Частный займ в россии: способы оформления и условия

Опубликовано: 04 августа 2016

Частный займ в России: способы оформления и условия

Займ от частного лица – услуга, востребованность которой растёт с каждым месяцем. Подобная популярность обусловлена тем, что кредит в банковском учреждении сопряжён со многими сложностями.

Дебитору требуется иметь необходимый пакет документов, подтверждение своей платёжеспособности, хорошую кредитную историю.

Далеко не все заёмщики соответствуют требованиям банка, а потому приходиться искать альтернативные варианты.

Получить средства в долг у частного лица – наиболее простое решение проблемы. Подобные услуги предлагаются в избытке, а потому найти лицо, готовое предоставит займ, не составляет сложности.

Преимущества и недостатки кредитования у частных лиц

Частный займ в России: способы оформления и условия

  • Возможность быстрого получения средств. Заявка рассматривается практически моментально. Заёмщик может получить деньги в тот же день, в который он обратился к кредитору;
  • Не требуется собирать пакет документов, заниматься оформлением бумаг, что избавляет дебитора от лишних хлопот;
  • Получить займ смогут те люди, которые не прошли проверку банковского учреждения. Это возможность получения средств лицами с плохой кредитной историей, низким уровнем официальных доходов.

Однако этот метод имеет немало минусов:

  • Повышенная процентная ставка. Отдавать кредитору придётся куда большую сумму, чем вы брали;
  • Обычно частные лица требуют оставить залог. Это опасно, ведь если вы не отдадите средства, вы можете потерять ценные вещи. Проблема и в том, что вещей для залога может просто не быть;
  • Сроки возврата средств минимальные. Обычно они составляют от 2 месяцев до полугода.

Несмотря на все минусы, это займ у частника практически единственная альтернатива банковскому кредитованию. Это выход для людей, заявку которых не одобряют в банке.

Частный займ в России: способы оформления и условияОформление письменного договора при получении средств от частного лица, согласно закону, требуется в том случае, если сумма превышает десятикратный размер МРОТ. Если займ меньше этого показателя, можно обойтись устным соглашением. Обязательное оформление документов требуется только в том случае, если кредитором является юридическое лицо.

Чаще всего, при обращении к частному лицу потребуется расписка. Её альтернативной является договор кредитования. Как происходит взыскание задолженности по договору займа, смотрите тут.

Расписка представляет собой документ простой формы, а потому заверять у нотариуса её не обязательно. Нотариальное заверение понадобится в том случае, если сумма кредитования большая.

В этом случае частное лицо имеет серьёзные риски невозврата средств. Обращение к нотариусу позволит обезопасить себя.

При составлении долговой расписки следует придерживаться следующих правил:

  • Составляется документ в двух экземплярах, каждый из которых остаётся у одной из сторон;
  • На бумаге должны иметься подписи и кредитора, и дебитора;
  • В расписке должны иметься паспортные данные обеих сторон;
  • Указываются все условия совершённой сделки: предоставленная сумма, процентная ставка, сроки возврата средств, штрафы в случае отсутствия своевременных выплат;
  • Сумма обязательств расписывается в рублях.

Если в расписке отсутствует указание процентной ставки, она будет составлять ставку рефинансирования. Аналогичным методом определяются сроки возврата. Стандартный временной промежуток, за который дебитор должен вернуть средства, составляет месяц. Способы возврата долгов по расписке читайте здесь.

При кредитовании у частного лица оформляется расписка.

Частный займ в России: способы оформления и условия

Если средства предоставляются без залога, взять вы сможете только самую малую сумму. Это большой риск для кредитора, а потому никто не даст вам денег на авто или недвижимость. Вариант с залогом обещает больший объём кредитования. В виде залога могут выступать:

  • Недвижимость;
  • Автомобиль;
  • Ценные бумаги.

Здесь скрывается еще один недостаток кредитования у частного лица, так как, если банк предоставляет клиенту 80% от суммы залога, от кредитора вы получите только 50%.

Как получить средства от частного лица?

Как получить займ? Алгоритм этой процедуры довольно прост:

  1. Нахождение частного кредитора, выбор того предложения, условия которого вас устраивают;
  2. Встреча с лицом, обсуждение всех моментов соглашения;
  3. Оформление расписки и получение средств.

При оформлении в долг крупной суммы расписку нужно заверить у нотариуса.

Как найти кредитора, у которого вы можете взять нужную сумму денег? Для этого существует несколько способов:

  1. Найти предложения кредиторов на сайтах соответствующего профиля;
  2. Поискать варианты через рекламные стенды;
  3. Обратиться в брокерскую компанию, через которую можно найти надёжного частного кредитора.

Частный займ в России: способы оформления и условия

  • Предоставление подтверждения платёжеспособности;
  • Справка о дееспособности;
  • Залог в виде имущества.

Не всегда средства выдаются сразу же. Иногда кредитору может потребоваться время на проверку данных, предоставленных заёмщиком. Только после этого оформляются документы, и предоставляется займ.

Подтвердить расписку можно не только у нотариуса. Можно также привлечь свидетелей. Они должны присутствовать на заключении договора и поставить свою подпись. Средства могут выдаваться в разной форме: наличными или путём перечисления на банковский счёт.

Важным является соблюдать не только правила получения средств, но и правила их отдачи. После того, как долг был возвращён в полном объёме, обе копии расписки должны быть уничтожены.

Во избежание возникновения проблем в дальнейшем, дебитор имеет право потребовать у кредитора составить свидетельство в письменном виде о том, что средства были получены.

Частный займ в России: способы оформления и условияДанная сфера полна мошенническими аферами, а потому простой заём может обернуться многочисленными проблемами. Как взять деньги с обеспечением своей безопасности? Следует придерживаться следующих рекомендаций:

  • Не рекомендуется вносить предоплату, оплачивать проценты и комиссии до того, как вы получите нужную сумму;
  • Все условия договора нужно изучить, особенно в том случае, если бумагу вам предоставили в готовом виде;
  • Общую сумму средств, которые нужно вернуть, следует рассчитывать самостоятельно на основе данных об основном долге, процентах и сроках возврата;
  • Расписка должна заключаться только после того, как вам будут выданы деньги.

Эти простые рекомендации позволять получить нужную сумму от частного лица безопасно. От вас, в дальнейшем, потребуется только своевременно совершать выплаты. Если вы не уверены в безопасности предложения, можно проконсультироваться по этому вопросу с юристом.

Источник: https://dolgofa.com/dolg/u-chastnogo-lica.html

Условия и оформление частного займа

Для получения денег в долг большинство граждан обращаются в банк. Но если у человека имеется плохая кредитная история или иные несоответствия требованиям кредитора, то оформить кредит довольно сложно. Но всегда есть шанс взять частный займ.

Когда можно обратиться к частным кредиторам?

Частный займ в России: способы оформления и условия

Частный займ представляет собой кредитование, которое осуществляется между физическими лицами. Такой услугой пользуются реже, чем кредитами в банках. Наиболее актуальна услуга для тех граждан, которые по каким-либо причинам не могут получить денежные средства в банковском учреждении.

Банки тщательно проверяют своих заемщиков. При наличии несоответствия их требованиям они отказывают в выдаче, к примеру, при отрицательной кредитной истории, недостаточной заработной плате, отсутствии официального трудоустройства и так далее.

Поэтому клиенты часто получают отказы в предоставлении кредитов. В этом случае они нередко обращаются к частным кредиторам, у которых берут денежные средства под расписку. При оформлении такого займа к заемщикам не предъявляются жесткие требования.

Условия выдачи денег

Условия частного займа устанавливаются самим кредитором, поэтому они могут существенно отличаться. Законодательство не регулирует данный процесс. Только заемщику решать, соглашаться на условия выдачи денег или нет, какими бы они не были.

При частном кредитовании процентная ставка всегда высокая. Начисляется она в большинстве случаев каждый месяц, а не год, как у банков. Минимальный процент на сегодняшний день составляет 3% в месяц, а максимальный – 10%. Причем начисление производится на всю сумму долга, а не на остаток.

Срок частного займа, как правило, небольшой. Денежные средства чаще выдаются на несколько месяцев, иногда на несколько лет. Сумма кредитования может быть разной. Если заемщик желает получить крупную сумму, то частный кредитор затребует передачи имущества в залог для обеспечения исполнения должником своего обязательства.

Условия погашения задолженности определяются сторонами самостоятельно. Обычно оплата производится по частям каждый месяц, но иногда они могут договориться о единовременной оплате.

Требования к заемщикам

Частный займ в России: способы оформления и условия

Взять частный займ достаточно просто, потому что кредитор не предъявляет жестких требований к своим клиентам. Нередко стороны являются родственниками, друзьями, знакомыми, то есть людьми, которые знают друг друга и доверяют. В этом случае никто никого не проверяет, часто даже расписка не составляется.

Если физическое лицо выдает денежные средства чужому человеку, то он обязательно проверит клиента хотя бы минимально. Конечно же, кредитная история браться во внимание не будет, как и размер заработной платы, наличие официального трудоустройства.

Для оформления частного займа достаточно соответствовать таким критериям как:

  • Достижение совершеннолетия.
  • Российское гражданство.
  • Постоянная прописка на территории России.

Банки же предъявляют куда больше требований, что и создает трудности с получением денег.

Проверка кредитора

Оформить частный займ можно у любого кредитора, который предлагает выгодные условия. Но к выбору стоит относиться более серьезно. Если в надежности банков никто не сомневается, то о частных кредиторах мало что известно. Поэтому нередко люди сталкиваются с мошенниками.

Чтобы проверить добросовестность человека, выдающего займ, можно воспользоваться некоторыми способами. К ним относится следующее:

  • Ввести данные о кредиторе в интернет. Это может помочь найти его сайт, объявления с предложением получения займа, отзывы клиентов.
  • Обратить внимание на электронную почту гражданина. К примеру, если Евгений Петров имеет почту с названием евгешка5555, это наводит на определенные сомнения.
  • Попросить у частного кредитора паспортные данные и проверить, существуют ли они действительности.

Желательно брать денежные средства в долг у физических лиц, которые уже себя зарекомендовали как надежные кредиторы.

Порядок оформления займа

Частный займ в России: способы оформления и условия

Процесс оформления частного займа достаточно простой. Заемщику не нужно собирать большое количество документов, ждать несколько дней, пока кредитор одобрит заявление. В первую очередь необходимо выбрать человека, у которого можно взять деньги в долг, и связаться с ним.

Обговорить все условия получения средств можно сразу же при телефонном разговоре, а можно назначить личную встречу. Если стороны достигли согласия, то можно переходить к оформлению займа.

Составление расписки

Частный займ выдается под расписку. Данный документ очень важен, потому что именно он будет подтверждать, что денежные средства были переданы заемщику. Если она составлена неверно, то появляется высокий риск того, что одна сторона захочет обмануть другую. В суде же доказать правоту будет сложно.

Законодательство требует, чтобы расписка писалась собственноручно. Не следует применять компьютерные программы. Текст документа должен быть следующим:

  1. Место, где была составлена расписка.
  2. Дата оформления.
  3. Паспортные данные сторон.
  4. Сущность совершаемой сделки. Здесь указываются самые главные моменты: срок кредитования, выдаваемая сумма, размер процентной ставки, порядок погашения задолженности.
  5. Подпись сторон.

Содержание документа необходимо хорошо прочитать, чтобы не было никаких ошибок и неточностей. На руках у каждой стороны должен оставаться один экземпляр.

Можно ли чем-то подстраховаться?

Частный займ в России: способы оформления и условия

Законодательство не требует сторонам частного займа заверять сделку в нотариальном порядке или привлекать свидетелей. Оформление расписки может производиться в присутствии только кредитора и заемщика. Но юристы все же советуют подстраховывать себя, если сделка заключается между посторонними людьми.

Лучшим вариантом подстраховки считается нотариальное удостоверение выдачи займа. Обращаясь к нотариусу, стороны защищают себя от мошеннических действий. Подпись и печать специалиста гарантируют чистоту сделку. Но за заверение документа потребуется внести оплату.

Другой метод подстраховки при оформлении частного займа – привлечение свидетелей. Им не нужно ничего платить, зато они всегда смогут подтвердить, что сделка была совершена и деньги переданы заемщику. Свидетели должны также поставить свои подписи на расписке.

Если стороны будут пренебрегать указанными способами перестраховки, то надеяться останется только на добросовестность участников сделки.

Получение и возвращение денег

После оформления расписки кредитор должен передать денежные средства заемщику. Передача денег может осуществляться разными методами: наличными на руки должнику, безналичными путем перечисления банковскую карту или счет. Сейчас даже стал популярным перевод средств на номера электронных кошельков.

Погашение задолженности выполняется на тех условиях, которые описаны в расписке. Обычно оплата производится раз в месяц. После передачи долга кредитору необходимо попросить его написать расписку о том, что он принял деньги. Это очень важно, потому что недобросовестный займодатель может заявить, что должник не возвращал ему займ.

Читайте также:  Реквизиты для погашения кредита отп банка:полный список

Мошеннические действия

Частный займ в России: способы оформления и условия

Кредитование часто сопровождается разными мошенническими действиями. Но если в банке провернуть незаконные схемы бывает сложно, то при частных займах есть множество способов обмана. Наиболее распространены следующие типы мошенничества:

  • Требование о выплате предоплаты. Если кредитор требует внесения денежных средств за определенные услуги, связанные с оформлением займа, к примеру, за консультацию у нотариуса, то верить ему не стоит. В большинстве таких случаев после передачи денег за эти якобы услуги заемщики так и не получали кредит и вовсе потеряли связь с займодателем.
  • Просьба предоставить копии паспорта. Имея у себя копии документа, удостоверяющего личность, лжекредитор может использовать их потом для осуществления своих мошеннических действий.
  • Схема с банковскими картами. Обман достаточно простой: займодатель предлагает заемщику перечислить конкретную денежную сумму на карточку для того, чтобы подтвердить платежеспособность. Далее он просто скрывается с деньгами. Также лжекредитор может попросить выслать секретный код, который написан на обороте пластика. С его помощью злоумышленник может совершать разные операции по карте.
  • Обман в расписке. Некоторые заемщики слепо доверяют людям, выдающим частные займы, что даже не читают расписку. А в ней могут быть прописаны не очень выгодные условия.

Таким образом, частный займ – хороший выход для тех, кто не смог оформить кредит в банке. Но при его оформлении есть большой риск нарваться на мошенников, поэтому нужно быть крайне внимательными.

Источник: https://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/usloviya-i-oformlenie-chastnogo-zajma/

Займ или кредит от частного лица: плюсы, минусы!

СОДЕРЖАНИЕ: 1 — Специфика (особенности) частного займа. 2 — Плюсы и минусы кредитования у физлица.

3 — Где найти частного кредитора? 4 — Как правильно составить договор или расписку? 5 — Как получить деньги и правильно возвращать долг! 6 — Как не столкнуться с мошенниками? Частный займ в России: способы оформления и условия

Введение…

Традиционно именно банки занимаются кредитованием физических лиц.

Однако что делать частному заемщику, если у него плохая кредитная история или отсутствует официальный доход? Таким клиентам заем в банке «заказан».

Выход есть – взять деньги в долг у микрофинансовой организации или частного лица. В чем специфика частного займа, каковы его преимущества и как правильно оформить всю документацию? Давайте разбираться вместе

Согласно современному законодательству, частные лица могут одалживать деньги, не оформляя для этого специального разрешения. Единственная его обязанность – вовремя предоставлять отчетность в ФНС и платить подоходный налог с прибыли. Сумма кредита, периодичность выплаты и процентная ставка никак не регулируются. В соответствии с требованием закона, суммой свыше 1 млн рублей обязательно оформляются документально. Впрочем, специфика ведения бизнеса в России вынуждает даже небольшие займы подкреплять с помощью расписки или договора.

Частный инвестор может выдавать кредит любым удобным способом:

• наличными средствами; • путем перевода на банковский счет; • перечисление на кредитную или дебетовую карту; • посредством электронных платежных систем (онлайн). Возврат средств обычно осуществляется тем же способом, каким были получены деньги.

К займу у физлица удобно прибегать, если в банке отказались в выдаче кредита, например, из-за плохой кредитной истории, действующих задолженностей или отсутствия официального трудоустройства. Частные инвесторы, как правило, менее требовательно относятся к потенциальным заемщикам, и получить у них деньги гораздо проще.

Еще одна особенность частного займа – схема начисления процентов. При банковском кредитовании они начисляются на остаток долга, при частном – на всю сумму сразу. Поэтому заем в банке обходится дешевле.

Поясним на примере: при взятии кредита на сумму 100 тыс. рублей на 1 год под 25% годовых в банке размер переплаты составит 14 тыс. рублей, а платеж – 9,5 тыс. рублей в месяц. У частного инвестора переплата составил 25 тыс.

рублей, а размер платежа – 10 416 рублей в месяц.

Рассмотрим плюсы частного займа: • быстрое оформление кредита, буквально в течение пары часов, в то время как проверка заемщика банком может занять несколько недель; • отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах и трудоустройстве – из документов для оформления достаточно только паспорта, частный инвестор может одобрить заем клиенту и при наличии просрочек, и даже при судимости; • доступность переговоров – если условия кредитования в банке или МФО достаточно жесткие, а за нарушение графика платежа грозят санкции, то с частным кредитором гораздо проще договориться: попросить уменьшить процентную ставку, предоставить отсрочку, изменить график выплат и т.д.; • помощь в оформлении всей документации – частный инвестор не в первый раз практикует выдачу денег, поэтому знает, как составить расписку или договор, как произвести заверение соглашения у нотариуса, что нужно для оформления залога и т.д., кроме того, обычно он берет на себя все сопутствующие расходы.

Тем не менее, минусы частного кредитования для заемщика присутствуют:

• достаточно высокая процентная ставка, которая устанавливается кредитором произвольно, при этом она может оказаться значительно выше, чем в МФО или в банках; • сжатые сроки кредитования – от нескольких месяцев до пары-тройки лет; • отсутствие страхования, т.е. при утрате трудоспособности или увольнении свои финансовые проблемы придется решать самостоятельно; • выдача крупной суммы денег оформляется только при предоставлении залога – квартиры или автомобиля. Кроме того, при взятии средств в долг у частного инвестора есть шанс столкнуться с мошенником или просто недобросовестным человеком, который может запросто вогнать заемщика в кредитную кабалу.

Таким образом, выбирая, что лучше — заём в МФО или у частного инвестора – следует взвесить все «за» и «против», сопоставить риски и потенциальную выгоду. Частное кредитования – это сфера, во многом построенная на переговорах, поэтому заранее нельзя предсказать, какие соглашения будут достигнуты.

Способов найти человека, готового предоставить деньги в долг, относительно просто. Для этого можно воспользоваться:

• Газетой или доской объявлений в интернете. Такой способ оптимален для заемщиков, желающих занять небольшие суммы на частные нужды. Обычно и кредитор, и заемщик проживают в одном населенном пункте.

• Тематическими форумами в интернете, например, MMGP. Так можно взять заем в режиме онлайн, даже не встречаясь с кредитором. Однако такие сделки достаточно рискованны (особенно для инвесторов), так что либо придется доказывать свою платежеспособность, либо соглашаться на высокие проценты и небольшие суммы.

• Услугами посредников – кредитных брокеров. Если нужен достаточно крупный заем или деньги необходимы для бизнеса, то лучше обратиться к специалистам. Они подыщут подходящего инвестора, согласуют с ним ключевые условия договора и организуют встречу. Это поможет снизить вероятность столкнуться с мошенниками, но работу посредников придется оплатить, причем независимо от результата.

• Помощью объединения инвесторов. Практически в каждом крупном городе есть ассоциация частных инвесторов, которая совместно решает насущные проблемы (аналог СРО у юристов или строителей).

Самое сложное при поиске частного кредитора – найти надежного и добросовестного инвестора. Поэтому стоит обращать внимание не только на предлагаемые условия, но и на репутацию второго участника сделки. Стоит изучить предложения нескольких кредиторов, а также поискать отзывы людей, с ними работавших.

При взятии кредита у частного инвестора условия возврата денежных средств оформляются в виде договора займа или в форме расписки. К последнему способу прибегают, если сумма кредита не очень существенная, а возврат планируется производить одним или несколькими фиксированными платежами.

  • Структура договора займа должна отвечать требованиям Гражданского кодекса и содержать следующие пункты:
  • 1) время и место составления соглашения; 2) паспортные данные и адреса кредитора и заемщика; 3) размер занимаемых средств, процентная ставка и порядок погашения кредита; 4) ответственность сторон за неисполнение условий договора, в том числе пени за просрочку; 5) способы урегулирования возможных конфликтов;
  • 6) дата и подписи.
  • Если речь идет о серьезной сумме, то стороны могут заключить договор залога. Для его оформления понадобится не только паспорта обоих участников сделки, но и:
  • 1) документы на закладываемое имущество; 2) оценка стоимости имущества, если стороны не могут договорить о залоговой цене.
  • Если в качестве залога выступает недвижимость, то договор залога регистрируется в Регпалате, поскольку помещение приобретает обременение.

Форма расписки же предельно проста: заемщик указывает, что берет взаймы у кредитора определенную сумму и обязуется вернуть ее с процентами в конкретный день. Кроме того, средства могут возвращаться частями по оговоренному графику. Расписка или договор могут быть заверены у нотариуса – тогда у сторон не будет повода оспорить положения соглашения. Однако услуги нотариуса требуют оплаты, поэтому гораздо проще привлечь к заверению документа свидетелей. Это должны быть незаинтересованные лица – то есть из списка автоматически исключаются родственники и партнеры сторон. Идеальный вариант – друзья или соседи. Необходимо пояснить, что свидетели не несут никакой юридической ответственности за договор, они всего лишь подтверждают, что договор заключен добровольно и обе стороны пришли к согласию по всем вопросам. Как уже было сказано, деньги заемщику кредитор может передать любым удобным способом: лично в руки, на карту или на расчетный счет в банке. При онлайн займах нередко возникает ситуация с переводом средств посредством электронной платежной системы, например, Яндекс.Деньги или Webmoney. Расходы по оформлению платежа оплачивает отправитель, если иное не указано в договоре. При получении средств наличкой заемщику лучше оформить расписку – она будет служить свидетельством передачи денег. При банковском переводе или пересылке на карточку подтверждением перевода послужат выписки со счета. При переводе посредством ЭПС необходимо распечатать квитанцию – у каждой системы она имеет свою форму. При возврате долга, даже частичного, необходимо брать у кредитора расписку в получении средств. Она остается у заемщика и служит гарантом, что вторая сторона больше не заявит требований. После полной выплаты долга также необходимо взять у кредитора расписку, что средства выплачены полностью и тот больше не имеет никаких претензий к заемщику.

Необходимо также сохранять всю финансовую отчетность: платежные поручения, квитанции, чеки и другие свидетельства возврата долга. Если дело вдруг дойдет до суда, то расписка вместе с этими документа послужит заемщику надежной защитой.

Частные займы – благодатная сфера для многочисленных мошенников, поэтому важно сразу обращать внимание на мелочи, которые не свойственны настоящим частными инвесторам. Иначе можно не только попасть в кредитную кабалу, но и вовсе остаться без денег. Что должно насторожить потенциального заемщика? Требование предоплаты за услуги нотариуса или компенсацию перевода. Все эти расходы должны ложиться на плечи кредитора, а вознаграждение он и так получает за счет процентов. Просьба предоставить полные паспортные данные до момента получения денег в виде сканов, якобы для проверки кредитной истории. Для этого сканы не нужны, достаточно устно назвать интересующие сведения. Требование перечислить реквизиты карты, включая код с обратной стороны. Для перевода денег этих сведений не нужно, а вот для обналичивания карты более чем достаточно. Предложение передачи денег без оформления договора. Вполне возможно, что потом кредитор захочет получить прибыль выше оговоренной, и будет действовать не вполне законными способами воздействия.

Главное, на что нужно обращать внимание – репутация частного инвестора. Лучше взять деньги у проверенного кредитора под немного завышенный процент, но тогда заемщик будет в безопасности и не лишится последнего, отдавая долги.

Источник: http://creditvgorode.ru/articles/44-zaim-ili-kredit-ot-chastnogo-litsa.php

Займ от частного лица под расписку: как оформить, виды и риски

Частный займ в России: способы оформления и условия

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про то, что такое займ от частного инвестора.

Сегодня вы узнаете:

  1. Что такое деньги в долг под расписку;
  2. Какие бывают займы от частного инвестора;
  3. Как оформить деньги в долг;
  4. Где найти частного кредитора;
  5. Как правильно составляется расписка.

Рынок финансовых услуг сегодня очень развит. Если ранее граждане собирали большой пакет документов, чтобы оформить кредит, то сегодня можно отправить заявку через интернет.

Кредитование стало доступным для большинства граждан. Такая доступность привела к тому, что многие заемщики попали в долговую яму.

Читайте также:  Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника

Закредитованность приводит к тому, что банки отказывают в получении нового кредита. Что делать в подобной ситуации? Выход только один – срочно обращаться за помощью к частному инвестору и брать средства в долг под расписку.

Займ от частного лица под расписку – это новый вид кредитования, который позволяет получить финансовую помощь по одному паспорту.

Инвестору не нужно:

Инвестор не будет проверять кредитное досье своего клиента. Получить займ может каждый желающий. С одной стороны, это весьма привлекательный продукт. Однако, не стоит торопиться его оформлять. Прежде чем воспользоваться услугами частного кредитора, следует внимательно изучить все особенности этого вида кредитования.

Особенности частного кредитования

Среди основных особенностей этого вида кредитования стоит уделить внимание таким, как:

Если для получения кредита в банке следует подготовить большой пакет документов, привлечь поручителя и подождать немного, пока сведения проверят, то частный инвестор выдает средства всем желающим. Получить средства могут: студенты, безработные или граждане с испорченной кредитной историей.

  1. Минимальный пакет документов.

Инвестору нужен только личный паспорт заемщика и координаты для связи.

Заключение договора происходит в присутствии нотариуса или без него. Вся процедура занимает по времени не более 30 минут. Как только договор будет подписан, заемщик получит денежные средства, указанные в документе.

Не секрет, что все финансовые компании навязывают дополнительные страховые продукты при подписании кредита. Некоторые ставят приобретение страховки обязательным условием при оформлении сделки. Что касается частного инвестора, то он не требует предоставления и приобретения подобного договора.

Виды частных займов

Необходимо принимать во внимание, что частные кредиторы предлагают три вида займа:

Это самый распространенный вид займа, который можно встретить на рынке финансовых услуг. Однако не стоит рассчитывать на крупную сумму займа. На практике инвесторы готовы предоставить в долг не более 50 000 рублей. Что касается срока – то это краткосрочный вид кредитования.

Для оформления потребуется предоставить только личный паспорт и указать контактный телефон для связи. Получить деньги в долг смогут только граждане с постоянной пропиской.

Если необходима сумма более 50 000 рублей, то стоит обратить внимание на займ денег с обеспечением. При выборе этого вида кредитования можно получить средства на несколько лет.

Сумма долга будет зависеть от реальной стоимости обеспечения. На практике граждане активно берут средства в долг под залог автомобиля. Но не каждое авто подходит в качестве залога. Автомобиль должен быть в исправном состоянии и быть не старше 7 лет.

При оформлении договора также заключается договор залога.

В этом случае инвестор принимает в качестве залогового обеспечения имущество. При этом предмет залога переходит в распоряжение кредитора. Вернуть имущество можно только в том случае, если долг будет полностью погашен.

Стоит отметить, что это самый опасный вид займа, поскольку заемщик может потерять собственное имущество, если нарушит условия договора. Даже допустив небольшую просрочку, имущество полностью переходит к инвестору.

Для инвестора это самый выгодный вид займа, в то время как для клиента самый опасный.

Неважно, какой вид договора вы решили оформить с инвестором. Опытные кредитные специалисты советуют подписывать договор только после его изучения. Если есть возможность, данный договор следует показать опытному юристу.

Где искать частного инвестора

Если вам отказали банки, по причине испорченной кредитной истории, возникает вопрос: как найти инвестора и решить финансовые проблемы?

На самом деле к данному вопросу следует подойти крайне ответственно. Нельзя ошибаться, ведь можно потерять собственное имущество или подписать договор, за который не сможете расплатиться.

Рассмотрим, где можно найти частного кредитора:

Это самый простой и проверенный способ, благодаря которому можно быстро решить финансовые проблемы. Можно попросить одолжить денежные средства на фиксированный срок. С давних времен знакомые выручали друг друга и поддерживали в сложную финансовую минуту. При выборе этого варианта, как правило, заключается устная договоренность.

Найти частного кредитора можно в обычных газетах или на бесплатных досках объявлений, в интернете. Это самый быстрый способ найти инвестора, который предоставит денежные средства.

Можно посетить специальные форумы и получить консультацию у тех, кто уже пользовался услугами индивидуального кредитора. На форуме вы сможете не только найти проверенного инвестора, но и получить полезные советы.

Если вы не располагаете временем или боитесь допустить ошибку, то стоит обратиться за помощью к профессионалам, а именно к брокерам. Именно они найдут проверенного инвестора, принимая во внимание все ваши пожелания.

Помимо поиска, брокеры помогут составить договор и расскажут все нюансы заключаемого соглашения.

Единственное, о чем стоит знать – услуги брокеров не бесплатные. За свою работу они просят от 5 до 10 процентов от запрашиваемой суммы займа. Некоторые компании устанавливают фиксированную плату, которую взимают независимо от того, получит заемщик средства в долг или нет.

Данные учреждения можно встретить исключительно в крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург. В подобных учреждениях сразу присутствует несколько инвесторов, среди которых можно найти того, кто предоставит средства на привлекательных условиях.

  1. Платежная система WebMoney.

Если вы пользуетесь услугами данной платежной системы, то можете найти инвестора в специальном разделе в личном кабинете. При этом стоит учитывать, что денежные займы предоставляются только тем, кто имеет соответствующий аттестат. Пройти регистрацию и сразу получить финансовую помощь вряд ли получится.

Оформление частного займа: пошаговая инструкция

Оформление займа – главный момент, на который следует обратить особое внимание.

Чтобы правильно оформить договор необходимо выполнить несколько простых шагов:

Где найти частного кредитора вы уже знаете. Делая выбор, следует обращать внимание на рейтинг и отзывы клиентов. Подобную информацию можно без труда найти в интернете.

Это самый первый и важный этап, на котором не стоит торопиться. Запомните – у вас нет права на ошибку!

Как только вы найдете частного кредитора, обязательно назначьте встречу, чтобы лично обсудить все условия сделки. Главное, на что следует обратить особое внимание – это размер процентной ставки и срок. Если вы планируете оформить крупную сумму средств в долг, то необходимо оценить свои финансовые возможности.

Если вам нужна небольшая сумма средств, не более 30 000 рублей, то инвестор сможет предоставить вам их на срок, не превышающий 30 дней. Если сумма долга более 100 000, то обговаривается, как заемщик будет возвращать средства.

На практике к сумме долга прибавляются проценты. Полученную сумму делят на количество месяцев действия договора. Получается, заемщик должен ежемесячно вносить оплату.

Договор – это основной документ, в котором указаны права и обязанности каждой стороны. Чтобы не стать заложником кредита, следует внимательно его изучить.

Особое внимание стоит уделить тем пунктам, которые прописаны мелким шрифтом. Если что-то в договоре вам не нравится или неясно, не бойтесь отказываться или задавать вопросы. Порой лучше отказаться, чем позже попасть в катастрофическую ситуацию.

Нужно внимательно изучить условия погашения долга. Необходимо четко знать, какие санкции частный инвестор сможет применить, если долг не будет погашен в установленные договором сроки.

Некоторые инвесторы прописывают условие, что залоговое имущество переходит в собственность инвестора, если заемщик нарушит условия договора. Если оформляется договор на длительный срок, необходимо несколько раз подумать, прежде чем соглашаться на подобное условие.

Это документ, который подтверждает, что указанная сумма была передана заемщику после подписания договора.

Если вы оформляете в долг небольшую сумму, то инвестор сможет выдать наличные сразу после подписания договора. Крупные суммы обычно перечисляются на счет клиента или на электронный кошелек любой платежной системы.

Производить оплату необходимо на личный счет частного инвестора. Все чеки следует сохранять. Как только вся сумма долга будет полностью погашена, необходимо затребовать расписку об отсутствии долга.

Оформление долговой расписки

Расписка – основной документ, который, как и договор составляется между кредитором и заемщиком.

Сразу стоит отметить, что утвержденной формы не существует. Но это не означает, что каждый составляет документ так как считает нужным. Существуют некоторые правила, которые следует учитывать при составлении документа.

В расписке обязательно должна быть указана следующая информация:

  1. Название документа. В данном случае необходимо обозначить, что это именно расписка. Слово «расписка» пишется посредине, в начале листа.
  2. Информация об участниках сделки. В этом разделе обязательно прописывают персональные данные клиента и заемщика.
  3. Условия кредитования. Все условия должны быть четко прописаны в расписке: сумма долга, сроки погашения, размер ставки, размер пеней и штрафных санкций.
  4. Дата и место составления расписки.
  5. Подписи каждой стороны.

Что касается второго пункта, то там прописываются паспортные данные каждой стороны. При этом недопустимо сокращать персональные данные.

Вы должны прописать сведения так, как они указаны в самом документе:

  • Серию и номер документа;
  • Кем и когда выдан;
  • Код подразделения.

Составить расписку можно как вручную, так и напечатать на компьютере и поставить подпись. На практике расписка составляется в том случае, если в долг оформляется сумма, состоящая не менее чем из 10 минимальных зарплат заемщика.

Составляется расписка всегда от лица заемщика. Еще раз отметим, что в ней должна быть четко указана сумма, которая была получена от инвестора и дата. Сумма прописывается не только цифрами, но и прописью (так называемая расшифровка).

Что касается подтверждения сделки со стороны нотариуса, то тут все зависит от желания участников сделки. Законом не запрещается заключать подобные сделки без присутствия нотариуса. При этом если передается крупная сумма денег, то необходимо привлечь третье лицо, чтобы сделка была безопасной.

В завершение стоит отметить, чем больше полезной информации вы укажете в расписке, тем проще будет разрешить конфликт в случае возникновения спорной ситуации.

Риски при работе с частными инвесторами

Сотрудничество с частным инвестором – это всегда большой риск. Сегодня в сфере кредитования очень много мошенников, которые преследуют только одну цель – получить максимальный доход.

Рассмотрим более детально, на какие условия не стоит соглашаться:

Это самая распространенная афера, на которую некоторые до сих пор соглашаются. Суть этой схемы заключается в том, что мошенники просят внести клиента фиксированную сумму денег на указанный счет или номер мобильного телефона.

Данное требование объясняют различными причинами:

  • Услуги страхования и договор будет во время подписания расписки;
  • Комиссия за перевод денежных средств;
  • Плата за проверку кредитной истории;
  • Плата за услуги нотариуса, который заранее подготовит документ.

Самое первое правило – никогда не стоит верить инвесторам, которые просят оплатить их услуги. Кредитор существует для того, чтобы помогать гражданам решать финансовые проблемы. За это он получит фиксированную плату в виде процентов.

  1. Запрос паспорта в цветном формате.

Очень распространенная форма мошенничества. Получить кредит у вас не получится, а вот проблемы вам гарантированны. Мошенники запрашивают персональные данные, чтобы оформить реальный займ в микрофинансовой компании от вашего имени и получить средства.

Как правило, мошенники работают сообща с сотрудниками банков или микрофинансовых компаний и поделывают подпись на документах.

  1. Данные пластиковой карты.

Сегодня многие покупки можно совершить через интернет с помощью банковской карты. Только вот данные не стоит сообщать третьим лицам, иначе есть риск потерять все средства.

Мошенники предлагают отправить денежные средства прямо на карту.

При этом они запрашивают:

  • Номер банковской карты;
  • Срок действия;
  • Имя владельца, как прописано на самой карте;
  • Секретный код, который указан на оборотной стороне (CVC).

Естественно, никакие средства вы не получите на карту, а только потеряете те сбережения, которые имеете. Недобросовестные инвесторы могут произвести оплату с вашей карты или просто перечислить средства на другой счет за считаные минуты. Отметить платеж будет невозможно.

Опытные сотрудники финансовых компаний советуют осторожно относиться к сомнительным кредиторам и при возможности обходить их стороной. Ищите инвесторов, которые давно предлагают свои услуги и имеют большую клиентскую базу с множеством положительных отзывов.

Читайте также:  Просрочка по кредитной карте тинькофф: отзывы клиентов о штрафах

Как избежать мошенников: практические советы

Подводя итоги, еще раз отметим, как правильно заключать договор, чтобы сделка была максимально полезной для клиента.

Практические советы:

  1. Как уже было отмечено, никогда нельзя оплачивать услуги частного инвестора. Если вас просят перечислить деньги, пусть даже небольшую сумму, то сразу стоит распрощаться с таким помощником.
  2. Нельзя дистанционно передавать персональные данные и сведения пластиковой карты. Совершая это, вы рискуете потерять собственные сбережения.
  3. Всегда внимательно изучайте договор и не бойтесь задавать много вопросов. Не зря говорят, что кто владеет информацией, тот владеет миром.
  4. Обговаривайте все условия сотрудничества только при личной встрече. Никогда не стоит проводить переговоры через почту или через смс-сообщения.
  5. Не стоит верить объявлением на остановках, в которых граждане предлагают свои услуги на привлекательных условиях. Обычно начинаются подобные объявления с надписи «дам займ даже безработному». В этом случае действует только знакомая всем истина, которая утверждает, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.
  6. Нельзя доверять частным инвесторам, которые просят сначала приобрести у них договор страхования, который необходим для составления договора. Как только вы оплатите страховку, частный инвестор пропадет.

Ну и, конечно, самый главный совет – это ответственно подходить к решению финансового вопроса и не торопится. Лучше принимать решение не в одиночку, а с грамотным специалистом, который поможет узнать все нюансы кредитования.

Источник: https://kakzarabativat.ru/finansy/zajm-ot-chastnogo-lica-pod-raspisku/

Доски объявлений о частных займах

В этом разделе объявлений вы сможете найти предложения физических лиц, которые готовы одолжить деньги в частном порядке. Также, вы сможете разместить свои пожелания «возьму деньги в долг», чтобы получить отклики от инвесторов и быстрее подобрать подходящий вариант кредитования.

Подбирайте предложения срочного кредита в текущей рубрике «Дам деньги в долг» с учетом базовых рекомендаций от администрации сервиса, которые мы прописали в текущем текстовом материале.

Кто автор предложений «дам деньги в долг»?

Объявления «дам в займы» на нашем сервисе размещают частные лица – обычные люди, располагающие свободным капиталом. Для кого-то это способ выгодного инвестирования накоплений, кто-то зарабатывает на займах регулярно.

Для большинства инвесторов – это бизнес, с четко установленными правилами. Клиенту предлагается конкретный срок возврата для запрошенной суммы и фиксированная процентная ставка.

На помощь в деньгах от частных лиц могут рассчитывать все граждане в возрасте от 18 лет.

Частники не запрашивают кредитную историю и выдают деньги в долг без справок о доходах – это условие делает услугу доступной и популярной.

Как оформить без банка деньги?

У частного лица нет офиса, нет сайта – оформление обычно происходит при личной встрече в назначенном месте. В основном, это – нотариальная контора, так как суммы свыше 10 МРОТ оформляются при содействии юриста. Если вы занимаете немного (до 200 тысяч) – вам предложат написать расписку «на коленке» — в любом удобном месте.

Частые лица выдают деньги в долг:

Личная встреча – самый безопасный способ оформления сделки! Если вам предложили «дам деньги в долг дистанционно» — убедитесь в отсутствии предоплаты прежде, чем начать сотрудничать с кредитором.

Также, необходимо убедиться в том, что сделка будет регистрироваться законно!

Как законно оформить деньги под расписку?

Москва или регионы – все кредиторы подчиняются единому закону и должны следовать его нормам при оформлении сделок. Только законная регистрация сделки позволяет предусмотреть риски и огородить себя от «подводных камней» частного займа.

Займы в денежной форме разрешены ГК РФ. Кодекс оговаривает 2 варианта оформления, в зависимости от суммы:

  • До 10 МРОТ – заём может выдаваться в любой форме, в том числе по устной договоренности;
  • Свыше 10 МРОТ – обязательно письменное оформление расписки или договора.

Расписка или договор (ст. 808 п. 2 ГК РФ) – это единственное, чем кредитор сможет подтвердить отношения с заёмщиком в случае неисполнения обязательств (неоплаты долга). Поэтому, следует усомниться в адекватности и честных намерениях человека, готового занять деньги через интернет без каких либо подтверждений сделки.

Заключая договор с кредитором, убедитесь, что в письменной форме изложены все условия и обстоятельства сделки: прописана сумма, проценты, срок возврата, размер неустойки и иные важные моменты.

Как выбрать кредитора?

Можно опубликовать свою просьбу «дайте денег в долг, срочно» — частное лицо самостоятельно ответит на ваш запрос и вам останется выбрать лучшее из встречных предложений. Но не все частники ищут клиентов – чаще всё же клиент обращается к кредитору, так как он более заинтересован в поиске средств.

Мы рекомендуем самостоятельно изучить текущий раздел «дам деньги в долг» — доска объявлений содержит массу выгодных предложений, которыми вы сможете воспользоваться быстро и без особых усилий.

Рассмотрите предложения:

  • От частных инвесторов – физлица и ИП, которые предоставляют займы по расписке;
  • От брокеров, готовых оказать помощь в оформлении частного кредита;
  • От частных кредитных организаций – на финансовом рынке немало компаний, относящихся к небанковскому сектору (кредитные кооперативы, фонды взаимного кредитования, микрокредитные организации).

Выберите несколько объявлений «дам деньги под проценты» и оцените их привлекательность по своим критериям: удовлетворяет ли вас срок, готовы ли вы к процентной ставке, удобно ли вам вносить ежемесячно назначенную сумму. Далее – обсудите условия с кредитором (по телефону или mail – контакты доступны) и обязательно оцените предполагаемую сделку на безопасность!

Параметры безопасности частного займа

Далее мы озвучим несколько обязательных к исполнению моментов, на которые следует обратить особое внимание, чтобы оформление займа было для вас безопасным и выгодным:

  1. Периодичность начисления процентов: предоставляя деньги в долг на год, кредитор может назвать годовую, месячную или суточную ставку! Попросите перевести ставку в годовое выражение, чтобы оценить масштаб переплаты!
  2. Предложение «отдам деньги в долг» не должно исходить от имени третьего лица – посредники берут дополнительную комиссию в 10-50% от суммы займа!
  3. Не вносите предоплату! Ни при каких обстоятельствах, ни под каким предолгом – какой бы правдоподобной ни казалась причина. Предоплату требуют только мошенники.

Выбирайте выгодные займы на нашей доске объявлений и оформляйте их законно и безопасно!

Источник: https://xn—-7sbndqcivpqecni7dud.xn--p1ai/pages/doski.html

Займ от частного лица, или как меня пытались развести

Претендовать на ссуду могут граждане с любым качеством кредитной истории. Благодаря умному скорингу, компания может выдавать займы без отказа любым категориям заемщиков

Советуем обратить внимание! Отличный уровень одобрения. Компания предлагает получить до 15000 рублей на карту в онлайн-режиме, не выходя из дома. Общий размер микрозайма доходит до 80000 рублей.

Одно из лучших предложений на рынке с точки зрения суммы займа. Здесь гражданам доступны ссуды в размере до 100 тыс. рублей. А под залог авто и вовсе можно взять 1 млн рублей

Срочные онлайн-займы без отказа на карту в любое время дня и ночи. Новые клиенты компании могут получить деньги всего за 5 минут, уже зарегистрированные заемщики — за 1 минуту.

Займ под 0% для новых клиентов. Простые требования к заемщикам. При своевременном погашении займа клиенты получают солидные бонусы.

Сервис CashToYou рассматривает заявки клиентов за 15 минут. В случае одобрения готов перевести заемщику от 500 до 30 000 рублей на срок 6 -21 день

Клиенты компании Fastmoney могут рассчитывать на займы суммой от 3 до 30 тыс. рублей сроком от 7 до 15 дней. Клиенты с плохой КИ смогут подправить свое досье.

С начала июля 2018 года компания запустила акцию, по которой новые клиенты могут взять первый займ без процентов на карту онлайн на сумму до 10 тыс. рублей и на срок от 5 до 15 дней.

С мая 2018 года в компании действует акция, по которой клиенты, оформляющие свой первый заем, могут взять его под 0%, если вернут заемные деньги за 10 дней.

Клиенты компании могут рассчитывать на займы суммой от 2 до 100 тыс. рублей. Больше 30 тыс. рублей можно получить уже со второго займа.

Займы онлайн на карту МИР, Visa, Mastercard всего за 15 минут. При этом плохая кредитная история не является основанием для отказа. Шансы будут у всех, главное выполнить все указанные требования.

Сервис индивидуально подходит к каждому клиенту, именно поэтому плохая кредитная история еще не означает, что заемщик получит автоматический отказ. Компания взвесит все за и против и примет справедливое решение.

Акция — первый онлайн займ под 0% на 10 дней. Сервис позволяет получить до 60 000 рублей. Компания очень лояльно относится к качеству кредитной истории. На многие погрешности может закрыть глаза

Ищите лучшие займы на карту без отказа? Сервис OneClickMoney одобряет 97% заявок. Это отличный показатель, позволяющий быть уверенным в положительном исходе событий

Сервис выдает займы на карту на сумму до 50 000 рублей за 15 минут. Постоянные клиенты могут мгновенно взять денежный займ под 0%

Хотите займ под 0%? Онлайн-сервис предлагает всем новым заемщикам при первом обращении в компанию получить заемные средства на бесплатных условиях.

Очень удобная и простая анкета заявки, заполнить которую можно за 1 минуту. Еще через несколько минут срочный займ онлайн поступит на вашу карту или счет. Уровень одобрения вам понравится.

Постоянным клиентам компания одобряет займы в 95% случаев. Решение по заявке поступает в считанные минуты.

Первый займ в компании не превысит 9 тыс. рублей. Если клиент уже ранее сотрудничал с онлайн-сервисом, то для него максимальная сумма доступного займа составит 15 тыс. рублей.

При погашении старого займа компания сразу же одобряет новую ссуду, которую заемщик может получить в любое удобное ему время.

Хотите исправить кредитную историю и одновременно получить займы? Сервис «Турбозайм» — это два в одном. Заемщик проходит программу из 3 небольших займов. После успешной выплаты рейтинг клиента увеличивается.

Одним из преимуществ сервиса можно назвать мгновенное перечисление денег сразу после одобрения

Деньги можно взять без справок о доходах, без залога. Нужен только паспорт. Одобрение быстрое – до 15 минут с момента отправки заявки на рассмотрение

Всех новых заемщиков в компании ждет приятный сюрприз в виде займа под 0% на сумму до 15 тыс. рублей. Стоит воспользоваться выгодным предложением.

Молниеносный займ на карту. После получения одобрения деньги поступают на карту в среднем через 20 минут. Оформление заявки и ожидание решения компании также не займут много времени.

Просто набор сплошных преимуществ: первый займ без процентов на карту, улучшение кредитной истории для клиентов с проблемами, поступление займа на карту мгновенно даже ночью в Новый год

МФО выдает займы наличными до 100 000 рублей и займы на карту суммой до 30 000 рублей. Компания уверяет, что у них процент одобрения по займам выше, чем у конкурентов

Чрезвычайно высокий уровень одобрения. Срочный займ на карту с 20 лет практически без отказа. Мгновенное решение всех проблем. Здесь любым заемщикам всегда рады

Одобрение с плохой КИ, круглосуточный перевод средств, мгновенное решение. Это лишь некоторые сильные стороны компании, которые придутся по вкусу заемщикам

Быстрый способ получить займ на сумму до 100000 рублей. Взять деньги можно за 10 минут онлайн на карту или наличными по паспорту

В AliZaim можно взять онлайн займ до 15000 рублей круглосуточно по всей России. МФО выдаёт деньги не только на банковские карты, но и на кошелек QIWI

До 98% займов выдаются без отказа. Местонахождение клиента не имеет значения. МФО помогает улучшить плохую кредитную историю, направляя данные в бюро

Инновационная компания, которая предлагает клиентам взять в долг от 1 до 70 тыс. рублей. Взять деньги можно круглосуточно из любой точки России

Источник: https://kubdeneg.ru/zaim-ot-chastnogo-litsa/

Ссылка на основную публикацию