Льготный кредит от беларусбанка на строительство: условия, требования и споасобы оформления

Льготный кредит на строительство жилья — это заем для физических лиц в коммерческих и государственных банках, процентные ставки по которым субсидирует государство.

Особенность каждого такого займа в максимальной лояльности к заемщику, который может выбрать максимальный срок погашения ссуды, а также минимальный размер первоначального взноса.

Преимущества льготных кредитов

Льготный кредит от Беларусбанка на строительство: условия, требования и споасобы оформленияПо сравнению со стандартной ипотекой, льготный кредит на строительство жилья имеет свои весомые преимущества:

  1. Сниженная процентная ставка, либо, ее полное отсутствие.
  2. Целевое предоставление займа для строительства или покупки жилья, либо, его реставрации.
  3. Помощь государства в погашении ссуды.
  4. Кредитные каникулы.
  5. Не нужно подтверждать доход зарплатным заемщикам банка.

Молодые супруги и социально незащищенные слои населения — главные претенденты на получение льготных кредитов. Условия предоставления займа по отдельно взятой категории могут сильно отличаться, в зависимости от региона.

Категории льготников

Категорий населения, которым государство дает шанс улучшить жилищные условия за счет льготного займа, достаточно много.

Каждая категория получает свои условия погашения.

Многодетные семьи

Льготный кредит от Беларусбанка на строительство: условия, требования и споасобы оформленияДействующая в настоящее время госпрограмма «Жилище» в каждом отдельно взятом регионе реализуется через специализированные подпрограммы.

Одна из них предоставляет возможность многодетной семье (с 3-мя и более детьми) получить субсидию для ИЖС. Потратить эти деньги можно на оплату по договору подряда, либо на погашение ипотеки.

В каждом конкретном случае потребуется подготовить свой пакет документации, куда обязательно войдут:

  1. Паспорта и свидетельства о рождении на каждого домочадца.
  2. Свидетельство многодетной семьи.
  3. Подтверждение постановки на учет, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий семья.

Срок рассмотрения документов обычно составляет 1 месяц, после чего заявителям выдается письменный ответ. В случае успешного рассмотрения заявки будет определен размер субсидии. Сумма зависит от:

  1. Регионального норматива.
  2. Количества детей.
  3. Норматива площади жилья для многодетных семей по договору соцнайма.
  4. Площади уже имеющегося жилья (собственного или муниципального).
  5. Рыночной стоимости 1 кв.м. жилья в данном субъекте РФ.

Потратить полученные деньги можно только на погашение части стоимости строительства или ипотечной ссуды, а оставшуюся часть придется выплачивать самостоятельно.

Молодые родители

Льготный кредит от Беларусбанка на строительство: условия, требования и споасобы оформленияГоспрограмма «Молодая семья» дает возможность гражданам получить госсубсидию на строительство жилья.

Стать ее участниками могут:

  1. Только граждане РФ.
  2. Состоящие в зарегистрированном браке.
  3. Младше 35 лет каждый.
  4. Состоящие на учете, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
  • Дополнительно необходимо доказать свою платежеспособность в рамках остатка банковского займа, не покрытого субсидией.
  • Воспользоваться такой возможностью каждая супружеская пара сможет только 1 раз.
  • По последним оценкам в 2018 году доход семьи для одобрения заявки на субсидию должен быть не менее:
  • 21,62 тыс. руб. — бездетным;
  • 32,15 тыс. руб. — с одним малышом;
  • 43,35 тыс. руб. — с двумя детьми.

По общему правилу сумма субсидии равна:

  • 40% от величины ипотеки для одиноких супругов;
  • 45% от величины ипотеки — с детьми.

Срок подачи документов для получения субсидии — с 1 января по 30 июня.

Подаются бумаги вместе с заявлением в муниципалитет. После проверки при положительном решении заявителю включаются в перечень участников программы.

Срок рассмотрения заявления — 15 дней, а ответ отправляется официальным почтовым письмом. В срок до 30 дней с момента получения ответа следует явиться для получения сертификата на госсубсидию.

Деньги по сертификату выплатят только в будущем году.

Перечисление выполняется на счет в банке, откуда будет выполнен перевод на счет подрядчика или в счет погашения ипотечного займа.

В 2019 г. утверждена программа льготного ипотечного кредитования под 2% годовых для молодых семей Дальнего Востока, в том числе одиноких родителей до 35 лет. Заемные средства до 6 млн р. со сроком возврата до 20 лет можно будет получить с 1.12.2019 г. по 2024 г.

Военные

Льготный кредит от Беларусбанка на строительство: условия, требования и споасобы оформленияТе, кто служит в армии по контракту, является участником накопительно-ипотечной системы вправе оформить льготную военную ипотеку.

Ее оформляют военнослужащие:

  • Старше 21, но младше 45 лет;
  • Постоянно зарегистрированные по месту жительства;
  • Обладающие участком земли или строящимся домом для оформления залога по займу;
  • Оформившие страхование жизни и объекта ипотеки.

В 2017 г. льготная ставка по ипотеке для военных была равна — 10,5%. В течение всего времени, пока военнослужащий служит по контракту, текущие платежи по ипотеке вносит государство.

Для оформления льготного займа в банке достаточно предъявить сертификат участника НИС. После увольнения из рядов Вооруженных сил РФ, гражданин продолжает выплачивать ипотеку, но уже за свой счет.

Бывшие военные

Льготную ипотеку смогут получить те, кто был уволен из рядов Вооруженных сил РФ по возрасту или состоянию здоровья, а также по причине сокращения штата.

Для этого необходимо стать на учет не позднее 6 месяцев после увольнения.

Минимальный срок выслуги для таких заемщиков — 5 лет (годы очного обучения не включаются в этот срок). Ставка кредитования — 10,5%, срок погашения — до 20 лет, сумма — до 90% от стоимости жилья.

Молодые специалисты

Льготный кредит от Беларусбанка на строительство: условия, требования и споасобы оформленияВ сельской местности повсеместно ощущается острая нехватка квалифицированных специалистов: врачей, учителей и других.

С целью их привлечения на вакантные рабочие места государство реализует специальные программы для выпускников, которые:

  1. Уже получили диплом или готовятся к его получению, не старше 35 лет.
  2. Трудоустроенные на селе по специальности.
  3. Постоянно зарегистрированные в данном населенном пункте.

Полученную от государства субсидию на приобретение жилья или его строительство специалисту придется отработать — не менее 5 лет.

Главное условие для участия в программе — нуждаемость в жилье.

Субсидию выдают в муниципалитете в форме сертификата. Потратить эти деньги можно только на погашение ипотечной ссуды, оформленной на ИЖС.

Особые условия предусмотрены для сельских учителей, а врачи в сельских медучреждениях получают субсидию на жилье в рамках программы «Земский доктор».

Льготный кредит от Беларусбанка на строительство: условия, требования и споасобы оформленияКлючевым моментом при оформлении госсубсидии на ИЖС является доказательство нуждаемости в жилье.

Доказать нуждаемость в дополнительной жилплощади несложно. Достаточно сравнить имеющуюся жилплощадь с нормативом.

Так, на 2018 год действовали нормы:

  1. Минимальная площадь на человека — 6 кв.м.
  2. Минимум на 1 человека — 33 кв.м.;
  3. Минимум на 2 человек — 42 кв.м.
  4. Минимум на 3 человек и более — по 18 кв.м. на каждого.

Если речь идет о муниципальной квартире и на каждого приходится менее 10 кв.м. жилплощади, то есть все основания для постановки на учет.

В то же время военные руководствуются другим нормативом:

  • На члена семьи военнослужащего приходится не менее 18 кв.м.;
  • Самому военнослужащему положены минимально 15-25 кв.м. (один проживает или с семьей).

Как получают ссуду под ИЖС

Льготный кредит от Беларусбанка на строительство: условия, требования и споасобы оформленияСначала следует выбрать определенный банк, куда будет подана заявка на получение ссуды под ИЖС.

Банк должен быть участником госпрограммы субсидирования низких ипотечных ставок.

Банки сами утверждают перечень документов, которые потенциальный заемщик должен подать вместе с заявкой. Все поданные документы тщательно проверяются, выясняется кредитная история клиента, а затем выносится решение — дать заем или отказать.

Предоставив твердую гарантию возврата заемных средств, можно рассчитывать на получение одобрения банка.

Таковыми гарантиями считаются:

  1. Земля под строительство.
  2. Подтверждение стабильного дохода, достаточно для гашения ежемесячных взносов.
  3. Отсутствие просроченных кредитов в прошлом.
  4. Поручительства клиентов, имеющих стабильных доход и хорошую кредитную историю.
  5. Страхование объекта ипотеки.

Банк может потребовать какие-либо определенные гарантии из этого перечня, или сразу все.

Процентная ставка по займу напрямую зависит от предоставленных гарантий. Чем их больше, тем дешевле обойдется кредит.

Какие потребуются документы

  1. Льготный кредит от Беларусбанка на строительство: условия, требования и споасобы оформленияПоскольку будущий заемщик претендует на получение займа в рамках госпрограммы, то перед подачей заявки в выбранный банк следует по месту жительства обратиться за регистрацией.
  2. Документы подаются в управление льготного Фонда данного субъекта РФ.
  3. В пакет документации входят:
  1. Заявление установленного образца.
  2. Справки о доходах на каждого домочадца заемщика за истекшие 0,5 года.
  3. Справка о составе семьи.
  4. Подтверждение постановки на учет в качестве нуждающегося в жилье.
  5. Копии паспортов, ИНН, свидетельства о браке, свидетельств о рождении детей, трудовых книжек всех взрослых.
  6. Паспорта, справки о доходах и ИНН поручителей.

Как правило, в расширенный пакет документов, который утверждается в каждом отдельно взятом населенном пункте, входят и такие бумаги:

  1. Разрешение на ИЖС.
  2. Выписка из ЕГРП на землю под ИЖС.
  3. Проект строительства.
  4. Смета.

Досрочное погашение ссуды

Льготный кредит от Беларусбанка на строительство: условия, требования и споасобы оформленияЧем скорее будет погашен заем в банке, тем в итоге дешевле он обойдется.

Банки не заинтересованы в досрочном погашении, но запретить это своим клиентам они не вправе. Однако, уточнить этот момент следует в банке до подписания договора. Некоторые включают в кредитный договор пункт, согласно которому за досрочное погашение взимается плата.

  • Во всех случаях именно договор является основным документов, где освещены все вопросы возврата ссуды.
  • Например, банк может выставить условие, согласно которому клиент сможет досрочно рассчитаться по ипотеке не раньше некоего срока, скажем, только через год, или после выплаты половины долга.
  • Рекомендуется соблюдать следующий порядок досрочного погашения:
  1. В письменном виде уведомить банк о своем намерении через 30 дней полностью погасить ипотеку.
  2. Вносить полное погашение лучше всего в тот день, когда по договору установлен очередной платеж.
  3. Получите в банке справку об отсутствии задолженности и о закрытии договора.

В точности выясните сумму погашения, так как долг даже в 1 копейку будет считаться.

По итогам последних лет, льготная ипотека активнее всего выдается в Сбербанке, Россельхозбанке, Альфа-банке, ВТБ-24 и других, включенных в госпрограмму «Жилище».

Условия льготного кредитования этих организаций служат вектором для всех прочих кредитных организаций.

  1. Дорогие читатели!
  2. Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
  3. Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

С 2018 г. запущена новая кредитная госпрограмма, нареченная «Семейная ипотека с господдержкой под 6 %». Она доступна семьям, в которых в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родится 2, 3 или последующий по счету ребенок.

Базовые условия:

  1. Предоставление заемных средств с госсубсированием процентов по займу сверх 6% годовых.
  2. Деньги могут направляться на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование уже имеющегося ипотечного кредита.
  3. Договор купли-продажи недвижимости должен быть заключен только с юрлицами.
  4. Максимальная сумма кредита — 3 млн р., для городов федерального значения — 8 млн р.
  5. Срок субсидирования — до 3 лет при рождении 2-го ребенка, до 5 лет — при рождении 3-го. Если во время действия программы в семье появляется 2-й и 3-й ребенок господдержка происходит в течение 8 лет.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Льготный кредит на жилье

Источник: http://lgoty-vsem.ru/lgoty/lgotnyj-kredit-na-stroitelstvo-zhilya.html

Условия предоставления кредита на строительство дома в Беларусбанке и преимущества

Кредит на строительство жилья в Беларусбанке в 2020 году предлагается на достаточно выгодных условиях, с которыми необходимо заранее ознакомиться при обращении в банк.

Читайте также:  Альфа банк реструктуризация кредита физическому лицу: как проводится

Какие условия кредитования в Беларусбанке, какие требования к заемщикам, необходимые документы и преимущества – более подробно далее в статье.

Условия по кредиту на строительство жилья в Беларусбанке

Предоставление кредита на строительство жилья в Беларусбанке подразумевает следующие условия, которые представлены в таблице.

На что предоставляетсяСрок, годаГодовая процентная ставка, % / Оплата %Размер ссудыОбеспечение
Строительство помещений, предназначенных для жилья, через покупку жилищных облигаций До 20 13,5 (3 процентных пункта + ставка рефинансирования НБ РБ – 10,5%) / По факту использования займа Номинальная стоимость жилищных облигаций покрывается до 90% с учетом платёжеспособности клиента (могут учитываться доходы поручителей). До 100 000 рублей – залог, поручительство и др. Более 100 000 рублей – залог (ипотека) помещения, которое строится и поручительство.
Строительство или реконструкция индивидуальных квартир и жилых домов До 20 Стоимость реконструкции или строительства покрывается до 90% с учетом платёжеспособности клиента (могут учитываться доходы поручителей). Для семьи, у которой три и больше несовершеннолетних детей – покрывается до 95%. До 100 000 рублей – залог, поручительство и др. Более 100 000 рублей – залог (ипотека) жилого помещения, которое реконструируется или строится.

Также нужно учитывать, что процент кредита плавающий, то есть при изменении ставки рефинансирования НБ РБ (10,5%), общая ставка за использование заемных средств может измениться.

При кредите на постройку помещений, предназначенных для жилья, через покупку жилищных облигаций погашение тела кредита должно осуществляться по окончанию 18 мес.

(при введении в использование жилого дома после строительства), на следующий месяц, но не позже трех лет с даты оформления кредитного договора.

Погашение тела кредита на строительство или реконструкцию индивидуальных квартир и жилых домов должно осуществляться:

  1. При целевом использовании ссуды в жилых домах, которые имеют много квартир, то по окончанию 18 мес. (при введении в использование объекта после строительства или реконструкции), на следующий месяц, но не позже трех лет с даты заключения кредитного договора.
  2. При целевом использовании заемных средств в одноквартирных домах/помещениях в блокированных домах, предназначенных для жилья, то по окончанию 18 мес. (при введении в использование объекта после строительства или реконструкции), на следующий месяц, но не позже четырех лет с даты заключения договора.

Требования к заемщикам в 2020 году

Беларусбанк определяет следующие требования к кредитополучателям:

  • Заемщик (поручитель) должен быть дееспособным.
  • Постоянное проживание в пределах Республики Беларусь.
  • Гражданин Беларуси/иностранец/лицо, не имеющее гражданство.
  • Платёжеспособность, которая подразумевает постоянный заработок.

Список документов для кредита на строительство жилья

Для получения кредита на строительство дома в Беларусбанке нужно предоставить определенные документы, а именно:

  1. Паспорт (предоставляется копия, но и оригинал предъявляется). Если поручители имеются, то и их паспорт предоставляется в таком же порядке.
  2. Бумага с согласием заемщика и поручителя на проверку Беларусбанком их данных, на предоставление информации от НБ РБ.
  3. Справки о доходах клиента с целью получения ссуды, оформления поручительства. Будьте внимательны, срок действия таких справок – 30 дней. Также, может предоставляться выписка за 3 последних месяца со счета, если заемщик/поручитель получает зарплату в Беларусбанке.
  4. Отчет Кредитного регистра НБ РБ.

Льготный кредит от Беларусбанка на строительство: условия, требования и споасобы оформления Для ИП Льготный кредит от Беларусбанка на строительство: условия, требования и споасобы оформления Дополнительный список

Кредитный калькулятор

  • Льготный кредит от Беларусбанка на строительство: условия, требования и споасобы оформления
  • Кредитный калькулятор Беларусбанка позволяет рассчитать кредит (его максимальное количество), необходимую для постройки жилья, исходя из расходов и доходов клиента в среднем за 1 мес.
  • То есть в калькуляторе нужно указать свой заработок и расходы, кликнуть на кнопку «Рассчитать» и программа выдаст максимальный размер возможного займа, а также сумму ежемесячного платежа, которая включает в себя плату за проценты и за тело кредита.
  • Льготный кредит от Беларусбанка на строительство: условия, требования и споасобы оформления

Помимо максимальной суммы ссуды, можно рассчитать сумму необходимых доходов для получения кредита, указав в калькуляторе желаемую сумму и удержания. Программа выдаст сумму, которую нужно иметь в качестве своего дохода за 1 мес., в среднем.

Льготный кредит от Беларусбанка на строительство: условия, требования и споасобы оформления

Как получить кредит на строительство жилья в Беларусбанке?

Для получения ссуды на постройку жилья в Беларусбанке нужно посетить службу льготного и ипотечного кредитования, а именно:

  • По месту стройки жилья (при проживании в Могилеве, Гомеле и др.).
  • По месту жительства и регистрации в Ипотечный офис (при проживании в городе Минск).

Льготный кредит от Беларусбанка на строительство: условия, требования и споасобы оформленияЛьготное кредитование для нуждающихся

  1. Льготные кредиты Беларусбанка на строительство жилья предоставляются заемщикам при их наличии в списках на получение льготных кредитных средств на основании Указа главы государства.
  2. Рекомендуем к просмотру:

Преимущества кредита от Беларусбанка

Льготный кредит от Беларусбанка на строительство: условия, требования и споасобы оформления

Кредит на строительство жилья в Беларусбанке обладает определёнными преимуществами, а именно:

  1. Комиссии не взимаются при погашении ссуды досрочно.
  2. Способы погашения довольно разнообразны – Онлайн-банкинг, инфокиоски. Также можно настроить автооплату.
  3. Справки о доходах можно не предоставлять при получении пенсии или зарплаты в Беалрусбанке.

 Загрузка …

Источник: https://ProBelbank.info/kredity/na-stroitelstvo-zhilya

Кредит на строительство жилья в Беларусбанке: условия оформления и процентные ставки

Беларусбанк входит в число крупнейших кредитных учреждений страны, который представляет широкий спектр банковских продуктов: потребительское кредитование, ипотека, льготные кредиты, лизинг, платежные карточки и вклады.

Его клиентами становятся как физические, так и юридические лица. Наиболее распространено приобретение недвижимости за заемные средства.

Так заемщикам предлагается оформить кредиты на строительство жилья от Беларусбанка по нескольким программам.

Условия выдачи

  • В Беларусбанке взять кредит на строительство жилья можно с помощью двух программ: «Строительство или реконструкция индивидуальных жилых домов и квартир» и «Строительство жилых помещений путем приобретения жилищных облигаций».
  • Льготный кредит от Беларусбанка на строительство: условия, требования и споасобы оформления
  • Заемные средства выдаются на максимальный срок 20 лет. Погашается долг по кредиту:
  1. Если строится или реконструируется жилое помещение в многоквартирном жилом доме, то возвращать кредитные средства заемщику нужно с 19 месяца, после того, как завершенное строительство или реконструкция недвижимости были приняты в эксплуатацию (но не позже чем через 36 месяцев после вступления в силу кредитного договора).
  2. Если строится или реконструируется одноквартирный жилой дом, то возврат кредитных средств осуществляется с 19 месяца, после принятия в эксплуатацию завершенной постройки или реконструкции недвижимости (но не позже чем через 48 месяцев после подписания кредитного договора).

Льготный кредит от Беларусбанка на строительство: условия, требования и споасобы оформленияРазмер кредита не может превышать более 90% (многодетные семьи получают 95%) от суммы, необходимой на постройку или реконструкцию жилого помещения. Причем платежеспособность является определяющим фактором при расчете размера. Если она ниже требуемой, то разрешается привлечь поручителей в лице близкого родственника (жены/мужа, родителя, сестру/брата, детей, внуков). Все доходы суммируются, что дает возможность заемщику получить большую сумму. В качестве залогового обеспечения для кредитов до 100 тыс. используется поручительство, залог и другие способы, указанные в законодательстве РБ. Для ссуды от 100 тыс. потребуется обязательно предоставить в залог строящееся (реконструируемое) жилое помещение и поручителей.

Важно отметить, что кредиты на строительство жилья Беларусбанк выдает и для нуждающихся. Предназначены они для граждан, которые состоят на учете по улучшению состояния жилья.

Максимальная сумма кредита на льготных условиях зависит от платежеспособности клиента. Но не может быть больше 75% от полной стоимости строительства и 90% для молодых семей и родителей с 3 и более детьми, не достигшими совершеннолетия.

Процентные ставки

Льготный кредит от Беларусбанка на строительство: условия, требования и споасобы оформленияПроцент за использование кредитных средств плавающий, и изменяется в день изменения ставки рефинансирования Национально Банка РБ. Для обеих программ Беларусбанк рассчитывает процент за кредит следующим образом, к ставке рефинансирования прибавляется 3%. С 14 февраля 2018 года согласно постановлению Нацбанка от 30 января этого же года № 38 ставка рефинансирования составляет 10,5%. Таким образом, процент по кредиту на строительство жилья на сегодняшний день равняется 13,5% в год.

Внимание! Погашается только фактический период использования кредитных средств.

При расчете годового процента для льготной программы по улучшению жилищных условий ставка рефинансирования уменьшается на 50%.

Требования к заемщику

Кредитополучателем и поручителем должно быть обязательно дееспособное физическое лицо, являющееся гражданином Республики Беларусь или лицо, не имеющее гражданства, но с постоянным источником доходов и длительным местонахождением на территории страны. Кроме этого, банк выдвигает еще ряд требований:

  1. Минимальный возраст заемщика – 18 лет.
  2. Наличие официального трудоустройства не меньше 6 месяцев на последнем месте работы и совокупный стаж от 1 года.
  3. Размер ежемесячного заработка должен превышать кредитный платеж.
  4. Положительная кредитная история.

Необходимые документы

К заявлению на предоставление кредита на строительство квартиры или дома потенциальному заемщику необходимо приложить утвержденный банком пакет документом, состоящий из:

  1. Льготный кредит от Беларусбанка на строительство: условия, требования и споасобы оформленияОригинала и копии гражданского паспорта главного кредитополучателя и поручителей.
  2. Документа, подтверждающего регулярный официальный доход физического лица (срок его действия составляет 30 календарных дней с момента выдачи).
  3. Письменного заявления от потенциального заемщика и поручителей, в котором они дают согласие на предоставление отчета, выдаваемого Кредитным регистром Нацбанка РБ.
  4. Письменное заявление от заемщика и поручителей, в котором они разрешают Национальному банку Республики Беларусь выдать о них информацию, а кредитору – проверить персональные данные и другие сведения, указанные в анкете-заявителя.
  5. Дополнительных документов на реконструируемую недвижимость и строительство.
Читайте также:  Кредит наличными в день обращения без справок

Важно отметить, что если у заемщика нет возможности предоставить справку о заработке с места работы, то ему предоставляют право выбрать другой способ подтверждения дохода (например, взять выписку из банковского счета).

Пошаговый процесс оформления ссуды

Для оформления ссуды, заемщику необходимо обратиться в службу ипотечного и льготного кредитования по месту регистрации или строительства объекта недвижимости и заполнить предложенную кредитным инспектором анкету.

Для упрощения процесса можно на официальном сайте банка выбрать подходящую кредитную программу, скачать образец заявления-анкеты, заполнить его самостоятельно и подготовить список необходимых документов, указанных в разделе выбранного продукта и уже подготовленным направиться в отделение Беларусбанка. Остальные действия заемщика выглядят следующим образом:

  1. Предоставление в банк необходимых документов и заявления-анкеты.
  2. Ожидание решения от кредитного инспектора на номер, указанный в анкете.
  3. Подписание кредитного договора (если банк одобрит заявку).
  4. Получение кредитных средств на банковскую карту.

К заполнению анкеты рекомендуется подойти ответственно и указывать только верную информацию, так как из-за недостоверных сведений в выдаче займа откажут с большой вероятностью.

Источник: https://kredityt.ru/stroi/usloviya-vydachi-kreditov-na-stroitelstvo-zhilya-v-belarusbanke/

Льготный кредит на жилье 2019: как семье обрести свой дом

27 мая 2019

Далеко не каждой молодой семье предоставляется возможность получить жилье по наследству или от работодателя как молодым специалистам. В таких случаях вариантов остается немного: жить с родителями или решиться на получение жилищного кредита.

Однако стоит открыть калькулятор на сайте Беларусбанка, внести информацию о доходах членов семьи, и становится понятно: такой заем вам не под силу. Ведь размер ежемесячного платежа нередко превышает размер суммарного дохода.

Но в борьбе за собственное жилье все средства хороши. Поэтому вы обязательно должны рассмотреть возможность получения льготного кредита или государственной субсидии, которая покроет значительную долю расходов.

Льготный кредит на жилье: есть ли у вас возможность его получить?

Льготный кредит от Беларусбанка на строительство: условия, требования и споасобы оформления

Многие белорусы искренне считают, что получить заем на выгодных основаниях может только молодая или многодетная семья. Это не так. Ныне действует целый ряд законов, дающих возможность практически всем категориям нуждающихся:

  • Указ Президента №240 от 4 июля 2017 года «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений» дает возможность на получение адресной помощи в виде субсидии;
  • Указ №474 от 10 декабря 2018 года содержит положения о возможности погашения государством части процентов по кредиту;
  • Указы Президента №120 и №185 регламентируют выдачу займов на льготных основаниях для молодых и многодетных семей, а также для всех, кто желает приобрести жилье в городах и селах численностью менее 20 тысяч человек.

Особые условия предоставления льгот действуют и на юго-востоке Могилевской области – в Хотимском, Костюковичском, Климовичском, Славгородском, Краснопольском, Чериковском и Кричевском районах.

Жители этого региона могут получить заем под 1% на срок до 20 лет при условии, что будут проживать и официально работать в районе не менее 10 лет.

В случае нарушения этого пункта кредит может быть пересчитан под коммерческий процент.

Субсидирование кредитов по Указу №240

По сути своей адресная государственная поддержка – это не льготный кредит в классическом его понимании, а получение вполне конкретной суммы на его погашение. Размер же напрямую зависит от категории граждан: одним может быть погашена вся сумма полностью, другим – лишь часть процентов по жилищному займу.

Порядок получения адресной помощи более трудоемкий, чем обычное оформление в банке:

  • Для начала нужно собрать пакет документов и стать на очередь как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий (подробнее в статье Очередь нуждающихся на улучшение жилищных условий);
  • Обратиться в исполком по месту проживания с заявлением на получение адресной помощи;
  • Оформить договор купли-продажи и коммерческий кредит на общих основаниях в одном из 5 банков: Беларусбанк, БелВэб, БПС-Сбербанк, Белинвестбанк или Белагропромбанк.

Копии всех договоров с банком и с собственником жилья нужно также предоставить в исполком. На основании полученных сведений будет выделена финансовая помощь, которая направляется для погашения процентов или основного долга.

Результатом получения льготного субсидируемого кредита на жилье в 2019 году станет получение более выгодных условий погашения, а для некоторых категорий граждан и вовсе полное покрытие всей суммы.

Расчет погашения процентов ведется исходя из ставки рефинансирования Центробанка РБ, которая с 28 июня 2018 года стабильно удерживается в рамках 10%. Для удобства расчетов примем ее как величину постоянную, но имейте ввиду, что при ее изменении будет меняться и размер ежемесячного платежа.

Покрытие льготного кредита субсидией по Указу №240

Категория Покрытие основного долга Покрытие процентов
 Многодетные семьи (4 и более детей в возрасте до 23 лет) 100% 13%, но не более всех процентов по займу
 Многодетные семьи с 3 детьми 95% 12%, но не более всей ставки банка
 Детям-сиротам старше 18 лет или вступившим в брак 35% 12%, в рамках процентной ставки
 Военнослужащим 0% 8%
 Гражданам, имеющим право на внеочередное получение жилья 0% 8%
 Семьям, в которых проживают инвалиды 1 или 2 группы 0% 8%
 Гражданам, проживающим на съемном жилье или в общежитии не менее 10 лет 0% 8%
 Молодым семьям 0% 8%
 Нуждающимся в улучшении  жилищных условиях и стоящим на очереди 0% 8%

Стоит иметь ввиду, что получение субсидии не лишает вас права на получение льготного кредита в дальнейшем. То есть, если вы оформите субсидию как молодая семья, а со временем перейдете в статус многодетной, условия могут быть пересчитаны при условии своевременного обращения в банк с соответствующими документами.

Льготный кредит на строительство жилья: кто имеет право на его получение

Именно строительство квартир в кооперативах считается самым доступным способом обретения собственной жилплощади. Ведь на него банки выдают средства куда охотнее, чем на старые хрущевки и частные дома, обладающие малой ликвидностью.

Но, стоит знать и тот факт, что льготный кредит на строительство частного жилья распространяется не на все виды домов, а только на те, которые возводятся по госзаказу. Перечень застройщиков и расположения площадок можно узнать в Беларусбанке, на официальном сайте исполкома или в администрации города.

Получение льготного кредита доступно целому ряду категорий людей:

  • Молодым семьям;
  • Военнослужащим, работникам судов и прокуратуры;
  • Малообеспеченным гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий;
  • Обладающим внеочередным правом на обретение жилья;
  • Семьи, не имеющие собственного дома/квартиры или проживающие в условиях, признанных непригодными по санитарным и техническим нормам;
  • Лауреаты и стипендиаты Президентского фонда;
  • Граждане, пострадавшие от аварии в Чернобыле;
  • Инвалиды 1 и 2 групп;
  • Многодетные семьи;
  • Проживающие на съемном жилье или в общежитии;
  • Сироты;
  • Люди, проживающие в городах и селах, численность населения которых не превышает 20 тысяч человек.

При этом для получения льготного банковского кредита нужно стоять на очереди на улучшение жилищных условий. Потому как государство готово помогать не всем, а только тем семьям, которые действительно нуждаются в поддержке.

Важную роль здесь играют и доходы граждан – они не должны превышать 3-кратного прожиточного минимума, а также наличие в собственности супругов жилплощади или долей, полученных по наследству.

При этом в расчет принимается владение не только в городе проживания, но и в других населенных пунктах на территории всей Беларуси.

«Семейные льготы»

Льготный кредит от Беларусбанка на строительство: условия, требования и споасобы оформления

В нашей стране всегда придавалось огромное значение семье как ячейке общества, и детям – будущему нашей державы. Поэтому и получить льготный кредит проще, имея статус неодинокого человека. Особые программы финансирования предусмотрены для двух категорий:

  • Молодая семья – та, в которой хотя бы один из супругов не достиг 31 года. Им Беларусбанк готов предоставить до 75% от нужной на приобретение жилья суммы под 5%. В райцентрах и селах с населением менее 20 тысяч возможно увеличение лимита до 90%.
  • Многодетная семья. В ее определении не так давно произошли изменения. Если ранее все привилегии предоставлялись при наличии 3 детей, то теперь – 4 и более. Если в вашей семье 4 несовершеннолетних, то сумма займа будет покрыта полностью, в то время как трое малышей дают право на получение льготного кредита для многодетных малообеспеченных семей на 40 лет под 1% годовых.

Для получения льготного кредита молодой или многодетной семье нужно обратиться в Беларусбанк – именно он занимается определением условий и порядка выдачи займов. При этом важно иметь ввиду, что:

  • Приоритет отдается семьям, которые стали на очередь по улучшению жилищных условий;
  • Максимальный размер займа в городах – 75%, в селах и районных центрах с численностью до 20 тысяч человек – до 95%;
  • Кредитуются только квадратные метры, положенные вашей семье по государственным нормативам – 20 кв.м. общей площади на 1 человека. С учетом того, что в домах новой планировки 2-комнатная квартира имеет габариты 70-90 квадратов, нужно быть готовым и к вложению значительной суммы собственных средств;
  • Максимальный срок погашения – 20 лет. При этом молодая семья выплачивает долг со ставкой в 5% годовых;
  • При рождении ребенка предоставляются кредитные каникулы сроком на 3 года, во время которых долг не погашается.
Читайте также:  Быстроденьги: отзывы должников и клиентов

Важно знать, что изменение состава семьи в Беларуси является веским поводом для пересмотра условий погашения долга. Так, при рождении первого ребенка государство погашает 10% от основного долга, второго – 20%. Изменение статуса на многодетную семью может стать поводом для снижения ставки до 1%, а при рождении 4 ребенка – для полного закрытия займа.

Как получить льготный жилищный кредит в Беларуси?

Наше государство не настолько богато, чтобы предоставлять выгодные условия всем желающим. Поэтому важно еще и доказать, что помощь вам нужна и вы имеете полное право на ее получение. Первый шаг к этому – постановка на очередь в исполкоме. Для его осуществления нужно собрать пакет документов:

  • Заявление установленного образца. Его можно написать на месте;
  • Паспорта совершеннолетних членов семьи и свидетельства о рождении детей;
  • Справки о доходах – обязательны для малообеспеченных граждан;
  • Копия трудовой книжки. На получение льготного жилищного кредита имеют право только добросовестные работники белорусских предприятий и те, кто официально платит налоги;
  • Документы о наличии недвижимости в собственности. А при условиях ее непригодности к проживанию – заключение служб;
  • Также предоставляется весь пакет документов, подтверждающих ваше участие в долевом строительстве (договор с застройщиком, свидетельство о государственной регистрации земельного участка, справка о сдаче дома в эксплуатацию).

На основании всего пакета документов принимается решение о предоставлении льготного кредита. Если же вы только становитесь на очередь и еще не участвуете в долевом строительстве, то после подачи документов по мере приближения вашего номера к верху списка вам будут предлагать варианты строительства в кооперативах города.

Льготный кредит на покупку жилья в Беларуси и условия его предоставления

Льготный кредит от Беларусбанка на строительство: условия, требования и споасобы оформления

На получение займа на покупку жилья на вторичном рынке с государственной поддержкой имеют право те же категории граждан. При этом они обязаны:

  • Стоять на очереди на улучшение жилищных условий;
  • Предоставить в исполком предварительный договор купли-продажи жилого помещения;
  • Можно приобрести квартиру, частный дом или квартиру в блокированном доме, главное условие – пригодность их для проживания.

Важным условием получения любого вида государственной помощи с 2018 года является официальное трудоустройство на территории Республики Беларусь.

Если ваш стаж прерывается на месяцы и даже годы (исключение составляет декретный отпуск, болезнь и официальный учет в центре занятости населения), то невзирая на статус и условия проживания в выдаче займа на льготных основаниях вам может быть отказано.

Источник: https://www.hata.by/articles/lgotnyj_kredit_na_zhile_2019_kak_seme_obresti_svoj_dom-8889/

Обзор кредитов на покупку и строительство жилья

Беларусь считается социальным государством, и все ее жители могут построить или купить желанную жилплощадь, получив при этом поддержку государства. Давайте попробуем воспользоваться таким шансом.

Проверяем условия разных банков и понимаем, что для начала необходимо самостоятельно накопить на первый взнос, так как ни один банк не дает кредит на 100% от стоимости квартиры. Также никто не дает наличный расчет. Способ выплаты — безналичный перевод денег на счета третьих лиц.

Далее стоит проверить, можно ли претендовать на какие-либо льготы: льготная кредитная ставка, субсидии, отсрочка при погашении.

Льготный кредит

Их выдает только «Беларусбанк» согласно Указу Президента РБ № 13. Процентные ставки по ним отличаются в зависимости от того, к какой категории отнесли кредитополучателя.

1% годовых, если это:

  • дети-сироты;
  • многодетные семьи;
  • граждане, которые живут и работают в следующих районах Могилевской области: Хотимский, Климовичский, Славгородский, Кричевский, Краснопольский, Костюковичский, Чериковский, при условии, что недвижимость приобретается в этих же районах.

3% предлагают жителям городов и поселков с населением до 20 тыс. человек, а также жителям городов-спутников Минска: Фаниполь, Логойск, Заславль, Дзержинск, Смолевичи, Руденск.

Независимо от места проживания, от 5% предлагается:

  • семьям, в которых есть дети-инвалиды;
  • военнослужащим;
  • сотрудникам всевозможных государственных комитетов;
  • судьям, прокурорам;
  • ликвидаторам аварии на ЧАЭС и ветеранам-интернационалистам;
  • талантливой молодежи (специальный фонд);
  • проживающим в служебных квартирах;
  • населению, живущему в непригодных для проживания квартирах;
  • гражданам, более 10 лет проживающим в общежитиях;
  • молодым семьям с двумя несовершеннолетними детьми.

Даже если вы уверены, что попадаете в вышеуказанный список, получить такой кредит можно только при условии, что вы внесены в списки нуждающихся в улучшении жилищных условий, и подошла ваша очередь. Списки формируются в местных администрациях.

Сумма кредита — до 90% стоимости жилья, за исключением многодетных семей, у которых 4 и более детей. Им выделяется все 100%. При этом существуют нормативы общей площади на 1 человека, которая кредитуется. Для Минска — 15 квадратных метров.

Например, если вы молодая семья, у вас двое детей и вы строите 3-комнатную квартиру площадью 90 квадратных метров, вам дадут сумму, покрывающую 90% стоимости 60 квадратных метров.

  • Период использования: до 20 лет.
  • Выплаты: равными частями за весь период пользования.
  • Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся или приобретаемой квартиры.

Если в семье один из родителей в декретном отпуске и получает пособие, на период получения пособия можно получить отсрочку на погашение задолженности по кредиту на жилье. Речь идет о декретном отпуске со вторым и каждым последующим ребенком до 3 лет.

Даже на первый взгляд все не так просто и доступно, как обещают. В реальности все еще сложнее, так как в очередях для нуждающихся необходимо ждать несколько лет, а в случае с молодыми семьями — более 10 лет.

С использованием субсидии

Это вариант для тех, у кого есть деньги на первый взнос и покупка отдельной квартиры не может больше ждать. Он дороже, но более реальный. Субсидия предоставляется вышеперечисленным гражданам согласно Указу Президента РБ №240.

Обязательное условие получения — быть в списках нуждающихся.

  1. Предоставляется только на строительство, не на покупку жилья.
  2. Как правило, субсидия выделяется на уплату части процентов за использование коммерческого кредита на строительство.
  3. Молодой семье дополнительно положена субсидия на погашение основного долга: 10% от суммы долга, когда родился первый ребенок либо если вы усыновили/удочерили ребенка; 20% после рождения второго ребенка.
  4. С этим видом кредитования работает не только Беларусбанк, но и:
  • Банк БелВЭБ
  • БПС-Сбербанк
  • Белагропромбанк
  • Белинвестбанк
  • Условия у всех банков идентичные.
  • Сумма: до 90% максимальной нормируемой (смотрите льготный кредит) стоимости жилья.
  • Период использования: до 20 лет.

Проценты: ставка рефинансирования (СР) + 3%. На 04.01.2020 это 9+3%=12%

Выплаты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

Коммерческий кредит

На строительство жилья

  1. Сумма: до 90% стоимости.
  2. Период использования: до 20 лет.
  3. Проценты: за фактическое время использования.
  4. Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.
  • Беларусбанк — СР + 3,89 п.п.
  • Белагропромбанк — СР + 3,89 п.п.
  • Белинвестбанк —12,89%.

Есть также вариант с «Франсабанк» с процентной ставкой 13,81% годовых, но он выдается только максимум на 80% стоимости недвижимости при максимальной сумме кредитования 100 тысяч белорусских рублей.

На приобретение жилья

  • Сумма: до 90% стоимости.
  • Период использования: до 20 лет.
  • Проценты: за фактическое время использования.
  • Обеспечение возврата: поручители и залог приобретаемой квартиры.
  • Беларусбанк — СР+3,89 п.п.
  • Белинвестбанк —12,89%.

Система строительных сбережений

Как это работает? Вы открываете «Жилищно-накопительный» вклад и накапливаете часть средств. Затем получаете кредит на оставшуюся сумму. Этот вариант позволяет рассматривать вторичный рынок недвижимости.

  1. Период использования: до 20 лет.
  2. Выплаты: равными частями за весь период пользования.
  3. Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.
  4. Такую возможность обеспечивает Беларусбанк:
  • Сумма: до 75% стоимости строительства.
  • Проценты: СР+1 п.п.

Ипотека

С этим видом кредита на недвижимость активно работают:

  • Беларусбанк — «Ипотека с нами»;
  • Белинвестбанк — «Квартира от партнера»;
  • БПС-Сбербанк — «Новоселье»

Работает партнерская программа с компаниями-застройщиками, которых порядка 10. Если вам нравятся предложения по строительству именно этих компаний, можно обратиться в один из банков за кредитом.

Условия зависят от того, с какой строительной компанией вы будете заключать договор, но общая тенденция такова: в первые 12 месяцев вы платите либо строго по ставке рефинансирования,  либо к ней добавляете 1 п.

п, либо и вовсе по уменьшенной на 2-3 п.п СР. В последующие месяцы — СР +3,6% и выше.

Как рассчитать размер кредита под вашу заработную плату?

Самый распространенный способ расчета: из ежемесячного дохода вычитают сумму бюджета прожиточного минимума с учетом каждого члена семьи, а оставшаяся сумма может быть ежемесячным платежом.

У каждого банка на сайте есть калькулятор расчета. Чтобы увидеть, как это выглядит в цифрах, надо внести свои данные по доходу в онлайн калькулятор, и получить доступный размер кредита. А узнав доступную сумму, сложить ее с собственными средствами и осуществить мечту — купить долгожданную квартиру.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях, и я с радостью отвечу.

С уважением, автор Дмитрий.

Источник: https://finbelarus.com/kredit-na-zhile/

Ссылка на основную публикацию