Как выгодно пользоваться кредитными картами: грейс-период, минимальный платеж и другие варианты

В отрасли кредитования льготный период представляет собой сравнительно небольшой отрезок времени, на протяжении которого для клиента предоставляются особые условия сотрудничества, например, сниженная ставка или начисление дополнительных бонусов.

Обычно беспроцентный срок или грейс-период расценивается банком исключительно в качестве маркетингового хода, за счет использования которого можно продвигать целые линейки кредитных продуктов.

Например, среди главных преимуществ использования кредиток эмитенты часто отмечают именно беспроцентный срок, длящийся по стандартной программе сотрудничества не более 55 дней.

Предлагаем Вашему вниманию 4 кредитные карты надежных банков с большим льготным периодом:

Как выгодно пользоваться кредитными картами: грейс-период, минимальный платеж и другие варианты

Кредитный лимитдо 300 тыс.руб.

  • Беспроцентный периоддо 365 дней
  • Стоимость в год590 руб.
  • Бонусные баллы за любые покупки

Оформить Как выгодно пользоваться кредитными картами: грейс-период, минимальный платеж и другие варианты

Кредитный лимитдо 300 тыс.руб.

  1. Беспроцентный периоддо 90 дней
  2. Стоимость в годбесплатно
  3. Беспроцентное обналичивание

Оформить Как выгодно пользоваться кредитными картами: грейс-период, минимальный платеж и другие варианты

Кредитный лимитдо 300 тыс.руб.

  • Беспроцентный периоддо 120 дней
  • Стоимость в годбесплатно
  • Кэшбэк 1% на любые покупки

Оформить Как выгодно пользоваться кредитными картами: грейс-период, минимальный платеж и другие варианты

Кредитный лимитдо 500 тыс.руб.

  1. Беспроцентный период100 дней
  2. Стоимость в годот 1190 руб.
  3. 0% за снятие наличных

Оформить

Льготный период в теории

Классический grace period представляет собой указанный в договоре срок, во время которого клиент банка или иной финансовой организации вправе воспользоваться улучшенными условиями кредитования.

Как правило, эта опция ассоциируется с беспроцентным использованием полученных взаймы денежных средств или вещей, но в теории речь идет о любых послаблениях для клиента.

Чтобы избежать недопонимания, заемщикам настоятельно рекомендуется обсудить с сотрудниками обслуживающей организации все параметры будущего соглашения.

Беспроцентный период:

  • Привлекает внимание потребителей.
  • Мотивирует клиентов.
  • Приносит финансовую выгоду заемщику.
  • Расширяет клиентскую базу.
  • Повышает отраслевые рейтинги организации.
  • Используется в качестве рекламного инструмента.

Схема льготного кредитования идеально сочетается с программами по выпуску банковских карт. Именно кредитки чаще всего ассоциируются у представителей широкой аудитории с беспроцентным периодом. Банками в этом случае применяется абсолютно универсальный механизм для эмиссии и обслуживания карт.

Клиент на сайте подает заявку, которая рассматривается в течение рабочего дня. Уже на следующие сутки в свое распоряжение можно получить платежный инструмент, готовый к немедленному использованию. Льготный срок отсчитывается с момента выполнения первой операции, если для оплаты используются заемные средства.

Чтобы сэкономить на процентах, клиенту нужно вернуть одолженную сумму до окончания указанного банком срока (часто 55 дней).

Льготный период на практике

Использование кредитных продуктов со льготами позволяет заемщику экономить. В чем же выгода для банка? Сама суть предложения перечит действующим нормам кредитования.

Законом запрещены беспроцентные займы, поэтому финансовые учреждения пользуются хитростями.

На протяжении льготного периода ставка составляет часто 0,01%, однако заемщик обязан вносить минимальные платежи или оплачивать дополнительные услуги.

Бесплатно пользоваться деньгами в течение определенного срока можно при условии полного возврата займа. Если до окончания грейс-периода на расчетный счет кредитора не поступит указанная в договоре сумма средств, в отношении должника будет применено наказание. Речь обычно идет о начислении крупных штрафов и неустоек.

Подводные камни льготных кредитов:

  1. Навязывание необязательных платных услуг.
  2. Сложности с расчётом даты обязательного платежа.
  3. Крупные комиссии за снятие средств наличными.
  4. Минимальные взносы (до 10% от суммы займа).
  5. Ежедневные и ежемесячные лимиты средств.
  6. Платное обслуживание клиента.

Преимущества грейс-периода на практике часто нивелируются за счет излишне навязчивой политики банков в плане распространения дополнительных услуг.

Финансовые учреждения наловчились применять уловки, которые сложно разглядеть с первого раза.

Неопытные заемщики, которые впервые сталкиваются с кредитными продуктами и льготными программами, упускают из вида важные нюансы сделки, включая стоимость дополнительных услуг.

Льготный период кредитования на практике может отказаться идеальным решением для заемщиков, склонных к активному финансированию за счет внешних источников.

Однако кредитные программы подобного типа часто рассчитаны на минимальный срок, который не превышает двух месяцев.

Некоторые банки действительно могут повысить продолжительность беспроцентного периода до полугода, однако речь идет об исключениях из правил.

Как выгодно пользоваться кредитными картами: грейс-период, минимальный платеж и другие варианты

Эффективность льготной программы кредитной организации зависит от умения заемщика воспользоваться предоставленными возможностями.

Во многом именно действия клиента влияют на окончательный показатель экономии.

Схемы банков универсальны для заемщиков, но учреждения выдвигают списки требований, в которых прописывается определенный перечень мероприятий, позволяющих принять участие в программе лояльности.

Стандартные условия беспроцентного периода:

  • Средний срок действия льгот составляет 55 дней.
  • Повышенный грейс-период доступен постоянным клиентам.
  • Дата начала льготного периода прописывается в договоре.
  • Заемщик обязуется совершать минимальные взносы.
  • Обязательные платежи носят ежемесячный характер.
  • После окончания грейс-периода начисляется базовая ставка.
  • Кредитор вправе оштрафовать клиента за просроченные платежи.
  • По кредитным картам предоставляется возобновляемый льготный период.

Льготные периоды по картам зачастую распространяются только на покупки. За снятие денег в банкомате или кассе приходится платить. Карточки, позволяющие использовать беспроцентный срок на все типы операций, имеют повышенную стоимость обслуживания или иные ограничения, например, минимальный кредитный лимит.

Как рассчитать грейс-период?

Основная проблема при использовании льготного периода заключается в определении срока выплат. В крупных банках риск появления просроченных платежей снижается за счет использования уведомлений.

По SMS на номер телефона заемщика поступает актуальная информация о дате и сумме намеченной выплаты.

Следить за графиком платежей можно с помощью мобильных приложений и регистрации профиля в системе интернет-банкинга.

Выбранная кредитором схема расчёта продолжительности льготного периода обычно является одним из трюков для получения дополнительных выплат. Ошибки клиента с отсчетом даты обязательного платежа вполне законно позволяют кредитору наказывать просрочившего выплату должника путем начисления штрафов и пеней.

Варианты отсчета даты для погашения займа при использовании грейс-периода:

  1. Фиксированный срок для каждой транзакции или покупки, составляющий обычно от 30 до 60 дней. Если товар оплачен 1 ноября, погасить задолженность нужно до 30 числа. За следующую покупку отсчитывается срок с даты ее оплаты без учета сведений касательно погашения задолженности по предыдущей операции.
  2. С момента заключения договора или определенной даты выполнения первой запланированной транзакции.
  3. С первого дня месяца выполненной операции, получения карты или момента активации расчетного счета.

Точка отсчета для начала льготного периода играет решающую роль в процессе выполнения заемщиком всех условий сделки. Допущенные ошибки, связанные с выбором даты платежей, провоцируют финансовые убытки.

В большинстве случаев превышение льготного периода приводит к штрафным санкциям и начислению изначально завышенной процентной ставки. Чтобы избежать подобных проблем, достаточно уточнить дату внесения платежа у менеджера обслуживающей организации.

Дополнительно придется изучить схему расчетов и условия договора.

Минимальный платеж, как правило, составляет 3-8% от совокупной суммы образовавшейся задолженности. Уровень взносов рассчитывается в индивидуальном порядке, а периодичность платежей составляет от 30 дней.

Иными словами, минимальные выплаты нужно вносить ежемесячно. В случае игнорирования подобного условия сделки клиент столкнется со штрафными санкциями, включая принудительное прекращение льготного периода.

Как выгодно использовать льготный период?

В процессе кредитования заемщику нужно внимательно ознакомиться с предоставленными рекомендациями от экспертов и сотрудников обслуживающей организации.

Чтобы эффективно воспользоваться грейс-периодом, нужно следовать условиям сделки.

Любое нарушение со стороны клиента приведет к санкциям, в том числе пеням, штрафам, неустойкам, пересмотру отдельных условий договора или отмене дальнейшего льготного сотрудничества.

Банки часто использую следующие ограничения:

  • Установка сравнительно небольшого кредитного лимита.
  • Отмена беспроцентного обслуживания при снятии наличных или получении денежных переводов.
  • Предоставление льготных условий сотрудничества для клиентов, совершающих оплату в партнерской сети.
  • Повышенные комиссии за снятие полученных взаймы денежных средств.
  • Окончание льготного периода только после возврата клиентом полной суммы образовавшегося долга.

Дополнительные условия сотрудничества могут распространяться на время действия беспроцентного периода или до момента использования клиентом доступных денежных средств.

Льготные параметры кредитов во многих случаях доступны только клиентам, совершающим покупки в магазинах, с которыми у банковской организации заключен партнерский договор.

В этом случае заемщик действительно может сэкономить, поскольку кредитор получает прибыль от сотрудничества с торговой компанией за счет отчислений комиссий по эквайрингу.

Рекомендации по погашению кредитов с грейс-периодом:

  1. Своевременное внесение запланированных платежей.
  2. Досрочное закрытие сделки.
  3. Отказ от снятия наличных с кредитных карт.
  4. Оплата покупок в магазинах партнерской сети.
  5. Возврат суммы заложенности в полном объеме.
  6. Внесение платежей за несколько дней до крайнего срока.

Кредитные продукты со льготным периодом выгодны для надежных заемщиков, обладающих отменной финансовой грамотностью. Однако не стоит забывать, что займы с грейс-периодом всегда носят краткосрочный характер, поэтому подходят для оплаты товаров и услуг в качестве дополнительного источника финансирования.

Вас также может заинтересовать:

Карты рассрочкиКак выгодно пользоваться кредитными картами: грейс-период, минимальный платеж и другие варианты

Давайте рассмотрим четыре беспроцентные карты рассрочки, эмитированные четырьмя известными российскими банками, сравним условия их получения, тарифы и особенности их обслуживания. Какие приятные сюрпризы ожидают владельцев карт? Какая карта рассрочки выгоднее?

Где оформить кредит на оплату товаров и услуг?Как выгодно пользоваться кредитными картами: грейс-период, минимальный платеж и другие варианты

Яркие витрины магазинов вызывают непреодолимое желание купить приглянувшийся товар прямо сейчас. Но вот только денег «прямо сейчас» нет. Для самых нетерпеливых покупателей финансовые организации придумали товарные кредиты. Рассмотрим этот вид кредитования в статье.

Источник: https://creditar.ru/kreditnye-karty/lgotnyj-period-v-kreditovanii

Как выгодно использовать кредитную карту без процентов: способы и секреты

В настоящее время многие люди пользуются кредитными картами – их использование удобно для безналичных расчетов, оплаты товаров, услуг. Но не все знают о нюансах кредиток. Как выгодно использовать кредитную карту? Какие сегодня существуют наилучшие условия кредитования для заемщиков у банковских учреждений?

Как выгодно пользоваться кредитными картами: грейс-период, минимальный платеж и другие варианты

Что такое кредитная карта

Это один из финансовых инструментов, использующийся людьми во всем мире. Получить кредитку достаточно просто. Но вот как правильно пользоваться кредитной картой, знают не многие заемщики.

Кредитка – это пластиковая карта, обладающая магнитной полосой, защитным чипом. В отличие от дебетовой карты на кредитке имеются заемные средства, то есть по сути это потребительский кредит.

Достоинства кредитной карты – это наличие возможности ее оформления онлайн на сайте банка без посещения офиса. Решение по выдаче кредитки поступит клиенту через несколько минут после отправки онлайн-заявки на получение карты.

В случае одобрения выпуск кредитной карты может занять до 3 дней, некоторые банковские учреждения выдают своим клиентам сразу при обращении неименные кредитки.

Как правило, заемщик в возрасте старше 18 лет для получения кредитной карты должен предоставить банку свои паспортные данные, документы, подтверждающие его доход (справка 2 НДФЛ / согласно форме банка). Иногда подтверждение дохода не требуется, необходим только паспорт гражданина РФ.

Основные преимущества кредитки:

  • Наличие скидок, бонусов, акций от партнеров банковского учреждения;
  • Удобная оплата услуг, товаров;
  • Льготный период – использование заемных средств без %;
  • Кэшбэк.

Как выгодно пользоваться кредитными картами: грейс-период, минимальный платеж и другие варианты

Кредитная карта – это альтернатива потребительской программе кредитования. Размер лимита определяет финансовая организация на основании платежеспособности клиента. Данная сумма обычно возобновляема – после погашения долга денежный заем опять становится доступен физическому лицу. Недостаток кредитки – высокая % ставка, плата за обслуживание карты, комиссия за снятие наличных.

Особенности кредитной карты

До оформления кредитки следует тщательно проанализировать всю информацию по банкам, их кредитным программам. Выбор определенного банковского учреждения, его тарифного кредитного продукта должен быть выгодным для заемщика.

Как правильно пользоваться кредитными картами? При подборе кредитки надо смотреть не только на % ставку, но и на размер комиссий, например, за снятие наличных. Все кредитки сегодня обладают льготным без % периодом, но рассчитывается он всегда разными способами.

До получения кредитной карты клиенту надо узнать метод расчета льготного периода, а не только его временной срок.

Снятие наличных

Условия выдачи денежных средств с карты прописаны в договоре. За снятие наличных обычно взимается комиссия – 3-5% от суммы выдачи или более. Если денежные средства обналичиваются посредством терминалов чужих банковских организаций, то возможно также удержание определенного % за снятие.

Выдача денежных средств может не попадать под действие льготного периода – этот момент надо уточнить у банковского сотрудника. Специалисты рекомендуют не снимать наличные с кредитки – данный финансовый инструмент предназначен для безналичных расчетов. Иначе будет комиссия за снятие денег с карты.

Что такое кредитный лимит и как он определяется

Размер кредитного лимита устанавливает банковское учреждение – как правило, в индивидуальном порядке для каждого клиента, изучив его кредитную историю, платежеспособность. Кредитный лимит – это максимальный размер денег, находящийся на кредитке, для использования их заемщиком.

Определение лимита основано на правилах – размер ежемесячного платежа по карте не может быть выше 30% от доходной части заемщика.

Кроме того, на решение финансовой организации могут оказать влияние иные факторы – кредитная репутация клиента, его возраст, продолжительного последнего трудоустройства, наличие иных долговых обязательств, алиментов.

Читайте также:  Занять электронные деньги срочно: быстрые займы на электронные кошельки

Льготный период

Это определенный временной отрезок, установленный банковским учреждением, когда клиент использует заемные средства без %. Для этого заемщик должен своевременно погасить всю сумму долга до завершения льготного отрезка. Обычно грейс период равен 50-120 суток.

Варианты определения льготного времени:

  1. В основе — расчетный период (30 суток), после него идет платежный отрезок (до 20-25 суток), в ходе него следует погасить задолженность по кредитке. Льготное время – сумма расчетного и платежного периодов (СберБанк);
  2. С первой оплаты (такой способ практикует Альфа-Банк);
  3. Согласно каждой финансовой процедуры (у Москомприватбанка).

Как правильно использовать льготный период по кредитной карте

Заемщику необходимо своевременно погасить задолженность по кредитке до завершения льготного отрезка, тогда не будет начисления % за использование займа.

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую

Этот вопрос часто волнует заемщиков. Действительно, клиент может использовать кредитую карту с положительным денежным остатком в качестве дебетовой. Кредитка обладает аналогичным функционалом.

Отличие заключается в сумме комиссии за годовое обслуживание карты, также надо следить за балансом кредитки – он не должен быть отрицательным, иначе физическое лицо снова будет заемщиком.

При наличии у кредитной карты кэшбэка, бонусов – оплата за товары, услуги станет выгоднее для клиента.

Отличия кредитных карт от дебетовых

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую? Дебетовые карты предусматривают использование только собственных денежных средств. Невозможно уйти в минус по данной карте. Обладатели кредиток используют заемные средства банка, устанавливающего определенный кредитный лимит для клиента.

Принцип начисления процентов по кредитной карте

Правила предоставления кредитки прописаны в договоре. Там указаны сроки льготного без % времени (его начало), установлена % ставка по кредиту в ситуации не возврата займа по завершению грейс периода.

Если заемщик не возвращает заемные средства до окончания льготного времени, то ему начисляются % за все время использования займа. Расчет процентов – умножение % ставки на использованные деньги, на число дней пользования заемом.

Результат надо поделить на количество дней за год. Также добавится штраф за возникновение долга.

Как выгоднее погашать кредитную карту

Существует два варианта погашения задолженности:

  • В процессе льготного отрезка единоразовым платежом, равным всей сумме долга;
  • Минимальными обязательными платежами, размер которых устанавливает банковское учреждение.

Дополнительно взимаются комиссии, например плата за годовое обслуживание кредитки.

Денежные средства можно вносить разными способами:

  • Через интернет-банк;
  • Посредством банкоматов;
  • При помощи кассы в банке;
  • Мобильным банком;
  • Банковским переводом с карты на карту.

Уклонение от уплаты задолженности

За просрочку по кредитке начисляются пени, штрафные санкции. Например, Альфа-Банк взимает ежедневно с заемщика за просрочку 2% от размера оплаты, Банк Русский Стандарт – 300-2000 руб.

Кэшбэк и бонусы

Часто банковские организации для привлечения клиентов предлагают разные бонусные программы по кредиткам, например, акции, скидки в магазинах, ресторанах партнеров банка, при приобретении авиабилетов и тд. Также возможно наличие кэшбэка – 1-7% от суммы покупки возвращается на счет клиента. Это способствует получению заемщиком максимальной выгоды от использования кредитных карт.

Как выгодно пользоваться кредитными картами: грейс-период, минимальный платеж и другие варианты

Лучшие кредитные карты

Сегодня на рынке кредитования представлено много разных программ с выгодными условиями для заемщика. Каждый клиент может подобрать для себя наиболее удобный тариф.

Тинькофф

Кредитки оформляются на сайте данного банка, затем они доставляются на дом заемщика. Известной считается «Тинькофф Платинум» — льготный период равен 55 дней, лимитная сумма 300 тыс. руб., % ставка – 19,9%. Размер платежа – 8% от долга. Стоимость обслуживания кредитки – 590 руб.

Альфабанк

Распространенной считается у населения кредитка «Близнецы» с льготным временем в 100 дней, лимитным размером в 500 тыс. руб. Это уникальный кредитный продукт с дополнительными привилегиями – первая сторона кредитная, вторая – дебетовая. Клиент может сохранять на ней собственные денежные средства, использовать также заем. Снятие наличных – без %.

Ренессанс кредит

Кредитка изготавливается, обслуживается бесплатно. На сайте банка можно сделать онлайн-заявку на получение данной карты, решение по ней придет через пару минут. Кредитка оформляется в день обращения. Льготный отрезок – 55 дней, лимитный размер – 200 тыс. руб., % ставка – 24,9%.

Халва

Кредитный продукт Совкомбанка. Бесплатное изготовление кредитки, обслуживание. Лимит – 350 тыс. руб. Комиссию за использование займа оплачивают торговые точки, не клиент. Заемщик покупает что-либо в рассрочку до года, оплачивает долг равными платежами, т.е. возвращается номинальная цена покупки.

Источник: https://TopRusCredit.ru/poleznie/vygodno-ispolzovat-kreditnuyu

Правильное использование кредитной карты [думай и богатей]

Как выгодно пользоваться кредитными картами: грейс-период, минимальный платеж и другие варианты

Самым прибыльным для банков продукт, приносящий наиболее высокий доход – предоставление денег населению через карточку. Для людей это удобно – всегда под рукой есть деньги. Но омут «жизни за чужой счет» затягивает постепенно и надолго. Может привести к печальным последствиям для себя и близких. Но если знать, как пользоваться кредитной картой, то она станет не только помощником для решения денежных вопросов, но и поможет немного заработать.

Внимательно изучите и запомните условия

Выгодно распоряжаться предоставленными банком деньгами можно только при условии постоянного контроля за своими действиями с кредиткой.

  • Длительность льготного периода (грейс-периода);
  • Комиссия за снятие наличности;
  • Минимальный платеж.

А лучше записать сведения в блокнот телефона, и они всегда будут под рукой, если планируете совершить покупку или расплатиться заемными деньгами.

Обязательно храните в телефоне СМС-сообщения банка за последние 2-3 месяца и будете знать свои последние действия с кредиткой. Перед принятием решения о платеже просмотрите их. Не торопитесь и подумайте сколько уже должны банку, сколько еще возьмете и хватит ли заработной платы для покрытия долга и «на жизнь».

Всегда помните – бесплатный сыр только в мышеловке, а банки созданы для получения дохода и стремятся сделать его как можно выше. А как правильно пользоваться кредитной картой узнайте дальше.

Грейс-период

Льготный период – это время, за которое не начисляются проценты после платежей. У каждого банка свой промежуток времени, минимальный срок – от 50 дней, который складывается из расчетного срока (30) и времени на внесение денег (20).

Но рассчитывается он разными вариантами:

  1. С момента совершения первого платежа в течение времени действия грейса. Допустим, заплатили 14 июля за кафе 500 руб. Отсчет начался. Платим 19 числа – 400р., 23-го – 200р., 27-го купили телефон за 15 000 руб. Через 50 дней от 14.07 долг надо погасить за все совершенные платежи, то есть 16 100, 00. Иначе начинается начисление процентов.
  2. По каждой трате. Из предыдущего примера – отсчет будет идти по каждому платежу и гасить их надо будет в той очередности, в которой они совершались. Опасность варианта – легко потерять контроль над последовательностью покупок. Выход – вести постоянно записи, но лучше не приобретать кредитку с таким способом исчисления грейс-периода.

Ловушка льготного периода заключается в моменте определения банками его начала – с начала пользования кредитки, с даты заключения договора или определенное время. То есть в договоре надо найти фразу «расчетный период».

Если указан месяц, то грейс начинается с первого числа и воспользоваться им при покупке 29-го получится только 1-2 дня. Из приведенного примера – погасить без процентов долг необходимо до 20 августа, то есть время действия льготы только 21 день.

И внести надо ВСЮ сумму задолженности, иначе взимаются проценты и не возобновляется новый льготный период.

Вывод: Выяснив по договору условия действия грейс-периода, постарайтесь совершать покупки в его начале. Определите, выгодно ли кредитной картой оплачивать услуги ЖКХ, можно ли совершать покупки в интернет-магазинах, а также электронных и иностранных валют.

Снятие наличных

Использование кредитной карты отличается от обычного потребительского займа.

Принятые в России законы об ограничении хождения наличных денег, мотивируемые борьбой с терроризмом и упразднением «левых» доходов, направлены на ограничение хождения наличности.

А еще подъем экономики производителей товаров. Плюс банки жаждут дохода. Поэтому кредитки предназначены для совершения покупок и снятие наличных денег с них обходится очень дорого.

За получение наличности взимается 2-4%, но не меньше установленной комиссии, указанной в договоре. Пример: разовый «откат» за снятие денег определен Сбербанком – 400 руб. Надо получить 1 000 руб.

За «обналичку» необходимо отдать 40%. Неплохой доход для финансистов.

Дополнительно они получат проценты за операцию, так как в большинстве банков льготный период на снятие наличности не распространяется.

Возможный, но не всегда осуществимый способ – снять деньги через мобильного оператора.

Вывод. Правила пользования кредитной картой включают обязательный параграф – если необходимы деньги «на руки», то подумайте прежде чем идти к банкомату. Может, лучше не пользоваться «пластиком» и выкрутиться по-другому. Но если очень острая необходимость, то просчитайте сумму, при которой комиссия будет максимально удобной.

Минимальный платеж

По завершении месяца владельцу кредитки приходит СМС с указанием минимальной суммы, которую необходимо погасить задолженность перед банком.

Тонкости выдачи заемных денег для людей, что задача банка – заработать как можно больше, а его доход – проценты и комиссии.

Обозначенная в сообщении сумма включает незначительную часть долга и далее ком нарастает: задолженность уменьшается чуть-чуть, а прибыль финансового учреждения растет.

В договоре должно быть указано какая часть долга гасится минимальными платежами. Рассчитайте, сколько времени понадобится, чтобы погасить его полностью и соразмерьте с заработной платой.

Вывод: не расходуйте «чужие» средства более чем на 70% от зарплаты.

Кэш-бек

Безналичный способ оплаты за товары банки стимулируют созданием программ лояльности – за покупки у партнеров на карточки начисляются бонусы, мили. Затем вознаграждения переводятся в рубли (обычно 1:1) и при достижении определенного размера применяются для расчетов за следующие приобретения. Приятно однажды заплатить накопленной премией.

Рассчитываться кредиткой в программах лояльности надо аккуратно. Прежде чем принять предлагаемый банком продукт необходимо выяснить – выгодно ли пользоваться кредитной картой? Например, Сбербанк предлагает воспользоваться «пластиковым счетом» в магазинах-партнерах за 0,5% от покупки.

Пользуемся кредиткой, покупаем в универсамах Спар за месяц товар на сумму 20 000, руб. Бонусы составят 100,0 руб. Выгодно? Да, если действует льготный период. А если нет? Процент (23,9% годовых) составит 392,88 руб.

Расчет показал – чтобы получить хот какую-то пользу от программы лояльности надо гасить кредиты по покупкам через 7 дней.

Способы заработка

Получение дохода базируется определяют условия пользования кредитной картой в льготном периоде – на что можно тратить.

Если везде, то свои деньги кладутся на счет для получения процентов, а рассчитываться следует кредиткой.

Один недостаток – расплачиваемся придется только безналичным способом, что не всегда удобно (прерывание в работе терминалов из-за сбоев в интернете или их отсутствие).

Предположим идеальную по датам ситуацию: выплата заработной платы происходит в середине и конце месяца. Получив расчет 28.02, первого марта кладем его на депозитный счет и также поступаем с авансом.

Для покупок весь месяц надо использовать кредитную карту в пределах получаемой зарплаты. До 20.04 надо погасить потраченные деньги. За это время начислены проценты на вкладе и нет переплат банку по кредитке.

Выиграно немного, но ведь приятно получить небольшой подарок.

Это один из методов, показывающий как выгодней пользоваться кредитными картами. Удобней и выгодней манипулировать средствами, имея две штуки. Заманивая клиентов, банки игнорируют наличие одной. Недостаток метода – посещение торговых точек только с терминалами и обязательно надо иметь «подушку» наличных в кармане для непредвиденных ситуаций.

Заключение

Кредитование картами удобно, выгодно и даже позволяет получить прибыль. Плюс – создание хорошей кредитной истории, что пригодится при получении займа для крупной покупки. Страх влезть в долговую зависимость преодолевается установкой жесткой финансовой дисциплины.

Изучив банковский договор, запомните (запишите) все нюансы, условия использования кредитной карты, соблюдайте основные правила и знайте – это деньги банка:

  • Всегда помните народную мудрость – «берешь чужие, а отдаешь свои»;
  • Тратить начинайте в начале льготного периода, зафиксируйте в памяти (записной книжке) дату начала;
  • Храните СМС от банка в течение 2-3 месяцев (отслеживайте действия);
  • Заведите интернет-банкинг и наглядно отслеживайте историю, хранить в голове все операции не получится;
  • Не оплачивайте мелкие расходы – незаметно набирается большая сумма, проценты по которой «съедят» ощутимую часть зарплаты, покрывать основной долг будет трудно;
  • Не обналичивайте – потеряете льготный период, заплатите большую комиссию;
  • Откажитесь от заманчивой перспективы получения премиальных, просчитайте сначала выгоду;
  • Не платите минимальными платежами;
  • Выясните, на какие траты распространяется грейс-период, а вдруг в него не входят покупки валюты, расчеты в интернет-магазинах
Читайте также:  Екапуста: номер телефона горячей линии и другие контакты

Источник: https://SovetpoKreditu.ru/pomoshch-i-sovety/pro-karty/kak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj.html

Грейс(льготный) период: честный и не очень

Льготный период еще называют грейс-периодом. Он подразумевает возможность использования заемных денег на кредитной карточке без уплаты процентов. Такая возможность позволяет тратить кредитные средства и возвращать их в том же объеме. Стандартный грейс достигает 50-60 дней.

В отдельных случаях, например, в Альфа Банке он растягивается на 100 дней, а в Почта-Банке – он постоянный, но с определенными условиями, в которых несложно запутаться. Привлекательные условия на самом деле оказываются ловушками для неопытных клиентов. Прежде чем выбирать тариф, нужно ознакомиться с его условиями.

Что такое грейс-период?

Это льготный период использования денежных заемных средств с кредитной карточки. На его протяжении не нужно платить дополнительных процентов. Если клиент не укладывается в грейс-период, то на остаток долга идет начисление процентов по ставке, указанной в договоре. В разных банках идет разная методика исчисления льготного периода:

  • Фиксированный. Начинается в один и тот же день и заканчивается так же. Например, в Бинбанке продолжительность льготного периода до 55 дней. Он начинается с 1 числа каждого месяца и заканчивается 25 числа следующего месяца. Сумма покупок, которые были сделаны в отчетный период, например, с 1 до 30 июля, должна быть внесена до 25 августа. Если покупка была сделана 1 июля, то грейс-период растягивается на 55 дней, а если 30 июля – то сокращается до 25 дней. Это довольно удобно в том плане, что не нужно отсчитываться дни с каждой операции, чтобы узнать, когда нужно платить. Достаточно сделать выписку за месяц и данную сумму внести до 25 числа следующего месяца.
  • Плавающий или его называют честным. Он зависит от даты покупки и растягивается до 50 дней. Например, покупка была сделана 7 июля, значит, сумму нужно внести до 27 августа. Это неудобно в том плане, что постоянно надо быть на чеку и высчитывать даты.
  • Одиночный. Здесь принцип заключается в том, что пока не погашена прошлая задолженность, новый льготный период не начинается.

Честный и нечестный грейс-период

Эти термины появились среди банковских клиентов, хотя в самих банках таких определений нет. Банковские эксперты утверждают, что называть один грейс-период нечестным нет смысла, поскольку все условия изложены в тарифах, а соглашаться или нет – это дело клиента. Рассмотрим эти понятия на примере.

Пример «честного» грейс-периода

Как выгодно пользоваться кредитными картами: грейс-период, минимальный платеж и другие варианты

Он исходит из фиксированного отчетного периода, например, 1 число месяца. Дата погашения долга – 25 число. Получается, что сумма за все покупки, которые были сделаны в отчетном периоде, должна быть возвращена до 25 числа следующего месяца.

Например, клиент сделал покупку 5 июня на 3 т.р., 20 июня – на 5 т.р. и 4 июля – на 10 т.р.

Покупки
Возврат 25 июля (для покупок, сделанных в июне)
Возврат 25 августа (для покупок, сделанных в июле)
5 июня – 3 т.р. 3 т.р.+5 т.р.=8 т.р. 10 т.р.
20 июня – 5 т.р.
4 июля – 10 т.р. Переносится на следующий месяц

Хотя третья покупка была совершена до того, как была погашена задолженность за предыдущий период, эту сумму отдавать нужно только через месяц.

При таком подходе расчета льготный период будет укладываться в заявленные 55 дней. Особых расчетов здесь также не нужно делать – достаточно посмотреть в выписке сумму и внести ее в платежный период.

Пользователи назвали такую схему расчета «честным» льготным периодом.

Расчет нечесного грейс-периода

К картам с «нечестным» грейс-периодом пользователи относят кредитки, по которым новый льготный период не начинается, пока не будет погашена задолженность по предыдущему.

Рассмотрим исходя из данных в примера выше.

Покупки
Возврат до 25 июля (для покупок, сделанных до 25 июля)
Возврат до 25 августа (для покупок, сделанных после погашения долга до 25 июля)
5 июня – 3 т.р. 3 т.р.+5 т.р.+10 т.р.=18 т.р.
20 июня – 5 т.р.
4 июля – 10 т.р. Не переносится на следующий месяц и должна быть возвращена в этом же платежном периоде. После полного погашения грейс-период возобновляется.

Грейс-период для 10 т.р. был всего лишь 21 день. Если клиент не вернет всю сумму, то ему будут начислены на нее проценты за весь месяц, хотя, по сути, он не пользовался деньгами столько времени.

Таким образом, чтобы пользоваться полноценным грейс-периодом, лучше выбирать карты с так называемым «честным» льготным периодом. Здесь не нужно отсчитывать дни с каждой покупки, а точную сумму можно всегда узнать в выписке на отчетную дату.

Важно помнить, что в платежный период нужно погашать либо полную задолженность, либо вносить минимальный платеж. Он нужен, чтобы банк не начислял пени. Его критерии указаны в индивидуальных условиях.

Как правильно пользоваться кредитной картой
Минимальный платеж обычно составляет 5-10% от долга, минимум 300-1000 рублей.

Если клиент вносит только его, то на остаток долга начисляются проценты. Чем раньше будет погашен долг, тем меньше процентов нужно будет заплатить.

Все акции и скидки банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО, получайте скидки, кешбек и подарки

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/lgotnye_periody_creditcard/

Грейс период и его тонкости при пользовании кредитной картой

Про льготный период на карте слышали все, однако, мало кто разбирается во всех тонкостях этой удобной банковской опции. С одной стороны, грейс период по кредитной карте помогает финансовым организациям привлекать клиентов к своим кредитным продуктам, а с другой стороны, дает возможность заемщикам пользоваться деньгами кредитной карты, избегая уплаты процентов.

Что же представляет из себя данная льготная опция? Какие принципы действия? Какие «подводные камни» и преимущества у этого банковского предложения?

Что он из себя представляет?

Грейс периодом на карте называется отрезок времени, на протяжении которого можно использовать кредитные банковские деньги без уплаты по ним процентов. Действительно, очень выгодное условие, учитывая то, что минимальная длительность такого срока составляет 20 дней. Этот промежуток на сегодняшний день предлагается практически всеми известными банками в России.

Кредитная Мультикарта ВТБ 24

Опция «Грейс» на кредитной карте достаточно привлекательна и выгодна для заемщиков. Благодаря ей, можно оплачивать любые крупные товары и услуги, не экономя собственных денег долгое время.

Длительные срок льготной услуги позволяет дождаться получения зарплаты, и вернуть денежные средства кредитной карте, не заплатив ни одного процента. Но следует помнить, что бесплатное пользование кредитными деньгами требует точного расчета собственных средств.

Преимущества:

  • быстрое и бесплатное решение финансовой проблемы. Очень удобна эта кредитная услуга тем, кому часто на работе задерживают зарплату или кому необходима небольшая сумма на короткий срок для срочной покупки или оплаты;
  • возобновляемость. При полном погашении предыдущей задолженности по кредитной карте, можно вновь пользоваться деньгами, при «снятии» которых «грейс» начинается заново;
  • возможность заработать. Собственные деньги клиент может положить на накопительный счет, а деньгами с кредитной карты жить до следующей заработной платы. Затем погасить свой долг по кредитке, получив зарплату. А после погашения долга можно вновь пользоваться кредитными средствами, т.к. грейс период на карте отсчитывается заново.

А в это время собственные деньги лежат на накопительном счету и «зарабатывают» вам деньги.

Возможно ли успешно использовать льготный период?

Психология современных людей такова, что они не верят в возможность получить такое выгодное банковское предложение. Они считают, что даже грейс предложение – это то, на чем банки зарабатывают.

И ведь они действительно зарабатывают, но не на самой опции «грейс», а на недисциплинированности клиентов. Грейс – это один из вариантов привлечь заемщиков.

И он действительно выгоден для клиентов, которые исправно следят за своими тратами и возвращают денежные средства банку вовремя.

Средняя длительность льготных промежутков времени по кредитной карте около 55 дней, именно столько предлагают банки в большинстве случаев. На много удобнее занять на месяц деньги у банка, чем бегать по родственникам и друзьям.

Разница в том, что банк за просрочку возврата долга начислит большие проценты, а с родственниками и друзьями вы испортите отношения.

Чтобы избежать проблем и процентов, необходимо проявлять ответственность к взятым на себя долговым обязательствам.

Золотая кредитная карта Аэрофлот Сбербанка

Перед тем, как потратить деньги на кредитной карте, необходимо правильно рассчитать сумму и время за которое вы сможете их вернуть. За 55 дней грейс периода вы успеете получить две зарплаты. То есть вы без труда сможете успеть вернуть банковской организации денежные средства равные целой вашей зарплате и избежать начисления процентов.

Залог успеха пользования опцией грейс является правильный расчет и дисциплинированное возвращение долга до окончания льготных сроков.

О чем нужно помнить?

Грейс период в финансовых организациях предоставляется на различных условиях:

  • у кого-то разная длительность;
  • другие банки ставят ограничения на величину банковских операций по кредитной карте или денежных средств, которые клиент может использовать с карты в течение данного времени;
  • в большинстве банков льготный срок прекращает свое действие при обналичивании денег с карты;

Еще до подписания договора, следует уточнить все нюансы предоставления и пользования грейс периодом. До оформления этой опции обязательно рассчитайте сумму, которую вы без значительного удара по бюджету сможете вернуть на картуЗайм на карту.

Так как при окончании грейс-срока и невозврате денежных средств на счет, банк автоматически насчитает вам проценты. Следует знать, что проценты начисляются не с момента окончания данной услуги, а с момента, когда была произведена оплата по карте.

Кроме процентов, некоторые банки могут начислять и штрафные комиссии за то, что вы не успели внести деньги до окончания льготного периода.

Когда грейс период аннулируются:

  1. при обналичивании;
  2. при переводе денежных средств на другие карты и электронные кошельки;
  3. при расчете кредиткой в internet.

Как правильно рассчитать настоящую длительность льготной опции?

Финансовые организации рассчитывают этот срок несколькими способами. Какой именно способ по вашей кредитной карте, необходимо уточнять у сотрудников банка или перечитать условия договора.

Конечно, удобнее заранее узнать о способах расчета грейс периода и выбрать банк, который предоставляет необходимый вам.

Первый вариант: деление грейс периода на льготный и расчетный

Данный вариант расчета является наиболее распространенным в финансовой сфере и составляет в среднем 55 дней.

На льготный период приходиться 30-31 дней и отсчитывается он с 1 числа текущего месяца. Расчетный срок составляет оставшиеся 25 дней, в течение которых необходимо закрыть долг перед банком, иначе будут начислены проценты.

По окончании льготных 30-31 дней банк формирует выписку по счету и отправляет клиенту следующую информацию:

  • указывается сумма долга;
  • минимальный платеж;
  • окончательный день расчета.

По этому варианту расчета выгоднее брать деньги в долг у банка в первых числах месяца. Если вы сделаете покупку, например, 25 апреля, то ваш льготный срок закончится 30 апреля, а с 1 мая начнется расчетный. А если вы воспользуетесь кредиткой 1 апреля, то срок выплате будет такой же – до 20 мая.

Второй вариант: отсчет от числа, когда была совершена самая первая операция по карточке

В этом случае длительность грейс периода по кредитной карте составляет в среднем 30-31 день в зависимости от количества дней в месяце и отсчитывается от первой покупки в данном периоде.

Например, если клиент совершил покупку по кредитке 5 июня, а затем 8 июня и 29 июня, то деньги за все 3 транзакции он должен вернуть до 5 июля.

В случае просрочки, проценты так же будут начислены на всю сумму долга начиная с 5 июня.

Третий вариант: отсчет с каждой оплаты

Такой способ удобен для тех, кто небольшими суммами тратит в течение месяца. В таком случае и возвращать эти же суммы он должен будет в течение 30-31 дня. Причем каждая долг имеет одинаковый грейс срок.

Кредитная карта Аэрофлот Signature Сбербанка

Например, клиент оплатил 500 руб. за покупку 1 сентября, вторую растрату по кредитке в 1000 руб. он произвел 10 сентября, а 20 сентября он расплатился кредитными деньгами в магазине еще раз, потратив 3000 руб. Значит, чтобы ему не начислялись проценты он должен успеть погасить 500 р. до 1 октября, 1000 р. До 10 октября и 3000 р. До 20 октября. Очень удобно, не правда ли?

Читайте также:  Кредит пенсионерам в банке втб 24: условия

Это три основных способа расчета льготной услуги, применяемые банками. Однако, есть банки, которые придумывают свои варианты. В любом случае перед оформлением грейс периода на кредитную карту внимательно ознакомьтесь с условиями его пользования, чтобы не попасть на проценты.

Как правильно погашать долг при наличии льготных условий?

При грамотном подходе к грейс периоду можно действительно пользоваться деньгами и не платить никаких процентов. Правда, банки не благотворительные организации и могут брать небольшие комиссии за безналичный расчет и по кредитной карте. Неприятно, но и такое возможно.

Если вы погашаете часть долга, то в таком случае банк все равно начислит вам проценты за весь период пользования деньгами. Все ситуации оговариваются банковским договором.

  1. Льготный период у клиента закончился 5 июня. Деньги он внес 6 июня. В данной ситуации проценты будут начислены за весь грейс период, а не за 1 день просрочки, как некоторые думают.
  2. Льготный период у клиента заканчивается 5 июня. Он должен банку 3000 рублей. 4 июня он внес 2990 рублей, а 6 июня оставшиеся 10 рублей. В этом случае на 3000 рублей начисляются проценты за все дни грейс периода. А на 10 рублей дополнительно начисляются проценты начиная с 5 июня.

Вместо итога

Люди, которые бесплатно пользуются банковскими деньгами несколько лет без уплаты финансовым организациям процентов, выделяют несколько правил «бесплатного» кредитования.

Дебетовая карта ВТБ Тройка

  1. Если есть хоть малейшее сомнение в том, что не успеете вернуть долг на кредитную карту вовремя, то не трогайте банковские деньги с карты. Если вы будете поступать по правилу «потрачу, а там может получиться вернуть», то в 90% случаев вы попадете на проценты.
  2. Гасите свой долг за дней 5 до конца грейс периода либо приходите оплачивать его непосредственно в тот банк, где вам выдали кредитку. Иначе есть возможность того, что ваши деньги «задержаться» в дороге и попадут на счет карты после того, как закончиться грейс период.
  3. Никогда не снимайте наличные! Чаще всего условием наличия грейс периода является проведение только безналичных операций по кредитной карте. При обналичивании, грейс период автоматически аннулируется.
  4. Ищите бесплатные способы погашения задолженностей. За пополнение кредитки терминалы, банкоматы и сторонние финансовые организации взымают немалые комиссионные сборы. Зачем платить эти деньги, если можно обратиться в банк, где была оформлена кредитка, и избежать лишних трат?
  5. Не всегда кредитка со льготным сроком выгоднее обычного кредита. Выбирая кредитную карточку обязательно читайте условия договора. Просчитывайте заранее условия льготного периода и свою возможность погасить вовремя долги.

Бесплатно пользоваться деньгами финансовых организаций при наличии грейс периода возможно! Главное, точно знать дату, когда долг должен быть возвращен, помнить операции, из-за которых льготный срок может аннулироваться и быть дисциплинированным, и ответственным. Соблюдая эти обычные правила, вы всю жизнь сможете пользоваться банковскими кредитами, не оплатив ни одной копейки по процентам.

Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter

Источник: https://creditscards.tv/kreditnye-karti/266-greys-period-i-ego-tonkosti-pri-polzovanii-kreditnoy-kartoy.html

Как пользоваться кредитной картой: правильно, выгодно, грамотно

Неграмотный подход к использованию кредитной карты приводит к неблагоприятным обстоятельствам. Чаще всего они связаны с образованием просроченной задолженности. О том, как пользоваться кредиткой, без всевозможных трудностей, расскажет банковский портал Бробанк.ру.

Основные характеристики кредитной карты

Несмотря на огромное количество предложений, стандартные кредитные карты работают по одному и тому же принципу. Банка-эмитенты могут разрабатывать какие-либо свои опции и инструменты, но алгоритм всегда остается прежним.

Выбор в пользу кредитных карт оправдывается в первую очередь тем, что по ним открывается доступ к лимиту заемных средств. Это ключевое отличие от дебетовых карт. В остальном механизм использования двух типов карт полностью совпадает.

Что такое кредитный лимит

Лимит по карте — сумма средств, которую банк доверяет в пользование клиенту. Это что-то наподобие потребительского кредита, только в данном случае открытие кредитной линии не подразумевает автоматическое начисление процентов. Отличительные особенности кредитного лимита:

  • Сумма устанавливается банком индивидуально — в пределах значений, указанных в описании к продукту.
  • Проценты начисляются не после получения карты, а при истечении льготного периода, либо снятии наличных.
  • Средства расходуются по усмотрению держателя карты — в большинстве случаев кредитный лимит не имеет целевого назначения.
  • Лимит — возобновляемая кредитная линия.
  • Сумма лимита по карте может уменьшаться или увеличиваться.

Правильно пользоваться кредитной картой, значит, правильно относиться к расходу заемных средств. Это основное правило, которое должен учесть каждый владелец кредитки.

Процентная ставка по кредитной карте

Карты называются кредитными по причине размещения на их балансе суммы заемных средств — кредитного лимита. Эти деньги являются собственностью банка. При их использовании держатель карты оплачивает определенный процент.

Ставки по картам традиционно выше, чем по потребительским кредитам. Это оправдывается тем, что при оформлении кредита ставка начисляется с первого дня действия соглашения, независимо от того, пользуется клиент полученными средствами, или нет.

Процент по карте — условная величина. При правильном пользовании продуктом, за весь период его действия клиент может не заплатить банку ни одного процента. В подавляющем большинстве случаев ставка начинает действовать при:

  • Снятии наличных денег с карты.
  • Совершении операций, приравненных к снятию наличных.
  • Окончании льготного периода — когда пользователь не успел или не смог погасить задолженность к концу грейс-периода.

Если ни одно из указанных обстоятельств не произойдет, банк не станет начислять проценты. Клиент будет возвращать ровно столько, сколько потратил. В этом заключается основное преимущество карты в сравнении с потребительским кредитом.

Льготный период по кредитной карте

Кого интересует вопрос, как правильно пользоваться кредитной картой, изначально разбирается с алгоритмом работы льготного периода. По-другому опция называется грейс-периодом.

Льготный период — отрезок времени, в течение которого держатель тратит заемные средства без уплаты процентов банку. Как правило, состоит он из двух частей:

  • Отчетный (расчетный) период.
  • Льготный беспроцентный период.

К примеру, по конкретной карте льготный период составляет 55 дней. В настоящее время это самая «популярная» длительность действия опции. Следовательно, расчетный период составит 30 (31) день, а беспроцентный — 25 дней.

В течение расчетного периода держатель совершает покупки по карте. Через месяц, строго в определенную дату, банк рассчитывает сумму задолженности, и присылает клиенту выписку с детализацией. Если в оставшиеся 25 дней клиент погасит задолженность, то проценты по карте начисляться не будут.

Льготный период начинает действовать при остатке долга за покупки в прошлый расчетный период. Клиенту достаточно внести минимальный ежемесячный платеж, чтобы в следующие 55 дней пользоваться картой бесплатно. А проценты будут начисляться только на остаток долга с прошлого месяца.

Минимальный ежемесячный платеж

В договоре указывается минимальная сумма, которую клиент обязан вносить каждый месяц. Условия в этом плане у банков разные: сумма ежемесячного платежа может составлять 3-8% от общего долга. Схема работает следующим образом:

  • В течение месяца клиент совершил покупок на общую сумму в 10 000 рублей (за счет заемных средств).
  • Банк подсчитал расходы, и направил держателю карты выписку.
  • Во время беспроцентного периода клиент не имеет возможности погасить всю сумму долга.
  • Не выйти на просрочку помогает ежемесячный платеж — те самые 3-8%, которые являются минимальными к уплате.

8% от 10 000 — 800 рублей. Соответственно, сумма оставшегося долга составляет 9200 рублей (задолженность льготного периода). После окончания беспроцентного периода на остаток долга начинает начисляться процентная ставка до полного погашения выставленной банком задолженности.

Так работает схема не во всех банках. По условиям отдельных кредитных организаций, при не погашении всей суммы долга, в течение беспроцентного периода, проценты начисляются на всю сумму долга.

Из примера выше: клиент тратит за месяц по карте 10 000 рублей, и к концу льготного периода вносит 7000 рублей (больше ежемесячного платежа). Учитывая то, что клиент не уложился в льготный период, и не вернул всю сумму задолженности, банк начисляет проценты на все 10 000 рублей в первый месяц. В следующем месяце проценты будут начислены на оставшиеся 3000 рублей.

Почему проценты начисляются на всю потраченную сумму

С этой проблемой впервые столкнулись клиенты Сбербанка. Это объясняется просто: проценты начисляются на сумму текущего долга каждый день, и это условие прописывается в договоре.

Пример: льготный период длится с 1 мая по 25 июня (55 дней). Сумма кредитного лимита — 300 000. Дата получения выписки — 30 число каждого месяца. Расчет:

  1. 5 мая клиент совершает покупку на 200 000 рублей.
  2. 20 мая карта пополняется на 190 000 рублей.
  3. 28 июня карта пополняется на 10 000 рублей.

При остатке долга к концу льготного периода в 10 000 рублей, банк начисляет проценты на сумму 200 000 за период с 5 по 20 мая. На оставшиеся 10 000 рублей проценты начисляются за период с 26 по 28 июня. Именно так работает схема по предложениям некоторых банков.

Поэтому рекомендуется, по возможности, вносить всю сумму долга, а не отталкиваться только от минимального платежа. Ежемесячный платеж необходим в первую очередь для того, чтобы не выйти на просрочку, и для возможности пользоваться беспроцентным периодом в следующие 55 дней.

Опция снятия наличных с карты

Наиболее частая ошибка, которую совершают держатели кредитных карт. По большинству предложений эта опция не рекомендована к использованию.

Отдельные банки, в целях повышения потребительского спроса, допускают снятие наличных со своих кредитных карт, без прерывания льготного периода. В большинстве случаев же такая операция предусматривает для держателя наступление неблагоприятных последствий. В их числе:

  • Прекращение льготного периода.
  • Начисление повышенных процентов на сумму долга.
  • Лишение возможности получать cashback.
  • Повышение кредитной нагрузки.

Это далеко не все минусы снятия наличных, если данная опция не предусмотрена условиями кредитной карты. Повышение процентной ставки обуславливается тем, что банки, как правило, указывают: ставку на покупки — 15-20%, и на снятие — 25-35% (примерные значения).

Как использовать кредитку правильно

Кредитная карта — финансовый инструмент, легкомысленное использование которого приводит к образованию просроченной задолженности. Последствия ровно такие же, как и при несвоевременной уплате долга по кредиту.

Изучение условий договора помогает держателю минимизировать расходы, и избежать неблагоприятных последствий. Эти правила распространяются на все типы кредитных карт: классические, стандартные, премиальные, моментальные, с крупным или небольшим кредитным лимитом.

Что нужно изучить в первую очередь

Часть клиентов сталкиваются с проблемами после того, как берутся за беспорядочные траты, не изучив даже поверхностно условия полученного продукта. Перед тем, как браться за оформление карты, необходимо внимательно проанализировать описание к ней. Ключевые моменты:

  • Как рассчитывается грейс-период.
  • Какие операции рекомендуется совершать по карте, а какие — нет (к примеру, можно ли снимать наличные, если да, то сколько).
  • Каким образом рассчитывается ставка на сумму задолженности (долг по льготному периоду).
  • Способы погашения задолженности — без комиссии и платные.
  • Размер минимального ежемесячного платежа — в процентах и номинальном виде (пример — 5%, но не менее 500 рублей).
  • Пени, штрафы, неустойка, возможность передачи прав требования третьим лицам (коллекторским агентствам).
  • Условия программ лояльности — cashback, начисление процентов на остаток собственных средств, партнерские программы, специальные банковские акции.

Пример правильного использования кредитной карты состоит из нескольких этапов. На практике: пользователь делает покупку, зная, что к концу месяца или льготного беспроцентного периода он точно погасит всю сумму задолженности. Второй вариант — 100% уверенность в том, что будет внесен минимальный ежемесячный платеж.

Отключение ненужных платных опций

Кредитная карта отличается от кредита тем, что по пластику клиенты несут ряд дополнительных трат. Выражаются они не только в плате за годовое обслуживание. По карте может действовать ряд опций, которые облагаются платой. За год накапливается достаточно приличная сумма.

Если надобности в этих инструментах нет, то их необходимо отключить. Делается это через личный кабинет или приложение, функционал которых также нужно изучить. Только после выполнения этих рекомендаций кредитка станет полезным и даже выгодным продуктом для держателя, а не обременительным обязательством.

Источник: https://brobank.ru/kak-polzovatsja-kreditnoj-kartoj/

Ссылка на основную публикацию