Где взять кредит если везде отказывают и как повысить шанс на одобрение займа в банке

Кредитование физлиц – одна из главных статей дохода для банков. Но далеко не все клиенты получают одобрение своих заявок. По каким причинам чаще всего банки отказывают потенциальным заемщикам?

Основные причины отказа

Одной из веских причин является недостаточный размер заработной платы заявителя. По закону ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины дохода заемщика.

Такой же серьезной причиной считается плохая кредитная история у человека, обратившегося за кредитом.

В крупных банках почти всегда требуется обеспечение кредита в виде залога. Отсутствие или недостаточность его – еще один мотив для отказа клиенту.

Если человек не может документами подтвердить свой доход, ему, скорее всего, откажут в любом банке. То же самое – недостаточный стаж работы на одном месте. В разных банках на этот счет свои требования – от 3 месяцев до одного года.

Закредитованность заявителя – наличие одного или нескольких действующих кредитов – может повлечь за собой отказ в выдаче очередного займа. Также серьезной проблемой является отсутствие постоянной или временной регистрации заявителя в регионе, где находится банк.

Неофициальная работа, серая зарплата не дают возможности представить справку 2-НДФЛ, которая требуется практически во всех банках. В таком случае приходится подтверждать свою состоятельность с помощью платежных документов, выписок из банковских счетов и т.д.

Как банки рассматривают заявки?

Прием и обработка заявок происходит в несколько этапов. Первый – это собеседование менеджера по кредитам с клиентом, во время которого ему задают вопросы о том, какой нужен кредит, на какую сумму, на какие цели и т.д.

Вопросы могут быть неожиданными и на первый взгляд не относящимися к теме разговора.

Это своеобразное анкетирование, в результате которого менеджер ставит оценку заявителю и вносит в программу свою метку, по которой банк выносит решение.

Следующим этапом будет запрос в бюро кредитных историй. Ответ приходит почти мгновенно. Если у клиента отрицательная история, может сразу же поступить отказ. Если нарушения незначительные, анкету отправят на дальнейшее рассмотрение.

И третий этап – скоринг, то есть, автоматизированная оценка клиента по специальной оценочной шкале. Каждый пункт в анкете получает баллы. Если не наберется определенное количество баллов, ответ будет отрицательным. Оцениваются такие параметры:

• Возраст заемщика. У людей среднего возраста больше шансов, меньше – у молодых клиентов.
• Пол. Женщинам отказ приходит реже.
• Наличие детей. Чем больше детей, тем меньше баллов.
• Образование. Высшее образование – это больше баллов.

Дальше ставятся баллы за должность, стаж, семейное положение, наличие личного имущества. При скоринговой оценке выявляется кредитоспособность клиента, также выясняется, склонен ли он к просрочкам.

После выяснения всех характеристик клиенту могут сразу одобрить заявку или отказать. А могут отправить на проверку в службу безопасности. Здесь перепроверяются все данные анкеты и скоринговой оценки, при необходимости делаются запросы в службу судебных приставов на предмет наличия долгов у гражданина.

Это необходимо для оформления кредитного договора и выдачи займа – наличными или на карту, по выбору заемщика.

Способы получить деньги

Если банк отказал в кредите, а деньги нужны срочно, придется искать другие способы взять их взаймы. Какие еще есть варианты?

Куда обращаться за ссудой?

Кроме крупных банков, в которые в первую очередь обращается потенциальный заемщик, есть еще коммерческие розничные банки. Наиболее лояльными в отношении заемщиков считаются:

• «Тинькофф Банк».
• «Восточный экспресс».
• «Ренессанс Кредит».
• «Русский Стандарт».
• КБ «Пойдем».

В этих учреждениях есть больше вероятности получить заем даже с испорченной кредитной историей. Но у них есть общая особенность – высокие процентные ставки.

Получение денег через ломбард

При наличии у заемщика личного имущества, которое можно заложить в ломбарде, он получит деньги в день обращения.

Это могут быть изделия из драгоценных металлов, автомобиль, дорогостоящая техника, недвижимость. За залоговое имущество ломбарды дают не больше 50% рыночной стоимости. Никаких штрафов или пеней они не берут.

Если клиент не выкупает свое имущество в срок, оно остается у ломбарда и реализуется.

Донорские кредиты

Люди, которым отказано в банковском займе, часто прибегают к услугам кредитных доноров.

Это физлица, которые соглашаются за определенный процент оформить чужой кредит на себя, на том условии, что платежи фактическим должником будут вноситься своевременно.

Есть два пути — обращаться в специально созданные конторы или искать подставного заемщика самостоятельно. Услуга не из дешевых: со всеми процентами, страховками и вознаграждением донору человек переплачивает иногда до 100%.

Займы у частных лиц

Есть немало лиц, зарабатывающих на процентах от ссужаемых другим денег. Это так называемые ростовщики. Самое простое — найти кредитора через знакомых.

Оформление долга происходит быстро: заключается договор – долговая расписка заверяется у нотариуса (желательно) – выдаются деньги наличными. В Интернете есть риск нарваться на мошенников. Так, встречаются предложения, по которым нужно вносить предоплату, и это должно насторожить.

Поэтому лучше обратить внимание на сервисы частных займов, где могут предоставить базу кредиторов в конкретном городе. Ставка начинается от 5-8% в месяц.

Кредит у брокеров

Кредитные брокеры охотно помогают неудачливым заемщикам найти способ получить деньги в долг.

Они владеют большой базой данных и в короткий срок промониторят все финансовые учреждения, в которых реально можно взять кредит по конкретным параметрам клиента.

В некоторых брокерских конторах есть услуга – защита интересов клиента в банках. За услуги брокера придется заплатить, обычно ставка составляет 15% от суммы кредита.

МФО

Если все другие способы занять денег не помогли, остается обратиться в МФО. Это крайний случай, потому что микрофинансовые организации ссужают средства под большие проценты, и есть риск оказаться в долговой яме.

В то же время небольшие микрозаймы, возвращаемые своевременно, не только выручат заемщика, но и помогут выправить его плохую кредитную историю.

Заявку можно подать на сайте организации, одобрение обычно приходит в считанные минуты.

Заем на кредитную карту

Дистанционный микрозайм на кредитную карту может выручить, когда срочно нужны деньги. При всей заинтересованности и дороговизне микрокредитования МФО предъявляют жесткие требования к пластику:

• Это должна быть именная карта нового образца VISA, Mastercard или Maestro, выпущенная в одном из банков РФ, с функцией 3D-SecureCode.
• Подключение СМС-банка.
• На счете должны быть минимальные средства для привязки и верификации карты.

Если карта подходит под все требования, микрофинансовая организация зачислит деньги быстро и без лишних проверок. Если нет – придется искать альтернативные варианты.

Другие способы

МФО может перечислить кредит другими способами:

• на дебетовую банковскую карту:
• на счет в банке;
• переводом через платежные системы «Contact», «Золотая корона» и др.;
• на электронные кошельки «Яндекс.Деньги», «Киви» и др.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/gde-vzjat-kredit-esli-vezde-otkazyvajut/

Где взять кредит если везде отказывают и как повысить шанс на одобрение займа в банке

Когда потенциальный заёмщик сталкивается с вопросом, где взять кредит, если везде отказывают, в первую очередь ему необходимо обратить внимание на те финансовые организации, услугами которых он пользовался ранее.

Даже если в банке оформлена дебетовая карта, на которую поступает заработная плата, или открыт вклад – это уже увеличивает шансы на одобрение.

Если же это первый опыт обращения в банк, решить вопрос помогут несколько простых советов.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:

Почему банки отказывают в выдаче кредита

В правилах кредитования физических лиц каждый банк указывает информацию о том, что в выдаче займа может быть отказано без объяснения причин. Но даже если клиенту не названы пункты, по которым его сочли ненадёжным, он может самостоятельно их выявить, проведя небольшой анализ.

При рассмотрении заявки на кредит учитываются такие критерии:

1. Возраст. В России гражданин признаётся дееспособным в 18 лет. И с этого возраста он может взять кредит. Но чаще всего выставляется ограничение 21 год.
2. Место работы. Финансовая организация должна быть уверена, что выданные клиенту деньги будут возвращены в срок. Поэтому немаловажное значение имеет место работы, наличие высокой «белой» зарплаты. Если же источники дохода не подтверждены документально, к таким сведениям банк отнесётся с недоверием.
3. Кредитная история. Надёжными заёмщиками считаются люди с положительной кредитной историей, хранящейся в БКИ. Если ранее человек допускал просрочки, у него имеются непогашенные займы, в новом кредите ему будет отказано. Также с подозрением банковские учреждения относятся к клиентам, у которых ещё нет КИ. Так как это не даёт гарантии благонадёжности.
4. Недостоверная информация. При подаче заявки на кредит заёмщик заполняет специальную анкету. В ней указывается вся необходимая информация. Эти данные тщательно проверяются службой безопасности банка. Если в анкете будет найдена информация, которая не соответствует действительности (например, указана завышенная зарплата), человек автоматически получит отказ, так как пытался обмануть кредитора.

Не одобряют банки и по причине частой смены работы

Таким образом, если человеку везде отказывают в оформлении займа, ему следует обратить внимание на эти пункты и по возможности исправить ситуацию. Или же поискать компанию, которая более лояльно относится к клиентам.

Где взять кредит, если везде отказывают

Исходя из реальных отзывов, можно составить список банков, которые дают кредит даже «проблемным» заёмщикам:

1. Тинькофф. Один из популярных на сегодняшний день банков. Его основным преимуществом выступает дистанционность. У компании нет офисов обслуживания, и вся работа осуществляется в удаленном режиме – по телефону, через интернет. Кроме этого, банк славится своим лояльным отношением к заёмщикам. По одному документу – паспорту, человек может получить до 2 миллионов рублей. А с предоставлением залога – и до 15 миллионов.
2. Ренессанс Кредит. Не слишком высокие требования к заёмщикам предъявляет и Ренессанс Кредит Банк. Чтобы получить деньги, клиент должен работать на одном месте не менее 3 месяцев и иметь ежемесячный доход не меньше 8 тыс. руб. Единственное ограничение – возраст. Если клиент не получал индивидуальное предложение от банка, то рассчитывать на заем он может только при достижении 24 лет. Оформить заявку на кредит в Ренессанс банке можно онлайн или в любом из офисов.
3. Почта банк. Если срочно нужен кредит без справок о доходах, следует обратить внимание на Почта банк. Компания предлагает комфортные условия кредитования с высоким одобрением заявок. В 2019 году на любые цели можно получить до 1 миллиона рублей под процентную ставку от 9,9% годовых. Минимальный возраст заёмщика – 18 лет.

Если потенциальный заёмщик не подходит по требованиям или у него плохая кредитная история, взять деньги он может в микрофинансовой организации. Хотя такие компании предлагают очень высокий процент, они лояльно относятся к своим клиентам.

Как повысить шансы на одобрение

Самый простой способ увеличить шансы на одобрение заявки – это собрать наиболее полный пакет документов. Туда необходимо включить:

• паспорт;
• справку о зарплате (форма 2-НДФЛ или банка);
• справку об иных доходах (пенсии, пособии, стипендии);
• копию трудовой книжки или трудового договора;
• СНИЛС;
• ИНН;
• удостоверение водителя.

Также можно приложить полис добровольного медицинского страхования или паспорт заграничного образца. Что дополнительно подтвердит финансовую стабильность.

Кроме этого, имеются и другие варианты повысить шансы:

1. Оформить кредит под залог или привлечь поручителя. В этом случае риски банка от неуплаты долга значительно снижаются, и как следствие повышается шанс, что заявка будет одобрена.
2. Если человек обращается за займом впервые, ему необходимо сформировать положительную КИ. Для этого можно попросить сначала небольшую сумму и своевременно её выплатить. Или же приобрести товар в кредит.
3. Хорошим показателем при рассмотрении заявки считается наличие у клиента открытого вклада или лицевого счёта. Поэтому если человек думает, что в выдаче кредита ему могут отказать, он может сначала сам положить деньги в банк.

Для заёмщиков с плохой кредитной историей некоторые банки разработали специальные предложения по её улучшению («Кредитный доктор» в Совкомбанке, «Исправление КИ» в Восточном).

Программы улучшения КИ включают в себя несколько кредитных продуктов, для получения которых к заёмщику предъявляются минимальные требования.

После того как человек выполнит принятые на себя обязательства, данные о своевременном погашении отправляются в бюро кредитных историй, тем самым закрывая негативную информацию. Когда кредитная история будет исправлена, человек может обращаться за деньгами в любой другой банк.

Такие условия предлагаются по программе «Кредитный доктор» в Совкомбанк

Каждая банковская организация выдвигает свои требования к потенциальным заёмщикам.

Если человеку отказывают сразу в нескольких банках, ему необходимо тщательно проанализировать ситуацию и найти, в чём скрывается проблема, чтобы её устранить.

Кредиторы стараются работать с клиентами, которые имеют положительный кредитный рейтинг и умеют своевременно погашать задолженности без просроченных выплат. Поэтому в случае наличия плохой КИ следует заняться её улучшением.

Источник: https://zaim-bistro.ru/potreby/gde-vzyat-kredit-esli-vezde-otkazyvayut

Как увеличить шансы на одобрение кредита банком

Банки ужесточают требования к заемщикам, поэтому даже с хорошей кредитной историей получить кредит получается не всегда. Но повысить шансы на одобрение кредита в банке можно, если прибегнуть к нескольким простыми способам.

Обращайтесь в «свой» банк

Под «своим» подразумевается тот банк, к услугам которого вы прибегаете чаще всего, например, где вы получаете зарплату, пенсию или другой доход; имеете открытый вклад или накопительный счет; уже брали кредит и благополучно его выплатили; оформили кредитную карту.

Воспользуйтесь преодобренным кредитом

Если банк уже одобрил вам заем, то имеет смысл подать заявку в него. Если вам одобрили некую сумму, значит ваш кредитный рейтинг в этом конкретном учреждении довольно высок.

Важно понимать, что наличие предодобренного предложения не гарантирует выдачу кредита на указанных условиях. Банк производит предварительный скоринг, поэтому в реальности после тщательной проверки условия могут оказаться скорректированными. Например, будет повышена ставка или снижена максимальная сумма кредита. Это нормальная практика, часто применяемая банками.

Однако наличие предодобренного предложения полезно тем, что вы знаете, что данный банк с высокой долей вероятности выдаст вам кредит. Но что делать, если подобных предложений нет, а в зарплатный банк обращаться невыгодно?

Предоставьте максимум документов

Банки предлагают несколько кредитных программ, в том числе без справок, залога и поручителей. Но, как правило, по таким программам к заемщикам предъявляются наиболее жесткие требования.

И даже при наличии хорошей кредитной истории одобрение получить выходит не всегда. Повысить шансы на одобрение нужной суммы можно, если предоставить банку максимум сведений о себе.

Помимо паспорта и СНИЛС можно предоставить следующие документы:

• ИНН;
• военный билет (желательно, чтобы заемщик уже отслужил или был признан негодным к военной службе — так для банка снимается риск, что плательщика призовут в армию до окончания выплаты займа);
• дипломы об образовании и повышении квалификации (это подтверждает, что заемщик в случае чего легко найдет другую доходностью работу);
• копию трудовой книжки для подтверждения карьерного роста и постоянного трудового стажа;
• сведения о дорогостоящем имуществе в собственности — это выступает косвенной гарантией того, что заемщик в случае чего расплатится с долгами, продав что-то из имущества.

Словом, чем больше документов — тем лучше. Так банк будет уверен, что клиент ничего не скрывает и намерен стать добросовестным плательщиком. Кроме того, это поможет снизить ставку.

Программы экспресс-кредитования «По двум документам» являются для банка достаточно рисковыми, поэтому они страхуются от возможных потерь путем повышения ставки и навязывания дополнительных услуг.

Лучше всего кредитоваться по стандартным программам.

Покажите наличие нескольких источников дохода

Конечно, для банка самым весомым источником дохода заемщика является его заработная плата. Некоторые учреждения даже предъявляют минимальные требования к зарплате — например, «Райффайзенбанк» требует от заемщиков в регионе доход от 30 тыс, «Альфа-Банк» — 20 тыс, а ВТБ — 5 тыс рублей.

Отсутствие работы может стать существенным препятствием к получению займа, даже если у потенциального плательщика блестящая кредитная история. Следовательно, официальный доход нужно иметь обязательно. Причем это не всегда только зарплата — заемщик может получать доход от сдачи имущества в аренду или торговли ценными бумагами. Главное условие — доход необходимо подтвердить документально:

• прибыль предпринимателя подтверждается с помощью налоговой декларации, книги учета доходов и расходов или выписки с расчетного счета;
• доход от сдачи имущества аренды — договором с арендатором, заполненной и подтвержденной налоговой службой декларации 3-НДФЛ;
• прибыль от ценных бумаг — справкой от брокера;
• стипендия — справкой из деканата;
• пенсия — выпиской из ПФР или «пенсионного» расчетного счета;
• доход от выполнения разовых работ (актуально для фрилансеров, сезонных работников, строителей) — договором с работодателем и справкой 2-НДФЛ;
• гонорары, авторские отчисления, прибыль от патентов — выписками и справками из соответствующих ведомств и организаций.

Важно: в качестве дополнительного дохода банками не рассматриваются социальные пособия, алименты, разовые выплаты из бюджета, налоговые вычеты, благотворительные выплаты. 

Наличие дополнительного дохода вместе с официальной зарплатой выступает практически стопроцентной гарантией одобрения кредита в любом банке.

Предложите залог в качестве обеспечения

Чтобы повысить доверие банка к себе, можно предложить в качестве залога дорогостоящее имущество: автомобиль, мотоцикл и другой транспорт; квартиру, дом или другую недвижимость; дорогую бытовую технику; драгоценности, украшения, предметы искусства, коллекционные или инвестиционные монеты. Некоторые банки принимают под залог ценные бумаги или, например, шубы. Но чаще всего кредит выдают под залог недвижимости и автомобиля.

Следует учесть, что помимо стандартных документов, подтверждающих ваше право владения имуществом, нужно будет подготовить его оценку. Банк одобряет кредит в пределах 70-80% от оцененной рыночной стоимости залогового имущества. Срок кредитования, ставка и прочие параметры кредита определяются индивидуально.

Найдите поручителей

Еще одним вариантом повысить шансы на одобрение кредита является привлечение поручителей. Важно, чтобы они соответствовали основным требованиям:

• имели постоянный и стабильный доход, который можно подтвердить с помощью справок и выписок;
• не выступали поручителями или созаемщиками по другим кредитам и сами не имели долгов (просрочек) перед банками;
• не имели судимостей;
• соответствовали базовым требованиям банковской организации (возраст, прописка, стаж работы).

Поручитель не обязательно ваш родственник — это может быть коллега по работе, друг семьи и даже сосед. Но в подавляющем числе в качестве поручителей выступает кто-то из членов семьи. При оформлении ипотеки супруг или супруга основного заемщика обязательно выступает созаемщиком, даже если не имеет дохода.

В целом, чем надежней поручитель, чем выше шансы на одобрение кредита. Его доход суммируется с доходом заемщика, в результате удается повысить максимальный размер ссуды.

Несколько лайфхаков

Не следует подавать несколько заявок в разные банки одновременно.

Каждое обращение в банк фиксируется в кредитной истории, поэтому может сложиться впечатление, что заявитель желает получить множество займов.

Опасаясь такой ситуации, банки могут отказать в выдаче кредита даже при наличии положительной кредитной истории. Правильным решением будет подавать заявки последовательно, с перерывом в несколько дней.

Если банки постоянно выносят отказ, но вы уверены, что у вас положительная кредитная история, сделайте запрос на ее получение через БКИ. Возможно, в КИ вкралась ошибка. Например, вас перепутали с однофамильцем. Направьте в БКИ заявление об исправлении неверных сведений.

Частой причиной отказа является несоответствие заемщика базовым требованиям, выдвигаемым банком.

Проверьте, соответствуете ли вы возрастному цензу, прописаны ли в месте нахождения отделения банка (и не истекла ли временная прописка), достаточен ли уровень дохода и соответствует ли он суммарной кредитной нагрузке. Банки следят, чтобы сумма всех выплат по кредитам и займам не превышала 30% ежемесячного дохода.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/596c7b43d7d0a6973d3c3b03/5d8220b2df944400aec16302

Где и как взять займ, если нигде не дают и отказали все мфо

Не стоит паниковать в ситуации с отказом в кредитовании. Даже при наличии действующих просрочек имеется возможность одолжить небольшую сумму. Рассмотрим, где и как взять займ, если нигде не дают и отказали все МФО.

Почему не дают займ онлайн

Случается часто, когда по заявке на микрокредит выносится отрицательное решение. Отсюда возникает логичный вопрос — как получить деньги и где взять займ онлайн, если везде отказывают?

Отказывать заявителю в микрокредитовании кредитное учреждение может по следующим причинам:

1. У заявителя нет кредитной истории;
2. Заявитель не соответствует условиям кредитования, которые определяются каждой организацией самостоятельно.
3. Наличие информации о принудительных мерах взыскания и непогашенной задолженности;
4. Ошибки в персональных данных, которые не позволяют идентифицировать пользователя.

Кто даст денег, если все займы отказывают? Существует несколько вариантов решения этой проблемы. Так, можно обратиться к услугам содействия в подборе финансовых услуг и отправить свою заявку сразу в несколько организаций. А можно воспользоваться услугами частных лиц.

Список мфо, где точно одобряют и дадут займ всем

Поговорим о том, что делать, если никто не одобряет и не дает онлайн займ. В этом случае рекомендуется обратиться к услугам тех компаний, которые имеют высокие показатели одобрения заявок от пользователей. Такая статистика ведется сервисами, содействующими в подборе финансовых услуг.

Вот лишь несколько мфо, где дают займы без отказа при соблюдении минимальных условий:

1. Lime Zaim. Онлайн МФО выдает до 70 000 р. на карту или Qiwi-кошелек. Первый займ бесплатно. Очень гибкие условия;
2. Метрокредит. Сервис позволяет взять в долг деньги на карту или электронный кошелек по паспорту. Сумма — до 30 тыс. руб., переплата — от 0% в день;
3. Кредито 24. Онлайн сервис позволяет взять в долг до 15 тыс. руб. с выводом средств на карту или счет. Переплата — 1,5% за каждый день пользования;
4. Joymoney. Популярный сервис кредитования выдает денежные средства до 60 тыс. руб. Решение по заявке принимается в течение 10 минут;
5. Ё-заем. Есть возможность получить до 30 000 р. на руки. Переплата от 0%. Максимально лояльные условия для всех заемщиков.

Что делать и где взять деньги, если везде отказывают и не дают микрозайм? Для экономии времени рекомендуется воспользоваться помощью по подбору и сравнению персональных предложений. Сделать это можно прямо на нашем сайте.

Займ от частного инвестора

Выше были приведены мфо, куда можно обратиться за денежными средствами. Теперь поговорим о возможности получения финансовой поддержки у частного кредитора. Обращаться к ней рекомендуется тогда, когда от нескольких мфо пришел отказ в выдаче средств. Достаточно много предложений от частных кредиторов можно найти на досках объявлений, к примеру, в Москве.

Для истребования средств у частного лица потребуется выполнить следующие шаги:

• Найти подходящее предложение;
• Предоставить паспорт и дополнительные документы;
• Подписать договор и получить деньги.

Почему нельзя получить денежные средства онлайн? Частой причиной отказов является отсутствие кредитной истории. Так как большинство заявок в мфо обрабатываются автоматически, роботизированные программы не могут одобрить их при отсутствии информации о платежеспособности заемщика или неимении правильных паспортных данных заявителя.

• Как повышать шансы на получение микрозайма?
• Первый займ под 0 процентов на карту мгновенно без отказа и проверок 
• Президент РФ подписал закон об ограничении предельной суммы займа

Займы, которые можно получить без отказа

У каждой финансовой организации своя политика работы, поэтому отказ от одного кредитора не стоит рассматривать как полную невозможность получения денег в долг. Какие займы дают без отказа? Как правило, ссуда оформляется на небольшие сроки и суммы с возможностью вывода средств на банковскую карту.

Потенциальному заемщику необходимо обратить внимание на предложения новых микрофинансовых компаний. Такие фирмы для занятия своей ниши в секторе кредитования предлагают более лояльные условия к своим клиентам. Какие микрозаймы дают без отказа? Смотрите список ниже:

• Срочные займы с выводом денег на именную банковскую карту;
• Микрокредиты от новых компаний в секторе потребительского микрокредитования;
• Ссуды с возможностью указания дополнительных сведений для принятия решения о кредитовании, к примеру, ссылки на свой профиль в социальной сети.

Почему отказывают в микрозаймах? Частой причиной отказа служит запрос максимальной суммы кредита. Попробуйте запросить минимальную сумму займа.

Мини-займы для исправления кредитной истории

Иногда займы в интернете оформляются с целью исправления своей кредитной истории. С такой необходимостью сталкиваются те, кто подпортил свою финансовую репутацию просрочками или принудительными мерами взыскания задолженности.

Первичное и повторное обращение к займам в мфо можно рассматривать как инструмент для исправления сведений в кредитной истории. Это актуально тогда, когда банк уже включил информацию о допущенных просрочках в кредитное дело.

Брать займ в мфо при наличии проблем с кредитной историей необходимо с целью своевременного исполнения обязательств.

Далеко не все МФО отказывают выдаче денег. Многие готовы предоставить денежные средства без отказа.

Каким способом можно взять займ в мфо

Получать займ можно не только через интернет, но и лично в офисе микрокредитной компании. Фирмы, у которых есть офисы, могу подготовить для заемщика предварительно одобренный микрозайм. В этом случае займ можно взять везде, где есть офисы компании.

Если вам удобнее взять займ без отклонения заявки с выводом средств через систему моментальных переводов, то рекомендуется обратиться к поиску кредиторов, предоставляющих такую возможность.

Выдавать микрокредиты для населения компании могут как через интернет, так и через офисы своего присутствия.

Как увеличить шансы на одобрение микрокредита

Шансы на выдачу микрофинансов будут выше, если вы выполните следующие действия:

1. Предоставите в заявке информацию о заработке и работодателе;
2. Предоставите сведения по дополнительному источнику дохода;
3. Выполните любое другое дополнительное условие, к примеру, укажите адрес своей страницы в социальной сети.

Выдача денег производится на банковскую карту. Для повышения шансов на одобрение заявки необходимо указать ее номер. При этом неважно, откуда подается заявка — многие мфо работают только через интернет и со всеми регионами.

Как мфо принимают решения о выдаче займов

В большинстве компаний решение по выдаче денег в долг выносится автоматически по результатам скоринга — экспресс-оценки финансового положения заемщика.

Иногда решение о кредитовании заемщика выносится в индивидуальном порядке. К примеру, оператор колл-центра может связаться с лицом, направившим анкету, и провести процедуру идентификации личности.

В заявке через интернет необходимо обозначить свое согласие на обработку личных данных.

Источник: https://CreditOnline.su/zametki-ob-online-zaimah-microkreditah/vezde-otkaz/

Список банков, где дают кредит без отказа

Сегодня, на результат одобрения или отказа в получении кредита влияет множество факторов, среди которых кредитная история и материальная составляющая потенциального заемщика. В соответствии с этим многих интересует список банков, которые не отказывают в получении кредита, даже с плохой кредитной репутацией.

Если вы сомневаетесь, что такие организации бывают, воспользуйтесь любым из перечисленных предложений.
На сегодняшний день в интернете представлено множество банков, предлагающих кредиты с вероятностью в 100%.

В связи с этим возникают вопросы — насколько правдивы эти предложения и существуют ли банки, где дают кредит без отказа?На самом деле, отрицательный результат возможен везде. Различие в том, что в одних банках процент одобрений выше, в других – существенно ниже. Чем выгоднее ссуда — тем больше отказов от кредитной организации.

Займы под 20-35% одобряют почти всем желающим, однако их выгода для заемщика сомнительна.Чтобы максимально сэкономить, рассчитывайте ставку и срок, в течение которого необходимо выплатить задолженность.

Пользуйтесь различными кредитными продуктами в зависимости от ситуации:

• Если деньги нужны на 1-2 месяца, оформите кредитную карту с периодом, когда проценты не начисляются. В Сбербанке и Тинькофф грейс-период соответствует 50 дням, в Альфа-Банке – длительностью до 100 дней для закрытия займа без начисления процентов.
• Зарплатным или корпоративным клиентам, держателям депозитов или ипотечным заемщикам банки Восточный и Ренессанс кредит выдадут под 11-12%. Новый клиент получит одобрение по ставке на 3-4% выше минимальной.
• В СКБ-Банке и отделениях УБРиР, оформят экспресс-займ по двум документам. Ставка по такому кредиту 9,9-11%, однако шансы на одобрение одни из самых высоких на финансовом рынке.

Если кредитор предлагает завышенный процент по займу, плательщику необходимо быть внимательным. Часто за «выгодными предложениями» стоят посредники, основная задача которых – навязать консультационные услуги, сбор справок, составление заявления. За одобрение каждой заявки брокер получает свой процент, но на результат рассмотрения никак не влияет.

Если брокер окажется «черным», такое сотрудничество может негативно сказаться на кредитной истории гражданина. Дело в том, что посредник заинтересован в одобрении клиентской заявки любой ценой.

Чтобы добиться результата, он рассылает запросы в десяток и более банков, а каждый отказ по запросу уменьшает кредитный рейтинг заемщика.

Нездоровую активность заметит и банк, когда гражданин подаст запрос на кредит самостоятельно.

Любой банк заинтересован в выдаче как можно большого количества кредитов, но стремится снизить риски невозврата, ограничив выдачу займов неблагонадежным заемщикам.

Если пришел отказ, то для принятия такого решения у кредитора были веские основания:

• проверка показала, что у заявителя испорчен кредитный рейтинг;
• гражданин — резидент РФ, но еще не получил гражданство (исключение – ипотека);
• в анкете заемщика предоставлены недостоверные данные;
• у заявителя слишком низкий доход, не соответствующий сумме займа;
• потенциальный заемщик имеет неофициальную заработную плату;
• у гражданина более 3 открытых кредитов с высокой задолженностью;
• проверка подтвердила наличие просрочки по текущим платежам.

Отказ также возможен, когда заемщик не соответствует возрастным требованиям банка. Сложно получить кредит молодым людям до 21 года, даже если они уже прошли испытательный срок и имеют больше года официального стажа. Также возникают трудности при кредитовании после 65 лет. В этом случае целесообразно выбирать специальные программы для пенсионеров.Причины отказа финансовой организацией не разглашаются. Однако со многими клиентами, учреждения готовы сотрудничать на альтернативных условиях. Кредитор может предложить оформить займ на меньшую сумму или выдать кредит с увеличенным сроком выплаты.

Отказы возможны в любой организации. Однако есть банки, отмеченные клиентами как учреждения с высокой лояльностью.

Наибольшая вероятность одобрения запроса в следующих финансовых организациях:

• МКБ – займы до 3 млн по ставке от 10,9% ежегодно;
• Ренессанс кредит – от 10,5% на сумму до 700000 рублей;
• ОТП Банк – ссуда до 4 000 000 по ставке от 10,5% за год;
• Восточный – наличными или на карту до 500 000 под 11,5% и выше;
• Почта Банк – кредит до 1 500 000 по ставке от 12,9% годовых;
• Хоум Кредит – быстрый займ до 1 000 000 с выплатой от 10,9%;
• УБРиР – займы до 200 000 с переплатой свыше 16,5% ежегодно.

Кредиты с высокой вероятностью одобрения и быстрым оформлением подразумевают высокие ставки. Если есть время на ожидание, сбор справок и поиск кредитора, можно выбрать наиболее приемлемые условия оформления.

Самые высокие шансы принятия положительного решения в банке, где заемщик уже брал и успешно выплатил кредит ранее. Лояльные условия получит держатель депозита, работник компании-партнера, а также участник зарплатного проекта.

Чем больше документов предоставил потенциальный заемщик, тем выше шансы на одобрение. Полный пакет документов от работодателя, собранный не более недели назад, станет дополнительным плюсом. Запросите в бухгалтерии справку о доходах, в отделе кадров получите копию трудовой с печатью организации-работодателя.

Если гарантий недостаточно, позаботьтесь о залоге или предложите родственникам стать поручителем.Дополнительными факторами, повышающими вероятность положительного ответа будет открытый в банке счет, оформленный займ или зарплатная карта, регулярно пополняемый депозит.

Готовность предоставить в залог имущество или транспортное средство также положительно оценивается кредитором.

Важно! Чтобы получить от банка крупную сумму, необходимо подтвердить официальную занятость и отсутствие просроченных платежей. Без справок от работодателя кредит не одобрят.

А вот проверку платежеспособности банк выполнит самостоятельно.

Если банк, после проверки документов отказал в получении кредита, обратите внимание на микрокредитные организации. В МФО небольшую сумму выдадут без проблем даже гражданам с испорченным рейтингом, просроченными платежами и долгами. Справки от работодателя не потребуются, необходим только паспорт.

За микрозаймом можно обратиться в ближайший офис или подать заявку онлайн, а деньги получить на карту. Чтобы перевод прошел успешно, важно предоставить данные личной банковской карты Visa, МИР или MasterCard. Систему переводов Maestro поддерживают не все МФО, поэтому уточняйте информацию перед оформлением.

Если вариант с оформлением ссуды в МФО не для вас, попробуйте найти частного кредитора, выдающего кредиты из личных накоплений. Для этих целей потребуется закладная на имущество или фиксирование обязательств в расписке.

Владелец украшений может отнести ценности в ломбард, а собственник авто – заложить ПТС. Ставки по таким займам составляют от 0,5-3% в день, сумма кредита – не более 50-60% от рыночной цены объекта залога.

Ситуация на банковском рынке меняется каждый квартал – в борьбу за клиента вступают новые финансовые организации, а также разрабатываются новые кредитные программы. Возможно, в ближайшее время появятся новые организации с повышенной лояльностью, готовые поддержать финансово всех клиентов без отказа.

Источник: https://sbank-gid.ru/591-spisok-bankov-gde-dajut-kredit-bez-otkaza.html

Как увеличить свои шансы на одобрение кредита?

Зачастую мы сталкиваемся с ситуациями, когда собственных доходов и накоплений не хватает на какие-то важные покупки, и приходится обращаться в банковские организации за денежными средствами. Если вы обращаетесь в банк впервые, либо до этого имели место отказы, то не лишним будет узнать – как можно увеличить свои шансы для того, чтобы получить одобрение на выдачу кредита.

Почему банки стали меньше одобрять кредиты?

Ежегодно с заявлениями о выдаче займов в финансово-кредитные учреждения обращалось огромное число как физических, так и юридических лиц. Так было до кризиса 2014-2016 годов, который внес свои коррективы в работу рынка кредитования. Как свидетельствует статистика, россияне теперь берут меньше кредитов.

Причин, которые поубавили желания брать на себя долговое обязательство, можно выделить несколько:

• ощутимое сокращение доходов граждан, что не позволяет им получить займ, так как его попросту нечем будет отдавать;
• сами россияне стали более ответственно подходить к планированию и распределению своих финансовых потоков и начали отчетливо осознавать, что вешать на себя долговое обязательство в виде кредита в период кризиса — это не совсем разумно, особенно если в этом нет острой необходимости. Так что, теперь потенциальные заемщики опасаются влезать в долги.
• кроме того, сами банки, на фоне роста статистики по просроченной кредитной задолженности, стали относится к процессу выдачи займов гораздо щепетильнее.

Теперь, чтобы получить деньги в банке, нужно приложить немало усилий. Именно о том, как повысить свои шансы на одобрение кредита в современных реалиях и пойдет речь дальше!

Именно здесь и кроется основное заблуждение среди россиян, что банки, якобы, перестали выдавать кредиты. Дело вовсе не в этом – заемные средства по-прежнему выдаются, причем в очень больших размерах.

Однако, если раньше ссуду можно было получить очень быстро и буквально по одному только паспорту, то сейчас требования банков к заемщикам значительно возросли. И теперь многие клиенты не проходят проверку-скоринг, из-за чего и получают отказ.

Почему банки могут отказать в кредите, и как этого избежать?

Но прежде очень полезно будет разобраться, что же может послужить причиной отказа в выдаче кредита, дабы избежать этого. Итак, основные факторы, которые могут привести к отказу в выдаче займа:

• плохая кредитная история;
• отутствие гражданства или постоянной регистрации;
• нет официального трудоустройства;
• маленькая заработная плата;
• наличие непогашенного кредита в том же, или в другом, банке (при этом не обязательно просроченного);
• подтверждение в биографии потенциального заемщика факта судимости, особенно по делам за мошенничество и махинации;
• наличие у заемщика справки о том, что он стоит, либо стоял, на учете в наркологическом или психоневрологическом диспансере;
• наличие открытых или закрытых дел по взысканию с заемщика любых долгов судебными приставами;
• проведенная процедура банкротства.

Можно ли точно узнать, по какой именно причине отказал тот или иной банк? К сожалению, нет. Дело в том, что согласно российскому законодательству, финансовые организации имеют право ответить отказом на любую заявку без объяснения причин на свое решение.

Спрашивать у сотрудника в банке также бессмысленно – решение по заявлениям принимает не он, а автоматическая система оценки заемщика, плюс специалисты по всей страны. Оценивается все – возраст, семейное положение, трудоустроенность, доход, наличие других обязательств и т.д.

• Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Так действует Сбербанк. К примеру, если вы подавали анкету в Самаре, рассматривать и принимать по ней решение может кредитный специалист в Екатеринбурге, и повлиять на него никак нельзя.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

7 способов увеличить свои шансы на одобрение кредитной заявки

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Теперь главное — то, что может помочь получить положительный ответ на заявку с просьбой о выдаче кредита!

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

1. Тщательная грамотная подготовка перед походом в банк

Что это означает? Прежде всего, то, что нужно собрать оптимальный пакет документов, в котором будет все необходимое и, в тоже время, не будет ничего лишнего. Это не только поможет обработать ваше заявление гораздо быстрее, но и засвидетельствует вашу финансовую грамотность и компетентность.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Что это могут быть за документы?

При необходимости в отделении банка с этих документов могут быть сняты дополнительные копии.

2. Наличие дополнительного источника дохода

Это может оказаться большим плюсом. Однако, его еще нужно будет подтвердить. Какие подтверждения можно предоставить? Например, справку с дополнительного места работы, выписки с личных счетов, засвидетельствование получения дивидендов и так далее.

3. Наличие поручителей

Даже если банк не требует наличия у потенциального заемщика поручителей в качестве обязательного пункта рассмотрения заявки на кредит, они (поручители) будут неоспоримым преимуществом в вашем деле.

Главное не забыть предупредить самих поручителей, что они таковыми являются, чтобы потом не возникло спорных ситуаций и конфликтов. А если целиком серьезно, то нужно получить их официальное согласие.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Детальнее о кредитах с поручителями — на этой странице

4. Предоставление залога

Тоже самое касается и залога. Даже если по условиям кредитного договора, который вы стремитесь подписать, залог не требуется, готовность его внести подтвердит ваши серьезные намерения и ваш небезнадежный финансовый статус.

Кстати говоря, в качестве залога могут выступать не только деньги, а также и:

Словом, все, что несет в себе хоть какую-то реальную стоимость и может быть впоследствии реализовано.

5. Наличие безупречной кредитной истории.

Можно сказать, что это один из решающих показателей, которыми руководствуются сотрудники банка, принимая решение о выдачи кредита. Об этом уже упоминалось выше. Что такое кредитная история, читайте на этой странице

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

6. Адекватное поведение, опрятный внешний вид, хорошее впечатление

Часто клиенты банка, желая взять кредит, не обращают на это никакого внимания, не осознавая того, что могут сами себе навредить. Ведь на внешний вид, грамотную речь, правильность заполнения заявок и прочее, сотрудники банка тоже обращают внимание. Все это может составить психологический портрет человека, со всеми вытекающими.

К примеру, человек, пришедший в банк в костюме, причесанный, приветливый и сдержанный имеет гораздо больше шансов получить кредит, чем человек с несуразной и неаккуратной внешностью, нецензурно выражающийся.

7. Информация для тех, кто обращается в банк впервые

Многие люди ошибочно полагают, что если раньше они не брали кредиты, и не имеют кредитной истории, то им точно одобрят займ в банке. Это не так, скорее наоборот – банки не смогут проверить вашу КИ и узнать, можно ли вам доверять как заемщику или нет.

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

При первом обращении в банк нельзя запрашивать сразу крупную денежную сумму. Разумнее будет, для начала, оформить кредитную карточку с небольшим лимитом, попользоваться ею несколько месяцев, чтобы сформировалась КИ. Также можно оформить товарный займ на технику или электронику в любом из магазинов.

Что делать, если у вас испорчена кредитная история?

В этом случае практически все банковские организации будут отказывать вам даже в выдаче небольшой суммы наличными, не говоря уже об ипотеке или автокредите. Даже если все просрочки и штрафы давно закрыты, информация о них будет храниться в БКИ в течение 10 лет, а именно в эти бюро делают запросы банки при проверке потенциального клиента.

Что делать? Вам нужно улучшить вашу кредитную историю, сделать это можно только одним путем – брать новые займы и успешно их возвращать без погрешностей. Каждая новая положительная запись будет хорошо влиять на вашу репутацию.

Отправить заявку на кредит через интернет  ⇒

Если кто-то вам предлагает исправить КИ за деньги, можете быть уверены – это мошенники. Никто не имеет права что-либо исправлять или удалять в Бюро кредитных историй, даже сами сотрудники этого учреждения должны получить множество документов, чтобы внести хоть малейшее изменение в досье какого-то человека.

Приведенная выше информация поможет вам в получении займа в это нелегкое время и предостережет от возможных ошибок, которые так часто совершают люди, не владеющие ею.

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-povysit-svoi-shansy-na-odobrenie-k/