Кредит пенсионерам под залог недвижимости в банке

Кредит пенсионерам под залог недвижимости в банке

Пенсионеры отличаются ответственностью, обязательностью, да и пенсию можно назвать самым стабильным источником дохода. Многие люди, даже получая ее, ведут активную трудовую деятельность.

Пенсия – стабильный источник дохода, но не очень высокий, поэтому суммы кредита обычно незначительные, особенно без залога и пенсионных отчислений.

Если пенсионерам нужно взять более значительные суммы, банки предоставляют их с условием поручительства или под залог земельного участка, квартиры.

Банки считают последний вариант наиболее надежным. Обычно предоставляется в качестве залога автомобиль или недвижимость (квартира, земля и др.).

Особенности кредитования

Риск для банка сводится к минимуму, если пенсионер приобретает кредит под залог недвижимости, так как при невозврате денег компенсация последует незамедлительно.

Потенциальный заемщик может рассчитывать на следующие условия:

  • Кредит пенсионерам под залог недвижимости в банкеПониженная ставка по кредиту.
  • Значительная денежная сумма (50-70 % залоговой стоимости).
  • Увеличение срока кредитования.

Банки отдают приоритет именно недвижимости, потому что такое имущество представляется более высокостоящим и неликвидным.

Если сравнивать его с автомобилем, оно более выгодно – минимальный риск износа, порчи, уничтожения.

Юридические основания

Кредитный договор заключается согласно ст. 819 ГК РФ:

  • В статье указано, что банк обязан предоставить денежные средства заемщику.
  • Со стороны заемщика имеется обязанность внесения средств в счет долга на взаимовыгодных условиях.

В статье 334 ГК РФ раскрыто понятие залога:

  • Залог – это имущество, представленное в обеспечение обязательства.
  • Если заемщик не выполнил обязательство, кредитор вправе претендовать на его удовлетворение из стоимости залога.
  • Недвижимым имуществом считаются участки земли, недра и прочее имущество, связанное с землей.

Документы для оформления

Чтобы оформить кредит для пенсионеров, необходимо предоставить ряд документов:

  • Паспорт РФ,
  • Справка, в которой указан размер пенсии,
  • Справка о зарплате (исключение – неработающие пенсионеры),
  • Пенсионное удостоверение,
  • Справка о собственности на имущество,
  • Справка о выплате коммунальных услуг,
  • Согласие от всех лиц, проживающих с заемщиком, заверенное нотариально,
  • Документы из бюро технической инвентаризации,
  • Выписка из домовой книги с целью выявить лиц, которые зарегистрированы в месте проживания заемщика,
  • Выписка из единого реестра, где указано об отсутствии обременений на имущество,
  • Отчет об оценке квартиры или дома.

Банки, дающие кредиты

Сбербанк является крупнейшим банком страны. Он предоставляет возможность кредитования даже лицам до 75 лет. Условие – эта граница достигается по окончанию договора.

Потенциальные заемщики должны иметь стаж не менее 5-ти лет, 6 месяцев из них – последнее место работы.

  • Сбербанк России рассматривает заявление довольно длительный срок – 10-ть дней.

Кредит пенсионерам под залог недвижимости в банке

Банк устанавливает свои условия, влияющие на процентную ставку:

  • Увеличение процентной ставки, если лица не являются участниками его зарплатных проектов.
  • Увеличение процентной ставки при отказе на оформление страховки.

Достоинства оформления кредита под залог квартиры в Сбербанке:

  • Возможность получения крупной суммы на длительный срок.
  • Отсутствие комиссий за рассмотрение заявления, обслуживание, оформление.
  • Можно применять разные способы подтверждения источников дохода.
  • Минимальные процентные ставки.

Недостатки получения кредита пенсионеру с залогом в Сбербанке:

  • Большой срок рассмотрения заявления.
  • Возможность увеличения процентной ставки.

Кредит пенсионерам под залог недвижимости в банкеВ Россельхозбанке кредит с залогом недвижимости могут предоставлять лицам до 65-летнего возраста. Еще большее снижение ставки возможно при получении пенсионных начислений на карту банка.

Здесь проверяют кредитную историю потенциального заемщика и его платежеспособность. Учитывается не только пенсия, но и другие источники дохода.

Совкомбанк отличается минимальным требованием к возрасту – заемщику на момент окончания договора должно быть не больше 85 лет.

БанкСумма кредитаСрокиПроцентная ставка
Сбербанк От 1 до 10 млн. руб. 3 месяца – 10 лет 16,5 – 17,75 % годовых
Россельхозбанк От 10 тыс. до 1 млн. руб. До 5 лет 21,5 – 23, 5 % годовых
Совкомбанк До 30 млн. руб. До 10 лет 18,9 % годовых

Как и любой вид займа, кредит под залоговое имущество несет определенные риски. Самый основной риск – утрата недвижимости.

Минусы кредитования под залог для пенсионера:

  • Длительность оформления.
  • Страхование имущества.
  • Затраты для оценивания залога.
  • Сбор большого количества документов.

Плюсы:

  • Возможность получения крупной денежной суммы.
  • Низкие процентные ставки.
  • Обслуживание без комиссий.
  • Получение суммы на карты или наличным расчетом.
  • Досрочное погашение без штрафов.

Перед получением кредита нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы. Если пенсионер уверен в своих возможностях и необходимости получения суммы – можно смело идти в банк.

Источник: https://hold-credit.com/consumer-credits/for-pensioners/pod-zalog

Кредит под залог квартиры для пенсионеров: лучшие предложения

Для банка выдача кредитов пенсионерам — повышенный риск. Но в некоторых случаях финансовая организация в качестве обеспечения готова принять недвижимое имущество. Когда и как пенсионер может оформить потребительский кредит под залог квартиры, и какие банки предлагают заключить такой договор?

Что такое займ под залог квартиры

Оставляя недвижимость в качестве обеспечения по кредитному соглашению, заемщик соглашается на то, что при несвоевременной оплате по договору банк сможет реализовать заложенное имущество. На полученные средства задолженность будет погашена.

Оформление залога дает клиенту возможность рассчитывать на получение крупной денежной суммы наличными — банки готовы при предоставлении обеспечения выдавать от 500 тыс. рублей до нескольких миллионов.

Кредит пенсионерам под залог недвижимости в банке

Законодательно установлено, что кредитные организации могут требовать от обратившегося за кредитом клиента заключить договор страхования предоставленного объекта недвижимости. Прочие виды финансовой защиты (жизнь, здоровье, имущественные права и т.д.) оформляются исключительно по желанию.

Важно! При отказе от добровольного страхования банк может увеличить ставку по кредитному контракту — с правовой точки зрения это не запрещено. Анализ рынка показывает, что в среднем ставка без финансовой защиты возрастает на 1–3 процентных пункта.

Почти во всех финансовых организациях требуется, чтобы закладываемая недвижимость была оформлена в собственность обратившегося. Но в некоторых случаях допускается, чтобы владельцем квартиры был родственник заемщика. Поручительство собственника помещения в такой ситуации почти всегда обязательно.

Может ли заемщик после 65 лет оставить квартиру в залоге

Банки готовы кредитовать заемщиков пенсионного возраста — во многих финансовых организациях верхняя граница составляет 70–75 лет на момент планового погашения займа. Возможность получения кредита пенсионером зависит от того, работает он или нет.

Читаем также, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам

Для трудоустроенных пенсионеров

Если потенциальный заемщик продолжает работать и по возрасту соответствует условиям финансирования, то получить нужную сумму будет несложно. В этом случае доход можно будет подтвердить справкой 2-НДФЛ, а занятость — трудовой книжкой или контрактом.

В некоторых случаях можно обойтись и без подтверждения дохода. Например, если клиент зарплатный, то банк может самостоятельно посмотреть информацию об оборотах по его счету.

Справку о размере пенсии или выписку по социальному счету можно приложить в качестве дополнительного документа. При анализе возможности выдачи требуемой суммы наличие такого дохода может стать решающим фактором — банку важно понимать, что на случай потери работы деньги на погашение задолженности есть.

Для неработающих пенсионеров

Совсем без справок о доходах получить нужную сумму не получится. Все кредитные организации требуют, чтобы заемщик предоставлял документарное подтверждение своего финансового состояния.

Если доход потенциального заемщика состоит только из пенсии, то возможно:

  • подтверждение финансового положения справкой из Пенсионного фонда;
  • предоставление выписки с социального счета;
  • подтверждение благонадежности альтернативными документами.

Заявки неработающих пенсионеров и возможность предоставления документов, косвенно подтверждающих доход, рассматриваются банком в индивидуальном порядке.

Плохая кредитная история — примет ли банк залог от пенсионера

Если предыдущий опыт получения займов у обратившегося отрицательный, то с большой долей вероятности поданная заявка будет отклонена, и кредит не дадут.

Кредит пенсионерам под залог недвижимости в банке

Увеличить шансы на оформление нужной суммы можно, если предоставить:

  • поручителя;
  • созаемщика;
  • данные о дополнительном доходе (проценты по вкладам, плата за сдачу недвижимости в наем и прочие);
  • документы на собственность помимо той, которая будет оставлена в залоге;
  • иные доказательства финансовой состоятельности.

Также можно обратиться в банк, на счет в котором приходит зарплата или пенсия — к «своим» клиентам даже с плохой кредитной историей банки часто относятся лояльнее.

Как пенсионеру оформить обременение на квартиру для получения займа

Чтобы взять кредит под залог недвижимости необходимо:

  1. выбрать банк — необходимо подобрать оптимальную процентную ставку, лимит кредитования и учесть прочие факторы;
  2. убедиться в соответствии требованиям — важно, чтобы условия позволяли кредитовать пенсионеров;
  3. подать заявку — сделать это можно удаленно или в отделении банка;
  4. дождаться предварительного одобрения — как правило, ответ приходит в течение дня на телефон по смс;
  5. предоставить оставшиеся документы — потребуются данные о доходе и документы на закладываемую квартиру;
  6. получить окончательное решение — анализ комплекса предоставленных сведений может занять до нескольких дней;
  7. подписать кредитную документацию — обязательно нужно ознакомиться и согласиться с договором, полисом страхования, графиком платежей, закладной и прочими;
  8. выбрать способ получения средств — возможна выдача в кассе или перевод на счет.

Если кредит оформляется с привлечением созаемщика или поручителя, то на всех этапах сделки необходимо присутствие всех ее участников.

Какие банки дают пенсионерам кредит под залог квартиры

Финансовых организаций, которые готовы предоставить обеспеченный квартирой кредит наличными, достаточно. Но оптимальные условия предлагают 3 банка — ВТБ, Сбербанк и Совкомбанк.

Как пенсионеру взять кредит под залог квартиры в Сбербанке

Кредитная организация готова предоставлять финансирование под залог недвижимости пенсионерам. Главное, чтобы на момент погашения кредита заемщик был не старше 75 лет. Но это условие относится только к работающим пенсионерам — без подтверждения дохода от работы возраст на дату возврата не должен превышать 65 лет.

Кредит пенсионерам под залог недвижимости в банке

Базовая ставка по программе составляет 12%, но она может быть увеличена:

  • на 1% рот отказе от личного страхования;
  • на 0,5 пункта, если заемщик не является зарплатным.

Получить по программе можно от 500 тыс. рублей и до 10 млн (но не более 60% от суммы, в которую была оценена закладываемая недвижимость). Максимальный срок — 240 месяцев (20 лет).

Возможно предоставление созаемщика и/или поручителя. Если за кредитом обращается состоящий в зарегистрированном браке клиент, то необходимо от супруга или супруги нотариальное согласие на передачу квартиры в залог (актуально, если она была куплена в браке). Муж или жена заемщика отвечает по обязательствам наравне с ним и является стороной по договору.

Условия кредита в ВТБ (бывший ВТБ 24)

На официальном сайте банка не представлена информация о максимальном возрасте клиента, который может оформить кредит под залог недвижимого имущества.

Но правилами получения финансирования точно не предусмотрена возможность оформления без предоставления документов с работы — справки о доходах и трудовой книжки (выписки из нее).

Читайте также:  Как можно законно списать кредит физическому лицу

Получить по программе можно до 15 млн рублей (точный лимит зависит от региона) на срок до 20 лет. Базовая ставка составляет 11,8% годовых. Для зарплатных клиентов она уменьшается на 0,3 пункта, а при отказе от страхования увеличивается на 1.

Закладываемая квартира необязательно должна быть оформлена на самого заявителя — допускается принятие в обеспечение недвижимости, владельцем которой является член семьи потенциального заемщика. При такой ситуации собственник имущества обязательно должен быть поручителем по договору.

Кредит пенсионерам в Совкомбанке

Кредитная организация предлагает под залог квартиры выдать от 200 тыс. до 30 млн рублей. На момент погашения клиент не должен быть старше 85 лет.

При этом оформление для заявителей, доход которых состоит только из пенсии, не предусмотрено. Обязательно нужно предоставлять 2-НДФЛ или справку в свободной форме.

Процентная ставка по программе зависит от наличия финансовой защиты. Без страхования кредит оформляется под 21,65%. При заключении полиса ставка будет 18,9%, но нужно будет оплатить комиссию в размере от 2% до 9,9% от взятой суммы (чем больше лимит, тем меньше плата). В дальнейшем каждый год нужно будет вносить 1,5% от оставшейся суммы задолженности.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/kak-i-gde-pensioneru-poluchit-kredit-pod-zalog-kvartiry/

Кредит под залог недвижимости для пенсионеров: условия получения, список банков и необходимые документы

Кредит пенсионерам под залог недвижимости в банке

Условия для получения

Зачастую банки не хотят давать кредиты пенсионерам по причине отсутствия гарантии выплаты. Пенсионное пособие небольшое, работы у заемщика нет, возраст достаточно большой. Банк несет повышенный риск невозврата, поэтому при его согласии на выдачу кредита существует два условия:

  • Ограничение возраста заемщика. Каждый банк может ставить свою цифру, чаще всего максимальный возраст, при котором банк может выдать деньги – это 75 лет. Заемщики старшего возраста будут отклоняться.
  • Обязательное страхование жизни и здоровья клиента.

Если оформлять кредит под залог недвижимого или иного ценного имущества, банк будет более благосклонен, так как это помогает вызвать доверие у кредитора. Такие сделки отличаются следующим:

  • Низкой процентной ставкой.
  • Продолжительностью срока выдачи в большую сторону.
  • Крупными суммами кредита.

Выбрав оформление недвижимости под залог, пенсионер получает:

  • Возможность взять как целевой, так и не целевой потребительский кредит.
  • Доступно оформление займа на приобретение транспортного средства.
  • Шанс оформить на себя ипотеку.

Лицо пенсионного возраста может оформить на себя кредитную карту выбранного банка с одобренным лимитом. Это небольшой займ, которым можно пользоваться в удобное время без оформления дополнительных документов.

Кредит пенсионерам под залог недвижимости в банке

Банки, дающие кредит под залог недвижимости для пенсионеров

Существует достаточно широкий выбор кредитных организаций, предоставляющих средства лицам, вышедшим на заслуженную пенсию. Ценное имущество является для банка надежной гарантией платежеспособности клиента, именно поэтому последний может рассчитывать на относительно невысокий процент по сделке и большой срок кредита. Обратиться можно в следующие банки.

Организация отличается высоким процентом одобрения заявок, поданных людьми пенсионного возраста. Она имеет специальную программу, предусматривающую выдачу кредита под залог недвижимости. Ее основные условия:

  • Заемщик не должен быть старше 85 лет к моменту погашения займа.
  • В зависимости от стоимости недвижимости взять в кредит можно от 200 тысяч до 30 миллионов рублей.
  • Срок кредита – до 10 лет.
  • Процентная ставка составляет 11,99%.

Совкомбанк предлагает целевые и нецелевые займы. Страхование жизни и здоровья для пенсионеров является обязательным условием сделки. Кредит будет одобрен только в том случае, если предлагаемое клиентом залоговое имущество относится к высоколиквидному.

Восточный экспресс банк

Он также предлагает кредитование для людей пенсионного возраста. Условия достаточно выгодные, процентная ставка составляет 9, 9% в год. Возраст заемщика при этом не должен превышать 76 лет.

ПочтаБанк

Компания выдает нецелевой потребительский кредит при наличии у клиента ликвидного недвижимого имущества. Воспользоваться этим предложением могут не только пенсионеры, но и люди иных возрастных категорий. Для пенсионеров предусматриваются отдельные требования, более мягкие условия кредитования, ознакомиться с которыми можно на официальном сайте банка.

Сбербанк

Один из крупнейших российских кредиторов отличается большой клиентской базой среди пенсионеров. Большее предпочтение банк отдает клиентам, имеющим зарплатную или пенсионную карточку. Основные условия для получения кредита:

  • К моменту полного погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет. Для этого требуется официальное подтверждение дохода. Можно оформить кредит без подтверждения, но тогда предельный возраст заемщика составит 65 лет.
  • Сумма кредита может составить от 5000 тысяч до 10 миллионов рублей. Второй вариант – сумма взятых средств не может превышать 60% от оценочной стоимости предлагаемой в залог недвижимости.
  • Максимальный срок кредитования составляет 20 лет.
  • Процентная ставка определяется индивидуально, в среднем составляет 12% годовых.

Можно выбрать подходящую программу кредитования, например, на покупку автомобиля, жилья, потребительский кредит. Пенсионеры чаще всего пользуются последним. Пластикатовая карта выдается на 5 лет автоматически.

Банк предлагает удобные условия, при которых страхование жизни или здоровья не является обязательным. Пенсионер, как и любой клиент организации, может отказаться от этой опции. Остальными основными условиями для заключения кредитного договора являются следующие:

  • Максимальный возраст заемщика – не выше 75 лет ко дню последней выплаты.
  • Занять можно от 100 тысяч до 10 миллионов. Сумма, которую банк может одобрить, не превышает 50% стоимости залоговой недвижимости после ее оценки.
  • Срок кредита – 10 лет.
  • Процентная ставка индивидуальна и изменяется от 15 до 17%.

Для лиц, чья пенсия прихоти на карту Россельхозбанка, предусмотрена упрощенная процедура кредита и более низкая процентная ставка. Банк предъявляет к заемщику следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Клиент должен иметь постоянную регистрацию в том населенном пункте или регионе, где есть отделение банка.
  • Возраст заемщика может быть от 60 до 85 лет.
  • Кредитная история должна быть положительной.
  • Выплаты по кредиту и общий доход семьи должны быть оптимальными.
  • Страхование необязательно, но если клиент считает нужным, договор должен заключатся с аккредитованной банком компанией.
  • В некоторых случаях может потребоваться привлечение трудоспособных поручителей не пенсионного возраста.

Требования банка могут немного меняться, поэтому стоит уточнить их на официальном сайте организации.

Собственность клиента должна соответствовать следующим параметрам:

  • Определенная дата постройки: недвижимость не должна быть слишком старой.
  • Должна подходить по виду.
  • Определенная территория расположения.
  • Соответствие плану БТИ.
  • Хорошее состояние.
  • Определенное количество собственников и зарегистрированных в ней лиц.

Важным требованием является ликвидность предлагаемого имущества. Это означает, что у банка не должно возникнуть проблем с продажей недвижимости в случае невыплаты клиентом кредита.

Для многих банков список документов одинаков. Для получения кредита потребуется подготовить следующие справки и бумаги:

  • Паспорт.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Сведения о размере доходов (пенсии).
  • Справка 2 НДФЛ, если пенсионер имеет место работы.
  • Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, и сведения о ней.

Недвижимость под залог обычно оформляют, если собираются брать крупный займ, срок при этом достаточно большой.

В разных банках определение времени данного на погашение кредитного обязательства может быть разным, зависит от внутренних установок той или иной организации.

Чаще всего сроки зависят от платежеспособности клиента, суммы займа, наличия у клиента постоянной работы или же только пенсии, размера зарплаты или пенсионных выплат.

Кредиты под залог недвижимости являются наиболее протяженными во времени. Не в любом банке пенсионер может воспользоваться данной услугой из-за существующих ограничений по возрасту заемщика.

Ипотеку обычно оформляют на 15-20 лет, если заемщик пенсионного возраста, кредитор имеет высокий риск из-за вероятности смерти.

Некоторые банки берут на себя такой риск или делают страхование обязательным.

Клиент обязан лично посетить отделение банка, в котором собирается оформить кредит под залог недвижимости, сделать это дистанционно не представляется возможным из-за необходимости оформления соответствующих документов на недвижимость.

Сама заявка заранее подается через интернет, после того как банк даст положительный предварительный ответ, уже можно ехать в его отделение. Если будет отказ, вы сможете избежать потери времени.

Возможно подать сразу несколько заявок в разные банки.

 Обратите внимание, что одобрение заявки поданной онлайн является предварительным и не дает гарантии получения кредита. Банк вынесет окончательное решение после того, как изучит предъявленные в отделении документы. Оформление сделки происходит исключительно в отделении банка.

Заявление на рассмотрение кандидатуры можно подать онлайн или лично посетив банк. Онлайн-заявка удобна тем, что экономит время, оставлять ее нужно на официальном сайте банка при наличии соответствующей функции в меню сайта. Если такая опция не предусмотрена, вы сможете подать заявку на кредит, прибыв в отделение кредитной организации.

Пакет документов лучше приложить сразу, это поможет сэкономить время и получить более точный ответ от кредитора. Если подавать заявку в отделении банка, ответ будет итоговым, а не предварительным. Вы можете сразу заключить сделку при положительном решении банка.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-pensioneram/

Кредит для пенсионеров под залог недвижимости

Кредит пенсионерам под залог недвижимости в банке

К пенсионерам принято относить людей в возрасте от 60 лет с небольшими доходами. Заслуженный, честным трудом, отдых не даёт ни каких гарантий по отсутствию финансовых трудностей, вызванных непредвиденными ситуациями, которыми так полна жизнь. Где взять средства на решение возникших проблем? Необходимо обратиться в банк. Но на практике, банки не проявляют большого энтузиазма в работе с пенсионерами. Даже при обеспечении ссуды имеющимся у пенсионера недвижимым имуществом, будь то квартира, дом или земельный участок, финансовые организации банковского сектора неохотно берутся за работу с такими людьми. А взявшись за работу, в большинстве случаев отказывают в выдаче кредита пенсионерам под залог, ссылаясь на возраст заёмщика или его низкие доходы.

Для банка, анкета клиента в которой значится возраст за 80, а ежемесячный доход едва превышает 8 000 рублей, является сделкой с высокими рисками невыплаты кредита. Несмотря на то, что пенсионеры ответственно относятся к кредитам и не берут неподъёмных сумм или вовсе отказываются от услуги, если понимают, что им будет проблематично вносить платежи по займу.

Работающим пенсионерам, денежный заём под залог недвижимого имущества – прекрасный способ решения насущных вопросов:

  • Организация мероприятий по восстановлению здоровья.
  • Организация поездки в санаторно-курортные зоны.
  • Проведение необходимых и сезонных ремонтных работ.
  • Покупка или расширение садового участка и подобные операции с землёй и прочей недвижимостью.
Читайте также:  Манимо: займы через личный кабинет

Каждый пенсионер может обратиться к частному инвестору, для получения займа, обеспеченного имущественным залогом. В качестве залога подойдёт любое недвижимое имущество – земельный участок, дом, дача или квартира. Последнее время, среди клиентов популярен кредит под залог дома.

Пакет документов необходимый для получения кредита под залог.

Что бы документы были приняты и кредитная заявка была отправлена на рассмотрения, пенсионер должен предоставить следующий пакет документов:

  • Действительный паспорт гражданина России, с обязательной отметкой о постоянной регистрации;
  • Справку, подтверждающую размер пенсии;
  • пенсионное удостоверение;
  • свидетельство, подтверждающие право собственности на имущество подлежащее залогу.

В отличие от нас, специалисты банка требуют проведения платной оценки стоимости недвижимости идущей под залог и предоставление документа, подтверждающего, что имущество не является залогом в другой организации.

В нашей работе применяется иной подход к клиенту. Информацию о возможности получить кредит под залог квартиры, пенсионеры получают в течение 15 минут, а денежные средства получают в течение 5 дней. К тому же, мы работаем с перезалогом имущества.

Дополнительно, с нашей стороны:

  • гарантия того, что имущество останется за вами (нет необходимости выписывать близких людей из квартиры и передавать право собственности в нашу пользу);
  • ищем лучшие условия кредитования и индивидуально подходим к возможностям и пожеланиям каждого клиента;
  • в нашей работе отсутствуют скрытые комиссии, график выплат и суммы в нем конечные;
  • для получения займа необходим минимальный пакет документов;
  • оперативное рассмотрение заявок на заём;
  • подбираем комфортные ежемесячные платежи по ссуде;

Обратившись к нам с минимальным пакетом документов, вы можете не переживать об отказе из-за испорченной кредитной истории в банке или наличия действующих кредитных обязательств.

Для получения предварительного решения о займе, достаточно оставить заявку на сайте, избавив себя от траты сил и времени на поездку в офис.

Для получения предварительной консультации о кредите под залог квартиры пенсионерам, к нам могут обратиться и родственники нашего будущего заёмщика.

В момент оформления договора, наши опытные менеджеры объясняют каждый содержащийся в нём пункт, на понятном клиенту языке, избегая специфичных финансовых оборотов речи.

Переход к пояснениям каждого последующего пункта договора, осуществляется при отсутствии ваших вопросов по предыдущему. Все свои пожелания по ссуде, вы можете озвучить нашим менеджерам, и мы приложим все усилия, что бы отразить их в договоре. Каждый наш договор заключается в соответствии с законодательством РФ и обладает полной юридической силой.

Денежные средства за кредит под залог недвижимости, могут быть получены любым удобным для клиента способом – наличным или безналичным, через перечисление на расчётный счёт или банковскую карту.

Свяжитесь с нами по телефону +7 (925) 264-88-68 или отправьте заявку и уже сегодня получите исчерпывающую информацию о кредитах пенсионерам под залог. Наши специалисты проведут полную, бесплатную консультацию, которая поможет принять решение о сумме и сроке кредита. Так же они расскажут о всех тонкостях процедуры и приведут примеры расчётов по конкретным суммам.

Источник: https://xn--80aafdsklg1aybw.xn--80adxhks/kredit-pensioneram-pod-zalog/

Кредит пенсионерам под залог недвижимости — список луших банков

Одним из самых одобряемых видов займа является кредит под залог недвижимости. Его могут получить все категории граждан, включая работающих и неработающих пенсионеров.

Кредит пенсионерам под залог недвижимости в банке

Вид недвижимости подходящий под залог

Финансовые компании предоставляют 6 категорий имущества, под залог которых можно получить кредитные средства:

  1. частный дом,
  2. квартира,
  3. комната,
  4. участок земли,
  5. доля недвижимости,
  6. гараж.

Главным условием является то, что заемщик должен быть собственником того вида имущества, который отдает в залог.

Условия кредитования

Как правило доступная сумма займа составляет какой-то процент от рыночной стоимости имущества, которая может достигать 90%. Более точную границу выставляет банк в индивидуальном порядке.

Также для залоговой недвижимости прописаны определенные требования, которые могут меняться по усмотрению банковского учреждения. К стандартным относятся:

  • недвижимость должна быть в техническом состоянии, пригодном для проживания;
  • удобное территориальное расположение (подробнее зависит от региона проживания);
  • имущество должно быть владением клиента;
  • в недвижимости не должны быть прописаны несовершеннолетние дети и другие нетрудоспособные граждане;
  • не должно быть наложено никаких административных тягот (например, ареста);
  • жилье не должно быть в залоге у другого банка.

Клиент преклонного возраста должен соответствовать указанному банком возрастному ограничению, по достижении которого он обязан полностью погасить задолженность.

Требования к заемщику

Они также могут меняться по инициативе банка. К стандартным требованиям относятся:

  1. необходимо быть гражданином России и иметь постоянную регистрацию;
  2. соответствовать возрастному ограничению (обычно до 65–75 лет);
  3. иметь постоянный доход;
  4. быть собственником залоговой недвижимости.

По усмотрению финансовой организации требования могут расширяться.

Список банков которые выдают под залог недвижимсоти

Ниже представлены финансовые организации, где можно получить такой вид займа, и условия.

Банк Сумма, руб. Ставка Срок Возраст клиента
Совкомбанк 200 тысяч–30 миллионов от 11,9% 10 лет 85 лет
МКБ До 100 миллионов от 12,5% 30 лет 64 года
Почта Банк 50 тысяч–1 миллион от 12,9% 5 лет 76 лет
Тинькофф до 15 миллионов от 10% 15 лет 65 лет
Ренессанс до 3 миллионов от 12,9% 10 лет 70 лет
ВТБ до 15 миллионов от 11,6% 20 лет 70 лет
Россельхозбанк до 10 миллионов от 12,5% 10 лет 65 лет
Росгосстрах Банк 800 тысяч–10 миллионов 21% 10 лет 65 лет
Сбербанк 500 тысяч–3 миллионов  от 12% 20 лет 65 лет
Восточный банк до 30 миллионов от 9,9% 20 лет 76 лет
Хоум Кредит до 8 миллионов от 12,9% 20 лет 70 лет
Альфа-Банк от 600 тысяч 13,5% 30 лет 70 лет
Промсвязьбанк до 30 миллионов от 9,5% 10 лет 65 лет
Кубань Кредит банк до 10 миллионов от 12,5% 10 лет 65 лет

Поручительство

Как правило по такой программе выдачи займа поручительство не требуется, поскольку есть залоговая недвижимость.

Список необходимых документов

В базовый список документов входят:

  • паспорт россиянина;
  • удостоверение пенсионера;
  • справка из ПФР о размере пенсионной выплаты;
  • справка 2-НДФЛ (для работающих);
  • документы на недвижимость.

Собрать такой пакет из перечисленного не составит труда, так как ничего необычного в нем нет.

Способы оформления займа – удобнее через интернет

Подать заявление на получение кредитных средств можно лично в банковском отделении. Многие организации предоставляют возможность онлайн заявления.

В обоих случаях требуется указать данные клиента, контактный номер телефона, желаемая сумма и сведения о своем финансовом положении.

При положительном рассмотрении заявления сотрудник банка свяжется с клиентом.

Способы погашения задолженности

После подписания договора клиент обязуется вносить определенную сумму ежемесячных платежей. Это можно сделать любым удобным способом:

  • в банковском отделении,
  • через терминал,
  • переводом с карты,
  • с помощью системы платежей.

Заключение

При оформлении кредита под залог недвижимости нужно внимательно взвесить все плюсы и минусы, а также оценить свое финансовое положение, чтобы не остаться без жилья. В случае отказа от погашения задолженности банк вправе изъять имущество клиента для продажи.

Также стоит проанализировать предложения всех финансовых организаций, чтобы выбрать максимально комфортные условия.

При подписании договора внимательно ознакомьтесь со всем текстом, уточните сумму ежемесячного платежа и итоговую процентную ставку.

Источник: https://credit-pensione.ru/credit-pod-nedvizhimost/

Кредит «Под залог недвижимости для пенсионеров» банка «Акцепт» в Москве

Главная страница / Банки Москвы / Банк «Акцепт» / Кредиты / Под залог недвижимости для пенсионеров

  • Сумма: от 300 000 до 15 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 12%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до 3-х дней
  • Требования к заемщику
  • Документы
  • Обеспечение и страхование
  • Дополнительно
Минимальный возраст на момент получения кредита  23 года
Максимальный возраст на момент погашения кредита  65 лет
Только для пенсионеров  Да
Гражданство  Требуется
Регистрация  Постоянная в любом регионе присутствия банка

Подтверждение дохода

Справка из пенсионного фонда  Обязательно

Документы

Заявление-анкета  Обязательно
Паспорт  Обязательно
Пенсионное удостоверение  Обязательно

Сроки принятия решения

Срок рассмотрения заявки  До 3-х дней

Обеспечение кредита

Поручительство  Не требуется

Страхование

Имущественное (обязательное)
Личное (по желанию клиента)
Титульное (по желанию клиента)

Досрочное погашение

Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

Дополнительно

Режим/варианты выдачи кредита  Единовременно
Форма выдачи кредита  На счет заемщика
Схема оплаты  Аннуитетные или дифференцированные платежи по выбору клиента
Место заключение договора  В отделениях банка

Отправьте заявку

Заполните онлайн-анкету и отправьте заявку в банк в течение 5 минут.

Узнайте решение

Получите предварительное решение от банка по SMS или телефону.

Получите деньги

Получите деньги в отделении банка или на банковскую карту.

    • Филиал «Московский»
    • +7 495 725-39-65, +7 499 148-18-39, +7 499 148-62-56
    • Для физических лиц: Пн.-Пт.: 09:30—19:00
    • Для юридических лиц: Пн.-Пт.: 09:30—17:00

Все отделения банка «Акцепт» на карте

Рассчитать кредит в Банке «Акцепте»

Источник: https://moskva.vbr.ru/banki/bank-akcept/kredity/pod-zalog-nedvijimosti-dlya-pensionerov/

5 банков, которые дают кредит пенсионерам под залог недвижимости

Получить деньги от банка в долг после выхода на пенсию всегда считалось чем-то нереальным, ведь доход у граждан, закончивших свою профессиональную деятельность, довольно невысок.

Тем не менее, кредитно-финансовые организации в последние годы создают все больше специальных программ, направленных на расширение клиентской базы.

Одной из новых возможностей стал кредит пенсионерам под залог недвижимости.

Условия

Выдача займов лицам пенсионного возраста имеет свои особенности, связанные, в первую очередь, с гарантиями выплаты. Ввиду некоторых рисков банка, относительно невозврата, для такого рода кредитования есть два особенных условия:

  1. Возраст заемщика на момент погашения кредита – каждый банк указывает свою цифру, но чаще это не более 75 лет.
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика – это обязательный пункт при оформлении денежной ссуды пенсионерам.

Залог ценного имущества, особенно жилья, позволяет кредитору выработать доверие к клиенту, поэтому подобные кредиты отличаются:

  • низкими ставками по процентам;
  • крупными суммами;
  • большей длительностью.

Оформляя недвижимость в качестве залога, пенсионер может рассчитывать на получение:

Банки также допускают для лиц пенсионного возраста приобретение кредитных карт. Этот вид займа является отличным вариантом для любых целей, будь то ремонт, отдых за границей или просто крупные покупки.

Читайте также:  Россельхозбанк: рефинансирование кредитов других банков для физических лиц

Список банков, дающих кредит под залог недвижимости

Лица, окончившие профессиональную деятельность, могут обратиться за кредитом под залог недвижимости в разные банки. Ценное имущество – отличная гарантия кредитору, поэтому можно рассчитывать на невысокие проценты и большие сроки. Наиболее популярными залоговыми программами по займам отличаются несколько банков, о которых ниже пойдет речь.

Совкомбанк

Этот банк известен большим процентом одобрения кредитов для пенсионеров. Его программа «Кредит под залог недвижимого имущества» выдвигает перед потенциальными заемщиками следующие условия:

  1. Возраст заемщика – не выше 85 лет на момент погашения займа.
  2. Доступная сумма – от 200 000 до 30 млн рублей.
  3. Срок – до 10 лет.
  4. Ставка – от 11,99%.

Займы для лиц пенсионного возраста в Совкомбанке бывают целевыми и нецелевыми. Обязательным условием считается страхование жизни и здоровья. Среди отдельных требований следует выделить требования к залоговой недвижимости. Она должна относиться к высоколиквидному имуществу.

Восточный экспресс банк

Один из банков, который пытается сделать для пенсионеров более выгодные условия кредитования. Возраст пенсионерам не может превышать 76 лет. Процентная ставка вполне приемлемая — от 9,9% годовых.

ПочтаБанк

Кредитно-финансовая организация «ПочтаБанк» предлагает своим клиентам программу по выдаче нецелевого обеспеченного кредита под залог имущества, относящее к категории ликвидного.

Указанная ссуда рассчитана на большой круг граждан, а не только на лиц пенсионного возраста. Однако для последних есть ряд отдельных требований, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте организации или у сотрудника в ближайшем отделении.

Сбербанк

Крупнейший банк страны может похвастаться наибольшим количеством клиентов пенсионного возраста. Это во многом связано с тем, что организация доверяет лицам, получающим выплаты на их карточки (зарплаты, пенсии). К основным условиям получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке относится:

  1. Возраст заемщика – не выше 75 лет на момент прекращения финансовых обязательств с документальным подтверждением дохода, не выше 65 лет без подтверждения.
  2. Доступная сумма – не менее 500 000 рублей и не более 10 млн рублей (или 60% от оценочной стоимости залогового имущества).
  3. Срок – до 20 лет.
  4. Ставка – от 12% (определяется индивидуально в каждом случае).

Банк предлагает разные программы кредитования на потребительские нужды, покупку автомобиля, жилья. Однако наиболее популярной среди пенсионеров остаются потребительские займы, при оформлении которых заемщик автоматически получает кредитную карту до 5 лет.

Россельхозбанк

Указанная кредитно-финансовая организация также предоставляет возможность получить неработающим пенсионерам кредит под залог недвижимости. Отличительной чертой этого банка является тот факт, что от заемщика не требуется страховать жизнь и здоровье. К остальным условиям нецелевого потребительского кредита под залог жилья относится:

  1. Возраст заемщика – не выше 75 лет на время последней выплаты.
  2. Доступная сумма – от 100 000 до 10 млн рублей (или не более 50% от оценочной стоимости залоговой недвижимости).
  3. Срок – до 10 лет.
  4. Ставка – 15–17%.

Лица, которые получают пенсионные выплаты на карточку Россельхозбанка, могут рассчитывать на кредит по минимальному пакету документов и со сниженными ставками.

Требования к заемщику

Каждая банковская структура предъявляет свои требования к потенциальным клиентам, чтобы убедиться в их кредитоспособности. Основными из них считается:

  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация в стране (иногда на территории региона, в котором расположено отделение);
  • возраст 60–85 лет;
  • хорошая кредитная история;
  • оптимальное соотношение общего семейного дохода и выплат по кредиту;
  • страхование жизни и здоровья в аккредитованной банком страховой организации.

Нередко в качестве дополнительного обеспечения требуется привлечь поручителей трудоспособного возраста.

Более конкретный список требований отдельных организаций, как правило, расположен на их официальных сайтах.

Требования к залоговой недвижимости

Помимо требований к клиенту, банк выдвигает ряд условий привлечения недвижимости в качестве залога. Так, не любой дом или квартиру могут стать предметом обеспечения финансовых обязательств. Собственность должна соответствовать:

  • времени постройки дома/квартиры/гаража/дачи и пр.;
  • виду подходящей недвижимости (жилье, земельный участок, нежилая недвижимость);
  • территории расположения;
  • плану БТИ;
  • состоянию недвижимости;
  • по количеству собственников и зарегистрированных.

Чаще всего в качестве основного требования организации, занимающиеся выдачей денежных займов, указывают ликвидность предлагаемого имущества, то есть возможность в дальнейшем его использовать или продать.

Необходимые документы

Получению кредита всегда предшествует сбор документов. Для оформления залогового займа понадобятся следующие бумаги:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • доказательство выхода на пенсию (удостоверение из Пенсионного фонда);
  • сведения о размере пенсии;
  • справка о доходах (для неработающих пенсионеров не надо);
  • документы на недвижимость, которую указываете в качестве залога.

Собрать необходимые сведения о жилье, оформляемом в залог, порой очень проблематично, особенно лицам пенсионного возраста. Для этого проще обратиться в специализированные организации, оказывающие помощь в сделках с недвижимостью, или в банк за экспресс-кредитом. Однако в последнем случае придется столкнуться с завышенными ставками.

Сроки

Залог недвижимости чаще всего нужен при оформлении крупных займов на продолжительный срок. Банки по-разному подходят к определению времени на погашение задолженности: от нескольких месяцев до десятка лет. Срок обычно зависит от суммы займа и дохода самого клиента.

Наиболее длительными во времени считаются ипотечные кредиты под залог квартиры. Для пенсионеров этот вариант доступен не в каждом банке ввиду ограничения по возрасту.

Ипотека чаще берется на 15–20 лет, для кредитора высока вероятность смерти заемщика пенсионного возраста. Однако ряд организаций все-таки берет на себя такую ответственность, в их числе есть Сбербанк.

Способы оформления

Оформление кредита под залог собственности клиента всегда требует личного посещения банка. Но чтобы не бегать по разным организациям в поисках той, что одобрит выдачу займа лично вам, можно подать заявку через интернет в несколько мест сразу (если банк предлагает услугу онлайн-заявки). Так, заочно можно узнать свои шансы на получение денежной ссуды в том или ином учреждении.

Одобренная заявка через интернет не гарант получения кредита. Окончательное решение принимается только после проверки документов. Само оформление всегда происходит в отделении банка.

Оформление заявки

Подать заявку можно двумя способами:

  • через интернет;
  • путем личного посещения банка.

Онлайн-заявка подается на официальном сайте выбранного учреждения, если в нем такая функция предусмотрена. Если нет, придется лично отправиться в отделение и лично подать необходимые сведения, приложив сразу пакет документов.

Преимуществом второго способа является то, что по рассмотрению такой заявки сразу дается итоговый ответ. Одобрение онлайн-заявки означает лишь, что вас пригласят на встречу с сотрудником для предоставления необходимых сведений.

Другой способ получения займа

Пенсионер может подать заявку в микрофинансовую организацию для получения займа. После одобрения заявки вы получите деньги на карту уже в течении 10 минут.

Источник: https://kreditpensioneram.ru/credit/kredit-pensioneram-pod-zalog-nedvizhimosti-5-dostupnyh-bankov/

Кредит пенсионерам под залог недвижимости в Москве

Людей в возрасте 60 принято причислять к отдельной малообеспеченной социальной группе, называть пенсионерами. Преклонный возраст не гарантирует отсутствия материальных проблем, непредвиденных ситуаций, для решения которых нужна крупная сумма денег.

Выходом может быть банковская ссуда.

Кто выдаст кредит пенсионерам под залог, если банки с этой категорией населения работают неохотно, в предоставлении займа, пусть даже, обеспечиваемого недвижимостью клиента, отказывают, мотивируя отказ невысоким доходом потенциального заемщика, его преклонным возрастом.

Действительно, анкета, в которой указан возраст заемщика 80 лет, размер дохода – 8 тыс. руб., не внушает доверия. Впрочем, пожилой человек вряд ли станет себя загонять в кабалу, брать большой кредит, если сомневается, что сможет его выплатить.

Для работающих пенсионеров кредит под залог недвижимости или автомобиля – отличная возможность решить ряд вопросов:

  • лечение;
  • курсовка в санаторий;
  • ремонт;
  • помощь родственникам, детям;
  • утепление квартиры;
  • покупка (аренда) гаража, дачного/приусадебного участка и т.п.

У нас реально получить ссуду  или займ под залог недвижимости от частного инвестора, если в собственности потенциального заемщика есть обеспечение по кредиту – квартира, дом, дача, земельный участок.

Используя наш простой онлайн калькулятор, вы можете оценить свои финансовые возможности и, варьируя сумму кредита и срок, подобрать наиболее комфортный для себя вариант.

Какие документы нужны, чтобы получить кредит пенсионерам под залог?

Для получения займа пенсионер должен предоставить:

  • паспорт гражданина РФ, с отметкой о регистрации;
  • пенсионное удостоверение;
  • справку о размере пенсии;
  • свидетельство, подтверждающие право собственности на закладываемое имущество.

Стоит отметить, что в банке потребуют также оплатить заключение об оценке объекта недвижимости, предоставить справку о том, что залог не пребывает под обременением в другой структуре.

У нас получить заем проще. Ответ о возможности предоставления ссуды вы получите уже через 15 минут после обращения. Желаемая сумма будет выдана максимум через 5 дней.

Также у нас возможен перезалог квартиры.

Кроме того, мы:

  • гарантируем, что недвижимость останется вашей (не нужно выписывать других жильцов, передавать права собственности на жилье кредитору и т.д.);
  • находим подход и выгодные предложения для каждого клиента;
  • не знаем, что такое скрытые комиссии (сумма выплат, указанная в договоре и названная вам, совпадает и является окончательной);
  • выдаем ссуду взамен на минимальный пакет документов;
  • заявку рассматриваем в срочном порядке;
  • предлагаем посильные ежемесячные платежи.

Предоставив минимум информации, вы можете рассчитывать на положительное решение, даже если есть просрочки в банках или незакрытые кредиты.

Для того чтобы получить предварительное решение по кредиту, не обязательно тратить свое время на то, чтобы приехать к нам в офис. Можно обратиться с заявкой на сайт zaimzalog.com. Предварительно связаться с нами могут и родственники заемщика (если есть трудности с заполнением форм).

При непосредственном оформлении договора каждый пункт документа будет толковаться и разъясняться для вас сотрудником компании без спешки и доходчиво. Пожелания и требования вы также сможете согласовать со специалистом компании при оформлении кредита.

Договор имеет полную юридическую силу в соответствии с законами РФ.

Денежные средства можно получить удобным способом – наличными, на расчетный счет, банковскую карту.

Позвоните или заполните на сайте электронную заявку, и мы уже сегодня предоставим полную информацию. Бесплатная консультация уже позволит вам определиться со сроком кредитования и необходимой суммой, а также даст ответы на интересующие вопросы, на которые вы не нашли ответа на сайте. Менеджеры подробно распишут вам процедуру кредитования на примере и с точными суммами!

Источник: https://zaimzalog.com/dengi-pod-zalog/kredit-pod-zalog-pensioneram

Ссылка на основную публикацию