Как закрыть кредит: советы, правила и основные особенности процедуры

• Последний платеж по кредиту: какие документы нужно взять у банка
• Советы, как правильно закрыть кредит, чтобы избежать возможных неприятностей
• Зачем нужна справка о закрытии кредита
• Как правильно закрыть ипотеку
• Как взять справку о полном погашении кредита
• Что может быть, если не взять справку
• Заключение

По статистике, россияне стали чаще брать кредиты. По итогам первого квартала 2019 года задолженность граждан перед банками выросла на 4%. По сравнению с тем же периодом 2018 года объем долгов вырос почти на четверть. 

Немалую долю кредитов составляют погашенные долговые обязательства, по которым не закрыты кредитные договоры. Это происходит из-за того, что заемщики не придают значения грамотному документальному оформлению расчетов с банком. Разберем, как правильно закрыть кредит. 

Последний платеж по кредиту: какие документы нужно взять у банка

Рано или поздно в жизни каждого заемщика наступает счастливый момент, когда выполнен последний платеж по кредиту. Но расслабляться еще рано. Выплата итоговой суммы в соответствии с графиком платежей, выданным банком-кредитором, еще не означает завершения кредитных отношений. 

Оформляя заем, люди обычно не вчитываются в пункты договора, напечатанные мелким шрифтом. А там часто кроются нюансы, которые могут оказать существенное влияние на дальнейшие взаимоотношения с банком.

Например, в этих условиях может быть указано, что кредитору открыт специальный кредитный счет и/или выпущена карта для операций по кредиту. Если не отказаться от этих услуг при закрытии кредита, считается, что банк продолжает их оказывать и взимать за это плату.

Через несколько лет может выясниться, что у бывшего заемщика накопилась внушительная задолженность.

Поэтому важно не только правильно взять кредит, но и закрыть его надлежащим образом — независимо от вида кредита. Нередки случаи, когда заемщик выплачивает кредит (вносит сумму, которую считает последней), и думает, то с банком он рассчитался полностью.

В то время, как у него может остаться непогашенным незначительный платеж. Часто банк сообщает об этом лишь тогда, когда пропущенный платеж значительно увеличится за счет пеней и штрафов.

Это выгодно банкам, которые не торопятся ставить должников в известность

Стандартного бланка справки нет, поэтому вид документа у каждого банка свой. В ней указывается:

• данные кредитной организации (полные реквизиты);
• номер документа;
• сведения о заемщике (ФИО, паспортные данные)
• номер кредитного договора, в отношении которого выдана справка;
• полная сумма займа и дата планового погашения;
• дата выдачи справки.

Справка о закрытии кредита не является подтверждением факта платежей. Для этого есть чеки или квитанции об оплате.

Советы, как правильно закрыть кредит, чтобы избежать возможных неприятностей

Внесение последней суммы по займу вовсе не означает, что заемщик правильно закрыл кредит.

Для этого нужно последовательно выполнить следующие действия: 

1. В банке, где оформлялся кредит, получить график выполненных платежей, а также полную выписку по кредитному счету. Этот документ должен быть подписан уполномоченным банковским специалистом и заверен печатью отделения. 
2. Проверить правильность данных, сопоставив их со своими (чеками, квитанциями об оплате и т.п.). В случае разночтений, сразу указать на это работнику банка и выяснить причины разницы в сведениях. 
3. Получить на руки справку о закрытии кредита.
4. Отказаться от сопутствующих услуг (мобильный банк-клиент, сервис уведомлений по смс об операциях и т.п.)
5. Заблокировать кредитный счет.
6. Письменно отказаться от перевыпуска кредитной карты, вернуть старую карту в банк и проследить, чтобы сотрудник банка ее уничтожил, разрезав таким образом, чтобы повредилась магнитная лента. 
7. Если при оформлении кредита заключался страховой договор, следует написать заявление о желании его расторгнуть в связи с прекращением кредитного договора.

 Не стоит доверять устным заверениям работников банка о полном закрытии кредита и обещаниям, что все будет в порядке. Лучше требовать выдачи документального подтверждения, чтобы у банка через некоторое время не возникло дополнительных необоснованных требований к заемщику. В справке обязательно должно быть указано, что кредитор не имеет к заемщику финансовых претензий. 

Документы о закрытии кредита нужно хранить три года: это стандартный срок давности по искам, связанным с кредиторскими задолженностями.

Зачем нужна справка о закрытии кредита

Многие заемщики не понимают, зачем нужна справка о полном погашении кредита. Часто ее считают лишней формальностью. В этом же клиента могут попытаться убедить банковские служащие.

На самом деле есть несколько причин, чтобы потратить немного времени и получить ее:

• никогда нельзя исключать элементарную ошибку из-за сбоя техники: недостаточная точность передачи информации, сбой оборудования – и платеж не учтен, образовалась задолженность;
• если планируется получение нового займа, потенциальный кредитор сделает запрос в Бюро кредитных историй и узнает, что у этого просителя есть незакрытые обязательства перед другими финансовыми организациями;
• не стоит исключать и человеческий фактор: специалист банка-кредитора может что-то перепутать при передаче данных в БКИ, а наличие справки поможет восстановить справедливость.

Как правильно закрыть ипотеку

При ипотечном кредитовании деньги выдаются под залог недвижимости: до полной выплаты долга она принадлежит банку, в Росреестре наложено обременение и никакие сделки с такой недвижимостью невозможны без согласия банка.

Пошаговая инструкция по закрытию ипотечного договора:

1. Выплатить (погасить) ипотечный долг.
2. Закрыть счет с которого шли расчеты по кредиту.
3. Получить в банке справку о полном погашении ипотеки.
4. Получить залоговые документы.
5. Снять обременение в Росреестре и получить свидетельство о праве собственности.

Как взять справку о полном погашении кредита

Чтобы не возникало сомнений в отсутствии кредитных обязательств перед банком, нужно взять справку о полном погашении кредита. Для этого заемщику следует обратиться в отделение кредитной организации и подать заявление. Сотрудник банка обязан принять заявление, присвоить ему входящий номер и выдать копию с указанием даты подачи запроса, заверив ее печатью и своей подписью. 

Срок выдачи справки может колебаться от двух недель до двух месяцев. Если в этот период документ не готов или сотрудники отказываются его выдавать, стоит обратиться к руководству отделения банка или в его центральный офис. 

Каждый банк вправе сам устанавливать правила выдачи подобных справок. Разнятся сроки выдачи и условия (платная услуга или нет). В некоторых банках можно заказать срочное оформление справки.

Что может быть, если не взять справку

Если справку о закрытии кредита не взять после внесения последнего платежа, то об оставшемся долге можно узнать, только когда из-за задолженности ему откажут в выдаче нового кредита или в дверь постучат коллекторы. 

Клиент банка может получить необходимые документы в любой удобный момент. Поскольку срок исковой давности по кредитным обязательствам составляет три года, в течение этого периода банк-кредитор может «вспомнить» о незакрытом кредите и потребовать его возвращения. Как уже говорилось выше, небольшой остаток по долгу может превратиться в серьезную сумму. 

Но гораздо серьезнее то, что испортится кредитная история клиента. При завершении кредитных отношений банк-кредитор передает сведения о заемщике в Бюро кредитных историй (БКИ).

Оценка кредитных отношений с банками влияет на решение о выдаче следующих займов. Не секрет, что клиентам с плохой кредитной историей сложнее взять займы.

Для таких клиентов банки могут установить специальные ставки по займам, не включать их в выгодные программы кредитования и т.п. Чаще всего проблемным клиентам просто отказывают. 

Также важно понимать, что иногда и справка не спасает от появления проблем с БКИ.

Если долг висит в общей базе должников, его не удалят оттуда на основании справки: все равно придется идти в банк, выдавший предыдущий кредит, писать заявление и требовать убрать информацию об остатке задолженности из базы. Но справка поможет доказать сотрудникам этого банка, что вы внесли платежи и не имеете непогашенных обязательств. 

Заключение

Главное, о чем должны помнить заемщики, оформляя заявку на кредит: он будет считаться активным, пока его не закроют, даже если все платежи выполнены.

По нему будет начисляться плата за обслуживание, другие банки при обращении в БКИ будут видеть действующий незакрытый кредит, что затруднит получение следующих займов. В таких случаях в выдаче кредита отказывают, не вдаваясь в подробности.

И даже если сейчас вы не собираетесь занимать деньги, лучше предупредить появление трудностей с банками, чем потом исправлять ситуацию.

Источник: https://e-zaim.ru/finansovy-e-voprosy/kak-pravilno-zakryt-kredit

Как закрыть кредит в банке правильно и последствия незакрытого кредита

Главный редактор
·
06.11.2019

Представь ситуацию. Собираешься в отпуск в цивилизованные страны: чемоданы упакованы, билеты куплены, кот — у родственников. А на границе тебя разворачивают и отказываются выпускать.

Все потому, что миллион лет назад ты взял кредит на холодильник/плазму/машину (нужное подчеркнуть). Но при закрытии на кредитном счету осталась 1 сраная копейка. И спустя пару лет она превратилась в хренову тучу денег долга.

Ситуация утрирована, но не невозможная.

Прежде, чем влезать в кредитную кабалу — подумай дважды. Даже безобидная на вид кредитка, которой ты не пользуешься, может внезапно оказаться источником проблем. Но если другого выхода нет, держи пару советов:

• Внимательно читай договор с условиями кредитования. Менеджеры банков — хитросделанные, они могут забыть рассказать о комиссии за выдачу или закрытие кредита. А когда такой неприятный сюрприз вылезет наружу, будет уже поздно.
• Бери деньги в банке, а не у ростовщиков. Сегодня деньги в долг предлагают на каждом шагу. Только проценты в МФО зверские, а за просрочку могут и ноги переломать.

• Собирай бумажки. Платишь по кредиту через банкомат или онлайн — собирай все квитанции, печатай их и храни под подушкой! Возможно, они понадобятся, чтобы доказать, что ты не осел. Не выбрасывай чеки, пока не получишь справку о закрытии кредита. А ее заламинируй и храни с важными документами. На всякий случай.
• Звони почаще в банк. День погашения пришелся на выходной? — Позвони в банк, спроси, когда точно нужно платить, чтобы не просрочить. Даже если в прошлом месяце была та же фигня, лучше переспросить. Может, у банка каждую неделю меняются внутренние правила.
• Вноси последний платеж в отделении банка. Совет не самый рабочий. Операционисты — шестеренки. Они не контролируют, будет закрыт твой кредит или нет. В системе такой инфы не будет. Но в банке хотя бы можно будет спросить точную сумму и заебать сотрудника вопросами, чтобы не было никаких сюрпризов.

Важно! Не только банки могут диктовать условия. Не нравится договор — скажи менеджеру убрать или добавить пару пунктов. Тебе вряд ли откажут. Просто проследи, чтобы удаленные пункты не переименовали и не перенесли на другую страницу.

Самое важное — не забывай вовремя платить кредит. Наверняка в договоре будет огромный пункт о штрафах и пени за просрочку. Лучше не переплачивать еще больше. А если нет денег — иди в банк заранее.

Мне приходилось оформлять только реструктуризацию, я увеличила срок кредитного обязательства. Переплатила больше, чем рассчитывала, но меньше, чем за все штрафы и пени. Есть и другие лайфхаки. Например, кредитные каникулы.

Пообщайся на эту тему с сотрудниками банка до того, как появится просрочка овердохуя.

Тебе кажется, что внес последний платеж? У банка свое мнение. Вот примеры, почему твой займ в бюро кредитных историй числится как активный:

• Долг меньше рубля. Девочки на кассах в банке любят округлять. В компьютере сказано, что у тебя долг 12 356, 13 рублей. Но инфу про 13 сраных копеек могут даже не озвучить. И займ при наличии долга хотя бы в полкопейки не закроют.
• Переплата. Продал последнюю рубашку и выплатил банку 12 360 рублей? Но банку не нужно чужих денег. Для тебя откроют связанный счет и перечислят переплату туда. А может и другим образом будут хранить эти деньги. А чтобы не забывать о них, кредит останется активным.
• Дополнительный счет. Банки обожают дарить клиентам дополнительные услуги, о которых не просят. Получаешь кредит — получи и связанный банковский счет. И пока ты его не закроешь по заявлению, кредит тоже не до конца закрыт. А тебе о счете даже не сказали.
• Технический сбой. Внес последний платеж копейка в копейку, но вот незадача. Они поступили на счет на следующий день, потому что в банке был сбой и система не работала. А то уже штраф, пеня и незакрытый долг.

Но сложнее всего с кредитками. Даже если она лежит без дела, тебя ждет плата за обслуживание и автоматический перевыпуск карты после завершения срока действия. Ты ее не ходил получать? А это уже твои проблемы. Деньги за обслуживание все равно будут списываться.

Самое смешное, что тебе даже не позвонят, чтобы сообщить, что кредит не закрыт. Пока на счету не окажется приличная сумма, банк будет игнорировать проблему. А потом начнутся звонки, суд и прочие прелести просроченного кредита.

По своему опыту знаю, единственный способ закончить эту вакханалию — заказать справку о закрытии кредита. Не ждите радостных лиц, когда будете ее запрашивать. Девочки на кассе посмотрят на вас как на нищеброда. Радует только, что не скажут об этом вслух.

Банки не очень любят хэппи-энд, поэтому справка о закрытии счета:

• готовится почти 1,5 месяца;
• платная (не везде, но прецеденты имеются);
• выдается только по очень настойчивому требованию клиента.

Храни справку как зеницу ока. Банк может передумать и присвоить долг из неоткуда. Справка будет твоим единственным щитом. Поэтому убедись, что она без ошибок, помарок и с печатью банка. В ней должны быть написаны:

• твои ФИО (и паспортные данные);
• инфа по кредиту (номер договора, дата подписания, дата погашения);
• реквизиты банка;
• подпись представителя банка, который эту бумагу и выдаст;
• мокрая печать.

Внимание! Если ты взял не просто кредит, а ипотеку, то одной справкой не обойтись.

Целевой кредит — не самое страшное, что может случиться. Есть еще залоговые займы (ипотека) и кредитки. Последние — выдумка сатаны. Даже когда кредитную карточку разрезали на моих глазах, я сомневалась, что ничего не должна. Но в принципе кредитка и целевой кредит закрываются одинаково, поэтому отдельно расскажу про ипотеку.

Любой залоговый заем регистрируется в Росреестре. То есть при покупке квартиры ты дрочишься сначала с банком и продавцом, а потом еще с гос.

органами, куда подаешь документы о собственности и обременении. То есть получается, что по документам квартира твоя, но в примечаниях будет указано, что банк наложил на жилье обременение.

Ты питался пару лет одним дошиком и отнес последний платеж по ипотеке. Но вот облом, даже если ты ни копейки не должен на квартире все еще висит обременение! Потому что тебя ждет еще работа:

• взять справку о закрытии кредита;
• получить закладную с пометкой “оплачено, залог снят”;
• написать заявление в Росреестре.

Это немного упрощенный вариант, потому что в Росреестре от тебя потребуют гору документов, включая оригинал ипотечного договора. И получается, что с момента погашения ипотеки по-настоящему твоей квартира станет только через пару месяцев. Бумажная волокита длится долго.

А вот совет по закрытию автокредита — переоформи страховку! Банки любят доп.услуги, поэтому почти всегда требуют оформить страховку. Это неплохо, везде есть свои плюсы.

Если твою ласточку угонят, хотя бы не придется возвращать кредит полностью. Проблема в том, что получатель страховых выплат — банк.

Так что если ты выплатил автокредит полностью, а твою ласточку угнали, по старой страховке ты ничего не получишь. Немного обидно.

С обычными кредитами разобрались, осталось самое вкусное — досрочное погашение. Твои ожидания — в любой момент вносишь текущий остаток долга и закрываешь кредит без переплат и процентов за месяцы, указанные в договоре. Реальность — куча условностей, благодаря которым проще платить по стандартному графику.

Вот пример из реальной жизни. Тетка из Саратова взяла 300 тысяч под 33% годовых. Пару месяцев вносила платеж как нужно, а потом решила полностью досрочно закрыть займ. Пришла в банк, спросила остаток (овер 200 тысяч) и внесла все до копеечки. А через 2 года ей сказали, что у нее не закрыт кредит и долг в 170 тысяч.

Тетка обратилась в суд и дошла до Верховного суда. И везде ей сказали, что никто списывать этот долг не будет, банк все сделал правильно. Нежданчик, да? А все потому, что по договору досрочное погашение имеет кучу условностей:

• Нужно написать заявление на досрочное погашение за месяц и получить добро от банка;
• Кредитор имеет право взимать не только остаток долга, но и комиссию за досрочное погашение;
• Если комиссии нет, банк может требовать оплаты процентов, т.е. переплата по кредиту будет одинаковой, не важно, пользовался ты им 1 месяц или 1 год.

А некоторые банки вообще отказываются вводить услугу досрочного полного или частичного погашения. Поэтому и нужно внимательно читать договор до его подписания.

Для закрытия кредита нужно проявить активность. Если не ты — то никто. Банкам выгодно начислять штрафы и выкатывать долги. Будь бдителен и дотошен, Собирай чеки об оплате и постоянно доставай сотрудников банка по мелочам. А главное — получи справку о закрытии кредита и отсутствии открытых счетов в банке.

Источник: https://xn—-9sbjebdr5a7bi8ipa.xn--p1ai/kak-pravilno-zakryt-kredity-v-bankah

Особенности закрытия кредитного договора: на что обратить внимание +Фото и Видео

Как правильно закрыть кредит? Казалось бы, что может быть проще – оплачиваешь последний платеж и кредит закрыт, и вы свободны от финансовых обязательств перед банком. Но на практике не все бывает так идеально, как в теории.

После внесения последнего платежа, вы можете через пару месяцев получить звонок от банка с информацией об имеющемся долге, или о просрочке очередного платежа по кредиту.

Далее в статье мы рассмотрим, как закрыть кредит и не столкнуться с подобными ситуациями.

Когда вопрос имеет актуальность

Часто подобные ситуации возникают от того, что заемщики не внимательно читают условия договора. Кроме ежемесячных фиксированных сумм в графике платежей может быть последний взнос совсем мизерным в несколько рублей или даже копеек. Вот его-то часто и пропускают граждане, а это ведет к просрочке и штрафам и сумма в несколько рублей может обернуться долгом в несколько тысяч.

Даже если вы уверены, что вы оплатили все платежи, которые предусмотрены договором, не стоит на слово верить сотрудникам банка о том, что кредит закрыт полностью. Пока у вас открыт в банке кредитный счет, вы остаетесь активным клиентом банка. Для банка это хорошо, так как значительно улучшает статистику. Но для клиента это может обернуться неприятными последствиями: от «случайно» начисленных процентов, которые были насчитаны после закрытия кредита, до оформления кредита на ваше имя нерадивыми консультантами.

Для того чтобы избежать подобной ситуации важно понимать, что ответственность за прекращение отношений с банком лежит, прежде всего, на клиенте. И убеждаться самостоятельно в том, что никакого долга за вами не остается, а счет числиться закрытым.

Последствия неправильного закрытия кредита

• Погашенный кредит в Бюро Кредитных Историй будет отображаться как действующий, это, в свою очередь, негативно может сказаться на выдаче следующего займа,
• Начисление пени и штрафов на остаток долга, даже если долг был в несколько рублей,
• Технические сбои банковских программ или человеческий фактор могут к закрытому кредиту добавить задолженности или штрафов.

Что же делать при закрытии кредита? Пошаговая инструкция

Допустим, вы вносите последний платеж по кредитному договору, вы все сверили с графиком платежей, больше банку вы ничего не должны. А вот в этом стоит убедиться не только на словах, но и получить документальные подтверждения.

1. Уточните информацию о наличии долга после внесения последнего платежа. Это можно сделать в интернет-банке, по телефону или в отделении банка.
2. Обратитесь к операционистам банка, лучше, если это будет тоже отделение, где был оформлен кредит.
3. Запросите выписку с кредитного счета. Ее оформление занимает не более пары минут.
4. Сверьте выписку со счета с графиком платежей из договора кредитования. Убедитесь, что все суммы ежемесячных платежей внесены, и дебет с кредитом сошелся.
5. Если имеется какой-либо долг (даже в несколько рублей или копеек) погасите его сразу. Пара рублей задолженности может превратиться в несколько тысяч с процентами и пенями банка.
6. Сообщите банку о намерении закрыть свой кредитный счет и получить соответствующую выписку.
7. Для закрытия счета необходимо написать заявление по форме банка. Дату закрытия счета и получения соответствующей справки сообщит операционист. Копию написанного заявления с отметкой сотрудника банка о вручении необходимо оставить у себя. Как правило, на закрытие счета уходит до 1 недели, но есть примеры срока и до 2 месяцев. Это зависит от внутренних правил каждого конкретного банка. Удостовериться в закрытии счета можно при повторном посещении отделения банка с целью получить выписку о его закрытии.

ВАЖНО при закрытии кредитной карты, кроме заявления на закрытие счета необходимо написать заявления на отказ от перевыпуска карты. В случае отсутствия подобного заявления карта будет выпушена автоматически, а эта услуга, как правило, платная.

1. Возможен вариант, что сотрудники банка будут отговаривать вас от закрытия счета, так как подобные действия для банка означают потерю клиента. Поэтому могут возникнуть разного рода проволочки в виде переговоров с руководителем отделения, закрытия счета только в центральном офисе и прочее. Часто клиенты не хотят терять время и просто довольствуются устными заверениями сотрудников банка об отсутствии долга. Закрывать кредитный счет в банке после погашения основного долга и процентов обязаны по закону, причем без напоминаний со стороны клиента. Поэтому стоит подчиниться требованиям банка и пообщаться с кем надо, или съездить в другое отделение, чтобы получить-таки справку о том, что счет закрыт.
2. Отключите все дополнительные услуги, которые были подключены к счету: уведомления по смс, электронные выписки, мобильный банк и так далее. До момента закрытия счета за эти услуги будут списываться деньги.
3. Напишите заявление о расторжении договора страхования, сделать это лучше на этапе написания заявления о закрытии счета. Если страховой договор не будет расторгнут, он может быть пролонгирован, что повлечет за собой уплату страховых взносов. При расторжении на руках у клиента должны остаться копия договора и справка о том, что он расторгнут.
4. В назначенный день посетите банк для получения справки о том, что вы больше не являетесь клиентом банка, а сам банк к вам не имеет никаких претензий. Некоторые банки выдачу подобной справки сделали платной услугой, так, например, ВТБ-24 получение такой справки стоит 300 рублей.

• Образец справки можно посмотреть здесь.
• Скачать (DOCX, 44KB)
• Эта справка  защитит вас от всевозможных незаконных требований со стороны банка, если таковые появятся после закрытия кредитного договора.

Заявление на закрытие кредита: особенности составления

• Заявление составляется от руки в отделении банка лично заемщиком. Даже если операционисты говорят, что достаточно личного обращения, стоит настаивать на оформлении письменного заявления.
• Информация о клиенте может быть вписана уже в готовый бланк банка либо операционисты могут распечатать уже заполненное заявление для подписания.
• Перед подписанием готового заявления его необходимо внимательно проверить на соответствие данных.
• Для подписания заявления клиенту достаточно поставить свою подпись и текущую дату.
• Заявление составляется в двух экземплярах.
• Кроме подписи клиента заявление заверяется подписью операциониста и печатью банка.

Документы, которые стоит получить от банка при закрытии кредитного счета:

• Выписка со счета в банке, заверенная круглой печатью, которая будет подтверждать факт завершения выплат по кредиту.
• Копия страхового договора, если он был оформлен,
• Копия договора кредитования и графика платежей,
• Копии заявлений на закрытие счета, на отказ перевыпуска карты, об отключении дополнительных услуг и сервисов, о расторжении страхового договора,
• Справка о закрытие счета с круглой печатью и реальной подписью руководителя банка.

Справку о закрытии счета следует получать и при закрытии дебетовой карты. Так как к ней могут быть подключены и платные услуги, например овердрафт, за которые с вас будут списываться деньги и образовывать долг.

Все документы, полученные в банке при закрытии счета, следует хранить до 3 лет. Через три года заканчивается срок исковой давности, поэтому все претензии банка не будет иметь законных оснований.

ВАЖНО при закрытии кредитной карты специалист банка обязан карту уничтожить физически, то есть разрезать ножницами, например.

Закрытие кредита такое же важное и ответственное дело, как и его оформление. Внимательное отношение к завершению действия кредитного договора позволит избежать возможных штрафов за просрочку небольших платежей, возникновения негативной кредитной истории, убережет от возможных претензий со стороны банка.

Источник: https://iuristonline.ru/imushestvo_finansi/kak-pravilno-zakryt-kredit-v-banke.html

Как правильно закрыть кредит, чтобы не было проблем с банком?

Практика показывает, что если даже полностью закрыть кредит, в один прекрасный день можно получить звонок от коллекторов с требованием вернуть долг. При этом часто оказывается, что документов у человека уже не осталось. Во избежание подобных проблем необходимо обязательно получить справку о погашении задолженности и закрыть счет. Как это сделать, расскажем ниже.

ТОП лучших кредитов с самыми низкими процентами ⇒

Когда кредит считается закрытым?

Кредитные обязательства считаются погашенными, если клиент:

• полностью вернул основной долг, погасил всю сумму начисленных процентов, штрафы и пени;
• оплатил комиссию за дополнительные функции (например, за обслуживание карты, куда зачислялись заемные средства);
• подал заявление на закрытие кредитного счета и отключение дополнительных услуг.

По общим правилам, банк обязан автоматически закрыть счет после выплаты долга и выдать справку об отсутствии обязательств. Но на практике иногда кредиторы не утруждают себя такими нюансами: счета остаются активными, а справку никто не выдает, если этого не требует заемщик.

Почему бывают проблемы с погашенными долгами?

Последний платеж по ссуде может составлять очень маленькую сумму, иногда это несколько рублей или даже копеек. Такое часто бывает при аннуитетной схеме погашения. Бывают ситуации, когда заемщик, исправно выплативший почти весь долг, упускает из внимания последнюю несущественную выплату в пару рублей.

На остаток долга начисляются неустойки, которая со временем растет и может достичь довольно крупной суммы.

Недобросовестные банки умышленно не информируют заемщика о проблеме. Клиент надеется, что все хорошо и даже не подозревает, что до сих пор числится в должниках. Кроме того, из-за возникшей просрочки портится кредитная история.

Где взять кредит, если в прошлом есть просрочки ⇒

О проблемах с кредитом клиент зачастую узнает спустя длительное время, когда сумма переросла в серьезный долг с набежавшими процентами и штрафами.

Нельзя исключать и сбои в платежных системах. Например, плательщик внес деньги вовремя, но из-за работы сервиса они поступили на счет только на следующий день. Соответственно, долг немного вырос и внесенной суммы не хватило для его закрытия. Далее — по стандартной схеме. Задолженность растет, начисляются пени за просрочку. Почитайте, как правильно оплачивать кредит в банке.

Порядок закрытия кредита

Чтобы в будущем не иметь проблем с банком, закрывайте кредит в следующем порядке:

Сохраняйте квитианции

Чеки и выписки необходимо хранить в течение 3 лет, до окончания срока исковой давности. Документами об оплате вы сможете подтвердить свою правоту, в том числе в суде. После внесения последней оплаты сверьтесь с графиком и убедитесь, что этот платеж действительно последний.

Обратитесь лично в банк за подтверждением

Телефонные звонки и устные беседы с сотрудником банка не могут быть юридическим доказательством закрытия договора. Посетите отделение банка, в котором открывался кредит, запросите расчет и сверку по кредиту.

Как погасить кредит досрочно полностью или частично ⇒

По результату визита вы должны получить справку (заверенную подписью и печатью) о том, что все обязательства погашены и кредитор не имеет никаких претензий. Некоторые организации выдают документ спустя какое-то время, например, через 3 дня после закрытия счета (иногда справку делают 30-45 дней).

Иногда кредиторы берут дополнительную плату за эту услугу (до 200-500 рублей).

Закройте ссудный (кредитный) счет

Не стоит полагаться на устные обещания сотрудника банка. Напишите заявление (образец попросите у менеджера) и оставьте себе копию с отметкой банка о принятии.

Счет аннулируется в течение 1-2 недель. Точное время зависит от регламента организации. В дальнейшем рекомендуется снова посетить банк и удостовериться, что операция выполнена.

ТОП способов быстро закрыть все кредиты и рассчитаться с долгами ⇒

Убедитесь в закрытии страховки

Если при заключении сделки оформлялась страховка, напишите заявление о прекращении договора страхования в связи с погашением долга. При досрочном возврате уточните, есть ли возможность вернуть часть страховой суммы.

В каких банках можно взять кредит без страховки ⇒

Отключите дополнительные опции

Некоторые банки при оформлении кредита предлагают открыть карту для зачисления средств. Этот пластик также следует закрыть. Сотрудник должен уничтожить пластик при вас и принять заявление о закрытии карточного счета. Попросите отключить дополнительные услуги: СМС-уведомление, мобильный клиент и т.д.

Самые выгодные экспресс-кредиты, оформляемые по паспорту ⇒

Как закрыть кредитную карту

Если кредитка обходится слишком дорого, желательно закрыть ее как можно быстрее. Для этого следуйте стандартной схеме:

• погасите задолженность в полном объеме, уточнив актуальную информацию в офисе, личном кабинете или по телефону горячей линии банка;
• подайте заявление о расторжении договора и закрытии счета (в отделении банка или по почте);
• проследите чтобы сотрудник уничтожил пластик при вас (если банк обслуживает дистанционно, это придется сделать самостоятельно);
• получите справку об отсутствии долга (по почте или в офисе).

Читайте подробнее: как правильно закрыть кредитную карту ⇒

Заявление о закрытии счета кредиторы рассматривают 40-45 дней. Это время требуется для того, чтобы подтвердить отсутствие расходных операций, которые списываются спустя несколько дней.

Все полезные статьи о кредитах Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/zakryt-kredit

Как правильно закрыть потребительский кредит?

Подписав в банке кредитный договор, заемщик с облегчением выдыхает: «Кредит оформил — и это главное. А уж погасить смогу…».

И ведь взаправду погашает, без проблем и нареканий со стороны банкиров, да еще и намеревается закрыть займ досрочно. Одного только не знает — как это сделать правильно.

Между тем вопрос полного погашения и закрытия кредита – приоритет на завершающем этапе кредитования. Так давайте же, разберемся как закрыть кредит правильно.

Как закрыть кредит — рекомендации…

Заемщик по максимуму выполняет график выплат. Платежи не задерживает, если не считать одной-двух маленьких просрочек, притом вносит в полном объеме, с точностью до копейки. Как закрыть потребительский кредит в банке, задумывается при наступлении даты погашения.

По сути, это портрет образцового заемщика. Однако даже такой человек может спокойно испортить себе репутацию, не удосужившись в последний момент скоординировать личные действия с кредитовавшим банком.

Кажется, заемщик действует правильно. Обратившись еще раз к графику выплат, установит точную сумму платежа и привычным для себя способом внесет на ссудный счет.

Спустя месяц-другой, клиенту позвонят из банка и сообщат об образовавшейся задолженности в сотни, а то и тысячи рублей, выросших за счет штрафов из крайне маленькой суммы. Смешно, что причиной для разбирательств в итоге становится 30-50 рублей, которые банк начислил в виде дополнительной комиссии или, например, пени за вроде бы маленькую просрочку.

Что делать заемщику в этом случае

Дабы предупредить столь неприятную ситуацию, заемщик звонит в банк и просит оператора назвать точную сумму для полного погашения кредита.

Еще лучше – лично посетить кредитный офис и запросить у местного операциониста выписку с действующего ссудного счета.

После получения информации с заветными цифрами, заемщику оставалось внести деньги в кассу (ни в коем случае не округляя сумму и не переплачивая) и попросить у того же сотрудника акты, которые подтверждают отсутствие претензий со стороны банка.

Заемщик, основательно подстраховавшись, оформляет кредит на продолжительный срок, но при погашении, задумывается о преждевременном закрытии договора. К вопросу, как погасить потребительский кредит досрочно, приходит за месяцы или годы до завершения действия.

И, кажется, на горизонте снова нет никаких сложностей

Заемщик обращается к графику выплат, определяет по нему сумму для досрочного погашения и в день, когда решил, просто вносит деньги на счет и с довольным выражением лица заключает, что разобрался с кредитом раньше времени».Можно только представить, каково будет удивление, когда спустя некоторое время банк выйдет на него с рекомендацией немедленно погасить долг.

Конечно, будучи уверенным в правоте, заемщик отправится в кредитный офис и намекнет на ошибку. Но там же заемщика и огорошат.

И, естественно, той внесенной суммы, в которой не учитывались будущие проценты, на полное погашение в итоге не хватило.

Что делать в этом случае

Первым делом заемщик уведомляет о личном решении банкиров. Конечно же, не устно, а письменно, для чего составляет заявление на имя руководителя офиса с подтверждением намерений о досрочном закрытии кредита.

По прошествии 30 дней с момента подачи ( по закону столько отводится на рассмотрение соответствующей бумаги), клиент должен еще раз прийти в банк, уточнить у операциониста размер досрочного платежа и только потом обратиться в кассу, чтобы внести на ссудный счет точную сумму.

Ну а под конец, как и в первом случае, остается просто получить нужные бумаги.

Необходимые для закрытия кредита акты

Как уже успели отметить, для окончательного погашения займа, внести на счет положенную сумму недостаточно. Как минимум, банкиров об этом нужно дополнительно уведомить. Для полного спокойствия нужно еще и проследить за исполнением кредитором прямых обязательств.

• паспорт и кредитный договор. Без этих бумаг заемщика даже слушать никто не будет. Брать с собой эти бумаги придется постоянно;
• заявление на досрочное погашение кредита в двух экземплярах. Одно заявление передается в банк. Другое, заверенное синей печатью руководителя офиса, остается на руках у заемщика;
• заявление о получении справки, которая засвидетельствует закрытие кредита и отключение применявшихся для содержания счетов и услуг. Оформляется на специальном бланке, получить который можно в отделении банка. При этом заемщик вправе потребовать у банкиров заверенную копию.

Акты, подтверждающие погашение кредита

Людям свойственно ошибаться. Но одно дело, когда отвечаешь за личные ошибки, и другое – когда приходиться исправлять чужие.

Поэтому, дабы не переживать насчет того, а закрыт ли кредит и не позвонят ли потом из банковской службы безопасности, с просьбой оплатить многотысячный долг, заемщику будет лучше перестраховаться и сыграть на опережение.

Например, запросив в банке акты после погашения кредита, которые смогут официально подтвердить отсутствие финансовых претензий со стороны кредитной организации.

• выписка движения средств по кредитному счету и действовавший на момент закрытия календарный график платежей. В случае возникновения спорной ситуации эти два акта станут доказательством невиновности заемщика;
• справка о погашении кредита. Выдается не моментально, а в течение 2-8 недель. Если сотрудник банка откажется предоставлять такую бумагу, с аналогичной просьбой обращайтесь, либо напрямую к руководителю офиса, либо в центральный офис;
• справка о закрытии счета и отключении дополнительных услуг. Выдается при карточном кредитовании. При необходимости такой акт о погашении кредита запрашивается и по потребительскому и по целевому займу.

Порядок расторжения кредита

Часто, мысль об оформлении потребительского займа возникает спонтанно.

Случается, человеку и деньги срочно не нужны, да и сам понимает, что возвращать потом будет тяжело, но нет – загоревшись идеей, непутевый заемщик все-таки идет в банк и заключает кредитный договор.

Озарение посетит спустя пару дней, и человек немедленно же захочет разорвать соглашение. Только вот дадут ли разрывать соглашение, это другой вопрос.

Как показывает практика, шансы остаются. Однако, заемщику придется попотеть, потому как расторгнуть договор потребительского кредита без веских на то оснований будет непросто.

• Расторжение договора по соглашению обеих сторон. Простой и безболезненный для заемщика выход из ситуации. Если клиент найдет понимание в банке и убедит кредиторов закрыть договор раньше времени, значит, выйдет из ситуации с минимальными потерями, вернув только сумму базового долга и оплатив набежавшие за пару дней проценты. Это, если банк попадется лояльный. Потому что в другом учреждении, подобное заявление могут и не принять. А в третьем, если и согласятся рассмотреть запрос о досрочном расторжении кредита, то только спустя 3 или даже 6 месяцев с момента оформления;
• Расторжение договора в одностороннем порядке. Если кредитор не захочет разрывать контракт «по-хорошему», заемщик инициирует процесс досрочного погашения кредита. Банкиры, конечно встают в позу. Как вариант – начнут угрожать весомыми штрафами за разрыв договора, да и просто-напросто откажутся принимать заявление. Если так, будет не лишним напомнить о 32 статье Закона «О защите прав потребителей», которая гласит, что потребитель вправе расторгнуть договор об услуге и исполнении заключенного договора при условии оплаты расходов, понесенных исполнителем. Эта же статья косвенно признает незаконными штрафные санкции за досрочное закрытие кредита;
• Обращение в гражданский суд. Если банк продолжит возражать против инициатив заемщика, у последнего появится смысл написать исковое заявление в суд. Но так как расторгнуть потребительский кредит на основании одного желания у него не получится, клиенту придется основательно подготовиться и подыскать убедительный довод, который смог бы подтвердить нарушения банком условий кредитного договора, Закона «О защите прав потребителей» либо Закона «О банках и банковской работе».

Акты для расторжения кредитного договора

• заявление о расторжении договора или дополнительного к нему соглашения;
• либо заявление на досрочное погашение кредита.

• исковое заявление;
• квитанция об уплате государственной пошлины;
• бумаги, начиная с кредитного договора и заканчивая выпиской движения средств по ссудному счету, которые подтверждают обстоятельства, сподвигшие заемщика выдвинуть личные требования.

• Что касается бумаг, которые засвидетельствуют расторжение договора и отсутствие претензий между обеими сторонами, то список ограничится той же выпиской, заверенным графиком платежей, а также справками о полном погашении займа и закрытии кредитного счета.
• (2 4,50

Источник: https://kreditvonline.ru/ipoteka/kak-pravilno-zakryt-potrebitelskij-kredit.html

5 правил и 7 советов, как легко и быстро погасить кредит без просрочки! Как закрыть кредит в конце погашения правильно: советы

При сегодняшней экономической ситуации в стране и нестабильном материальном положении большей части работающего населения, тема кредитов становится все более спорной, а задолженности по ним постоянно растут. И мы предлагаем рассмотреть, как же правильно с этим бороться.

Следует признать, что многие из нас хотя бы раз сталкивались с кредитом. Заманчивое и выгодное для банков и государства решение, для обычного гражданина часто может обернуться просто огромной долговой ямой.

Ведь один кредит нередко тянет за собой одолжения у родственников и друзей, а еще более печальный вариант — повторное кредитование у второго или третьего банка для погашения уже существующего кредита.

Поэтому мы готовы дать вам несколько советов и ценных правил, как можно быстро погасить кредит, без особых потерь, испорченной кредитной истории и долговой ямы.

5 главных правил, как правильно и быстро погасить кредит или закрыть кредитную карту

Эти основы, чтобы быстро погасить кредит, стоит учесть еще до его оформления. То же самое касается и кредитной карты. Это отдельный разговор — ее лучше вообще спрятать подальше или вовсе при возможности не оформлять.

На психологическом уровне кредитка создает иллюзию, что у вас есть деньги на какую-нибудь трату. Не было бы этих денег, большая часть покупок и вовсе не была бы совершена! Поэтому первое и важное правило — берем кредиты лишь на действительно важные вещи, а кредитку по возможности не оформляем!

Не оформляйте кредитку или кредит без надобности!

Но если вы уже имеет кредит или владеете кредитными средствами по карте, запомните еще несколько правил их использования:

1. Платите раньше! Это касается любого вида кредита. Конечно, при оформлении вы должны учитывать дату платежа. Но, возможно, у вас произошли изменения на работе, поэтому зарплату вы получаете позже. В этом или другом случае — гасим сразу в день выплаты (или в ближайшие дни), но пока деньги не распределены и не потрачены.
2. Гасите досрочно! Опять же, при оформлении стоит учитывать эти моменты, чтобы закрыть кредит раньше сроков и не оказаться в минусе. Если вам невыгодно закрыть его раньше — значит, вы неправильно выбрали условия кредитования.
3. Старайтесь иметь финансовую подушку! Вы ее должны создать еще до оформления кредита — это в идеале. Если же ее нет, значит, хотя бы по 5-7% от вашей полученной суммы сразу же отложите на депозит или в банку дома. Вам так морально будет легче, что вы в случае кризиса сможете заплатить за кредит хотя бы 2-3 месяца.
4. Стараемся все свои дополнительные деньги вносить на кредитную карточку. Пусть даже по 50 рублей, но не тратить их, а откладывать на погашение кредита.
5. Учитесь экономить и откладывать свои денежные поступления! А имея в своем распоряжении кредит на все случаи жизни, то экономить получается куда сложнее. Но самое главное — не ходите в магазин каждый день, делайте закупки 1-2 раза в неделю, не поддавайтесь на уловки скидок и акций. Если этот товар вам действительно нужен и он по выгодной цене — это другое дело. Но чаще акции лишь привлекают внимание и вы покупаете по итогу то, что даже не собирались брать. Больше информации о правилах экономии своего бюджета и накоплении даже при небольшой зарплате вы можете прочитать в нашей статье «Как правильно копить деньги?»

Это учтите до кредитного оформления

7 советов, как легко и быстро погасить кредит

Эти советы идут параллельно и дополняют вышеуказанные правила, чтобы быстро погасить кредит:

Проведите полный анализ своих доходов и расходов, а еще лучше — ведите домашнюю бухгалтерию!

Это некое дополнение 5 правила. Но это первое, с чего следует начать – проанализировать свои возможности. Для этого лучше всего будет завести книгу доходов и расходов, куда вы постоянно будете записывать все (!) движения средств.

С помощью таких записей вы сможете полнее охватить картину своих возможностей, понять, на чем можно сэкономить, чтобы освободившиеся деньги собрать к дате погашения кредита и более рационально планировать бюджет. Определившись со сроками выплат, их следует строго придерживаться.

Нужная сумма к этому моменту должна стать вашей основной целью на весь период погашения кредита.

Дополнительная экономия и еще раз экономия на оформлении субсидий!

Хорошим подспорьем будет субсидия по оплате коммунальных услуг, если ее удастся оформить на этот период, и какая-то дополнительная государственная помощь, например, возврат налогов или бесплатные лекарства для детей, полученные через фонды.

 Максимально экономим на всем! Конечно, она не должна касаться жизненно важных вещей – лечения, питания (но креветки можно положить на место), оплаты коммунальных услуг. А вот шопинг на спонтанные покупки и развлечения, вполне могут подождать до лучших времен.

Вы удивитесь, но если постоянно отказываясь от различных мелочей, в виде ужина в кафе, поездки на такси или какой-нибудь не очень нужной вещицы, сможете сэкономить значительную часть суммы для погашения кредитного долга.

В качестве шпаргалки

Ищем и находим дополнительные источники доходов!

На время выплаты кредита можно найти какую-то дополнительную работу, оформиться на полторы ставки по месту основной работы или брать какие-то разовые подработки.

Подумайте, что вы можете делать, какие услуги оказывать. Все средства, полученные от таких подработок, следует откладывать и использовать строго на погашение кредита.

Но небольшая поправка — работать по 20 часов вредно для организма!

Переплата по кредиту

Экономия и подработки вполне способны увеличить ваши выплаты по кредиту на 8-15%, что позволит закрыть кредит быстрее, чем предполагалось изначально и принесет выгоду. Т.к.

банк в этом случае меньше на вас заработает. Но в любом случае старайтесь бросать на кредитный договор сумму больше. Даже если это не 10-12%, хотя бы округляйте в большую сторону до круглой суммы.

Причем считайте не рублями или копейками, а десятками.

При нескольких кредитах выстраивайте правильные приоритеты

Если у вас несколько кредитов, то основное внимание надо уделить тем, по которым самая высокая процентная ставка.

Это позволит минимизировать сумму переплат, а сэкономленные деньги — направить на погашение других кредитов.

Кроме того, после погашения наиболее «дорогих» кредитов выплата тех, которые «дешевле» позволит сократить количество задолженностей. В заключении следует переходить к выплате долгосрочных кредитов.

Приоритеты кредитования

Спасательный круг в виде рефинансирования

Проще говоря, это предоставление банком более выгодных условий по кредиту, позволяющих снизить размер переплат. Такие услуги позволяют заемщику, например, оформить новый кредит для погашения старого под более низкую процентную ставку или объединить нескольких кредитов в один.
Но в таких услугах есть много «подводных камней».

Например, никогда не следует брать микрозайм, по нему получаются самые большие переплаты, или не стоит брать более крупный кредит для погашения более мелких – это, как правило, приводит к долговой яме. Поэтому прибегая к услугам рефинансирования, следует внимательно изучить все условия и взвесить свои возможности.

Как закрыть кредит в конце погашения правильно: советы

После совершения последнего платежа важно правильно закрыть кредит и взять в банке справку, что вы больше ничего не должны.

 Иначе можно попасть в неприятную историю, когда у вас на остатке оказывается несколько копеек (да, бывают такие случаи), а банк продолжает начислять на них проценты.

В итоге, пока вам станет об этом известно, может набежать немаленькая сумма долга и будет испорчена кредитная история за несвоевременное погашение долга. Поэтому всегда идем в банк для закрытия кредита и получения специального подтверждающего это документа.

Видео: Как быстро погасить кредит и рассчитаться с кредитками?

Источник: https://heaclub.ru/5-pravil-i-7-sovetov-kak-pravilno-i-bystro-pogasit-kredit-bez-prostrochki