Если надоело платить невыгодный кредит или нужно закрыть задолженность по дорогой кредитной карте, то поможет услуга «Перевод баланса» от Тинькофф Банка.
Клиенты банка еще прозвали ее «120 дней без процентов». По сути – это рефинансирование, которое позволяет полностью или частично погасить задолженность в другом банке.
Услуга перекредитации доступна заемщикам, которые пользуются кредитной картой от банка Tinkoff.
Оформить кредитную карту Tinkoff
Банк Тинькофф предлагает своим заемщикам не терять время на поиски выгодного рефинансирования, а воспользоваться им в рамках тарифа одной из своих кредитных карт.
Услуга эта не новая и действует в банке уже несколько лет, под названием «Balance Transfer» («Перевод баланса»). Ранее она предоставлялась на 90 дней. Но с 19 июня 2017 года банк улучшил условия и теперь срок продлен до 4 месяцев беспроцентного кредитования.
Смотрите также кредитные карты с большим льготным периодом.
Услуга «120 дней без процентов» от Тинькофф Банка
Подключив «Balance Transfer», заемщик сможет полностью либо частично погасить задолженность по кредитной карте или счету, открытые в другом банке. Воспользоваться «Переводом баланса» можно только один раз за год. Погашение действующего кредита в другом банке производится за счет и в рамках кредитного лимита по карте. Заказать услугу можно будучи клиентом банка или став им.
С 30 ноября 2017 года на сумму перевода в счет перекредитации установлены ограничения:
- минимальная сумма для погашения – 5 000 рублей;
- при погашении кредита по реквизитам счета максимальная сумма 300 000 рублей;
- при погашении по реквизитам карты – максимум 150 000 рублей.
Заемщик должен самостоятельно выбрать только один из доступных переводов либо счет в рублях, либо рублевая кредитная карта в другом банке.
При этом банк установил ограничения. Перевод не может быть осуществлен на счет, номер которых начинается на: 40603…, 40802…, 407…, 30601…, 30306…, 30110…, 30109…, 61212…, 20220….
Как подключить услугу
Имея карту на руках, для подключения услуги «120 дней без процентов» нужно обратиться к оператору Тинькофф банка одним из способов:
- в чате поддержки;
- по e-mail;
- позвонив по номеру телефона (8800 555 7778).
В ходе диалога следует сообщить о желании подключить услугу «Перевод баланса», реквизиты кредита, который планируется к погашению и желаемую сумму перевода. Никаких дополнительных документов, будь то справки о состоянии кредитного счета и о наличии/отсутствии задолженности не понадобятся.
Услугу подключат бесплатно, при условии, что у клиента нет просрочек перед Тинькофф банком. Однако, стоит учитывать, что банк может отказать, даже без пояснения причин. В случае одобрения, перевод в счет погашения выполнят в день активации услуги, но зачисление может занять от 2 до 5 банковских дней.
Важно, что льготный период в 120 дней будет действовать только при соблюдении этого алгоритма подключения. Если заемщик переведет деньги самостоятельно, без активации услуги, то банк это засчитает за квази-кэш операцию. И тогда уже придется платить и комиссию за снятие наличных, и проценты по кредиту.
После использования услуги «120 дней без процентов» можно продолжать рассчитываться кредитной картой. Но для того, чтобы тратить оставшийся кредитный лимит на картсчете и совершать покупки с использованием льготного периода в 55 дней следует полностью закрыть задолженность по счету-выписке.
Платежи, проценты и комиссии
Операция перевода денег на счет в другой банк в случае подключения услуги «Перевод баланса» осуществляется без комиссии.
После осуществления перевода, в течение чуть более, чем 120 дней действует льготный период, которые предусматривает беспроцентное кредитования.
Однако, в течение этих четырех месяцев необходимо вносить минимальный платеж, который установит банк, обычно это до 8% от суммы долга.
Внесенные деньги полностью пойдут на погашение представленного в счет рефинансирования кредита. За исключением сумм начисленных штрафов и процентов (если таковые имеются).
Погасить весь кредит, полученный в рамках услуги «Перевод баланса», следует до окончания льготного периода, то есть не позже, чем через 120 дней. В противном случае на остаток долга банк начнет начислять проценты в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, как с операций покупок.
Нюансы использования рефинансирования в Тинькофф
- Не стоит необдуманно пользоваться услугой «Перевод баланса». Прежде, чем погашать кредит в стороннем банке следует просчитать возможные траты, связанные с подключением к тарифу по кредитке.
- Ставки по потребительским кредитам, как правило ниже, чем ставки по кредитным картам.
Поэтому, при погашении задолженности по кредитному счету, если не уложиться в 120 дней льготного периода по карте Тинькофф, то скорее всего итоговая переплата будет выше, чем если бы не применялось рефинансирование.
- Если планируется оформить «Перевод баланса» по новой, только полученной карте, то следует дождаться первой выписки и убедиться, что оплачено годовое обслуживание.
- При оформлении «Перевода Баланса» в Тинькофф банке не проверяют сумму задолженности, которую хочет погасить заемщик. Теоретически можно перевести весь кредитный лимит, даже если долг в половину меньше. А после — эти деньги снять.
Также не делается запрос в БКИ.
- Услуга «Перевод баланса» действует только для погашения собственного кредита. То есть, вернуть долг, например, за жену или мужа не получится.
- При подключении «Перевода баланса» желательно отключить все иные платные услуги банка, например, смс-информирование и страховку. Если подключен автоплатеж, то и его лучше отключить.
- Желательно, что бы в период действия программы перекредитования не была списана плата за годовое обслуживание, иначе через некоторое время на нее начнется начисление процентов.
- Не стоит тратить весь кредитный лимит на рефинансирование. Это необходимо, чтобы избежать перерасхода по карте и исключить начисление процентов и штрафов.
- Перед подключением «Перевода баланса» необходимо погасить всю задолженность по карте. А в дальнейшем в течение 4 месяцев не тратить с нее деньги. Так как при внесении средств на счет кредитной карты Тинькофф, они в первую очередь пойдут в счет погашения снятых денег по услуге «Перевод баланса».
- Для действия услуги «120 дней без процентов» необходимо вносить минимальный платеж, указанный в счете-выписке.
- Если нужно погасить задолженность по банковской карте, но на сумму более 150 000 рублей, то в Тинькофф следует предоставлять не реквизиты карты, а реквизиты счета.
- В выписке не указывается дата окончания льготного 120-ти дневного периода. Его придется либо высчитывать самостоятельно, либо уточнять через поддержку. Это особенно интересно, так как судя по комментарию сотрудника банка, длительность льготного периода даже немного больше 120 дней равна 4 месяцам.
- Для оформления повторного перевода баланса должен пройти год с момента погашения предыдущего кредита на рефинансирование.
Вывод: идеальным временем для того, чтобы воспользоваться услугой «120 дней без процентов» является начало расчетного периода, когда карта выведена в 0. То есть по ней нет задолженности, плюс по ней отключены все возможные траты. После активации услуги в течение 4 месяцев важно не тратить с карты деньги до полного ее погашения.
При успешном использовании услуги «Перевод баланса» банк может даже поднять кредитный лимит клиенту.
Примеры экономии с услугой «120 дней без процентов» от Тинькофф Банка
- Простой калькулятор кредитов поможет рассчитать выгоду от оформления перекредитации в Тинькофф.
- Допустим клиент закроет кредит за сумму 150 000 рублей, при условии, что годовая ставка была 30% с аннуитетной схемой погашения.
- Тогда за 4 месяца действия услуги «Перевод баланса» чистая экономия составит 9 491 рубль за минусом комиссии за обслуживание кредитной карты Тинькофф.
| Сумма кредита, руб. | Срок кредитования, мес. | Годовая процентная ставка в стороннем банке | Сумма ежемесячного платежа в стороннем банке | Переплата за 4 месяца при аннуитетном платеже/Экономия при подключении услуги «Перевод баланса» | Остаток долга по карте Тинькофф к 5-му месяцу |
| 150 000 руб. | 4 | 30% | 39 873 руб. | 9 491 руб. | 0 руб. |
| 150 000 руб. | 12 | 30% | 27 232 руб. | 8 930 руб. | 116 803 руб. |
Если это «Тинькофф Платинум», то экономия 9 491 руб. – 590 руб. = 8 901 руб.
Если же срок кредитования больше, чем квартал, то после окончания льготного периода в 120 дней, Тинькофф начнет начислять проценты. И это важно, поскольку, если ставка Тинькофф будет выше, чем ставка в стороннем банке, то рефинансирование оформлять не целесообразно.
Помимо финансовой экономии, заемщик, подключивший услугу «Перевод баланса» получит:
- экономию времени на оформлении перекредитования. В отличие от других банков, где для получения такого кредита придется нести документы, справки о доходе и о состоянии рефинансируемого кредита. Такой волокиты в Тинькофф нет;
- сэкономить на комиссиях. Погашение карты Тинькофф банка бесплатное в то время, как за услугу погашение кредита в стороннем банке, возможно, придется платить;
- экономия на обслуживании, так как после погашения кредита или долга по кредитной карте в стороннем банке, их можно закрыть.
Как не нужно использовать услугу «Перевод баланса»
Пример неправильного использования услуги «Перевод баланса»: допустим на картсчете кредитный лимит 200 000 рублей. Перед подключением услуги рефинансирования заемщик совершил покупки на сумму 15 000 рублей, на карте осталось 185 000 рублей.
Их было решено направить на погашение имеющегося в стороннем банке кредита. Общая сумма задолженности по кредитной карте Тинькофф банка составила 200 000 рублей. Казалось бы, чтобы не платить проценты за 15 000 рублей долга, нужно их вернуть до окончания льготного периода в 55 дней.
А 185 000 рублей в течение 120 дней.
Но, условиями предоставления кредитования установлено, что сумма, направленная в счет услуги «Перевод баланса», погашается в первую очередь. Таким образом, пока заемщик не вернет сумму 185 000 рублей, погашение 15 000 рублей не будет. И, если ее всю не вернуть до окончания 55 дневного льготного периода на покупки, то начнется начисление процентов за пользование кредитом.
Из этого следует, что лучшее использование кредитного лимита по картам Тинькофф – это либо на покупки и оплату услуг, либо на «Перевод баланса». Совмещать оба этих вида трат нельзя.
«120 дней без процентов» в Тинькофф: отзывы
Правил предоставления «Перевода баланса» на сайте банка нет. Зато в сети достаточно отзывов на эту тему.
Подавляющее число отзывов об услуги «120 дней без процентов» от клиентов, которые узнают только постфактум о том, что после перевода баланса не стоит совершать покупки по карте.
Даже те, кто по большому счету доволен картой, все равно говорят о том, что консультанты банка Тинькофф не договаривают о всех нюансах использования услуги. В частности, о том, что нужно дождаться снятия комиссии за обслуживание, а уже после переводить баланс.
Но есть и не разочаровавшиеся.
Некоторые попались на особенностях очередности погашения задолженностей перед Тинькофф. А согласно им, перевод баланса погашается раньше, чем оплата покупок. И даже, если внести деньги в счет трат за покупки, но оформить перевод баланса до получения выписки, все равно, эти деньги пойдут на погашение сумм за рефинансирование.
В случае недоразумений, в Тинькофф готовы признать свою ошибку, вернуть деньги и извиниться перед клиентом.
Услуга «Перевод баланса», дающая 120 дней без процентов – это эффективный способ перекредитации с минимальными усилиями и проблемами. Но нужно обязательно выучить все нюансы, чтобы не оказалось, что постфактум придется либо кредит закрывать досрочно, либо платить все-таки проценты и даже штрафы.
Оформить кредитную карту Tinkoff
Источник: https://bitvakart.ru/usluga-120-dnej-bez-protsentov-v-tinkoff-banke.html
Рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф — условия программы, калькулятор и отзывы
У самого популярного в России интернет-банка нет привычных программ рефинансирования долговых обязательств. Из привычных сервисов заёмщикам доступно лишь перекредитование жилищных займов, полученных в других кредитных учреждениях. Иные же кредиты, например, потребы, можно рефинансировать по специальной карточной программе, не имеющей аналогов.
Лучше рефинансирования может быть только новый кредит в банке Тинькофф!
Воспользоваться этой услугой можно либо через официальный сайт Тинькофф Банка, либо при обращении в контактный центр кредитного учреждения. Привычный многим гражданам визит в офис в данном случае не представляется возможным, так как у этого банка попросту нет филиальной сети.
Услуга «Перевод баланса»
Именно эта программа кредитования заменяет стандартные программы рефинансирования целевых займов и долгов по кредиткам.
Условия программы «Перевод баланса» Тинькофф Банка предусматривают возможность погашения долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями за счёт средств на кредитке «Платинум».
При этом максимальная сумма кредита равна одобренному кредитному лимиту по карте.
У такого способа рассчитаться с долгами есть два преимущества:
- Тинькофф не берет комиссию за перевод денег в другой банк.
- Начисление процентов начинается на сто двадцать первый день пользования деньгами.
Таким образом, у заёмщика будет целых три месяца, чтобы рассчитаться с банком, существенно сэкономив на выплате процентов за пользование деньгами.
Например, если у гражданина есть долговые обязательства перед банком в размере 100 тысяч рублей под ставку 40% годовых, а до окончания кредитного договора остаётся три месяца, то при переводе долга в Тинькофф заёмщик сэкономит чуть больше 10 тысяч рублей.
Как воспользоваться услугой?
Для подключения опции «Перевод» нужно оформить кредитку «Платинум», а затем обратиться в контактный центр. При этом оператор только примет заявку на подключение услуги, которую Тинькофф Банк должен ещё одобрить. Однако в большинстве случаев процесс согласование формален, так как одобрение определённого кредитного лимита по карте само по себе гарантирует, что банк одобрит и рефинансирование.
После подключения услуги «Перевод» заёмщику останется лишь перечислить деньги на счёт прежнего кредитора, что удобнее всего делать через мобильное приложение или онлайн-банк.
Онлайн-калькулятор рефинансирования
Учитывая отсутствие у этого кредитного учреждения стандартных программ перекредитования, неудивительно, что нет и специальной онлайн-программы для вычисления параметров займа. Но калькулятор рефинансирования кредитов других банков в Тинькофф Банке в общем-то и не требуется.
При погашении нового займа в течение трёх месяцев заёмщик ничего не платит, кроме годовой стоимости обслуживания кредитки, конечно, если отключить услуги «СМС-информирование» и «Страховая защита». Через три месяца начнут действовать стандартные условия кредитования по программе «Платинум».
По рефинансированию ипотеки опять же нет специальной программы-считалки, но есть интерактивная таблица с возможностью фильтрации программ перекредитования по типу недвижимости, величине процентной ставки, максимальному сроку займа и предельной сумме долговых обязательств. При этом по каждой программе применяется фиксированная процентная ставка, что позволяет оценить выгоду от рефинансирования жилищного кредита в Тинькофф Банке и без онлайн-калькулятора.
Рефинансирование потребительских кредитов для физических лиц
Условия перекредитования физлиц в Тинькофф определены программой «Перевод баланса». Рефинансирование физическим лицам других банков доступно через подключение данной услуги к карте «Платинум».
При этом до ста двадцати дней заёмщик пользуется новым кредитом бесплатно, а в дальнейшем действует ставка от 24,9% годовых. При просрочке очередного минимального платежа банк применяет штрафные санкции.
Оформите заявку на кредит онлайн!
Оформить «Платинум» и подключить услугу «Перевод» может любой взрослый гражданин России, доход которого позволит своевременно выплачивать долг. Необходимые документы: гражданский паспорт и при необходимости подтверждающие доход справки.
Можно рефинансировать заём и более привычным способом, получив кредит наличными. Но в таком случае условия не будут отличаться от тех, что применяются при стандартном потребительском кредитовании в Тинькофф Банке, включая размер процентной ставки.
Такой вариант разумно использовать, когда ставка по действующим долговым обязательствам выше 12% годовых, то есть минимально допустимой ставки на потреб в Тинькофф Банке. Предельная сумма займа при этом составляет один миллион рублей, а максимальный срок кредита – тридцать шесть месяцев.
Более существенную сумму, вплоть до 15 миллионов рублей, кредитное учреждение выдаст только под залог недвижимого имущества. В таком случае срок действия кредитного договора увеличивается до пятнадцати лет.
Отзывы
Изучая отзывы реальных людей о рефинансировании в Тинькофф Банке, стоит оценивать их критично и учитывать, что негативных комментариев обычно гораздо больше положительных, ведь люди чаще делятся в Интернете печальным опытом, надеясь таким образом привлечь внимание банка к своей проблеме.
Положительных отзывов про перекредитование в Тинькофф Банке немного, большинство из них посвящено опыту перевода ипотечного долга. Но есть и отрицательные оценки работы кредитного учреждения в сфере жилищного кредитования. Правда, их намного меньше, чем положительных отзывов на ту же тематику.
А вот отзывы о «Переводе баланса», то есть о рефинансировании потребов и кредиток, пестрят критикой, например, касательно нарушения банком озвученных условий перекредитования, когда итоговые ставка и сумма займа не соответствуют предварительно согласованным.
Часто жалуются заёмщики и на невнимательное отношение менеджеров к своим обязанностям, в частности, по мнению отдельных клиентов Тинькофф Банка сотрудники кредитора попросту не читают условия договора.
Условия рефинансирования кредита в Тинькофф
Условия перекредитования кредитов других банков предусматривают два варианта: с использованием кредитки или через стандартный кредит наличными. В обоих случаях предъявляются следующие требования к заёмщикам:
- наличие временной либо постоянной регистрации в любом российском регионе;
- возраст от восемнадцати до семидесяти лет;
- наличие паспорта гражданина России.
Другие документы, в том числе подтверждающие уровень дохода заёмщика, не требуются. Заявка на выдачу кредитки или займа наличными рассматривается в течение одного-двух дней, в редких случаях этот срок увеличивается, например, если кредитному учреждению нужна дополнительная проверка личности заёмщика.
Максимальная полная стоимость займа зависит от его типа:
- кредит наличными – до 30,4% годовых;
- кредитка – до 29,97% годовых.
При рефинансировании займа через кредитку «Платинум» заёмщику даётся сто двадцать дней на беспроцентное погашение долга, поэтому теоретически воспользоваться данной услугой можно бесплатно, если не считать плату за годовое обслуживание карты.
В обоих случаях страхование заёмщика не является обязательным, но по умолчанию включено в условия обслуживания. Чтобы избежать переплаты, можно отключить эту услугу при оформлении договора.
Рефинансирование ипотечного кредита
Тинькофф Банк выдает жилищные займы под все типы недвижимости, при этом кредитование осуществляется через партнёрские кредитные учреждения, то есть банк не реализует собственные ипотечные программы. Перекредитование ипотеки в Тинькофф возможно, даже когда есть какие-либо нестандартные нюансы, например, если не завершено строительство дома или предполагается использовать материнский капитал.
Частично погасить ипотеку можно деньгами потребительского кредита Тинькофф.
Величина годовой ставки напрямую зависит от типа недвижимости:
| Тип недвижимости | Годовая ставка |
| Коттедж | 9,9% |
| Строящиеся апартаменты | 8% |
| Квартира на вторичном рынке жилья | 8% |
| Частный дом | 9,9% |
| Готовые апартаменты | 8% |
| Таунхаус | 9,9% |
| Квартира на первичном рынке жилья | 8% |
Во всех случаях предельная сумма займа составляет 99 миллионов рублей, а максимальный срок кредита равен двадцати пяти годам. Рефинансированием ипотеки на коммерческую недвижимость Тинькофф Банк не занимается.
Для оформления сделки частному лицу потребуются следующие документы:
- документы, подтверждающие право собственности на жильё;
- справка 2-НДФЛ или по форме кредитора;
- гражданский паспорт.
Список документов для предпринимателей немного шире:
- документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
- справки, подтверждающие своевременную уплату налогов;
- налоговые декларации;
- гражданский паспорт;
- ИНН и ОГРН.
Срок рассмотрения заявки физического лица составляет два дня, заявки предпринимателей Тинькофф Банк рассматривает в течение четырёх дней.
Источник: https://Vernut-vse.ru/refinansirovanie-kreditov-v-tinkoff
Рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф: условия и отзывы
Узнаем, как проходит рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф. Остановимся на процентных ставках и условиях программы, разберемся можно ли рефинансировать кредитную карту. Вы узнаете, как пользоваться кредитным калькулятором с сайта Тинькофф и ознакомитесь с отзывами заемщиков.
Процентные ставки
Условия Тинькофф Банка позволяют получить ссуду со ставкой от 14,9% годовых. Срок кредитования может составлять по выбору клиента от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма кредита — всего 50 тысяч рублей, а максимальная — 1 млн.
Средства зачисляются на дебетовую карту с бесплатным годовым обслуживанием. Комиссий за оформление кредита не предусмотрено, отсутствуют они и за получение наличных в любом банкомате при условии, что сумма снятия превышает 3000 рублей.
Подать онлайн-заявку на рефинансирование можно на официальном сайте банка.
Онлайн-заявка на рефинансирование
Начинать оформление кредита в Тинькофф Банке следует с оформления онлайн-заявки. Она довольно простая, и ее заполнение не отнимет много времени. Уже в течение нескольких часов, а часто и минут, банк примет решение по заявке и сообщит его.
Заполнение заявки происходит в четыре этапа, рассмотрим, какую информацию потребуется указать в анкете:
- Ф.И.О., контактную информацию.
- Желаемые параметры кредита.
- Паспортные данные.
- Информацию о доходах и месте работы.
Если у вас хорошая кредитная история, то одобрение заявки возможно даже в автоматическом режиме при условии указания корректных данных.
Калькулятор кредита
На официальном сайте Тинькофф Банка можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Он позволяет рассчитать ежемесячный платеж, а также максимальную сумму кредита.
Для получения информации достаточно заполнить данные о доходах, платежах по другим ссудам и желаемые параметры займа.
Обязательно сравните полученный размер платежа со своими финансовыми доходами, чтобы быть уверенными в возможности своевременной выплаты долга.
Также прочитайте: Рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24: условия, ставки и отзывы.
Рефинансирование кредита в Тинькофф Банке
Условия Тинькофф Банка позволяют получить целевой кредит только на рефинансирование ипотеки. В остальных случаях кредитная организация позволяет оформить ссуду наличными и самостоятельно провести расчеты с другими кредиторами.
Допускается погашать любые ссуды, в том числе задолженность по кредитной карте.
При оформлении заявки можно запросить сумму больше текущей задолженности и оставшиеся средства использовать по своему усмотрению, за это банк часто получает положительные отзывы клиентов.
Совет. Обязательно воспользуйтесь калькулятором на сайте банка и перед оформлением кредита посчитайте, будет ли вам выгодно рефинансировать уже действующие ссуды.
Обеспечение по кредиту не требуется, а из документов для оформления потребуется только паспорт. Офисов у Тинькофф Банка нет. Менеджер банка привезет документы и банковскую карту домой или в офис. После подписания кредитного договора и его активации средства можно получить в любом банкомате или рассчитываться ими прямо с карточки, получая за это различные бонусы.
Страхование не является обязательным условием, от него можно отказаться при заполнении заявки и подписании кредитного договора.
Несмотря на отсутствие офисов, проблем с погашением и обслуживанием кредита не возникнет. Вся информация по задолженности отображается в режиме реального времени в интернет-банке и мобильном приложении.
Осуществить платеж можно через сеть партнеров, которая насчитывает более 300 тысяч точек, а зачисление происходит достаточно быстро. Досрочное погашение можно делать как полностью, так и частично в любой момент.
При возникновении любых вопросов их без труда можно решить через сотрудников банка по телефону или в чате.
Отзывы
Аркадий Дубов
«Брал кредит в одном из банков года три назад, и ставка по нему довольно высокая, а платить еще 2 года. Решил попробовать оформить ссуду в Тинькофф Банке и погасить задолженность по первому кредиту. В заявке указал специально сумму больше задолженности, чтобы некоторые средства остались на личные нужды. Одобрили за 2 часа, а на следующий день привезли бумаги и карту».
Татьяна Станкова
«У меня было 3 кредита в разных банках, пусть суммы небольшие, но бегать оплачивать просто надоело. Решила попробовать их объединить. Подала заявку в Тинькофф Банк, одобрили без проблем и уже на следующий день привезли все документы с картой. Удобно, что оформление быстрое, и справку не надо представлять».
Илья Бросков
«Раньше не задумывался и оформлял кредиты в первом попавшемся банке. Недавно решил посчитать и понял, что во многих проценты довольно высоки. Решил рефинансировать их. Воспользовался кредитом наличными в Тинькофф Банке и полностью погасил все ссуды старые, теперь плачу 1 раз в месяц и не опасаюсь забыть об остальных платежах».
Источник: https://kredit-online.ru/refinansirovanie/v-tinkoff-banke.html
Тинькофф Банк — отзыв
Исямысэз!
Итак, решила написать собственный отзыв о банке «Тинькофф», так как являюсь как держателем двух карт этого банка и, помимо этого, и сотрудником. Посему лучше сотрудника никто не расскажет о подводных камнях использования услуг =)
Началось мое знакомство с банком и вообще кредитными картами летом 2013 года. Дело в том, что у нас в семье все Дни рождения приходятся на июль. Отпускные мы с мужем получаем в начале июня, а дальше понеслось:
- 1.07 ДР золовки
- 6.07 ДР друга семьи
- 13.07 ДР меня любимой
- 18.07 ДР сынули,
- 21.07 ДР племянницы
- и, что вполне прогнозируемо, к 26 июля, Дню рождения на тот момент Мужа, ничего не остается((
- Рекламу банка Тинькофф в интернете не заметить невозможно. Причем привлекают явные преимущества: не надо ходить в банк, просто заполняешь анкету на сайте и карту приносят на дом: ОООчень удобно, особенно для спонтанного оформления))
Надо сказать, что одновременно я ориентировалась и на МТС Банк, подала заявки в обе организации, в тот же день пришел ответ. МТС предложил кредит в 5000 рублей, что для меня было, как мертвому припарка, а Тинькофф готов был разориться на 30 000 рублей. Это имело решающее значение и от карты МТС-Банка я благополучно отказалась.
Далее начинаются небольшие неприятности))
Ну не люблю я читать мноА букАФ, как, наверное, и многие. К тому же на тот момент банковские термины для меня были чем-то вроде папуасского диалекта)) Поэтому направила стопы к банкомату и на радостях рассчиталась с долгами. А вот и зря!
ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ 1: НЕ СНИМАЙТЕ НАЛИЧНЫЕ!
Комиссия за снятие наличных составляет 290 рублей +2,9%. Однако, заметьте, комиссия за снятие наличных есть абсолютно У ВСЕХ БАНКОВ.
СОВЕТ: Если Вам нужны наличные, найдите знакомого в магазине, где есть платежный терминал и проведите как операцию покупки. То есть, оформляете покупку на 20 бутылок самой ходовой водки, оплачиваете картой и забираете наличку. При этом экономите 290 рублей+2,9% и получаете беспроцентный период до 55 дней.
Также есть вариант 2: выводите деньги на Мегафон, а затем со счета на карту. Там, если не ошибаюсь, 2%, но при этом экономите 290 рублей + получаете беспроцентный период до 55 дней (к беспроцентному периоду мы еще вернемся)
ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ 2: Плата за годовое обслуживание карты.
Здесь нужно отметить, что есть тарифы, в которых плата за первый год отсутствует. Поэтому посмотрите в договоре.
Плата за годовое обслуживание стандартной кредитной карты составляет 590 рублей в год и СНИМАЕТСЯ В МОМЕНТ СОВЕРШЕНИЯ ПЕРВОЙ ОПЕРАЦИИ ПО КАРТЕ. Раньше плата за обслуживание снималась в момент активации.
Теперь снимается только когда вы рассчитаетесь за покупки, снимите наличные или пополните карту. Таким образом нужно быть очень аккуратными.
ЕСЛИ ДАЖЕ ВЫ НЕ АКТИВИРОВАЛИ КАРТУ, НО ПОПОЛНИЛИ ЕЕ, ТО С ВАШЕГО СЧЕТА СНИМУТ 590 РУБЛЕЙ! Но, если Вы активировали карту и не пользуетесь ей, то снимать с вашего счета ничего не будут. Это однозначный плюс.
Второе, в сравнении со СберБанком. Сбербанк предлагает кредитные карты практически на таких же условиях. Только БЕЗ ПЛАТЫ ЗА ГОДОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ. Однако, сие не есть правда.
Многие функции у Сбера доступны только при подключении услуги «мобильный банк». К примеру, без подключения к ней вы не сможете переводить с карты на карту и совершать интернет-платежи. А вот эта услуга уже ПЛАТНАЯ.
От 30 до 60 рублей в месяц, в итоге выходит 320-760 рублей в год, практически плата за ГО.
ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ 3. Комиссия за использование средств сверх лимита задолженности.
Да-да, вы можете не уследить за расходами и «вылезти» за пределы лимита. При этом бабломёт, приятно пошумев, выдаст вам нужную сумму, а продавец в магазине, мило улыбаясь, отпустит товар. Поэтому имеет смысл завести в своем телефоне мобильное приложение (бесплатное, удобное и о нем чуть позже) и пользоваться интернет-банком (На мой взгляд, самым удобным из всех)
ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ 4. СМС-банк.
Услуга, без которой очень даже отличненько можно обойтись. Главное, что вы БЕСПЛАТНО будете получать смс-выписки по счету. Этого вполне достаточно чтобы следить за необходимыми минимальными платежами и сроками погашения.Стоимость услуги 59 рублей в месяц, рекомендую сразу ее отключить в интернет-банке или мобильном приложении или позвонив в банк.
ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ 5. Страхование задолженности.
Стоимость предоставления услуги 0,89% от суммы задолженности.
Тут простой рассчет. Если у вас задолженность 100 000 рублей, то стоимость составит 890 рублей, если 10 000 — 89 рублей, а если нет задолженности, то, соответственно, и платы никакой нет. Тут решать вам, я, к примеру, отключила эту услугу, так как вообще со страхованием связываться не люблю, на мой взгляд, больше нервов потратишь, выбивая копеечную компенсацию, чем получишь денег.
ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ 6. Штраф за неуплату минимального платежа.
А вот тут удивляться нечему. Естественно, банку не нравится, когда заемщик не платит в срок. Вам бы, наверное, тоже не понравилось, если бы у вас взяли деньги и не отдали вовремя. У вас же свои планы на эту сумму, верно?
НО: банк Тинькофф очень лояльно относится к заемщикам, в отличие от других банков. Поэтому можно просто позвонить в банк, поплачевнее описать финансовую ситуацию и попросить отсрочку минимального платежа или уменьшение суммы. Скорее всего вам пойдут навстречу.
- Также можно ВНЕСТИ минимальный платеж, ведь потом вы сможете пользоваться теми же средствами, за минусом процентов (если они есть. Я, к примеру, процентов вообще не плачу)
- По предостережениям, пожалуй, все.
- Теперь кратко пробежимся по плюсам:
+1. БЕСПРОЦЕНТНЫЙ ПЕРИОД.
В этом банке составляет от 25 до 55 дней. Рассчет достаточно простой: это время до ближайшей выписке по счету +25 дней. К примеру, выписку вы получили по смс 1-го марта. И в тот же день купили африканского гамадрила, рассчитавшись картой. У вас есть время до 1 апреля +25 дней, то есть до 25 апреля. Если вы рассчитаетезь за покупку до 25 апреля, ПРОЦЕНТЫ НАЧИСЛЕНЫ НЕ БУДУТ.
Однако, ОСТОРОЖНО! Если Вы не успеете оплатить задолженность за гамадрила до 25 апреля и оплатили 26-го апреля, ВАМ НАЧИСЛЯТСЯ ПРОЦЕНЫ ЗА ВЕСЬ СРОК ПОЛЬЗОВАНИЯ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ. Поэтому, повторюсь, ОСТОРОЖНО.
+2. БОНУСЫ ЗА ПОКУПКИ.
Бонусы начисляются в рассчете 1 рубль на 100. К примеру, если я совершу покупку на 12970 рублей, то мне будут начислены бонусы в размере 129 рублей. А если совершу на сумму 134 рубля, то получу бонус 1 рубль. То есть начисление бонусов округляется ДО СОТНИ В МЕНЬШУЮ СТОРОНУ.
Вроде, ерунда, скажете вы? Однако за год при активном использовании карты копится приличная сумма бонусов, которыми можно компенсировать полную стоимость ЖД билетов и походов в рестораны и кафе. И уверяю вас, эти бонусы за год вполне окупают стоимость годового обслуживания карты.
Сама я активно пользуюсь и раз в 3 месяца мы всей семьей объедаемся в суши-барах или заказываем на дом, а потом я компенсирую покупки бонусами. В среднем за год бонусов у меня выходит ОКОЛО 3000 РУБЛЕЙ.
Для сравнения, у СберБанка только полпроцента и потратить можно вроде только в Евросети.
+3. ВОЗМОЖНОСТЬ ВЫПУСКА ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ КАРТЫ
По необходимости. От себя скажу, что очень удобно для мужа. Если нет налички и меня рядом))
+4. ИНТЕРНЕТ-БАНК.
Тут я как пользователь МНОЖЕСТВА интернет-банков скажу, однозначно, это самый лучший.
Оговорюсь, у меня есть карты СберБанка, УралСиба, Тинькофф, Лето-банка также являюсь активным пользователем сервисов Yandex-деньги, Qiwi, WebMoney. Тинькофф однозначно самый удобный.
+5. МОБИЛЬНОЕ ПРИЛОЖЕНИЕ.
А вот тут действительно 5+. Ну просто ОООчень удобное! Оплатить можно все что угодно, перевести с карты на карту, на тинькоффскую без комиссии, даже будучи в глубоком лесу оплатить мобильную связь, домашний интернет, коммунальные услуги, штрафы, налоги и все-все-все. Не раз перекидывала сыну по просьбе, перевожу между своими счетами. Все просто, понятно, информативно и эргономично.
Для сравнения, в приложении СберБанка можно переводить только между своими счетами и картами, а на другие услуги только по шаблону. И если мне нужно пополнить счет мобильного сына на 100 рублей, а на счету у меня 120, а шаблон есть только на 200, то ничего не получится.
Вобщем, ЛУЧШЕЕ МОБИЛЬНОЕ ПРИЛОЖЕНИЕ из всех финансовых, которые стоят у меня на смартфоне. И абсолютно безопасное. Надо сказать, что безопасностью банк заморачивается от души. И программисты у них явно профессиональные.
Кстати, очень удобный у них СЕРВИС ПО ПЕРЕВОДУ С КАРТЫ НА КАРТУ для карт всех банков, и недорого, комиссия всего 30 рублей.
Чуть позже напишу отзыв на мобильное приложение. Ей-богу, оно того стоит!
+6. ТЕХПОДДЕРЖКА.
Однажды у меня перестал работать перевод с карты СБЕРБАНКА. Позвонила в Сбербанк и узнала, что мне заблокировали услугу «мобильный банк» за вирусную активность на моем устройстве.
Надо сказать, что я очень ответственно отношусь ко всем своим устройствам и никакой вирусной активности там нет и быть не может.
Меня порадовали, что В ТЕЧЕНИЕ 25 ДНЕЙ (!!!) услуга будет разблокирована и после этого я снова смогу переводить с карты на карту! Дорогие мои, я НЕ МОГУ ждать 25 дней, мне СЕГОДНЯ надо кредит платить!
Тут надо сказать, что незадолго до этого мой муж пользовался дебетовой картой тинькоффа и, забыв пин-код, неверно ввел 3 раза. Карта тут же заблокировалась (что не помешало мне совершать операции в интернете). Как раз и настал случай обратиться в техподдержку. Позвонила в банк по бесплатному номеру и за 2 минуты разблокировала карту, и тут же оплатила кредит. УРА!
Техподдержка решает все вопросы очень оперативно.
+7. ЗАРАБОТОК.
Тут существует 2 способа.
Работать оператором домашнего call-центра, как это делала я целый год (об этом расскажу в другом отзыве) и оформлять своих знакомых и друзей.
У каждого в жизни бывает ситуация, когда срочно требуются деньги или нужно совершит какую-то покупку, съездить отдохнуть и иметь с собой энную сумму на всякий случай. В этом отношении карта очень удобна, так как активация бесплатная и пока вы не пользуетесь картой, ничего не платите.
Можете порекомендовать карту друзьям, оставить в интернет-банке номер телефона знакомого или дать ему ССЫЛКУ, пройдя по которой и заполнив анкету он становится клиентом банка, а вы получаете свои честно заработанные 500 или 1500 бонусных баллов или рублей (зависит от карты, которую оформит ваш знакомый и от типа вашей карты).
+8. РЕФИНАНСИРОВАНИЕ.
Действует услуга «Перевод баланса». Вы можете погасить свой кредит в другом банке средствами «Тинькофф». В Вашем банке вам сделают перерассчет и спишут оставшиеся проценты, а в Тинькоффе не будете платить процентов в течение 90 дней. В принципе, можно ради такого дела поприжаться и рассчитаться за 3 месяца с кредитом без процентов.
ВНИМАНИЕ! Услуга «Перевод баланса» активируется по вашему звонку в банк безналичным переводом и процентная ставка В МЕНЬШУЮ СТОРОНУ отличается от процентной ставке по кредитной карте! Поэтому нужно не искать в договоре, а сразу звонить и узнавать, на каких условиях вам будет предоставляться услуга «Перевод баланса».
Ну вот вроде, и все.
Это мой первый отзыв, и мотивацией к написанию послужили многочисленные «пострадавшие» от банков и кредитных карт, которые, не прочитав договор, бросаются к банкомату снимать по 100-200 рублей на пачку сигарет. Здесь я подробно описала все подводные камни с точки зрения пользователя и знаний сотрудника.
Не поленитесь, прочитайте. Уверена, отзыв будет полезен многим.
Если есть вопросы, не стестяйтесь, пишите. Отвечу с удовольствием.
Источник: https://irecommend.ru/node/2212710
Загрузка...
