Терминалы по выдаче микрозаймов и их особенности

Еще совсем недавно никто и предположить не мог, что вскоре появятся терминалы для выдачи микрозаймов (в народе – кредитоматы). Такие автоматы позволяют сэкономить время на поиски и посещение офисов микрофинансовых организаций.

Как работают автоматы по выдаче займов, и что необходимо для получения микрокредита? Обо всем этом необходимо узнать подробнее, чтобы в нужный момент воспользоваться предоставленной услугой таким способом.

Как работают кредитоматы?

Терминалы по выдаче микрозаймов и их особенности

Терминалы, выдающие микрокредиты, уже появились во многих городах России. Такое решение позволяет МФО не открывать дополнительных офисов и дистанционно обеспечить займами физических лиц.

Расположены терминалы по выдаче займов в местах большого скопления людей – возле метро, в гипермаркетах и в торговых центрах.

Для того, чтобы получить займ в кредитомате, необходимо иметь при себе паспорт гражданина Российской Федерации и мобильный телефон, оформленный на заемщика.

Факт! Использование постороннего паспорта исключено, так как терминалы, оформляющие займы, оснащены современными программами, благодаря которым сравниваются данные с документа и камеры.

Как оформить займ?

Терминалы по выдаче микрозаймов и их особенности

Заявка на получение микрокредита отправляется в офис МФО, где ее рассматривают менеджеры по кредитованию. Они сравнивают данные гражданина, проверяют их по специальным базам. Если клиент указал достоверные данные, имеет постоянный доход и у него нет плохой кредитной истории, то шанс получить займ достаточно высок.

По истечении десяти минут на номер заемщика приходит ответ от МФО. Если заявка рассмотрена в пользу клиента, в sms-сообщении будет указан персональный пароль, который необходимо ввести при запросе в том же терминале, где оформлялась заявка.

После чего кредитомат распечатывает 2 экземпляра договора, с условиями которого необходимо ознакомиться и, в случае согласия, подписать и приложить снова к сканеру.

С помощью пароля, пришедшего раннее от МФО, клиент сможет получить денежные средства в этом же терминале.

Важно! Через терминал по выдаче займов также можно досрочно погасить задолженность.

Условия для получения займа

Терминалы по выдаче микрозаймов и их особенности

Большинство МФО предлагают практически идентичные условия для получения микрокредита через терминал. Выдача денежных средств при первичном обращении составляет до 5.000 рублей, а срок для погашения – до 15 календарных дней. Для действующих клиентов сумма микрозайма может достигать 30.000 рублей.

Ежедневная процентная ставка варьируется в пределах от 1,6% до 2%, а годовая достигает до 760%. В некоторых МФО пенсионерам предлагается оформить займ с процентной ставкой 1,3%.

  Финам банк казань адресаТерминалы по выдаче микрозаймов и их особенности

Для оформления микрозайма через терминал клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • являться гражданином Российской Федерации;
  • иметь постоянную прописку;
  • иметь стабильный доход;
  • возраст от 18 до 70 лет.

Ограничения по возрасту в каждой МФО могут быть разным. Некоторые компании предоставляют микрозаймы лицам от 21 до 65 лет. А есть такие, которые выдают деньги пенсионерам до 80 лет.

Факт! Автомат умеет распознавать возраст по дате рождения в паспорте.

Плюсы и минусы займов через терминал

Терминалы по выдаче микрозаймов и их особенности

Займы через терминалы имеют свои плюсы и минусы. Безусловно, положительных сторон оформления займов через терминал достаточно:

  • Клиент сможет в любом месте, где есть кредитомат, подать заявку на получение срочного кредита. При этом рассмотрение анкеты происходит достаточно быстро и, при положительном решении, выдача средств происходит моментально.
  • Для оформления займа не требуется оформлять залог и привлекать поручителей со стороны.
  • Вариантов погашения кредита существует несколько, они просты и доступны.

Помимо положительных сторон оформления и выдачи займов через терминалы, существуют и отрицательные:

  • Высокая, относительно других способов кредитования, процентная ставка по займу – до 2% в день.
  • Как и любая техника, терминал может в любое время дать сбой или могут возникнуть неполадки в системе.
  • Нет возможности обговорить пункты в договоре, которые не совсем понятны.
  • На тщательное изучение договора недостаточно времени, учитывая, что вокруг много людей.
  • Существует определенный фактор риска, связанный с мошенническими действиями.

Терминалы для выдачи займов позволяют получить денежные средства в срочном порядке. Для клиента они существенно облегчили условия оформления микрокредита и его получения.

Терминалы по выдаче микрозаймов и их особенности

Терминал выдает кредит наличными по паспорту

На улицах появились устройства по выдаче наличных средств. Терминал по выдаче кредитов можно встретить в местах большого скопления людей.

Не посещая офисы, прихватив с собой пакет документов, не выстаивая в очередях, пока кто либо впереди разберется с условиями договорных обязательств. Вся процедура сокращена до минимума, оформление заявки и получение денег происходит на условиях самообслуживания. Взять займ наличными срочно можно с 18 лет, хотя некоторые кредиторы поднимают планку – от 21 года.

Терминалы по выдаче микрозаймов похожи на банкоматы

По внешнему виду устройство напоминает банкомат, которые расположены на каждом шагу от различных банковских организаций. Экран для ввода и получения информации и несколько отделений. Терминал выдает кредит наличными по паспорту, для произведения операции оснащен следующими устройствами:

  1. П рограммным обеспечением, обеспечивающим проведение операции.
  2. С енсорный дисплей, ввода данных.
  3. Д испансер наличных, для выдачи займа.
  4. С канер паспортных данных, фотографии и прописки.
  5. В ебкамера для сверки паспорта, а также для защиты от мошенников.
  6. У стройство печати чека.

Процедура оформления происходит по принципу получения кредита наличными в офисе МФО или отделении банка. Необходимо заполнить анкету, ввести данные в поля, предоставляемая информация сокращена до минимума.

  Кари займ наличными условия

Это своего рода регистрация учетной записи, как и в личном кабинете любого интернет банкинга, для осуществления финансовых операций в режиме онлайн. Один раз заполнить, чтобы в дальнейшем, погасить, продлить, или оформить новый. В отличие от оформления кредит наличными по паспорту в отделении или офисе, у терминала фиксированная процентная ставка, не больше, не меньше.

Принцип работы терминала выдающего кредит

Получить кредит наличными в день обращения по паспорту можно за 10-15 минут. Заемщику необходимо ввести в аппарат информацию о желаемой сумме и сроке возврата кредита. Указать, о своем социальном статусе и ежемесячном доходе.

Добавить контактный номер телефона – личный, а в некоторых случаях, кого-то из родных, для подтверждения вашей личности и сведений о получении займа.

Приложить к сканеру аппарата страницы паспорта с информацией фотографии с прописки заемщика.

Дальше терминал по выдаче кредитов выполняет свои функции – фотографирует лицо человека находящегося перед ним, сравнивает информацию с фотографией в отсканированном паспорте, в случае сходства, на указанный телефонный номер отправляет СМС с пинкодом подтверждения операции на быстрый займ денег. Вводим полученный код в систему для дальнейшего продолжения процедуры кредит наличными по паспорту.

В случае отличия с фотографией в паспорте, возраст отразился на лице до неузнаваемости, усы или борода отрастил, так что с фото сходства нет, на указанный вами номер телефона позвонит оператор и с помощью нескольких вопросов, уточнит информацию для подтверждения личности.

Если вы обращаетесь за микрозаймами впервые, попробуйте получить деньги в долг в режиме онлайн по акции. Компания E-zaem выдает первый займ без процентов онлайн для новых клиентов.

Терминалы по выдаче микрозаймов и их особенности

  • Я использую дебетовые карты и кредитные, брала обычные кредиты и микрозаймы, и хочу сказать, что не нужно бояться банков, главное соблюдать их правила.
  • 2 февраля 2015 г.
  • Терминалы по выдаче микрозаймов и их особенности Терминалы по выдаче микрозаймов и их особенности

Терминалы по выдаче кредитов в Москве появились недавно, однако очень быстро получили свое распространение. Вскоре выдача кредитов в терминале появилась в Санкт-Петербурге, Казани и в других крупных городах, как отмечают эксперты, кредитные терминалы, специализирующиеся на микрозаймах, скоро появятся и в регионах.

Терминал по выдаче кредитов, это вендинговый автомат с сенсорным экраном, предназначенный для выдачи небольших микрозаймов в течение короткого времени. Кредит можно взять за 10 минут, без непосредственного общения с банковским работником.

Такая выдача кредитов в терминале экономит время как заемщику, так и банку или микрофинансовой организации.

Кредитомат работает в режиме 24 часа (адреса терминалов по выдаче кредитов), семь дней в неделю, имеет самую высокую степень защиты от нападения, оснащен веб-камерой для идентификации личности клиента, принтером для распечатки договора и графика погашения кредита, системой проверки номера телефона посредством смс, сканером для отправки удостоверения личности и договора с подписью в банк.

Также через некоторые модели терминалов по выдаче кредитов, можно осуществлять оплату различных товаров и услуг, купленных в кредит. Удобство использования кредитомата очевидно — клиенту не нужно идти в банк за кредитом, стоять в очереди, заполнять множество бумаг. Но есть один минус — условия выдачи займа в кредитомате.

  Почта шарья режим работы

Как взять кредит в терминале

Клиент подходит к терминалу выдачи кредитов, вводит нужную сумму, количество дней, на которое желает взять заем. Без паспорта кредит взять нельзя. Паспорт необходимо приложить к сканирующему устройству, встроенному в кредитомат. Далее необходимо немного подождать – система примет решение, давать кредит или нет.

Проверка в кредитомате идет автоматически, специалист в колл-центре видит в реальном времени, кто подошел к терминалу кредитов (через камеру, встроенную в аппарат) — тот человек, который в паспорте, или нет. Специалист «пробивает» клиента по нескольким базам, в частности по банковской, есть у него долги в других банках или нет, не заведено ли на него уголовное дело.

Кстати камера на кредитомате работающая в режиме реального времени, должна решить и проблему выдачи кредита не по своему паспорту – в обязанности специалиста из колл-центра, входит определение личности.

Если кредит одобряется, то кредитоматом выдается договор, договор в кредитомате оформляется с электронными метками в режиме реального времени и происходит выдача определенной суммы.

Договор заключается на основании публичной оферты (нет функции физически подписанного договора).

На номер мобильного телефона заемщика приходит SMS с кодом, который надо ввести в терминале кредитов и получить деньги.

Кредитомат условия

Выдача кредитов в терминале осуществляется на разных условиях в зависимости от компании которая владеет кредитоматом. В основном минимальный размер кредита — 1-3 тысячи рублей, максимальный — 10 -15 тысяч рублей. Срок займа, минимальный от 1-3 дней, максимальный — 14-20 дней.

Средний процент по займу составляет около 1,5-2% в день. То есть, например, если вы взяли три тысячи рублей на 10 дней, то обязаны вернуть через тот же терминал 3250 руб.

В основном при выдаче кредита в терминале, для самого первого займа ставка фиксированная – 2% в сутки, или 730% годовых. А вот дальнейшие ставки в некоторых организациях рассчитываются в зависимости от кредитной истории заемщика. Например, на минимальную ставку – 0,9% в сутки – может надеяться постоянный заемщик.

Формула расчета максимальной ставки микрозаймов, и ее размер на сегодняшний день это –730%. И указывать эту фразу микрофинансовые организации обязывает законодательство. Но главное одно, ставка в кредитоматах– 2% в сутки. Не в год, а в день. Поэтому хорошо подумайте, принимая решение, взять кредит в терминале

Читайте также:  Деньги на карту без отказов срочно: где взять должникам

Если вы взяли 10 тысяч, то через 20 дней отдать надо уже 14000. А 365 дней по 2 % — как раз 760% годовых.

Источник: https://mlmwiki.ru/terminal-po-vydache-kreditov/

Автомат по выдаче кредитов

Оглавление:

Технологии не стоят на месте. Процедура одобрения кредитов уже несколько лет как сопровождается автоматической оценкой потенциальных заемщиков компьютерными программами.

Микрофинансовые организации решили пойти дальше, взяв на вооружение автомат по выдаче кредитов, который позволяет получить небольшой краткосрочный заем без личного общения с представителями МФО.

Сейчас такая услуга есть у компаний СМС-Финанс и Е-деньги.

Как это работает?

Внешне автомат по выдаче кредитов напоминает обычный терминал самообслуживания, которые стоят в любом городе на каждом углу. Процесс получения займа незамысловат. Потребуется паспорт и мобильный телефон, зарегистрированный на имя заемщика.

Сначала нужно отсканировать паспорт, поместив его в соответствующее отверстие, и выбрать параметры кредита (сумму и срок). Затем внести номер мобильного телефона.

Некоторые терминалы фотографируют заемщика, а также требуют заполнить анкету, куда вносятся данные о месте работы и проживания.

Терминалы по выдаче микрозаймов и их особенности

Заявка на кредит обрабатывается автоматически в течение 15 минут. Если все в порядке (вы не числитесь в должниках и указали достоверные данные), придет смс с одобрением. После этого можно распечатать договор (он выдается терминалом), прочитать его и подписать. Далее договор сканируем и получаем наличные.

Ограничения и преимущества терминалов по выдаче микрозаймов

Размер кредита ограничен 15 000 рублей. Срок кредитования – несколько дней, чаще всего не более 2 недель. Первичным заемщикам одобряется сумма не более 5 000 рублей.

Плюсы:

  • Терминалы по выдаче микрозаймов и их особенностискорость получения займа;
  • не проводится доскональная проверка заемщика;
  • такой заем удобно гасить;
  • не требуются залог и поручители.

Минусы:

  • высокая процентная ставка (от 2% в день);
  • никто не застрахован от технических сбоев;
  • нет возможности уточнить неясные моменты и подкорректировать договор;
  • сложно изучить договор внимательно, когда вокруг толпы людей – терминалы по выдаче микрозаймов часто стоят в местах с высокой проходимостью.

В целом идея отличная. Но за возможность получить заем быстро приходится платить очень высокую цену. А если человек действительно испытывает серьезные материальные трудности, вернуть долг вместе с процентами в течение нескольких дней он вряд ли сможет.

Эти статьи могут быть вам интересны:

Источник: http://get-creditz.ru/avtomat-po-vyidache-kreditov/

Терминалы по выдаче микрозаймов и их особенности

Терминалы по выдаче микрозаймов и их особенности

Автоматизированными терминалами по выдаче займов сегодня никого не удивишь. Они специально созданы с целью быстрого оформления кредита с минимальным пакетом документов. Главная их отличительная черта — автономность. Наличие терминалов сокращает количество офисов, а выдача заемных средств осуществляется на уровне самообслуживания. Такой бизнес сегодня — выгодное капиталовложение для микрофинансовых организаций. В качестве примера можно навести терминал самообслуживания компании «Русский займ». При желании заемщик всегда может самостоятельно рассчитать сумму займа, на которую он может рассчитывать при оформлении займа, дополнительно предусмотрена бесплатная консультация финансового юриста, быстрое оформление кредита в зависимости от выбранной программы кредитования. Это может быть кредит под залог недвижимости, потребительский кредит, займ на лечение, обучение, отдых и т.д.

Деньги до зарплаты и микрозайм

Все большим спросом пользуются срочные займы, так называемые «деньги до зарплаты». Такие микрокредиты выдаются на небольшой срок, с гарантией быстрого погашения со стороны заемщика.

Микрофинансовые организации, предлагающие специальные терминалы по выдаче микрозаймов в Российской Федерации действуют на основе Федерального закона, принятого в июле 2010 года, обязательным условием которого является оформление финансовой компании в едином реестре микрофинансовых организаций страны.

С 2011 по 2013 года наблюдался стремительный рост количества микрофинансовых организаций, последний год их численность несколько сократилась, произошел природный отбор и на плаву остались те компании, которые разработали специальные стратегии развития и имеют собственные программы поиска клиентов.

Постепенно отсеялись компании, которые имели небольшие запасы финансовых средств, или сами свернули свою деятельность в результате давление более сильных конкурентов.

Для таких организаций сегодня нет необходимости создавать дорогостоящие офисы, их практически полностью заменили автоматизированные терминалы, которыми можно управлять через интернет, то есть удаленно.

Отличительная черта кредитного терминала онлайн

  1. Полная система автоматизации;
  2. Удобный интерфейс для пользователя, понятное меню;
  3. На оформление заемных средств уходит не более пяти минут;
  4. Упрощены формальности, несущественные для заемщика и кредитора;
  5. Личность заемщика проверяется с помощью электронной подписи, отпечатков пальцев и так далее;
  6. Для кредитора отпадает необходимость приобретать дорогостоящее оборудование, офисную технику, значительно сокращаются затраты на ведение бизнеса.

На сегодняшний день в реестре микрофинансовых организаций Российской Федерации насчитывается 750 компании, по результатам 2014 года объем финансовых вложений этих компаний насчитывает 50 миллиардов рублей. По мониторинговым прогнозам рынок микрофинансирования через несколько лет может достигнуть 100 миллиардов рублей. Главная причина роста пользовательских услуг финансово-кредитных в общедоступности сервиса и упрощенных схемах кредитования.

Чаще всего клиентами микрофинансовых организаций становятся заемщики, которые испортили отношения с государственными или коммерческими банками. Кредитные терминалы позволяют получить заемные средства в самые короткие сроки, без особых требований к заемщику. Если вам необходимо срочно деньги, то вы всегда можете обратиться в такую компанию для решения финансовых проблем.

Источник: https://rus-zaim.ru/terminaly-po-vydache-mikrozaymov-i-ikh-o/

Микрофинансовые терминалы, как регуляторы численности МФО

Терминалы по выдаче микрозаймов и их особенности

Сокращение численности микрофинансовых организаций – это очевидный и неоспоримый факт. Только за прошлый год в Санкт-Петербурге прекратили свое существование около 40 из них. С одной стороны эти организации не слишком выгодны для заемщиков (и это, мягко говоря), с другой – позволяют без проблем получить срочный заем, скажем, до зарплаты.

Основные причины сокращения численности МФО заключаются в планомерных действиях центрального финансового регулятора, которые направлены на очистку кредитного рынка от сомнительных его представителей.

Ужесточение требований к организациям, работающим в сфере выдачи займов для населения, глобальное развитие рынка залогового кредитования – все это приводит к тому, что некоторые МФО не выдерживают прессинга и уходят с рынка самостоятельно (то есть, даже, не попадая под санацию).

Также существует еще один фактор, способствующий естественному сокращению числа МФО в Санкт-Петербурге. Как ни странно – это появление альтернативных способов выдачи микрокредитов для населения. Один из них – кредитование с помощью терминалов, осуществляющих выдачу микрозаймов. В народе их еще называют «кредитоматами».

Речь идет об устройствах, которые фактически работают в режиме самообслуживания. Их ключевые преимущества: экономия времени на поиск подходящего микрофинансового учреждения, а также на оформление необходимых бумаг и на простаивание в очередях.

Такие терминалы менее дороги в обслуживании, чем, к примеру, офисы МФО. Для обеспечения их функциональных потребностей не нужно арендовать дорогостоящие помещения, их деятельность не нуждается в присутствии определенного количества сотрудников, которым ежемесячно необходимо выплачивать трудовое вознаграждение и т. д.

Все это приводит к тому, что представители соответствующего сегмента охотно закрывают офисы МФО, а вместо них внедряют в структуру бизнеса терминалы самообслуживания. Поэтому с появлением автоматизированных устройств, ориентированных на выдачу микрозаймов, вопрос естественного сокращения численности МФО становится спорным.

С одной стороны количество офисов сокращается, с другой – география микрокредитования заметно расширяется.

Даже управляются «кредитоматы» удаленно, то есть, с помощью возможностей глобальной сети Интернет.

Это существенно дополняет общую картину более практичного подхода к микрокредитованию и делает подобного рода бизнес более привлекательным для его представителей.

Но какие же преимущества дает появление подобных устройств самим потребителям? В данном случае преимущества инновационного способа кредитования полностью опираются на достоинства самих автоматов:

  • • быстрая проверка личности заемщика посредством электронных подписей или отпечатков; • наличие удобного пользовательского интерфейса, который, к тому же, является интуитивно понятным;
  • • возможность получить кредит в течение 5-ти минут.

Несмотря на техническое совершенство подобного способа кредитования, микрокредит, так и остается микрокредитом, а основные его условия (сроки, размеры процентных ставок и т. д.) остаются для заемщика на прежнем уровне. Именно поэтому гораздо выгоднее брать ссуды в классических кредитных организациях, пусть, даже, на это приходится тратить больше собственного времени.

Источник: https://doveriye-estate.ru/articles/mikrofinansovye-terminaly-kak-faktor-sokrashhenija-chislennosti-mfo-v-sankt-peterburge

Терминал по выдаче микрозаймов

Терминалы по выдаче микрозаймов и их особенности

Век займов при помощи компьютера уже не такой уж и продвинутый. Ведь сегодня можно брать деньги прямо на улицах. И способствуют тому терминалы по выдаче микрозаймов или кредитоматы, как их еще называют. Они представлены такими компаниями, как Теремок и другие. Это типичные банкоматы с виду. Но при снятии денег в них, вы автоматически становитесь должником. Естественно перед этим все условия уточняются и утверждаются вами. 

Как взять кредит в кредитомате? 

Подобные терминалы работают очень просто. Вам потребуется только паспорт и телефон, оформленный на вас. 

Вы вводите свои данные в поля дисплея. А после этого, вам необходимо подтвердить телефон. При этом вас снимает специальная мини камера. И если ваши черты лица не соответствуют паспорту, то деньги выдаваться не будут. 

Если вам необходимо взять займ в терминале займов, то вы должны: 

  1. Заполнить все поля анкеты, которая появилась на экране; 
  2. Отсканировать паспорт или ввести его данные вручную; 
  3. Выбрать необходимую сумму и прочее; 
  4. Отправить заявку и ждать ответа; 
  5. Подождать 10 минут; 
  6. Получить деньги и договор;
  7. Подписать договор и отсканировать его. 

Стоит отметить, что одобрение займа происходит по телефону. При этом вам выдается индивидуальный пароль. Его вы должны ввести в терминал. И тогда произойдет оформление договора и выдача денег. 

Условия терминалов по выдаче займов 

Данный машины, как правило, выдают сначала не более чем 5000 рублей. Срок погашения здесь — всего пара недель. 

Деньги выдаются только лицам с постоянной пропиской и в возрасте от 18 лет. Редко возрастной порог может составлять 21 год. При этом иногда, от вас могут потребовать указать в анкете сведения о работе. 

Рассмотрение здесь происходит быстрее, чем в простом МФО. Процентная ставка примерно такая же. Это решение подходит для тех, у кого реально нет времени. 

Сегодня подобные терминалы выпуская, инновационная компания Теремок и другие фирмы. Она гарантирует качество и надежность. Но, несмотря на это всегда есть сложности. Ведь такой вид оказания услуг еще совсем новый. 

Чего стоит опасаться? 

Вообще когда вы будете оформлять долг именно таким образом, то у вас не будет времени долго читать договор. Терминал стоит в людном месте. И это вызывает определенные сложности. Сложно сконцентрироваться. 

Кроме того, тут ограничена служба поддержки. Если вам будет что-то непонятно, то также будет весьма тяжело разобраться в тонкостях и нюансах. 

Помимо прочего, вы имеете дело с машиной. Она может сломаться. Причем сломаться не в вашу пользу. 

И самое главное, что такой тип услуг еще не прошел полную проверку на мошенничество. А это значит, что злоумышленники могут придумать схемы по обману пользователей, в обход мер безопасности. 

Таким образом, получение микрозаймов в терминалах — это наше будущее. Но пока оно не является обыденностью. Должно пройти еще много времени, чтобы займы выдавались вот так, без помощи специалистов. 

Читайте также:  Минимальный платеж по кредитной карте тинькофф: как рассчитать и оплатить взнос

Но если вам действительно нужны деньги очень быстро, то можно попробовать и такой метод. Ведь он не намного опаснее и хуже, чем все остальные.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/terminal_po_vidache_mikrozaimov

Бизнес на терминалах по выдаче микрозаймов

Микрофинансирование должно стать еще популярнее после появления специальных терминалов. Организации, выдающие такие кредиты, тоже выигрывают от автоматизации — им не приходится открывать офисы, можно расширить географию и существенно увеличить количество клиентов.

Терминалы по выдаче микрозаймов и их особенности

Автомат по выдаче кредитов

Стремительно развивающийся бизнес микрофинансовых организаций (МФО) получил еще один стимул для развития: на рынке появились автоматизированные терминалы, которые делают это занятие ещё рентабельнее.

Позволяя отказаться от офисов и перевести процесс оформления займа на методы самообслуживания, они расширяют географию бизнеса существующих игроков и позволяют войти в него новым. Какое влияние инновационные терминалы окажут на развитие МФО, выяснял наш корреспондент.

В последнее время во всех российских городах появляется все больше микрофинансовых организаций, специализирующихся на выдаче населению под соответствующие проценты так называемых «займов до зарплаты».

 По всей России их уже зарегистрировано более 3,3 тысяч. Такое бурное развитие нового бизнеса стало возможным благодаря принятию в июле 2010 года федерального закона, и организации единого реестра МФО.

Заметим, что наиболее активный рост компаний, специализирующихся на микро-займах, наблюдался в последние два года. В текущем году эксперты отмечают некоторое замедление количественного роста, несмотря на огромные емкости рынка.

Специалисты объясняют резкий скачёк предыдущих лет стремлением крупных игроков занять свою долю открывшейся пустой ниши.

Естественно, что их количество не бесконечно и сейчас желающие заработать на микро-займах населению, выискивают финансовые возможности для инвестиций.

 Появились даже слухи, что маленькие микрофинансовые организации, имеющие в запасе небольшой резерв денежных средств, могут покинуть рынок. Они не выдержат конкуренции больших компаний с обширной региональной сетью офисов обслуживания клиентов.

Тем интересней для мелких МФО становится предложение заменить дорогостоящие офисы небольшими автономными автоматизированными терминалами, с удалённым управлением посредством сети интернет. С их помощью владельцы бизнеса смогут резко снизить расходы на персонал и офисы.

Даже при небольших вложениях они будут в состоянии дотянуться до самых дальних населённых пунктов, расширив географию собственного бизнеса. Оформление займов для населения при этом будет происходить в режиме самообслуживания, под контролем единого call-центра.

Как рассказал один из разработчиков уникального оборудования Сергей Симонов, автоматизированный терминал обладает удобным пользовательским интерфейсом и оформление займа, или его погашение, занимает не более пяти минут. При этом соблюдаются все необходимые формальности, документы клиента тщательно проверяются на подлинность, а электронная подпись и отпечаток пальца гарантируют высокую клиентскую ответственность.

Наш терминал обеспечивает легкость выхода на рынок как организаций, которые только ищут свою нишу и клиента, так и компаний, которые находятся в поиске новых путей увеличения прибыли и расширения географии своего бизнеса, – рассказывает Сергей Симонов.

Дело в том, что наши терминалы позволяют экономить самый дорогой ресурс – время, обычно затрачиваемое на поиск помещения, подготовку офиса, ремонт, подбор и обучение персонала, закупку оргтехники, настройку сети.

Продолжительность оформления и обслуживания заявки так же минимальна – всего 5 минут, и деньги на руках у заемщика. Это означает, что терминал готов обслуживать гораздо больше клиентов в сутки, чем обычный офис. Важно и то, что заемщикам больше не приходится общаться с менеджерами, задающими вопросы, на которые не всегда «удобно» отвечать.

Как говорят разработчики – терминал не задает вопросы и надежно хранит все данные о клиентах. Конфиденциальность и информационная безопасность обеспечивается современными системами шифрования данных, а физическая безопасность – вандало-устойчивым корпусом, с самой современной начинкой.

Терминал содержит в себе сенсорный главный экран, устройство для сканирования отпечатков пальцев; устройство для электронной подписи, встроенную камеру для съемки заемщика, устройство для сканирования паспорта, позволяющее проверить все степени защиты, купюроприемник; диспенсер купюр, принтер для печати договора и термопринтер для чека.

«Но терминал – это всего лишь верхушка айсберга, – говорит Симонов. – Стержнем, обеспечивающим стабильность, скорость и качество обслуживания является программное обеспечение, которое позволяет нашим клиентам объединить единым информационным полем все терминалы и офисы обслуживания.

Кроме того – это мощный аналитический пакет, доступ к которому возможен не только с рабочих мест, но и в любом удобном месте. Со своего планшета, ноутбука и даже смартфона. Подробности работы нашего комплекса мы готовы обсуждать с партнерами со всего мира. Мы открыты к диалогу, у нас в запасе еще много абсолютно уникальных решений».

Эксперты подтверждают, что у микрофинансовых организаций появился огромный потенциал для дальнейшего развития. Рынок микрозаймов пока еще недостаточно развит и имеет много свободных ниш, а приход новых технологий оформления займа и ведения бизнеса даёт шанс успешно развить его в короткий период времени всем, кто на это отважится.

«По нашим оценкам, на российском рынке активно работает около 750 МФО, а объем рынка по итогам 2012 года года оценивается примерно в 50 млрд рублей и рост его ожидается до 100 млрд рублей в ближайшие годы, – комментирует аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко.

В целом, этот сегмент кредитного рынка продолжает развиваться быстрее других за счет высокой доступности для всех слоев населения. Не секрет, что основными клиентами МФО становятся люди, от которых отказались банки – из-за вызывающей вопросы отчетности, испорченных кредитных историй, низкого или официально не подтвержденного дохода.

Другой тип клиентов – те, кому нужны совсем незначительные суммы, за которыми нет смысла идти в банк, а занять у друзей или знакомых не позволяет ситуация.

Исходя из этого, можно сказать, что автоматизированные терминалы станут действительно очень важным нововведением на рынке МФО и сильно изменят нынешний подход к ведению этого бизнеса.

Думаю, что вначале воспользоваться таким оборудованием смогут только самые крупные игроки рынка микрокредитования».

По мнению эксперта, если стоимость автоматизированных комплексов невысокая, то это позволит мелким компаниям приобретать их в массовом количестве. Постепенно они смогут привлечь достаточное количество денежных средств на активное внедрение сети таких аппаратов.

В то же время крупные компании, имеющие возможность создания разветвлённой сети терминалов и офисов обслуживания, не готовы к резкому захвату рынка – они пока решают вопросы высокой доли риска деятельности МФО.

В любом случае, по мнению специалиста, пилотные проекты будут сначала тестироваться в крупных городах, прежде чем получат массовое распространение и сделают бизнес по выдаче микрозаймов населению еще более прибыльным.

Заметим, что микрофинансовые организации фактически предлагают единственный выход людям, не имеющим возможности рассчитывать на кредит в банке под более низкие проценты. Это значит, что они помогают людям, от которых банки фактически отвернулись, или живущих в небольших населённых пунктах, где нет банковских офисов.

Если учесть, что терминалы самообслуживания могут быть установлены в любом месте то, похоже, с началом их использования доходы микрофинансовых организаций вырастут, ведь количество вполне платёжеспособных граждан – огромно. По всей видимости, ближайшее время покажет, кто именно успеет первым воспользоваться новыми возможностями и преимуществами уникальных терминалов.

© Тимур Сабирзянов, Теремок Финанс

Источник: https://BBF.ru/magazine/2/2741/

Терминал по выдаче микрозаймов

Терминалы по выдаче микрозаймов и их особенности

Известно, что более прибыльные идеи связаны с финансовыми операциями. По этой причине мы задались целью донести до вас возможность реализации перспективной и доходной идеи, которая в кротчайшие сроки позволит получить доход.

Предлагаемый нами к рассмотрению бизнес связан с автоматизированными терминалами, которые выдают кредиты. В настоящее время это интенсивно развивающееся направление в бизнесе микрофинансовых организаций. При этом развитию подобного бизнеса способствует автономность терминалов.

Бизнес привлекателен тем, что внедренные в практику терминалы, позволили исключить необходимость в офисах, которые зачастую арендуются.

Плюсом подобного бизнеса также является тот момент, что выдача кредитов осуществляется на уровне самообслуживания.

Это в свою очередь поспособствовало расширению географии такого бизнеса и открыло «входные двери» для новых предприимчивых людей, желающих реализовать себя в сфере микрофинансовых операций.

  • Последние года ознаменовались повышением численности микрофинансовых объектов, которые занимаются предоставлением гражданам кредитов, погашение которых должно быть завершено до заработной платы.
  • Численность подобных организаций на сегодняшний день в стране превысила 3000. Развитию нового вида предпринимательской деятельности поспособствовали:
  • — соответствующий федеральный закон, который был принят в июле 2010 г.;
  • — ряд объектов единого реестра МФО.

Интенсивный рост численности организаций, предоставляющих такой вид кредитов, был отмечен в последние 2 года. В нынешней год темп роста численности этих объектов несколько снизился.

Ряд специалистов тенденцию роста этих организаций в последние 2 года объясняют тем, что крупные игроки стремительно заняли нишу в соответствующей сфере услуг.

Некоторые специалисты прогнозируют уход с рынка объектов, которые обладают небольшим запасом финансов, так как в настоящее время найти инвесторов достаточно сложно. А давление со стороны более солидных (финансово обеспеченных) конкурентов этому лишь поспособствует.

Смягчить сложившуюся ситуацию у мелких МФО позволит замена дорогостоящих офисов автоматизированными терминалами. Управлять ими можно удалённо через интернет. Такой практический подход позволит значительно сократить затраты, связанные с арендой офисов и заработной платой офисных работников.

Достаточно вложить в это дело небольшие средства и в результате можно охватить больший ареал, то есть круг клиентов, так как подобные автоматы можно будет установить на территории отдаленных населенных пунктов. При этом особых усилий при оказании услуг прикладывать не надо, так как за вас все сделает сам терминал.

  1. С. Симонов, разработчик терминала поделился информацией о некоторых преимуществах его использования:
  2. — этот аппарат автоматизирован;
  3. — терминал в оснастке имеет удобный пользовательский интерфейс;
  4. — продолжительность процесса оформления (выдачи)/погашения микро-кредита составляет не более 5 минут;
  5. — при проведении операций реализуются соответствующие формальности;
  6. — осуществляется тщательная проверка личности, посредством электронной подписи, отпечатка пальца и так далее;
  7. — приобретение таких агрегатов позволяет организациям с легкостью укрепиться в данной сфере услуг, войти в нее, а в дальнейшем получать значительного размера прибыль;
  8. — использование автоматизированных терминалов позволяет достичь очень важного момента в подобном виде бизнеса – экономии времени;

— данные аппараты исключают необходимость в аренде, ремонте офисных помещений, в поиске, обучении рабочего персонала. При этом не надо покупать оргтехнику, настраивать сеть. Естественно, в этом случае заметно сокращаются затраты ведения бизнеса. Подобный аппарат по результативности превосходит сотрудников одного офиса;

Читайте также:  Кредитная карта перекресток альфа банка: отзывы и условия

— к преимуществам терминала также следует отнести исключение необходимости общения клиента с менеджером, на вопросы которого не всегда есть желание отвечать по ряду различных причин.

При этом терминал не может распространить конфиденциальную информацию о клиентах, так как он в своей оснастке имеет современные шифровальные системы.

Корпус такого терминала практически невозможно повредить физически;

— также автоматический терминал может похвастаться сенсорным главным экраном, устройством, которое проводит сканирование отпечатков пальцев, монтированной видеокамерой, сканирующим отпечатки пальцев устройством и прочими современными начинками, которые позволяют проводить операции оперативно на фоне должной защиты;

Отметим сразу, что без наличия соответствующего программного обеспечения терминал бесполезен. Именно ПО формирует единое информационное поле всех терминалов и офисов.

Это интересно: читайте другие наши статьи — «Кто берёт кредиты в России«, «Что такое скоринг» и «Как заработать на кредитных картах«.

Примечательно то, что к аналитическому пакету можно добраться с любого места.

Внедрение автоматических терминалов позволят микрофинансовым организациям не только удержаться в данной сфере, но и развиваться дальше. С реализацией цели не следует затягивать, так как существующая на сегодняшний день пустая ниша является целью многих игроков.

В настоящее время рынок представлен 750 МФО, объем данного рынка прошлого года оценен на сумму 50 миллиардов рублей. Согласно прогнозам статистов через пару лет стоимость рынка составит порядка 100 миллиарда рублей. Это лишний раз подтверждает перспективность вхождения на данный рынок.

Развитию МФО способствует тот момент, что предоставляемые услуги доступны для всех слоев населения, то есть в данной сфере с клиентами проблем в принципе быть не может. Также в клиентскую базу войдут те люди, которые по ряду причин испортили свои отношения с банками.

А таких немало. Следует ожидать того, что клиенты в основном будут представлены людьми, которые нуждаются в незначительных суммах.

Для них услуги банка будут неактуальны в силу сложности оформления небольшого кредита, который моментально можно получить посредством терминала.

Терминал сам по себе является недорогим, что позволит приобретать его партиями, что также благотворно скажется на развитии бизнеса.

Следует отметить, что на первых парах автоматические терминалы устанавливать в крупных населенных пунктах. В этом случае окупаемость их будет достигнута раньше, а по достижении должного уровня развития можно будет задуматься о дальнейшем расширении.

Организации, предоставляющие микро-кредиты, практически являются единственным выходом субъектов, которые по определенным причинам не могут воспользоваться банковским кредитом. При этом МФО отличаются от банков более низкими процентными ставками.

  • Отметим вкратце основные преимущества использования автоматических терминалов:
  • — широкий обхват потенциальных потребителей кредитов;
  • — оперативность проведения операций;
  • — высокая надежность: защита личных данных клиентов, невозможность физического повреждения;
  • — низкая стоимость терминала.

Естественно, что в подобном бизнесе добиться значительных результатов без наличия соответствующих личностных качеств не возможно. В частности для закрепления в подобной нише рынка потребуется целеустремленность, стойкость, мобильность, пластичность, аналитический подход к процессу реализации бизнеса, то есть все то, чем должен обладать истинный лидер.

Напоследок отметим, что эффективность использования автоматизированных терминалов доказана практикой развитых стран. По этой причине можно с уверенностью утверждать, что использование терминалов станет перспективным направлением и у нас.

См. ещё «Плюсы онлайн кредита» и «Онлайн заявка на кредит«.

Источник: https://dela.biz/banki/414-terminal-po-vydache-mikrozaymov.html

Адреса офисов и терминалов по выдаче микрозаймов в Москве

Абсолютно очевидно, что количество клиентов микрофинансовых организаций, которые систематически пользуются микрозаймами в столице России, является более чем огромным, именно поэтому они систематически интересуются вопросами о том, где в Москве находятся адреса микрозаймов, то есть – компаний, предлагающих кредитование населению.

Терминалы по выдаче микрозаймов и их особенности

Мы предлагаем рассмотреть информацию о наиболее надежных и популярных организациях, предоставляющих возможность получения займов в столице.

Микрозаймы в Москве наличными – адреса

На территории столицы функционирует достаточно большое количество компаний, предоставляющих кредиты наличными, но назвать их все надежными и проверенными нельзя, поэтому мы предлагаем для рассмотрения лишь самых «именитых» представителей ниши. А это:

  1. «Миг кредит» — организация, предоставляющая займы клиентам в возрасте от 21 до 65 лет. Оформление осуществляется в два этапа, которые подразумевают первостепенное оформление заявки на сайте компании, расположенном по адресу migcredit.ru, а также последующее посещение офиса в Москве. Адреса офисов микрозаймов «Миг Кредит» в Москве таковы: ул. Сущевский Вал, 5, а также Варшавское шоссе, 72, корпус 2.
  2. Еще одна небезызвестная организация, которая отметилась отличным имиджем не только на территории Москвы, но и во многих других регионах Москвы, называется «E-Zaem», и доступна она пользователям на одноименном сайте. Компания предлагает микрокредитование клиентам в возрасте от 20 до 65 лет на достаточно выгодных условиях (ставка 1,6% в день), не требуя залоги, справки или наличие поручителей. В Москве офис микрозаймов «E-zaem» находится по адресу: улица Земляной Вал, 33, 4-ый этаж.
  3. «Быстроденьги» – это еще один небезызвестный сервис, который давно закрепился в списке лидеров микрокредитной отрасли, предлагая своим клиентам процентную ставку 2% на займы от 1 до 25 тысяч рублей. Сроки кредитования предлагаются компанией от 7 до 16 дней, а её сайт находится по ссылке bistrodengi.ru. Именно там необходимо оформлять предварительную заявку, после чего являться непосредственно в офис в Москве, расположенный по адресу: улица Гиляровского, 65.
  4. Pay P.S. – менее востребованный, но, все равно, очень популярный сервис микрозаймов, который успел заслужить доверие множества клиентов. Система предлагает займы от 2 до 15 тысяч рублей на срок до 25 дней, под ставку от 1,9 до 2,1%. Займы выдаются лицам от 21 до 65 лет без поручителей и каких-либо залогов. Офис компании находится в городе Москва по адресу: улица Спиридоновка, 27/24.

  Мгновенный микрозайм на карту без проверок за 15 минут!

Терминалы по выдаче микрозаймов – адреса в Москве

Еще одним популярным течением в отрасли микрокредитования является получение кредитных средств через специальные терминалы, устанавливаемые в городе.

По своей концепции такие устройства напоминают терминалы самообслуживания для пополнения счетов мобильных устройств и интернет провайдеров, для переводов средств на банковские карты, однако их основная цель – выдача микрокредитов клиентам.

Такие устройства сканируют паспорт заемщика, после чего оформляют на него заявку и выдают кредит. Все предельно просто. И ниже мы предлагаем рассмотреть информацию о нескольких таких «аппаратах», доступных для использования на территории Москвы:

  • Терминал «Росмикрокредит», расположенный по адресу проспект Вернадского, 24, офис 3;
  • Терминал «Mili», расположенный по адресу улица Тверская, 8с7;
  • Терминал «Вдолг.ру», расположенный по адресу улица Мишина, 56.

Обратившись по указанным выше адресам, вы сможете оформить микрозайм максимально быстро и на вполне выгодных условиях.

Источник: https://microcreditu.ru/poleznye-stati/mikrozajm-v-moskve/

Терминал микрозаймов

МФО (микрофинансовые организации) обычно предоставляют займы несколькими различными способами:

  • онлайн на карту или электронный кошелёк клиента;
  • в офисе, где клиент может получить займ наличными;
  • с курьером, которого можно вызвать в любое удобное место;
  • другими способами, которые обычно сочетают два предыдущих.

Но прогресс не стоит на месте. С недавнего времени на улицах некоторых населённых пунктов России появились особые терминалы по выдаче микрозаймов. Это нововведение стремительно завоёвывает популярность.

Микрозайм представляет собой ссуду небольшого объёма, выдаваемую на относительно короткий срок. Обычно подобные ссуды выдаются под довольно большие проценты, особенно по сравнению с банковским кредитованием, но предоставляются очень быстро.

Эта особенность и сделала возможной появление такой новинки, как терминал микрозаймов.

Шаг № 1: Отправьте заявку

Выберете компанию из списка ниже и нажмите «Оформить займ»

Шаг № 2: Примите звонок

Через несколько минут вам позвонят из МФО

Шаг № 3: Получите деньги

После одобрения деньги приходят в течении часа

  • До 30 дней
  • До 30 000 ₽
  • 4 Минуты
  1. От 0,7% в день
  2. Одобренных анкет: 4028
  3. 99,7%! одобрения

Робот онлайн займов Займер моментально предоставит Вам деньги: В автоматическом режиме, За 4 минуты не выходя из дома, С любой кредитной историей

  • До 30 дней
  • До 30 000 ₽
  • 3 Минуты
  1. 1% в день
  2. Одобренных анкет: 3401
  3. 99,2%! одобрения

Заполнение заявки всего за 3 минуты, Доверие к постоянным клиентам, ответ уже через Минуту

  • До 126 дней
  • До 80 000 ₽
  • 15 минут
  1. От 0% в день
  2. Одобренных анкет: 4302
  3. 98,5%! одобрения

Клиенты, которые впервые берут займ в MoneyMan, получают его под 0% на сумму до 10 000 ₽ и на срок до 15 дней.

Деньги на карте уже через 15 минут. Без сбора документов и залога. Высокий процент одобрения 95%

Срочный займ онлайн, в течение 5 минут на вашу карту или счет

Первый займ — абсолютно бесплатно всем! При условии оплаты займа в срок.

Первый займ до 15 000 руб. — бесплатно!

Первый займ новым клиентам — под 0%, Моментальное рассмотрение!

Срочные микрозаймы за 5 минут онлайн по ставке от 0,9%

Первый онлайн-заем под 0%

Микрозаймы онлайн Мгновенное решение Выплата займа через 10 минут 100% онлайн, без документов и поручителей.

Займы Green Money – реальные деньги через 30 минут. займ денег онлайн, без визита в отделение

Первый заем в Ezaem под 0%! – Решение за 2 минуты. До 15 000 руб. Круглосуточно

Возможно, самый простой, оперативный и конфиденциальный способ получить деньги, когда они так необходимы

Терминалы микрозаймов, обслуживающие клиентов онлайн

Терминалы, которые выдают кредиты, можно обнаружить в общественных местах. Это очень выгодно и удобно по нескольким причинам. Главная заключается в том, что терминал микрозаймов позволяет без посещения офиса МФО взять микрозайм.

Большинство таких устройств расположены в торговых центрах, на рынках и в прочих подобных местах, где наличие терминала поможет посетителю получить деньги на срочную покупку действительно быстро. Процедура кредитования сжата до необходимого минимума.

Самое главное преимущество подобного способа микрокредитования заключается в том, что клиент получает наличные, при этом организации не требуется даже платить зарплату сотруднику, который выдаст деньги – всё делается путём самообслуживания с помощью продвинутой техники.

Особенности терминалов микрозаймов

По сути, терминал микрозаймов напоминает банкомат. Устройство и принцип действия очень похожи. В нём есть:

  • сенсорный дисплей для ввода и вывода информации;
  • устройство выдачи наличных и устройство для печати чеков;
  • сканер для получения паспортных данных клиента и фотографии;
  • камера для сопоставления паспортных данных.

Принцип предоставления микрозайма такой же, как и в офисе или на сайте МФО. Вы заполняете анкету, подаёте заявку и через минуту получаете наличные. Важным отличием подобных терминалов является то, что они выдают микрозаймы по фиксированной ставке. В остальном процедура напоминает выдачу микрозайма онлайн.

Источник: https://xzaem.ru/articles/terminal-mikrozaymov

Ссылка на основную публикацию