Считается ли кредитная карта кредитом: принципы кредитования

Когда вам нужны деньги, то есть, если брать глобально, два основных варианта — или оформить потребительский кредит, или взять кредитную карту. И часто люди начинают сомневаться как раз на этом этапе, решая, оформить кредитку или потреб кредит. Но, на самом деле, эти два варианта должны применяться в разных ситуациях. Рассмотрим, в каких именно они будут оптимальнее всего.

В чем разница между кредитной картой и кредитом

Ключевые отличия между этими методами кредитования являются следующими:

  • Кредитка. При данном кредите вы не получаете деньги на руки, они продолжают оставаться на вашем счету, к которому привязана банковская карта, которой можно расплачиваться как в физических, так и в онлайн-магазинах. При попытке снять наличные будет списана комиссия, потому основной метод платёжей является безналичным.
  • Потребительский кредит. Вы получаете деньги в виде наличных, либо на свой счёт, но вы можете снять их без проблем без какой-либо комиссии. Может быть нецелевым или целевым, когда деньги тратятся не произвольно.

Что подходит персонально вам

Считается ли кредитная карта кредитом: принципы кредитования Ваш выбор должен зависеть от цели, которую вы преследуете. Если вам нужна разовая покупка более крупных масштабов, то лучше взять кредит наличными. Если вы планируете расходовать средства понемногу в течение определённого периода времени, стоит предпочесть оформить кредитную карту.

Что проще получить?

Обычно кредитная карта подразумевает несколько меньшие риски для кредитного учреждения, а потому она может быть выдана даже лицам с худшей кредитной историей или без официального трудоустройства.

Карты и кредиты: какие разновидности существуют

Кредиты можно условно разделить на две ключевые категории — целевые и нецелевые. В первом случае средства можно потратить только на что-то конкретное (например, на автомобиль), во втором — на что угодно, без отчётов перед банком.

Кредитки могут различаться своими платёжными системами, они могут отличаться своим классом, а также типом предоставления кредитных средств. Последний может быть обычным (он же револьверный) или овердрафтным.

При овердрафте в конце месяца нужно возвращать всю потраченную сумму, при обычном же — только часть.

 Стоит ли брать кредитную карту с овердрафтом — решать лишь вам, но обычно такие предложения несколько менее популярны.

Считается ли кредитная карта кредитом: принципы кредитования

В каких случаях оптимальнее потребительский кредит?

Основное назначение такого кредита — конкретная покупка или затраты в конкретном размере. Даже если вы берёте не целевой кредит, всё равно необходимо исходить из того, что вы потратите его на нечто определённое.

Когда предпочтительно брать кредит наличными

Кредит наличными лучше всего брать, когда вы хотите оплатить что-то в «физической» компании, магазине или сервисе.

Достоинства потребительского кредита

К достоинствам потребительских кредитов, сравнительно с картами, относят следующие:

  • Конкретная сумма. Вы берёте столько, сколько хотели, а потому можете закрыть конкретную имеющуюся у вас потребность полностью.
  • Более низкая процентная ставка. Вы меньше переплачиваете при трате сопоставимой суммы (хотя зачастую она и может быть больше).
  • Отсутствие комиссии за операции. Вы можете снимать деньги со счёта не переплачивая.
  • Большая сумма. Как правило, потребительские кредиты бывают крупнее, чем кредитные лимиты банковских карт.
  • Защита от мошенников. Если мошенники украдут данные кредитной карты, они вполне смогут ей воспользоваться. В случае потребительского кредита им придётся красть прямо наличные, что сложнее.

Недостатки потребительского кредита

К недостаткам потребительских кредитов обычно относят следующее:

  • Процент на всю сумму. Если при использовании кредитной карты приходится выплачивать процент лишь за используемую сумму, то в случае с потребительским кредитом нужно платить за весь объём средств. Это важно понимать, чтобы разобраться, как выгодно взять кредит.
  • Фиксированный срок. Кредитная карта действует несколько лет — и в это время ей можно пользоваться без каких-либо серьёзных ограничений. Потребительский кредит выдаётся лишь на фиксированный срок, в течение которого его нужно вернуть.
  • Невозможность возобновления имеющейся кредитной линии. Когда вы вернули кредитные средства, вы можете пользоваться ими снова, а не переоформлять кредит с нуля.
  • Проблематичное досрочное погашение. Обычно досрочное погашение у кредита «карается» различными пени и комиссиями.

Потребительские кредиты: лучшие предложения на рынке

Вот несколько выгодных предложений, которые можно найти на рынке в текущий момент:

  • Сбербанк. Кредит на любые цели. Позволяет взять до 5 миллионов рублей при ставке, начинающейся от 11,9%.
  • Альфа-Банк. Наличными за 2 минуты. Позволяет взять до 4 000 000 рублей при ставке от 11,99% на срок до 84 месяцев.
  • ВТБ. Кредит наличными. Позволяет взять до 5 миллионов рублей на срок до 7 лет при ставке от 11%.

В каких случаях оптимальнее кредитная карта?

Кредитная карта подойдёт, когда нужно не совершить конкретную покупку, а иметь некий запас кредитных средств, которые можно расходовать в свободном режиме с возвратом тогда, когда это будет удобно.

Но не забывайте сравнить кредитные карты между собой, потому что иногда бывает, что отдельные предложения в вашем случае как раз и не подойдут.

Когда кредитная карта уместнее кредита наличными

Кредитная карта выгоднее кредита наличными, когда нужно не покупать что-то большое за раз, а совершать небольшие покупки. Кроме того, карта незаменима для оплаты товаров и услуг в режиме онлайн.

12 причин, почему кредитка может быть лучше потребительского кредита

Вот лишь несколько причин, когда кредитка может оказаться наиболее выигрышным решением.

  1. Льготный период. Если возвращать средства вовремя, то можно и вовсе избежать переплат.
  2. Удобство и мобильность. Кредитная карта всего под рукой, а если она не под рукой, то можно привязать её к телефону или к различными сервисам. Не нужно таскать с собой пачки наличных.
  3. Возобновляемый кредитный лимит. Когда вы вернули задолженность по карте, вы можете пользоваться кредитными средствами снова.
  4. Возможность использовать часть кредитного лимита. Никто не принуждает использовать сразу все деньги, имеющиеся на счету. Можно тратить ровно столько, сколько необходимо.
  5. Возможность онлайн-платежей. Приобретать что-либо в интернете наличными проблематично.
  6. Дополнительные возможности. Кредитная карта может иметь бонусную программу, встроенный кэшбек или аналогичные возможности.
  7. Автоматические платежи. Вы можете запланировать регулярные платежи по кредитной карте.
  8. Повышенная вероятность одобрения. Карту выдадут даже при достаточно негативной кредитной истории, правда, размер кредитного лимита будет небольшим.
  9. Возможность использования в качестве дебетовой. Всё, что поверх кредитного лимита, расходуется ровно по тем же правилам, как и в дебетовых картах, потому порой, когда есть кредитная карта, дебетовая больше не нужна.
  10. Возможность восстановления. Если вы потеряли кредитную карту, вы можете заблокировать её, выпустить новую, а в это время снять средства по паспорту в банке или перевести в интернет-банке на другой счёт. Если вы потеряли наличные, то единственный вариант — обратиться в полицию.
  11. Досрочное погашение. Владельцы кредитных карт почти что не ограничены в возможностях по досрочному погашению задолженности по имеющимся у них картам.
  12. Возможность изменения условий. Кредитный лимит по кредитной карте может быть пересмотрен и увеличен. Потребительский кредит выдаётся на одних условиях, которые не меняются вплоть до погашения.

Недостатки кредитных карт

К типовым недостаткам кредитных карт относят следующее:

  • Повышенные процентные ставки. Так как разовые затраты по картам меньше, кредитное учреждение компенсирует это за счёт повышенных комиссий.
  • Плата за обслуживание. Помимо платы за использование кредитных средств, иногда также имеется ежемесячная или ежегодная плата за обслуживание карты.
  • Относительно маленькая сумма. Размеры кредитного лимита обычно сравнительно ниже размера сумм, которые можно взять в рамках потребительского лимита.
  • Есть искушение потратить больше. Психологически кредитная карта воспринимается как лишние или даже «бесплатные» деньги, потому всегда есть стимул увеличить свои траты, выйти за их пределы.
  • Плата за расходные операции. Если вы хотите снять средства или перевести кому-то деньги за счёт кредитного лимита, это обязательно будет осуществляться с комиссией.

Так что в итоге выбор, потреб кредит или кредитная карта, не имеет универсального ответа и зависит лишь от вас.

Кредитные карты: лучшие предложения на рынке

Вот несколько популярных предложений, которые имеются на рынке. Не забудьте, выбирая кредитные карты, сравнить их по важным для вас критериям.

  • Альфа-Банк. 100 дней без процентов. Позволяет при ставке от 14,99% оформить кредитный лимит до 500 тысяч рублей.
  • Восточный Экспресс Банк. Просто. Позволят оформить карту с кредитным лимитом до 120 тысяч рублей.
  • Тинькофф Банк. Платинум. Имеет кредитный лимит до 300 тысяч рублей при процентной ставке, начинающейся от 12%.

Сравнение процесса использования карты и кредита

Помимо вышеперечисленного, использование карты и кредита несколько отличается в различных мелочах. Например, различается следующее.

График платежей

Если карта не овердрафтная, то платежи вносятся в удобной форме в рамках месяц или льготного периода (грейс-периода). У потребительского кредита есть установленный график платежей.

Считается ли кредитная карта кредитом: принципы кредитования

Расходы по обслуживанию

Никаких особых расходов по обслуживанию потребительского кредита не имеется. Карта же обычно имеет фиксированную плату (помимо процентов за пользование кредитными средствами), которая списывается или каждый месяц, или раз в год, в зависимости от выбранной кредитки.

Безопасность

Когда вы взяли потребительский кредит наличными, для обеспечения его безопасности не нужно придерживаться никаких особых принципов. Для карты же нужно помнить как минимум следующее:

  • Не стоит выкладывать фото своей кредитки в общедоступные ресурсы.
  • Нельзя хранить ПИН-код в месте, к которому могут получить доступ другие, а также рядом с картой.
  • Нельзя никому сообщать трёхзначный код безопасности на оборотной стороне карты.
  • Не давайте карту в руки людям, которым вы не доверяете. Даже продавцам — вставляйте её в платёжные терминалы самостоятельно.
  • Перед использованием банкомата нужно убедиться, что на нём не установлено нелегального считывающего устройства поверх отверстия для карты.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/kredit-ili-kreditnaya-karta/

Потребительский кредит или кредитная карта

  • В современном мире, в условиях стремительного развития кредитно-денежных отношений, использование кредитных карт и получение потребительских кредитов стало весьма обыденным и широко распространенным явлением.
  • Клиентам предлагаются многочисленные варианты кредитования десятками банков на самых разных условиях, отличающихся между собой только величиной процентной ставки.
  • Считается ли кредитная карта кредитом: принципы кредитования
  • У большинства граждан, заинтересованных в получении кредита, очень часто возникает один и тот же вопрос: какой из существующих на сегодняшний день вариантов кредитования будет наиболее выгодным и приемлемым?
  • В поисках ответа на этот вопрос, попытаемся разобраться в достоинствах и недостатках двух наиболее популярных и широко используемых на сегодняшний день формах кредита –кредитная карта и потребительский кредит.
  • Всем известно, что кредитная карта отличается простотой её использования, выраженную в возможности оплатить товар или услугу в любое время и в любом месте, а также своей мобильностью, позволяющей проводить абсолютно любые операции в кратчайшие сроки.
  • Кроме этого, безусловными преимуществами использования кредитной карты являются присущая ей вариативность, суть которой заключается в предоставлении возможности будущему владельцу этой карты выбрать наиболее подходящие условия по её обслуживанию, а также многофункциональность, проявляющейся в выборе дополнительных услуг, таких как:
  • получение займов небольших сумм ( 5-15 тыс. руб.);
  • возможность увеличить размер кредитного лимита;
  • досрочное погашение задолженности.

Вне всяких сомнений использование кредитной карты в качестве средства оплаты товаров и услуг имеет и ряд довольно значительных недостатков, которые зачастую выступают неким «отпугивающими» факторами для клиента.

Читайте также:  Уральский банк реконструкции и развития онлайн заявка на кредит наличными

К числу таких недостатков относятся:

  • взыскание банками процентов в виде комиссии при совершении банковских операций;
  • чрезвычайно высокие процентные ставки кредитования;
  • возникновение необходимости уплаты штрафных пеней в случае нарушения сроков погашения задолженности.

Рассматривая следующий не менее известный инструмент кредитования – потребительский кредит, становится целесообразным уделить внимание основным его характеристикам, как положительным, так и отрицательным.

К числу отличительных и неоспоримых преимуществ потребительского кредита следует отнести:

  • отсутствие всякой необходимости осуществлять оплату за реализацию тех или иных банковских операций;
  • фиксированная сумма получаемого кредита, дающая заемщику возможность выплачивать подлежащие уплате суммы в одном и том же размере;
  • низкая, по сравнению с кредитной картой, процентная ставка;
  • денежный лимит по кредиту значительно выше по сравнению с лимитом, предоставляемым кредитной картой.

Перечень недостатков использования потребительского кредита время от времени пополняется все большим количеством следующих недостатков:

  • наличие сложности получить отсрочку по оплате кредита;
  • довольно частое возникновение трудностей, связанных с досрочным погашением кредита, обусловленное отсутствием коммерческой заинтересованности самих банков в досрочном возврате клиентом денежных сумм.
  1. Возвращаясь к сути вопроса о том, какой из рассмотренных способов кредитования является наиболее выгодным с точки зрения экономии денежных средств, и приемлемым с точки зрения адекватности условий предоставления, важно обратить внимание на собственные возможности по погашению кредита, а также на цель и срок кредитования.
  2. Считается ли кредитная карта кредитом: принципы кредитования
  3. В случае если возникла необходимость в крупной сумме денежных средств для конкретной цели (покупка автомобиля, квартиры) наиболее оптимальным вариантом является потребительский кредит, после оформления которого (обычно в течение 2-3 дней), предоставляется возможность единоразового получения полной суммы.

В случае, если возникает необходимость в мини-займах сумм, например, до 50 тыс.

руб, куда более целесообразнее будет оформление кредитной карты, функционирующей в режиме кредитной линии, и предоставляющей клиенту уникальную возможность многократно пользоваться займом в пределах обозначенного лимита в течение всего срока действия кредитной карты.

Кроме этого, периодически большинство банков уведомляют своих клиентов о наступлении очередного льготного периода, в течение которого они вправе пользоваться заемными средствами без начисления процентов.

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1390074966769403936/potrebitelskij-kredit-ili-kreditnaya-karta/

Является ли кредитная карта кредитом?

Нужны деньги? → получите до 25000 рублей с любой кредитной историей Считается ли кредитная карта кредитом: принципы кредитования

Кредиты являются неотъемлемыми спутниками нашей жизни. Причем не важно, как мы относимся к займам: положительно или настороженно – они используются для расчётов и призваны облегчить существование рядовых граждан. Но что такое кредит и является ли кредитом кредитная карта? На этот счет имеется вполне конкретный ответ.

Потребительский кредит – выдается заемщику в единовременной форме. Клиенту не нужно привлекать поручителей или включать имущество в залог. Вместо этого банк просто увеличивает процентную ставку по кредиту.

Кредитная карта – используется в качестве средства для безналичного расчёта. На карте имеется лимит кредитных средств, который обслуживается банком в рамках договора с заёмщиком.

То есть и в том и в другом случает используются деньги банка и в целом кредитную карту можно назвать кредитом, хотя и со своими особенностями. Для того чтобы понять разницу, следует рассмотреть основные различия потребительского кредита и пластиковой карты с лимитом.

Потребительский кредит и кредитная карта: отличия

Сумма

Считается ли кредитная карта кредитом: принципы кредитования

Потребительский кредит выдается единовременно – один раз всей суммой в виде наличных или безналичным переводом на счет клиента. Размер кредита зачастую выше чем лимит кредитной карты.

Лимит кредитной карты, чаще всего, небольшой, особенно в начале использования и  тратить его можно не сразу, а по частям.

Процентная ставка

Первая форма кредита предполагает начисление процентов сразу после выдачи ссуды заёмщику и на всю сумму. Кредитные карты часто имеют льготный период, уложившись в который держатель карты избавит себя от уплаты процентов по кредиту, а после окончания льготного периода будет уплачивать проценты только на использованную сумму.

Пример 1: вы получили потребительский кредит на 100 000 рублей под 20% годовых на срок 1 год. Даже если вы потратили всего 10 000 от этой суммы процент будет начисляться на все 100 000, ежемесячный платеж – 10 000 в месяц, переплата – 20 000 рублей.

Пример 2: Вы получили кредитную карту с лимитом 100 000 рублей с годовой ставкой 30%. Потратили 1 числа 10 000 рублей в магазине, оплатили покупку с помощью терминала.

У вас есть в среднем 55 дней на то, чтобы погасить задолженность, если срок вышел то начинают начисляться проценты на 10 000 рублей, а не на всю сумму лимита! Даже если растянуть оплату на год с момента траты, то переплата составит менее 1300 рублей.

Таким образом кредитная карта гораздо выгоднее если вам нужно немного денег на короткий срок. Однако если вам требуется крупная сумма на длительный срок, то выгоднее взять кредит, так как процентная ставка у него будет скорее всего ниже.

Комиссия

Выдача потребительского кредита не облагается комиссией, а вот за снятие денег с кредитной карты в банкомате банк чаще всего (но не всегда) берет от 1 до 5% от суммы. Есть исключения, некоторые банки выпускают специальные карты с которых можно снимать наличные без процентов.

Кредитная история и лимит

В отличие от потребительского кредита, использование «пластика» имеет преимущество в области оформления новой ссуды. По карте действует лимит кредитных средств, погасив который можно сразу воспользоваться новым кредитом. В случае получения потребительского кредита потребуется сновать подавать заявку и ждать ее рассмотрения.

Пользование

Оформление потребительского кредита означает фактически его использование, о чем свидетельствует мгновенное начисление процентов. Отказаться от наличной ссуды уже не получится.

Кредитная карта с лимитом позволяет не тратить находящиеся на ней средства, а значит и не платить банку по процентной ставке. Единственными платежами в таком случае станут расходы на выпуск и обслуживание кредитки.

Сам кредит можно использовать в любой период срока действия «пластика».

Задать свой вопрос на сайте

Источник: https://vmirekreditok.ru/faq/use-credit/yavlyaetsya-li-kreditnaya-karta-kreditom/

Дадут ли кредит если есть кредитная карта?

Считается ли кредитная карта кредитом: принципы кредитования

В условиях современных реалий, вопрос кредитования крайне актуален. Все дальше уходит со временем принцип накопления. Людям предлагают купить все сейчас, а  расплатиться позже. Еще каких-то 20 лет назад трудно было представить, что молодая пара может купить себе жилье  в кредит. Сейчас это возможно, но не для всех. Постараемся рассмотреть все вариации и уяснить какие же условия для банка наиболее приятны, чтобы выдать кредит потенциальному клиенту. В частности, дадут ли кредит если есть кредитная карта с кредитным лимитом. И как поступить, чтобы все-таки дали?

Как кредитная карта влияет на одобрение кредита?

Предположим, что у человека уже имеется кредитная карта. Каков шанс, что ему одобрят кредит? Однозначно на этот вопрос никто не ответит, так как он сопряжен со множеством факторов:

  • возраст человека
  • финансовые обременения и риски
  • уровень заработной платы
  • кредитная история

Большинство банков не выдают кредиты лицам не достигшим 21 года. Но зачастую встречаются банки, которые могут повысить возрастной ценз. Именно в этой ситуации может помочь наличие кредитной карты. В том плане, что вы уже имеет опыт кредитования.  

В настоящее время большинство банков ищут себе будущих потенциальных клиентов. Именно поэтому во многих банках существуют молодежные (студенческие) кредитные карты. Они отличаются небольшим лимитом и высокой процентной ставкой, чтобы компенсировать риски.

  • Активно пользуясь такой картой и совершая платежи своевременно, молодой человек или девушка обеспечивают себе хороший задел в создании своей собственной кредитной истории.
  • В таком случае кредитная карта положительно повлияет на решение банка по предоставлению кредита.
  • И наоборот, если клиент показал себя, как недобросовестный плательщик и клиент, то банк может отказать из-за действий по кредитной карте.

Несмотря на все помните, что любая кредитка – это лишняя финансовая нагрузка. Так что она как бы снижает ваши доходы. Поэтому при небольшой зарплате, займ брать лучше без наличия «карточной ссуды».

Дадут ли кредит, если есть не погашенная кредитная карта?

На выдачу кредита не погашенная кредитная карта не сыграет никакой роли только в двух случаях:

  1. Если долги по карте, то есть ежемесячные платежи, вносятся своевременно и нет никаких просрочек, влекущих за собой неустойки и штрафные санкции.
  2. Если лимит по карте не слишком велик и кредитная способность клиента не затронута.

То есть, получая доход и, осуществляя все обязательные платежи (плату за квартиру, пропитание, мобильную связь, транспорт и платежи по всем кредитным обязательствам), у клиента остается еще примерно 60% от своего дохода.

Именно на эту сумму банк рассчитывает сумму кредита, чтобы клиент мог из нее расплатиться с кредитом в последующем!

 Что делать, чтоб дали кредит?

Ответ на данный вопрос очень прост. Клиент должен показать перед банком свою прозрачную и чистую репутацию, как добропорядочного клиента и плательщика.

Важно! Кредитная история бывает не только хорошей или плохой. Банковские организации таких определений не используют. Это выражения, которые появились в обиходе самих клиентов.

Существует множество факторов, которые формируют кредитный рейтинг каждого клиента банка. На кредитную историю могут повлиять даже частые обращения в банковские организации для предоставления кредита.

Целиком и полностью клиент контролировать процесс формирования своей кредитной истории не может, но есть ряд факторов, которые определенно пойдут на пользу при принятии решения банком:

  • своевременная плата по всем кредитам и кредитным обязательствам;
  • активное использование кредитной карты, не повлекшее просрочек и проблем с банком;
  • покупка товаров в рассрочку и кредит (мобильные телефоны, мебель, бытовая техника и прочее);
  • открытые счета и вклады в банковских организациях;
  • высокий уровень заработной платы или иного дохода, подтвержденный справкой 2-НДФЛ;
  • поручитель по кредитованию  с «хорошей» кредитной историей;
  • залог движимого и недвижимого имущества.
  1. Естественно, это лишь малая часть факторов, которые повлияют положительно на принятое банком решение.
  2. Зачастую, принятое решение может оказаться вполне неожиданным и спонтанным, так как имеет место человеческий фактор.
  3. Для окончательного ответа на вопрос дадут кредит или нет если есть кредитная карта — человеку следует всего лишь оставить заявку в выбранный банк и получить решение.

Важно помнить, что предварительное одобрение кредита не обязывает человека его немедленно оформлять. Так что клиент ничего не теряет от попыток!

  • В дополнение темы:
  • Дадут ли ипотеку, если были просрочки? 
  • Дадут ли кредит в Сбербанке для погашения другого кредита? 
  • Что говорить в банке, чтоб дали кредит?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/dadut_li_kredit_esli_est_kreditnaya_karta

Кредитная карта и потребительский кредит: а соперники ли они?

Tweet

Обращаясь в банк с целью получения финансовой поддержки, не самые опытные заемщики обычно задают себе такой вопрос: а что выгоднее оформить – кредит или кредитную карту? На первый взгляд, особой разницы между этими продуктами нет. По крайней мере, оба они изначально преследуют одну цель: прямо здесь и сейчас обеспечить клиента заемными деньгами. Однако не все так просто, как может изначально казаться.

Читайте также:  Кредитные карты виза и мастеркард: чем отличаются

В действительности кредитная карта и классический потребительский займ имеют немало специфических особенностей, которые в конкретных ситуациях могут расцениваться и как несомненные преимущества, и даже как приличные недостатки. Впрочем, обо всем по порядку.

Кредит на банковскую карту или чем хороши кредитные карты?

Одним из ключевых преимуществ любой кредитной карты является такая ее особенность, как возобновляемая кредитная линия. Она представляет собой очень интересную опцию, которая позволяет заемщику пользоваться деньгами банка практически неограниченное количество раз, естественно, в рамках заранее установленных по карте лимита расходования и срока ее действия.

Грубо говоря, клиент, чтобы оформить кредитную карту, всего один раз посещает банковский офис – и вот он уже на 2 или 3 года получает самый что ни на есть постоянный доступ к деньгам кредитной организации.

Что бы ему пришлось делать, реши он получить потребительский кредит наличными? Правильно! Каждый раз после погашения старого займа он должен был бы снова идти в банк и снова же проходить столь нудную и утомляющую процедуру оформления новой ссуды.

В качестве второго несомненного преимущества кредитных карт выступает льготный период кредитования (или так называемый грейс-период).

Именно этот параметр способен превратить кредитку в поистине уникальный финансовый инструмент, позволяющий пользоваться заемными деньгами на безвозмездной основе.

Клиент спокойно распоряжается своей картой, расходует весь одобренный лимит, а затем, не выходя за рамки установленного срока, просто отдает банку потраченную сумму назад. То есть, по сути, он каждый раз берет бесплатный кредит и вообще не заморачивается на счет величины процентной ставки.

Это ли не мечта любого заемщика? Важно сказать, что в большинстве банков продолжительность льготного периода обычно не превышает 50 или 55 дней (как, например, в банке «Тинькофф Кредитные Системы» или «Банке Москвы»). Но некоторые организации все же идут на определенные ухищрения и увеличивают срок грейса до 100 дней («Альфа-Банк») и даже до рекордных 200 (банк «Авангард»).

Последним преимуществом кредиток перед классическими банковскими займами считаются те бонусные и дисконтные программы, которые дают держателям пластиковых продуктов возможность не просто экономить на покупках, но еще и немного зарабатывать. В основном, конечно, на бонусах, которые впоследствии разрешается обменивать на авиабилеты, реальные денежные средства и дополнительные скидки от торговых предприятий, выступающих партнерами банка. Но и это, согласитесь, тоже неплохо.

Потребительские кредиты: есть ли плюсы у них?

Да, кредитные карты хороши, а их правильное использование в долгосрочной перспективе способно приносить заемщикам приличную выгоду. Но ведь своими достоинствами обладают и обычные кредиты. Давайте попробуем вспомнить, какими именно.

Итак, во-первых, кредит – это возможность одолжить в банке крупную денежную сумму, гораздо более солидную, чем та, которой позволяет пользоваться даже самый высокий лимит по классической карте.

Так, если предел карточного кредитования лишь в редких случаях переваливает за отметку в 300 тысяч рублей, то в рамках потребительского финансирования вполне выполнимой считается задача получить миллион, а то и 3 миллиона рублей (в «Сбербанке России» под залог можно взять и больше).

Во-вторых, кредит – это почти всегда отсутствие комиссий за годовое обслуживание счета и процедуру снятия наличных.

Ссудный счет при оформлении потребительского займа в большинстве банков сейчас обслуживается бесплатно, а сами кредитные средства либо сразу выдаются на руки, либо перечисляются на дебетовый пластик с доступной опцией их 100%-ого обналичивания. С кредитными картами в этом отношении все сложнее.

При снятии с них наличных банкиры обычно снимают от 2% до 5% «сверху», а за годовое содержание берут еще как минимум 700 рублей (до 5-10 тысяч по картам класса Gold и Platinum). Деньги, может, не такие и большие, но все равно жалко.

Наконец, в-третьих, кредит – это на годы вперед расписанный график выплат со строго фиксированными платежами.

Проще говоря, оформляя в банке классический займ, заемщик сразу же получает в свое распоряжение конкретный план по его возврату с четким указанием всех дат и сумм. При погашении же задолженности по карте подобная система не используется.

Зато есть понятие минимального платежа, обязательного к уплате по завершении каждого месяца и составляющего не более 5-10% от суммы текущего долга.

Размер этого платежа всегда зависит от того, как много средств владелец карты тратит за отчетный период. А поэтому и одинаковым он, как правило, не бывает. Кому-кому, а консервативным и слабо разбирающимся в финансовых вопросах клиентам такая непостоянность точно не приходится по вкусу.

Кредитная карта или потребительский кредит. Кто выходит победителем?

Будем откровенны, серьезными соперниками друг другу эти банковские продукты не являются. И дело тут вовсе не в тотальном превосходстве одного из них, а в том, что на деле они предназначаются для решения несколько разных задач.

Так, кредитная карта – это, скорее, своеобразный спасательный круг, который сможет понадобиться в трудную минуту и позволит без лишних хлопот обзавестись небольшой денежной суммой на крайне выгодных условиях. Ну а в умелых руках такой финансовый инструмент и вовсе должен будет стать незаменимой вещью, предусматривающей возможность экономии и даже приятного бонусного заработка.

Подать заявку на оформление кредита будет разумнее в том случае, если заемные средства понадобятся человеку в большом объеме и на длительный срок.

Также направить свой взор в сторону такого продукта было бы неплохо людям, не отличающимся особой пунктуальностью, внимательностью и, откровенно говоря, «плавающим» в финансовых вопросах.

Все же выплачивать кредит на основании заранее принятого графика им будет намного легче, нежели использовать такой сложный финансовый инструмент, как кредитную карту. Хотя никогда не поздно учиться!

Интересное видео

Почему доллар дорожает?

 Доллар уже пробил отметку в 40 руб.

Источник: http://bankcarding.ru/kreditnaya-karta-i-potrebitelskij-kredit/

Влияют ли кредитные карты на одобрение кредита?

Потребители желают точно знать о том, влияют ли кредитные карты на одобрение кредита. Однозначного ответа на этот вопрос нет. Каждый банк принимает решения индивидуально, исходя из конкретной ситуации. Но, в любом случае, кредитки – это дополнительная финансовая нагрузка. Если есть задолженность на карте и повторяющиеся просрочки – банк может отказать в выдаче займа.

Влияние кредитки на решение банка

Наличие открытой кредитной карточки или действующего займа не может быть 100% отказом в одобрении кредита. Естественно, банк учитывает это обстоятельство. Однако, если заемщик всегда исполняет свои финансовые обязательства, то есть возвращает долг по кредитке и не допускает штрафных пеней, — в большинстве случаев банки идут навстречу таким клиентам.

Влияние карт на кредитную историю самое прямое. Когда потребитель регулярно не соблюдает сроки погашения или вносит недостаточную сумму, информация поступает в кредитное бюро. А банки в первую очередь изучают КИ заемщика. Поэтому частая просрочка по кредитной карте приведет к падению доверия со стороны банков.

Небольшая просрочка до 7 дней не попадает в кредитное бюро. Однако, если случаи повторяются, то это отражается на рейтинге заемщика.

Дадут ли займ, если есть кредитная карта?

Банки тщательно изучают данные заемщика. Наличие кредитной карты при выдаче ипотеки или потребительского кредита создает дополнительную нагрузку.

Финансовые учреждения вычитают определенный процент от уровня дохода потребителя на обслуживания каждой карты. На оставшуюся сумму и будет рассчитана величина займа.

Если у вас есть в запасе несколько кредиток с высоким лимитом, займ одобрят, но сумма его может быть меньше ожидаемой.

В некоторых случаях кредитные карты даже полезны. Например, есть специальные карты для молодежи с небольшим лимитом и хорошими условиями. Банки обычно устанавливают возрастное ограничение в 21 год для оформления ссуды. Однако, если заемщик уже долгое время пользуется кредиткой, исправно платит по счетам, то банки могут выдать потребительский займ раньше 21 года.

Заключение

Влияют ли кредитные карты на одобрение кредита? Естественное, взаимосвязь есть. Но, это не причина для отказа. Если кредитная история «чиста», отсутствуют просрочки, с высокой вероятностью ссуда будет оформлена.

Если у вас есть «кредитки», которые лежат «на всякий случай» и ими не пользуются, лучше закрыть такой пластик. Ведь за его обслуживание тоже нужно платить, а это может уменьшить сумму одобренного банковского кредита.

Вам может быть интересно

Можно ли оплатить кредитку кредиткой?

Источник: https://hotcreditka.ru/vliyayut-li-kreditnye-karty-na-odobreni/

Считается ли кредитная карта потребительским кредитом в 2019 году

  • В современном мире, в условиях стремительного развития кредитно-денежных отношений, использование кредитных карт и получение потребительских кредитов стало весьма обыденным и широко распространенным явлением.
  • Клиентам предлагаются многочисленные варианты кредитования десятками банков на самых разных условиях, отличающихся между собой только величиной процентной ставки.
  • У большинства граждан, заинтересованных в получении кредита, очень часто возникает один и тот же вопрос: какой из существующих на сегодняшний день вариантов кредитования будет наиболее выгодным и приемлемым?
  • В поисках ответа на этот вопрос, попытаемся разобраться в достоинствах и недостатках двух наиболее популярных и широко используемых на сегодняшний день формах кредита –кредитная карта и потребительский кредит.
  • Всем известно, что кредитная карта отличается простотой её использования, выраженную в возможности оплатить товар или услугу в любое время и в любом месте, а также своей мобильностью, позволяющей проводить абсолютно любые операции в кратчайшие сроки.
  • Кроме этого, безусловными преимуществами использования кредитной карты являются присущая ей вариативность, суть которой заключается в предоставлении возможности будущему владельцу этой карты выбрать наиболее подходящие условия по её обслуживанию, а также многофункциональность, проявляющейся в выборе дополнительных услуг, таких как:
  • получение займов небольших сумм ( 5-15 тыс. руб.);
  • возможность увеличить размер кредитного лимита;
  • досрочное погашение задолженности.

К числу таких недостатков относятся:

  • взыскание банками процентов в виде комиссии при совершении банковских операций;
  • чрезвычайно высокие процентные ставки кредитования;
  • возникновение необходимости уплаты штрафных пеней в случае нарушения сроков погашения задолженности.

Рассматривая следующий не менее известный инструмент кредитования – потребительский кредит, становится целесообразным уделить внимание основным его характеристикам, как положительным, так и отрицательным.

К числу отличительных и неоспоримых преимуществ потребительского кредита следует отнести:

  • отсутствие всякой необходимости осуществлять оплату за реализацию тех или иных банковских операций;
  • фиксированная сумма получаемого кредита, дающая заемщику возможность выплачивать подлежащие уплате суммы в одном и том же размере;
  • низкая, по сравнению с кредитной картой, процентная ставка;
  • денежный лимит по кредиту значительно выше по сравнению с лимитом, предоставляемым кредитной картой.

Перечень недостатков использования потребительского кредита время от времени пополняется все большим количеством следующих недостатков:

  • наличие сложности получить отсрочку по оплате кредита;
  • довольно частое возникновение трудностей, связанных с досрочным погашением кредита, обусловленное отсутствием коммерческой заинтересованности самих банков в досрочном возврате клиентом денежных сумм.

Возвращаясь к сути вопроса о том, какой из рассмотренных способов кредитования является наиболее выгодным с точки зрения экономии денежных средств, и приемлемым с точки зрения адекватности условий предоставления, важно обратить внимание на собственные возможности по погашению кредита, а также на цель и срок кредитования.

Читайте также:  Микрозайм деньги сразу: отзывы клиентов

В случае если возникла необходимость в крупной сумме денежных средств для конкретной цели (покупка автомобиля, квартиры) наиболее оптимальным вариантом является потребительский кредит, после оформления которого (обычно в течение 2-3 дней), предоставляется возможность единоразового получения полной суммы.

В случае, если возникает необходимость в мини-займах сумм, например, до 50 тыс.

руб, куда более целесообразнее будет оформление кредитной карты, функционирующей в режиме кредитной линии, и предоставляющей клиенту уникальную возможность многократно пользоваться займом в пределах обозначенного лимита в течение всего срока действия кредитной карты.

Кроме этого, периодически большинство банков уведомляют своих клиентов о наступлении очередного льготного периода, в течение которого они вправе пользоваться заемными средствами без начисления процентов.

Если вам нужна не наличные на руках, а запас денег, которыми вы можете воспользоваться в сложной ситуации, то кредитная карта гораздо лучше и выгоднее обычного кредита. Оба банковских продукта одинаково популярны у заемщиков.

Кредиты оформляют для крупных покупок или неотложных нужд, на которые не хватает собственных средств.

Целевые и нецелевые, залоговые под ПТС или квартиру, потребительские, автокредиты, ипотечные ссуды — и это далеко не полный перечень предложений.

Кредитки используют как запасной кошелек, для ежедневных мелких покупок и оплаты услуг. На первый взгляд карта обходится дороже кредита (годовой процент выше на 5-10%, плюс комиссия за снятие наличных). Несмотря на это, кредитка имеет 5 особенностей, которые делают ее более экономичной и удобной для клиента.

Большинство банков предлагают кредитки с льготным периодом в 30-60 дней (грейс-период). Если вернуть всю сумму израсходованных средств в течение этого срока, процентная ставка не начисляется, и заемщик ничего не переплачивает.

С момента окончания первого беспроцентного периода начинается следующий и так далее. Таким образом дисциплинированные клиенты бесплатно пользуются банковскими деньгами в течение длительного времени, оплачивая только годовую комиссию за обслуживание.

Грейс-период распространяется только на безналичные операции.

При оформлении кредитки необходимо внимательно изучить условия договора. Для компенсации расходов банки берут большие комиссии за дополнительные функции (мобильный банк, страховка и т.д.).

Можно оформить без страховки и отказаться от смс-информирования, чтобы не переплачивать.

Если решите потом отказаться и от кредитки — почитайте, как правильно закрыть кредитную карту, чтобы не столкнуться с проблемами и ненужными долгами.

Деньги, внесенные клиентом в счет долга, остаются на пластике (за вычетом процентов) и становятся доступными для повторного использования. Платежеспособным клиентам со временем повышают лимит при условии своевременного внесения платежей. Есть несколько способов увеличить лимит по кредитной карте.

Лояльными держателями карт считаются те граждане, которые не пользуются льготным периодом (или пользуются редко) и платят банку проценты.

Клиент сам определяет расходы по карте — имеет право держать ее про запас, использовать всю сумму сразу или постепенно, например:

  • совершать покупки в торговых точках;
  • покупать товары в интернет-магазинах;
  • оплачивать услуги в онлайн-режиме;
  • пополнять баланс мобильного телефона;
  • расплачиваться в кафе, ресторанах и т.д.

Если у классического кредита процент начисляется на всю сумму основного долга, то по кредитке — на оставшуюся задолженность. Чем больше денег потратил клиент, тем больше будет очередной платеж.

Процентная ставка по кредитке начисляется каждый день, начиная с момента возникновения задолженности.

Чем быстрее гасится долг, тем меньше переплата. Заемщику невыгодно вносить минимальные платежи — таким образом он затягивает выплату кредита и не снижает финансовую нагрузку.

При уменьшении суммы долга очередной платеж пересчитывается автоматически, клиенту приходит СМС-уведомление с точной суммой. По кредиту такой алгоритм не работает. О частично-досрочном погашении придется уведомлять заранее.

Кэшбэк — это возвращение определенного процента от стоимости товара. Чем больше покупок совершает клиент, тем больше бонусов он получает: за каждую покупку начисляют проценты — от 1 до 100%.

Деньги возвращаются на картсчет в виде рублей или баллов (1 балл равен одному рублю), которые можно обменять на товары и услуги.

Название Лимит, руб. Процентная ставка Кэшбэк Стоимость годового обслуживания, руб.
Тинькофф 300000 От 12% 1-30% 590
Русский Стандарт 300000 от 21,9% до 15% 499
Альфа-Банк 700000 от 23,99% до 7% 490
Восточный Банк 400000 24% 1-5%
УбРиР 300000 от 29% 1%
Хоум Кредит 300000 от 29,8% до 10% 4990
Ренессанс 200000 от 19,9% до 100%
Райффайзенбанк 600000 от 28% до 5% 1490
Ситибанк 300000 22,9-32,9% скидка 20% на разные товары

Большой кэшбэк в 10%-30% начисляется на определенные группы товаров в магазинах-партнерах, до 3%-5% можно получить на покупки в определенных категориях, у некоторых вариантов их определяет банк, у некоторых — дает возможность вам выбрать самим. И 1% на все — доступен в 99% банков для их кредитных карт. Согласитесь — это явно лучше кредита, где вы сами платите проценты, а тут — вам их возвращают.

Процент отказов по картам меньше, чем по кредитам. Как правило, новым заемщикам дают небольшую сумму и проверяют его платежную дисциплину. В дальнейшем можно написать заявление на повышение лимита. Многие банки выдают кредитные карты даже с плохой историей — более лояльно, чем обычные потребительские ссуды.

В отличие от кредитов, карты с маленьким лимитом доступны студентам, гражданам с испорченной кредитной историей, большой долговой нагрузкой, просрочками и без официального дохода.

Кредитку можно получить не только в офисе банка, но и с доставкой на дом (например, в Тинькофф).

  1. Потребительский кредит наличными целесообразно оформить, если нужна крупная сумма наличными. Карты для крупных покупок выгодны только в том случае, если клиент планирует полностью вернуть долг в течение льготного периода (например, с ближайшей зарплаты).
  2. Лимиты по кредитам гораздо выше, особенно при условии достаточного дохода и положительной КИ. Карточки больше подходят для мелких нужд.
  3. Фиксированные платежи помогают четко планировать доходы и минимизируют риск просрочки. Кредитка, наоборот, при слабой дисциплине затягивает клиента в кабалу — он вносит деньги на счет и снова их тратит.
  4. Большие сроки позволяют разбить долг на минимальные платежи и выплачивать их без ущерба для ежемесячного бюджета.

Современный мир прямо-таки перенасыщен разнообразными кредитными предложениями, и если вы не специалист, можно легко запутаться. Если судить по статистике большинства банков, самыми популярными предложениями являются пластиковые карты и потребительские кредиты. Чем же они отличаются и для чего удобнее? Давайте разберемся.

Кредитная карта это кредит или нет?

? Если вы интересуетесь этим вопросом, то здесь вы найдете все, что только хотите узнать. Мы рассмотрим отличия кредитных карт от обычных потребительских кредитов и расскажем, являются ли они чистого вида кредитованием или нет.

  1. Кредитки постоянно сравнивают с потребительскими кредитами наличными, которые были в ходу в нашей стране до появления банковских карт.
  2. Ситибанк представлен на всех континентах мира, является одним из крупнейших банков России и входит в состав корпорации Citigroup, что гарантирует Вам предоставление спектра услуг мирового класса.
  3. С кредитной картой Ситибанка Вы сможете совершать покупки или оплачивать услуги практически в любой точке мира.

Предоставление кредита является одной из самой популярной услуг многих банков, в том числе и Сбербанка России. В настоящее время получить кредит в Сбербанке можно и другим способом — это оформление кредитной карты Сбербанка России.

ХКФ Банк является крупным игроком на рынке розничных банковских услуг. Первые кредитки банк начал выдавать еще в 2004 году. Имея развитую сеть точек продаж в торговых центрах, банк часто предлагает свою кредитную карту как удобную многоразовую замену потребительскому кредиту.

Сегодня кредитная карта является универсальным инструментом, позволяющим быстро и удобно решать многие финансовые вопросы.

Банк Хоум Кредит, при этом, является одним из пионеров российского рынка в сфере разработки и предоставления подобного продукта.

На данном этапе мы продолжаем развивать этот инструмент, причем основные взоры мы устремляем на то, чтобы каждый желающий смог получить кредитные карты без справок, срочно и на наиболее выгодных условиях.

Заказать дополнительную карту можно через интернет-банк или в офисе Банка. Владельцу дополнительной карты будет доступен тот же кредитный лимит, что и владельцу основной карты.

Обе карты привязаны к одному счету, поэтому, по желанию держателя основной карты, может быть введено ограничение на расход кредитных средств по дополнительной карте.

Кредитный лимит можно установить через Интернет-банк или в офисе Банка .

Банковская кредитная карта (кредитка) – это платежно-расчетный документ в виде персонифицированной (именной) пластиковой карточки, выдаваемый банком своим клиентам для безналичной оплаты приобретенных ими товаров и услуг в розничной торговой сети, снабженной компьютерными устройствами, передающими запрос на оплату товара в расчетный процессинговый центр. Банк-эмитент, то есть, банк, выдающий кредитные карты, размещает на карточке идентификационный номер и фамилию владельца; предоставляет владельцу краткосрочный кредит для покупки; размер предоставляемого кредита зависит от типа кредитной карты банка.

Для собственных средств:

Для кредитных средств:

* Указанная процентная ставка применяется при предоставлении лимита кредитования физическим лицам — клиентам Банка, имеющим открытый счет в Банке с ежемесячными оборотами по счету не менее 20 000 руб. в течение не менее 5 месяцев за последние 6 месяцев, либо имеющим действующий/закрытый не более 3 лет назад договор банковского вклада на сумму не менее 200 000 руб.

Кредитные карты — это платежные карты, которые позволяют клиенту оплачивать товары и услуги за счет средств банка. В классическом понимании кредитные карты не предусматривают наличия на них собственных денег клиента.

В России под такими картами подразумеваются в том числе и дебетовые карты с овердрафтом (держатель может использовать как собственные, так и заемные средства).

По данным экспертов, овердрафтными картами в РФ пользуется более трети населения.

Кредитная история имеет наивысшее значение для любого заёмщика. Стоит допустить только несколько ошибок и большинство банков могут отказать в финансовой поддержке на долгие годы вперед. Всё это происходит потому, что информация о просрочках платежей и других проблемах, связанных с выплатой долга, непременно попадает в кредитную историю.

На этапе оформления карты

Представители банков проверяют вашу кредитную историю при заявке на выпуск кредитной карты.

В предыдущей статье мы обсудили преимущества кредитов. В этой рассмотрим, чем лучше кредитные карты.

  • Чем грозит просрочка платежа по кредиту?
  • Берем созаемщика по кредиту
  • Как избежать проблем при погашении кредита
  • Как получить кредит без подтверждения дохода

Кредитная карта CARD CREDIT — это удобный финансовый помощник, который обеспечит Вам финансовую свободу в туристическoй или деловой поездке, поможет справиться с непредвиденными расходами и эффективнее управлять своим бюджетом. С кредитной картой CARD CREDIT Вы будет финансово независимым и готовы к встрече с новым сезоном!

Источник: https://kredit-za.ru/karty/schitaetsya-li-kreditnaya-karta-potrebitelskim-kreditom

Ссылка на основную публикацию