Срочно нужны деньги: где взять, условия мфо и ломбардов

В этой статье рассмотрим все возможные способы срочного получения денежных средств, если все банки и МФО вам отказали и не выдают микрозаймы и кредиты.

В условиях срочной потребности в заемных деньгах можно одолжить у знакомых, обратиться в банк или отправить заявку в микрофинансовую компанию.

Но что делать, если не один из этих вариантов для вас не доступен, а решение финансовых проблем не терпит отлагательства.

Частные займы у инвесторов

Займ у частных кредиторов можно оформить на несколько месяцев с любой кредитной историей и любым уровнем дохода, даже без официальной работы.

Клиенту необходимо предъявить паспорт и составить расписку, где будут указаны данные обеих стороны и подробные условия сделки, в том числе процентная ставка (она не может превышать предельную ставку Центробанка РФ).

Без залога, как правило, дают небольшую сумму — до 50000-60000 рублей.

Если нужен более существенный займ, придется предоставить залог:

  • недвижимость;
  • транспортное средство;
  • ценные бумаги.

Часто это чуть ли не единственный способ получить деньги, когда отказали МФО. Основная проблема такого вида кредитования — огромное количество мошенников, которые требуют предоплату за свои услуги, например:

  • проверка кредитной истории;
  • страхование займа;
  • комиссия за перевод денег на счет;
  • заверение документов у нотариуса;
  • взнос за членство в кооперативе.

Если от вас потребовали какую-то предварительную оплату, с вероятностью 99% вы имеете дело с мошенником.

Частного кредитора лучше всего искать через проверенных знакомых и не пользоваться услугами первых встречных лиц, найденных на подозрительных ресурсах в интернете.

Ломбарды

Займы в ломбардах — это самый доступный вариант для граждан с испорченной кредитной историей, которым отказали в займе в МФО. В отличие от первого варианта этот способ более безопасный, но есть существенный недостаток — высокая процентная ставка. Чтобы не переплачивать лишние деньги, рекомендуется брать средства в долг на короткий срок до ближайшей зарплаты.

Ломбарды предоставляют займы под залог ценных вещей:

  • техника и электроника;
  • ювелирные изделия;
  • антиквариат;
  • автомобиль и земельный участок (здесь понадобятся документы, подтверждающие право собственности).

Реальную стоимость залога оценивает эксперт, но зачастую размер выданного займа меньше рыночной цены в 1,5-2 раза.

При просрочке оплаты ломбард имеет право оставить себе заложенную вещь и реализовать ее без согласия должника. Залог возвращается только после оплаты всей суммы задолженности вместе с процентами.

Микрозаймы под залог

Это достаточно рискованный способ, поскольку в случае невозврата долга заемщик может лишиться заложенного имущества, зато почти никогда не отказывают, так как есть гарантии (если вы не платите по займу, кредитору просто остается ваше имущество). Объективно оцените свои возможности и подавайте заявку только в том случае, если уверены, что сможете своевременно вносить регулярные платежи.

В качестве залога предоставить:

  • недвижимое имущество: комната, квартира (доля в квартире), частный дом, складское помещение, гараж;
  • транспортные средства (автомобиль, мототехника), спецтехника;
  • участок земли.

Имущество должно соответствовать требованиям:

  • принадлежит заявителю (право собственности подтверждено соответствующим документом);
  • не числится в залоге в других кредитных организациях;
  • зарегистрировано на территории присутствия офиса компании.

Чтобы воспользоваться услугой, заявителю в любом случае придется посетить офис кредитора, предъявить оригиналы документов и подписать договор. Лимит определяется только после экспертной оценки рыночной стоимости залога.

В рамках залогового кредитования можно получить до 3 млн. рублей на срок до 5 лет с процентной ставкой 1-1,5% в месяц.

Займы в Вебмани

Эта услуга доступна всем пользователям WebMoney с аттестатом не ниже персонального.

Сервис не дает никакой гарантии получения денег на Вебмани, возможность есть только в том случае, если в системе найдется контрагент, готовый предоставить нужную сумму.

Но если занимать у частных лиц, то там не проверяют кредитную историю, а значит, могут одолжить и тем, кому отказали все микрозаймы. Для этого есть несколько способов:

  • Тематические ресурсы и сообщества в социальных сетях.
  • Форумы MMGP, Search Engines или Maul Talk. Здесь есть отдельные группы, где владельцы персональным электронных кошельков могут оставлять заявки и получать деньги в долг от других участников.
  • Кредитный сервис Debt. Здесь высокая вероятность получения небольшой суммы, но сервис никак не страхует участников сделки от возможных рисков.
  • Биржа кредитов WebMoney. Услуги доступны держателям персональных идентифицированных онлайн-кошельков. Для этого необходимо отправить запрос на получение займа.
  • С помощью кредитных автоматов WebMoney. Сервис систематически мониторит десятки автоматов и включает их в список надежных и проверенных кредиторов. Лимит займа зависит от уровня BL (характеризует активность пользователя в платежном сервисе).

P2P-кредитование (через посредников)

На просторах интернета можно найти несколько надежных сервисов p2p-кредитования, например, Кредбери, Fingоoroo и Вдолг.ру. Это платформы, которые:

  • выполняют посредническую и арбитражную функцию;
  • сводят кредиторов и заемщиков в сжатые сроки;
  • обеспечивают защиту и надежность финансовых сделок;
  • следят, чтобы условия кредитования были законными, а процентная ставка не превышала среднерыночный показатель.

При регистрации в сервисе пользователю присваивается рейтинг на основе предоставленной информации: паспортные данные (дополнительно нужно прикрепить фотографии первых страниц), источник и размер дохода, сумма ежемесячных платежей по текущим кредитам и т.д. От уровня рейтинга зависит сумма кредита, на которую может претендовать этот клиент.

Продажа ненужных вещей

Когда срочно нужны деньги, в первую очередь необходимо попытаться справиться собственными силами, не влезая в долги.

Первый вариант — это работа (или подработка) со сдельной оплатой труда, где доход будет напрямую зависеть от затраченных сил (например, менеджер холодных звонков и т.д.). Но этот способ не подойдет гражданам, которым срочно нужна крупная сумма.

В этой ситуации рекомендуем произвести ревизию в своих личных вещах и выбрать все, с чем вы готовы безболезненно попрощаться.

Самый простой совет — идите работать. Работаете — найдите подработку. Невозможно? Продайте то, что не нужно.

Продать можно все, что угодно — старую (даже неисправную) бытовую или электронную технику, комплект мебели, одежду или игрушки. Также можно реализовать коллекции монет, значков, марок и т.д. Особой популярностью пользуются старые советские вещи — посуда, швейные машинки, телефонные аппараты и часы.

Продать свои вещи можно на блошином рынке, в антикварной лавке или с помощью интернет-ресурсов:

  • группы в социальных сетях;
  • Avito;
  • Юла;
  • baraholka.com;
  • КупиПродай.

Чтобы привлечь клиентов, сделайте несколько качественных фотографий своей вещи и подробно опишите основные характеристики.

Займы для исправления кредитной истории

  • Если вы располагаете временем, мы рекомендуем воспользоваться услугами кредитной реабилитации и повысить свой рейтинг с помощью небольших минизаймов.
  • Услугой можно воспользоваться в режиме-онлайн, она доступна почти всем совершеннолетним гражданам независимо от уровня дохода и качества кредитного досье.
  • Микрозаймы в рамках программы исправления выдаются в 5-6 этапов по следующей схеме:
Этап Сумма Срок Ставка
1 500-2000 рублей 5-10 дней 2,2-2,4%
2-3 2000-3000 рублей До 15 дней 2,2-2,4%
4-6 4000-7000 рублей До 30 дней 2,2-2,4%

Принципы кредитной реабилитации:

  • на новый этап можно перейти только после полного погашения текущего долга;
  • недопустимы просрочки даже на 1 день;
  • не предусмотрена услуга пролонгации;
  • нельзя погашать долг досрочно.

Задолженность необходимо вернуть точно в установленный срок, не раньше и не позже. Если условия будут нарушены, придется начинать все сначала.

После каждого этапа информация о погашении направляется в БКИ, а рейтинг заемщика постепенно растет.

По завершении всей процедуры можно получать займы в этой МФО на стандартных условиях, в том числе участвовать в программах лояльности с самыми выгодными условиями. Вот МФО, которые имеют подобные программы улучшения КИ:

Срочно нужны деньги: где взять, условия МФО и ломбардов Срочно нужны деньги: где взять, условия МФО и ломбардов Срочно нужны деньги: где взять, условия МФО и ломбардов Срочно нужны деньги: где взять, условия МФО и ломбардов

За 5 минут

Срочно нужны деньги: где взять, условия МФО и ломбардов

Резюме

Если все банки и МФО вам отказали в выдаче займа, значит дело в больших просрочках, которые вы допускали ранее или не погасили на текущий момент. Если влезать в новые долги, можно еще больше усугубить ситуацию и попасть в новую кредитную кабалу.

Ломбарды и частные кредиторы «накрутят» максимально возможные проценты, поэтому лучше одолжить у родственников и друзей. Если нет и такой возможности, подайте заявку на получение займа под залог в МФО. Это самый дешевый вариант из всех предложений, доступных для клиентов с плохой кредитной репутацией.

Было полезно? Не скупись, поделись!

Источник: https://vzyat-mikrozajm.ru/esli-otkazyvayut

Как получить деньги быстро: ломбард или микрозайм — Больше денег

Содержание

Когда срочно нужны деньги, есть несколько вариантов, как получить требуемые суммы. В качестве простых решений рассматриваются обращение в ломбард и взятие займов в микрофинансовой организации (МФО). Однако важно знать о тонкостях, плюсах и минусах каждого варианта, чтобы сделать оптимальный выбор.

Как работает ломбард и как работать с ним

За столетия, с момента возникновения
ломбардов особенных изменений в схеме деятельности не появилось. Те, кто нуждается в деньгах, приносят
что-то ценное и получают определённую сумму. Предмет залога следует выкупить за
оговоренное количество времени (дней, недель или даже месяцев). В противном
случае он будет выставлен на продажу и перейдёт в собственность покупателя.

Перед заключением сделки всегда необходимо узнавать, что можно сдать в ломбард. Обычно принимают:

  • ювелирную продукцию;
  • старинные монеты и вещи;
  • ценные часы и технику;
  • военные награды.

Выбрав ломбард, необходимо убедиться, что это не мошенники. Особенного внимания заслуживают:

  1. Лицензия. Убедиться в её подлинности можно на официальном
    сайте Центробанка.
  2. Условия
    договора. Важно изучить все пункты.
  3. Поведение персонала. Хамство, оскорбления и
    повышенные тона недопустимы. Их себе могут позволить или мошенники, или
    легальные организации, для которых клиенты не представляют особенной важности
    (значит, их дела плохи).

Срочно нужны деньги: где взять, условия МФО и ломбардов

Плюсы и минусы ломбардов

Преимущества этих организаций:

  • для заключения договора необходим только
    паспорт;
  • если не получается вернуть взятые деньги,
    можно оплатить проценты и продлить соглашение.

Преимуществ не слишком много. Плюсы дополнительно меркнут, если взять во внимание и минусы ломбардов. Их на порядок больше:

  1. Оценочная стоимость. Предлагаемая сумма редко
    когда приближается к отметке в 50% от реальной цены, что хорошо видно по
    изделиям из ценных металлов. Их стоимость в лучшем случае оценивается как лом,
    без учета эстетической ценности. Так, за кольцо из золота 585 пробы, весом в 10
    грамм, можно получить максимум до 15 тысяч рублей. Ценные металлы ломбард имеет
    право сдавать только как лом. Поэтому, не стоит удивляться, что в ломбарде грамм золота стоит ниже, чем его
    покупают банки.
  2. Предложение в качестве залога вещей, дорогих
    клиенту. Потерять из-за невозможности выплатить что-то, имеющее статус
    фамильной ценности, мягко говоря, неприятно.
  3. Если на месте не окажется оценщика, то сдать
    залог и получить деньги не получится.
  4. В отличие от МФО никогда не предусматривается
    льготный период — проценты начисляются с первого же дня.
  5. Риски передачи имущества. В ломбарде кредиты выдают под залог — это
    значит, что в случае внезапного прекращения деятельности, есть риск потери
    внесённой ценности. Особенно неприятно, если этот пункт совмещается с п. 2.
  6. Проценты за использование средств. Несмотря на
    наличие залога, деньги даются под сотни процентов годовых.
  7. Даже при небольшой просрочке есть риск
    навсегда распрощаться с внесённым имуществом.
Читайте также:  Payps: отзывы должников и других клиентов

Можно ли получить займ в ломбарде без залога

Нет, получить займ в ломбарде без залога нельзя — этого не предусматривает действующая модель ведения бизнеса. Но
есть и обходные пути. Некоторые ломбарды работают с микрофинансовыми
организациями и могут предоставлять деньги без залога. При этом, формально, они
только посредники, выдающие деньги, а соглашение заключается с МФО.

Что нужно знать о микрозаймах

Условия получения займа в МФО от выдвигаемых в ломбарде отличаются не сильно, но при этом отсутствует необходимость залога. Понадобятся паспорт, ИНН и личная фотография с указанными документами. МФО предоставляют возможности для обеспечения любых расходов, когда нужны деньги срочно до зарплаты.

Срок, на который предоставляются средства, небольшой и
чаще составляет до 30 дней.

Выгоды от обращения к МФО

Ожидаемо было бы встретить «плюсы и минусы», но ко вторым можно отнести только шанс отказа и ухудшение кредитной истории при просрочках. Тогда как преимуществ от обращения к микрофинансовым организациям на порядок больше:

  1. Из документов нужен
    паспорт и ИНН.
  2. Займы оформляются
    онлайн в любое время суток, не подстраиваясь под рабочий день и без очередей.
  3. Конфиденциальность при
    оформлении. Для многих взять кредит — это неприятно с моральной точки зрения. При
    обращении в МФО общаться с людьми, равно как и стыдиться кого-то, не нужно.
  4. Средства переводятся
    на банковскую карту, счёт и личные электронные кошельки, что позволяет не
    бояться кражи или потери денег.
  5. Можно легко и быстро
    погасить.
  6. Средства выдаются даже
    при плохой кредитной истории.
  7. При необходимости,
    можно взять наличные средства в отделениях МФО.
  8. Займы выдаются всем
    совершеннолетним.
  9. Клиентские программы.
    Чтобы привлечь дополнительных людей, а также поддержать лояльность, предусматриваются
    различные льготы. Например, деньги выдаются под пониженный или практически
    нулевой процент на определённый срок (неделя-вторая), что идеально, если
    дополнительные финансы нужны, чтобы продержаться до зарплаты.
  10. Скорость обработки. От
    заполнения заявки до получения денег проходит 5-20 минут.
  11. МФО — официальные организации,
    которые легко проверяются по реестру Центробанка.

Что необходимо учитывать при работе с МФО

Чтобы получать выгодные предложения и улучшать собственную кредитную историю, необходимо следовать простым правилам:

  1. Платежи следует осуществлять вовремя. Просрочки очень нежелательны.
  2. При проблемах не нужно прятаться, лучше обратиться в микрофинансовую организацию и описать ситуацию. МФО заинтересованы в получении средств и без проблем идут на встречу в тяжелых обстоятельствах.
  3. За тратами необходимо следить. Лёгкий доступ к деньгам способствует развитию легкомысленного отношения к расходам.
  4. Если банки не одобряют кредиты на большие суммы, то можно обратиться к МФО, чтобы выплатить небольшой кредит и существенно улучшить свою историю.

Заключение

И ломбард, и МФО позволяют быстро получить деньги. Они
не требуют большого количества документов и доказательств платежеспособности.
Но если сравнивать по преимуществам и издержкам, более выгодным видится
обращение именно к микрофинансовым организациям, т.к. нет риска потерять
дорогой сердцу залог.

Срочно нужны деньги: где взять, условия МФО и ломбардов

Источник: https://bolshedeneg.net/financial-advice/kak-poluchit-dengi-bystro-lombard-il/

Что выбрать: ломбард или МФО?

«Нехватка денег – корень любого зла», – так говорил известный ирландский драматург и литературный деятель Бернард Шоу.

Действительно, бывают случаи, когда деньги нужны очень срочно, но мы не знаем, где их найти, и для решения проблемы готовы даже на необдуманные поступки, о которых будем позже жалеть. На самом деле, из таких ситуаций есть спокойный и законный выход: взять заем.

Для этого можно обратиться в ломбард или в микрофинансовую организацию. О том, чем они отличаются и что предпочесть, мы поговорим в этой статье.

Как работают ломбарды

Деятельность ломбардов регулируется законом № 196-ФЗ «О ломбардах». К таким компаниям относятся коммерческие организации, которые предоставляют займы под залог имущества. На сегодняшний день в России работает более 10 500 ломбардов. Все они внесены в Государственный реестр ломбардов, представленный на сайте Центрального банка РФ.

Как работают МФО

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется несколькими законами, основным из которых является №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Они тоже выдают займы физическим или юридическим лицам, но уже без залогового обеспечения. Сейчас в России работает около 2000 МФО. Они тоже собраны в одном реестре и представлены на сайте Центрального банка РФ.

Подробней об особенностях работы микрофинансовых организаций можно прочитать в этой статье.

Как взять заем в ломбарде

Чтобы взять заем в ломбарде, нужно оставить какую-либо ценную вещь в залог. Это могут быть ювелирные украшения, бытовая техника, мобильный телефон, автомобиль и даже квартира.

Удобней всего использовать в качестве залога золото или изделия из него, потому что их оценивают, исходя из рыночной цены одного грамма металла.

За все остальное в ломбарде дадут не более 70 % реальной стоимости.

Срочно нужны деньги: где взять, условия МФО и ломбардов

Примерно так происходит оценка ценных вещей в ломбарде

После определения оценочной стоимости залога составляют договор. В нем фиксируют срок предоставления и условия займа, размер процентной ставки и оставленное в залог имущество. Один экземпляр договора оставляют в ломбарде, второй выдают на руки заемщику.

Срок действия договора может варьироваться от одного дня до шести месяцев. Заемщик может продлить его еще на шесть месяцев при условии оплаты всех начисленных ранее процентов. По истечении этого срока ему дают один месяц на выкуп оставленного в залог имущества. После этого ломбард имеет право продать его и таким образом вернуть свои деньги.

Преимущества и недостатки ломбардов

Можно выделить несколько основных преимуществ получения займов в ломбарде:

  1. Невысокая процентная ставка. Она варьируется в пределах 0,2–0,5 % в сутки. Это объясняется тем, что подобные организации практически ничем не рискуют: ведь залоговое имущество остается у них и они всегда могут вернуть выданные деньги.
  2. Ломбарды не проверяют кредитные истории своих клиентов. Их это попросту не интересует. Главное, чтобы у заемщика было залоговое имущество, которое в случае необходимости можно продать.
  3. Обращаясь в ломбард, невозможно оказаться в долговой яме. Заем изначально обеспечен залогом.

Сотрудничество с ломбардами имеет и свои недостатки:

  1. Первым и главным из них является заниженная оценка залогового имущества. Выше мы уже отмечали, что выгодней всего в ломбарде оставлять изделия из золота, но и их оценивают по цене лома, а не готового изделия. За бытовую технику, телефон или автомобиль ломбард предложит 40–70 % их стоимости. Соответственно, если вы не сможете выкупить залог назад, вы фактически потеряете его за половину цены.
  2. Величина займа в ломбарде не может быть любой. Все зависит от оценки принесенного в залог имущества. Это значительно ограничивает круг потенциальных клиентов. Например, для частных предпринимателей ломбарды крайне неудобны. Заем в размере 200–300 тыс. руб. выдаст не каждый из них, а сколько и какое для этого потребуется имущество – вообще неизвестно.
  3. Чтобы получить деньги в ломбарде, нужно обязательно прийти туда лично с паспортом и залогом. Соответственно, займы доступны только в рабочее время, а сама процедура длительнее, чем в МФО.

Как взять заем в МФО

Взять заем в МФО проще. Для этого не нужен залог. Достаточно обратиться в офис микрофинансовой организации или заполнить заявку на сайте. Для получения займа нужно иметь постоянную прописку, гражданство РФ и быть старше 18 лет. Из документов потребуется только паспорт.

После принятия положительного решения заем может быть выдан несколькими способами: наличными, денежным переводом, на банковскую карту или на электронный кошелек. Вся процедура, начиная от подачи заявки и заканчивая получением денег, занимает не более одного часа.

Подробней о займах в МФО, их сроках и особенностях можно прочитать в этой статье.

Срочно нужны деньги: где взять, условия МФО и ломбардов

Заем в МФО удобен оперативностью и простотой процедуры

Отличия между займами в ломбарде и МФО

Между ломбардами и МФО существует серьезная разница. Сформулируем основные отличия:

  1. Оформить заем в МФО однозначно удобней. Заявку можно подать на сайте компании, а деньги доступны для заемщиков круглосуточно. В ломбард в обязательном порядке нужно идти лично. Дистанционная работа исключена.
  2. Для МФО важна кредитная история заемщика. Такие организации работают с клиентами, имеющими плохую кредитную историю, но сумма займа и его срок в этом случае будут небольшими. Для ломбардов важна только ценность залога.
  3. Величина займа в МФО ограничена определенным верхним лимитом. Так, для физических лиц он составляет 500 тыс. руб. В ломбардах таких ограничений нет. Остается задуматься, какое имущество передать им в залог, чтобы с учетом заниженной оценки получить те же 500 тыс. руб.
  4. Деятельность МФО регулируется несколькими законами и контролируется Центральным банком РФ. Такие организации даже в случае просрочки не могут начислять проценты до бесконечности. Например, сумма взимаемого единоразово штрафа в этом случае не должна превышать 20 % от оставшейся суммы долга, а размер ежедневно начисляемой пени – 0,1 % годовых от суммы долга. Ломбарды в этом отношении чувствуют себя значительно свободней. Их деятельность контролируется мало, поэтому в вопросах оценки залога они действуют на свое усмотрение.
  5. МФО однозначно выигрывает у ломбардов по скорости оказания услуг. В большинстве случаев от подачи заявки до получения денег проходит не более 30 минут. Оформление займа в ломбарде – не такая быстрая процедура, она может занять не один час.
  6. Процентные ставки в МФО выше, чем в ломбардах. Это объясняется тем, что ломбарды ничем не рискуют, выдавая займы под залог. Соответственно, они могут снизить процент за их использование.
  7. В случае оформления займа в МФО деньги можно получить любым удобным способом. Для ломбардов такое разнообразие несвойственно. Большинство из них оперирует исключительно наличными деньгами.

Заключение

Несмотря на более высокие процентные ставки, МФО для заемщиков удобней. Здесь деньги можно получить быстрее, любым удобным способом и для этого не нужен залог. В ломбарды стоит обращаться при наличии плохой кредитной истории. Для них она неважна, а МФО в этом случае могут отказать или существенно снизить величину займа.

Источник: https://monetkin.online/articles/chto-vybrat-lombard-ili-mfo

Ломбард или МФО. Что выгоднее?

Срочно нужны деньги: где взять, условия МФО и ломбардовСравнение стоимости Увидеть разницу в стоимости заемных средств можно, если сравнить среднерыночные значения полной стоимости займов, определенные ЦБ для ломбардов и микрофинансовых организаций. Эти значения регулятор определяет в ходе мониторинга ставок, используя данные, как минимум 100 крупнейших компаний в соответствующей категории.

Например, в первом квартале 2017 года для микрофинансовых организаций по потребительским микрозаймам без обеспечения на сумму до 30 тыс. рублей и на срок до 30 дней среднерыночное значение полной стоимости займа составляет 596%. Предельное значение установлено на уровне 795% годовых.

Читайте также:  Займ на карту маэстро онлайн срочно

Напомним, что согласно законодательству компании не могут выдавать займы, чья стоимость превышает предельное значение. 

Для ломбардов в сегменте потребительских займов с обеспечением в виде залога транспортного средства среднерыночное значение полной стоимости займа составляет чуть более 70%. Предельное значение установлено на уровне 94,5%. 

В сегменте потребительских займов с обеспечением в виде залога иного имущества среднерыночное значение полной стоимости займа превышает 122%. Предельное значение – более 163% годовых.

Как видим, по размеру ставок перевес склоняется в сторону микрофинансовых организаций. Однако микрозаймы выбирают не столько из-за ставок, сколько из-за удобства, скорости. Давайте сравним преимущества займов в ломбардах и микрофинансовых организациях.

Срочно нужны деньги: где взять, условия МФО и ломбардовПлюсы и минусы В ломбарде ставки ниже, но заемщику, чтобы получить деньги, нужно будет предоставить залоговое имущество в виде автомобиля, ювелирных украшений, телевизора, компьютера, сканера, принтера, смартфона, планшета, меховых изделий. На руки заемщик получает до 30-60% от стоимости залога, поэтому залог нужен ликвидный и ценный.

Минус здесь в том, что всю эту процедуру в онлайн-режиме явно не проведешь, нужно выходить из дома, искать залог, нести в ломбард.

Плюс в том, что заемщику, который не сможет вернуть заемные средства, не грозят беседы с коллекторами или судебные разбирательства.

Ломбард будет начислять штрафы и проценты на сумму долга, но если через месяц после возникновения долга заемщик так и не решить покрыть задолженность, то залог просто продадут и покроют свои расходы. 

Чтобы получить быстрый займ в микрофинансовых организациях, нужно всего лишь 10-15 минут свободного времени. Клиент заходит на сайт онлайн-МФО, заполняет заявку и уже через пару минут получает решение. Если оно положительное, то клиент получает займ на карту. 

Таким образом, не выходя из дома, клиенты получают заемные средств без справок, без залога, без поручителей. Учитывая, что многие онлайн-МФО обладают автоматизированными системами оценки, которые не нуждаются в помощи человека, заемщики могут даже получить круглосуточный займ на карту, то есть клиенты обладают доступом к заемным деньгам в любое время дня и ночи. 

Подводя итоги, в актив к займам в МФО можно отнести скорость, простоту получения заемных средств, возможности онлайн-кредитования, отсутствие залога. В актив займам в ломбарде можно отнести низкие ставки, отсутствие проблем в случае возникновения долга. Окончательный выбор за заемщиком.

Источник: https://zaimrussia.ru/articles/lombard-ili-mfo-chto-vygodnee

Развеим мифы про займ в ломбарде без залога

Срочно нужны деньги: где взять, условия МФО и ломбардов

Потребность в деньгах появляется у любого человека. Бывают ситуации, когда не остается ни наличных, ни денег на банковской карте. В этом случае можно взять деньги в ломбарде. Ломбард представляет собой организацию, где у граждан есть возможность получить деньги в долг, отдав в качестве залога какое-либо свое имущество.

Залоговый принцип работы ломбардов имел место на протяжении длительного периода времени. Но с принятием федерального закона № 151 у населения появилась возможность брать займы в ломбардах без залога. Возникает вопрос: на каких условия выдают подобные займы, как их получить, какие документы понадобится предъявить?

Общие условия выдачи займов

Для того, чтобы получить подобные займы в ломбарде гражданам важно знать несколько  условий кредитования. Среди них:

  • условие о сумме;
  • условие о сроке займа;
  • условие о видах обеспечения займа;
  • условие о процентной ставке.

При решении вопроса о том, на какую сумму гражданину взять заём, ему стоит проанализировать свое финансовое состояние. Неразумно брать слишком большую сумму денег, которую заемщик в итоге не сможет вовремя отдать. При этом возникнет еще один существенный риск – потеря собственного имущества.

Ломбарды выдают гражданам займы обычно на небольшой срок. Он колеблется в диапазоне от месяца до года. Средний срок составляет примерно 2 месяца.

Ломбарды стараются выдавать краткосрочные ссуды, чтобы обезопасить себя от ненадежных заемщиков, которые могут не вернуть проценты в срок. Заемщикам и вовсе не выгодны кредиты на длительное время из-за очень высоких ставок по процентам.

Когда речь идет о микрозаймах, для выдачи которых имеется условие об обязательном залоге, то клиентам ломбардов стоит внимательно подходить к вопросу о том, какое именно свое имущество они отдадут ему в качестве обеспечения.

  Основные преимущества краткосрочного займа или кредита

Подобные организации очень щепетильно проверяют и оценивают предоставленное им имущество. Всегда есть высокий риск того, что ломбард может отказать из-за плохого состояния залогового имущества.

Ставки по процентам за использование клиентами денежных средств ломбардов составляют 0,1-4,0%. Все зависит от обеспечительного имущества. Самые высокие ставки обычно устанавливают клиентам, сдающими в залог ювелирные украшения. В атоломбардах ставки могут быть пониже: 0,1-1,0%.

Требования к получению займов без залога

Залоговая схема микрозаймов существует давно, но последнее время все чаще у граждан не имеется никакого имущества, чтобы обеспечить свои кредиты. Возникает вопрос о том, может ли в таком случае выдать ломбард займ? Современные реалии предоставляют такую возможность заемщикам.

Чтобы получить микрозаймы, необходимо прибегнуть к услугам микрофинансовой организации, так как именно она будет решать вопрос о выдаче кредита клиенту.

Не все ломбардные организации охотно выдают микрозаймы без залога. Им невыгодно выдавать кредиты без должного обеспечения. Высок процент отказов по таким займам, а получить их довольно трудно из-за жестких требований.

Обычно требования к подобному виду ссуд сводятся к предоставлению клиентами пакета документов. Это могут быть:

  • паспорт заемщика;
  • загранпаспорт или водительское удостоверение;
  • документ о доходах заемщика (справка 2-НДФЛ).

Требования к документам довольно просты. Заемщику достаточно подтвердить работнику ломбарда свое финансовое положение, предоставив данные о доходе и месте трудовой деятельности. Также ломбарды запрашивают у своих клиентов телефонные номера для связи и на тот случай, если клиент не станет добросовестно отдавать долг с процентами.

Условия получения беззалоговых займов

Срочно нужны деньги: где взять, условия МФО и ломбардов

Сами по себе условия не слишком жесткие. Требования к заемщикам и условия к ссудам таковы:

  1. Совершеннолетний возраст заемщика.
  2. Наличие постоянной работы.
  3. Наличие паспорта.
  4. Сумма микрозайма должна быть 500 – 25 000 рублей.
  5. Срок должен варьироваться от 20 дней до 1-3 месяцев.
  6. Должна быть оформлена страховка на случай невыплаты кредита.
  7. Обязательно должен быть заключен договор.

  Стало возможным получить займ на карту не выходя из дома

Достоинства и недостатки займов без залога

Среди плюсов можно выделить, что заем можно получить при минимальных и простых требованиях к документам заемщика. Главным минусом является то, что проценты по указанным кредитам будут гораздо выше, чем при займах с залогом.

Процентная ставка за использование ломбардных денег будет составлять 1-5%. Подобные микрозаймы оправдывают себя при маленьких суммах кредита и на небольшой период времени.

Если же клиенту необходимо взять крупную сумму, то разумнее обратиться в банк, так как там переплата будет меньше.

Важно учитывать, что процентная ставка ломбарда будет гораздо выше, чем в любом другом банке. За ломбард говорит тот факт, что срок для погашения суммы микрозайма там будет гораздо меньше, чем срок, в течение которого заемщику понадобится погасить банковский кредит.

Заключение

Получение беззалоговых займов у ломбардных организаций выгодны для заемщиков тогда, когда такие займы выдаются им на маленький промежуток времени. Подобная форма микрофинансирования эффективна для тех, кто испытывает срочную потребность в деньгах и способен вернуть долг быстро.

Относительно других случаев микрозаймы не рекомендованы тем гражданам из-за высоких процентных ставок.

(5

Источник: https://kreditron.com/zaimy/zajm-v-lombarde-bez-zaloga.html

Где взять деньги, помимо МФО и банков

Встречаются ситуации, когда даже лояльно настроенные к заёмщикам МФО отказывают в выдаче микрозаймов. Что говорить о банках.

Причиной отказа может послужить плохая кредитная история, отсутствие дохода и трудоустройства, высокая кредитная нагрузка.

Это ставит под вопрос возможность обслуживания заёмщиком текущих займов, поэтому МФО перестраховываются и отказывают в выдаче. Ведь компании заинтересованы в возврате заёмных средств.

Срочно нужны деньги: где взять, условия МФО и ломбардов

Где тогда занять денег,
если банки и МФО отказывают?

В этом случае стоит обратиться к залоговому
кредитованию. Но не к банковским кредитам, а предоставляемым МФО — тогда вероятность
отказа практически нулевая.

Микрофинансовые организации выдают займы под залог недвижимости и ПТС. Микрозаймы под недвижимость более выгодны: по ним больше вероятность одобрения и меньше процентная ставка. Но выдаются они не моментально — ведь требуется время на регистрацию договора в кадастре.

За микрозаймом под залог объектов
недвижимости лучше обращаться непосредственно в МФО, а не в сомнительные
кооперативы и финансовые структуры. Так безопаснее и надёжнее для заёмщика, его
имущества.

Залоговые займы в
ломбардах

Нередко граждане, желающие взять кредит и получившие отказы от банков, обращаются в ломбарды. Это эффективное решение, позволяющее реально получить займ без отказа. И не испортить кредитную историю при невозврате кредита.

Ломбарды ссуживают деньги только под залог
ценного имущества. Это могут быть ювелирные изделия (наиболее популярны),
смартфоны и планшетные ПК (на втором месте), бытовая техника и электроника.

Заёмщик предоставляет свои паспортные данные, оставляет под залог имущество и
сразу же получает займ. Его срок обычно не превышает месяца, но предусмотрена
возможность продления.

Если залог не будет выкуплен путём погашения займа,
имущество перейдёт в собственность ломбарда.

Существуют также автоломбарды, предлагающие
займы в размере 50–70% от рыночной стоимости авто и с низкой процентной ставкой.
В зависимости от программы авто может быть оставлено как на стоянке
автоломбарда, так и оставаться в распоряжении собственника. Во втором случае
высоки риски для компании, поэтому проценты выше, а максимальная сумма займа —
ниже.

Если срочно нужны деньги в долг, а банки отказали, то вариантов у вас ещё множество. Сначала обратитесь в МФО, затем, при отказе, попробуйте взять займ под залог в ломбарде.

Источник: https://www.InterCredit.ru/money-news/gde-vzjat-dengi-pomimo-mfo-i-bankov/

Ломбард или МФО

Когда необходимо срочно найти определённую сумму для того, чтобы разобраться со своими материальными вопросами вы можете отнести что-либо ценное в ломбард или обратиться за займом в МФО. Что из этого выгоднее, какое решение следует предпринять? Давайте разбираться вместе.

Ставки по займам в ломбарде несколько ниже, чем если брать займ в микрофинансовой организации, но обратной стороной медали здесь будет, то что для получения микрокредита в ломбарде нужно потратить гораздо больше времени и предоставить под залог имущество, что не всегда возможно.

Согласно установленным требованиям законодательства компании не могут предоставлять займы, чьи значения превышают предельно допустимое. Для ломбардов в сегменте потребительских кредитов с обеспечением в виде залога транспортного средства значение полной стоимости микрокредита, как правило не превышает 70%.

Читайте также:  Реквизиты для погашения кредита отп банка:полный список

Срочно нужны деньги: где взять, условия МФО и ломбардов

Рассмотрим более подробно плюсы и минусы обоих предложений:

  1. Ставки в ломбарде ниже, но обязательным будет предоставление залога, который может быть в виде автомобиля, ювелирных украшений, телевизора или компьютера. На руки заёмщик получает не больше 60% от цены предоставленного залогового имущества, поэтому залог должен обладать значительной ценностью и ликвидностью;
  2. Минус в обращении в ломбард заключается в том, что данную услугу невозможно провести в режиме онлайн, а значит на получение денег придётся потратить значительное количество времени, которым вы не всегда можете располагать. Нужно: выходить из дома, находить залог, нести его в ломбард. Если не удаётся рассчитаться вовремя, то вам начисляются штрафы и проценты на сумму долга, но если в течение установленного времени заёмщик не рассчитается, то залог будет попросту продан и вырученные средства будут направлены на покрытие расходов;

Требуется получить деньги, не выходя из дома? Без лишней суеты и волокиты? Тогда оформите заем в одной из МФО.

Но как выбрать из впечатляющего количества предложений именно те, которые будут максимально соответствовать вашим требованиям? Это непростой вопрос и для ответа на него был разработан специальный кредитный сервис Доступные деньги, который учитывая ваши запросы подберёт отличный микрозайм.

Выбираете МФО? Какие плюсы имеются у нашего сервиса по подбору займов?

  1. Работаем круглосуточно. Вам не нужно искать специальное время для того, чтобы обратиться к нам. У нас нет праздников и выходных;
  2. Не нужно выходить из дома. Услуга доступна онлайн. Просто заполняете анкету на сайте.

    Также не требуется искать поручителей, которые в случае вашей невозможности справиться с долговыми обязательствами возьмут на себя финансовую ответственность;

  3. Многие онлайн-МФО обладают автоматизированными системами оценки, которые не нуждаются в помощи человека, а это значит, что зачастую займ одобряется автоматически, если ваша заявка соответствует установленным требованиям.

Насколько возможен займ за 20 минут? Ответ на данный вопрос утвердительный, если вы решили сотрудничать с профессионалами, такими как кредитный сервис Доступные деньги.

Источник: https://24zaem.ru/lombard-ili-mfo/

Где можно быстро и выгодно взять деньги: сравниваем условия займов в ломбарде, мфо и банке

Поскольку мы живем и работаем в Нижнем Новгороде (а наш ломбард является старейшим в Нижнем Новгороде – мы работаем с 1993 года), то мы будем сравнивать условия займов именно по Нижнему Новгороду и Нижегородской области.

Какие условия кредитования в микро-финансовых организациях?

Как и раньше, довольно жесткие. Проценты по займам в МФО просто огромны, штрафы начисляются за минимальные просрочки платежей.

Пенни капают довольно быстро, а после определенного момента МФО совершенно не стесняются использовать в своей работе по изъятию долгов коллекторов.

Юридическое сопровождение работы по предоставлению займов МФО на данный момент идет на довольно серьезном уровне, что гарантирует трудности для тех лиц, которые берут микро-кредиты в подобных организациях, а потом не могут отдать вовремя.

Самая выгодная процентная ставка, которую мы нашли по микрокредитам в Нижнем Новгороде – 2% в день. За неделю получается минимум 14%, причем это условия для людей, которые берут микрокредит ВПЕРВЫЕ и только на первой неделе займа (на второй чаще всего % бывают выше)! Для тех, кто делает это регулярно, условия еще более невыгодные.

У этой же организации прописана процентная ставка за просрочку выплаты – от 2% за каждый день просрочки.

Одним из последствий непогашения микрокредита вовремя, которое прямо прописано на сайте, является передача права взыскания долга третьим лицам (нашим “любимым” коллекторам). Думается, что разъяснять о методиках их работы смысла особо нет.

При невозврате займа в срок, МФО может еще сильнее испортить вам кредитную историю (кстати, у каждой МФО есть своя база данных злостных неплательщиков).

Кстати, если хотите снизить долг по займу в МФО, то можете обратиться в Юрист 52.

Есть ли какие-то положительные моменты а том, чтобы брать кредит в МФО? Наверное только один – их реально дают практически всем. Ну и количество документов для согласований требуется минимальное. На скорее всего все.

Какие условия кредитования в банках при получении потребительского кредита?

Потребительские кредиты рекдамируются по ставке от 16%  (мифическая) до 22% (реальная).

Казалось бы, что гораздо дешевле, чем в тех же МФО и их 2% в день… НО! Реальные ставки по потребительским кредитам практически в любом банке будут в районе 30-40% годовых, ведь вы еще и страховку своего кредита покупаете, всевозможные смс-уведомления и прочие “приятные мелочи”. Про страховку: вы можете оплатить ее из кредитных денег, т.е. договор заключить на 40 000 рублей, а на руки получить 35 000 рублей. Страховка же.

К тому же кредит в банке далеко не каждому одобрят. Если вы трудоустроены не официально, либо имеете недостаточную по мнению банка финансовую состоятельность, то вам могут легко отказать в выдаче кредита.

Кредитная история в данном вопросе тоже стоит далеко не на самом последнем месте. Если она плохая, то кредит вам могут просто не дать. Да и вообще суеты с банковскими кредитами обычно бывает достаточно.

А договор банковского кредитования…. Похож на том войны и мира. Сейчас уже конечно прошли те времена, когда в договор потребительского кредитования вносили заведомо невыгодные и жесткие условия мелким шрифтом, но подводных камней хватает. А чтобы их увидеть, нужно не только уделить много времени прочтению этого самого договора, но и разбираться в терминологии.

Какие условия по займам в ломбардах Нижнего Новгорода?

Мы не будем говорить за всех. Мы будем говорить за себя. Мы постоянно отслеживаем изменения политики и условий выдачи займов в других ломбардах Нижнего Новгорода, поэтому можем ответственно заявить, что наши условия предоставления займов – одни из самых выгодных по всему Нижнему Новгороду.

2% в неделю по займам под залог техники. 6% в МЕСЯЦ по займам под залог ювелирных изделий.

Кроме того, вы совершенно ничем не рискуете! Никаких коллекторов! Никаких возвратов долгов, если вы решили их не возвращать.

Нет желания отдавать займ? Не отдавайте, просто заложенное имущество останется у нас. Кстати, в залог берем почти все: от инструментов до автомобилей.

А займ без %? У нас реально есть такой вид займа, и многие нижегородцы пользуются им! Просто посмотрите раздел “акции” и ознакомьтесь с теми условиями, на которых мы выдаем беспроцентные займы. Хотя бы один банк может похвастаться такими условиями? А микро-кредитная организация? Конечно же нет.

Займ в ломбраде – это не только выгодно, но и комфортно. Мы предоставляем прозрачные условия, которые подробно описаны в коротком и простом договоре на оказание услуг. Никаких подводных камней! Именно поэтому мы можем с уверенностью сказать, что уже почти 25 лет выручаем жителей Нижнего Новгорода, находящихся в трудном финансовом положении.

Источник: https://lombard-52.ru/gde-mozhno-bystro-i-vygodno-vzyat-dengi-sravnivaem-usloviya-zajmov-v-lombarde-mfo-i-banke/

Ломбард или МФО — где выгоднее взять заем?

Раньше, чтобы одолжить несколько тысяч «до зарплаты», приходилось обращаться с неудобными просьбами к родственникам и знакомым. Теперь же появилось огромное количество микрофинансовых организаций, где можно взять заем на небольшую сумму даже не выходя из своей квартиры. Означает ли это, что брать займы выгоднее в МФО, чем в ломбардах?

Что такое МФО?

МФО или микрофинансовая организация — фирма, которая выдает физическим лицам денежные займы, как правило, на небольшие суммы до нескольких десятков тысяч рублей. При этом большинство таких компаний работают в режиме «онлайн», выдавая микрокредиты прямо на своих сайтах.

Клиенту нужно зарегистрироваться на ресурсе, поставить галочку о согласии с условиями договора и предоставить свои паспортные данные.

После этого остается лишь выбрать нужную сумму, которая в течение суток придет на банковскую карту. Кажется, все предельно просто и удобно.

Но не торопитесь искать сайты микрофинансовых организаций и отправлять заявки. Предлагаем сначала сравнить преимущества и недостатки МФО и ломбардов.

Ломбарды vs. МФО: преимущества и недостатки

Преимущества
Микрофинансовая организация (МФО) Ломбард
  • Чтобы получить заем в МФО, не нужно оставлять вещи под залог.
  • Можно получить заем на желаемую сумму. Вы сами выбираете размер кредита, исходя из своих возможностей и условий конкретной микрофинансовой организации.
  • Многие МФО предоставляют займы в режиме «онлайн», для получения которых не нужно даже выходить из дома.
  • Для получения займа не требуются поручители.
  • Вы имеете право досрочно погасить микрозайм.
  • Чтобы получить кредит в МФО, нужен только паспорт РФ.
  • Процентная ставка значительно ниже, чем в МФО.
  • Для получения ссуды в ломбарде не требуется проверка вашей кредитной истории.
  • В случае если вы не имеете возможности или не хотите выплачивать кредит, заложенное изделие просто переходит в реализацию. Вам не грозят ни судебные разбирательства, ни настойчивые звонки коллекторов, что характерно для МФО.
  • Оформление займов в ломбардах так же, как и в микрофинансовых организациях, не требуют присутствия поручителей.
  • Для того чтобы получить заем в ломбарде, также требуется минимум документов: паспорт и подтверждение российской регистрации.
  • Ломбарды предоставляют своим клиентам более длительные сроки возврата займов, чем МФО.
  • В соответствии с Законом «О ломбардах» клиент, оформляющий заем, получает льготный период к сроку залога, который составляет 31 день. В течение этого времени процентная ставка не увеличивается.
Недостатки
Микрофинансовая организация (МФО) Ломбард
  • Как правило, процентная ставка в МФО в 10-15 раз выше, чем в ломбарде.
  • Проверка кредитной истории, которая может привести к отказу в выдаче займа.
  • Почти всегда клиентам микрофинансовых организаций деньги требуются срочно. Однако очень часто денежные переводы задерживаются на несколько часов или даже на несколько дней.
  • МФО выдают кредиты только на короткие сроки.
  • В случае невыплаты займа возможны судебные разбирательства и неприятное общение с представителями коллекторских агентств.
  • Сумма, в которую товаровед оценивает изделия, всегда отличается от цен в ювелирных магазинах. Как формируется цена на изделия в ломбардах, вы можете прочитать в нашей статье.
  • В ломбарде невозможно получить заем дистанционно. Вам обязательно нужно лично прийти в отделение ломбарда с паспортом и изделием.
  • Большинство ломбардов выдают займы только наличными деньгами.

Как видно из нашей таблицы, ломбарды значительно опережают микрофинансовые организации по количеству своих преимуществ. В то же время, недостатков у ломбардов гораздо меньше, в чем вы так же могли убедиться из нашего сравнительного анализа.

Конечно, решение о том, где лучше взять заем — в МФО или в ломбарде — всегда остается за Вами. Но прежде чем принять окончательное решение, еще раз тщательно взвесьте для себя все «за» и «против» обоих способов получения займов.

Источник: https://ssudy.ru/articls/lombard-ili-mfo-gde-vygodnee-vzyat-zaem

Ссылка на основную публикацию