Валютные займы в долларах и евро: плюсы и минусы

У валютных кредитов ставка всегда ниже, чем у рублевых.

Валютные займы в долларах и евро: плюсы и минусы

Но в России потерять на таком кредите гораздо проще, чем заработать. Особенно, если это долгосрочный заем.

Платить по кредиту придется в валюте, а не в рублях. Из-за колебаний курса долг в долларах или евро может оказаться дороже рублевого.

Допустим, в 2012 году вы берете трехлетний кредит на подержанную иномарку. В банке вам предлагают два кредита — в рублях под 15% и долларах под 8%. Считаем:

Берете в долг

14 000 $ по курсу 30 Р = 420 000 Р

На первый взгляд разница очевидна — долларовый кредит сэкономит почти 1000 долларов или 30 000 рублей. В конце 2012 года на эти деньги можно было купить пятый Айфон на 16 Гб. Вот такой:

Валютные займы в долларах и евро: плюсы и минусы

Допустим, вы даже задумались о валютном риске. Но в 2012 году он кажется несущественным: кризис позади, доллар уже третий год стоит привычные 30 рублей. В 2011-м он даже немного упал — с 32 до 30 рублей.

Валютные займы в долларах и евро: плюсы и минусыДинамика курса доллара США. Источник — Банки.ру

Вы соглашаетесь на кредит в долларах. Сначала все идет по плану: вы получаете зарплату в рублях и исправно переводите банку 12 600 рублей, то есть примерно 420 долларов. Банк конвертирует валюту автоматически по своему курсу.

За год курс доллара растет не так ощутимо — с 30 до 32 рублей. К ноябрю 2013-го вы платите банку уже 13 440 рублей в месяц, но сделка остается выгодной.

Формально вы по-прежнему платите 420 долларов в месяц. Только при пересчете это уже не 12 600, а 20 580 рублей. Из-за колебания курса вы стали доплачивать за машину дополнительные 8000 рублей.

Это почти на 64% больше той суммы ежемесячного платежа, на которую вы рассчитывали изначально. А ведь долг выплачивать еще целый год — до ноября 2015 года. За это время может случиться еще одно падение рубля.

Смотрим, как менялся ежемесячный платеж с учетом падения рубля:

Валютные займы в долларах и евро: плюсы и минусы

Если бы вы изначально брали кредит в рублях, то продолжили платить 13 420 рублей, а не 27 720, как в январе 2015-го. Колебания курса никак не повлияли бы на сумму ежемесячных выплат.

Падение рубля ударило по всем, кто когда-то решился на ипотеку в валюте. В ноябре ипотечные заемщики даже пикетировали ЦБ и Госдуму: платежи за квартиру для них выросли в два раза.

Валютные займы в долларах и евро: плюсы и минусыИпотечные клиенты на митинге у ЦБ 12 декабря. Источник — The Village

Теперь им нечем платить за кредит: придется рефинансировать его на невыгодных условия или лишаться залоговой квартиры.

Чтобы подержанная иномарка не стоила для вас как новая, берите в долг в той же валюте, в которой получаете доход. Не ведитесь на низкие процентные ставки.

Если у вас небольшой кредит сроком до трех месяцев, то из валютного кредита можно извлечь выгоду. Допустим, в том же ноябре 2012 года вы берете в кредит не машину, а Айфон — и не на три года, а на три месяца.

Долларовый долг сэкономил бы вам 2205 рублей или 7% от стоимости покупки:

Берете в долг

1 050 долларов по курсу 30 рублей = 31 500 рублей

Вернете банку

34 020 рублей

Берете в долг

31 500 рублей

Вернете банку

36 225 рублей

Впрочем, даже короткие долги в валюте могут стать сюрпризом.

Если бы вы сделали покупку не в ноябре 2012, а в августе 2014-го, то все равно бы потеряли деньги. Вспомните, что происходило с рублем в конце осени.

Банк не предупредит вас заранее о том, что валютный риск высок. Он этого не знает. Никто не может точно предсказать курс — слишком много случайностей, которые могут на него повлиять.

Поэтому для банка кредит в валюте — такой же риск, как и для заемщика. Если курс доллара снизится, банк недополучит прибыль. А если упадет рубль, банк рискует получить закредитованного клиента, который не вернет долг. То есть тоже убыток.

Еще раз: брать в долг в валюте можно только в двух случаях.

  1. Если у вас есть доход в долларах или евро. Тогда вы не будете зависеть от обменного курса и терять на конвертации валют.
  2. Если берете в долг деньги меньше чем на три месяца. Такая сделка сэкономит несколько процентов от суммы долга. Но все равно остается риск попасть под новый обвал рубля.

Чтобы меньше зависеть от курса, страхуйте валютный риск. Это когда заемщик и банк договариваются, что если колебания курса превышают оговоренные изначально границы, разницу компенсируют страховщики. Правда, оплачивать страховой сертификат будет заемщик. Кредит для него станет дороже.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/itsatrap/

Валютный кредит: «за» и «против» по экспертному мнению

Информация обновлена: 28.01.2020

Все чаще люди при выборе кредита останавливают выбор на предложении в иностранной валюте — долларах или евро. Порой разница в процентной ставке достигает 7-8%, что, несомненно, выгодно. Но стоит ли прельщаться обещаниями кредитных институтов и соглашаться на валютный кредит? Наши эксперты дадут несколько советов по данному вопросу.

Аргументы «против»

  • Прогнозировать рост или падение валюты крайне сложно. Ее колебания зависят от целого ряда факторов, включающих политические события, цены на энергоресурсы, экономическое положение в государстве и множество других. Даже финансовые аналитики не могут точно рассчитать, каким будет курс в будущем. Курс может значительно меняться в течение года, месяца или даже недели. Потому с валютными кредитами всегда связаны определенные риски
  • Сопровождающие валютный кредит издержки. Стоит учитывать плату за конвертацию валюты. Обычно банки берут за обмен определенную комиссию. А если сумма покупки, которую вы собираетесь совершить, выставлена в рублях, то вы непременно потеряете на обмене валюты
  • Не все кредиты можно получать в валюте. Некоторые целевые предложения, например, ипотеку, российские банки выдают только в рублях, а иностранные — не выдают гражданам других стран

Аргументы «за»

  • Низкая процентная ставка. Это самый главный аргумент к выбору валютного кредита. Разница в 8% годовых — это ощутимая сумма. Средняя ставка по валютным кредитам, особенно краткосрочным, заметно ниже, чем по рублевым
  • Отсутствие дифференцирования процентной ставки. Как бы не изменялись срок кредита и его сумма, ставка остается неизменной
  • Повышая популярность валютных кредитов, банки предлагают лучшие условия, а не только более низкую ставку

Где можно взять валютный кредит

В России только несколько банков выдает валютные кредиты. Обычно такие предложения отличаются уменьшенными суммами и более строгими требованиями. Иногда для получения денег нужен залог или поручительство.

Также за валютным кредитам можно обратиться в иностранный банк. Некоторые банки за границей готовы сотрудничать с иностранцами, в том числе и с жителями России. У оформления кредита в иностранном банке есть ряд своих ограничений.

Далее мы собрали примеры кредитных предложений от российских банков, которые можно оформить в валюте:

Эксперт Банк (Стандартный)

Валютные займы в долларах и евро: плюсы и минусы

  • Валюта кредита: доллары США, евро
  • Сумма кредита: до 200 000 долларов или 150 000 евро
  • Срок кредита: до 3 лет
  • Процентная ставка: от 10% годовых
  • Требования к заемщику: возраст от 21 до 65 лет, регистрация в регионе предоставления кредита, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • Необходимые документы: паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, подтверждение дохода любым способом, военный билет, документы по залогу
  • Обеспечение: залог автомобиля, техники или оборудования

Активно растущий банк из Омска, работает во многих крупных городах страны. Эксперт Банк выделяется тем, что предлагает в кредит очень большую сумму – в том числе в долларах или евро. Однако, для оформления заявки вам потребуется залог – например, личный автомобиль.

Подробнее

Кредит Европа Банк (Многоцелевой)

Валютные займы в долларах и евро: плюсы и минусы

  • Валюта кредита: доллары США
  • Сумма кредита: до 20 000 долларов
  • Срок кредита: до 4 лет
  • Процентная ставка: от 14% годовых
  • Требования к заемщику: возраст от 18 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 6 месяцев, стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
  • Необходимые документы: паспорт, трудовая книжка, подтверждение дохода любым способом
  • Обеспечение: не требуется

Кредит Европа Банк входит в крупную международную группу FIBA. Он специализируется на потребительских кредитах различных видов. Валютное предложение этого банка не отличается своими условиями от рублевого. Его могут оформить любые клиенты, в том числе иностранцы.

Подробнее

Интерпрогрессбанк (Надо брать)

Валютные займы в долларах и евро: плюсы и минусы

  • Валюта кредита: доллары США, евро
  • Сумма кредита: до 46 000 долларов или евро
  • Срок кредита: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 12% годовых
  • Требования к заемщику: возраст от 23 до 55 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • Необходимые документы: паспорт, трудовая книжка, договор об образовании, подтверждение дохода любым способом, документы по залогу или поручительству (если есть)
  • Обеспечение: залог недвижимости, либо поручительство (не обязательно)

Универсальный банк, который работает, в основном, в Москве и Санкт-Петербурге. Валютный кредит от Интерпрогрессбанка отличается очень гибкими условиями – здесь можно взять небольшую сумму без обеспечения или более крупную под залог или поручительство.

Подробнее

МКБ (На любые цели)

Валютные займы в долларах и евро: плюсы и минусы

  • Валюта кредита: доллары США
  • Сумма кредита: до 35 000 долларов
  • Срок кредита: до 15 лет
  • Процентная ставка: от 12% годовых
  • Требования к заемщику: возраст от 18 лет, регистрация на территории РФ, трудоустройство в Москве или Московской области, положительная кредитная история
  • Необходимые документы: паспорт, второй документ
  • Обеспечение: не требуется

Крупный московский банк, входит в 11 социально значимых банков по версии ЦБ. Валютный кредит от МКБ отличается самыми доступными условиями. Он оформляется на длительный срок и не требует подтверждения дохода.

Подробнее

Выводы и заключение

Удобство

Кредит подойдет тем, кто планирует крупную покупку в долларах или евро

Условия

Проценты по валютным кредитам обычно ниже, чем по рублевым

Надежность

Итоговая стоимость кредита зависит от курса валюты.

Доступность

Очень мало банков предлагают валютные кредиты.

Преимущества

  • Более выгодные условия в целом
  • Ставки ниже, чем у рублевых предложений
  • Фиксированные проценты независимо от условий

Недостатки

  • Зависимость от курса валюты
  • Более сложное оформление кредита
  • Не все кредиты выдаются в валюте

Преимущества

  • Более выгодные условия в целомЧасто условия у валютного кредита могут быть более удобными, чем у рублевого. Связано это с тем, что такие предложения не популярны у людей, и банки пытаются привлечь к ним внимание.
  • Ставки ниже, чем у рублевых предложений Проценты по валютному кредиту всегда ниже, чем по рублевому. В некоторых ситуациях такое предложение будет более удобным.
  • Фиксированные проценты независимо от условийПроцентная ставка по кредиту в валюте не изменяется в течение срока. На нее не влияют ни общая сумма долга, ни размер уже внесенных платежей, ни курс валюты.

Недостатки

  • Зависимость от курса валютыЕсли курс валюты вырастет, то сумма долга к возврату также увеличится. Отследить и спрогнозировать изменения курса очень сложно.
  • Более сложное оформление кредитаПри получении и погашении кредита необходимо будет платить комиссию за обмен валюты. Кроме того, требования банка к клиенту могут быть строже.
  • Не все кредиты выдаются в валютеНекоторые предложения, например, ипотека, всегда оформляются только в рублях. Кроме того, валютных предложений на нашем рынке очень мало.

Выводы можно сделать следующие. Получить кредит в иностранной валюте очень сложно, а его использование может быть очень рискованным. Если курс валюты сильно изменится из-за нового кризиса, то погашать долг станет сложнее. Поэтому брать такой кредит стоит только в крайнем случае — например, для оплаты крупной траты за границей.

Итак, при оформлении валютного кредита нужно учитывать немало рисков, из-за которых он может оказаться невыгодным. При обращении за ним помните:

  • Условия у валютных кредитов в целом более выгодные, чем у рублевых
  • Итоговая сумма переплат сильно зависит от курса
  • Оформить валютный кредит, как правило, сложнее, чем рублевый
  • Некоторые предложения (например, ипотека) выдаются только в рублях

Валютные кредиты предлагает только несколько крупных банков — Эксперт Банк, ИПБ, МКБ и другие.

Оформляли ли вы когда-нибудь валютный кредит и с чем сталкивались при его использовании? Поделиться своим личным опытом использования таких продуктов вы можете в х.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/sovety/stoit-li-brat-valyutnyj-kredit-za-i-protiv.html

Стоит ли покупать доллары и евро в 2020 году?

Валютные займы в долларах и евро: плюсы и минусы

Покупка иностранной валюты является одним из наиболее доступных методов сохранения сбережений. Впрочем, если неверно оценить перспективы изменения курса или провести валютно-обменную операцию в неподходящий момент, то можно лишиться части первоначальной суммы. Сегодня курсы ведущих мировых валют продолжают укрепляться, поэтому возникает вопрос — стоит ли покупать доллары и евро в 2020 году? В текущей статье рассмотрены рекомендации экспертов по данной теме, динамика курсов и особенности проведения операций с иностранной валютой.

Зачем покупать иностранную валюту?

Как правило, физические лица приобретают доллары или евро с определённой целью. Например — поездка за рубеж или необходимость внесения ежемесячного платежа по валютному кредиту. Что касается инвестирования свободных средств в иностранную валюту, здесь всегда преследуются такие цели, как получение прибыли и сохранность сбережений.

Покупка иностранной валюты для сохранения сбережений

На фоне нестабильности курса рубля и растущей инфляции инвестирование средств в иностранную валюту позволяет сохранить накопленные сбережения. Наиболее популярным вложением является создание валютной корзины. Она состоит из трёх видов валют и формируется следующим образом:

  • 40% — российский рубль;
  • 30% — доллары США;
  • 30% — евро.
Читайте также:  Кредитная карта сбербанк моментум: условия, онлайн-заявка, отзывы

Высокий удельный вес сбережений в рублях объясняется тем, что национальная валюта в любом случае необходима для совершения расчётов внутри страны. Это актуально для тех граждан, которые живут и работают в России на постоянной основе. К тому же накопленные средства можно разместить во вклады и получать доход в размере 5-8% годовых.

Покупка иностранной валюты для получения прибыли

Доходность валютных вкладов находится на низком уровне, поэтому с данной точки зрения инвестирование в валюту не принесёт ощутимой прибыли. Однако получить доход можно за счёт роста курса. Такая тактика сработает только в том случае, если вложения будут носить долгосрочный характер, а их сумма составит не менее 10 000 условных единиц.

Как меняется курс доллара и евро в 2020 году?

Валютные займы в долларах и евро: плюсы и минусы

Динамика курсов каждой из валют за 2020 год представлена в следующей таблице.

Месяц Средний курс доллара Средний курс евро
Январь 66,51 75,96
Февраль 65,81 74,73
Март 65,09 73,67
Апрель 64,60 72,62
Май 64,82 72,49
Июнь 64,17 72,40
Июль 63,22 70,97
Август 65,06 72,57

Таким образом, в 2019 году с января по июль наблюдалась преимущественно отрицательная динамика курса доллара и евро. В августе иностранная валюта вновь начала укрепляться.

Что лучше купить: доллары или евро?

Чтобы дать ответ на этот вопрос, необходимо рассмотреть преимущества и недостатки каждой из валют (подробнее в таблице ниже).

Валюта Преимущества Недостатки
Доллар США принимается к оплате в любой стране мира, подавляющее большинство международных расчётов проводится при использовании долларов США, есть возможность конвертации во все виды валют, поддержка Федеральной резервной системы, как ведущего игрока мирового финансового рынка, используется многими государствами в качестве резервной валюты находится под влиянием внешней и внутренней политики США, российское правительство в будущем планирует полностью отказаться от использования данной валюты
Евро рост влияния на мировом финансовом рынке, принимается к оплате в странах Европы, поддерживается стабильными экономиками отдельных стран-участниц Евросоюза валюта Евросоюза на данный момент не так широко распространена, как доллар, возможен резкий скачок по причине нестабильности экономики некоторых стран еврозоны

Ввиду указанных факторов можно сделать вывод, что сегодня покупка долларов США является более привлекательным вложением. Данная валюта является самым распространённым платёжным средством и поддерживается ведущей экономикой мира.

Как приобрести доллары и евро — пошаговая инструкция

Валютные займы в долларах и евро: плюсы и минусы

Валюту можно приобрести на бирже, в обменном пункте или в коммерческом банке. В последнем случае операция проводится в отделении, которое занимается обслуживанием физических лиц, или через интернет-банк.

При посещении банковской организации клиенту понадобится предъявить паспорт и сообщить кассиру сумму иностранной валюты, которую он хочет купить. Для осуществления обмена валюты в личном кабинете необходимо открыть бесплатный текущий счёт в долларах или евро и пополнить его переводом с дебетовой карты. Средства автоматически конвертируются в валюту счёта.

Чтобы купить валюту на бирже, необходимо:

  1. Заключить договор с компанией, которая имеет право на предоставление брокерских услуг.
  2. Открыть брокерский счёт и перевести на него сумму, предназначенную для покупки валюты.
  3. Получить доступ к торгам на бирже. Сделки проводятся удалённо в онлайн-режиме. Для этого используется мобильное приложение или специальное программное обеспечение для компьютера. Комиссия брокера за допуск к валютным торгам относительно невысока и составляет 0,01-0,05% от суммы сделки.
  4. Купить валюту и вывести деньги на банковский счёт.

Если клиент планирует приобретать валюту на бирже, то рекомендуется заключить договор на брокерское обслуживание с тем банком, в котором уже открыт текущий счёт. Это позволит отслеживать движение средств в личном кабинете и экономить на комиссии за переводы средств между брокерским и банковским счётом.

Плюсы и минусы покупки иностранной валюты

Перевод собственных сбережений в доллары или евро может иметь как положительные, так и отрицательные последствия. К плюсам операций подобного рода относится:

  1. Высокая ликвидность вложений. Это значит, что такую валюту, как доллар и евро, можно легко продать или купить. Например, при инвестировании в недвижимость владельцу придётся потратить время на поиск покупателя. В данном же случае, чтобы вернуть вложения, достаточно обратиться в банк или пункт обмена валюты.
  2. Доступность инвестиций. Вкладывать деньги в доллары или евро могут граждане с разным уровнем дохода, так как операции покупки валюты не имеют ограничений по минимальной сумме. Клиент имеет право единовременно приобрести как 10, так и 1 000 долларов. Чтобы увеличить размер вложений, можно ежемесячно покупать по 50 долларов или евро.
  3. Возможность проведения операции в онлайн-режиме. В интернет-банке клиент может мгновенно купить иностранную валюту или перевести доллары и евро в рубли.
  4. Долгосрочный характер инвестиций. Для получения прибыли необходимо вкладывать средства на длительный срок. Это позволит сохранить накопленные сбережения в течение нескольких лет и приумножить их.

С другой стороны, покупка иностранной валюты характеризуется такими минусами, как:

  1. Разная стоимость валюты при покупке и продаже. Банки и обменные пункты зарабатывают на курсовой разнице, так как цена продажи всегда дороже цены покупки. Возместить эти расходы можно только при условии роста курса. В противном случае сумма первоначальных вложений уменьшится.
  2. Низкий процент по валютным вкладам. Например, в Сбербанке России максимальная ставка по долларовому депозиту составляет всего 1,26% годовых. Несмотря на это, в целях безопасности специалисты не рекомендуют хранить доллары или евро наличными в домашних условиях.
  3. Недостаток наличных денежных средств в иностранной валюте в кассах банков. Если клиенту необходимо приобрести крупную сумму долларов или евро, необходимо оставлять предварительную заявку или посетить сразу несколько отделений и пунктов.
  4. Отсутствие высокой прибыли, если сумма вложений невелика. Даже в долгосрочной перспективе купленные 100 долларов не принесут ощутимых дивидендов.

Ещё одним очевидным недостатком операций подобного характера является нестабильность курса. Если инвестиции носят краткосрочный характер, то существует высокая вероятность падения курса и потери части вложений.

Рекомендации от специалистов

Валютные займы в долларах и евро: плюсы и минусы

Ни один эксперт не даст однозначного ответа на вопрос, покупать ли доллар и евро прямо сейчас. Специалист лишь может озвучить собственную оценку текущей ситуации на мировом валютном рынке и сделать прогноз на краткосрочную перспективу.

Сегодня эксперты советуют не откладывать покупку долларов и евро, объясняя это следующими причинами:

  • к концу года курс иностранной валюты будет расти, так как США планируют введение новых санкций против отдельных российских компаний;
  • под влиянием внешнеполитической обстановки курс рубля продолжит обесцениваться.

Большинство специалистов сходятся на мнении, что доллар на сегодняшний день является более стабильной валютой по сравнению с евро. Согласно прогнозам Министерства экономического развития РФ, в 2019 году планируется резкий скачок курса доллара, после которого он достигнет отметки в 70-80 рублей.

Помимо изучения экспертных прогнозов, при покупке иностранной валюты рекомендуется проанализировать такие критерии, как:

  1. Спрос и предложение. Курс валюты всегда будет расти в случае её дефицита на рынке.
  2. Значение курса в текущий момент. Чтобы определить, какая валюта на данный момент имеет завышенную стоимость, необходимо вычислить соотношение курса евро к доллару. Если этот показатель составляет менее 1,2, то это свидетельствует о преувеличенной цене доллара. И наоборот, курс евро будет считаться невыгодным, если он превысит стоимость американской валюты более чем на 30%.
  3. Территориальная составляющая. В большинстве регионов России более распространены доллары США, однако, находясь в Калининграде, следует отдать предпочтение евро.

Также следует обратить внимание на дату покупки и время года. Специалисты рекомендуют покупать валюту с 15 по 25 число месяца. В указанном периоде осуществляется выплата налогов организациями и продажа товаров и сырья, за которые иностранные государства рассчитываются в долларах или евро. Оплата международных контрактов проводится в основном в декабре и январе.

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/vklady-i-investicii/stoit-li-sejchas-pokupat-dollary-i-evro.html

Выгодно ли брать кредит в валюте: всё плюсы и минусы валютного кредитования

Многие банки сейчас делают очень выгодные предложения по кредитам в валюте. Процент по возврату весьма привлекательный, но стоит ли соблазняться на такое предложение.

Многие из нас, кто собирается взять кредит, встает на распутье: брать кредит в рублях или в долларах. В зависимости от вашей личной ситуации и размера кредита, более выгодным может оказаться тот или иной вариант.

Как учесть все риски, и что нужно иметь в виду, если вы берете кредит в валюте, расскажут эксперты Kredito 24.

Чем опасны валютные кредиты?

Колебания валютного курса зависит от огромного количества факторов. Это не только экономическое положение в стране и политические события. Регулирующие органы могут в любой момент поддержать рубль или, наоборот, пустить всё на самотек. Очень часто даже эксперты по валютному рынку не могут с уверенностью предсказать развитие событий, не говоря уже о простых гражданах.

Тем не менее если предугадать рост или падение цен на пару месяцев вперед ещё возможно, то загадывать что-то на несколько лет вперед не возьмется даже лучший аналитик в мире.

Валютные займы в долларах и евро: плюсы и минусыПогода на валютном рынке очень изменчива. И если вы собираетесь выплачивать заем с вашей рублевой зарплаты, стоит тщательно оценить возможные риски. Вы рискуете не только не сэкономить, но и оказаться в финансовой яме.

В целом, кредит в валюте будет выгодным только, если цена иностранной валюты по отношению к рублю будет падать или, по крайней мере, стоять на месте.

Когда в пару лет назад многие россияне, соблазнясь на низкие процентные ставки валютных кредитов, залезли в ипотеки, никто и не мог предположить, что через несколько лет сумма возврата увеличится практически в три раза.

Не стоит забывать и об издержках, которые сопровождают валютные ссуды. Если вы собираетесь выплачивать кредит или покупать что-либо в рублях, обязательно учтите цену, которую придется заплатить за конвертацию. Многие банки берут за эту услугу процент от суммы. Такие дополнительные затраты могут свести на нет всю сумму, сэкономленную на низкой процентной ставке.

В чём заключаются положительные стороны ссуды в иностранной валюте?

Самое основное достоинство займов в валюте – это низкая процентная ставка. Именно поэтому такие виды кредитов выглядят весьма соблазнительно. Разница между ставками на рублевые и валютные кредиты может достигать 6-7% в некоторых случаях. Согласитесь, это немалые деньги. Тем не менее стоит быть осторожным с валютными займами, так как они выгодны далеко не всем.

Ещё одно преимущество кредита в валюте – это отсутствие дифференциации процентных ставок. Процентная ставка в рублевых кредитах может меняться в зависимости от срока и суммы кредитования, а также размера первоначального взноса. Тем не менее ставка валютных кредитов всегда остается одинаковой, несмотря на параметры займа.

В целом, валютные кредиты пользуются меньшей популярностью, чем рублевые. Поэтому многие банки, чтобы сделать предложение по валютным займам более привлекательным для клиентов, могут улучшить отдельные условия.

Кому выгодны кредиты в валюте?

В большинстве случаев валютные кредиты – весьма рисковая затея, так как всё зависит напрямую от колебаний цен на валютном рынке. Тем не менее иногда взять займ в иностранной валюте может оказаться выгодным.

Существует несколько случаев, в которых валютный кредит будет выгоден:

Валютные займы в долларах и евро: плюсы и минусыЕсли вы собираетесь потратить валютный кредит за границей, то у вас есть шансы сэкономить. Важно чтобы при этом вам не пришлось менять валюту. Если вы берете кредит в долларах, то и платить лучше в американской валюте. Так, по крайней мере, вы не рискуете потерять деньги на обмене валюты.

Предугадать цены на валютном рынке на несколько лет вперед практически невозможно, тем не менее вполне можно предсказать тенденцию на следующие несколько месяцев. Поэтому брать краткосрочные кредиты в иностранной валюте гораздо менее рискованно, чем брать их на длительный срок. И даже в случае, если звезды не сложатся в вашу пользу, потери будут невелики.

Все эксперты наперебой твердят, что валютное кредитование может быть выгодно, только если вы получаете доход в той же валюте, что и берете кредит. Тогда колебания цен на валютном рынке вам будут не страшны.

Читайте также:  Кредит под залог спецтехники в банке

Тем не менее вы должны быть уверены, что ваш заработок будет в иностранной валюте на протяжении всего срока возврата долга. Неплохо заранее перестраховаться и выяснить о возможности перевода ссуды в рубли.

Что делать, если вы уже взяли кредит в валюте?

Если вы уже взяли кредит в иностранной валюте, и у вас возникли сложности с возвращением долга, существует несколько выходов из этой ситуации:

Если у вас ипотека в валюте

Падение рубля подкосило финансовое положение множество семей, у которых была взята ипотека в валюте. К сожалению, поддержку от государства могут получить далеко не все. Существует постановление правительства, которое четко определяет, кто из всех пострадавших сможет претендовать на возмещение ущерба.

Во-первых, ваш банк-кредитор должен участвовать в программе поддержки. Также, ваше жилье должно отвечать ряду требований. Например, не быть дорогим и быть единственным. К тому же под программу помощи попадают только те, чьи платежи по кредиту увеличились больше чем на 30% за период с конца 2014 и до момента подачи заявления.

Если ваше положение соответствует всем критериям, то ваш валютный ипотечный кредит реструктуризируют без дополнительной оплаты комиссий и конвертируют его в рублёвый под 12% годовых.

Некоторые банки оказывают помощь в том размере, в котором считают необходимым. К сожалению, никакой банк не обязан это делать. Поэтому, если вам повезет, то вам удастся немного компенсировать потери, связанные с изменением курса.

У вас взят потребительский кредит в иностранной валюте

Изменить валюту кредита – дело нелегкое. Банк-кредитор не обязан давать свое согласие на изменение условий вашего кредита, а без его согласия поменять валюту вашего долга невозможно. В этом случае, чем лучше ваша кредитная история, тем у вас больше шансов. Тем не менее это не является гарантией успеха.

По сути, у вас есть два варианта:

  1. Подать заявление на реструктуризацию,
  2. Оформить рефинансирование.

Главное, правильно оценить все преимущества и недостатки этих вариантов, так как иногда стоимость реструктуризации или рефинансирования может оказаться невыгодной.

ВЗЯТЬ ЗАЕМ

Материалы по теме:
Чем отличается реструктуризация кредита от рефинансирования. Что подойдет вам
Стоит ли страховать потребительский кредит?
Можно ли оформить кредит на машину без КАСКО?
Как убедить банк выдать вам кредит?
Чем отличается кредит от ипотеки?
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов
Почему банки не дают вам кредит? 7 причин, о которых вы не задумывались

Источник: https://www.kredito24.ru/content/vigodno-li-brat-kredit-v-valyute/

Валютные вклады: плюсы и минусы

В свете постоянных колебаний валютных курсов все больше граждан страны ищут пути сохранения средств. Одним из таких становится вклад в валюте. Чем нестабильнее общая ситуация в экономике, тем актуальнее становятся такие варианты размещения финансов.

Банки соответственно реагируют на спрос, создавая дополнительные продукты, которые расширяют возможности для клиентов с разным уровнем доходов. Пики популярности валютных вкладов всегда приходятся на кризисные годы – 2000-е, 2008 и вот теперь 2015.

Как и любые методы, направленные на сохранение и приумножение средств, валютные вклады имею ряд преимуществ и недостатков.

Валютные займы в долларах и евро: плюсы и минусы

Преимущества валютного вклада:
— Пожалуй, самый заманчивый факт, который привлекает клиентов открыть вклад – это вероятность дополнительного заработка в случае, если валюта будет расти. Тогда к процентной ставке прибавится еще и рост курсовой стоимости, который может в разы увеличить состояние клиента в рублевом эквиваленте.

— Некоторые банки предоставляют не только привычные валюты для размещения – доллар США и евро, но и другие: швейцарский франк, британский фунт, японскую иену и т.д. Буквально несколько дней назад франк стал абсолютно самостоятельной валютой, что в скором времени сделает его еще более популярным для валютных депозитов.

— Минимальная сумма вклада обычно начинается от 1000 рублей, максимальная же может оговариваться индивидуально с клиентом или не ограничиваться вовсе. Стоит напомнить, что Система страхования вкладов гарантирует возврат депозитов размером до 1 400 000 рублей, в том числе и валютных.

Вклад в иностранной валюте конвертируется по курсу на момент наступления страхового случая.
— В зависимости от продукта, банк может начислять выплаты ежемесячно и проводить капитализацию, т.е. переводить проценты к сумме самого вклада. Таким образом, проценты будут начисляться на проценты.

— Подобно депозитам в национальной валюте, доход от таких вкладов может быть автоматически перечислен на карточный счет клиента.
— Многие банки предлагают пенсионные программы, которые имеют максимально выгодные ставки для пенсионеров.
— Возможность оформления мультивалютного вклада.

Банк создает один счет, на котором хранится сразу несколько валют. Клиент может конвертировать валюту в рамках своего счета чаще всего без комиссии. Прибыль начисляется исходя из суммарной доходности нескольких валют.


Недостатки:

— Главный недостаток – неопределенность относительного валютного курса в будущем. Если за состоянием национальной денежной единицы можно более-менее следить и предпринимать те или иные действия по ёё сохранению, то с валютным вкладом все сложнее. Нужно как минимум быть в курсе основных макроэкономических событий, которые влияют на валюту. Даже стабильный рост в прошлом не показатель. Валюта может начать стремительно и продолжительно терять свою стоимость. Наиболее свежий пример – евро. За последние 10 месяцев европейская валюта потеряла около 30% стоимости по отношению к доллару. От таких перемен не застрахована ни одна национальная валюта мира.
— Для нивелирования рисков, описанных в вышеуказанном пункте, целесообразно создавать мультивалютную корзину. Суть такого процесса – разделение всей суммы, которую планируется внести, на несколько валют. Принципы диверсификации рисков советуют в такой ситуации выбрать не коррелирующие денежные единицы. Например, доллар США, Британский фунт и Японская иена. Экономики этих стран слабо зависят от общих факторов, поэтому не станут тянуть друг друга на дно в случае кризиса.
— При обмене валют курсовая разница может в значительной мере уменьшить доход от размещения вклада. По этой причине целесообразно не злоупотреблять частыми конверсионными операциями.
— Следует внимательно отнестись к курсу, по которому банк делает конвертации. Возможно что для вклада он будет иметь более широкий диапазон, соответственно более невыгодные цены, чем установленные ЦБ.
— Процентная ставка по валютным вкладам, как правило, ниже, чем по обычным депозитам. К примеру, Сбербанк по одному из своих продуктов в рублях установил ставку от 8,41 до 10,52%, а в долларах США по тому же продукту – от 1,8 до 5,05%.

— Количество типов вкладов и их разнообразие значительно меньше, чем аналоги в национальных валютах.

В качестве резюме необходимо отметить, что валютные вклады – это действенный способ сохранения средств, но стоит он требует предельного внимания со стороны вкладчика.

В экспертных кругах тактично намекают, что владелец депозита должен не только иметь основную информацию о валютном рынке, но и знать, как ей пользоваться.

По этой причине не стоит отказываться от консультационных услуг специалистов, если вкладчик не имеет опыта работы с подобным типом счетов.

Загрузка… Валютные займы в долларах и евро: плюсы и минусы

Источник: https://finova.ru/valyutnye-vklady-plyusy-i-minusy/

Плюсы и минусы кредита в иностранной валюте

Валютные займы в долларах и евро: плюсы и минусыНи для никого не секрет, что кредит в нашей стране можно взять не только в национальной валюте, то есть в рублях, но и в иностранной — долларах и евро. Имеется ещё несколько валют, в которых вам возможно выдадут кредит, это швейцарские франки и японские йены, но они в нашей стране распространены довольно слабо и особой популярностью не пользуются. Какие преимущества получает заемщик, получая банковский кредит в иностранной валюте? Почему процентная ставка в национальной валюте больше, чем в иностранной? Ответы на эти и другие вопросы далее в данной статье.

Если вы когда-нибудь изучали условия банковских кредитных программ в интернете, то наверняка знаете, что процентная ставка в рублях всегда будет на несколько процентов выше, чем в долларах или евро.

Причин такой разницы довольно много, связано это с мировой денежной системой, конвертацией национальной валюты в европейскую, международными банковскими отношениями и так далее. Суть остается неизменной — при оформлении кредита в иностранной валюте заемщик переплачивает меньше денег, чем в национальной валюте.

Почему же тогда большинство людей предпочитает использовать для кредита всё таки рубли, а не доллары и евро?

В данном вопросе есть несколько тонкостей, в которые необходимо конкретно вникнуть. В настоящее время тенденция котировок иностранных валют по отношению к рублю таковы, что доллар постепенно дешевеет, а евро постепенно дорожает.

Это означает то, что кредиты в долларах брать выгоднее по сравнению с кредитами в евро. Однако никто не может точно предсказать, что будет с курсом валют хотя бы через год. Возможно доллар пойдет вверх, а евро резко рухнет, тогда ситуация в корне поменяется.

Экономика это цикличная система, после подъема всегда происходит спад, а после спада — подъем.

Какой валютный кредит самый выгодный

Большинство экономистов солидарны в 1 мнении — в какой валюте вы получаете заработную плату, в такой и лучше брать кредит. Данное правило ставит заемщика в самое стабильное положение, так как имеется фиксированный кредит и фиксированная зарплата, которую не нужно конвертировать в другую валюту.

Если вы берете кредит в иностранной валюте, а зарплата у вас национальной валюте, то ситуация может сложиться в одном из двух возможных вариантов:

  1. Кредит в долларах (дешевеющая валюта). В данной ситуации доллар падает и ваша переплата по кредиту уменьшается, однако после спада всегда происходит подъем и если вы не успеете выплатить кредит до этого подъема, то тогда переплатить придется очень много. Пример я приведу чуть позже. Кредит в долларах — это самый выгодный, но самый рискованный валютный кредит.
  2. Кредит в евро (дорожающая валюта). Здесь ситуация обратная доллару, так как евро дорожает и ваша переплата увеличивается. Однако после подъема всегда следует спад и если вы угадаете эту дату, то погасить кредит вы сможете в разы дешевле, чем его взяли. Кредит в евро самый дорогой, но самый безопасный валютный кредит.

Как заработать и влезть в долги из-за валютных кредитов

Я очень не люблю вспоминать гиперинфляцию в СССР конца 80-ых годов и скачок доллара в 1998 году (напомню, что цена поднялась тогда с 6 до 32 рублей за 1 доллар), но эти примеры являются образцово показательными в данном контексте.
 

Гиперинфляция в СССР (конец 80-ых годов)
Если вы сможете спрогнозировать высокий рост инфляции в настоящее время, то за несколько месяцев до её начала возьмите дорогостоящий кредит — не прогадаете. Но в реальности предвидеть такие масштабные изменения в мировой экономике довольно трудно и вряд ли кому-то среди людей это под силу.
Чуть ли не единственным плюсом для населения в то время, когда цены выросли в сотни раз, стал банковский сектор. Те заемщики, которые оформили кредит до начала инфляции, смогли погасить его после роста цен буквально за 2-3 месяца, даже если это была ипотека или автокредит на новый автомобиль.
Падение рубля в 4 раза (1998 год)
Слухи про скачок доллара и падение рубля в то время оставались лишь слухами и далеко не все люди в нашей стране стали копить свое состояние в долларах. Тем не менее такие люди нашлись и они не прогадали — после скачка эти доллары стали стоить в 4 раза дороже, чем до него. А вот людям, на которых висели кредиты в долларовой валюте, пришлось переплачивать остаток своей задолженности в 4 раза.
Простой пример — вы взяли в кредит 20 тысяч долларов и выплатили 5 тысяч долларов, остаток составил 15 тысяч долларов. После скачка ваш остаток составил порядка 60 тысяч долларов, которые вам пришлось бы выплатить (не дай Бог никому такое). В итоге мы взяли в кредит 20 тысяч, а выплатили 65 тысяч, процентная ставка составила примерно 325%. Грубо говоря вы взяли альтернативную ипотеку с процентной ставкой по микрозаймам (вот такой вот абсурд получается).
Читайте также:  Займы в новосибирске до зарплаты онлайн на карту или наличными

Два вышеизложенных примера показывают риски заемщиков, которые идут на получение денежных средств в виде кредита. Никто не может гарантировать, что подобных ситуаций никогда больше не повторится, поэтому про подобные последствия всё таки нужно знать.

От подобных ситуаций никто не застрахован, но уменьшить риски можно только уменьшив срок кредита. Чем быстрее вы выплатите кредит, тем больше шансов у вас, как говориться, пролететь экономические скачки.

Хотя опять же, если вы решить брать кредит в евро, то дождавшись обвала евро (он может произойти через неделю, а может через 400 лет) вы погасите остаток своей задолженности почти бесплатно (вспоминайте про гиперинфляцию, смысл один и тот же).

Надеюсь, что не сильно вас загрузил экономическими терминами и вы поняли ту мысль, которую я хотел до вас донести. Если у вас возникнут какие-нибудь вопросы, связанные с кредитами в валюте, то смело задавайте их в х к данной статье (регистрироваться на нашем сайте не обязательно, только укажите имя, чтобы я знал к кому обращаться).

Источник: http://goodcredits.ru/publ/credits/raznoe/pljusy_i_minusy_kredita_v_inostrannoj_valjute/9-1-0-112

Ставки минус. Почему в России хотят ввести валютные вклады с отрицательной доходностью?

Banki.ru

Все больше банков отказываются от вкладов в иностранной валюте и снижают по ним ставки. Более того, отрицательные ставки по таким продуктам могут быть закреплены на законодательном уровне. Зачем это нужно?

Плюсы минуса

Банки обратились в Центробанк с предложением на законодательном уровне ввести отрицательные ставки по валютным вкладам, сообщила журналистам глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. По ее словам, регулятор изучает этот вопрос и «масштаб этой проблемы, насколько она критична».

Дело в том, что в отдельных странах финансовый рынок все больше переходит в зону отрицательных ставок. Как отмечал Банк России в августовском выпуске «Обзора рисков финансовых рынков», отрицательные процентные ставки активно используются в еврозоне, Японии, Швеции, Швейцарии, Дании.

В результате банки в некоторых странах начали устанавливать отрицательные ставки для вкладчиков. К тому же возрос объем выпускаемых облигаций с отрицательной доходностью, сообщает ЦБ.

По оценкам Bloomberg, стоимость мирового долга по отрицательным ставкам за последний год увеличилась почти в три раза — с 6 трлн до 17 трлн долларов США.

Проблема напрямую затрагивает и российский финансовый рынок, который не изолирован от рынков других стран и вынужден работать с активами с отрицательной доходностью, отмечал в своем обзоре ЦБ. Больше всего из валют с отрицательными ставками российские банки используют евро. Причем в последнее время доля евро во внешней торговле РФ значительно выросла.

Устанавливать отрицательные ставки для вкладчиков банки не могут по закону. Но, привлекая средства по близкой к нулю ставке и размещая их в европейские активы с отрицательной ставкой, они получают убытки. «У них (банков. — Прим. Банки.ру) растут привлеченные средства, и они вынуждены их размещать за границей в иностранных банках с ущербом для себя», — констатировала Данилова.

Идею законодательно разрешить банкам привлекать вклады поддержало и Министерство финансов. «Да, я всячески поддерживаю усилия ЦБ по дедолларизации банковской системы. Я считаю, что в нашей банковской системе должно быть как можно меньше валютных активов и пассивов», — заявил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев. Он предположил, что речь может идти о налоговых изменениях.

«Экономическая ситуация полностью соответствует стремлениям Банка России уйти от валютных трансакций на российском рынке. Таким образом, идет совместная масштабная работа по дедолларизации Банка России и коммерческих банков», — уверен руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора Deloitte Максим Налютин.

Минусу закон не писан

Согласно закону «О банках и банковской деятельности», вкладом являются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода, а доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов, напоминает старший аналитик направления банковских рейтингов агентства «НКР» Егор Лопатин. Кроме того, в статье № 834 ГК РФ указано, что по договору банковского вклада банк обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях, предусмотренных договором, и в установленном им порядке.

«Таким образом, банковский вклад по закону является возмездной сделкой, и для введения отрицательных ставок потребуется внести довольно существенные изменения в нормативную базу, регулирующую банковскую деятельность», — отмечает Лопатин. По его мнению, в случае если отрицательные ставки по вкладам все же будут законодательно разрешены, они могут быть близки к ставке ЕЦБ (в настоящее время по депозитам — минус 0,5%) или, возможно, чуть ниже.

Вряд ли в обозримом будущем появятся новые инвестиционные инструменты в валюте, которые смогли бы сыграть в пользу роста валютного привлечения в масштабах сектора, считает управляющий директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов.

«Вероятнее всего, валютное фондирование будет стагнировать, у отдельных игроков, в том числе крупных, — сокращаться», — рассуждает он. Таким образом, по мнению эксперта, ставки могут быть повышены только в случае кризисных явлений в экономике и общего роста стоимости фондирования.

«Сейчас ничего такого не наблюдается — крупные банки испытывают профицит фондирования, а его стоимость снизилась вслед за ключевой ставкой», — резюмирует Беликов.

Исторический минимум

За последние несколько месяцев сразу несколько крупных игроков прекратили принимать вклады в евро. Среди них «Открытие», Альфа-Банк, «Авангард», «Уралсиб», «Возрождение», «Сбербанк Первый». Как рассказала Банки.

ру зампред правления «Возрождения» Наталья Шабунина, банк перестал принимать срочные вклады в евро в июле, оставив в линейке вклады до востребования, текущие и карточные счета в евро. «В настоящее время конъюнктура рынка сложилась таким образом, что ставки валютного привлечения близки к нулевой отметке.

При этом на рынке сохраняется некоторый интерес к ресурсам в долларах США, поэтому банк «Возрождение» продолжает принимать вклады в этой иностранной валюте», — пояснила Шабунина.

В Альфа-Банке рассказали, что еще с 1 июня в банке приостановлено открытие новых срочных депозитов в евро «в связи с рыночной конъюнктурой, а также из-за низкого спроса у клиентов». В банке «Авангард» подтвердили, что с 8 июля не принимают вклады в евро.

«Росбанк не предлагает клиентам вклады в евро с августа 2016 года», — сообщила Банки.ру руководитель управления розничных сберегательных, инвестиционных и комиссионных продуктов Росбанка Анна Тугай, добавив, что от вкладов в долларах банк пока не отказывается. В банке «Открытие» отметили, что в настоящее время вклады в долларах и евро могут открыть только клиенты сегмента private banking.

С 25 сентября банк «Уралсиб» в линейке для физических лиц в евро оставил только текущие и карточные счета, отказавшись от вкладов. «Новые срочные вклады в евро и вклады до востребования в евро с 25 сентября открывать не будем. Все вклады, открытые до этого момента, продолжают работать без ограничений согласно условиям тарифов и заключенных договоров», — пояснили в кредитной организации.

Те участники рынка, которые оставили валютные вклады, резко сократили их количество. Например, по данным аналитиков Банки.

ру, за последние два месяца Транскапиталбанк убрал из своей линейки сразу четыре валютных вклада. У «Ренессанс Кредита», «Дом.

РФ» и Джей энд Ти Банка стало меньше на три долларовых вклада, а у Промсвязьбанка, ОТП Банка, ЮниКредит Банка и многих других участников рынка — на один.

Вклады физлиц в долларах полностью перестали принимать Банк Жилищного Финансирования, Газтрансбанк, Спиритбанк, Стройлесбанк.

Что касается вкладов в евро, картина здесь еще ярче. Практически все участники рынка «урезали» линейку по евровым вкладам.

Банк Казани, Локо-Банк, «Ренессанс Кредит» и другие крупные кредитные организации убрали по 2—4 вклада для физлиц в европейской валюте. Перестали принимать вклады в евро банк «Снежинский», Спиритбанк.

Стройлесбанк, Челябинвестбанк, Газтрансбанк, Джей энд Ти Банк, Морской Банк, Плюс Банк, Руснарбанк, Саровбизнесбанк, Севергазбанк.

Но и у тех, кто еще предлагает вклады в долларах и евро, ставки по ним, мягко говоря, не радуют (см. таблицу). Доходность по валютным вкладам значительно сократилась.

Как изменились ставки по вкладам в долларах и евро в 30 крупнейших банках за два месяца

Название банка Средние ставки в долларах на 20.09, % Изменение ставки в долларах, п. п. Средние ставки в евро на 20.09, % Изменение ставки в евро, п. п.
Сбербанк России 0,24 -0,30
ВТБ 0,52 -0,65
Альфа-Банк 0,62 -0,36
Газпромбанк 1,16 -0,45 0,04 -0,07
«ФК Открытие» 0,93 -0,59
Райффайзенбанк 0,31 -0,22
Московский Кредитный Банк 1,29 -0,50 0,01 -0,03
Совкомбанк 1,73 -0,54 0,01 -0,65
Росбанк 0,63 -0,55
Промсвязьбанк 0,35 -0,10 0,46 0,02
Тинькофф Банк 0,89 -0,86 0,01 -0,09
ЮниКредит Банк 1,51 -0,77 0,03 -0,04
«Санкт-Петербург» 1,05 -0,01 0,20 0,19
Московский Индустриальный Банк 1,06 -0,22 0,03 -0,14
Хоум Кредит Банк 1,50 -0,50
СМП Банк 1,17 -0,50 0,04 -0,36
Уральский Банк Реконструкции и Развития 0,78 -0,22 0,16 -0,22
«Уралсиб» 0,62 -0,47
«Восточный» 0,51 -1,33
«Возрождение» 0,95 -0,47
Ситибанк 1,24 0,14
«Ренессанс Кредит» 0,99 -0,35 0,01 -0,19
Абсолют Банк 1,26 0,04
Московский Областной Банк 1,78 -0,50 0,11 -0,36

Источник: аналитический центр Банки.ру

Директор департамента розничных продуктов Московского Кредитного Банка (МКБ) Алексей Охорзин сообщил, что пока банк предлагает депозиты для физлиц и в долларах, и в евро.

Сейчас ставки по вкладам в долларах в МКБ — до 2% годовых, в евро — 0,01% годовых. Открыть валютный вклад можно на срок от трех до 24 месяцев.

В ближайшей перспективе планов отказаться от валютных депозитов или установить отрицательные ставки у банка нет.

В целом спрос на вклады в евро сократился, а в долларах — стабилен. При этом рублевые вклады остаются более привлекательным вариантом хранения сбережений, чем валютные.

Как отметили в ВТБ, в этом году ставки по вкладам в евро для физических лиц достигли в банке исторического минимума в 0,01%.

По данным Банки.ру, ставки по долларовым вкладам за последние пару месяцев снизились на 0,04—1,33 процентного пункта, а по вкладам в евро — на 0,01—0,86 п. п. Согласно разделу «Вклады» Банки.ру, максимальная доходность по вкладу на сумму 1 тыс. евро и сроком на год составляет 0,5%.

Кроме того, некоторые игроки — Ситибанк, Джей энд Ти Банк, «Авангард» — ввели для клиентов комиссии за обслуживание счетов в евро, что можно рассматривать как отрицательную доходность.

Евро банкам не нужны?

Банки отказываются от валютных вкладов, поскольку не испытывают потребности в этих ресурсах, подчеркивают эксперты.

«На рынке сейчас нет широкого спектра инструментов, в которые можно было бы размещать дополнительное валютное фондирование с хорошей доходностью.

Финансирование бизнеса в иностранной валюте сворачивается в силу ужесточения регулирования корпоративного кредитования и отсутствия роста масштабов внешнеэкономической деятельности компаний», — комментирует Юрий Беликов.

Он напоминает, что валютное кредитование населения никогда не было широко распространено и окончательно ушло в прошлое после нескольких пережитых кризисов. «Остаются, по сути, только еврооблигации.

Но с позиции окупаемости — компенсации стоимости фондирования с некоторой премией — инвестировать средства можно только в бумаги, выпущенные SPV российских финансово-промышленных групп. Этот рынок ограничен и не демонстрирует быстрого роста», — отмечает Беликов.

По его мнению, если банки привлекут больше валюты, у них возникнут сложности с ее доходным размещением. Поэтому снижение ставок можно считать заградительной мерой.

К тому же, отмечают представители кредитных организаций, вкладчики сами теряют интерес к валютным вкладам на фоне роста спроса на рублевые депозиты.

Так, по данным ЦБ, на 1 сентября прошлого года объем вкладов населения составлял 27,37 трлн рублей, из которых 5,93 трлн (21,7%) приходилось на валютные депозиты.

На 1 сентября этого года объем вкладов составил 29,46 трлн рублей, из них валютные вклады — 6,35 трлн рублей (21,5%).

Анна БРЫТКОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10906943

Ссылка на основную публикацию