Премиальная кредитная карта: условия, особенности

Сейчас любой коммерческий банк предлагает своим клиентам огромное количество услуг. И все большую популярность приобретают продукты объединенных брендов, созданные совместно с партнерами, стремящимися продвинуть свои интересы на рынке.

Помимо стандартных кредитных карт, большим спросом пользуются карточки с определенными преимуществами, например, накапливаемыми бонусами и кешбэком. Расплачиваясь такой картой, клиент не только тратит свои средства, но и может получать специальные скидки, льготы или другие преференции.

Рассмотрим, как использовать бонусы кредитных карт, чтобы иметь максимальную выгоду.

Чем полезны бонусы кредитных карт

Механизм получения бонусов на кредитную карту следующий: клиент расплачивается кредиткой в определенных магазинах, ресторанах, заправках партнеров банка, взамен на его счет начисляются баллы. Накопив определенную сумму бонусов, их можно обменять на товары или услуги, реализуемые бизнес-партнерами.

Бонусные мили – это премиальная программа для держателей кредитных карточек, в которой партнерами банка выступают авиакомпании, начисляющие за пользование картой баллы не в денежном выражении, а в авиамилях, обмениваемых на бесплатный билет на самолет или дающий скидку на полет.

Основные программы получения бонусов на кредитную карту следующие:

  1. Кредитные карты с начисляемыми бонусами, объем денежных средств на которых ограничен. По данным картам действуют определенные условия использования в льготный период, когда проценты по кредиту не начисляются. По разным кредитным картам условия получения баллов могут различаться.
  2. Кредитки с функцией кешбэк. Здесь премия начисляется не виртуальными бонусами, а реальными деньгами, которые можно тратить в обычном режиме. Чаще всего кешбэк составляет небольшой процент от стоимости покупки товаров и услуг у партнеров банка. Но для того чтобы использование карточки с кешбэком было действительно выгодно, необходимо погашать кредит в льготный период, в противном случае уплаченные проценты перекроют размер возвратных денежных средств.

Лучшие бонусы кредитных карт от банков

Далее представлена подборка программ с лучшими бонусами для банковских карт от различных банков. Предлагаем вам изучить этот список и, учитывая ваши предпочтения, выбрать наиболее приемлемый вариант.

Сейчас все финансовые учреждения предлагают оформить заявку на услуги на своем официальном сайте онлайн, а решение вы сможете узнать всего за несколько минут, имея при себе только паспорт и мобильный телефон.

Кредитная карта «Тинькофф Платинум» от банка Тинькофф. Премиальная кредитная карта: условия, особенности

АО «Тинькофф Банк» предлагает своим клиентам, оплачивающим покупки банковскими картами, уникальный продукт – кредитную карту «Тинькофф Платинум». Лимит такой кредитки может достигать 300 тыс. руб.

(он рассчитывается индивидуально для каждого клиента), а льготный период использования кредитных средств, на протяжении которого проценты не начисляются, составляет до 55 дней на покупки товаров и услуг и до 120 дней на погашение кредитов других банков.

По завершении льготного периода стоимость кредита составит 12 % годовых, но бонусными баллами за использование карты вам возвратится до 30 % стоимости покупок.

Премиальная кредитная карта: условия, особенности

Еще одним преимуществом карты является то, что ее пользователь может оформить беспроцентную рассрочку в магазинах-партнерах на срок до одного года. Выпуск кредитной карточки «Тинькофф Платинум» осуществляется абсолютно бесплатно, срок, на который она выдается, не ограничен.

Доставка карты происходит курьером банка, и для жителей Москвы она тоже бесплатна. Стоимость годового обслуживания составляет 590 руб., а держателем карты могут стать только граждане РФ, достигшие совершеннолетнего возраста и имеющие постоянную либо временную регистрацию.

Кредитная карта «Халва» от Совкомбанка. Премиальная кредитная карта: условия, особенности

Предложение от ПАО «Совкомбанк» также довольно выгодно для пользователей кредитных карт. Кредитка выдается сроком до 10 лет, а ее лимит может достигать 350 тыс. руб., в зависимости от платежеспособности заемщика. Бонусы, начисляемые по карте, могут составлять до 20 % от стоимости совершенных покупок.

Главное преимущество кредитной карты «Халва» в том, что можно оформить беспроцентную рассрочку практически на любые товары более чем в 150 000 магазинах-партнерах Совкомбанка. Вам нужно будет только частями оплатить стоимость покупки, а проценты за пользование кредитных средств за вас заплатит магазин.

Примечательно, что по карте предоставляется довольно длительный период рассрочки – до 18 месяцев. К тому же, этот срок может быть еще увеличен при следующих условиях:

  • если вы воспользуетесь картой в магазинах-партнерах хотя бы раз в месяц, то можете получить кешбэк до 5,5 % на остаток средств по карте;
  • чтобы увеличить кешбэк до 7 %, нужно воспользоваться картой от пяти раз в месяц на общую сумму от 10 тыс. руб. При этом можно расплатиться как собственными, так и кредитными средствами.

Оформление, доставка и годовое обслуживание карты совершенно бесплатно. Заказать карту «Халва» можно через Интернет, подав онлайн-заявку. Пользователем карты может стать гражданин РФ в возрасте от 20 до 85 лет, имеющий постоянную прописку. Также важно, чтобы у заемщика имелся трудовой стаж от четырех месяцев.

Виртуальная кредитная карта Kviku. Премиальная кредитная карта: условия, особенности

Уникальным продуктом на рынке банковских услуг является виртуальная кредитная карточка с мобильными бонусами от Kviku Online Bank. Ее особенность в том, что пластикового носителя она не имеет, соответственно, подходит, преимущественно, для оплаты покупок через Интернет.

По ней невозможно обналичить деньги, сделать перевод на другую карту или оплатить кредит. Зато ее выпуск осуществляется всего за 30 секунд. Кредитный лимит данной карты составляет 15 тыс. руб. на первоначальном этапе с возможностью увеличения при активном использовании до 100 тыс.

руб.

Годовое обслуживание по карте бесплатное, льготный период достигает 50 дней, а в дальнейшем процентная ставка по кредиту составляет 29 % годовых.

По данной кредитной карте предусмотрены большие бонусы – в размере до 30 % от стоимости покупок.

Срок действия карты – один год с момента выпуска, а если не использовать кредитку в течение длительного времени, ее заблокируют и расторгнут договор в одностороннем порядке.

Пользователями кредитной карты могут стать совершеннолетние граждане России с постоянной регистрацией.

Кредитная карта «Перекресток» с бонусами за покупки от Альфа-Банка. Премиальная кредитная карта: условия, особенности

Бонусная программа по кредитной карте от АО «Альфа-Банк» отличается тем, что лоббирует интересы, преимущественно, магазина «Перекресток». Расплачиваясь там картой, с каждых 10 руб. стоимости покупки вы получаете 3 бонусных балла. В других магазинах можно получить 2 бонусных балла с каждых 10 руб. от покупки. Оформив карту, на счету вы сразу получите 5 000 подарочных бонусных баллов.

В зависимости от доходов и кредитной истории заемщика, лимит карты может достигать 700 тыс. руб. Выпуск карты бесплатный, а годовое обслуживание стоит 490 руб.

По карте действует высокая комиссия на снятие наличных – 5,9 %, поэтому денежные средства с нее лучше не обналичивать. Льготный период составляет до 60 дней, а затем ставка по кредиту установлена на уровне 23,99 % годовых.

В месяц можно использовать не более 200 тыс. руб. в льготный период.

Пользователем карты может стать трудоустроенный гражданин РФ, достигший 18-летнего возраста, указавший личный и рабочий телефон, а также имеющий ежемесячный доход не ниже 5–9 тыс. руб. Также Альфа-банк потребует от клиента наличие регистрации и проживание заемщика в регионе, где находится отделение. Необходимо будет подать следующий пакет документов, помимо паспорта:

  1. ИНН/СНИЛС/заграничный паспорт/полис обязательного медицинского страхования;
  2. справку о доходах типа 2-НДФЛ/копию полиса добровольного медицинского страхования (если имеется).

Кредитная карта «Кешбек» от банка «Восточный». Премиальная кредитная карта: условия, особенности

ПАО КБ «Восточный» предлагает следующую банковскую карту с бонусами при покупках. Кредитка «Cashback» выпускается бесплатно при заполнении онлайн-заявки на ее получение. Кредитка доставляется курьером, но для подтверждения данных анкеты, заполненной в Интернете, необходимо явиться в отделение с пакетом документов (помимо паспорта, нужна справка, подтверждающая доход).

Кредитная карта выдается лицам в возрасте от 21 до 71 года. Сумма средств на карте может достигать 400 тыс. руб. Банк не требует привлечения поручителей или залога от заемщика.

Отличительные характеристики премиальной программы в том, что за каждую покупку на карту возвращается от 1 до 5 % от стоимости товара бонусами, при этом 1 бонус равен 1 рублю.

Банк может предъявить следующие требования к потенциальному заемщику:

  1. обязательное трудоустройство;
  2. стаж от трех месяцев;
  3. гражданство Российской Федерации;
  4. постоянная регистрация в городе, где находится отделение банка.

Льготный период по карте длится до 56 дней, после процентная ставка составляет 24 % годовых, но если вы снимаете наличные, она увеличивается до 29 %. Комиссию за годовое обслуживание банк не взимает. На остаток по счету клиент получает кешбэк в размере 4 % годовых.

Кредитная карта «#Все сразу» от Райффайзенбанка. Премиальная кредитная карта: условия, особенности

Еще одним интересным продуктом на рынке кредитных карт является карта от АО «Райффайзенбанк» «#Все сразу». Данная кредитка также предоставляет ее держателю возможность получать преференции от оплаты товаров и услуг в виде скидок у партнеров до 30 %. Годовое обслуживание карты стоит 890 руб., но если ваш зарплатный проект обслуживается в Райффайзенбанке, то ничего платить не придется.

Карта отличается довольно большим максимальным лимитом суммы – 600 тыс. руб. Процентная ставка по кредитке от 27 % годовых со средним льготным периодом до 52 дней. Накопление баллов происходит, только если расплачиваться картой по безналу. Использовать баллы можно, обменяв их либо на деньги, либо на подарочные сертификаты партнеров банка в течение 36 месяцев после начисления.

Помимо того, что бонусы можно получать при непосредственном использовании кредитной карты, Райффайзенбанк дарит своим клиентам баллы к праздникам, таким как Новый год и день рождения, а также при оформлении карты.

Заказать карту «#Все сразу» можно онлайн, указав данные паспорта, и уже через 5 минут получить решение банка.

Комиссию за снятие наличных в своих терминалах Райффайзенбанк не берет, но если пользоваться банкоматами других банков, то за внесение, снятие и переводы берется комиссия.

Получить карту можно при достижении 23 лет или 21 года для постоянных клиентов банка. Максимальный возраст заемщика – 67 лет. Также необходимо иметь паспорт гражданина России. Важно, чтобы трудовой стаж на последнем месте работы составлял не менее трех месяцев, а заработная плата была не меньше 25 тыс. руб. В заявлении на кредитную карту необходимо указать рабочий телефон.

Кредитная карта «CashBack» от Альфа-Банка. Премиальная кредитная карта: условия, особенности

АО «Альфа-банк» предлагает также кредитную карту «CashBack» с уникальной бонусной системой и кредитным лимитом до 300 тыс. руб. Расплачиваясь ею в общепите, вы получите кешбэк в размере 5 % от счета, на заправочных станциях на карту вернут 10 %, при остальных расчетах кешбэк составит 1 %. Период льготного кредитования по карте длится до 60 дней.

Необходимо расплачиваться картой на сумму не менее 20 тыс. руб. в месяц, при этом максимальный обязательный платеж по карте не будет превышать 3 тыс. руб. Льготный период действует с первой операции:

  1. При снятии наличных с карты.
  2. При безналичном расчете.

По карте ограничена максимальная сумма начисленных бонусов – 36 тыс. руб. в год. Но есть и еще одно преимущество – скидки у партнеров до 15 %.

Ставка за пользование кредитными средствами оставляет 25,99 % годовых, а также, по сравнению с другими картами, годовое обслуживание «CashBack» довольно дорогое – 3 990 руб.

Снимая наличные, необходимо будет заплатить комиссию в размере 4,9 %, а лимит на снятие составляет 120 тыс. руб. в месяц. Требования к заемщику те же, что по карте «Перекресток».

Кредитная карта от банка «Ренессанс Кредит». Премиальная кредитная карта: условия, особенности

Кредитная карта от КБ «Ренессанс Кредит» выпускается с максимальным лимитом 300 тыс. руб., а также бесплатным годовым обслуживанием. Сравнительно низкая процентная ставка по ней составляет всего 19,9 % годовых, при этом беспроцентный период длится до 55 дней.

Бонусная программа кредитной карты подразумевает начисление от 1 до 10 % баллов от стоимости каждой покупки. Действующая программа «Простые радости» позволяет вернуть 100 % стоимости покупки.

Бонусы можно перевести в рубли и использовать по желанию.

Но данную карту крайне невыгодно использовать для обналичивания денег, так как, помимо комиссии в размере 2,9 % от суммы снятия, нужно дополнительно заплатить фиксированную сумму 290 руб.

Читайте также:  Альфастрахование жизнь возврат страховки по кредиту в течение 5 дней

Требования к держателям кредитной карты от «Ренессанс Кредит» следующие:

  1. Возраст от 24 до 65 лет.
  2. Стаж на последнем месте работы от трех месяцев.
  3. Ежемесячный доход от 8 тыс. руб. (от 12 тыс. руб. для жителей Москвы).
  4. Наличие постоянной регистрации в регионе, где находится отделение банка «Ренессанс Кредит».
  5. Гражданство Российской Федерации.
  6. Указание личного номера мобильного телефона.
  7. Предъявление двух документов, удостоверяющих личность (паспорт обязательно).

Кредитная карта от Сбербанка. Премиальная кредитная карта: условия, особенности

Все кредитные карты Сбербанка предусматривают начисление бонусов по программе «Бонусы СПАСИБО», поэтому не будем рассматривать какую-то карту отдельно.

По всем кредиткам данного банка действует кешбэк при оплате покупок в двухстах магазинах-партнерах, в частности, на АЗС, на Gett и Яндекс.Такси возвращается 10 %, в общепите – 5 %, в супермаркетах – 1,5 % от стоимости покупки.

1 балл равен 1 рублю, причем оплатить у партнеров ими можно до 99 % стоимости товаров или услуги.

Если вы являетесь держателем кредитной карты Visa, вы получаете также следующие привилегии:

  1. Скидка в размере 15 % при поездках на такси Gett/Wheely бизнес-классом.
  2. Скидка 50 % на подписку в Okko.
  3. Бесплатный интернет в роуминге.

При пользовании кредитной картой Mastercard вы получите такие преимущества, как:

  1. Скидка в размере 15 % в Яндекс.Такси на тарифы «Бизнес», «Премиум» и «Ультима».
  2. Скидка 10 % на kinohod.ru и в мобильном приложении.
  3. Скидка 10 % на билеты авиакомпании Эмирейтс.

*Информация актуальна на конец сентября 2019 года.

Источник: https://www.papabankir.ru/kreditnyye-karty/bonusy-kreditnykh-kart/

Премиальная кредитная карта Сбербанка: как получить, условия, преимущества, отзывы

Премиальная кредитная карта Сбербанка – это предложение банка, ориентированное на обеспеченных клиентов, готовых оплачивать дорогое обслуживание ради получения некоторых особенностей.

Премиальные карты действительно обладают большим количеством преимуществ, так как позволяют экономить и получать дополнительные баллы. Рассмотрим условия и тарифы пользования премиальными кредитками.

Плюсы и минусы премиальной кредитной карты Сбербанка

Помимо бонусных программ, которые распространяются премиальным пакетом, премиальные кредитные карты Сбербанка также обладают дополнительными привилегиями. Такие плюсы не распространяются на обычные кредитки. Они заключаются в увеличенном кредитном персональном лимите, стоимости обслуживания, особенностях платежной системы.

Премиальная кредитная карта: условия, особенности

Для таких карточек банком предоставляется бесплатная активация Мобильного банка, вне зависимости от выбранного тарифа. Сервис предлагает пользователям настроить СМС-оповещения по проводимым операциям, совершать платежи и переводы, проверять бонусный баланс, а также совершать другие транзакции при помощи команд на номер 900.

Главными особенностями и преимуществами являются:

  • увеличенное начисление бонусных баллов, достигающее 20% от потраченной суммы;
  • пониженные процентные годовые ставки при пользовании банковскими средствами;
  • большой грейс-период, достигающий 50 дней;
  • повышенный кредитный лимит, доходящий до 3 млн. рублей;
  • техническая помощь на дорогах;
  • отсутствие обязательного оформления пакета дополнительных услуг.

Сбербанк предлагает особые предложения любителям путешествий: скидки, бесплатную упаковку багажа, безлимитный интернет в роуминге и другие.

Но, несмотря на большое количество преимуществ, такие карты имеют и недостатки. Да, услуги подключаются бесплатно, но вся их стоимость включается в достаточно дорогое годовое обслуживание. Не каждый клиент сможет позволить себе иметь такую карту.

ВАЖНО! По карте взимают достаточно большой процент в случае несвоевременного внесения задолженности.

Кредитная карточка даже такого класса нуждается в правильном с ней обращении. Это позволит избежать просрочек, начисления штрафов, порчи кредитной истории.

Поэтому необходимо правильно пользоваться карточкой и вовремя погашать задолженность. В противном случае у клиента могут возникнуть неприятности.

Льготный период

На бесплатное пользование кредитными деньгами Сбербанк дает 50 дней. В течение этого периода клиент не будет оплачивать процентов и комиссий. Но эти условия выполняются при соблюдении ряда условий.

Чтобы войти в льготный период, потребуется совершить первую покупку. С даты покупки начинается отсчет 50 дней. Но это не значит, что не придется платить ничего. Каждый месяц клиент должен вносить обязательный платеж в размере 4% от суммы задолженности. В противном случае кредит станет просроченным.

Премиальная кредитная карта: условия, особенности

С момента первой оплаты клиенту дается 50 дней, чтобы вернуть долг без начисления процентов. В этот промежуток входит любая сумма, которая была списана в течение этих дней, даже если последняя покупка была совершена на 48-й день. Все равно вернуть задолженность придется до наступления 50-го дня.

Тарифы и условия

Премиальные кредитные карты MasterCard и премиальные кредитные карты Visa выпускаются как на общих условиях, так и на индивидуальных.

Массовая карта не так выгодна, но, тем не менее, имеет ряд преимуществ. Кредитки в рамках общего предложения можно заказать на сайте или в офисе банка.

Эти карты имеют следующие тарифы и условия:

  • предельный лимит по кредитке – 600 000 рублей;
  • грейс-период – 50 дней;
  • процентная ставка за пользование банковскими финансами – 23,9%;
  • штраф за несвоевременный платеж – 36%;
  • стоимость обслуживания в год – 4 900 рублей;
  • стоимость перевыпуска по плану – бесплатно;
  • перевыпуск при утере или краже – 0 рублей;
  • период действия – 36 месяцев;
  • комиссионный сбор за обналичку – 0 рублей;
  • получение информации по остатку в устройствах иных банков – 15 рублей за операцию;
  • запрос отчетности в устройстве самообслуживания Сбербанка – 15 рублей;
  • заказ отчета по почте – 0 рублей;
  • СМС-информирование – бесплатно;
  • персональный дизайн не рассматривается.

Как и для карточки премиального класса, данные условия весьма лояльны. С учетом общих удобств, которые предлагает Сбербанк, эта карта является лучшей.

Премиальная кредитная карта: условия, особенности

Но можно выбрать и индивидуальные условия обслуживания премиальных карт. Карты с индивидуальным лимитом банк позволяет получать клиентам, получающим заработную плату в банке, либо активно пользующимся дебетовой карточкой.

Кредитная история заемщика должна быть безупречной, а доход – высоким. Это самый выгодный вариант премиальной карты, предназначенный для ВИП-клиентов.

Пользование картой с индивидуальными условиями имеет такие тарифы:

  • максимальный кредитный лимит – 3 000 000 рублей;
  • льготный период – 50 дней;
  • процентная ставка за пользование кредитными средствами – 21,9%;
  • штраф за несвоевременную оплату задолженности – 36%;
  • стоимость обслуживания в год – 4 900 рублей;
  • стоимость запланированного перевыпуска – бесплатно;
  • перевыпуск при утере или краже – 0 рублей;
  • срок действия – 36 месяцев;
  • комиссия за обналичку – 0 рублей;
  • запрос баланса в банкоматах других банков – 15 рублей за операцию;
  • получение выписки в банкомате Сбербанка – 15 рублей;
  • получение отчета по почте – 0 рублей;
  • СМС-оповещения – бесплатно;
  • индивидуальный дизайн не предусмотрен.

Для получения премиальной кредитки от Сбербанка клиент должен соответствовать требованиям банка:

  • возраст от 21 до 65 лет, независимо от пола;
  • наличие официального трудоустройства;
  • гражданство РФ;
  • общий стаж работы за последние 5 лет не менее года, и на последнем месте работы – не менее полугода;
  • регистрация в любом городе РФ.

ВАЖНО! При заполнении заявки необходимо указывать только достоверную информацию, иначе от банка последует отказ.

Доход клиента должен позволять своевременный возврат задолженности по карте.

Бонусы и кэшбэк

Кредитка подключена к программе «Спасибо от Сбербанка». За каждую совершенную покупку клиенту начисляется кэшбэк, но только в баллах. После начисления и накопления бонусы можно обменивать на рубли по курсу 1 рубль = 1 бонус. Тратить баллы можно на покупку товаров и услуг в фирмах-партнерах.

Премиальная кредитная карта: условия, особенности

Бонусы начисляются клиентам за любую покупку от 100 рублей в чеке.

Количество баллов зависит от категории покупки:

  • 0,5% – за любые покупки, не обозначенные в нижеупомянутых категориях;
  • 3% – за покупки в супермаркетах;
  • 10% – за посещение ресторанов и кафетериев;
  • 20% – за использование услуг Яндекс.Такси либо Gett;
  • разное количество баллов – за покупки в партнерских сетях.

После начисления баллы Спасибо тратятся на покупки в магазинах фирм-партнеров. Есть возможность оплатить до 99% покупки.

Скидки и партнеры

Начисленные по программе баллы клиенты спустя некоторый период времени обменивают на определенные бонусы и скидки у партнеров Сбербанка. Можно купить авиабилет, подписку на Apple Music и многое другое.

Партнерами являются более 50 сетей, сайтов и отдельных магазинов и гипермаркетов. На официальном сайте бонусной программы можно познакомиться со всеми партнерами, которые разделены по категориям и отличаются по сфере деятельности. Также партнеры проводят акции, позволяющие накапливать большее количество баллов Спасибо.

Премиальная кредитная карта: условия, особенности

Для любителей путешествий предлагаются такие скидки и предложения:

  • компенсация до 600 евро за задержку или отмену рейса;
  • скидка до 12% на отели с Agoda;
  • скидки до 35% на аренду авто с Avis;
  • скидка 20% на трансфер в аэропорт и обратно с Gett и Wheely;
  • бесплатная упаковка багажа с Pack&Fly;
  • безлимитный интернет в роуминге МТС и Билайн.

Ознакомиться со всеми скидками и акциями можно на официальном сайте.

Где потратить бонусы СПАСИБО?

С премиальной кредитной картой клиенты могут получать гораздо больше бонусов СПАСИБО. При тратах в месяц более 1 000 рублей увеличивается количество баллов, которые в дальнейшем меняются на скидки до 99% у партнеров.

Накопив некоторое количество бонусов, пользователи могут потратить их на покупку:

  • авиабилетов, ж/д билетов, бронирование отелей;
  • билетов на шоу, концерты и спектакли;
  • сертификатов в магазинах.

ВАЖНО! Обменивать бонусы можно более чем у 200 партнеров.

Сумму задолженности клиент может узнать несколькими способами.

Основными и самыми удобными являются:

  • обращение в отделение банка;
  • звонок на горячую линию, после предварительного предоставления запрашиваемой менеджером информации;
  • через Сбербанк Онлайн.

Премиальная кредитная карта: условия, особенности

Имея доступ в интернет, заемщик всегда будет оповещен о задолженности.

Смс о задолженности

Клиенту крайне сложно пропустить свой платеж, чтобы не допустить просрочки, так как банк делает рассылку и отсылает СМС с напоминанием о необходимости внесения платежа.

Нет нужды что-либо подсчитывать, так как в СМС будут указаны: сумма задолженности по кредитке, отдельно обозначаемый обязательный взнос, дата совершения платежа.

Заключение

Рассматривая отзывы клиентов, можно сделать вывод, что премиальные кредитные карты сбербанка весьма выгодны и позволяют получить большое количество скидок. Сбербанк оказывает максимальную поддержку привилегированным клиентам.

Источник: https://SberPro.ru/sber-online/kreditnye-karty-sberbank-onlayn/premialnaya-kreditnaya-karta-sberbanka/

Премиальная Кредитная Карта Сбербанка

Премиальная кредитная карта: условия, особенности

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Премиальная кредитная карта: условия, особенности

Премиальная Кредитная Карта Сбербанка – это банковский продукт, ориентированный на обеспеченных людей, готовых оплачивать сравнительно дорогостоящее обслуживание ради определенных привилегий. Эта кредитка позволяет получить более выгодную процентную ставку и кредитные лимиты. А также обладает определенными преимуществами и достоинствами. А какими именно – разберемся в обзоре Премиальной карты Сбербанка. А также приведем отзывы клиентов, которые уже успели попользоваться продуктом.

Чтобы вы могли сразу оценить премиальную кредитку Сбербанка, мы вывели основные тарифы и условия карты в виде таблицы.

Характеристика
Условия
Процентная ставка, в год от 25,9% (предодобренное – от 21,9%)
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость использования 4900 рублей в год
Комиссии отсутствуют
Льготный период 50 дней
Кредитный лимит до 600 тыс. (предодобренное – до 3 млн.)
Неустойка за просрочку 36%
Минимальный платеж 4% от долга
Кэшбек от 0,5 до 20%
Дополнительные услуги необязательны

Собственно, вот краткие условия по кредитке. Как видно, она довольно удобна и выгодна. Но чтобы получить более подробную информацию, рекомендуем ознакомиться с подробным разбором тарифов и условий.

Плюсы и минусы Премиальной Кредитной Карты Сбербанка

Кредитка Сбербанка – довольно выгодный продукт для тех, кто действительно активно пользуется подобными предложениями и при этом имеет большой оборот средств по карте.

Достоинства
Недостатки
  • Повышенный кэшбек баллами – до 20% в некоторых товарных категориях.
  • Сравнительно низкий процент по кредиту – у Золотой или Классической кредитной карты Сбербанка, например, он выше на 2% как для предодобренного, так и для массового предложения.
  • Высокий кредитный лимит по индивидуальному предложению – до 3 миллионов рублей.
  • Бесплатный полный пакет Мобильного банка.
  • Отсутствие комиссий за снятие наличных.
  • Небольшая разница между предодобренным и массовым предложением (если пользоваться небольшими кредитами и возвращать их в течение льготного периода).
  • Сравнительно кредитный лимит на массовой карте.
Читайте также:  Как взять быстрый кредит наличными без справок и поручителей

В целом можно сказать, что Премиальная Кредитная Карта Сбербанка – это вполне неплохой вариант. Но выгоден он будет только тем, кто активно пользуется кредитным лимитом и имеет достаточно собственных средств, чтобы с помощью кэшбека перебить стоимость обслуживания.

Как правильно пользоваться Премиальной Кредитной Картой Сбербанка

Кредитная карта, даже премиум-класса, требует осторожного обращения во избежание возникновения просрочек, неустоек и порчи кредитной истории. Поэтому важно аккуратно ей пользоваться и не забывать вовремя пополнять. В противном случае возможно возникновение проблем.

Льготный период

На пользование кредитными деньгами Сбербанк предлагает 50 дней, в течение которых не придется платить процентов, комиссий и прочего. Но только при соблюдении определенных условий.

Чтобы пользоваться льготным периодом, достаточно сделать любую покупку. После этого начнется отсчет 50 дней, в течение которых нужно возместить задолженность.

Но это не значит, что можно не платить в течение всех 50 дней. Обязательно нужно вносить не менее 4% от суммы долга в месяц.

Иначе кредит считается просроченным, и тогда банк начинает применять штрафные санкции.

С момента первой оплаты покупки у человека есть 50 дней, чтобы погасить долг без начисления процентов. И в него входит любая сумма, которая была потрачена в течение этих 50 дней. Даже если, например, по карте расплачивались лишь дважды – в первый день (начало отсчета льготного периода) и на 49 день. Придется погасить всё «одолженное» до наступления 50-го дня.

Важное уточнение! Льготный период действует только на покупки. На снятие денег в банкомате или кассе он не распространяется – по ним сразу начинают «капать» проценты.

В случае, когда клиент не погашает долг за 50 дней, но при этом не просрочил ни одного платежа, для него начинает действовать стандартная кредитная ставка в 25,9 (21,9% на предодобренной карте). Если же не вносить минимальные платежи за обозначенное время, на непогашенный остаток будет начисляться неустойка в размере 36% годовых.

Согласно распечатке тарифов, каких-либо других наказаний не предусмотрено – нет штрафов в фиксированном размере. Чтобы не пришлось переплачивать, необходимо своевременно пополнять счет карты – это избавит от риска случайно просрочить кредит.

Своевременное пополнение

Чтобы не нарваться на неустойку, нужно успеть пополнить счет до истечения 30 дней с момента первого платежа. В противном случае возникает просрочка, которая негативно повлияет на кредитную историю и заставит немного переплатить. Внести нужно обязательно хотя бы минимальный платеж – 4% от суммы долга.

На самом деле, пропустить платеж довольно трудно – банк постоянно информирует клиента о сумме полной задолженности (отдельно обозначая минимальный взнос в текущий период) и конечной дате оплаты. Владельцу карты даже не приходится ничего подсчитывать. Достаточно вовремя закинуть деньги на кредитку.

К слову, Сбербанк позволяет подключить к счету Премиальной кредитки услугу «Автопогашение» при условии, что есть ещё одна дебетовая карта, с которой можно будет снимать необходимые средства. Это позволит избежать ситуаций вроде «забыли заплатить в срок».

Как это работает: достаточно подключить услугу к «свободной» карте, и тогда в определенный день с нее будут списываться средства в размере минимального платежа от имеющейся задолженности.

Если же средств не хватает, то задолженность будет погашена лишь частично – в размере имеющихся на счету средств.

Интересно, что списание проходит за трое суток до конца срока выплаты – это рекомендованный всеми банками срок, чтобы платеж точно успел к нужной дате даже при учете каких-либо сбоев или простоев.

За день до списания (и, соответственно, за четыре дня до даты платежа) владельцу премиальной кредитной карты Сбербанка придет СМС-оповещение о сумме и сроках списания. Через СМС же можно отменить автопогашение.

Тарифы и условия Премиальной Кредитной Карты Сбербанка

Сбербанк распространяет кредитные карты премиум-класса по разным каналам и, соответственно, предлагает различные условия. «Массовая» карта менее выгодна, чем «предодобренная», но она тоже достаточно хороша.

Массовое предложение

Премиум-кредитки Visa Signature и MasterCard World Black Edition распространяются в рамках общего предложения на сайте Сбербанка или в его отделениях. Для получения достаточно соответствовать минимальным требованиям и написать заявление.

В рамках массового предложения карточка имеет следующие тарифы и условия использования:

  1. Ставка в год – 25,9%.
  2. Неустойка за просрочку – 36%.
  3. Максимальный лимит – 600 тысяч рублей.
  4. Льготный период – 50 дней.
  5. Стоимость обслуживания – 4900 рублей в год.
  6. Стоимость перевыпуска – бесплатно, даже в случае утери.
  7. Комиссии на пополнение и снятие денег – нет.
  8. Лимиты выдачи в сутки – 300 тысяч рублей, из них – 100 тысяч рублей в банкомате Сбербанка, 300 тысяч рублей в кассах Сбербанка и других банков (а также в их банкоматах).
  9. Прочие услуги – 15 рублей запрос баланса в чужом банкомате, 15 рублей за выписку в банкомате.
  10. Мобильный банк – полный пакет бесплатно.

Вполне приятные условия для кредитной карты премиум-класса. С учетом общих удобств, которые предлагает широкая сеть Сбербанка, эта карточка становится одной из лучших (если не лучшей) на рынке подобных продуктов.

Специальное (предодобренное) предложение

Иногда надежный клиент Сбербанка с хорошей кредитной историей и достаточным финансовым обеспечением получает отдельное предложение от учреждения. Это наиболее выгодный вариант приобретения премиальной кредитной карты.

У такого пластика некоторые условия отличаются от обычного, распространяемого в массовом масштабе:

  1. Повышенный кредитный лимит – до 3 миллионов рублей против 600 тысяч у массовых премиум-кредиток.
  2. Уменьшенная годовая ставка – процент составляет 21,9%.

В остальном карты похожи, как две капли воды. Стоимость обслуживания и выпуска тоже одинаковая, так что наиболее выгодной будет именно предодобренная кредитка.

Критерии для клиента

Кредитная карточка премиум-класса от Сбербанка не выдается кому попало. Учреждение требует, чтобы клиенты соответствовали определенным критериям:

  • обязательное гражданство РФ;
  • наличие официальной работы;
  • возраст от 21 до 65 лет независимо от пола (включительно);
  • стаж минимум 1 год в течение последних пяти лет;
  • срок работы на текущем месте трудоустройства минимум 6 месяцев;
  • регистрация в любом городе или другом населенном пункте РФ.

Собственно, такие требования вполне логичны – карта предлагает большой кредитный лимит, который еще нужно умудриться обеспечить. Кроме того, сама карта тоже стоит определенных денег.

Последние изменения в условиях

Судя по данным некоторых источников, ранее карта имела меньший кредитный лимит – до 300 тысяч рублей при массовом предложении. Кроме того, кэшбек был несколько ниже – максимально до 10%.

Сейчас же актуальный банковский продукт предлагает до 600 тысяч рублей при массовом предложении и до 20% кэшбека.

Стоит уточнить. На момент написания статьи на сайте Сбербанка действовала акция на оформление карты: при заявке до 31.10.2018 стоимость обслуживания за год снижалась с 4900 до 2450 рублей.

Дополнительные бонусы карты

Премиальная кредитка Сбербанка имеет определенные бонусы и выгоды, которые позволяют получить дополнительную выгоду. Это и общая бонусная программа, и широкая сеть партнеров банка, и индивидуальные бонусы пластика премиум-класса.

Бонусы и кэшбек

Кредитная карта подключена к бонусной программе «СПАСИБО» от Сбербанка. За каждую покупку будет начисляться кэшбек в баллах «Спасибо», которые позднее можно будет обменять на рубли при покупке определенных товаров или услуг у партнеров банка по курсу 1 балл = 1 рубль.

Бонусы начисляются за любую покупку от 100 рублей. Но в разных категориях их размер будет различаться:

  • 0,5% – за любую покупку в не обозначенных ниже категориях;
  • 3% – за покупки в супермаркетах;
  • 10% – за оплату счёта в ресторанах или кафе;
  • 20% – за оплату такси Яндекс или Gett, а также за покупку топлива на автозаправках;
  • различное количество бонусных баллов – за покупки у партнеров (например, услуги мобильного оператора СберМобайл может принести кэшбек до 30%).

Интересно, что сам по себе кэшбек за «бонусные» категории всегда меньше на 0,5% – недостающие полпроцента добавляются, потому что был сам факт покупки.

Скидки и партнеры

Накопленные таким образом баллы «Спасибо» можно обменивать на определенные скидки и бонусы у партнеров банка. Например, ими можно оплатить авиабилеты, подписку на Apple Music, скидочные купоны и многое другое.

Партнерами банка выступают более 50 различных сетей, сайтов и отдельных магазинов. На сайте бонусной программы указаны все партнеры в зависимости от сферы деятельности и региона нахождения. Кроме того, партнеры могут проводить акции, которые позволяют получить ещё больше баллов «Спасибо».

5 выплат на детей, о которых вы могли не знать

На этом же сайте можно посмотреть, какие именно партнеры позволяют оплатить покупку баллами «Спасибо». Некоторые из них могут одновременно и давать, и получать бонусы.

Обзор отзывов на Премиальную Кредитную Карту Сбербанка

Отзывы от клиентов Премиум-карты в большинстве своем положительные. Сбербанк стремится оказывать максимальные помощь и поддержку привилегированным клиентам. А за счет развитой инфраструктуры и вполне хорошего онлайн-банкинга управлять картой и средствами на ней просто.

Отдельных клиентов радует широкая партнерская сеть и повышенный процент кэшбека в виде баллов «Спасибо».

Отзывы клиентов

Мы собрали в интернете наиболее содержательные и выразительные реальные отзывы о карте и приводим их в данной статье. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

У меня заранее одобренная кредитка Платинум от Сбербанка уже около года. И при моем уровне трат она реально выгодна! Я трачу в среднем около 40 тыс. на продукты и развлечения, и за счет кэшбека окупаю цену обслуживания. Пользовался кредитным лимитом раз 10 за это время – лимит позволил наконец-то закончить ремонт в квартире. Рекомендую, шик продукт.

Виктор, Санкт-Петербург:

Карта нормальная. Не сильно отличается как по мне от других подобных. Разве что в целом система Сбербанка вывозит – отделений много, партнеров полно – есть где бонусы потратить. Да и цена сравнительно низкая.

Михаил, Омск:

Ухватил карточку по акции – крутая кредитка, мне нравится! Я почти не снимаю с нее деньги, а рассчитываюсь онлайн либо прям с нее, хотя можно это сделать и бесплатно. В целом меня устраивает – за 2450 в год вполне можно пользоваться. Не было бы акции – не взял бы, зачем?

Алексей, Москва:

Особо каких-то плюсов этой карты для себя не нашла. Самолетами не летаю – доступ в вип-залы мне не нужен. Кредитный лимит большой, но он мне особо и не нужен – хватает 20-30 тысяч. Единственное, что кешбек радует – можно прикупить что-нибудь полезное на полученные бонусы.

Марина, Сургут:

Позвонили, предложили эту карту после закрытия ипотеки. Да лучше бы я ее не брала!!! Я не трачу столько, чтобы она окупалась, не то что бы доход приносила! Нет, в целом продукт нормальный, но для меня смысла в нем нет – не те деньги в кармане водятся. Спрашивается, зачем Сбербанк предлагает такие карты, если видит, что у меня средние расходы по стране? Для своей выгоды?

Ольга, Челябинск:

Решила, что хочу «платиновую» карточку, пошла в отделение и заказала себе. Персонального предложения так и не получила, хотя до этого успешно закрыла автокредит в Сбере. В общем, карта – огонь. Получила хороший лимит в 250 тысяч, и мне хватает. А «спасибами» отбиваю стоимость обслуживания. Короче, я довольна.

Валерия, Новосибирск:

Итоговая оценка Премиальной Кредитной Карты Сбербанка

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить данную кредитную карту по 5-ти наиболее важных, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Читайте также:  Как закрыть кредитную карту правильно
Критерий
Оценка
Удобство использования 5
Процентные ставки 5
Скрытые комиссии, платежи 5
Кредитный лимит 5
Отзывы в интернете 5
Размеры дополнительных платежей 4
Итоговая оценка 5

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/premialnaya-kreditnaya-karta-sberbanka-obzor-bankovskogo-produkta

Лучшие премиальные кредитные карты октябрь 2019

Многие крупные банки предлагают кредитные карты с премиум-статусом. Премиальные кредитные карты предоставляют широкий выбор дополнительных возможностей и преимуществ.

К особым опциям статусных кредитных карт относятся такие привилегии, как консьерж-служба, выделенная телефонная линия, льготный курс конвертации валюты, предоставление доступа в ВИП-залы аэропортов, медицинская помощь, страховка и юридическая поддержка в путешествиях.

 Некоторые банки предлагают даже персонального менеджера, который в любое время суток поможет клиенту решить тот или иной вопрос.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Проценты начисления Cash Back Стоимость обслуживания карты Льготный период кредитования

Премиальные кредитные карты в основном отличаются между собой количеством дополнительных услуг, которые они предоставляют, и стоимостью годового обслуживания.

Стоимость обслуживания статусной карты с привилегиями, конечно, выше, чем классической кредитной карты, но многие банки дают возможность бесплатного обслуживания карты при выполнении определенных условий и требований.

Кредитные карты статуса VIP также дают держателю сервис более высокого уровня и предлагают более выгодные условия кредитования: увеличенный кредитный лимит и удобную процентную ставку.  

Премиальные кредитные карты выгодны и удобны для путешествий и рабочих командировок по стране и за границу. Платежные системы Visa и MasterCard обеспечивают высокий сервис обслуживания, дополнительные скидки и привилегии, помощь в решении медицинских и юридических вопросов в любой точке мира. 

Сравнив срок льготного периода, стоимость обслуживания карты, процент по кредиту, лимит кредитования и предлагаемые бонусы и преимущества по картам, мы собрали рейтинг премиальных кредитных карт с выгодными условиями и привилегиями в октябре 2019 года. В рейтинге фигурируют крупнейшие банки России, входящие в ТОП-100 по объемам кредитов физическим лицам.

Лидеры рейтинга

Подробнее

Кредитная карта с премиальным обслуживанием, Cashback и Travel-бонусами. Привилегии и широкие возможности для статусных клиентов банка. Бонусная программа на выбор — что копить — решать вам: Cashback или Travel-бонусы. 

  1. Стоимость годового обслуживания карты — 0 рублей. 
  2. Cash Back на любые покупки 1%.
  3. Cash Back на товары из выбранной категории до 10%.
  4. В месяц начисляется не более 5 000 Cashback-бонусов по одной карте.
  5. Travel-бонусы начисляются за каждые 100 руб., потраченные по карте в зависимости от суммы трат. 
  6. В месяц начисляется не более 5 000 Travel-бонусов по одной карте.
  7. Бонусами полностью или частично оплачивайте путешествия на портале Росбанк OneTwoTrip через РОСБАНК Онлайн. Курс: 1 Travel-бонус = 1 руб. 
  8. Льготный период 62 дня. 
  9. Лимит кредитования до 2 000 000 рублей. 
  10. Процентная ставка по кредиту 23,9%.

Подробнее

Премиальная кредитная карта для тех, кто часто путешествует, ценит комфорт и высокий уровень сервиса: эксклюзивные привилегии и преимущества. 

  1. Возможность бесплатного обслуживания карты.
  2. Бонусные баллы до 10% от суммы покупок по карте.
  3. Скидка 20% при аренде индивидуальных ячеек Банка.
  4. Доступ в бизнес-залы аэропортов (LoungeKey).
  5. Страхование путешествующих.
  6. С программой Mastercard Бесценные Города Вас ждет возможность выиграть билеты в ложи Большого и Мариинского театров, приглашения на кинофестивали в Венеции и Каннах, поездки на матчи UEFA Champions Ligue, получить бесценные впечатления на шоу Cirque du Soleil® и многое другое.
  7. Консьерж-служба 24 часа в сутки.
  8. Льготный период 115 дней.
  9. Лимит кредитования до 1 500 000 рублей. 
  10. Процентная ставка по кредиту 21%.

Подробнее

Премиальная кредитная карта с возможностью оформления персонального лимита и бонусной программой от банка. 

  1. Стоимость обслуживания карты 4 900 рублей. 
  2. Оформление карты в Сбербанк Онлайн 1 минута. 
  3. Больше бонусов СПАСИБО: например, 10% на автозаправках и за поездки на Gett и Яндекс.Такси, 5% в кафе и ресторанах, 1,5% в супермаркетах.
  4. 1 бонус СПАСИБО = 1 рубль скидки.
  5. Скидки до 99% у партнеров банка.
  6. Дополнительные привилегии от Visa.
  7. Бесплатный интернет в роуминге. 
  8. Льготный период 50 дней.
  9. Кредитный лимит до 3 000 000 рублей.
  10. Процентная ставка по кредиту от 21,9%.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/kreditnyekarty/podbor/best-credit-cards-vip-premium-october-2019/

Преимущества и особенности премиальных кредитных карт

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПремиальные кредитные карточки могут принадлежать разным платежным системам: Visa, MasterCard, «Мир», American Express.

Последние не очень популярны в России, но, например, в линейке «Русского Стандарта» их несколько.

От привычных Classic/Standard VIP-карты отличает расширенный функционал и широкие финансовые возможности.

Кредитные карты уровня «премиум» – это отдельная категория банковских продуктов. У них есть своя классификация, которая влияет как на условия, так и на перечень дополнительных услуг.

Виды карт по уровням:

  • Gold.
  • Platinum.
  • Ultima.
  • World Black Edition.
  • Elite.
  • Infinite.
  • Signature.

Если за границей кредитки такого уровня доступны лишь обеспеченным людям, то в России категорию клиентов определяет банк. Например, платиновые карты «Тинькофф» скорее массовые, чем премиальные. В то время как Visa Platinum «Восточного» или Мастеркард Platinum ОТП-Банка обладают более широким функционалом, а их годовое обслуживание примерно в 10 раз дороже.

В чем преимущества банковских продуктов VIP-класса:

  1. Повышенный кредитный лимит, в среднем, от 600 000 до 8 000 000 рублей. В частном порядке максимальные суммы могут быть пересмотрены.
  2. Увеличенные лимиты при выдаче средств в день/месяц.
  3. Многофункциональная информационная поддержка.
  4. Дополнительные привилегии.

При этом владелец получает более мягкие условия по процентным ставкам и ряду комиссионных сборов, а вот грейс-период, как правило, стандартный.

Базовые премиум-услуги

Набор подключенных услуг будет отличаться в зависимости от уровня карты. Владельцам Gold и Platinum может быть доступен минимальный перечень:

  • Медицинская и юридическая поддержка. Сюда входит консультация профессионального врача, помощь в выборе подходящей клиники или юридической организации, информирование о стоимости таможенных, визовых или налоговых услуг, доставка медикаментов, экстренная медицинская эвакуация.
  • Срочная замена карточки в течение суток. Также владельцу могут быть предоставлены наличные средства на текущие расходы на период ожидания.
  • Страхование покупок на 90 дней от утери или повреждения, а также увеличение гарантийного срока. Услуга распространяется на все товары стоимостью от 50 долларов США.
  • Скидки, программы лояльности и бонусы от организаций-партнеров Visa.

Размер кэшбэка и количество его категорий тоже будет выше, чем у классических карточек. Более того, каждая платежная система имеет свой каталог компаний-партнеров, которые предоставляют скидки при использовании карты. Обычно, такой бонус выражается в дисконте от 10 до 30%.

Расширенные возможности

Держатели карт Signature, Elite, Word Black Edition, Infinite, Ultima могут получить дополнительные привилегии. В первую очередь, это помощь в организации досуга, шопинга или путешествий. В эту категорию входит много различных услуг:

  • Выбор и бронирование отелей, авиа и ЖД билетов, столиков в ресторанах.
  • Предоставление информации о рейсах, наличии и стоимости билетов, консультация о ресторанах, барах и кафе.
  • Круглосуточная служба доставки покупок.
  • Посещение магазинов в нерабочее время.
  • Предоставление консультантов по стилю, шопингу.

Дополнительно подключается страхование владельца карты и всех лиц, его сопровождающих, при нахождении за пределами страны. Сумма выплаты может достигать 1 000 000 долл. США. При этом не требуется подписание каких-либо дополнительных документов, полис оформляется дистанционно. В страховку входит личная защита, риски, связанные с утерей или кражей багажа, могут быть добавлены и другие.

Большинство преимуществ VIP-карты владелец получает абсолютно бесплатно. В некоторых случаях могут быть предъявлены определенные условия по объему расходных операций в месяц.

В зависимости от банка и карты может быть подключена такая услуга, как «Консъерж-сервис». Это организация досуга или работы за пределами страны, список ее возможностей очень широк.

Сервис функционирует в круглосуточном режиме и помогает решать самые разнообразные задачи: от заказа товаров и бронирования, до поиска необходимых услуг.

Местонахождение клиента значения не имеет, специалисты решают практически любой вопрос, вплоть до получения пригласительных билетов на закрытые мероприятия.

Существует и такая опция, как Priority pass. Подключить ее можно на особых условиях, обычно, банк потребует ежемесячного оборота в несколько десятков тысяч рублей в месяц плюс наличие на счету крупных сумм. Приорити пасс откроет двери VIP-залов более чем в тысяче аэропортов в самых разных странах. При этом могут действовать ограничения по времени пребывании и количеству гостей.

Где оформить премиальную кредитную карту: обзор лучших банков

Премиум-карты выпускают многие финансовые учреждения, поэтому клиентам есть из чего выбирать. Как и классические, их можно разделить по основным категориям:

  • Беспроцентный период.
  • Выгодная ставка.
  • Большой кредитный лимит.
  • Тематические.

Карты с грейс-периодом

VIP-кредитки не лишены всех возможностей обычных, включая наличие беспроцентного периода. В большинстве случаев, условия по нему стандартны. Ниже представлено несколько вариантов с самым длительным грейс-периодом:

БанкНазваниеГрейс-период, днейСумма кредита (до, руб.)СтавкаСтоимость, в год, руб.
«Почта-Банк» Элемент 120 Visa Platinum до 120 500 000 от 27,9% 900
«Альфа-Банк» 100 дней Visa Gold/ Platinum до 100 1 000 000 от 23,99% 2990/5490
«Восточный Эксцесс» Visa Инфинити до 56 8 000 000 от 23,12% 20 000
«Восточный Экспресс» Visa Platinum до 56 8 000 000 От 22,99% 1 500

ТОП-3 самых выгодных карты

В сравнении с обычными кредитками, премиальные выгоднее и в первую очередь, за счет сниженной процентной ставки. Нередко более мягкие условия распространяются и на снятие наличных, при получении банковских средств.

БанкНазваниеПроцент переплатыКредитный лимит (до, руб.)Годовое обслуживание
«Русский   Стандарт» MasterCard Platinum От 21,9% 300 000 499 руб.
«Русский Стандарт» Black От 19,9% 600 000 4 900 руб.
ОТП-Банк MasterCard Platinum От 20,9% 900 000 7 000 руб.

MasterCard Platinum от «Русского Стандарта» хоть и относится к премиальным, но статусной не считается. Минимальная стоимость годового обслуживания исключает наличие большого числа подключенных услуг.

Владелец получает скидки от партнеров банка и на покупку авиабилетов, страхование за границей, бесплатное СМС-оповещение, отсутствие ряда комиссий.

А по продукту Black держателю предоставляется личный помощник, доступ в VIP-залы, выделенная линия службы поддержки банка, а также все привилегии платиновой карты. При этом обходится Black сравнительно недорого.

Большой кредитный лимит

Если вам нужна карта для совершения крупных покупок, регулярной оплаты расходов, то стоит присмотреться к вариантам с увеличенными лимитами. Как правило, максимально доступная сумма статусной кредитки стартует от 600 000 рублей, но встречаются и более выгодные.

БанкНазваниеСумма кредита, до, руб.Ставка, годовых
«Бинбанк» SVO Club Premium 1 000 000 От 29,0%
«Ситибанк» Citi Ultima/ Miles & More Ultima 1 500 000 От 21%
«Сбербанк России» Signature / Black Edition 3 000 000 От 21,9

Тематические карты

В данной категории есть три основных направления: РЖД, Аэрофлот и автомобильные. Последние из них не столь распространены, но могут быть интересны автолюбителям.

БанкКартаКредитный лимитБонусы
«Ситибанк» Premier Miles До 600 000 руб. 30 руб. – 1 миля
«Сбербанк России» Аэрофлот Visa Signature До 3 000 000 руб. 60 руб. – 2 мили
«Райффайзенбанк» Austrian Airlines MasterCard World Black Edition До 1 000 000 руб. 50 руб. – 1 миля
«Альфа-Банк» Alfa-Miles Signature До 1 000 000 руб. 30 руб. – 1,75 мили
«Альфа-Банк» РЖД-Бонус Platinum До 1 000 000 руб. 30 руб. – 2 балла
«Восточный Экспресс» Visa Signature Avtocard До 8 000 000 руб. Пакет услуг автовладельца

Автосервисом можно воспользоваться в 47 европейских странах. В пакет услуг автокарты «Восточного» входит:

  • доставка топлива;
  • запуск двигателя;
  • замена колес;
  • такси;
  • вскрытие дверей;
  • эвакуация ТС;
  • техническая помощь и неограниченная информационная консультация.

Накопленными милями и баллами можно оплатить авиабилет, номер в отеле, повысить класс авиаперелета, приобрести комфортную поездку дальнего следования «Сапсан».

Существуют и другие виды кредитных премиум-карт, но условия по ним, как правило, схожие.

Чтобы получить банковский продукт клиенту, в большинстве случаев, потребуется лично посетить выбранное финансовое учреждение.

Ожидаемо, что сотрудники запросят подтверждение платежеспособности и как минимум базовый пакет документов, куда войдет паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, справки с места работы.

Кредитный лимит и процентная ставка устанавливаются в индивидуальном порядке, как и при получении классической карты. Специалисты предоставляют полную консультацию, содействуют в выборе тарифа, услуг и бонусных программ.

Источник: https://creditkin.guru/karty/kreditnye/premium-2.html

Ссылка на основную публикацию