или их официальный доход слишком мал, то многие банки стали принимать справки по форме банка. Это пустой бланк, который заполняет работодатель от руки и заверяет свой подписью и печатью. Сам бланк можно взять в отделении банка или скачать с его официального сайта.
3. Доказательство трудоустройства. Банк может потребовать от заемщика приложить к справке о доходах заверенную копию трудовой книжки. Она также заказывается у работодателя в бухгалтерии или в отделе кадров. Возможна замена трудовой на копию трудового договора.

Если у гражданина есть иные источники дохода, то при желании их можно также подтвердить документально, что будет учтено при рассмотрении кредита. Это особо актуально, если необходим большой кредит. Подтверждением могут служить выписки с банковских счетов заемщика, договора (к примеру, на сдачу в аренду жилья), справки из социальных органов о получении пособий и пр.

Документы, которые могут заменить справку о доходах

Некоторые банки допускают замену справки о доходах на иной документ. Такие документы для оформления кредита косвенно говорят о финансовой состоятельности заемщика. Это могут быть:

• документация на свою недвижимость;
• документация на свое авто;
• полиса ДМС или КАСКО;
• золотая карта любого банка (именная);
• загранпаспорт, где стоят отметки о пересечении границы в течение последних 6-12-ти месяцев.

Документы при оформлении ипотеки

Ипотека является самым сложным видом банковского кредита, поэтому ее оформление всегда сопровождается большим пакетом документов. Первичный пакет документов стандартный: паспорт, документы о составе семьи, справки с работы. И только после получения одобрительного ответа наступает черед сбора документов на приобретаемое жилье.

Список документов заемщику обязательно выдадут в банке. Это бумаги, которые касаются самого объекта и его нынешнего собственника. Главная их задача — указать на то, что объект и продавец полностью юридически чисты. Если сделку сопровождает агентство недвижимости, то сбор документов на объект также входит в их полномочия.

Если в сделке присутствуют третьи лица

Некоторые кредитные программы предполагают, что в сделке могут принимать участие третьи лица. Речь о поручителях и созаемщиках.

Поручители могут привлекаться при нецелевом кредитовании, а созаемщики обычно приглашаются при целевых кредитах, например, при оформлении ипотечного кредита.

К третьим лицам предъявляются точно такие требования, что и к заемщику, и пакет документов они должны предоставить аналогичный.

Источник: https://zayme.ru/dokumenty-dlja-kredita/