О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях: лицензия и устав мфо

Приход XXI века ознаменовался в России ростом потребительского предложения на фоне резкого снижения платежеспособности населения. Не имея возможности приобрести желаемые товары за счет собственных средств, граждане активно начали обращаться в микрофинансовые структуры.

Начали открываться новые МФО и МФК, что вызвало необходимость приведения их деятельности к законодательному регулированию. В 2010 г. правительство принимает закон 151 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Он становится главным документом для регулирования деятельности данных компаний.

По закону, микрофинансовая организация — это юридическое лицо, созданное с участием российского или иностранного капитала. Чтобы выдавать займы, МФО не требуется лицензия.

Поэтому любому человеку, который пользуется услугами финансовых структур, необходимо знать и понимать законодательные аспекты деятельности МФО.

Объект регулирования

Закон о микрозаймах состоит из 5 глав, 17 статей. Им определяется правовая основа деятельности, возможности и ограничения функционирования системы микрофинансирования в целом, подчинение и ответственность МФК.

Закон определяет микрофинансовую деятельность, как предоставление услуг по выдаче денег в долг на определенных условиях. Оказывать услуги могут специализированные организации, микрофинансовые компании (МФК), микрокредитные компании (МКК), микрофинансовые организации (МФО).

К современным возможностям данных структур добавились другие услуги. Например, они могут привлекать денежные средства от юридических и физических лиц, услуги по лизингу, страхованию, осуществлять денежные переводы, платежи и т. д.

Сделка на определенных условиях, которая совершается между заимодавцем и заемщиком, называется микрозаймом. Она заключается в письменной форме, однако, несоответствие этому требованию не повлечет за собой недействительность договора. Данные положения регулируются ГК РФ.

Условия сделки прописываются в договоре займа.

Основным требованием, для осуществления законной деятельности, является включение компании в государственный реестр МФО. Порядок его ведения устанавливается ЦБ РФ.

Данная информация является открытой, она должна присутствовать на сайтах всех действующих МФО, в офисах продаж, представительствах.

Любое лицо, желающее получить актуальные сведения о МФО, должно получить их в полном объеме.

Главный внутренний документ МФК – правила выдачи микрозаймов. Их принимает и утверждает уполномоченный руководящий орган организации (совет директоров, общее собрание акционеров и т. д.). Документ размещается на сайтах компаний, в их представительствах, чтобы любой интересующийся человек мог свободно с ним ознакомиться.

1. Основные сведения, которые должен содержать документ:
2. Инструкции и рекомендации по составлению и подаче анкеты и заявления на получение займа.
3. Как рассматривается заявка.
4. Сведения о запросе дополнительных документов у клиентов, которые подали заявку.
5. Прочие условия.

В уставе МФО определяется направление ее деятельности – предоставление микрозаймов. Минимальная величина собственного капитала 70 млн руб.

Микрофинансирование осуществляет ряд функций. Перечислим их:

1. Финансирование стартапов, объектов малого предпринимательства, когда кредитование в банках невозможно по каким-либо причинам.
2. Открытые условия предоставления займов снижают теневые экономические операции.
3. Предоставление возможности получать денежные средства незащищенным слоям населения, которым отказывают банковские структуры (студенты, пенсионеры, временно неработающие и т. д.).
4. Предоставление возможности для клиентов улучшить собственную кредитную историю, чтобы в будущем обращаться в банк за ссудами с хорошими процентными ставками.

Социальная направленность деятельности МФК опровергается условиями, в частности, процентной ставкой, под которую предоставляются деньги в долг. Спустя 7 лет после принятия закона, многие заемщики оказались затянутыми в кредитные сети, возросли случаи продажи задолженности коллекторским компаниям, обращения в судебные органы.

Права, обязанности, ограничения работы МФО

Закон о микрофинансовых организациях определяет, что микрозаймы предоставляются только в рублях. Они могут быть целевого характера и нецелевые.

Если заем предоставляется на конкретную цель, то кредитор имеет право проверять направление расходования кредитных средств. В случаях обнаружения нецелевого использования средств или невозможности проверки, организация может предъявить заем к досрочному взысканию.

Это условие является аналогичным банковской процедуре контроля за целевым использованием средств.

Рассмотрим подробнее права МФО:

1. Предоставлять займы на сумму, не превышающую 1 млн руб. совокупной задолженности по одному заемщику и одной МФК.
2. Требовать и получать от клиента необходимую информацию для определения возможности выдачи денег в долг.
3. Отказывать в выдаче денег, если заемщик не соответствует предъявляемым компанией требованиям. Отказ должен быть мотивированным.
4. Привлекать денежные средства вкладчиков для дальнейшего размещения. Без ограничения привлекаются средства учредителей. Для иных частных лиц минимальная сумма депозитов не может быть менее 1,5 млн руб. по одному договору. Требования страхования вкладов для МФО отсутствует, что увеличивает риск данной операции по сравнению с вложением в банковские структуры.
5. Страховать риски в страховых компаниях. Однако, страхование является только правом, но не обязанностью компании.
6. Формировать фонды на покрытие убытков, которые связаны с деятельностью по микрофинансированию. Порядок и принципы их работы определяются внутренними документами МФО.

Данные финансовые структур имеют право микрофинансированием параллельно осуществляя и иные виды деятельности, предусмотренные уставом: производство, торговля, оказание прочих услуг и т. д. Исключение составляет невозможность МФО быть участником рынка ценных бумаг, т. е. им запрещена брокерская, дилерская деятельность, управление ценными бумагами и т. д.

Наряду с предоставленными правами, на компанию возлагаются определенные обязанности и ограничения. Рассмотрим их подробнее:

1. Обеспечить клиенту возможность получения данных о наличии МФК в государственном реестре.
2. Данные об условиях кредитования, возможности их изменения по инициативе кредитора или заемщика, полной стоимости кредита, дополнительных расходах должны находиться в открытом доступе для клиентов.
3. Сохранение конфиденциальности личной информации клиентов.
4. МФО не вправе включать в договор о предоставлении займа условия о возможном повышении в одностороннем порядке процентной ставки по займу (в отличие от банков).
5. Запрещается взимать плату за досрочный возврат долга клиентом. Данное условие действует, если заемщик не ранее, чем за 10 дней, уведомил кредитора о своем намерении досрочного расторжения договора в письменном виде. Данное положение касается только физических лиц. Досрочное погашение долга юридическими лицами оговаривается в условиях договора займа.
6. Максимально предоставляемая сумма юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю 3 млн руб., физическому 1 млн руб.
7. Максимально возможная величина начисленных процентов по займу не может превышать трехкратной величины самого микрокредита (по займам, срок возврата которых менее года). Таким образом, если заемщик получил 10 тыс. руб. в долг, вернуть он должен не более 30 тыс. руб.

При выходе займа на просрочку, компания вправе начислять должнику штрафы и пени. Проценты начисляются на остаток задолженности, но не более двукратного размера просроченного долга (по краткосрочным займам).

Дальнейшее начисление процентов возможно только в случае частичного погашения просроченной задолженности. Например, максимальная сумма возврата долга при выходе на просрочку остатка займа 10 тыс. руб. составит 20 тыс. руб.

(не считая возможных пени, неустоек и т. д., которые можно оспаривать в суде).

Обязанностью МФК является отражение всех условий займа, вместе с ограничениями, на первой странице договора займа.

Дополнительным ограничением деятельности организаций является запрет на предоставление поручительств за своих учредителей или обеспечения их обязательств другими способами (например, предоставлять залог).

Крупные сделки, которые могут повлечь за собой отчуждение имущества на сумму более 10% от стоимости активов организации должны быть согласованы с высшим руководящим органом компании, иначе она признается недействительной.

Права и обязанности заявителей и заемщиков

Заявитель также наделяется правами и обязанностями на законодательном уровне. Права:

1. Получать полную информацию о кредиторе, которая установлена законом.
2. Изучать условия договора займа до его выдачи.
3. Иные права, предусмотренные законодательством.

Обязанности:

1. Предоставлять кредитору всю необходимую информацию, которая определена в правилах выдачи микрозаймов МФК.
2. Нести ответственность за достоверность предоставляемых данных.

После получения займа заемщик приобретает право использовать денежные средства по своему усмотрению, за исключением целевых займов, согласно условиям договора.

Контролирующие органы МФО

Контроль деятельности МФО осуществляет Банк России, однако, он не имеет права вмешиваться в деятельность компании, кроме отдельных случаев, определенных законом. МФО предоставляют Банку России сведения о своей деятельности, изменения, бухгалтерскую отчетность для формирования резерва на возможные потери по ссудам.

В случаях, когда МФО привлекает денежные средства клиентов для контроля за ее деятельностью, устанавливаются определенные нормативы: достаточности собственных средств, ликвидности, максимального размера риска и т. д. Если МФО не выполняет установленные нормативы, ЦБ имеет право исключить компанию из государственного реестра и тем самым лишить ее возможность предоставлять и принимать денежные средства.

Статистика. Прибыль микрофинансовых организаций

Закон не регулирует деятельность кредитных организаций, кредитных кооперативов, ломбардов, жилищных накопительных кооперативов. Данные организации вправе предоставлять микрозаймы, но правила их работы определяется другими законами.

Как МФО взаимодействуют с бюро кредитных историй

Закон предусматривает право МФО предоставлять сведения о заемщиках и людей, которые оставили анкету-заявление на микрозаем, в БКИ. Бюро выбирается на усмотрение компании, но оно должно находится в государственном реестре бюро кредитных историй.

Заключение договора с БКИ не является обязанность компании. Закон не обязывает кредитора учитывать качество обслуживания предыдущего долга заемщиком при решении вопроса о возможности предоставления займа. Поэтому компании предоставляют микрозаймы с любой кредитной историей. Ограничения вводятся по усмотрению руководящих органов компании, внутренними инструкциями.

Изменения закона 151 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

С даты своего принятия закон изменялся и дополнялся более 10 раз, последние изменения были внесены в мае 2017 года. Они коснулись статуса МФК. В основном они касаются соблюдения установленных нормативов.

Распространение микрофинансовых компаний, их популяризация и востребованность повлекли за собой необходимость узаконить их деятельность. Закон об МФО определяет основы регулирования микрофинансовой деятельности, принципы деятельности МФО. В нем сформированы принципы и условия деятельности компаний, их клиентов-заемщиков и вкладчиков, определены ограничения в деятельности.

Источник: http://znatokdeneg.ru/terminologiya/151-fz-o-mikrofinansovoj-deyatelnosti-i-mikrofinansovyh-organizatsiyah.html

Как зарегистрировать МФО

Микрофинансовые организации в России имеют не самую лучшую репутацию. При упоминании слова «МФО» часто возникают ассоциации с грабительскими процентами, мошенничеством и коллекторами, действующими на грани правового поля. Тем не менее, было бы несправедливо говорить о том, что государство совершенно не контролирует этот сектор финансового рынка. На самом деле ситуация здесь меняется к лучшему с каждым годом, поэтому если вас интересует, как открыть МФО, читайте нашу статью.

Что такое МФО

МФО – это аббревиатура от «микрофинансовая организация». МФО не относится к банковским организациям, хотя тоже выдает займы (кредиты) и привлекает инвестиции под проценты.

Основные клиенты микрофинансовых организаций – это физические лица, которым по разным причинам трудно или невозможно получить банковский кредит.

Это безработные, студенты, пенсионеры, лица с плохой кредитной историей.

Но клиентами МФО становятся и вполне обеспеченные граждане, которым срочно понадобилась небольшая сумма взаймы на короткий срок. Почему на короткий? Потому что, в отличие от годовых банковских процентов, проценты по займам МФО считают в днях. Например, до 2017 года нормальной считалась ставка в 1,5-2% в день, а в пересчете на годовые проценты получалось, что заёмщик переплачивал в 7-8 раз.

Законом № 230-ФЗ 03.07.2016 с 2017 года установлены ограничения процентов по микрозаймам:

1. Если срок возврата потребительского займа не превышает одного года, то проценты прекращают начисляться после того, как они достигнут трехкратного размера суммы займа. Например, если заёмщик получил 10 000 рублей, то потребовать от него вернуть можно не более 40 000 рублей, с учетом самой суммы займа. Такое начисление процентов допускается для договоров займа, срок которых ещё не истек.
2. Если же займ уже просрочен, то проценты по нему не могут превышать двукратного размера займа. То есть, с заёмщика, который не вернул в срок полученные 10 000 рублей, можно требовать не более 30 000 рублей.

Но даже с учётом таких ограничений и высоким риском невозврата выданных сумм создание МФО часто оказывается очень выгодным бизнесом.

В организационно-правовом смысле МФО – это коммерческая организация, зарегистрировать которую можно в форме ООО или АО. Наш бесплатный сервис заполнения регистрационных документов позволяет сделать это только для обществ с ограниченной ответственностью, потому расскажем, как открыть МФО в этом формате.

Организационные требования к микрофинансовой организации

Прежде чем рассказывать о процедуре регистрации микрофинансовой организации, надо разобраться, какие их виды существуют. Дело в том, что в зависимости от вида МФО, установлены разные требования к размеру уставного капитала и к наименованию организации.

В этой таблице мы указали основные различия видов микрофинансовых организаций, а полный их перечень доступен в документе, разработанном Центробанком.

Микрофинансовая компания (МФК)Микрокредитная компания (МКК)

Размер собственных средств (уставного капитала) – не менее 70 миллионов рублей	Специальных требований к уставному капиталу не установлено, поэтому регистрация возможна с минимальным размером для ООО – 10 000 рублей.
В наименовании должно содержаться словосочетание «микрофинансовая компания» и указание на её организационно-правовую форму	В наименовании должно содержаться словосочетание «микрокредитная компания» и указание на её организационно-правовую форму
Разрешено привлечение денежных средств от физических лиц, не являющихся учредителями, на сумму не менее 1,5 млн рублей	Привлечь денежные средства на любую сумму можно только от физических лиц-учредителей МКК

Положение о таком существенном размере уставного капитала (70 млн рублей) для регистрации МФО в виде микрофинансовой компании внесено не так давно – законом 29.12.2015 № 407-ФЗ. Все микрофинансовые организации, уже зарегистрированные до 2016 года, должны были до конца марта 2017 года определиться, к какому виду МФО они относятся, и, при необходимости, довести свой капитал до нужной суммы.

Что касается микрокредитных организаций, то хотя для них Центробанк не установил специальный размер уставного капитала, регистрировать МФО с суммой в 10 000 рублей явно не стоит. 

Во-первых, выдача займов – это основной вид деятельности МКК, и без начальных денежных вложений организация просто не сможет работать. Во-вторых, закон от 02.07.

2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает, что учредители должны одобрять все сделки размером более 10% от балансовой стоимости имущества.

Получается, что при минимально возможном уставном капитале для МКК (10 000 рублей) учредителям придётся собираться для одобрения всех займов с суммой свыше 1 тысячи рублей, что, конечно, очень проблематично.

В реальности при регистрации микрофинансовой организации и для начала её нормальной работы требуется внести не менее 500 тысяч рублей.

Документы для регистрации МФО

Зарегистрировать микрофинансовую организацию можно только в виде юридического лица. Индивидуальные предприниматели заниматься такой деятельностью не вправе.

Обратите внимание: с 29 апреля 2018 года в заявлении на регистрацию заявитель должен указывать свой электронный адрес.

Документы, подтверждающие факт регистрации (лист записи ЕГРИП или ЕГРЮЛ, устав с отметкой ИФНС, свидетельство о постановке на налоговый учет), направляются инспекцией не в бумажном виде, как раньше, а в электронном.

Если регистрация МФО происходит в формате общества с ограниченной ответственностью, то в ИФНС подается стандартный пакет документов:

1. Заявление на регистрацию юридического лица по форме Р11001. Фирменное наименование микрофинансовой организации должно содержать словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» (требование статьи 5 закона № 151-ФЗ).
2. Устав МФО в двух экземплярах. В уставе надо указать размер уставного капитала, который должен соответствовать виду микрофинансовой организации (МФК или МКК).
3. Решение единственного учредителя или протокол общего собрания учредителей. К учредителям-физическим лицам и к руководителю МФО закон № 151-ФЗ предъявляет требование – отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступления против государственной власти или в экономической сфере.
4. Подтверждение оплаты госпошлины за регистрацию МФО на сумму 4000 рублей.
5. Документы на юридический адрес (копия свидетельства о собственности на нежилое помещение или гарантийное письмо). К помещению МФО закон не предъявляет каких-либо требований, но учитывая, что в нём хранятся наличные деньги, объект, конечно, должен сдаваться под охрану. Рекомендуем заранее уточнять у охранных предприятий, какие условия к организации помещения надо соблюсти.

Заявление о переходе на специальный налоговый режим в инспекции не примут, потому что микрофинансовые организации работают только на общей системе налогообложения. При подаче через представителя дополнительно надо подготовить доверенность на регистрационные действия.

Варианты подачи документов на регистрацию МФО стандартны:

• личный визит учредителей в налоговую инспекцию;
• почтовым отправлением;
• через представителя;
• заверенные электронной подписью.

При подаче документов почтой или по доверенности заявление по форме Р11001 надо заверить у нотариуса.

Регистрация МФО в налоговой инспекции осуществляется за три рабочих дня, без учёта дней подачи и получения документов. Если все в порядке, то ИФНС направляет заявителям лист записи ЕГРИП по форме № Р50007, один экземпляр устава и свидетельство о постановке на налоговый учёт в электронном виде.

Внесение МФО в реестр Центробанка

На получении документов из ИФНС регистрация МФО не заканчивается, пока ещё это просто обычное юридическое лицо. Согласно закону № 151-ФЗ специальные права и обязанности микрофинансовая организация получает только после внесения сведений о ней в реестр Центробанка.

Регистрация МФО в реестре ЦБ происходит в заявительном порядке, в пакет документов входят:

• заявление о внесении сведений в реестр микрофинансовых организаций;
• копия устава и решения о регистрации МФО;
• копия приказа о назначении директора;
• сведения об юридическом адресе;
• сведения об учредителях;
• справка об отсутствии судимости учредителей и руководителей МФО;
• документ об уплате пошлины на 1500 рублей;
• правила внутреннего контроля.

Заявление и сведения об учредителях заполняются по форме приложений 1 и 2 к Указанию Банка России от 28.03.2016 N 3984-У (есть в свободном доступе). Информацию о внесении сведений об организации в ЕГРЮЛ Центробанк запрашивает в налоговых органах самостоятельно.

Документы подают в территориальные учреждения Банка России по взаимодействию с субъектами микрофинансирования (контакты можно найти на сайте ЦБ). Регистрация МФО в реестре Центробанка происходит в течение 30 рабочих дней со дня подачи документов. После внесения в реестр организация может приступать к своей микрофинансовой деятельности.

Регистрация МФО шаг за шагом

И теперь кратко по шагам о том, как открыть МФО (пошаговая инструкция):

Шаг 1. Изучите требования Центробанка к деятельности микрофинансовых и микрокредитных компаний и решите, какой вид МФО вы будете регистрировать.

Шаг 2. Выберите организационно-правовую форму своей организации. Если это ООО, то документы для регистрации можно бесплатно подготовить в нашем сервисе.

Шаг 3. Уточните, какие требования к организации помещения надо соблюсти, чтобы передать объект под охрану. Возможно, что первоначально выбранный юридический адрес для этого не подойдет.

Шаг 4. Зарегистрируйте организацию в налоговой инспекции.

Шаг 5. Подайте документы для внесения МФО в реестр Центробанка.

В процедуре регистрации МФО возникли вопросы? Получите бесплатную консультацию специалистов-регистраторов вашего региона.

Бесплатная консультация по регистрации

Источник: https://www.regberry.ru/registraciya-ooo/registraciya-mikrofinansovoy-organizacii-v-rossii

Какую информацию МФО обязаны размещать в открытом доступе? — СРО МФО Единство

Какую информацию МФО обязаны размещать в открытом доступе?

Перечень информации, которую микрофинансовые организации обязаны размещать в открытом доступе, определяется основным законом, регулирующим деятельность МФО: ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)», а также нормативными актами, базовыми стандартами, иными предписаниями регулирующих органов, в число которых входят ЦБ РФ, СРО, Роспотребнадзор.

ФЗ № 151 от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Частью 2 статьи 9 ФЗ № 151 определяется обязанность МФО:

• разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет.

О том, что входит в правила предоставления микрозаймов, говорится в памятке Роспотребнадзора https://zpp.rospotrebnadzor.ru/handbook/finance/memos/50515.

 Это:

• порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения;
• порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;
• иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

ФЗ № 353 от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)»

Если микрофинансовые организации предоставляют потребительские займы в денежной форме за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) выдают не менее четырех займов в течение одного года, то такие МФО выступают как организации, осуществляющие профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (практически это относится ко всем действующим МФО на рынке). На указанные компании распространяется действие ФЗ № 353 от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

• Согласно части 4 статьи 5 указанного закона, микрофинансовыми организациями в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского займа, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа:
• 1) наименование МФО, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связь с МФО, официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», информация о внесении сведений в соответствующий государственный реестр;
• 2) требования к заемщику, которые установлены МФО и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского займа;
• 3) сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского займа и принятия МФО решения относительно этого заявления, а также перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика;
• 4) виды потребительского займа;
• 5) суммы потребительского займа и сроки его возврата;
• 6) валюты, в которых предоставляется потребительский заем (рубли);
• 7) способы предоставления потребительского займа, в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа;
• 8) процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок – порядок их определения;
• 9) виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского займа;
• 10) диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита займа;
• 11) периодичность платежей заемщика при возврате потребительского займа, уплате процентов и иных платежей по займу;
• 12) способы возврата заемщиком потребительского займа, уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского займа;
• 13) сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского займа;
• 14) способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа;
• 15) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского займа, размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены;
• 16) информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского займа, а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них;
• 17) информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки;
• 18) информация о возможности запрета уступки МФО третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа;
• 19) порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского займа (при включении в договор потребительского займа условия об использовании заемщиком полученного потребительского займа на определенные цели);
• 20) подсудность споров по искам кредитора к МФО;
• 21) формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского займа.
• Базовый стандарт

Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц-получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв.

Банком России 22 июня 2017 года) дополняет перечень информации, которую МФО обязана разместить в местах оказания финансовых услуг, в том числе на официальном сайте микрофинансовой организации (в случае если микрофинансовая деятельность осуществляется с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»). Это:

1. полное и (при наличии) сокращенное наименование микрофинансовой организации, ее в пределах места ее нахождения, адреса обособленных подразделений микрофинансовой организации;
2. режим работы микрофинансовой организации и ее обособленных подразделений (расположенных по месту нахождения соответствующего обособленного подразделения);
3. контактный телефон, по которому осуществляется связь с микрофинансовой организацией, официальный сайт микрофинансовой организации (за исключением случаев, когда наличие официального сайта не является обязательным);
4. информация об используемом микрофинансовой организацией товарном знаке (при наличии);
5. информация о факте привлечения микрофинансовой организацией к оказанию финансовых услуг третьего лица на основании гражданско-правового договора или доверенности;
6. сведения о регистрационном номере записи юридического лица в государственном реестре микрофинансовых организаций;
7. сведения о членстве в саморегулируемой организации (включая информацию о дате приема в члены саморегулируемой организации), об исключении из саморегулируемой организации (включая информацию о дате исключения из членов саморегулируемой организации), а также текст настоящего Стандарта;
8. информация о финансовых услугах и дополнительных услугах микрофинансовой организации, в том числе оказываемых за дополнительную плату;
9. сведения об установленном в микрофинансовой организации порядке разъяснения условий договоров и иных документов в отношении финансовой услуги, которую получатель финансовой услуги намерен получить, а также о лице, ответственном за предоставление соответствующих разъяснений;

1. 12) информация о рисках, связанных с заключением и исполнением получателем финансовой услуги условий договора об оказании финансовой услуги, и возможных негативных финансовых последствиях при использовании финансовой услуги (выдаче потребительского займа или привлечении денежных средств финансовой организацией);
2. 13) сведения о правах получателя финансовой услуги при осуществлении процедуры взыскания просроченной задолженности;
3. 14) информация о способах и адресах для направления обращений получателями финансовых услуг, в том числе о возможности направления обращений в саморегулируемую организацию и в Банк России;
4. 15) сведения о способах защиты прав получателя финансовой услуги, включая информацию о наличии возможности и способах досудебного урегулирования спора, в том числе о процедуре медиации (при наличии соответствующего условия в договорах об оказании финансовых услуг).
5. Источник СРО «Единство»

Подписывайтесь на наш Telegram, чтобы быть в курсе важных новостей.

Источник: https://sro-mfo.ru/kakuyu-informatsiyu-mfo-obyazanyi-razmeshhat-v-otkryitom-dostupe/

Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (МФО) в 2018 году

Микрофинансовая организация – это юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр ЦБ РФ. По сути МФО — это обычное юридическое лицо (ООО, АО, ПАО), но с определенным статусом, полученным от Центробанка России.

МФО ведет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. В отличие от банков, осуществляющих кредитование населения, для получения займа в МФО не требуется огромного количества документов, а также справок о подтверждении доходов.

Также существенным отличием потребительских займов в МФО от обычных кредитов, является условие о процентах и срок выдачи займа. Проценты по договорам микрозайма начисляются ежедневно, а срок заключения таких договоров редко превышает один год. При этом МФО могут выдавать микрозаймы только в рублях.

Федеральный закон об МФО

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законом ФЗ № 151 от 02.07.2010 года.

Виды МФО в 2018 году

На практике существует 9 форм ведения бизнеса в виде микрофинансовой организации: клиринговая компания, управляющая компания паевого инвестиционного фонда, акционерный инвестиционный фонд, страховая организация, негосударственный пенсионный фонд, кредитная организация.

В зависимости от направления деятельности и объема оказываемых услуг МФО бывают двух видов:

1. Микрокредитная компания (МКК) — это организация осуществляющая деятельность по выдаче микрозаймов. В названии организации обязательно должно быть указано словосочетание «Микрокредитная организация» и ее правовая форма.

Для оказания услуг микрозайма, МКК не вправе привлекать денежные средства физических лиц и ИП, за исключением собственных средств учредителей МКК. Также МКК не может выпускать облигации, выдавать физ. лицам микрозаймы на сумму свыше 500 000 рублей, выдавать займы по системе онлайн. По закону возможно открытие ООО с минимальным размером капитала в 10 000 рублей.

2. Микрофинансовая компания (МФК) — это организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность с учетом ограничений установленных федеральным законодательством и нормативными актами Банка России.

В наименовании обязательно должно указываться что это микрофинансовая организация и ее правовая форма.

МФК для осуществления своей деятельности может привлекать средства физлиц и предпринимателей в размере не менее 1,5 млн. руб. Также есть возможность выдавать микрозаймы онлайн. Микрозаймы для физ. лиц и ИП не должны превышать суммы в 3 миллиона рублей.

МФК может выпускать облигации номиналом менее 1,5 млн. руб. для приобретения инвесторами и номиналом более 1,5 млн. рублей для всех граждан. При этом Банк России контролирует соблюдение экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности МФК, выпускающей облигации.

Может ли ИП получить статус МФО?

Индивидуальным предпринимателям нельзя заниматься микрофинансовой деятельностью и регистрировать МФО.

Как открыть МФО: пошаговая инструкция

Прежде чем получить статус МФО в Центробанке вам необходимо открыть юридическое лицо. Наиболее распространенной формой для создания МФО является общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Регистрируем юридическое лицо (ООО)

Процедура регистрации ООО для деятельности микрофинансовой организации ничем не отличается от оформления обычного общества. Единственное на что стоит обратить внимание:

• в заявлении на регистрацию в качестве основного вида деятельности указывается код ОКВЭД 64.92.7;
• в наименовании организации должно быть словосочетание: «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания».

Примечание: словосочетание «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания» можно использовать в наименовании ООО без статуса МФО только в течение первых 90 календарных дней со дня регистрации ООО.

Необходимые документы для регистрации ООО в 2018 году

Для регистрации ООО нужно подготовить следующие документы:

Куда подавать документы для регистрации ООО?

Подготовленные документы нужно подать в регистрирующую ИФНС по юридическому адресу ООО.

Срок регистрации ООО в 2018 году

В случае успешного прохождения процедуры регистрации через 3 рабочих дня вам должны выдать учредительные документы ООО. После этого можно переходить к подготовке документов для Центробанка.

Необходимые документы для регистрации МФО в Центробанке

Для получения статуса МФО в Центральный банк нужно подать следующие документы:

• Заявление от руководителя о внесении ООО в реестр микрофинансовых организаций.
• Квитанция об оплате госпошлины за регистрацию МФО в размере 1 500 рублей.
• Копия устава и решения о регистрации МФО.
• Копия приказа о назначении директора.
• Данные об учредителях ООО.
• Справка об отсутствии судимости руководителя и учредителей.
• Сведения о юридическом адресе ООО.
• Правила внутреннего контроля.
• Выписка из ЕГРЮЛ об ООО с подписью руководителя и печатью (в большинстве случае Центробанк ее запрашивает из налоговой самостоятельно).

Куда подавать документы для регистрации МФО

Сформированные документы нужно подать в соответствующее территориальное учреждение Центрального банка.

Срок регистрации МФО в 2018 году

МФО регистрируют в течение 30 рабочих дней с момента подачи документов. В течение 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.

Сведения о новых МФО вносятся в государственный реестр в течении 30 рабочих дней с момента подачи документов. В течении 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.

Государственный реестр МФО ЦБ РФ 2018

Сведения обо всех успешно зарегистрированных МФО вносятся в государственный реестр, который находится в общем доступе на официальном сайте Центрального банка РФ.

Источник: https://www.malyi-biznes.ru/registraciya-ooo/dopolnenie/mfo/

Разъяснение законодательства о деятельности микрофинансовых организаций

• 29 марта 2016 года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 2 июля 2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
• Изменения коснулись определения понятия микрозаем: указанный ранее предельный размер «один миллион рублей» меняется на «предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом».
• Кроме того, ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридических лиц, сведения о которых внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций, и юридических лиц, создаваемых для осуществления микрофинансовой деятельности и приобретения статуса микрофинансовой организации, не может использовать в своем наименовании словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» либо иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление микрофинансовой деятельности, предусмотренной настоящим Федеральным законом.
• Теперь статьей 5 Закона предусмотрено, что юридическое лицо приобретает права и обязанности микрофинансовой компании или микрокредитной компании, предусмотренные настоящим Федеральным законом, со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации.
• Наиболее важное изменение положений указанного Закона для заемщиков микрофинансовых организаций касается ограничений деятельности микрофинансовых организаций, установленных статьей 12 Закона.

Так, микрофинансовая организация не вправе выдавать займы в иностранной валюте; в одностороннем порядке изменять размер процентных ставок и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами — индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами; в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам микрозайма, сокращать срок их действия, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами — физическими лицами; начислять заемщику — физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Басманной межрайонной прокуратурой г. Москвы проведена проверка исполнения законодательства о защите прав потребителей, потребительском кредите, а также законности действий юридических лиц при взыскании просроченной задолженности.

Целью проверки являлись — выявление и пресечение нарушений в данной сфере, допущенных кредитными и некредитными финансовыми компаниями, в том числе микрофинансовыми организаций, кредитными потребительскими кооперативами и ломбардами.

По результатам проведенных проверок выявлены нарушения, связанные с включением в договоры потребительского кредита условий, ущемляющих права потребителей:

— о безальтернативной подсудности, когда МФО самостоятельно определяет место рассмотрения споров.

При этом по законодательству иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту нахождения организации; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора.

Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства (ст. 17 Федерального закона РФ «О защите прав потребителей»;

— об обязании при заключении договора займа дополнительно заключить договор страхования жизни и здоровья, что по законодательству является правом, а не обязанностью граждан (глава 48 Гражданского кодекса РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»);

-о праве МФО уступить право требования по договору третьему лицу без доведения информации до заемщика о праве отказаться от такого условия (ст. 5Федерального закона РФ «О потребительском кредите (займе)»;

-об ограничении срока (менее 5 рабочих дней), предоставленного заемщику для сообщения кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (ст. 7 Федерального закона РФ «О потребительском кредите (займе)».

При заключении договора с МФО внимательно изучите условия договора.

Особую обеспокоенность вызывает возросшее количество возбужденных по материалам прокурорских проверок уголовных дел в отношении руководителей ООО «Моссовкасса», ООО «Внешэконофинанс», ООО «Перспектива», осуществлявших деятельность на территории Басманного района. В настоящее время решается вопрос о возбуждении уголовных дел еще ряда организаций.

Надзор и контроль за деятельностью МФО осуществляют Управление Роспотребнадзора по г. Москве, Управление Службы защиты прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров по Центральному федеральному округу и Центральное главное управление Банка России, куда при необходимости можно обратиться с жалобой.

В целях оперативной, всесторонней и объективной проверки к жалобам необходимо прикладывать копии договоров, на основании которых выдавались займы и кредиты.

В целях оперативного получения информации о нарушениях законодательства Басманная межрайонная прокуратура г. Москвы прокуратура создала «горячую линию», в рамках которой Вы можете отправить электронное сообщение (…) о нарушении прав при получении кредитов и займов, неправомерных действиях организаций при взыскании просроченной задолженности.

Басманный межрайонный прокурора г. Москвы

Костенецкий Б.П.  

Источник: https://basman.mos.ru/presscenter/important-information/detail/4145604.html

Законодательство о микрозаймах и микрофинансовых организациях

Информация обновлена: 07.11.2019

Прежде чем брать микрозайм, стоит ознакомиться с законами, которые регулируют микрофинансовую деятельность. Так вы сразу определите свои права и обязанности и сможете избежать неприятных ситуаций. #ВсеЗаймыОнлайн расскажет, каким законам подчиняются микрофинансовые организации и их заемщики.

Главным документом, который регулирует микрофинансовую сферу, является федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 29 марта 2016 года в него были внесены поправки, которые немного меняют порядок работы компаний в пользу заемщиков.

Закон делит все компании, которые выдают займы, на микрофинансовые и микрокредитные. Первые имеют уставной капитал от 70 000 000 рублей, могут принимать инвестиции от граждан и выдавать займы на любых условиях в пределах установленных законом ограничений. Вторые принимают вложения только от собственников и выдают займы суммой до 500 000 рублей с учетом процентов.

Закон дает определение микрофинансовой организации. Это коммерческая или некоммерческая организация, которая выдает населению займы в небольших суммах и не является при этом банком. МФК и МКК, как и банки, подчиняются Центробанку РФ. Они обязаны предоставить сведения о себе для внесения в специальный реестр. Незарегистрированным компаниям грозят штрафы до 200 000 рублей.

Согласно этому закону, микрофинансовые и микрокредитные компании имеют право:

• Предоставлять займы физическим и юридическим лицам на сумму до 1 000 000 рублей. В эту сумму включаются все проценты, комиссии и неустойки.
• Запрашивать документы и сведения для решения вопроса о предоставлении займа
• Осуществлять другую деятельность с учетом установленных законом ограничений
• Привлекать дополнительные денежные средства в виде кредитов и инвестиций
• Предоставлять информацию о заемщиках в бюро кредитных историй

Микрофинансовые и микрокредитные компании обязаны:

• Предоставлять заемщику всю необходимую информацию – правила предоставления займов, права и обязанности заемщика, размер и порядок начисления процентов и т.д.
• Предоставлять заемщику информацию об условиях договора до его заключения
• Хранить в тайне сведения об операциях заемщиков

Микрофинансовые и микрокредитные компании не имеют права:

• Принимать инвестиции в размере менее 1 500 000 рублей
• Выдавать займы в иностранной валюте
• Изменять условия договора (в том числе процентную ставку) без участия заемщика
• Штрафовать заемщиков за досрочное погашение займа, если он заранее предупреждает об этом
• Участвовать на рынке ценных бумаг
• Выдавать займы людям, чья сумма долгов больше 1 000 000 рублей

Заемщик, в свою очередь, имеет такие права и обязанности:

• Имеет право знакомиться с правилами предоставления займов – порядком, условиями, платежами
• Имеет право распоряжаться заемными средствами в пределах ограничений договора
• Обязан предоставлять все нужные документы и сведения для заключения договора

Вторым важным законом является № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Этот закон устанавливает общий порядок выдачи займов для всех кредитных организаций, в том числе и микрофинансовых. Он определяет:

• Содержание договора займа, его заключение
• Порядок расчета и начисления процентов
• Порядок выдачи заемных средств
• Порядок досрочного возврата заемных средств
• Порядок разрешения споров
• Ответственность заемщика при невыплате долга

Кроме этих двух законов, микрофинансовые и микрокредитные компании подчиняются закону о персональных данных, закону о рекламе, закону о противодействии легализации доходов, Гражданскому и Налоговому кодексам.

Хорошая МФК или МКК всегда следует законам, то же касается хорошего заемщика. Зная законы, МФК или МКК сможет правильно организовать свою работу. Заемщик же сможет отстоять свои права и правильно взять займ.

В х к этой статье вы сможете рассказать о надежных компаниях, которые соблюдают законы РФ. А также сообщить о недобросовестных МФК и МКК, которые нарушают законы.

Видео

Телеканал ОТС о поправках в законе № 151-ФЗ:

Инфографика

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/sovety/zakonodatelstvo.html

Устав МФО

• Стоимость — от 5 000 руб.
• Работаем по всей России
• Разрабатываем Устав МФО

Юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций. Внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций осуществляется после его государственной регистрации в качестве юридического лица на основании документов и сведений, предусмотренных законодательством. Одними из таких документов, предоставляемых для внесения в реестр МФО, являются учредительные документы юридического лица.

Решите проблемы сейчас — позвоните нам: +7 495 995-58-54

• 1. 1
  2. Шаг №1
  3. Звоните по номеру +7 (495) 995-58-54 или оставляете заявку
• • 2
  • Шаг №2
  • Высылаете нам необходимые документы
• 1. 3
  2. Шаг №3
  3. Через несколько дней устав МФО будет составлен!
  4. Оставьте заявку и мы перезвоним Вам в течение 15 минут! Каждому, кто оставит заявку или позвонит нам сегодня — консультация по любому вопросу БЕСПЛАТНО

Несоответствие документов, представленных в Банк России для внесения сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций, требованиям Закона и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России является в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 6 Закона одним из оснований для отказа во внесении сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Наша юридическая компания поможет Вам составить учредительные документы в полном соответствии с действующим законодательством, учитывая индивидуальные особенности вашей организации.

Виды учредительных документов МФО

Учредительными документами юридического лица являются Устав и/или учредительный договор в зависимости от формы юридического лица.

Так, хозяйственные общества (общества с ограниченной ответственностью и акционерные общества) действуют на основании Устава, товарищества – на основании учредительного договора, некоммерческие организации, такие как: АНО, учреждения, некоммерческие партнерства, фонды – на основании Устава. Учредители (участники) некоммерческих партнерств, а также автономных некоммерческих организаций вправе также заключить учредительный договор.

Требования к учредительным документам МФО

Учредительные документы (Устав или учредительный договор) должны соответствовать как общим требованиям законодательства, относящиеся ко всем юридическим лицам определенной организационно-правовой формы, так и специальным требованиям, предъявляемым к микрофинансовым организациям (МФО).

Специальные требования к учредительным документам МФО

Требования к учредительным документам МФО установлены частью 5 статьи 5 Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ.

В частности этим законом установлено, что учредительные документы юридического лица, намеренного получить статус микрофинансовой организации, обязательно должны содержать:

1. Наименование микрофинансовой организации должно содержать словосочетание «микрофинансовая организация» и должно быть указание на ее организационно-правовую форму;
2. виды деятельности;
3. порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления микрофинансовой организации;
4. пункт о предварительном одобрении всех сделок на сумму свыше 10% от стоимости имущества общества по последнему балансу;
5. орган, ответственный за разработку правил микрокредитования клиентов;
6. внесение в компетенцию органа управления МФО — утверждение Правил предоставления микрозаймов, и одобрение сделок, составляющих 10 и более процентов от балансовой стоимости;
7. для некоммерческих организаций также есть требования п.5 ст.5 151-ФЗ. Учредительные документы некоммерческих организаций, представляемые в уполномоченный орган, должны содержать положение о том, что микрофинансовая деятельность является одним из видов деятельности, осуществляемым некоммерческой организацией, а также сведения о том, что доходы, полученные от микрофинансовой деятельности, должны направляться некоммерческой организацией на осуществление микрофинансовой деятельности и ее обеспечение, в том числе на погашение полученных микрофинансовой организацией кредитов и (или) займов и процентов по ним, на иные социальные цели либо благотворительные, культурные, образовательные или научные цели.

Общими требованиями к Уставу является содержание в нём следующих сведений:

• о наименовании юридического лица, его организационно-правовой форме,
• о месте его нахождения,
• порядке управления деятельностью юридического лица,
• а также другие сведения, предусмотренные законом для юридических лиц соответствующих организационно-правовой формы и вида.

Источник: https://www.consult-gp.ru/ustav-mfo.php